少兒萬能與金滿堂之比較

少兒萬能與金滿堂之比較第一頁，共三十七頁，2022年，8月28日產(chǎn)品流程期交保費持續(xù)獎金追加保費初始費用個人賬戶設(shè)置條件子帳戶保證利率個人賬戶價值貸款七大主要相同點第二頁，共三十七頁，2022年，8月28日相同的產(chǎn)品流程個人賬戶價值持續(xù)交費特別獎金結(jié)算利息部分領(lǐng)取保障成本追加保險費初始費用期交保險費初始費用解約第三頁，共三十七頁，2022年，8月28日個人賬戶價值持續(xù)交費特別獎金結(jié)算利息部分領(lǐng)取保障成本期交保險費追加保險費初始費用初始費用解約投保時約定期交保險費；年度應交期交保險費不得低于6000元，且為500元的整數(shù)倍；交費方式為年交；期交保費金額不得變更；唯一的區(qū)別是繳費期限有所不同。相同的期交保費第四頁，共三十七頁，2022年，8月28日前三年每年均按時交保險費分配入個人賬戶的保費保單年度１２３４５６７８９10

??????公司額外分配2%?

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?從第4保單年度起發(fā)放，并計入個人賬戶價值。發(fā)放條件：（1）合同生效日起3年內(nèi)的每一期應交期交保險費，均在其約定的交費日期或其后的60日內(nèi)交納；（2）以前各期期交保險費已交納，并且當期應交期交保險費在約定的交費日期或其后的60日內(nèi)交納。相同的持續(xù)獎金第五頁，共三十七頁，2022年，8月28日初始費用比例表：分配比例初始費用比例95％5％基本保險金額按照追加保險費金額等額增加增加保額部分的保障成本在下一個結(jié)算日時一并追溯扣除；相同的追加保費初始費用第六頁，共三十七頁，2022年，8月28日相同的個人賬戶設(shè)置條件設(shè)置條件期交保費低于6000元，可進入“穩(wěn)健型子賬戶”；期交保費不低于6000元，可進入“穩(wěn)健型子賬戶”與“進取型子賬戶”

保費分配期交保險費6000元以下部分，必須進入“穩(wěn)健型子賬戶”期交保險費6000元以上部分和追加保險費，按比例進入“穩(wěn)健型子賬戶”和“進取型子賬戶”第七頁，共三十七頁，2022年，8月28日穩(wěn)健型子賬戶的結(jié)算利率不低于年利率2.5%進取型子賬戶的結(jié)算利率不低于0%。相同的子賬戶保證利率第八頁，共三十七頁，2022年，8月28日相同的個人賬戶價值貸款規(guī)定

在合同有效期內(nèi)，合同生效后，投保人可以申請并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。累計貸款金額不得超過本合同當時個人賬戶價值的80%，且貸款后個人賬戶價值的余額不得低于我們當時所規(guī)定的相應最低限額。每次貸款的期限最長不超過6個月。貸款利率按條款約定利率計算。貸款本息在貸款到期時一并歸還。若投保人到期未能足額償還貸款本息，則所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計息。若保單貸款本金及利息未償還，則不能申請個人賬戶價值的部分領(lǐng)取。第九頁，共三十七頁，2022年，8月28日主險保險責任附加重疾保險責任期交保費初始費用部分領(lǐng)取規(guī)定解約（退保）規(guī)定五大主要不同點第十頁，共三十七頁，2022年，8月28日成人萬能是終身壽險少兒萬能是兩全保險兩者最大的不同是產(chǎn)品屬性不同的主險保險責任第十一頁，共三十七頁，2022年，8月28日終身壽險（萬能型）保險責任身故當時的保險金額身故保險金終身保險期限終身交費期間保險金額等于被保險人身故當時個人賬戶價值的105%和基本保險金額兩者的較大者第十二頁，共三十七頁，2022年，8月28日基本保險金額的確定最低基本保險金額≤基本保險金額≤最高基本保險金額最低基本保險金額期交保險費大于6000元（含）時最低基本保險金額=MAX(期交保險費的5倍,12萬元)終身壽險（萬能型）保險責任第十三頁，共三十七頁，2022年，8月28日最低基本保險金額≤基本保險金額≤最高基本保險金額最高基本保險金額期交保險費×各年齡段對應的最高保額倍數(shù)18-25歲26-30歲31-35歲36-40歲41-45歲46-50歲51-55歲100倍90倍70倍60倍50倍40倍20倍基本保險金額的確定終身壽險（萬能型）保險責任第十四頁，共三十七頁，2022年，8月28日個人賬戶價值個人賬戶價值*105%身故保險金時間金額基本保險金額身故保險金的確定終身壽險（萬能型）保險責任第十五頁，共三十七頁，2022年，8月28日少兒兩全（萬能型）保險責任身故當時的基本保險金額與個人賬戶價值之和若被保險人至本合同保險期滿仍生存，我們按當時個人賬戶價值給付滿期保險金。身故保險金滿期生存金至80周歲保險期限至80周歲交費期間第十六頁，共三十七頁，2022年，8月28日最低基本保險金額≤基本保險金額≤最高基本保險金額投保時的最低基本保險金額與期交保費的關(guān)系期交保費最低投保金額4000300004500350005000400005500450006000以上50000投保時的最高基本保險金額為50000元少兒兩全（萬能型）保險責任第十七頁，共三十七頁，2022年，8月28日個人賬戶價值身故保險金時間金額身故保險金的確定身故保險金=身故當時的基本保險金額+賬戶價值基本保額少兒兩全（萬能型）保險責任第十八頁，共三十七頁，2022年，8月28日同業(yè)少兒萬能產(chǎn)品均采用此形態(tài)；未成年人身故風險保額5萬元和10萬元的限制；風險保額固定，有利于在合規(guī)的條件下，讓少兒客戶得到充足的保障。為什么少兒萬能和成人萬能身故保險責任的給付方式不同？少兒兩全（萬能型）保險責任第十九頁，共三十七頁，2022年，8月28日成人萬能是提前給付少兒萬能是額外給付兩者最大的不同也是產(chǎn)品屬性不同的附加重疾保險責任第二十頁，共三十七頁，2022年，8月28日成人萬能提前給付重疾保險重大疾病保險金的金額為收到重大疾病保險金給付申請書當時本附加險的保險金額。保險金額為以下兩項數(shù)值較大者：1）主險個人賬戶價值的105%；2）本附加險的基本保險金額。等待期：90天保障疾病種類：30種除中國保險行業(yè)協(xié)會規(guī)范定義的25種重大疾病外，還包含多發(fā)性硬化等5種疾病。第二十一頁，共三十七頁，2022年，8月28日成人萬能提前給付重疾保險主附合同的關(guān)聯(lián)給付重大疾病保險金后，主合同基本保險金額、主合同個人賬戶價值均按給付的重大疾病保險金與主合同保險金額的比例相應減少，如果主合同基本保險金額減少至零，主合同終止。給付重大疾病保險金后，主險基本保險金額、個人賬戶價值的變化如下：基本保險金額=領(lǐng)取重疾金前的基本保險金額×（1-）個人賬戶價值=領(lǐng)取重疾金前的個人賬戶價值×（1-）重大疾病保險金主合同保險金額重大疾病保險金主合同保險金額第二十二頁，共三十七頁，2022年，8月28日少兒萬能額外給付重疾保險重大疾病保險金的金額為收到重大疾病保險金給付申請書當時本附加險的保險金額。保險金額為本附加險的基本保險金額。等待期：90天生存期：28天保障疾病種類：除行業(yè)協(xié)會規(guī)范定義的25種重大疾病外，特別提供5種針對未成年人的重大疾病保障，18周歲后自動轉(zhuǎn)換為5種針對成年人的重大疾病保障額外給付重大疾病保險，給付重疾保險金后，身故保額不下降第二十三頁，共三十七頁，2022年，8月28日自動轉(zhuǎn)換18周歲之前18周歲之后1胰島素依賴型糖尿病2脊髓灰質(zhì)炎3嚴重川崎病4嚴重幼年型類風濕關(guān)節(jié)炎5嚴重的原發(fā)性心肌病1多發(fā)性硬化2經(jīng)輸血導致的AIDS3終末期肺病4嚴重類風濕性關(guān)節(jié)炎5系統(tǒng)性紅斑狼瘡少兒萬能額外給付重疾保險第二十四頁，共三十七頁，2022年，8月28日在少兒萬能中，“確診首次患重大疾病”并不是保險事故，“確診首次患重大疾病且自確診之日起28日后仍生存”才是保險事故。少兒萬能額外給付重疾保險第二十五頁，共三十七頁，2022年，8月28日

額外給付型重疾險，被保險人是否因重疾出險所獲得的保險金差別很大。而在實際中，身故前多數(shù)病人會符合重疾條件。維持額外給付重疾的保障成本在一個較低的水平重疾險是為了解決被保險人患重疾后面臨的財務問題，如果發(fā)生重疾后短時間死亡，需要的重疾保險金相對較少為什么要設(shè)置28天生存期少兒萬能額外給付重疾保險第二十六頁，共三十七頁，2022年，8月28日少兒萬能額外給付重疾保險基本保險金額在投保時確定,不高于主險基本保險金額的5倍，且不大于20萬不低于10000元，為1000元的整數(shù)倍。如主險減保后導致此險種的保額超過投保規(guī)則中要求的主附險保額的配比關(guān)系1:5，需對此險種的基本保險金額作出調(diào)整。第二十七頁，共三十七頁，2022年，8月28日成人萬能期交保費初始費用比例表：交費方式每期期交保險費（年交）歸屬的保單年度6000元(含)以下部分6000元以上部分150%5%225%5%315%5%4-510%5%6及以后5%5%不同的期交保費初始費用第二十八頁，共三十七頁，2022年，8月28日客戶期交保費10000元，兩個子賬戶選擇比例為1：1，則首期保費交納后，兩個子賬戶的金額分別是多少？100006000以下部分6000以上部分6000*50%穩(wěn)健型子賬戶進取型子賬戶4000*95%300019001900因此，穩(wěn)健型子賬戶4900元，進取型子賬戶1900元不同的期交保費初始費用第二十九頁，共三十七頁，2022年，8月28日少兒萬能期交保費初始費用比例表：交費方式每期期交保險費（年交）歸屬的保單年度6000元(含)以下部分6000元以上部分120%5%210%5%3及以后5%5%不同的期交保費初始費用第三十頁，共三十七頁，2022年，8月28日不同的期交保費初始費用為什么少兒萬能期交保費初始費用的收取比例與成人萬能不同？第三十一頁，共三十七頁，2022年，8月28日基本期交保險費初始費用的比例不得超過下表所示的上限。保單年度初始費用上限第1年50%第2年25%第3年15%第4、5年10%以后各年5%基本期交保險費不得高于保險金額除以20，且不得高于人民幣6000元。萬能保險精算規(guī)定中同初始費用收取相關(guān)的內(nèi)容額外期交保險費初始費用比例的上限為5%。不同的期交保費初始費用第三十二頁，共三十七頁，2022年，8月28日成人萬能規(guī)定：期交保險費小于6000元時最低基本保險金額等于期交保險費的20倍，6000元期交保費對應的最低基本保險金額為12萬元成人萬能為什么首年6000元以下能收取50%的費用基本期交保費=12萬元/20=6000元我們可以收取的費用上限為6000×50%=3000對應的費用收取比例為：3000/6000=50%不同的期交保費初始費用第三十三頁，共三十七頁，2022年，8月28日少兒萬能規(guī)定，6000元期交保費對應的最低基本保險金額為5萬元少兒萬能首年6000元期交保費可以收取的費用基本期交保費=50000/20=2500元我們可以收取的費用上限為2500×50%+3500×5%=1425對應的費用收取比例為：1425/6000=23.75%不同的期交保費初始費用而我們實收的比例是20%，有3.75%讓利給了客戶！額外期交保費=6000-2500=3500元第三十四頁，共三十七頁，2022年，8月28日客戶期交保費10000元，兩個子賬戶選擇比例為1：1，則首期保費交納后，兩個子賬戶的金額分別是多少？100006000以下部分6000以上部分6000*80%穩(wěn)健型子賬戶進取型子賬戶4000*95%480019001900因此，穩(wěn)健型子賬戶6700元，進取型子賬戶1900