高中政治人教版經(jīng)濟(jì)生活第二單元生產(chǎn)勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 精品

6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)案【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1.了解儲(chǔ)蓄存款的含義及主要種類。2.掌握存款利息的計(jì)算方法，理解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。3.培養(yǎng)理性投資、理性理財(cái)?shù)挠^念，增強(qiáng)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)。【課前預(yù)習(xí)】一、儲(chǔ)蓄存款1．含義：居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入________機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具_(dá)_______，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的________和________，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2．我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是________。3．利息與利率。(1)利息的含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的________，是存款本金的________部分。(2)影響利息的因素：本金、________和________水平。存款利息的計(jì)算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限。4．種類及特點(diǎn)。(1)種類：主要有________儲(chǔ)蓄和________儲(chǔ)蓄兩大類。(2)特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄________強(qiáng)、靈活方便，但________低。定期儲(chǔ)蓄________較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。二、我國(guó)的商業(yè)銀行1．含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、________、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2．地位：我國(guó)的商業(yè)銀行以________銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的部分。3．業(yè)務(wù)。(1)存款業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)。這是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的________。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的________提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。4．除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理________、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。答案：一、1．儲(chǔ)蓄憑證本金利息2．各商業(yè)銀行3．(1)報(bào)酬增值(2)存期利息率4．(1)活期定期(2)流動(dòng)性收益流動(dòng)性二、1．發(fā)放貸款2．國(guó)家控股3．(1)基礎(chǔ)(2)主要來(lái)源(3)貨幣收支4．買賣外匯【課堂合作探究】探究一：按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年。那么這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息少多少？提示：按一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息為：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609元；存一個(gè)兩年期的利息為：10000×3.75%×2＝750元；750－609＝141元。探究二：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司由原中國(guó)建設(shè)銀行于2023年9月分立而成立，承繼了原中國(guó)建設(shè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)的資產(chǎn)和負(fù)債。截至2023年12月31日，中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2282億元，較上年增長(zhǎng)6.1%。思考：商業(yè)銀行的主要目標(biāo)和業(yè)務(wù)是什么？提示：商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)?！井?dāng)堂檢測(cè)】1．某企業(yè)因參加該市工程招標(biāo)，先后向該市多家商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)，但都未獲批準(zhǔn)。其原因是其曾拖欠該市建設(shè)銀行貸款，給銀行造成重大損失。過(guò)去的“失信”，使該企業(yè)未能中標(biāo)拿下工程項(xiàng)目，給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)重大影響。這表明()①發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)②信用是企業(yè)不可忽視的無(wú)形資產(chǎn)③貸款是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源④信用評(píng)估有利于商業(yè)銀行規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)A．①②B．②④C．①③D．②③B解析：本題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的知識(shí)。從企業(yè)角度而言，信用是其非常重要的資產(chǎn)，②符合題意。從銀行角度而言，對(duì)企業(yè)的信用評(píng)估有利于減少銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，④符合題意。①③說(shuō)法正確，但不符合題意，排除。2．國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出，要推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。利率市場(chǎng)化改革主要是指銀行利率的市場(chǎng)化。亞洲開(kāi)發(fā)銀行駐中國(guó)代表處高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家莊健表示，相較于存貸款利率的調(diào)整空間來(lái)說(shuō)，下一步更有可能調(diào)整的還是存款利率上浮空間。這是因?yàn)?)A．利率市場(chǎng)化有利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，但會(huì)影響商業(yè)銀行的利潤(rùn)B．當(dāng)前商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，吸收存款越多利潤(rùn)越高C．存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒(méi)有存款就沒(méi)有商業(yè)銀行D．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源C解析：A、B兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，不選；D選項(xiàng)與題干無(wú)關(guān)，不選；只有C選項(xiàng)正確，應(yīng)選。3．2023年5月6日，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人儲(chǔ)藏存款已連續(xù)4個(gè)月突破43萬(wàn)元。下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，不正確的是()①儲(chǔ)蓄存款是一種投資行為②儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便③居民儲(chǔ)蓄存款可以獲得利息④儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)A．①②B．①③C．②④D．③④C解析：注意本題為逆向選擇題。②講的是只是活期存款的特點(diǎn)，應(yīng)選；④錯(cuò)在“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)”應(yīng)選；①③正確，應(yīng)排除。4．讀漫畫(huà)可知，公民的儲(chǔ)蓄存款行為()①一種投資行為②是一種信用行為③是一種消費(fèi)行為④是以獲取利息為直接目的A．①②③B．②③④C．①③④D．①②④D解析：本題考查對(duì)漫畫(huà)閱讀理解、分析問(wèn)題和提取有效信息的能力。漫畫(huà)體現(xiàn)出公民的儲(chǔ)蓄存款行為作為一種投資是以獲取利息為直接目的，是一種信用行為，而不是一種消費(fèi)行為，故③說(shuō)法錯(cuò)誤。5．2023年5月11日，中國(guó)人民銀行再次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由原來(lái)的1.3倍調(diào)整為1.5倍。這一舉措①使企業(yè)融資成本降低，其經(jīng)濟(jì)效益得以明顯提高②使市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用進(jìn)一步得以發(fā)揮③影響商業(yè)銀行吸收存款的主體業(yè)務(wù)，加劇銀行競(jìng)爭(zhēng)④通過(guò)調(diào)整財(cái)政政策，有利于實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行A．①②B．②④C．②③D．③④C解析：中國(guó)人民銀行再次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，這影響商業(yè)銀行吸收存款的主體業(yè)務(wù)，加劇銀行競(jìng)爭(zhēng)，使企業(yè)融資成本降低，但經(jīng)濟(jì)效益不一定明顯提高，①是錯(cuò)誤的，③適合題意；將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由原來(lái)的1.3倍調(diào)整為1.5倍，這使市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用進(jìn)一步得以發(fā)揮，②適合題意；存貸款基準(zhǔn)利率屬于貨幣政策，不是財(cái)政政策，④是錯(cuò)誤的；故本題答案選C?！菊n后拓展】一、單項(xiàng)選擇題1．某市統(tǒng)計(jì)局對(duì)1000戶居民儲(chǔ)蓄的抽樣調(diào)查顯示，教育、防病、養(yǎng)老、買房等長(zhǎng)期消費(fèi)占87%，其中，“子女教育費(fèi)用”占20%，這表明()①公民存款儲(chǔ)蓄，既是一種投資行為，也是計(jì)劃消費(fèi)的行為②儲(chǔ)蓄越多越好③儲(chǔ)蓄可以從根本上解決通貨膨脹的問(wèn)題④儲(chǔ)蓄有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式A．①④B．②③C．③④D．①③A解析：儲(chǔ)蓄不是越多越好，②錯(cuò)誤。解決通貨膨脹的問(wèn)題，從根本上說(shuō)要依靠經(jīng)濟(jì)發(fā)展，③錯(cuò)誤。2．2023年中國(guó)儲(chǔ)蓄率是世界最高的國(guó)家，后顧之憂讓居民不敢花錢。作為普通居民家庭財(cái)富的主要體現(xiàn)，目前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已超過(guò)45萬(wàn)億元，我國(guó)目前是全球儲(chǔ)蓄率較高的國(guó)家。居民收入沒(méi)有翻番，儲(chǔ)蓄卻實(shí)現(xiàn)翻番。產(chǎn)生上述現(xiàn)象的原因可能是()①我國(guó)居民的未來(lái)預(yù)期收入不確定，社會(huì)保障體系不健全②我國(guó)居民的投資理財(cái)渠道較狹窄，品種較少③我國(guó)實(shí)行擴(kuò)大內(nèi)需的政策④我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，財(cái)政收入有所減少A．①②B．①③C．②④D．③④A解析：未來(lái)收入預(yù)期影響當(dāng)前消費(fèi)，故①入選；目前，我國(guó)居民的投資理財(cái)渠道相對(duì)來(lái)說(shuō)比較狹窄、品種較少，這導(dǎo)致多數(shù)普通居民不得不選擇儲(chǔ)蓄存款，以致我國(guó)儲(chǔ)蓄率較高，②入選；③排除，實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的政策，客觀的效果應(yīng)該是降低儲(chǔ)蓄率；④中的“財(cái)政收入有所減少”與事實(shí)不符。3．有媒體吐槽“存款會(huì)讓你越來(lái)越窮”：在23年前，1000元錢可以支付一個(gè)三口之家一年的生活費(fèi)，存到今天連本帶息只能支付一個(gè)三口之家一個(gè)月的生活費(fèi)……上述吐槽試圖說(shuō)明的現(xiàn)象是()①通貨膨脹導(dǎo)致紙幣購(gòu)買力下降②收入增加會(huì)促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)③存款的實(shí)際收益受物價(jià)水平影響④物價(jià)上漲必然使恩格爾系數(shù)升高A．①②B．③④C．②④D．①③D解析：本題考查通貨膨脹的危害與儲(chǔ)蓄存款的風(fēng)險(xiǎn)。材料顯示物價(jià)上漲導(dǎo)致紙幣購(gòu)買力縮水，儲(chǔ)蓄存款收益縮水，故①③正確；材料不是強(qiáng)調(diào)人民生活水平的提高，②不符合題意；④錯(cuò)誤，如果收入增長(zhǎng)的幅度趕超物價(jià)上漲幅度，恩格爾系數(shù)就不會(huì)升高。4．漫畫(huà)《以“誠(chéng)”相“貸”》。之所以要以“誠(chéng)”相“貸”，是因?yàn)檎\(chéng)信()①影響著銀行的資金安全②決定信貸資產(chǎn)數(shù)量③是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)健康發(fā)展的保證④是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件A．①②③B．①②④C．①③④D．②③④C解析：是否誠(chéng)信，影響著銀行的資金安全；誠(chéng)信是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)健康發(fā)展的保證，也是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。②錯(cuò)誤。5．小張有10萬(wàn)元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來(lái)考慮到5年后要買房子交首付，就改為整存整取5年期。如果按照下表中的銀行利息率，小張的10萬(wàn)元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分別是()時(shí)間1年2年3年5年銀行利息率(%)3.254.104.655.10A．325元5100元B．3250元25500元C．3250元30600元D．650元10200元B解析：依據(jù)存款利息＝本金×利息率×存款年限，小張的10萬(wàn)元整存整取1年獲得的利息為100000×3.25%×1＝3250(元)；整存整取5年獲得的利息為100000×5.10%×5＝25500(元)。二、非選擇題6．我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄存款余額一直居高不下。第一，居民會(huì)考慮應(yīng)該采取什么樣的存款方式才能適合自己的需要；第二，商業(yè)銀行會(huì)考慮應(yīng)該怎樣才能讓這些大量的存款尋找適合的投資對(duì)象；第三，國(guó)家會(huì)考慮應(yīng)該如何發(fā)揮存款所應(yīng)有的功能。運(yùn)用所學(xué)知識(shí)回答：(1)居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？(2)商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象？解析：此題考查的是本課教材知識(shí)和生活常識(shí)，只要抓好