項目三 汽車投保、承保實務

汽車保險與理賠教學課件制作：長職汽車工程系蔣光閭2023/2/41項目三汽車投保、承保實務活動一承保工作的內容及流程活動二汽車保險投保實務活動三汽車保險核保實務活動四汽車保險單證的管理活動五汽車保險費的管理活動六保險單的簽發(fā)、續(xù)保、批改與退保業(yè)務2023/2/42活動一承保工作的內容及流程完整的承保流程由六個環(huán)節(jié)組成，簡單的承保流程由三個環(huán)節(jié)組成。即：六環(huán)節(jié)流程：展業(yè)→投?！吮！灠l(fā)單證→批改→續(xù)保；三環(huán)節(jié)流程：投保→核?！灠l(fā)單證。一、做好展業(yè)準備1、理論知識(1)了解《保險法》、《合同法》、《道路交通安全法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》等與機動車輛保險、交通事故處理、機動車輛管理等有關的法律、法規(guī)和政策；了解本公司對機動車輛保險經營管理的規(guī)定與要求。(2)掌握保險的基本原理、基礎知識和交強險、商業(yè)險主險及附加險條款、費率規(guī)章、承保規(guī)定、理賠流程，熟知保險金額的確定方法、保險責任、責任免除、賠償方式等。(3)掌握機動車輛基本知識。熟悉其結構、常見風險、預防方法等。2、市場情況3、制定展業(yè)計劃和目標項目三汽車投保、承保實務2023/2/43活動一承保工作的內容及流程二、開展保險宣傳三、提升展業(yè)績效提升保險展業(yè)績效的渠道主要有三種：一是努力提高業(yè)務人員素質，依靠業(yè)務員去盡量多的爭取業(yè)務；二是廣設代理機構，建立廣闊的服務網絡；三是充分發(fā)揮保險經紀人的作用，積極開展大型客戶業(yè)務、跨地區(qū)業(yè)務。四、制定保險方案1．制定原則。保險方案的制定需要遵循以下原則：①充分保障原則。展業(yè)人員應從專業(yè)角度對投保人可能面臨的風險進行充分識別和評估，制訂相應的保險方案，爭取用最小成本實現最大安全，防止提供不必要的保障。②充分披露原則。保險人應依據《保險法》及監(jiān)管部門要求，說明投保險種的保障范圍，解釋責任免除條款、容易發(fā)生歧義的條款及投保人、被保險人義務條款等含義，不得曲解、隱瞞或誤導。

2．主要內容。包括：保險人介紹；投保標的風險評估；保險方案總體建議；保險條款及解釋；保險金額和賠償限額確定；免賠額及適用情況；賠償處理程序及要求；服務體系及承諾；相關附件。項目三汽車投保、承保實務2023/2/44活動二汽車保險投保實務一、投保單內容投保單是投保人向保險人要約意思表示的書面文件。汽車保險投保單一般包括投保人和被保險人情況、投保車輛情況、駕駛員情況、投保險種和期限、特別約定以及投保人簽章、標的初審情況等?！痢痢霖敭a保險股份有限公司機動車保險/機動車交通事故責任強制保險投保單。

（一）投保人和被保險人情況1．投保人與被保險人的名稱2．投保人與被保險人地址

（二）投保車輛情況

1．保險汽車有關資料。

一般包括號牌號碼、廠牌型號、發(fā)動機號、車架號、VIN碼、車輛種類、核定載客、核定載質量、車身顏色、初次登記日期、使用年限、年均行駛里程等。（1）號牌號碼。填寫車輛管理機關核發(fā)的號牌號碼并注明底色，如京AXXXXX(藍)。號牌號碼應與車輛行駛證一致，號牌底色分藍、黑、黃、白、白藍、其他顏色等六類。（2）廠牌型號。此處應填寫廠牌名稱與車輛型號，如解放CAl09l。項目三汽車投保、承保實務2023/2/45活動二汽車保險投保實務（3）車輛識別代碼（VIN）由三部分組成：世界制造廠識別代號(WMI)、車輛說明(VDS)、車輛指示(VIS)。VDS由六位字碼組成，主要是識別車輛的一般特性，其代號順序由制造廠決定。如果制造廠不用其中的一位或幾位字碼，應在該位置填人制造廠選定的字母或數字占位。該部分編碼一般包含以下信息：車系；動力系統(tǒng)：發(fā)動機型號、變速器型式；車身型式；約束系統(tǒng)配置：氣囊、安全帶等；校驗位：第9位，用0～9或X表示。VIS由八位字碼組成。其中：第一位字碼指示車型年份，用字母或數字表示，不能采用數字0，字母I、O、Q、U、Z(表3-2)；第二位字碼可用來指示裝配廠，若無裝配廠，制造廠可規(guī)定其他內容；如果制造廠生產的某種類型的車年產量≥500輛，第三至第八位字碼表示生產順序號；如果年產量<500輛，則第三、第四、第五位字碼應與WMI的三位字碼一起來表示一個車輛制造廠，最后三位表示生產順序號。

項目三汽車投保、承保實務2023/2/46活動二汽車保險投保實務（4）車輛種類。按照車輛行駛證上注明的車輛種類填寫。車輛種類主要包括：貨車、客車、客貨兩用車、掛車、摩托車(不含側三輪)、側三輪、農用拖拉機、運輸拖拉機、低速載貨汽車、特種車等種類，若為特種車，還需要寫明車輛用途。（5）核定載客/核定載質量。根據車輛行駛證注明的核定載客人數或核定載質量填寫。客車填核定載客人數，貨車填核定載質量，客貨兩用車填寫核定載客人數/核定載質量，核定載質量單位為kg。如：BJ6300客車填“/16”；東風EQl091貨車填“5/”；日本豐田DY-NA雙排座貨車填寫“1.75/5”。（6）車身顏色。按照車身顏色的主色系在“黑、白、紅、灰、藍、黃、綠、紫、粉、棕”10種顏色中歸類選擇一種顏色；多顏色車輛，應選擇面積較大的一種顏色；有機動車輛登記證書的車輛，按照登記證書中的“車身顏色”欄目填寫。如實在無法歸入上述色系中，可作為“其他顏色”。（7）排量/功率。汽車、摩托車等填排量，拖拉機等填功率。排量的單位為L，功率的單位為kW。（8）初次登記年月。根據行駛證上“登記日期”填寫。它是理賠時確定車輛實際價值的重要依據。（9）使用年限。指車輛自上路行駛到保險期限起始時的已使用年數，不足一年的不計算。項目三汽車投保、承保實務2023/2/47活動二汽車保險投保實務（10）年平均行駛里程。指投保車輛自出廠到投保單填寫日的實際已行駛的總里程與已使用年限的比值。一般根據車輛里程表上顯示的總里程數計算，如果車輛里程表有損壞或進行過調整、更換，應根據車輛實際已行駛的里程計算。2．汽車的所有與使用情況。主要包括以下問題：（1）該汽車所屬性質是什么?根據被保險人單位性質，把汽車所屬性質分為：黨政機關(團體)車輛、事業(yè)單位車輛、軍隊(武警)車輛、使(領)館車輛、個體或私營企業(yè)車輛、其他企業(yè)車輛、其他車輛等。（2）該汽車是否為未還清貸款的車輛?如果是，貸款方是誰?同時保險人一般會要求投保人選擇保險范圍較寬的險種，以保障財產的安全。（3）該汽車的行駛證所列明的車主是誰?看投保人與行駛證上的車主是否為同一人，如為兩人，應在投保單特別約定欄內注明投保人與車主關系。（4）該汽車的使用性質是什么?車輛使用性質主要分營業(yè)與非營業(yè)兩類。（5）行駛區(qū)域如何?車輛行駛區(qū)域一般分省內、境內、出入境、指定區(qū)域等。項目三汽車投保、承保實務2023/2/48活動二汽車保險投保實務（三）駕駛員情況我國現行的汽車保險為從車主義與從人主義相結合的模式，一般投保單都要求填具駕駛員的情況，包括住址、性別、年齡、婚姻狀況、健康狀況、駕齡、違章情況等，這是確定保險費的重要依據。同時，對指定駕駛員的，還應填寫所指定駕駛員姓名、駕駛證號碼、初次領證日期等信息。（四）投保險種和期限險種分交強險和商業(yè)車險。自2006年7月1日起，各種車輛必須投保交強險，這是法律強制性規(guī)定。交強險責任限額固定，直接購買即可，無須挑選。商業(yè)險分主險和附加險。主險一般包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險等，附加險數量繁多、種類豐富，但投保前提是必須投保相應主險。各險種的保險金額或責任限額的確定方式不同。車輛損失險可按照新車價格、實際價值、協(xié)商價格三種方式確定；第三者責任險賠償限額按約定賠償限額填寫；各附加險保險金額或賠償限額依據規(guī)定分別確定。機動車輛保險合同期限通常為一年，投保人也可選投短期保險。保險期限自約定起保日0時始，至保險期滿日24時止。起保日不得是投保日，最早應是投保次日0時。如2005年12月8日投保，期限一年，則保險期限是2005年12月9日O時至2006年12月8日24時。項目三汽車投保、承保實務2023/2/49活動二汽車保險投保實務（五）特別約定對于保險合同的未盡事宜，投保人和保險人協(xié)商后，在特別約定欄注明。約定事項應簡練、清楚，約定內容不能與法律相抵觸，否則約定無效。（六）投保人簽名/簽章投保人在對投保單所填寫的各項內容核對無誤，并對責任免除和被保險人義務明示理解后，須在“投保人簽名/簽章”處簽名或簽章，并填寫日期。投保人簽名/簽章對合同雙方都非常重要。對保險人來說，投保人簽名/簽章說明以上填寫內容是遵循誠信原則填寫的，且已理解保險條款的內涵。對投保人來說，其簽名/簽章說明以上內容個人是如實告知的，且對合同的內容已完全知曉。（七）標的初審情況由展業(yè)人員、保險經紀人、代理人對標的進行初步核保。項目三汽車投保、承保實務2023/2/410活動二汽車保險投保實務二、投保的必要性(1)遵守法律。(2)規(guī)避風險。三、投保人在投保階段的權益分析1．知情權。2．選擇權。3．退保權。4．被保密的權利。四、投保方式選擇(1)上門投保。(2)到保險公司營業(yè)部門投保。(3)電話投保。(4)網上投保。(5)通過保險代理人投保。(6)通過保險經紀人投保。

項目三汽車投保、承保實務2023/2/411活動二汽車保險投保實務五、投保注意事項

(1)投保時應如實告知。投保人無論投保交強險還是投保商業(yè)機動車保險都應當如實告知。否則，機動車輛發(fā)生保險事故時，保險公司將不負責賠償。(2)投保后應及時交納保險費。保險合同成立后，投保人應及時交付保險費，以保障自身權益。根據規(guī)定，保險費交付前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。(3)不重復投保。重復保險而出險時，各保險公司一般是按其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任，不存在重復保險重復賠償的問題，只能是多付保費。(4)不超額投保。投保時，超過保險價值的，超過部分無效。因此，投保人不要超額投保，避免浪費保費。

(5)了解保險責任開始時間。保險責任開始時間應由雙方在保險合同中約定。投保人必須清楚合同生效時間，合同生效才對自己有保障，否則，保險公司不承擔賠償責任。項目三汽車投保、承保實務2023/2/412活動三汽車保險核保實務一、核保的原則與意義（一）核保的原則核保的原則與意義（一）核保的原則1．保證長期承保利潤(1)通過對保險標的進行嚴格的核保，以爭取優(yōu)質的業(yè)務進行承保，保證公司經營效益。(2)避免只重視承保數量、忽略業(yè)務質量的片面做法，以利于公司的長遠發(fā)展。

2．提供優(yōu)質的保險服務(1)核保是對承保風險的專業(yè)評估，可以為客戶設計優(yōu)化的保險方案，以充分滿足客戶需要，穩(wěn)定客戶數量。(2)通過統(tǒng)一的標準，公正對待每一位客戶，一視同仁地確定承保條件和費率，確保每個被保險人所支付的保費能真實反映風險等級的大小，讓客戶信服。3．爭取市場的領先地位(1)保險公司應加強對核保人員的培訓，完善對風險評估和保險方案確定的技術，形成技術的先進性，以保持其在市場的競爭優(yōu)勢。(2)通過不斷提高承保技術，拓展新的業(yè)務領域，保持市場的領先優(yōu)勢。項目三汽車投保、承保實務2023/2/413活動三汽車保險核保實務4．謹慎運用公司的承保能力(1)在條件不成熟的條件下，不要盲目承保高風險項目。(2)做好巨災風險的研究工作，積累核保經驗，為以后的承保作好準備。5．實施規(guī)范的管理

(1)遵守國家法律、地方法規(guī)。(2)遵守行業(yè)規(guī)章及公司的制度和市場準則。（二）核保的意義1．排除道德風險。保險公司的經營存在信息不對稱的問題。對標的情況和相關風險，投保人或被保險人比較了解，而保險人卻難以做到完全知曉。由于種種原因，標的的完整、精確信息始終不能為保險人全部獲悉，而這可能導致投保人或被保險人的道德風險，從而給保險公司經營帶來巨大的潛在風險。保險公司通過建立核保制度，由資深人員運用專業(yè)技術和豐富經驗對投保標的進行風險評估，最大限度地解決信息不對稱問題，排除道德風險，能有效降低保險欺詐案件的發(fā)生。項目三汽車投保、承保實務2023/2/414活動三汽車保險核保實務

2．確保業(yè)務質量，實現穩(wěn)定經營。保險公司要穩(wěn)定經營，關鍵是控制承保質量。但是，業(yè)務爭取和業(yè)務選擇存在著矛盾。業(yè)務爭取是保證量，業(yè)務選擇是保證質。業(yè)務量是保險業(yè)務開展的基礎，只有數量充足才能充分發(fā)揮分散風險的作用，才能建立雄厚的保險基金。但隨著業(yè)務量的增大，風險也會增多，必須通過核保來保證業(yè)務質量，降低經營風險。

3．提供高質量的專業(yè)服務。核保工作的核心是對承保風險的專業(yè)評估，因而保險公司可以為客戶提供全面和專業(yè)的風險管理建議，從而實現最有效的防災防損。4．為保險中介市場建立和完善創(chuàng)造必要的前提條件。由于保險中介組織經營目的、價值取向的差異以及從業(yè)人員的水平等問題，保險公司在充分利用保險中介機構進行業(yè)務發(fā)展的同時，對中介組織的業(yè)務管理更需加強。核保制度是對中介業(yè)務質量控制的重要手段，核保制度的建立和完善為保險中介市場的發(fā)展和完善創(chuàng)造了必要的前提條件。二、核保制度的建立（一）核保機構

核保機構是指保險公司內部運行的以核保工作為主要目的的組織體系。項目三汽車投保、承保實務2023/2/415活動三汽車保險核保實務1．機構設置原則(1)控制原則。即通過核保制度的建立和運作，實現對業(yè)務質量的有效控制，不能為發(fā)展業(yè)務，而放棄風險控制。(2)統(tǒng)一原則。即通過核保制度，確保產品和服務的統(tǒng)一，確保風險的同質性，避免因競爭而導致對客戶服務標準的降低，同時，也能有理有據地拒絕或接受某些客戶，讓客戶信服。(3)高效原則。即通過核保制度的高效運作，提高企業(yè)的效率，提高業(yè)務承保的速度，降低管理成本、提升公司盈利能力2．機構設置模式

(1)分級設置模式。(2)個案分派模式。(3)核保中心模式。

（二）核保人員的資格與管理1．核保人員的資格管理。2．核保人員等級和權限。

項目三汽車投保、承保實務2023/2/416活動三汽車保險核保實務（三）核保手冊

核保手冊，即核保指南，是將公司對于機動車輛保險核保工作的原則、方針和政策，機動車輛保險業(yè)務中涉及的條款、費率以及相關的規(guī)定，核保工作中的程序和權限規(guī)定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的方式予以明確。核保手冊是核保工作的主要依據，內容涵蓋核保原則、方針、政策、條款和費率的解釋、保險金額確定、可能遇到的問題及處理方法、核保程序和權限等。通過核保手冊，核保人員能按統(tǒng)一標準和程宇進行核保，可實現核保工作的標準化、規(guī)范化和程序化。項目三汽車投保、承保實務2023/2/417活動三汽車保險核保實務三、核保的運作1．核保運作的基本流程核?；玖鞒虥]有統(tǒng)一的方案，各公司根據核保制度的精神，結合自身業(yè)務和經營特點確定合適的方案，其核心是體現權限管理和過程控制。

2．核保的依據核保手冊已經將機動車輛保險業(yè)務核保過程中可能涉及的文件、條款、費率、規(guī)定、程序、權限等全部包含其中，所以，核保工作的主要依據是核保手冊。

3．核保的具體方式核保的具體方式應當根據公司的組織結構和經營情況進行選擇和確定，通常將核保的方式分為標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保、事先核保和事后核保、集中核保和遠程核保等。項目三汽車投保、承保實務2023/2/418活動三汽車保險核保實務四、核保的主要內容1．審查投保單投保單的審查分形式審查和內容審查。形式審查主要看所填寫的各項內容是否完整、清楚。內容審查看所填寫的各項內容是否準確。判斷準確與否主要是根據各種有效證件。

2．驗證結合投保車輛的有關證明(如車輛行駛證、介紹信等)，進行詳細審核。首先檢查投保人稱謂與其簽章是否一致，以認定投保人對保險標的是否擁有保險利益，如果不一致，投保人需提供其對投保車輛擁有可保利益的書面證明。其次，檢驗投保車輛的行駛證是否與保險標的相符，投保車輛是否年檢合格，以核實投保車輛的合法性，確定其使用性質。可以通過檢驗車輛的牌照號碼、發(fā)動機號碼是否與行駛證一致等方式來驗證。項目三汽車投保、承保實務2023/2/419活動三汽車保險核保實務3．查驗車輛根據投保單、投保單附表和車輛行駛證，對投保車輛進行實際查驗。包括：(1)確定車輛是否受損、是否有消防和防盜設備等。(2)車輛的實際牌照號碼、車型及發(fā)動機號、車身顏色等是否與行駛證一致。(3)車輛的操縱安全性與可靠性是否符合要求，重點檢查轉向、制動、燈光、喇叭、刮雨器等涉及操縱安全性的內容。(4)檢查發(fā)動機、車身、底盤、電氣等部分的技術狀況。根據檢驗結果，確定整車的新舊成數。對于私家車，一般需填具驗車單，附于保險單副本上。4．核定保險費率應根據投保單上所列車輛情況和保險公司的《機動車輛保險費率標準》以及費率規(guī)章，逐輛確定投保車輛的保險費率。確定保險費率時，主要依據車輛的使用性質、車輛種類、價格、車齡、駕駛員相關信息等。項目三汽車投保、承保實務2023/2/420活動三汽車保險核保實務5．計算保險費依據各險種保費的計算公式進行。核保的要點是保費計算是否正確。

6．核保的重點項目(1)審核投保單是否按照規(guī)定內容與要求填寫，有無錯漏；審核保險價值與保險金額是否合理。對不符合要求的，退給業(yè)務人員指導投保人進行相應更正。（2)審核業(yè)務人員或代理人是否驗證和查驗車輛，是否按照要求向投保人履行了告知義務，對特別約定的事項是否在特約欄內注明。(3)審核費率標準和計收保險費是否正確。(4)對于高保額和投保盜搶險的車輛，審核有關證件，查驗實際情況是否與投保單的填寫一致，是否按照規(guī)定拓印牌照存檔。(5)對高發(fā)事故和風險集中的投保單位，提出限制性承保條件。(6)對費率表中沒有列明的車輛，視風險情況提出厘定費率的意見。(7)審核其他相關情況。項目三汽車投保、承保實務2023/2/421活動四汽車保險單證的管理一、出具單證核保通過后，由業(yè)務人員負責收取保險費、繕制保險單(證)。保險單(證)繕制完畢后，制單人應將保險單、投保單及其附表一起送復核人員復核。復核人員復核無誤后，在保險單“復核”處簽章。然后由業(yè)務人員將交強險與商業(yè)險的保險單、保險證、保險標志、保險費發(fā)票交投保人查收?？樦票ｋU單(證)時應注意以下事項：1．雙方協(xié)商并在投保單上填寫的特別約定內容，應完整地載明到保險單對應欄目內，如果核保有新的意見，應根據核保意見修改或增加。2．保險單原則上應由計算機出具。3．繕制的保險單證中的保險合同主體、客體和內容等要素要明確。數字要準確，避免因數字的微小疏忽，給雙方造成重大損失或導致不該發(fā)生的糾紛。4．繕制好保險單后，應將承保險種對應的所有保險條款附貼在正本之后，并統(tǒng)一加蓋騎縫章。5．汽車保險合同實行一車一單(保險單)和一車一證(保險證)制。根據保險單打印《汽車保險證》并加蓋業(yè)務專用章。也就是說，《汽車保險證》應與保險單同時簽發(fā)，且內容必須一致。保險單是保險索賠的有效文件，應妥善保存；保險證是隨車攜帶的資料，以便出現事故后能順利報案。項目三汽車投保、承保實務2023/2/422活動四汽車保險單證的管理二、單證清分

對投保單、保險單、保險費收據、保險證，應由業(yè)務人員清理歸類。投保單的附表要加貼在投保單的背面，需加蓋騎縫章。清分時，按下列要求進行：(1)清分給投保人的單證：交強險保險單正本及條款、交強險標志、商業(yè)性保險單正本及條款、保險證、保費發(fā)票(保戶留存聯)等。(2)計財部門留存的單證：保險費發(fā)票(財務留存聯)、交強險保險單與商業(yè)性保險單的副本(財務留存聯)。(3)業(yè)務部門留存的單證：交強險保險單與商業(yè)性保險單的副本、投保單、保險費發(fā)票(業(yè)務留存聯)。留存業(yè)務部門的單證，應由專人保管并及時整理、裝訂、歸檔。歸檔時，應注意以下順序：承保單證應按保費收據、保險單副本、投保單及其副表的順序進行歸檔；保險單應按號碼順序排列(含作廢保險單)，裝訂成冊，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，并標明檔案保存期限；對回收作廢的單證要集中銷毀，并登記；保險監(jiān)制單證的使用應符合規(guī)定和要求，由專人保管，不得遺失。項目三汽車投保、承保實務2023/2/423活動四汽車保險單證的管理三、相關單證1．交強險單證交強險單證是指投保人與保險公司簽訂的，證明強制保險合同關系存在的法定證明文件，由保監(jiān)會監(jiān)制，全國統(tǒng)一式樣。交強險單證分為交強險保險單、定額保險單和批單三個類別。交強險保險單、定額保險單均由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存，副本包括業(yè)務留存聯、財務留存聯和公安交管部門留存聯。公安交管部門留存聯應由保險公司加蓋印章后交投保人或被保險人，由其在公安交管部門進行注冊登記、檢驗等后交公安交管部門留存。交強險保險單及批單必須電腦出單；交強險定額保險單可手工出單，但必須在7個工作日內據實補錄到電腦系統(tǒng)內。除摩托車和農用拖拉機可使用定額保險單外，其他投保車輛必須使用交強險保險單。2．交強險標志項目三汽車投保、承保實務2023/2/424活動四汽車保險單證的管理

3．商業(yè)性保險單4．保險證項目三汽車投保、承保實務2023/2/425活動四汽車保險單證的管理四、保險單證的管理保險單證是保險業(yè)務活動中的重要憑證，由于其自身的屬性及潛在的風險。保險單證的管理已被保險企業(yè)作為防范風險的重要環(huán)節(jié)，越來越受到重視。以往曾經出現過一些單證方面的問題，包括假冒的保險單證，給我國保險業(yè)的健康發(fā)展帶來了負面的影響，損害了保險公司的聲譽及投保人的利益。中國保監(jiān)會根據保險市場的情況，從l999年起對全國的機動車輛保險單實行統(tǒng)一監(jiān)制，這種模式對于規(guī)范市場，防止違規(guī)和不法經營起到了積極的作用，為保險公司強化對保險單證的管理提供了有利的條件。(一)汽車保險單證的類型汽車保險的單證分為兩大類：一類是正式的單證，包括投保單、保險單和批單；另一類是相關的單證，包括保險證和急救擔?？?，以及其他保險搶救卡。目前，保險單是由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制的，投保單、保險證和急救擔?？ㄈ杂筛骷冶ｋU公司根據需要自行印制。項目三汽車投保、承保實務2023/2/426活動四汽車保險單證的管理(二)保險單證管理流程保險單證的管理貫穿于印制、領用和銷毀三個環(huán)節(jié)。1．單證的印制單證的印制是單證管理的基礎。目前，保險單是采用中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制的模式，所以，各家保險公司沒有保險單的印制問題。2．單證的領用

單證的領用制度包括領用單證的審批、登記、單證的核銷和單證的回收。領用單證的審批制度是經營單位在需要領用單證時，按照一定的程序申請和審批，單證倉庫的管理人員按照審批發(fā)放單證。單證的核銷制度是將驗收進人倉庫單證的編號進行統(tǒng)一的管理，跟蹤相應編號的保單的去向，并配合業(yè)務管理部門對于單證的使用進行管理。單證的回收是指對作廢的單證進行回收。通常以下情況造成單證作廢：一種是在單證的繕制中出現錯誤，造成單證作廢；另一種是由于單證的改版，造成單證的作廢。

3．單證的銷毀為防止這些空白的單證流人非法的渠道，需要對作廢的單證進行集中的銷毀，并對銷毀的單證進行登記和記錄。項目三汽車投保、承保實務2023/2/427活動五汽車保險保險費的管理在我國的汽車保險業(yè)務的發(fā)展過程中，一些保險公司曾經在不同程度出現過保險費管理失控的現象。保險公司只有建立一套完整的管理制度體系，才能夠確保進行管理的有效性。保險費管理的方式可以分為合同的管理和財務的管理兩類。

一、保險費的合同管理保險費的合同管理是通過加強對保險合同相關措辭的管理，防范可能產生的爭議和糾紛。具體是指在簽訂保險合同的過程中，通過嚴謹的保險單措辭對于保險費繳交的相關事宜進行明確，包括保險費繳交的金額及時間、未按時繳交的責任等，以防止因保險合同措辭不清產生爭議項目三汽車投保、承保實務2023/2/428活動五汽車保險保險費的管理二、保險費的財務管理保險費的財務管理的核心是對應收保險費的管理。只要保險公司簽發(fā)了一份保險單，就形成了一筆應該收取的保險費，這筆保險費應當及時、如數地收回。必須承認，在保險經營的過程中產生一定的應收保險費是難免的；但是，如果出現大量的應收保險費在途的現象就會嚴重影響保險公司的正常經營。另外，在保險費管理中，一個重要問題是保險代理人有意滯留保險費。特別是有的保險代理人利用保險公司對應收保險費管理的漏洞，大肆挪用保險費，嚴重危害了被保險人和保險人的利益。因此，保險公司尤其應加強對代理業(yè)務的保險費管理。項目三汽車投保、承保實務2023/2/429活動六保險單的簽發(fā)、續(xù)保與批改一、簽發(fā)保險單（一）繕制保險單業(yè)務內勤接到投保單及其附表以后，根據核保人員簽署的意見，即可開展繕制保險單工作。保險單原則上應由計算機出具，暫無計算機沒備而只能由手工出具的營業(yè)單位，必須得到上級公司的書面同意。1．計算機制單。將投保單有關內容輸入到保險單對應欄同內，在保險單“被保險人”和“廠牌型號”欄內登錄統(tǒng)一規(guī)定的代碼。錄入完畢檢查無誤后，打印出保險單。

2．手工填寫的保險單。必須是保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制的保險單，保險單上的印制流水號碼即為保險單號碼。將投保單的有關內容填寫在保險單對應欄內，要求字跡清晰、單面整潔。如有涂改，涂改處必須有制單人簽章，但涂改不能超過3處。制單完畢后，制單人應在“制單”處簽章。項目三汽車投保、承保實務2023/2/430活動六保險單的簽發(fā)、續(xù)保與批改3．繕制保險單時應注意如下事項。（1）雙方協(xié)商并在投保單上填寫的特別約定內容，應完整的載明到保險單塒應欄目內，如核保有新意見，應根據核保意見修改和增加。（2）無論是主車和掛車在一起投保，還是掛車單獨投保，掛車都必須單獨出具有獨立保險單號碼的保險單。在填制掛車的保險單時，“發(fā)動機號碼”欄統(tǒng)一填寫“無”。當主車和掛車一起投保時，可以按照多車承保方式處理，給予一個合同號，以方便調閱。(3)特約條款和附加條款應印在或加貼在保險單正本背面，加貼的條款應加蓋騎縫章。應注意，責任免除、被保險人義務和免賠等規(guī)定的印刷字體，應該與其他內容的字體不同，以提醒被保險人注意閱讀。保險單繕制完畢后，制單人應將保險單、投保單及其附表一起送復核人員復核。

(二)復核保險單復核人員接到保險單、投保單及其附表后，應認真對照復核。復核無誤后，復核人員在保險單“復核”處簽章。項目三汽車投保、承保實務2023/2/431活動六保險單的簽發(fā)、續(xù)保與批改（三）收取保險費收費人員經復核保險單無誤后，向投保人核收保險費，并在保險單“會計”處和保險費收據的“收款人”處簽章，在保險費收據上加蓋專用章。

（四）簽發(fā)保險單證行車保險合同實行一車一單(保險單)和一車一證(保險證)制度。投保人交納保險贊后，業(yè)務人員必須在保險單上注明公司名稱、詳細地址、郵政編碼及聯系電話，加蓋保險公司業(yè)務專用章，根據保險單填寫《汽車保險證》并加蓋業(yè)務專用章，所填內容應與保險單有關內容一致，險種一欄填寫總頒險種代碼，電話應填寫公司報案電話，所填內容不得涂改。簽發(fā)單證時，交由被保險人收執(zhí)保存的單證有保險單正本、保險費收據(保戶留存聯)和汽車保險證。對已經同時投保車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠特約險的投保人，還應簽發(fā)事故傷員搶救費用擔?？?，并做好登記。

（五）保險單證的補錄手工出具的汽車保險單、提車暫保單和其他定額保單，必須按照所填內容錄入到保險公司的計算機車險業(yè)務數據庫中，補錄內容必須完整準確。補錄時間不能超過出單后的第十個工作日。單證補錄必須由專人完成，由專人審核，業(yè)務內勤和經辦人不能自行補錄。項目三汽車投保、承保實務2023/2/432活動六保險單的簽發(fā)、續(xù)保與批改（六）保險單證的清分與歸檔對投保單及其附表、保險單及其附表、保險費收據、保險證，應由業(yè)務人員清理歸類。投保單的附表要加貼在投保單的背面，保險單及其附表需要加蓋騎縫章。清分時，應按照以下送達的部門清分。1．財務部門留有的單證：保險費收據(會計留存聯)、保險單副本。2．業(yè)務部門留存的單證：保險單副本、投保單及附表、保險費收據(業(yè)務留存聯)。留存業(yè)務部門的單證，應由專人保管并及時整理、裝訂、歸檔。每套承保單證應按照保險費收據、保險單副本