中小銀行如何正確認識同業(yè)業(yè)務(wù)、如何規(guī)范開展同業(yè)務(wù)課件

中小銀行如何正確認識同業(yè)業(yè)務(wù)如何規(guī)范開展同業(yè)業(yè)務(wù)郭樹珍1目錄Contents何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和經(jīng)營情況同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范重點經(jīng)驗分享2正確認識同業(yè)業(yè)務(wù)○對同業(yè)的兩個誤解:第一，低風(fēng)險業(yè)務(wù)，就是簡單的同業(yè)存放等資金業(yè)務(wù)。第二，談同業(yè)色變，認為同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險非常高，深奧難懂、處處陷阱！○正確認識同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立在對業(yè)務(wù)實質(zhì)清晰認知、

對業(yè)務(wù)主管部門政策熟知的基礎(chǔ)上。3《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號）●同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。一行三會一局4關(guān)于《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號）●由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營●納入全面風(fēng)險管理●建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制●健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。●健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一名單管理中國銀監(jiān)會辦公廳5《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[2014]178號）●為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶按照用途做了分類，分為結(jié)算性和投融資性兩類。結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶。

投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。中國人民銀行6《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[2014]178號）●規(guī)定了投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶誰可以開和誰可以接受開。投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)當?shù)赜纱婵钽y行一級法人和一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應(yīng)當由一級法人進行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級分行授權(quán)。存款銀行支行及以下分支機構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。

開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當為開戶銀行二級分行以及以上營業(yè)機構(gòu)，支行及以下分支機構(gòu)不得作為投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行。中國人民銀行7《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[2014]178號）●細述了同業(yè)銀行結(jié)算賬戶如何開，需要注意什么。首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單負責(zé)人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認。嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須采取雙人復(fù)核制度。認真審查法定代表人（單位負責(zé)人）身份證件的真?zhèn)危渲芯用裆矸葑C應(yīng)當通過職網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實，其他身份證件通過向公安機關(guān)查詢等方式進一步核實。開戶銀行應(yīng)當提高對同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實性進行審核。中國人民銀行8140《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》告訴大家同業(yè)業(yè)務(wù)誰來做、如何做127《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》明確了同業(yè)業(yè)務(wù)

是什么?178《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》細化了賬戶的用途和開戶的管理9何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范重點經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和經(jīng)營情況10授信評審部（授信額度管理）資產(chǎn)負債與財務(wù)管理部（指標管理）風(fēng)險管理部（風(fēng)險法律合規(guī)管理）運營管理部（賬務(wù)合規(guī)管理）理財投資決策委員會（信用準入管理）111213653.1億835.6億957.9億141516何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范重點經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和經(jīng)營情況17○同業(yè)拆借○債券交易、回購○同業(yè)存放○銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)原理簡單市場成熟操作便捷18同業(yè)存單增加負債來源拓寬融資渠道19SPV證券公司資產(chǎn)管理計劃信托公司信托管理計劃保險公司資產(chǎn)管理計劃20商業(yè)銀行

理財產(chǎn)品銀行潛在增信風(fēng)險相對較小21理財直接融資工具資金投向明確信息公開透明22

（ABS）資產(chǎn)支持證券改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分散經(jīng)營風(fēng)險23信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)盤活信貸存量化解期限結(jié)構(gòu)矛盾2425何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范重點經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、經(jīng)營情況26操作風(fēng)險●在同業(yè)業(yè)務(wù)上，沒有按照制度、流程辦理業(yè)務(wù)；

辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出現(xiàn)差錯；

法律合同文本有漏洞；○學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、認知業(yè)務(wù)本質(zhì)○嚴格樹立按制度流程操作，強化制約○前中后臺、崗位設(shè)置，專人專職○授權(quán)管理、授信管理、審批流程管理防范措施27合規(guī)風(fēng)險●沒有按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求進行業(yè)務(wù)操作?！鹫J真學(xué)習(xí)、執(zhí)行業(yè)務(wù)主管部門要求○一切業(yè)務(wù)實質(zhì)以協(xié)議文本為準，杜絕僥幸

心理○禁止繞道抽屜協(xié)議、暗保函、隱性回購類業(yè)務(wù)防范措施28道德風(fēng)險●同業(yè)業(yè)務(wù)人員因私心在辦理業(yè)務(wù)時損害機構(gòu)利益?！饘Ｈ藢Ｂ?、追責(zé)制度，從制度上抑制發(fā)生○培養(yǎng)教育，道德教育應(yīng)貫穿職場○知識為本，自己了解業(yè)務(wù)，才能發(fā)現(xiàn)問題

所在○德行是根，心中明正理，才不走歪路防范措施29政策風(fēng)險●經(jīng)濟、金融政策發(fā)生變化，引起市場的波動，

從而對業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險?！痣S時關(guān)注官方經(jīng)濟動態(tài)、政策方向○多與自己的業(yè)務(wù)交易圈溝通交流防范措施30流動性風(fēng)險●因同業(yè)業(yè)務(wù)杠桿比例過高或期限錯配過大

超過自身承受能力，而形成的風(fēng)險。○綜合衡量自身規(guī)模大小、業(yè)務(wù)能力，同

業(yè)業(yè)務(wù)量入為出○嚴格控制業(yè)務(wù)杠桿率、期限錯配○建立廣闊靈活的融資圈，以備不時之需防范措施31何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范重點經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、經(jīng)營情況32通過多年的金融市場業(yè)務(wù)工作有以下幾點體會，供大家分享。1、誠實守信。2、有原則，把握自身機構(gòu)的風(fēng)險底線。3、樹立本機構(gòu)的市場地位。4、逐步建立一定的業(yè)務(wù)圈。5、