第四章 國際貨物運輸保險

第四章國際貨物運輸保險

國際貨物運輸保險是進出口商轉(zhuǎn)移運輸風(fēng)險的一種措施。本章的學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解海運貨物保險的承保范圍；熟悉我國貨物運輸保險條款；了解貨物運輸保險實務(wù)操作，合理訂立貿(mào)易合同中的保險條款。第一節(jié)海上貨物運輸保險的承保范圍第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險條款第三節(jié)國際貨物運輸保險實務(wù)

國際貨物運輸保險的含義：國際貨物運輸保險是以國際貿(mào)易貨物運輸過程中的各種貨物作為保險標(biāo)的的保險，屬于財產(chǎn)保險范疇。

國際貨物運輸保險的意義：1、轉(zhuǎn)移風(fēng)險2、均攤損失3、實施補償國際貨物運輸保險的含義及意義第一節(jié)海上貨物運輸保險

的承保范圍一．海運貨物保險保障的風(fēng)險二．海運貨物保險保障的損失三．海運貨物保險保障的費用一、海運貨物保險保障的風(fēng)險（一）海上風(fēng)險（perilsofsea）又稱海難，指船舶或貨物在海上運輸過程中所遇到的自然災(zāi)害和意外事故。1、自然災(zāi)害（naturalcalamities）主要是指因惡劣氣候、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的自然力量造成的災(zāi)害。2、意外事故(fortuitousaccidents)指由偶然的、非意料的原因造成的事故。包括擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火和爆炸等事故。一、海運貨物保險保障的風(fēng)險（二）外來風(fēng)險(extraneousrisks)是指海上風(fēng)險以外的各種風(fēng)險。1、一般外來風(fēng)險由一般外來原因造成的風(fēng)險。共有11種。2、特殊外來風(fēng)險是指由于政治、軍事、政府禁令等特殊外來原因所造成的風(fēng)險。包括：戰(zhàn)爭、海盜、罷工、貨物途中被扣、政府禁令限制輸出或輸入等。返回二、海運貨物保險保障的損失又稱為海損（Average），指被保險貨物因遭受海洋運輸中的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失。分為兩類：

1、全部損失

2、部分損失

1、全部損失（totalloss）1）實際全損(actualtotalloss,ATL),是指保險標(biāo)的全部滅失或喪失原有用途。完全滅失；貨物喪失，且無法挽回；喪失使用價值或商業(yè)價值；船舶失蹤達到一定期限。1、全部損失2）推定全損(constructivetotalloss,CTL)實際全損已經(jīng)無法避免；恢復(fù)、修理受損貨物并將其續(xù)運至目的地的費用超過保險標(biāo)的的價值。返回2、部分損失（partialloss）部分損失從性質(zhì)上分為共同海損和單獨海損。1）共同海損（GeneralAverage,G.A.）是指載貨船舶在海上航行中遭遇危險，為了船貨共同的安全，由船方有意識地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出的某些額外費用。

A、構(gòu)成共同海損的條件危險是實際存在的，不是主觀臆測的；采取的措施是有意的、合理的；損失是額外的，不是危險直接造成的；采取的措施是有效的。B、共同海損的分攤

共同海損的犧牲和費用，應(yīng)該由船舶（船東）、貨物（貨主）和運費（承運人）各方按最后獲救價值的比例分攤。2、部分損失2）單獨海損（ParticularAverage）是指除共同海損以外的，由海上風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失。與共同海損的區(qū)別：第一，損失的原因不同；第二，損失的承擔(dān)者不同；第三，損失的構(gòu)成不同。返回三、海運貨物保險保障的費用

1、施救費用指當(dāng)保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時,被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等為防止損失擴大而采取搶救措施所支出的合理費用。

三、海運貨物保險保障的費用2、救助費用指當(dāng)保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動，在救助成功后，由被救助方付給救助方的報酬。救助費用的支付條件：無效果，無報酬。三、海運貨物保險保障的費用3、其他費用

指當(dāng)保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，為防止和減輕貨物的損害，在避難港卸貨、存?zhèn)}和運送貨物產(chǎn)生的費用，以及保險索賠成立時，對保險貨物進行勘察、檢驗、公正、理算和拍賣受損貨物等所支付的額外費用，保險人均負責(zé)賠償。Case1:一艘開往新加坡裝滿棉布的貨輪，在航行途中甲艙突然起火，乙艙并未著火，但船長并未調(diào)查便認為都已著火，命令對兩艙進行灌水施救，結(jié)果甲艙大部分貨物被燒毀，剩下的一部分及乙艙的貨物發(fā)生嚴重水漬．問：甲艙、乙艙的損失各為何種海損？分析：甲艙被燒毀的貨物是單獨海損，發(fā)生水漬的貨物是共同海損；乙艙的損失不構(gòu)成共同海損。case2:某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中貨艙起火，蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令往艙內(nèi)灌水，火很快撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新回坡。這次造成的損失有：①1000箱貨被燒毀；②600箱貨被水澆濕；③主機和部分甲板被燒壞；④拖輪費用；⑤額外增加的燃料和船長人員的工資。問：上述損失各屬何種海損？返回第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險條款中國人民保險公司保險條款簡稱“中國保險條款”(ChinaInsuranceClause,CIC條款)。CIC條款分為《海洋運輸貨物保險條款》、《陸上運輸貨物保險條款》、《航空運輸貨物保險條款》、《郵包運輸貨物保險條款》。

《海洋運輸貨物保險條款》（OceanMarineCargoClause）由五部分組成：一、責(zé)任范圍二、除外責(zé)任三、責(zé)任起訖四、被保險人的義務(wù)五、索賠期限

返回

一、海運貨物保險的責(zé)任范圍

中國海洋運輸貨物保險承保的責(zé)任范圍即險別，分為基本險別和附加險別兩類。

1．基本險

2.附加險1、基本險（1）平安險（F.P.A）平安險的責(zé)任范圍:1)貨物在運輸途中由自然災(zāi)害造成的全損；2）運輸工具發(fā)生意外事故造成的貨物損失；3）在運輸工具發(fā)生意外事故之前或之后由自然災(zāi)害造成的部分損失；4）裝卸或裝運過程中，一件或數(shù)件貨物落海的損失；5）共同海損的犧牲、分攤和救助費用；6）施救費用；7）運輸工具遭遇海難后，在避難港、中途港由于卸貨、存?zhèn)}產(chǎn)生的損失和費用；8）根據(jù)船舶互撞責(zé)任條款，由貨方償還給船方的損失。1、基本險（2）水漬險（W.A，W.P.A）水漬險的責(zé)任范圍=平安險的責(zé)任范圍＋海上自然災(zāi)害造成的部分損失（3）一切險（All

Risks，AR）一切險的責(zé)任范圍=水漬險的責(zé)任范圍＋一般外來原因造成的損失Case:有批玻璃制品出口，由甲乙兩輪分別載運，貨主投了平安險。甲輪在航行途中與他船發(fā)生碰撞事件，玻璃制品因此而發(fā)生部分損失，而乙輪卻在航行途中遇到暴風(fēng)雨而使玻璃制品相互碰撞而發(fā)生部分損失，事后，貨主向保險人提出索賠，問保險人該如何處理？分析：甲輪損失屬于平安險的責(zé)任范圍，保險公司要賠；乙輪損失不屬于平安險的責(zé)任范圍，保險公司不賠。2、附加險1）一般附加險①偷竊提貨不著險（theft,pilferageand

non-delivery,簡稱

TPND）；②淡水雨淋險（fresh

water

rain

damage,簡稱FWRD）；③短量險（risk

of

shortage）；④混雜、玷污險；（risk

of

intermixture

&

contamination）⑤滲漏險（risk

of

leakage）；2、附加險⑥碰損、破碎（risk

of

clash

&

breakage）；⑦串味險（risk

of

odor）；⑧受熱、受潮險（damage

caused

by

heating

&

sweating）；⑨鉤損險（hookdamage）；⑩包裝破裂險（

damage

by

breakage

of

packing）；⑾銹損險（risk

ofrust）.Case4:我方向澳大利亞出口坯布100包，我方按合同規(guī)定加一成投保水漬險。貨物在海上運輸途中因艙內(nèi)食用水管漏水，致使該批壞布中的30包浸有水漬。請問：此損失保險公司應(yīng)賠償嗎？分析：保險公司不陪，因為不屬于水漬險的責(zé)任范圍。2、附加險2)特殊附加險①戰(zhàn)爭險(War

Risk)；②罷工險（StrikeRisk）；③黃曲霉素險(Aflatoxin

Risk)；④交貨不到險(Failure

to

Deliver

Risk)；⑤拒收險(Rejection

Risk)；⑥艙面險(On

Deck

Risk)；⑦進口關(guān)稅險(Import

Duty

Risk)；⑧賣方利益險(Seller’s

Contingent

Risk)；

⑨出口貨物到香港九龍或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條等(FireRiskExtensionClause,FREC)。

Case5:2004年,我某公司與以色列某商人達成一筆冷凍羊肉的出口交易,按CIF成交,合同規(guī)定投保平安險加戰(zhàn)爭險、罷工險。2004年9月，貨到目的港后，適逢以色列全國大罷工。由于碼頭工人大罷工，港口無人作業(yè)，貨物無法卸載。不久貨輪因無法補充燃料，以致冷凍設(shè)備停機。等到罷工結(jié)束，該批羊肉已變質(zhì)。問：該損失保險公司是否負責(zé)賠償？二、海運貨物保險的除外責(zé)任基本險的除外責(zé)任1、被保險人的故意行為或過失所造成的損失；2、屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；3、在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短少所造成的損失；4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場價格跌落、運輸延遲所引起的損失和費用；5、戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任及其除外責(zé)任。

戰(zhàn)爭險的除外責(zé)任：1、非常規(guī)武器造成的損失；2、由于執(zhí)政者、當(dāng)權(quán)者或其他武裝集團的扣押、拘留所導(dǎo)致的承保航程的喪失或挫折而引起的任何索賠。（航程挫折，但貨物未受損失，戰(zhàn)爭險不賠）

罷工險的除外責(zé)任：

罷工間接造成的損失。Case6:我方向海灣集團出口花生糖一批，投保一切險，由于貨艙陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行3個月才到達目的港，卸貨后，花生糖因受熱時間過長已全部潮解軟化，無法銷售。問：保險公司對此損失是否負責(zé)？分析：保險公司對此損失不負責(zé)任。花生糖損失的原因受熱時間過長，而受熱時間過長是運輸延遲造成的，運輸延遲是基本險的除外責(zé)任，故不賠。三、海運貨物保險的責(zé)任期限

保險的責(zé)任期限也稱責(zé)任起訖，即保險人對被保險貨物承擔(dān)保險責(zé)任的有效期間。在有效期間內(nèi)發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)索賠；期限外無權(quán)索賠。三、海運貨物保險的責(zé)任期限1、基本險的責(zé)任期限采用的是“倉至倉條款”，(Warehouseto

Warehouse

Clause,W/WClause）:即保險責(zé)任自保單上載明的起運地發(fā)貨人倉庫開始，包括正常的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至貨物到達保單上載明的目的地收貨人倉庫或儲存處所為止,或被保險人用作分配、分派的其他儲存處所為止。如不及時進倉,則以卸離海輪后60天為限。三、海運貨物保險的責(zé)任期限“倉至倉”條款的限制條件：1）貨物在目的港卸離海輪時起算滿60天，保險責(zé)任均告終止；2）在上述期限內(nèi)，被保險貨物轉(zhuǎn)交至非保單載明的目的地，自轉(zhuǎn)交時保險責(zé)任終止；3）被保險貨物運至保單載明的目的港或目的地后，在某一倉庫用作分配、分派，貨物運抵該倉庫時保險責(zé)任終止；4）被保險人可以要求擴展保險期限；發(fā)生非正常運輸情況，可按擴展條款辦理。三、海運貨物保險的責(zé)任期限2、戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任期限以水面危險為限，即從裝運港裝上海輪或駁船時開始，到目的港卸離海輪或駁船時終止。如不卸離海輪或駁船，則從海輪到達到目的港的當(dāng)天午夜起算滿15天，保險責(zé)任自行終止。

case7:2002年5月，某公司以CFR上海從國外進口一批汽車零件，并據(jù)賣方提供的裝船通知及時投保水漬險，后由于國內(nèi)用戶發(fā)生變更，我方通知承運人貨物改卸黃埔港。在貨物由黃埔港裝火車運往南京途中遇到山洪，致使部分貨物受損，我進口公司據(jù)此向保險公司索賠。問：保險公司是否應(yīng)該賠償，為什么？若海輪正常于6月1日抵達上海港并開始卸貨，6月3日全部卸在碼頭貨棚中而未運往收貨人倉庫。問：保險公司的保險責(zé)任至哪一天終止？分析：

保險公司可以不賠。根據(jù)“倉至倉”條款的限制條件，在保險期限內(nèi)，被保險貨物轉(zhuǎn)交至非保單載明的目的地，自轉(zhuǎn)交時保險責(zé)任終止。本案中，保險責(zé)任在貨物改卸黃埔港時已經(jīng)終止。保險責(zé)任自8月2日終止。四、被保險人的義務(wù)1、損失通知；2、向承運人等有關(guān)方面提出索賠；3、采取合理的施救措施；4、備妥索賠單據(jù)；5、代位追償和委付；代位追償：為防止被保險人雙重獲益，保險人在履行賠償責(zé)任時，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三者責(zé)任方索賠的權(quán)利（被保險人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書）。五、索賠期限索賠期限也稱索賠時效，超過索賠時效提出的索賠，保險人不予受理。CIC條款規(guī)定，索賠時效為兩年，從保險事故發(fā)生之日起算。返回倫敦保險業(yè)協(xié)會海上貨物運輸保險條款

《協(xié)會貨物條款》（InstituteCargoClause；簡稱I.C.C.）的現(xiàn)行規(guī)定于1982年1月1日修訂公布，共有6種險別，它們是：（1）協(xié)會貨物條款（A）［簡稱ICC（A）］（2）協(xié)會貨物條款（B）［簡稱ICC（B）］（3）協(xié)會貨物條款（C）［簡稱ICC（C）］（4）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（IWCC）（5）協(xié)會罷工險條款（貨物）（ISCC）（6）惡意損害險（MaliciousDamageClause）倫敦保險業(yè)協(xié)會海上貨物運輸保險條款I(lǐng)CC六種險別中：（A）險相當(dāng)于中國保險條款中的一切險，其責(zé)任范圍更為廣泛，故采用承?！俺庳?zé)任”之外的一切風(fēng)險的方式表明其承保范圍。（B）險大體上相當(dāng)于水漬險。（C）險相當(dāng)于平安險，但承保范圍較小些。（B）險和（C）險都采用列明風(fēng)險的方式表示其承保范圍。六種險別中，只有惡意損害險，屬于附加險別，不能單獨投保第三節(jié)國際貨物運輸保險實務(wù)

一．投保二.國際貿(mào)易合同中的保險條款返回一、投保

（一）保險險別

（二）保險金額確定和保險費的計算

（三）保險單據(jù)

（四）投保手續(xù)返回（一）保險險別

保險險別選擇的原則：既要使貨物的運輸風(fēng)險有保障，又要使保險費支出最小。如合同未約定保險險別，則默認為最低保障責(zé)任的險別，如：CIC條款的平安險，ICC(C)險。選擇險別應(yīng)考慮到：1、貨物性質(zhì)及包裝2、運輸路線、工具返回（二）保險金額確定和保險費的計算1．保險金額（Insured

Amount）是發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，保險人最大賠償金額。保險金額=CIF貨值×（1+加成率）2．保險費(Premium)投保人按約定方式繳納保險費，是保險合同生效的條件。保險費=保險金額×保險費率保險費率由保險公司根據(jù)貨物種類，航程和投保險別查表確定。保險加成率：一旦發(fā)生意外導(dǎo)致被保險貨物滅失，買方的損失除了貨物成本、運費和保險費（CIF價）外，還有簽訂合同的費用、轉(zhuǎn)售貨物時可能產(chǎn)生的違約賠償以及利潤損失，故貨方希望保險公司能多賠償一些，這部分通常以貨物CIF價的百分比來表示，這個百分比就是保險加成率。保險加成率通常在10—30%范圍內(nèi),若超過30%,應(yīng)征得保險公司同意。若合同未約定，則默認為10%。返回（三）保險單據(jù)1、保險單（Insurance

Policy，Policy）:俗稱大保單。它是保險人和投保人之間的保險合同。2、保險憑證（Insurance

Certificate）:俗稱小保單，是簡化的保險單，沒有背面條款，與保險單具有同等的效力。３、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）：是在商業(yè)發(fā)票上加蓋保險印戳，注明保險編號、險別和保險金額，作為保險憑證。（三）保險單據(jù)4、預(yù)約保單（OpenPolicy）

我國從國外進口貨物采用預(yù)約投保時簽發(fā)的保單，是投保人與保險人之間訂立的總合同。5、批單（Endorsement）

簽發(fā)保單后，若內(nèi)容有修改變動，應(yīng)出具批單，粘貼在原保險單上，成為保險合同不可分割的部份。返回（四