2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財精選試題及答案一

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財精選試題及答案一單選題（共100題）1、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B2、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B3、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關風險C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務【答案】C4、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C5、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.賠償責任B.財產(chǎn)利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A6、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A7、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A8、目前，建筑業(yè)勞務培訓主要圍繞（）個關鍵工種開展。A.13B.14C.15D.18【答案】B9、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險【答案】B10、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A11、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B12、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D13、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務保障現(xiàn)狀B.主要收入來源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風險【答案】B14、以下公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D15、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B16、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C17、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產(chǎn)給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產(chǎn)D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B18、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風險C.企業(yè)和個人風險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C19、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C20、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D21、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。A.投資目標B.資產(chǎn)配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B22、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D23、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】C24、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C25、下列關于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C26、教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。A.無風險B.規(guī)模大C.收益穩(wěn)定D.較活期存款相比，回報較高【答案】B27、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D28、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務報酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關系C.報酬多少D.是否提供勞務【答案】B29、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.30萬元的銀行定期存款B.個人收藏的清代名人字畫C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶D.朋友委托其鑒定的古董一件【答案】D30、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C31、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶【答案】D32、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D33、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A34、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A35、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D36、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】A37、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C38、薪酬中的（）會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當期收入B.福利C.津貼D.延期收入【答案】D39、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.長期護理保險D.人壽保險【答案】C40、一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應【答案】B41、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】C42、誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人C.投保人或保險人D.投保人和保險人【答案】D43、下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C44、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。A.股價是可以預測的B.股價在一定條件下是可以預測的C.股價是不可預測的D.股價的預測結果是隨機的【答案】C45、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀人C.產(chǎn)品推廣人D.保險代理人【答案】D46、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期【答案】D47、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理效果【答案】A48、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。A.618B.630C.636D.648【答案】B49、金融期權的要素不包括（）。A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D50、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.225B.234C.200D.216【答案】C51、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C52、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C53、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】D54、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B55、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D56、作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C57、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補償【答案】D58、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C59、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C60、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?A.被保險人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費【答案】B61、下列關于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C62、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A63、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C64、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協(xié)商原則【答案】A65、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B66、對中小企業(yè)而言，其理財目標與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）A.企業(yè)和個人風險的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規(guī)避資金風險【答案】A67、工程承包人應當向勞務分包人提供的條件不包括（）。A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地B.勞務作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品C.生產(chǎn)、生活臨時設施D.工程資料【答案】B68、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B69、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A70、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D71、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B72、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C73、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B74、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B75、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D76、社會保險行政部門對受理的事實清楚、權利義務明確的工傷認定申請，應當在（）日內(nèi)做出工傷認定的決定。A.10B.15C.30D.60【答案】B77、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料【答案】B78、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B79、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購，進場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管理部門備案。A.建設單位B.業(yè)主C.總包D.分包【答案】C80、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C81、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。A.代理股票買賣業(yè)務B.代理國債業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務【答案】D82、資產(chǎn)負債率體現(xiàn)了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C83、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B84、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時，下列步驟中需最先開展的是（）。A.從退休后的支出角度預測資金需求B.計算資金缺口C.確定退休目標D.制定具體投資方案【答案】C85、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A86、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.都必須遵守最大誠信B.雙方的權利和義務是彼此關聯(lián)的C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向被保險人交付保險費【答案】B87、教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術方面的繼續(xù)教育。A.基本教育B.高等教育C.職業(yè)教育D.素質(zhì)教育【答案】C88、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D89、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C90、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強烈C.風險隔離要求規(guī)范D.財務管理需求強烈【答案】B91、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.18.72％B.20％C.21.15％D.22.54％【答案】A92、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D93、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C94、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.財產(chǎn)權利B.國有資源的使用權C.承包經(jīng)營權D.名譽權【答案】A95、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?A.被保險人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費【答案】B96、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C97、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D98、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D99、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行【答案】B100、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產(chǎn)損失保險B.責任保險C.信用保險D.產(chǎn)品保證保險【答案】A多選題（共50題）1、一般而言，提高債券組合的到期收益率可以通過（）。A.增加投資較短期限債券的占比B.增加投資政府債券的占比C.積極承擔信用風險D.增加投資較長期限債券的占比E.積極承擔匯率風險【答案】CD2、節(jié)稅籌劃有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導性。節(jié)稅籌劃的特點有()。A.合法性B.政策導向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風險性【答案】ABC3、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金【答案】ABC4、影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD5、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對應的方差(或標準差)表示風險程度C.有效集的滿足條件是：既定風險水平下要求最高收益率：既定預期收益率水平下要求最低風險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現(xiàn)實生活中所有可能的組合【答案】ABC6、投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結保險【答案】BD7、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD8、公積金貸款的優(yōu)點有()。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC9、終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC10、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD11、下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB12、下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結型壽險【答案】BD13、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構成的群體。下列關于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC14、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利【答案】ACD15、下列屬于風險的組成因素的有()。A.風險條件B.損失C.風險因素D.收益E.風險事故【答案】BC16、財產(chǎn)保險的補償包括（）。A.對被保險人因自然災害造成的經(jīng)濟損失的補償B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償C.對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償E.對人身傷害的補償【答案】ABCD17、影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD18、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應的市場經(jīng)營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD19、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為（）等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB20、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD21、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權利性E.規(guī)范性【答案】ACD22、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD23、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應收賬款周轉率和平均回收天數(shù)D.股東權益比率E.長期負債比率【答案】ABC24、下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC25、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD26、以下關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務【答案】C27、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉讓價格為100萬，轉讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設稅【答案】ABC28、一個家庭決定送子女出國留學時，理財師應提醒家長關注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經(jīng)濟條件C.子女對國外社會生活和學習的適應能力D.其他隱性風險E.出國留學時間安排【答案】ABCD29、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規(guī)劃D.轉賬匯款【答案】AC30、利益披露應包括（），它是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結構【答案】ABC31、產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應包括（）。A.后續(xù)服務，應急計劃B.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任C.會計核算與財務管理方法D.新產(chǎn)品主要風險及其測算和控制方法，風險限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式【答案】ABCD32、下列關于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD33、理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD34、對理財師口頭表達能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語速中等C.說話簡明扼要D.用詞妥當E.避重就輕【答案】ABCD35、家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類，其中專項結余包括()。A.基金定投B.生活結余C.理財結余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD36、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。A.公司決策參與權B.利潤分配權C.優(yōu)先認股權D.股票贖回權E.剩余資產(chǎn)分配權【答案】ABC37、健康保險主要業(yè)務種類包括（）。A.醫(yī)療保險B.收入保障保險C.長期護理保險D.年金保險E.分紅壽險【答案】ABC38、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度C.風險管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度E.業(yè)務記錄制度【答案】BD39、下列關于契稅的征收，說法正確的有()。A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD40、普通股票股東享有的權利主要包括()。A.公司重大決策的參與權B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權C.選擇管理者D.優(yōu)先認購新股的權利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD41、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD42、套利定價假設包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC43、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以對（）采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產(chǎn)品風險的控制情況【答案】ABCD44、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的【答案】CD45、由于醫(yī)療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠【答案】BD46、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財投資【答案】BD47、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用【答案】ABCD48、勞務人員工資糾紛的主要原因為（）。A.建設單位和總承包單位拖欠工程款B.勞務分包單位內(nèi)部管理混亂、考勤不清和工資發(fā)放不及時引發(fā)的工資糾紛C.總承包單位和勞務分包單位由于勞務合同爭議引發(fā)的工資糾紛D.違法分包E.“惡意討薪”引發(fā)的工資糾紛【答案】ABCD49、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC50、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。A.公司決策參與權B.利潤分配權C.優(yōu)先認股權D.股票贖回權E.剩余資產(chǎn)分配權【答案】ABC大題（共10題）一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補償功能。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。三、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算