2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫及精品答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫及精品答案單選題（共100題）1、財政政策的核心是()。A.財政政策工具B.財政政策目標C.財政政策主體D.財政政策內容【答案】B2、()既是內部控制的。踐行者”，又是內部控制的“推動者”。A.外部審計B.外部監(jiān)管C.內部審計D.合規(guī)文化【答案】C3、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，下列關于銀行業(yè)金融機構績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤B.銀行業(yè)金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構績效考評工作進行監(jiān)督管理D.銀行業(yè)金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構和各級考評對象應當于10日內將考評結果在指定媒體上予以公告【答案】A4、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C5、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A6、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B7、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B8、國際內部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B9、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產品定位D.目標市場分析【答案】B10、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D11、（）是經國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B12、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C13、根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C14、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現(xiàn)金資產高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C15、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A16、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D17、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容。A.建立量化流動性監(jiān)管標準B.構建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B18、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A19、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B20、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務B.理財咨詢業(yè)務C.理財顧問服務D.個人理財業(yè)務【答案】D21、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A22、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A23、針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B24、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規(guī)沒有關系【答案】D25、非銀借款業(yè)務的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B26、王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險【答案】A27、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】C28、資產證券化是指把（）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流【答案】D29、金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產業(yè)務【答案】D30、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B31、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事不包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權公約D.建立與有關部門的溝通機制【答案】D32、經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產證券化B.發(fā)行債券C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔保【答案】D33、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A34、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D35、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B36、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B37、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A38、下列關于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業(yè)網點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監(jiān)管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴【答案】D39、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權給甲管理B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼【答案】B40、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B41、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。A.授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權C.特別授權是指企業(yè)在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批【答案】A42、代理政策性銀行業(yè)務目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務。A.中國銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D43、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A44、商業(yè)銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D45、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業(yè)務監(jiān)測原則C.合法合規(guī)原則D.維護客戶利益原則【答案】D46、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。A.資產B.未分配利潤C.負債D.所有者權益【答案】B47、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B48、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A49、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D50、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。A.大額存單業(yè)務B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務D.同業(yè)存放【答案】B51、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B52、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C53、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A54、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D55、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A56、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B57、下列不屬于互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運營成本D.創(chuàng)造市場機會【答案】C58、因未按有關規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失稱為()。A.流程風險B.系統(tǒng)風險C.人員風險D.客戶、產品和業(yè)務操作風險【答案】D59、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D60、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A61、下列關于非票據(jù)結算業(yè)務的說法中，錯誤的是()。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C62、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】B63、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B64、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產C.設立信托，必須有合法的信托目的D.用以設立信托的信托財產是受益人合法所有的財產【答案】D65、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C66、柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現(xiàn)金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C67、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經濟政策的時滯【答案】B68、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務【答案】D69、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C70、超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B71、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D72、《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結息日C.存款日，清戶日D.結息日，清戶日【答案】D73、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C74、回購期限越長，信用風險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A75、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D76、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【答案】D77、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業(yè)金融機構高管層B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構董事會D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門【答案】C78、商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D79、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D80、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍的是()。A.外匯業(yè)務B.人民幣業(yè)務C.發(fā)行貨幣D.結匯業(yè)務【答案】C81、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A82、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C83、()不是金融資產管理公司的主要業(yè)務。A.收購、管理和處置金融不良資產B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產D.收購、管理和處置固有資產【答案】D84、（2017年真題）對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.貸款項目的盈利能力B.借款人的還款能力C.貸款的風險緩釋措施D.借款人的還款記錄【答案】B85、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B86、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B87、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C88、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A89、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C90、下列不屬于金融機構辦理貸款業(yè)務不得有的行為的是（）。A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發(fā)放信用貸款C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款【答案】A91、商業(yè)銀行可通過()來轉移操作風險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B92、代理政策性銀行業(yè)務目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務。A.中國銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D93、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產品定位C.優(yōu)勢定位D.客戶群定位【答案】B94、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A95、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行匯票D.大額可轉讓存單【答案】B96、下列有關銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構應尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B97、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C98、常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構主動發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C99、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A100、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A多選題（共50題）1、合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負債減少B.受到法律制裁C.重大財務損失D.聲譽受到沖擊E.聲譽提升【答案】BCD2、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD3、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團結協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD4、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD5、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密C.未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序【答案】ABCD6、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證E.留置【答案】ACD7、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD8、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD9、高級管理層的職責包括（）。A.執(zhí)行董事會決策B.監(jiān)督董事會完善內部控制體系C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估【答案】ACD10、合規(guī)風險的識別和評估工作應當()。A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合B.與銀行的內部控制環(huán)境相匹配C.與銀行的風險控制相結合D.得到銀行各業(yè)務部門或業(yè)務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD11、商業(yè)銀行風險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB12、下列各項中，屬于農村金融機構的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD13、商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD14、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC15、非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。A.發(fā)現(xiàn)和識別風險B.反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性C.不影響被監(jiān)管機構的日常運營D.幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機構干擾度小【答案】BCD16、汽車金融公司的資產業(yè)務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務E.購車貸款【答案】AB17、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD18、產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC19、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD20、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.短期借款D.借款E.預收賬款【答案】AD21、銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為()。A.理財產品收益計算的教育權B.個人利益最大化途徑的教育權C.銀行工作模式、內容的教育權D.銀行消費知識的教育權E.消費者權益保護知識的教育權【答案】D22、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD23、（2017年真題）甲公司持有乙公司90％的股權，丙公司是甲公司的分公司，下列關于公司種類的表述中，不正確的是（）。A.乙公司是甲公司的子公司B.丙公司是甲公司的分公司C.乙公司具有法人資格D.丙公司可以領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照【答案】D24、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCD25、風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD26、與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。A.融資期限長B.風險小C.流動性相對較差D.風險較高E.償還期短【答案】ACD27、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期【答案】AD28、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC29、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD30、商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD31、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到（）時，應當在該事實發(fā)生之日起3日內，向國務院證券監(jiān)督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D32、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD33、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內不得買賣B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內可以買賣C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣D.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B34、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。A.為關聯(lián)方提供擔保B.向關聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯(lián)方轉移財產【答案】ABC35、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC36、標準編號為GB/T50146-2014是（）。A.粉煤灰混凝土應用技術規(guī)范B.汽車加油加氣站設計與施工規(guī)范C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術規(guī)范D.建設工程施工現(xiàn)場供電安全規(guī)范【答案】A37、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)