2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我提分評估(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自我提分評估(附答案)單選題（共100題）1、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D2、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟資本為120億元，假設(shè)單獨計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟資本分別為（??）。A.X60億元，Y60億元B.X60億元，Y90億元C.X48億元，Y72億元D.X30億元，Y90億元【答案】C3、（2018年真題）我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.25％B.30％C.50％D.75％【答案】A4、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】D5、()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置【答案】A6、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險識別和評估評價B.風(fēng)險規(guī)避評價C.監(jiān)督與糾正評價D.信息交流與反饋評價【答案】B7、在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。A.某機械公司的管理層決策過程B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡C.某證券公司何副總的誠信度D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】B8、施工進度是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據(jù)已批準的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】B9、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】D10、違約的定義是()的重要定義。A.權(quán)重法B.債項評級C.經(jīng)濟資本管理D.內(nèi)部評級法【答案】D11、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D12、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。A.頻繁交易B.夸大收入C.連環(huán)擔(dān)保D.分攤費用【答案】C13、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。A.商業(yè)銀行B.專家C.債務(wù)人D.客戶【答案】A14、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負相關(guān)的C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】C15、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是()。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A16、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C17、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風(fēng)險水平下降B.借款人承受較低的利率風(fēng)險C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高【答案】D18、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開展具體業(yè)務(wù)C.提交成果D.代領(lǐng)土地證書【答案】C19、（2018年真題）（）是目前聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作。A.采取平等原則對待所有風(fēng)險B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D20、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值為（）。A.100萬元B.700萬元C.多于700萬元D.小于700萬元【答案】D21、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的B.不按照批準的用途使用土地的C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】D22、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】D23、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機制是有效風(fēng)險文化的重要內(nèi)容，風(fēng)險承擔(dān)機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心受到報復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。A.誰產(chǎn)生了風(fēng)險B.升級程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B24、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C25、（）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。A.證監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.基金業(yè)協(xié)會D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)【答案】D26、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D27、()對股東大會負責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內(nèi)部審計部門D.高級經(jīng)理【答案】A28、地役權(quán)是一種獨立的（），是指當(dāng)事人按照合同約定利用他人的不動產(chǎn)，以提高自己不動產(chǎn)效益的權(quán)利。A.使役物權(quán)B.用益物權(quán)C.占有權(quán)D.利用權(quán)【答案】B29、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A30、下列關(guān)于風(fēng)險價值計量的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況B.風(fēng)險價值是即將發(fā)生的真實損失C.風(fēng)險價值能直接指明市場風(fēng)險的具體來源D.風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況【答案】A31、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。A.審批部門B.土地用途C.土地權(quán)利人D.土地使用權(quán)范圍【答案】C32、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性【答案】D33、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進行估值的理論基礎(chǔ)是()。A.保險學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟計量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B34、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A35、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。A.資產(chǎn)支付證券B.知識產(chǎn)權(quán)證券C.住房抵押貸款證券D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券【答案】C36、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C37、下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C38、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。A.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序B.聲譽風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)C.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件【答案】C39、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B40、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C41、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D42、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險限額C.止損限額D.定價限額【答案】D43、()指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D44、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于()。A.綜合評級1級B.綜合評級2級C.綜合評級3級D.綜合評級4級【答案】C45、下列指標中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標的是（）。A.營運資金B(yǎng).運營效率C.速動比率D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】B46、（2018年真題）市場約束的核心是（）。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構(gòu)【答案】A47、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響B(tài).如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】A48、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預(yù)期損失B.災(zāi)難性損失C.威脅性損失D.非預(yù)期損失【答案】B49、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D50、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】D51、某企業(yè)原屬國有企業(yè)，經(jīng)國家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價入股方式重新進入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經(jīng)人民政府批準后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B52、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】D53、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，對當(dāng)事人提出的土地登記申請，其申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在（）日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。A.3B.5C.10D.15【答案】B54、下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C55、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險，并積極管理該投資組合B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D56、采用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本要求p系數(shù)為（）。A.18％B.12％C.15％D.10％【答案】A57、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督B.董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險管理部門負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】D58、()是用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。A.風(fēng)險誘因B.關(guān)鍵風(fēng)險指標C.風(fēng)險報告D.風(fēng)險控制【答案】B59、（2018年真題）內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是（）。A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理系統(tǒng)運行的效果B.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告D.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進【答案】C60、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。A.流動比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠桿比率【答案】D61、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收賬款【答案】B62、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是()。A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額*100%B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)*100%【答案】D63、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C64、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報酬B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】D65、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D66、對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計人員【答案】C67、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)D.內(nèi)部控制和風(fēng)險隔離【答案】D68、聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是（）。A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序B.制定聲譽風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果C.改善聲譽風(fēng)險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風(fēng)險報告D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風(fēng)險進行分析評估【答案】A69、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】D70、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B71、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.電纜敷設(shè)專項施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設(shè)專項施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設(shè)專項施工方案由乙公司單位技術(shù)負責(zé)人或技術(shù)負責(zé)人授權(quán)的技術(shù)人員審批D.電纜敷設(shè)專項施工方案由甲公司項目技術(shù)負責(zé)人核準備案【答案】A72、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風(fēng)險管理體系B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】A73、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】A74、下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是()。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.法人準入【答案】D75、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A76、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】D77、()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值的影響程度，以及對其流動性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我評估法【答案】A78、不可以劃撥方式取得國有土地使用權(quán)的是（）。A.國家重點扶持的交通用地B.某集團商貿(mào)中心建設(shè)用地C.軍事用地D.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地【答案】B79、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B80、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。A.925.47萬元B.960.26萬元C.957.57萬元D.985.62萬元【答案】C81、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。A.高空作業(yè)B.施工機械操作C.動用明火作業(yè)D.認真接受安全教育培訓(xùn)【答案】D82、下列關(guān)于杠桿率指標優(yōu)點的說法錯誤的是（）。A.違約概率、違約損失率等風(fēng)險參數(shù)與實體經(jīng)濟狀況具備一定正相關(guān)性B.資本要求與經(jīng)濟周期同向變動對金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟均造成負面影響C.杠桿率指標具有逆周期性的特點D.在經(jīng)濟下行期，銀行資產(chǎn)規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標下降【答案】D83、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動性原則D.展期重審原則【答案】C84、假設(shè)商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)價值的變化為（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】B85、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】D86、下列屬于國別風(fēng)險的評估指標中等級指標的是（）。A.償債比例B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比C.國際收支逆差與國際儲備之比D.等級指標【答案】D87、對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場風(fēng)險限額指標的（）指標。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B88、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（）。A.風(fēng)險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風(fēng)險D.技術(shù)支持【答案】C89、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B90、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是()。A.組合風(fēng)險對沖B.商品風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C91、以下屬于操作風(fēng)險的是()。A.法律風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A92、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審批D.信貸審查【答案】C93、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。A.違約損失率B.貸款不良率C.違約概率D.違約頻率【答案】D94、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B95、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A96、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。A.債務(wù)人評級B.借款人評級C.債項評級D.客戶評級【答案】D97、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽98、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽受損D.黑客攻擊【答案】C99、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關(guān)【答案】B100、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是()。A.組合風(fēng)險對沖B.商品風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C多選題（共50題）1、文明施工要求，現(xiàn)場道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小于（）m。A.3.9B.3C.2.9D.3.5【答案】D2、信用風(fēng)險報告的職責(zé)有()。A.傳遞銀行的風(fēng)險偏好B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度C.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語D.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息【答案】ABCD3、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合C.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)D.適度分散客戶種類和資金到期日E.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD4、流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D5、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。A.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)B.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)達到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求C.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性D.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要E.銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)【答案】ABCD7、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險細化的說法，正確的有()。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險E.收益下降屬于品牌風(fēng)險【答案】ABCD8、金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。A.貨幣期貨B.大豆期貨C.指數(shù)期貨D.黃金期貨E.利率期貨【答案】AC9、以下哪個不屬于特殊過程：（）。A.埋地管道防腐和防火涂料B.脹管C.電氣接線D.電梯安全保護裝置安裝【答案】C10、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。A.管理水平和內(nèi)部控制B.風(fēng)險狀況和資本充足性C.市場風(fēng)險敏感度D.流動性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD11、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定()A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.監(jiān)管成本E.資本成本【答案】ABC12、全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（）。A.不同類型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉【答案】ABCD13、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險D.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本E.減少法律爭議/訴訟事件【答案】ABD14、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處包括()。A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險【答案】AC15、商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.監(jiān)管成本E.資本成本【答案】ABC16、關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有()。A.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查B.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄C.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標準和準則點也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風(fēng)險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證【答案】BD17、信貸客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重B.關(guān)鍵的人事變動C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變D.存款賬戶余額下降E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失【答案】AD18、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD19、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】A20、風(fēng)險等級一般分為（）級A.六B.五C.七D.四【答案】B21、商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB22、風(fēng)險識別的的三種狀態(tài)不包括（）。A.正常狀態(tài)B.異常狀態(tài)C.緊急狀態(tài)D.突然狀態(tài)【答案】D23、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。A.資本實力B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.壓力測試結(jié)果D.工作人員的年齡E.內(nèi)部控制水平【答案】ABC24、下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（）。A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充B.外部審計沒有獨立權(quán)C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD25、室外會受風(fēng)力干擾，不便于用線錘檢查垂直度的管子，可用（）控制垂直度。A.水準儀B.經(jīng)緯儀C.全站儀D.紅外線激光水平儀【答案】B26、下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD27、文明施工要求，施工機具管理不包括（）。A.手動施工機具和較大的施工機械出庫前保養(yǎng)完好并分類整齊排放在室內(nèi)B.機動車輛應(yīng)停放在規(guī)劃的停車場內(nèi)，不應(yīng)擠占施工通道C.手動施工機具和較大的施工機械要有新品作為預(yù)防措施D.所有施工機械要按規(guī)定定期維護保養(yǎng)，保持性能處于完好狀態(tài)，且外觀整潔【答案】C28、熱熔塑料管道嵌墻暗敷時，應(yīng)配合土建預(yù)留槽，其尺寸設(shè)計無規(guī)定時，嵌墻暗管墻槽尺寸的深度為（）。A.de+k10mmB.de+30mmC.de+60mmD.de+90mm【答案】B29、信用風(fēng)險存在于哪些表內(nèi)業(yè)務(wù)中()A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易【答案】AB30、關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。A.董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.負責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評D.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程E.負責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則【答案】AB31、從商業(yè)銀行流動性的來源看，流動性可分為（）。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性E.凈資產(chǎn)流動性【答案】ABC32、下列各項中，不屬于土地總登記技術(shù)準備工作的內(nèi)容的是（）。A.制定各項工作規(guī)定和細則B.購買儀器C.收集資料D.宣傳培訓(xùn)【答案】B33、下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD34、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的主要步驟有（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制【答案】ABD35、流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。A.流動性風(fēng)險限額監(jiān)測B.流動性風(fēng)險計算C.流動性風(fēng)險報告D.流動性風(fēng)險控制E.流動性風(fēng)險反饋【答案】ACD36、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。A.重要性原則B.準確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹慎性原則E.公平性原則【答案】ABCD37、以下說法正確的是（）。A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性【答案】AB38、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損