X區(qū)中小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用管理辦法

中小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用管理辦法

第一章

總

則第一條

為緩解中小微企業(yè)融資困難，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，支持中小微企業(yè)健康發(fā)展，X區(qū)政府設(shè)立“X區(qū)中小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金”(以下簡稱“續(xù)貸過橋資金”)。為做好續(xù)貸過橋資金的使用和管理，根據(jù)有關(guān)要求和工作實(shí)際，制定本辦法。第二條

本辦法所稱中小微企業(yè)，是指符合工業(yè)和信息化部、財政部、國家發(fā)改委、國家統(tǒng)計局《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)〔201**〕300號)標(biāo)準(zhǔn)，在X區(qū)境內(nèi)依法設(shè)立并注冊納稅的中小微型企業(yè)。第三條

本辦法所稱的續(xù)貸過橋資金，是指為基本面好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常、市場前景較好、資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)按時還貸續(xù)貸提供短期墊資服務(wù)的資金。第四條

續(xù)貸過橋資金管理原則:設(shè)立專戶，?？顚Ｓ茫y(tǒng)一管理，有償使用。使用原則：政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、服務(wù)小微、注重績效。第五條

續(xù)貸過橋資金由區(qū)財政局負(fù)責(zé)籌集，專項(xiàng)用于中小微企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)。續(xù)貸過橋日常業(yè)務(wù)由區(qū)擔(dān)保公司承辦。第二章

使用條件及審批程序第六條

借用續(xù)貸過橋資金的中小微企業(yè)必須具備以下條件:（一）在X區(qū)域內(nèi)注冊并具有法人資格，依法經(jīng)營，按章納稅；（二）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件，具有良好的財務(wù)狀況、信用狀況，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、沒有欠貸欠息等不良行為，原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類；（三）財務(wù)管理制度健全，配備專業(yè)的財務(wù)人員并按要求向財政部門報送財務(wù)稅收信息，會計報表須經(jīng)會計師事務(wù)所審計。資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；（四）企業(yè)確實(shí)存在流動資金困難，經(jīng)貸款銀行確認(rèn)正在辦理“還后再貸”手續(xù)并同意給予續(xù)貸；（五）企業(yè)及企業(yè)法定代表人無銀行信用不良記錄。第七條

續(xù)貸過橋資金的使用要求：（一）續(xù)貸過橋資金僅用于中小微企業(yè)“還后再貸”貸款業(yè)務(wù)的臨時周轉(zhuǎn)，不能用于其他用途;（二）單個企業(yè)使用續(xù)貸過橋資金單筆金額原則上不超過1000萬元；（三）續(xù)貸過橋資金使用期限原則上不能超過1個月。1個月內(nèi)按同期1年期央行公布的貸款基準(zhǔn)利率收取資金占用費(fèi)；超期按同期1年期央行公布的貸款基準(zhǔn)利率2倍收取資金占用費(fèi)。第八條

企業(yè)申請使用續(xù)貸過橋資金時必須提交以下材料:（一）企業(yè)借用續(xù)貸過橋資金的申請表和基礎(chǔ)資料。（二）企業(yè)即將到期的銀行貸款合同（原件及復(fù)印件）。（三）現(xiàn)貸款銀行出具的續(xù)貸承諾書或授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)（復(fù)印件加蓋銀行公章）。（四）確保企業(yè)借用過橋資金安全的有關(guān)保證材料。（五）企業(yè)出具借、用、還續(xù)貸過橋資金承諾函（見附件3）（六）根據(jù)企業(yè)實(shí)時實(shí)際情況，需提供的其他資料。第九條

續(xù)貸過橋資金的借用程序：（一）企業(yè)申請借用續(xù)貸過橋資金時，須在銀行貸款到期30日前提出申請，并提交資料報所在地政府（辦事處或管委會）初審。（二）初審?fù)ㄟ^后，由區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）召集過橋評審委員會成員單位對借款企業(yè)進(jìn)行評審（非現(xiàn)場評審和現(xiàn)場評審2種方式），重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、納稅情況、信用情況、授信額度情況、資料齊全等情況，并提出評審意見。過橋評審會由行業(yè)主管部門、區(qū)擔(dān)保公司、區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）、屬地和承辦銀行組成。屬地和承辦銀行可采用電話評審等方式進(jìn)行。(三)形成評審意見后，報行業(yè)主管部門、區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）提出審核意見，并報區(qū)政府審批。(四)根據(jù)區(qū)政府批準(zhǔn)同意意見，區(qū)擔(dān)保公司與借款企業(yè)簽訂《X區(qū)中小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用協(xié)議》，辦理續(xù)貸過橋借款。第三章

管理和監(jiān)督第十條

中小微企業(yè)使用續(xù)貸過橋資金由區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）和行業(yè)主管部門定期對運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。企業(yè)借款期間其銀行賬戶(含企業(yè)網(wǎng)銀)應(yīng)接受區(qū)擔(dān)保公司的監(jiān)督。第十一條

區(qū)擔(dān)保公司要嚴(yán)格審查企業(yè)的申報材料，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作，堅(jiān)持續(xù)貸為前提。對辦理的續(xù)貸過橋業(yè)務(wù)實(shí)行全程監(jiān)控，確保資金按時收回，不斷提高資金使用效率。第十二條

申請使用續(xù)貸過橋資金的中小微企業(yè)，要做到誠信經(jīng)營，對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還續(xù)貸過橋資金的中小微企業(yè)，區(qū)財政局等部門有權(quán)扣劃其各類財政扶持補(bǔ)助資金，并依法追究法律責(zé)任。第十三條

經(jīng)區(qū)擔(dān)保公司向續(xù)貸金融機(jī)構(gòu)核實(shí)，金融機(jī)構(gòu)承諾愿意續(xù)貸或出具信貸批復(fù)。區(qū)擔(dān)保公司辦理了過橋還貸資金業(yè)務(wù)，但金融機(jī)構(gòu)未按時實(shí)現(xiàn)續(xù)貸，對有政府性存款的金融機(jī)構(gòu)，區(qū)財政局負(fù)責(zé)督促按使用續(xù)貸過橋資金10倍金額調(diào)減該金融機(jī)構(gòu)的政府性資金存款。如該金融機(jī)構(gòu)仍未實(shí)現(xiàn)續(xù)貸，直至將該金融機(jī)構(gòu)的政府性資金存款全部調(diào)完為止。第四章

附則第十四條

市、區(qū)擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)優(yōu)先給予過橋。第十五條

續(xù)貸過橋資金的資金占用費(fèi)和存款利息收入在扣除30%相關(guān)續(xù)貸資金運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)用后，其余70%按年結(jié)轉(zhuǎn)為風(fēng)險補(bǔ)償資金。第十六條

本辦法由區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起施行。《X區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)X區(qū)中小企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用實(shí)施細(xì)則的通知》（裕政辦〔2015〕73號）同時廢止。附件1X區(qū)中小微企業(yè)借用續(xù)貸過橋資金申請表企業(yè)名稱所屬行業(yè)詳細(xì)地址組織機(jī)構(gòu)代碼注冊資金稅號

基本戶開戶行貸款卡號法定代表人姓名財務(wù)負(fù)責(zé)人姓名手機(jī)手機(jī)主要產(chǎn)品及市場需求情況本年主營業(yè)務(wù)收入上年度主營業(yè)務(wù)收入本年利潤上年度利潤本年上繳稅金上年度上繳稅金本年銀行貸款金額上年末銀行貸款余額本年資產(chǎn)負(fù)債率上年末資產(chǎn)負(fù)債率額度時

間本次到期貸款還貸銀行及賬號續(xù)貸期限天（

年

月

日

至

年

月

日）續(xù)貸過橋資金申請額度

續(xù)貸過橋資金使用期限

天（

年

月

日至

年

月

日）申請企業(yè)（蓋章）法定代表人簽字：年

月

日

附件2資

料

清

單

1、企業(yè)簡介；2、同意辦理續(xù)貸過橋資金的股東會決議；3、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡復(fù)印件；4、法定代表人身份證復(fù)印件；5、驗(yàn)資報告；6、公司章程；7、前三個年度及近期（距申請日不超過2個月，下同）財務(wù)報表，成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表；8、企業(yè)及所有股東、法人最新征信報告（申請當(dāng)月）9、現(xiàn)貸款銀行授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)（復(fù)印件加蓋銀行公章）10、近三年納稅證明（成立不足三年的，提交成立以來）11、根據(jù)需要提供的其他材料。

附件3承

諾

函

六安市X區(qū)融資擔(dān)保有限公司：我公司就續(xù)貸過橋資金借、用、還等事宜，做出如下承諾：一、以公司全部資產(chǎn)作為本次借款的還款保證。二、保證續(xù)貸過橋資金只用作我公司續(xù)貸；三、保證在收到續(xù)貸過橋資金后，立即歸還銀行到期貸款；四、保證在收到銀行續(xù)貸款時，立即歸還區(qū)融資擔(dān)保有限公司續(xù)貸過橋資金；同意將發(fā)放的銀行續(xù)貸款,轉(zhuǎn)入指定賬戶，并配合辦理相關(guān)手續(xù)，用于歸還續(xù)貸過橋資金；五、同意接受區(qū)區(qū)融資擔(dān)保有限公司、承貸銀行對續(xù)貸過橋資金賬戶進(jìn)行監(jiān)管。

法定代表人（簽字）：

公

司（公章）：

年

月

日附件4X區(qū)企業(yè)續(xù)貸過橋資金審核意見表申請借款企業(yè)名稱法定代表人用款額度使用期限所在地政府（管委會）初審意見負(fù)責(zé)人（簽字）：

單

位（公章）：

年

月

日區(qū)過橋評審委員會成員單位意見區(qū)擔(dān)保公司：

行業(yè)主管部門：

區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）：

附件5X區(qū)企業(yè)續(xù)貸過橋資金審核批準(zhǔn)意見表申請借款企業(yè)名稱法定代表人用款額度使用期限行業(yè)主管部門審核意見負(fù)責(zé)人（簽字）：

單

位（公章）：

年

月

日區(qū)財政局（區(qū)金融監(jiān)管局）審核意見負(fù)責(zé)人（簽字）：

單

位（公章）：

年

月

日區(qū)政府審批意見

年

月

日

附件6X區(qū)中小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用協(xié)議

資金管理單位：六安市X區(qū)融資擔(dān)保有限公司（甲方）借

款

企

業(yè)：

（乙方）為明確責(zé)任，恪守信用，根據(jù)《X區(qū)中小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用管理辦法》和已批準(zhǔn)的乙方申請，簽訂本協(xié)議。一、借款種類：續(xù)貸過橋資金二、借款金額：（大寫）

三、借款用途：歸還到期流動資金銀行貸款四、借款期限及利率：借款時間自二零

年

月

日，至二零

年

月

日止，共

日。第一個月按年利率

%收取資金占用費(fèi)，超過一個月按年利率

%收取資金占用費(fèi)。五、放款方式：乙方向甲方開具借款收據(jù)后，甲方一次性支付借款，并匯入下列過橋還貸資金賬戶（指定還款賬戶），乙方用于歸還到期貸款。賬戶全稱：

開

戶

行：

賬

號：

六、乙方使用續(xù)貸過橋資金由區(qū)財政、經(jīng)信部門負(fù)責(zé)全程監(jiān)督管理。乙方借款期間其銀行賬戶（含企業(yè)網(wǎng)銀）應(yīng)接受甲方的監(jiān)督。七、還款方式：乙方在借款到期前將本息一次性匯入甲方指定收款賬戶。八、違約責(zé)任：（一）乙方不按本協(xié)議約定存放和使用續(xù)貸過橋資金，甲方有權(quán)責(zé)令乙方立即歸還續(xù)貸過橋資金，并支付資金占用費(fèi)及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。（二）申請使用續(xù)貸過橋資金的中小企業(yè)，要做到誠信經(jīng)營，對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還續(xù)貸過橋資金的中小企業(yè)，取消對其各類政策、項(xiàng)目和資金扶持，并依法追究法律責(zé)任。九、本協(xié)議自簽訂之日起生效，借款全部清償后失效。十、本協(xié)議一式兩份，甲方、乙方各執(zhí)一份。

甲方：

（公章）

法定代表人（簽字）

年

月

日

乙方：

（公章）

法定代表人（簽字）

年

月

日

附件7連帶責(zé)任擔(dān)保保證書

區(qū)融資擔(dān)保有限公司：本保證