盡調(diào)報(bào)告范本

編號(hào)：42010000-20160101-001內(nèi)部資料嚴(yán)禁外傳（編號(hào)規(guī)則：機(jī)構(gòu)代碼-日期-當(dāng)日序號(hào)）PICC貸款保證險(xiǎn)客戶信用評(píng)估盡職調(diào)查報(bào)告客戶名稱:客戶地址:經(jīng)辦機(jī)構(gòu):盡調(diào)人員:日期一中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司制我們?cè)诖寺暶鳎捍藞?bào)告是按照公司貸款保證保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶的各項(xiàng)資料經(jīng)過審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成。我們對(duì)盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。常規(guī)項(xiàng)目客戶經(jīng)理簽字：、年月日分管經(jīng)理簽字：年月日支公司負(fù)責(zé)人簽字：年月日事業(yè)部執(zhí)行經(jīng)理簽字：年月日特殊風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目分公司副總經(jīng)理：年月日分公司總經(jīng)理：年月日目錄一、基本情況二、非財(cái)務(wù)分析三、財(cái)務(wù)分析四、還款與擔(dān)保五、評(píng)估結(jié)論及建議一、基本情況（一）客戶基本情況表：借款人名稱成立時(shí)間營業(yè)執(zhí)照到期日期年月日法定代表人（或授權(quán)代理人）年齡：實(shí)際控制人（如與法人代表不同填寫）年齡：婚否：婚否：子女：歲子女：歲注冊(cè)地址聯(lián)系地址郵政編碼電話號(hào)碼主營業(yè)務(wù)兼營業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼稅務(wù)登記證號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼基本賬戶開戶行貸款卡（證）號(hào)碼所有制類別組織類別行業(yè)行業(yè)資質(zhì)等級(jí)注冊(cè)資本（元）注冊(cè)資本到位率（%）凈資產(chǎn)（元）營業(yè)收入（元）注：凈資產(chǎn)和營業(yè)收入如有年報(bào)采用年報(bào)數(shù)據(jù)，如無則采用最新一期報(bào)告。

（二）公司組織架構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)：（三）客戶發(fā)展沿革和重大事項(xiàng)：）客戶隸屬關(guān)系及控制關(guān)系：主要股東情況表股東名稱實(shí)際投資金（元）持股比例（％）資金到位率％主營業(yè)務(wù)合計(jì)客戶控股子公司、參股公司和分公司情況表公司名稱注冊(cè)資本（元）持股比例（％）主營業(yè)務(wù)總資產(chǎn)（元）凈利潤（元）

（五）銀行授信記錄（如沒有填“無”，下同）單位：截止日期：單位：元授信銀行授信額度授信品種幣種授信余額起止日期擔(dān)保方式人民幣人民幣人民幣人民幣人民幣說明：。（六）擔(dān)保抵押情況對(duì)外信用擔(dān)保情況表被擔(dān)保人筆數(shù)余額（元）墊款可能性主要財(cái)產(chǎn)/權(quán)利抵（質(zhì)）押情況表抵（質(zhì)）押權(quán)人名稱抵（質(zhì)）押標(biāo)的物名稱抵（質(zhì)）押標(biāo)的物價(jià)值（元）抵（質(zhì)）押期限（月）抵（質(zhì)）押債務(wù)余額（元）抵債可能性擔(dān)保/抵押事項(xiàng)說明(分析上述擔(dān)保和抵押對(duì)客戶經(jīng)營和償債能力的影響；有無其他或有事項(xiàng)等):。二、非財(cái)務(wù)分析(一)經(jīng)營環(huán)境.地區(qū)環(huán)境地域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：□低(0.5)口一一般(0.3)□高(0.2)當(dāng)?shù)卣闹С至Χ龋骸醺?0.5)口一一般(0.3)□低(0.2)小企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)：□明顯(1)□一般(0.6)□不明顯(0.3).市場環(huán)境所屬細(xì)分市場供求狀況：口供不應(yīng)求(1)口供需正常(0.6)□飽和(0.2)□滯銷(0)所屬細(xì)分市場競爭情況：□壟斷(0.2)□激烈(0.3)□一般(0.6)□新興市場(1)所屬細(xì)分市場周期階段：□初創(chuàng)(0.4)□成長(0.6)□成熟(1)□衰退(0).行業(yè)環(huán)境企業(yè)所屬行業(yè)的政府支持力度：□大力扶持(1)□鼓勵(lì)(0.8)口一一般(0.5)□從嚴(yán)(0.2)企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景：□良好(1)□好(0.8)口一一般(0.5)□差(0)企業(yè)所屬行業(yè)的進(jìn)入壁壘：口較高(1)□高(0.8)□一般(0.5)口低(0.2)企業(yè)所屬行業(yè)在本區(qū)域市場發(fā)展?fàn)顩r;□良好(1)□好(0.8)口一一般(0.5)□差(0.2)4、經(jīng)營環(huán)境整體描述(從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、當(dāng)?shù)卣畬?duì)小企業(yè)在財(cái)政、稅收、人才等方面的優(yōu)惠、客戶所屬行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r等方面描述)：。5、工作環(huán)境圖片展示：(二)公司管理.公司人事制度公司負(fù)責(zé)人事管理的組織：□人事部門(0.6)口專員(0.4)□老板(0.2)□無(0)公司是否有明確的人事管理制度：□有(0.6)□無(0)交納三險(xiǎn)一金員工占全體員工的比例：口100%(06)口<100%,280%(0.4)口<80%,260%(0.2)口<60%(0)大專以上學(xué)歷員工占全體員工的比例：口100%(06)口<100%,>60%(0.4)^<60%,>40%(03)^<40%(0.2)過去一年公司員工離職率：□>40%(0)口<40%,>20%(03)口<20%(06).公司財(cái)務(wù)制度公司負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的組織：□財(cái)務(wù)部門(1)口專員(0.5)□外聘兼職(0.2)□老板(0)公司是否有明確的財(cái)務(wù)管理制度：□有(1)□無(0)財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)審計(jì)：□是(1)□否(0)提供財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告的審計(jì)機(jī)構(gòu)知名度：□全國知名(1)□全省知名(0.8)□市級(jí)知名(0.5)□不知名(0)3.公司規(guī)劃公司有無規(guī)劃：□有(1)□無(0)公司未來規(guī)劃設(shè)計(jì)年限：□2年(0.5)口5年(1)口10年以上(0.5)3.3公司未來規(guī)劃是否具體科學(xué)：□目標(biāo)、步驟、數(shù)據(jù)詳實(shí)(1)□有目標(biāo)、步驟，無數(shù)據(jù)輔助(0.5)□有目標(biāo)無規(guī)劃(0)4.公司整體管理描述(主要從公司治理、人事、財(cái)務(wù)、團(tuán)隊(duì)等方面管理和公司規(guī)劃情況進(jìn)行描述)：5.公司風(fēng)險(xiǎn)管理安排：是否設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)經(jīng)營安全：公司經(jīng)營中的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患及風(fēng)險(xiǎn)控制/保障措施(自然災(zāi)害、意外事故、民事責(zé)任/產(chǎn)品責(zé)任侵權(quán)等)：辦理了何種保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：(三)公司經(jīng)營狀況.公司經(jīng)營時(shí)間公司開業(yè)經(jīng)營實(shí)際年數(shù)：□1年(0.2)口2-4年(0.8)□5年以上(1)政府政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼：□無(0)□有(1)企業(yè)所處生命周期的階段：□初創(chuàng)(0.3)□成長(0.6)□成熟(1)□衰退(0).公司競爭能力產(chǎn)品市場占有率：口較大(2)□大(1.5)□一般(1)口較小(0.5)產(chǎn)品品牌知名度：□國際知名(2)□全國知名(1.5)□省級(jí)知名(1)□市級(jí)知名(0.5)□不知名(0)產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證：□國際認(rèn)證(2)□國家認(rèn)證(1.8)□省級(jí)認(rèn)證(1.2)□其他認(rèn)證(0.8)產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì)：□國際領(lǐng)先(2)□全國領(lǐng)先(1.5)□省級(jí)領(lǐng)先(1)□市級(jí)領(lǐng)先(0.8)購銷渠道穩(wěn)定性：□非常牢靠(2)□穩(wěn)定(1.5)□一般(1)□不穩(wěn)定(0.5).企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)經(jīng)營者從業(yè)年限：□2年以內(nèi)（0.2）口2-5年（0.5）口5-10年（0.8）口10年以上（i）經(jīng)營者是否擔(dān)任過以下企業(yè)高級(jí)管理層（本企業(yè)除外）;□大型企業(yè)（1）□中型企業(yè)（0.8）□小型企業(yè)（0.5）□無（0）本企業(yè)高級(jí)管理層成員過去3年更換的次數(shù)：□2次以上（0）口2次（0.4）口1次（0.8）口0（1）高級(jí)管理人員有無訴訟和負(fù)面信息報(bào)道：□有（0）□無（2）.產(chǎn)品情況：主要產(chǎn)品圖片展示：主要產(chǎn)品說明：產(chǎn)品市場優(yōu)勢(shì)和占有率說明：5.公司優(yōu)勢(shì)和核心競爭力（是否有技術(shù)專利、準(zhǔn)入優(yōu)勢(shì)、市場保護(hù)、政府或政策支持、市場壟斷等優(yōu)勢(shì)）：6.公司經(jīng)營狀況及發(fā)展?jié)摿φw描述（主要介紹客戶主要產(chǎn)品及產(chǎn)銷情況、市場占有率、生產(chǎn)工藝等基本經(jīng)營信息進(jìn)行描述）：7.公司上下游供應(yīng)鏈情況（主要供應(yīng)商、主要采購商（至少列舉前5名以上）情況及合作情況）：2013年度前5位供應(yīng)商（可超過5家）單位：元供應(yīng)商名稱合作起始時(shí)間年采購額采購品種及比例結(jié)算方式企業(yè)情況

現(xiàn)金力匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等小計(jì)2013年度前5位銷售客戶（可超過5家）單位：元客戶名稱合作起始時(shí)間年銷售額結(jié)算方式企業(yè)情況現(xiàn)金力匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金/匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金外匯票/匯款/商票/賒銷等現(xiàn)金力匯票/匯款/商票/賒銷等小計(jì)8.公司短期和中長期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃：

(四)主要企業(yè)控制人實(shí)力1.實(shí)際控制人影響力股東背景：□國有企業(yè)(1.5)□外資企業(yè)(1)□私營企業(yè)(0.8)口自然人(0.5)競爭實(shí)力：(企業(yè))□行業(yè)壟斷(1.5)□行業(yè)引領(lǐng)(1.2)□行業(yè)重要級(jí)(1)□一般(0.5)(自然人)口科技領(lǐng)軍人(1.5)口3511人才(1.2)口其他行業(yè)資格證(1)□一般(0.5)投資水平：□高(1)□良好(0.8)□一般(。5)□出現(xiàn)過虧損(0)實(shí)際控制人(或股東)有無訴訟和不良信息報(bào)道：□有(0)口無(2)2.實(shí)際控制人對(duì)企業(yè)的支持度和控制力實(shí)際控制人的注資是否到位：□是(2)□否(0)實(shí)際控制人的注資性質(zhì)：□技術(shù)專利(1)□實(shí)物(1.5)□現(xiàn)金(2)實(shí)際控制人的運(yùn)營管理支持：□非常重視(2)□重視(1.5)□一般(1)□任其自然(0.5)2.3實(shí)際控制人的股權(quán)占比：口100%(2)口99%—60%(1.8)口59%—51%(1)口50%及以下(0.5)3.實(shí)際控制人情況3.1基本情況學(xué)歷：出生年月：性別：政治面貌:民族:婚姻狀況:是否離異：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月：電話：電子郵箱：@家庭住址：戶籍所在地：3.2教育背景****年**月—****年**月****年**月—****年**月**********3.2教育背景****年**月—****年**月****年**月—****年**月**********學(xué)校

學(xué)校**專業(yè)**專業(yè)基本專業(yè)技術(shù)O**資格證O**執(zhí)業(yè)證工作經(jīng)歷****年**月—****年**月**單位**職務(wù)從事**工作****年**月—****年**月****年**月—****年**月**單位**職務(wù)從事**工作****年**月—****年**月**單位**職務(wù)從事**工作3.5性格優(yōu)缺點(diǎn)自我評(píng)價(jià):3.6不良嗜好：是否吸毒、賭博、酗酒：是否有違法犯罪歷史：是否有民間借貸（借出）：是否有民間借貸（借入）：3.7誠信記錄：個(gè)人是否存在不良信用記錄。3.8個(gè)人實(shí)力和優(yōu)勢(shì)描述（從實(shí)際控制人背景、市場競爭力、投資水平和對(duì)借款企業(yè)的資金支持、運(yùn)營管理措施等方面描述）：4.法人代表情況介紹4.1基本情況學(xué)歷：出生年月：性別：政治面貌:民族:婚姻狀況:是否離異：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月：電話：電子郵箱：@家庭住址：戶籍所在地：4.2教育背景****年**月—****年**月****年**月—****年**月*****學(xué)校*****學(xué)校****年**月—****年**月****年**月—****年**月*****學(xué)校*****學(xué)校**專業(yè)**專業(yè)基本專業(yè)技術(shù)O**資格證O**執(zhí)業(yè)證工作經(jīng)歷****年**月—****年**月**單位**職務(wù)從事**工作****年**月—****年**月**單位**職務(wù)從事**工作性格優(yōu)缺點(diǎn)自我評(píng)價(jià):不良嗜好：是否吸毒、賭博、酗酒：是否有違法犯罪歷史：是否有民間借貸（借出）:一是否有民間借貸（借入）：4.7誠信記錄：個(gè)人是否存在不良信用記錄。4.8個(gè)人實(shí)力和優(yōu)勢(shì)描述（從法人代表背景、市場競爭力、投資水平和對(duì)借款企業(yè)的資金支持、運(yùn)營管理措施等方面描述）：（五）其它情況.企業(yè)納稅情況近三年企業(yè)是否正常納稅：□是（3）□否（0）□免稅（3）上年度企業(yè)納稅總額：.企業(yè)水電費(fèi)情況企業(yè)近一年水費(fèi)：企業(yè)近一年電費(fèi)：企業(yè)近三年有無拖欠水電費(fèi)史：□無（3）□有（0）.企業(yè)生產(chǎn)、辦公場所情況企業(yè)辦公場所面積：□大于500平方米（1）口500-200平方米（0.8）□200-100平方米（0.5）口100平方米以內(nèi)（0）裝修情況：□豪華（1）□精裝（0.8）□普通（0.5）口破舊（0.2）3.3衛(wèi)生情況：□非常清潔（1）□清潔（0.8）□一般（0.5）□臟亂差（0）辦公秩序：□井然有序（1）□一般有序（0.6）□混亂（0.3）企業(yè)辦公場地所有性質(zhì)：□自有產(chǎn)權(quán)（2）口租賃（0）如是租房有無合同：□有（1）□無（0）企業(yè)近三年有無拖欠房租：□是（1）□否（0）企業(yè)是否有生產(chǎn)場地:□有（1）□無（0）企業(yè)是否有倉庫：□有（1）□無（0）企業(yè)重要經(jīng)營管理過程數(shù)據(jù)：企業(yè)倒推12個(gè)月用電情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月用電量（度）當(dāng)月電費(fèi)（元）

企業(yè)倒推12個(gè)月用水情況（貨幣單位：元）月份123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月用電量（噸）當(dāng)月水費(fèi)（元）企業(yè)倒推12個(gè)月納稅情況（貨幣單位：元）月份.123456789101112月均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*營業(yè)稅（元）納稅合計(jì)（元）企業(yè)倒推12個(gè)月發(fā)放工資情況（貨幣單位：元）月份123456789101112均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月發(fā)放工資人數(shù)（人）當(dāng)月發(fā)放工資（元）企業(yè)倒推12個(gè)月銀行流水（貨幣單位：元）月份123456789101112均小計(jì)2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*2014.*當(dāng)月流入額（元）當(dāng)月流出額（元）凈流入額（元）三、財(cái)務(wù)分析

（一）主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：元資產(chǎn)負(fù)債表科目2012年2013年2014年2015年上報(bào)當(dāng)月一、流動(dòng)資產(chǎn)：貨幣資金短期投資應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)其中：應(yīng)收商業(yè)承兌匯票其它應(yīng)收款預(yù)付賬款存貨待攤費(fèi)用流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)二、非流動(dòng)資產(chǎn)：長期投資固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)折舊固定資產(chǎn)凈值在建工程

損益表及利潤分配表（單位：元）項(xiàng)目2012年2013年2014年2015年上報(bào)當(dāng)月一、銷售收入銷售成本管理費(fèi)用銷售費(fèi)用銷售稅金及附加財(cái)務(wù)費(fèi)用利息支出投資收益二、營業(yè)利潤營業(yè)外收入營業(yè)外支出營業(yè)外利潤三、利潤總額所得稅四、凈利潤一年初未分配利潤盈余公積補(bǔ)虧其他調(diào)整因素五、可供分配而提取法定盈余公積提取法定公益金提取職工獎(jiǎng)勵(lì)及福利基金提取儲(chǔ)備金提取企業(yè)發(fā)展基金利潤歸還投資其他一六、可供投資者分配利潤提取任意盈余公積其他一七、未分配利潤一其中：應(yīng)由以后年度稅前利潤彌補(bǔ)的虧損現(xiàn)金流量表（單位：元）項(xiàng)目2012年2013年2014年2015年上報(bào)當(dāng)月一、經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量780656.43經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入780,656.43經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出二、籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流（二）主要資產(chǎn)明細(xì)單位：元截止日期：單位：元應(yīng)收賬款明細(xì)表賬齡戶數(shù)金額比例（％）備注半年以內(nèi)6個(gè)月-12個(gè)月一年一兩年其他合計(jì)

其他應(yīng)收款明細(xì)表賬齡戶數(shù)金額比例（％）備注半年以內(nèi)6個(gè)月-12個(gè)月一年一兩年其他合計(jì)存貨明細(xì)表項(xiàng)目金額占比（%）備注原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他固定資產(chǎn)、長期投資明細(xì)表項(xiàng)目金額比例（%）備注注：年度報(bào)表需經(jīng)過審計(jì)；如無完整會(huì)計(jì)年度，則數(shù)據(jù)為最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。1.應(yīng)收賬款主要構(gòu)成分析（列出前五位金額最大的占用單位名稱及金額，并說明是否屬關(guān)聯(lián)企業(yè)，分析應(yīng)收賬款到期回收可能性，對(duì)到期未收回超過60天的情況進(jìn)行說明）：。2.客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)交易情況（包括采購和銷售、資產(chǎn)收購與出讓）及分析（客戶有無借關(guān)聯(lián)交易虛構(gòu)、轉(zhuǎn)移利潤和資產(chǎn)事項(xiàng)）：3.其他應(yīng)收款說明:。4.其他應(yīng)付款說明:。5.營業(yè)外利潤說明:6.如經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流為負(fù)說明：7.稅費(fèi)減免政策說明：8.公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)說明（主要產(chǎn)品銷售額、占比、增速等；主要產(chǎn)品利潤、占比、增速等）：9、無形資產(chǎn)說明（附評(píng)估報(bào)告）J10.未分配利潤說明（未分利潤管理規(guī)章制度、當(dāng)年及明年擬分配方案）：11、公司籌資活動(dòng)說明：12、公司投資活動(dòng)說明：

（三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析截止日期：指標(biāo)名稱指標(biāo)值2012年度2013年度2014年度2015年上報(bào)當(dāng)月運(yùn)營能力固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次）存貨周轉(zhuǎn)率（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）償債能力資產(chǎn)負(fù)債率（%）負(fù)責(zé)權(quán)益比率流動(dòng)負(fù)債權(quán)益比率負(fù)債與有形

凈資產(chǎn)比率利息保障倍數(shù)盈利能力銷售利潤率%（主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入）凈利潤率（%）總資產(chǎn)收益率%凈資產(chǎn)收益率（％）總資產(chǎn)報(bào)酬率（％）流動(dòng)性流動(dòng)比率速動(dòng)比率現(xiàn)金比率現(xiàn)金流分析盈利現(xiàn)金比率現(xiàn)金流量比

率經(jīng)營現(xiàn)金流量債務(wù)比銷售商品和收到勞務(wù)現(xiàn)金收入/主營業(yè)務(wù)收入凈額*100%期末現(xiàn)金余額/流動(dòng)負(fù)債*100%經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量/凈資產(chǎn)*100%成長能力銷售收入增長率％利潤增長率%凈資產(chǎn)增長率%

）營運(yùn)資產(chǎn)分析評(píng)估指標(biāo)名稱指標(biāo)值2012年度2013年度2014年度2015年上報(bào)月四年平均值流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債營運(yùn)資本所有者權(quán)益營運(yùn)資產(chǎn)流動(dòng)比率（=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）速動(dòng)比率（=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用:/流動(dòng)負(fù)債）流動(dòng)負(fù)債權(quán)益比率（二流動(dòng)負(fù)債/所有者權(quán)益）負(fù)債權(quán)益比率（=負(fù)債余額/所有者權(quán)益）評(píng)估值（=流動(dòng)比率+速動(dòng)比率-流動(dòng)負(fù)債權(quán)益比率-負(fù)債權(quán)益比率）

風(fēng)險(xiǎn)值最高授信額度（=運(yùn)營資產(chǎn)*風(fēng)險(xiǎn)值）（五）理論資金需求分析及本次申請(qǐng)貸款用途客戶名稱：***有限公司單位：萬元1、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)5、營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本6、營運(yùn)資金量平均應(yīng)付賬款余額銷售收入年初應(yīng)付賬款余額凈利潤年末應(yīng)付賬款余額銷售利潤率2、預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)計(jì)年銷售收入銷售成本預(yù)計(jì)銷售收入增長額平均預(yù)付賬款余額預(yù)計(jì)銷售收入增長率年初預(yù)付賬款余額7、新增流動(dòng)資金貸款額度年末預(yù)付賬款余額借款人自有資金3、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)年末未分配利潤

銷售成本年末折舊凈增額+當(dāng)期折舊凈增額平均存貨余額當(dāng)期凈利潤年初存貨余額年末資本性支出凈額+當(dāng)期資本性支出凈額年末存貨余額股利支付4、預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)到期的銀行借款銷售收入現(xiàn)有銀行流動(dòng)資金借款平均預(yù)收賬款余額其他融資年初預(yù)收賬款余額年末預(yù)收賬款余額5、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)銷售收入平均應(yīng)收賬款余額