2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性【答案】C2、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。A.925.47萬(wàn)元B.960.26萬(wàn)元C.957.57萬(wàn)元D.985.62萬(wàn)元【答案】C3、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨【答案】B4、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A5、（2018年真題）銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.歷史成本D.公允價(jià)值【答案】C6、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.證券業(yè)務(wù)【答案】A7、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理服務(wù)【答案】C8、（2018年真題）如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2.0％B.20.1％C.20.8％D.20.0％【答案】C9、（2019年真題）在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（）。A.其母公司注冊(cè)所在國(guó)家/地區(qū)B.不屬于任何一個(gè)國(guó)家/地區(qū)C.其從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)D.其注冊(cè)所在國(guó)家/地區(qū)【答案】C10、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】B11、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件【答案】A13、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A14、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指()。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A15、（2018年真題）（）是指該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】D16、利率互換發(fā)生的前提是()。A.交易雙方在金融市場(chǎng)上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的比較優(yōu)勢(shì)B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙方C.存在二級(jí)交易市場(chǎng)D.存在利率差異【答案】A17、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場(chǎng)有關(guān)的因素，以下不屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。A.收益波動(dòng)性B.利率水平C.經(jīng)濟(jì)周期D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】A18、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】C19、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要取決因素的是（）。A.銀行業(yè)務(wù)組合B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況【答案】D20、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A21、定期壓力測(cè)試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B22、關(guān)于地址變更登記中的地址的描述，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.住所依法只能有一個(gè)B.經(jīng)常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅C.如無(wú)相反證明，戶籍登記的住址即為經(jīng)常居住地D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】B23、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D24、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對(duì)應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C25、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.建立完善的內(nèi)部控制體系C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略【答案】A26、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】A27、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長(zhǎng)率C.收益波動(dòng)D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A28、（2019年真題）監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C29、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門(mén)是一個(gè)獨(dú)立于營(yíng)銷部門(mén)的部門(mén)，其主要職責(zé)是（）。A.收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中B.顯示總體組合和各個(gè)子組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A30、安裝一套單管熒光燈的人工費(fèi)為50元，材料費(fèi)（含主材）為100元，機(jī)械費(fèi)為10元，按管理費(fèi)率和利潤(rùn)率分別為43％和14％，問(wèn)安裝一套單管熒光燈的綜合單價(jià)為（）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】B31、下列關(guān)于洗錢(qián)、恐怖融資、擴(kuò)散融資的區(qū)別，表述錯(cuò)誤的是（）。A.洗錢(qián)和擴(kuò)散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡(jiǎn)單B.洗錢(qián)的資金來(lái)源為非法所得，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金來(lái)源往往合法C.洗錢(qián)的資金用于政治目的，恐怖融資和擴(kuò)散融資的目的是隱藏犯罪資金來(lái)源D.洗錢(qián)的資金環(huán)形流動(dòng)，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金是資金點(diǎn)到點(diǎn)的流動(dòng)【答案】C32、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施C.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C33、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低于()。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C34、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C35、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列活動(dòng)中，屬于這一風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.交易不報(bào)告B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B36、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。A.核心資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本【答案】B37、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.具有營(yíng)利性D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】C38、監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B39、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評(píng)級(jí)能夠做到，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)()的趨勢(shì)。A.加速下降B.減速下降C.加速上升D.減速上升【答案】C40、以下（）不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.無(wú)明確記載的危機(jī)處理流程【答案】D41、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系【答案】A42、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B43、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】A44、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度B.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢(qián)保密制度【答案】C45、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B46、已知某安裝工程，分項(xiàng)分部工程量清單計(jì)價(jià)1770萬(wàn)元，措施項(xiàng)目清單計(jì)價(jià)51.34萬(wàn)元，其他項(xiàng)目清單計(jì)價(jià)100萬(wàn)元，規(guī)費(fèi)80萬(wàn)元，稅金68.25萬(wàn)元，則其招標(biāo)控制價(jià)應(yīng)（）。A.2069.59萬(wàn)元B.1821.43萬(wàn)元C.1838.25萬(wàn)元D.1950萬(wàn)元【答案】A47、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”【答案】B48、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到（）。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間【答案】D49、商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能確定【答案】B50、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】B51、根據(jù)國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則委員會(huì)（IVSC）發(fā)布的國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值【答案】B52、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。（1）國(guó)債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】D53、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（）。A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過(guò)去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C54、流動(dòng)性比例可衡量銀行()內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】A55、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A56、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素B.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素C.項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素D.政治風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】D57、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是（）。A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略C.對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C58、將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.壓力測(cè)試D.事后檢驗(yàn)【答案】D59、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】B60、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】C61、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的()。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.金融工具和金融頭寸【答案】C62、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督【答案】A63、良好的()是商業(yè)銀行生存之本。A.聲譽(yù)B.財(cái)務(wù)狀況C.人員素質(zhì)D.組織結(jié)構(gòu)【答案】A64、自由時(shí)差是指（）。A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長(zhǎng)時(shí)間B.在不影響緊后工作最早開(kāi)始時(shí)間的條件下，允許延誤的最長(zhǎng)時(shí)間C.完成全部工作的時(shí)間D.完成工作時(shí)間【答案】B65、資產(chǎn)凈利率的公式為()。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】B66、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)管理辦法方面的履職情況。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長(zhǎng)【答案】C67、（2018年真題）2011年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。A.6％B.5％C.3％D.4％【答案】D68、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B69、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D70、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(?)。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高D.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】C71、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.股票風(fēng)險(xiǎn)頭寸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)下可能的損失情況B.同一個(gè)市場(chǎng)中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消C.股票風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)提比率為8%D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量股票風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A72、以下各項(xiàng)不屬于排水系統(tǒng)的是（）。A.污水系統(tǒng)B.雨水系統(tǒng)C.中水系統(tǒng)D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】C73、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.AMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A74、對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A.10％；50％B.10％；20％C.20％；50％D.20％；100％【答案】D75、關(guān)于表外項(xiàng)目的處理，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算B.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的實(shí)際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】B76、下列關(guān)于姓名或名稱變更土地登記的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.在《土地登記簿》“經(jīng)辦人”欄目?jī)?nèi)相應(yīng)的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章B.姓名或名稱變更的注冊(cè)登記直接在宗地《土地登記簿》上進(jìn)行C.《土地登記歸戶冊(cè)》要按土地權(quán)利人的新名稱重新組裝D.由于姓名或名稱變更登記是土地權(quán)利人的名稱發(fā)生了變更，因此，按土地權(quán)利人建立的《土地歸戶卡》應(yīng)該根據(jù)注冊(cè)登記的《土地登記簿》重新建立【答案】A77、交易賬戶業(yè)務(wù)主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，需每()計(jì)量其公允價(jià)值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A78、在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易報(bào)告制度【答案】A79、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)超限【答案】C80、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是（）。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)不確定什么時(shí)候會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C81、()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B82、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒(méi)有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)【答案】B83、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計(jì)總敞口頭寸為()。A.150B.310C.40D.260【答案】B84、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買(mǎi)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B85、不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A86、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出【答案】A87、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.活期存款業(yè)務(wù)B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款D.托收業(yè)務(wù)【答案】C88、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用D.股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買(mǎi)和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】D89、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。A.前臺(tái)B.中臺(tái)C.后臺(tái)D.合規(guī)部門(mén)【答案】B90、下列各項(xiàng)說(shuō)法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D91、監(jiān)管部門(mén)通過(guò)()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置C.外部審計(jì)和信息披露D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】A92、（）強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.永久資本【答案】C93、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的()就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識(shí)別B.計(jì)量C.監(jiān)測(cè)D.控制【答案】A94、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】B95、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50％【答案】B96、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動(dòng)性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級(jí)的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級(jí)的流動(dòng)性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估辦法來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況D.以上都不對(duì)【答案】C97、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D98、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B99、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B100、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D多選題（共50題）1、做好通風(fēng)空調(diào)工程的調(diào)試試運(yùn)轉(zhuǎn)事故方案并實(shí)施是（）。A.事前階段質(zhì)量控制B.事中階段質(zhì)量控制C.事后階段質(zhì)量控制D.事前階段管理控制【答案】C2、“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有（）。A.全員性B.全面性C.獨(dú)立性D.專業(yè)性E.垂直性【答案】ABCD3、柴油發(fā)電機(jī)周圍（）m內(nèi)不得使用火爐火噴燈，不得存放易燃物。A.6B.5C.4D.7【答案】C4、商業(yè)銀行通常可以采用下列（）手段管理信用風(fēng)險(xiǎn)。A.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品B.加強(qiáng)貸后管理C.限額管理D.配置經(jīng)濟(jì)資本E.加強(qiáng)信貸審批【答案】ABCD5、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD6、商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。A.按照模型計(jì)值B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值C.按照公允價(jià)值計(jì)值D.按照歷史價(jià)值計(jì)值E.按照賬面價(jià)值計(jì)值【答案】AB7、在建設(shè)項(xiàng)目的組織系統(tǒng)中，常用的組織結(jié)構(gòu)模式有（）。A.線性組織結(jié)構(gòu)B.矩陣組織結(jié)構(gòu)C.職能組織結(jié)構(gòu)D.項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu)E.項(xiàng)目合同結(jié)構(gòu)確認(rèn)答案【答案】ABC8、國(guó)別限額可依據(jù)()因素確定A.業(yè)務(wù)類型B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.人口數(shù)量E.國(guó)家(地區(qū))重要性【答案】BC9、下列有關(guān)施工順序的說(shuō)法，正確的有（）。A.施工順序有空間順序和工種順序之分B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期和保證施工質(zhì)量三個(gè)方面的要求而決定的C.工種順序是解決工種之間在時(shí)間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個(gè)相鄰工種在時(shí)間上合理地和最大程度地搭接起來(lái)，如組織流水施工，顯得十分必要D.工種順序的安排要以空間順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律E.空間順序的安排要以工種順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律【答案】ABC10、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.管內(nèi)控D.管風(fēng)險(xiǎn)E.提高透明度【答案】ACD11、屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的有（）。A.從業(yè)年限B.產(chǎn)品成熟度C.技能水平D.客戶滿意度E.反洗錢(qián)警報(bào)占比【答案】BCD12、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用包括（）。A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系D.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力【答案】ABCD13、內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD14、在下列（）情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（或類似的機(jī)構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額。A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議C.高級(jí)管理層決定戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化D.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算E.其他銀行已進(jìn)行限額調(diào)整【答案】ABCD15、授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)C.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核【答案】ABCD16、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計(jì)劃中應(yīng)解決的（）。A.關(guān)鍵B.基礎(chǔ)C.重點(diǎn)D.核心【答案】D17、資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來(lái)看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。其中后臺(tái)清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括()。A.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金B(yǎng).交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位D.未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)E.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化【答案】ACD18、下列選項(xiàng)不屬于施工準(zhǔn)備階段質(zhì)量控制的是（）。A.施工組織設(shè)計(jì)B.測(cè)量控制C.采購(gòu)質(zhì)量控制D.質(zhì)量教育與培訓(xùn)【答案】B19、關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的設(shè)置，下列說(shuō)法正確的有()。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業(yè)銀行C.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面D.不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息E.無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力【答案】ABC20、2014年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)辦法的銀行有（）。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C.招商銀行D.交通銀行E.中信銀行【答案】ABCD21、國(guó)別限額類型有（）。A.敞口限額B.閉口限額C.經(jīng)濟(jì)資本限額D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額E.行業(yè)限額【答案】AC22、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門(mén)有()。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.借貸審批部門(mén)C.公司業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)E.監(jiān)察稽核部門(mén)【答案】D23、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法有(?)。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析【答案】AB24、下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是（）。A.息稅前收益/總資產(chǎn)B.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值C.(流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)D.銷售額/總資產(chǎn)E.留存收益/總資產(chǎn)【答案】ABCD25、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.影響利益相關(guān)方作出決策E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善【答案】ABC26、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）三大類。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.外部損失D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失E.災(zāi)難性損失【答案】AB27、目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有()。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.違約模型【答案】ABCD28、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法有（）。A.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD29、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。A.立項(xiàng)申請(qǐng)B.需求設(shè)計(jì)C.技術(shù)開(kāi)發(fā)D.測(cè)試投產(chǎn)E.售后跟蹤【答案】ABCD30、企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC31、異議登記的申請(qǐng)人是（）。A.利害關(guān)系人B.土地所有權(quán)人C.土地使用權(quán)人D.土地他項(xiàng)權(quán)利人【答案】A32、保溫材料、電線電纜、風(fēng)機(jī)盤(pán)管、散熱器均要進(jìn)行（）。A.無(wú)損檢測(cè)B.節(jié)能復(fù)試C.物理檢查D.絕熱檢查【答案】B33、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立EPCL平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配【答案】AB34、商業(yè)銀行管理流程包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】ABCD35、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求