?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B2、根據(jù)管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D3、下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)C.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督D.績效考核委員會負責指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實施【答案】A4、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D5、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉(zhuǎn)移【答案】C6、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務(wù)C.表內(nèi)貸款D.擔保貸款【答案】C7、從生產(chǎn)技術(shù)準備開始到產(chǎn)成品入庫為止的全部生產(chǎn)活動都與生產(chǎn)進度有關(guān)。生產(chǎn)進度控制的目標是()。A.準時生產(chǎn)B.縮短生產(chǎn)周期C.降低成本D.最大化生產(chǎn)負荷【答案】A8、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B9、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款【答案】B10、下列選項中，關(guān)于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度【答案】A11、下列各項中不屬于股東權(quán)利的是（）。A.復(fù)制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D12、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當事人有權(quán)依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預(yù)期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A13、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】A14、（）是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C15、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。A.股票B.權(quán)證C.債券D.票據(jù)【答案】C16、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率【答案】A17、在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B18、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A19、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B20、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B21、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B22、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C23、下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A.市場需求B.法定準備金率C.稅收政策D.利息政策【答案】C24、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B25、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D26、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任不包括（）。A.道德責任B.經(jīng)濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】A27、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告【答案】B28、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A29、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D30、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內(nèi)部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)【答案】A31、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C32、風險調(diào)整后的（）是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價指標。A.凈利潤B.凈收益率C.資本回報D.風險溢價【答案】C33、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本【答案】C34、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】D35、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機構(gòu)C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C36、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A37、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人應(yīng)當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】B38、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】B39、()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B40、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D41、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。A.國際保理和國內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權(quán)保理和債權(quán)保理D.有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】A42、在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B43、下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是（）。A.風險計量方法B.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C.風險對沖方法D.量化交易方法【答案】D44、類風濕關(guān)節(jié)炎的病因不明，一般認為有關(guān)的因素是（）A.感染、潮濕、寒冷B.家族遺傳C.免疫功能紊亂D.雌激素、陽光照射E.物理性損傷因素【答案】B45、倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。A.一致性B.全面性C.獨立性D.平衡性【答案】C46、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A47、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B48、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C49、（）是指行政機關(guān)依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】B50、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D51、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.中央銀行借款業(yè)務(wù)【答案】B52、“信用風險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性【答案】B53、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D54、目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.借款B.貸款C.存款D.債券【答案】B55、銀行業(yè)金融機構(gòu)()承擔全面風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B56、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A57、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B58、（）不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源和資金來源的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C59、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會的說法錯誤的是（）。A.受益人大會應(yīng)當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當經(jīng)參加大會的受益人全體通過C.大會就審議事項作出決定，應(yīng)當經(jīng)參加大會的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集【答案】A60、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.資產(chǎn)收益率與負債成本率之差D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】D61、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離【答案】C62、我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】B63、(??)是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請人B.行政復(fù)議被申請人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人【答案】A64、下列關(guān)于我國流動性風險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A.《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架B.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風險監(jiān)管框架C.2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范D.2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)測指標【答案】C65、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團貸款業(yè)務(wù)收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應(yīng)遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付【答案】B66、國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】A67、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C68、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B69、1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務(wù)互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著（）時代正式開啟。A.信息孤島B.銀行信息化C.電子銀行D.互聯(lián)互通【答案】D70、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D71、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】C72、關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金【答案】B73、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A74、金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C75、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D76、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。A.核心一級資本B.附屬資本C.扣除項D.優(yōu)先股【答案】A77、風險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C78、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高【答案】A79、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團【答案】B80、合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C81、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D82、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B83、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動【答案】C84、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A.行業(yè)價格法B.逆向倒推法C.綜合評價法D.內(nèi)部評級法【答案】D85、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負責人原則上應(yīng)由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】B86、銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)當注意的事項表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確【答案】C87、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試【答案】B88、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會的說法錯誤的是（）。A.受益人大會應(yīng)當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當經(jīng)參加大會的受益人全體通過C.大會就審議事項作出決定，應(yīng)當經(jīng)參加大會的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集【答案】A89、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.金融產(chǎn)品的性質(zhì)、種類B.金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制C.消費者的權(quán)利和義務(wù)D.新產(chǎn)品的設(shè)計、技術(shù)和傳導(dǎo)機制【答案】B90、銀行業(yè)金融機構(gòu)負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A91、信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。A.應(yīng)收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】A92、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.管合規(guī)【答案】D93、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D94、（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】B95、從銀行管理角度來說，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本【答案】A96、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】A97、銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。A.隱瞞風險B.夸大收益C.進行強制性交易D.夸大風險【答案】D98、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D99、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A.可變薪酬B.股權(quán)激勵C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B100、在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B多選題（共50題）1、英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.金融政策委員會由英格蘭銀行行長任主席B.金融行為監(jiān)管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負責C.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管D.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管E.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管【答案】ABC2、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入的主要內(nèi)容的有（）。A.機構(gòu)設(shè)立、變更和終止B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.增加業(yè)務(wù)品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD3、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是()。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC4、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權(quán)證風險C.個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD5、貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展【答案】ABCD6、商業(yè)銀行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項E.公司重組信息【答案】ABD7、西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的發(fā)展階段分別為（）。A.資產(chǎn)管理階段B.資本管理階段C.負債管理階段D.資產(chǎn)負債綜合管理階段E.成本利潤管理階段【答案】ACD8、對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態(tài)C.環(huán)保D.國防E.經(jīng)濟【答案】ACD9、金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準E.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管【答案】ABCD10、市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應(yīng)當制定適用整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD11、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應(yīng)當對內(nèi)部控制負最終責任B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D.高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD12、8個月女嬰，出生后至今未接種卡介苗。近半個月發(fā)熱，食欲不振，輕咳、盜汗。查體：體溫38℃，右背下部聽呼吸音稍低，PPD實驗（++++）。該小兒機體產(chǎn)生變態(tài)反應(yīng)同時獲得免疫力的時間是（）A.1～2周B.4～8周C.10～12周D.12～14周E.14～16周【答案】B13、對于流動性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機構(gòu)有（）。A.農(nóng)村信用社B.村鎮(zhèn)銀行C.外國銀行分行D.農(nóng)村合作銀行E.資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行【答案】ABCD14、生產(chǎn)作業(yè)計劃包括()。A.編制企業(yè)各個層次的作業(yè)計劃B.編制生產(chǎn)準備計劃C.企業(yè)生產(chǎn)線的設(shè)置和生產(chǎn)組織形式的調(diào)整D.日常生產(chǎn)的派工、生產(chǎn)、調(diào)度、執(zhí)行情況的統(tǒng)計分析與控制E.計算負荷率，進行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力(設(shè)備、生產(chǎn)面積等)之間的細致平衡【答案】ABD15、信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。A.定期檢查B.稽核檢查C.全面檢查D.專項檢查E.臨時檢查【答案】CD16、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB17、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其（）。A.經(jīng)營狀況B.資金來源C.經(jīng)濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC18、為確保資產(chǎn)公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應(yīng)要求附屬法人機構(gòu)的戰(zhàn)略目標的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監(jiān)測C.評估D.控制E.報告【答案】ABCD19、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）。A.維護社會穩(wěn)定B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C.確保金融安全和保障公眾利益D.提高行業(yè)競爭能力E.提升信息科技治理有效性【答案】ABC20、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為（）。A.個人貸款B.公司貸款C.商業(yè)貸款D.機構(gòu)貸款E.政府貸款【答案】AB21、下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)E.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人【答案】BD22、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款B.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款C.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款E.向外部企業(yè)提供流動資金貸款【答案】ACD23、巴塞爾委員會發(fā)布的《流動性風險管理和監(jiān)督的穩(wěn)健原則》構(gòu)建的流動性風險監(jiān)管制度框架包括（）。A.流動性風險管理和監(jiān)管基本原則B.流動性風險管理的治理C.流動性風險管理的評估D.流動性風險計量和管理E.公開披露、監(jiān)管機構(gòu)的角色【答案】ABD24、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金B(yǎng).向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款C.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款E.吸收非成員單位存款【答案】ABD25、績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD26、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標的的信貸E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD27、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當符合以下條件（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)費相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】ABC28、在擬訂和優(yōu)化生產(chǎn)計劃方案時，必須圍繞生產(chǎn)任務(wù)進行全面反復(fù)的綜合平衡，其工作內(nèi)容包括()。A.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)能力之間的平衡B.測算企業(yè)設(shè)備、生產(chǎn)面積對生產(chǎn)任務(wù)的保證程度C.生產(chǎn)任務(wù)與物資供應(yīng)之間的平衡D.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)技術(shù)準備工作的平衡E.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)時間的平衡【答案】ABCD29、企業(yè)資源計劃(ERP)試驗運行及實用化階段主要工作有()。A.成立組織，明確分工和工作目標、具體任務(wù)B.將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入，進行軟件原型測試C.模擬運行及逐步過渡到實用化D.完善ERP工作準則、工作規(guī)程E.進行驗收、分步切換運行【答案】CD30、風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂【答案】ABC31、我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括（）。A.《行政許可法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《外資銀行管理條例》E.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】ABCD32、關(guān)系營銷包含不同的層次。賓館為?？吞峁┟赓M服務(wù)或降價服務(wù)，依靠價格刺激維持顧客關(guān)系，通過價格優(yōu)惠等措施來形成顧客價值和滿意度，從而維系與顧客的關(guān)系。這種營銷屬于()。A.一級關(guān)系營銷B.二級關(guān)系營銷C.三級關(guān)系營銷D.四級關(guān)系營銷【答案】A33、借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD34、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當具備開展相關(guān)工作的（）。A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業(yè)能力D.權(quán)威性E.獨立性【答案】BCD35、在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.近三年信息科