中期檢查報(bào)告

西南科技大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新基金項(xiàng)目中期研究進(jìn)展報(bào)告項(xiàng)目編號(hào)：CX12-087商業(yè)保險(xiǎn)中酒駕免責(zé)條款的正當(dāng)性研究項(xiàng)目名稱：與分析項(xiàng)目類別： □自然科學(xué)與工程技術(shù)類 ■人文社科類項(xiàng)目負(fù)責(zé)人： 李夢(mèng)思聯(lián)系電話學(xué)院（部）：法學(xué)院指導(dǎo)教師： 劉永強(qiáng)填報(bào)時(shí)間： 2013年4月13日西南科技大學(xué)二0一三年制一、項(xiàng)目研究進(jìn)展情況說明本項(xiàng)目自2012年11月立項(xiàng)至今，已進(jìn)行了為期5個(gè)月的研究與調(diào)查。項(xiàng)目成員在指導(dǎo)老師劉永強(qiáng)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了項(xiàng)目的初期、前期、中期的準(zhǔn)備及研究、調(diào)查工作。我們完成的主要研究內(nèi)容如下：1、圍繞“商業(yè)保險(xiǎn)中酒駕免責(zé)條款的正當(dāng)性研究與分析”這一課題，小組成員查閱了相關(guān)的法律法規(guī)、文獻(xiàn)資料，認(rèn)真分析并探究了相關(guān)問題，根據(jù)所掌握了解的資料，制作出了問卷調(diào)查表，整理了需要進(jìn)行采訪、訪問的問題提綱。2、按照計(jì)劃完成各類商業(yè)保險(xiǎn)中關(guān)于酒駕免責(zé)條款規(guī)定的調(diào)查與分析。3、按照計(jì)劃完成對(duì)從事各商業(yè)保險(xiǎn)的銷售或主管人員的訪問。4、按照計(jì)劃完成對(duì)于相關(guān)具體法律法規(guī)中，規(guī)定的涉及“酒駕免責(zé)“條款的整理與研究。5、按照計(jì)劃完成對(duì)于近期或往期酒駕中受傷人員，保險(xiǎn)獲賠案例的搜集。6、按照計(jì)劃完成向?qū)I(yè)律師、專業(yè)醫(yī)師咨詢意見，了解其看法。7、按照計(jì)劃在綿陽市范圍內(nèi)展開了紙質(zhì)問卷的調(diào)查。（主要針對(duì)有車一族。）8、按照計(jì)劃在綿陽市交管局訪問了相關(guān)交管人員，搜集到了相關(guān)案例及交管人員對(duì)于本課題的意見，建議。9、針對(duì)課題，在新浪微博、騰訊QQ問卷星、人人網(wǎng)上發(fā)起了關(guān)于此問題的討論、問卷、調(diào)查。搜集到了普通群眾們對(duì)于我們課題所研究

內(nèi)容的一些觀點(diǎn)和看法。10、在實(shí)踐過程中，小組成員繼續(xù)深入研究相關(guān)知識(shí)，以便更好地進(jìn)行調(diào)查研究活動(dòng)，有利于在與各階層、各職務(wù)的人的討論交流中，得出更具有說服力的調(diào)研結(jié)果。為后期進(jìn)一步的與專業(yè)老師的交流探討及論文的撰寫，報(bào)告的結(jié)題，將相關(guān)意見反饋給相關(guān)部門做準(zhǔn)備。二、已取得的階段性成果（和項(xiàng)目合同預(yù)期成果比對(duì)）項(xiàng)目合同預(yù)期成果（以條文列出）項(xiàng)目已取得的成果（以條文列出、附件支撐）1、查找出商業(yè)保險(xiǎn)中規(guī)定“酒駕免責(zé)”條款的比例。1、經(jīng)過我們的走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在各類相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)中， “酒駕免責(zé)”條款的存在率為100%（具體調(diào)查結(jié)果見附件一）2、收集相關(guān)酒駕賠償案例，并分析。2、經(jīng)過我們查找、走訪搜集到了相關(guān)酒駕賠償案例共15件。（具體案例及分析見附件二）3、收集各各階層相關(guān)人士對(duì)于“酒駕免責(zé)”條款的意見及看法，并交流、總結(jié)，研究。3、通過我們的走訪調(diào)查，搜集到了醫(yī)生、律師、交管局相關(guān)負(fù)責(zé)人、學(xué)生、有車一族、酒駕受害者這幾類相關(guān)人員對(duì)于“酒駕免責(zé)”條款，及本課題的看法與意見。（具體分析見附件三）

4、研究出商業(yè)保險(xiǎn)中“酒駕免責(zé)”條款的不合理性，并得出此條款正確與否的結(jié)論。5、在調(diào)查訪問中，得到各界人士的有效回復(fù)和普遍關(guān)注，進(jìn)而推動(dòng)解決方案的加速形成。4、研究出商業(yè)保險(xiǎn)中“酒駕免責(zé)”條款的不合理性，并得出此條款正確與否的結(jié)論。5、在調(diào)查訪問中，得到各界人士的有效回復(fù)和普遍關(guān)注，進(jìn)而推動(dòng)解決方案的加速形成。6、通過調(diào)查，為更健全保險(xiǎn)市場(chǎng)、規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)條例，幫助受害者爭取更大利益盡綿薄之力7、通過與政府相關(guān)職能部門的交流與探討，為政府能出臺(tái)相關(guān)政策，保障酒駕受害者利益，作出我們最大的努力。4、此款為本項(xiàng)目最終目標(biāo)，經(jīng)過項(xiàng)目開展，小組成員已得出大致結(jié)論。即“酒駕免責(zé)”純屬霸王條款，應(yīng)當(dāng)予以修改，區(qū)別適用。5、通過我們多方式宣傳與多層面的調(diào)查，項(xiàng)目已在網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)實(shí)中引起了廣泛熱議。（相關(guān)材料見附件四）6、此項(xiàng)目的研究結(jié)果正在整理制作中。后期將形成論文、報(bào)告形式及向各類保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)出的建議信形式。7、在前期調(diào)查中，與綿陽市交管局進(jìn)行了交流與探討，但尚未完成與其他相關(guān)部門的交流與探討。后期的總結(jié)中，我們也將把我們的調(diào)查結(jié)果及分析反饋給相關(guān)政府部門。已取得成果創(chuàng)新性描述：（本課題通過商業(yè)保險(xiǎn)中的“酒駕免責(zé)”這一小卻重要的條款，展開調(diào)查。時(shí)下“酒駕、醉駕”等問題甚囂塵上，但大多數(shù)的焦點(diǎn)仍停留在對(duì)肇事者的處罰此層面上，鮮少關(guān)注受害者利益的維護(hù)以及商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)此的責(zé)任擔(dān)負(fù)問題。）1、本課題脫離一般視角，關(guān)注商業(yè)保險(xiǎn)賠付問題，關(guān)注傷者利益維護(hù)，開創(chuàng)此研究先例。2、結(jié)合國內(nèi)外相關(guān)制度、案例分析比較，得出研究成果。3、調(diào)查方式多樣。積極開展多種形式的調(diào)查訪問研究，充分發(fā)揮組員主觀能動(dòng)性，利用騰訊 QQB件、問卷星、新浪微博等軟件展開網(wǎng)絡(luò)和實(shí)際雙向調(diào)查。4、項(xiàng)目實(shí)施以來，項(xiàng)目成員走訪各大保險(xiǎn)公司、律師事務(wù)所、交管局等與相關(guān)人員合作交流，得到各方不同意見反饋。5、調(diào)查結(jié)果顯示，日前的商業(yè)保險(xiǎn)中，含有酒駕免責(zé)條款的比例為100%。而因此引發(fā)的相關(guān)糾紛、案例也為數(shù)眾多，充分說明本課題符合時(shí)代需求。6、為今的調(diào)查顯示， 64%的人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的“免責(zé)條款”持反對(duì)態(tài)度，而 87%的群眾認(rèn)為此條款應(yīng)當(dāng)做出修改。這切合了我們的預(yù)期目標(biāo)，顯示出本課題研究的巨大現(xiàn)實(shí)意義。7、在調(diào)查過程中，搜集到了很多關(guān)于各大保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)中，存在的問題。為課題做了強(qiáng)有力的支撐。8、本課題定位為“健全商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)” 、“規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)條例”、“保障酒駕受害者利益”、“政府出臺(tái)政策參考”等做貢獻(xiàn)。在實(shí)施過程中，得到強(qiáng)烈反響與支持。三、項(xiàng)目日常運(yùn)作情況（項(xiàng)目的組織管理，成員的合作和科研日志的填寫等）1、項(xiàng)目的組織管理與科研日志的填寫項(xiàng)目在指導(dǎo)老師劉永強(qiáng)的指導(dǎo)下，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制，已于2013年1月16日前，已完成所有的前期準(zhǔn)備工作?，F(xiàn)對(duì) 2013年1月16日后的項(xiàng)目具體實(shí)施情況做如下日志式匯報(bào)：2013年1月16日——2月25日：召開成員會(huì)議，確定訪問目標(biāo)，如綿陽市公安局、交通管理局，泰康人壽、中國太平洋等保險(xiǎn)公司，科大、博思等律師事務(wù)所。3月1日——3月15：完成紙質(zhì)調(diào)查表“關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)中‘酒駕’條款的調(diào)查”的制作，并檢查其漏洞并完善；三位成員分工進(jìn)行問卷的調(diào)查。3月16日——3月31日：完成網(wǎng)絡(luò)調(diào)查表的制作，搜集網(wǎng)上不同人群的意見并匯總分析。4月1日——4月15日：先后到綿陽市公安局、交管局、泰康人壽保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、科大律師事務(wù)所、博思律師事務(wù)所走訪調(diào)查，詢問相關(guān)人員一切有關(guān)本課題的問題。2、成員的合作在實(shí)踐、調(diào)查過程中，成員分工明確，配合有序。具體分工配合如下：分工李夢(mèng)思——資料搜索查詢，制作問卷，并開通網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)展開網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，論文寫作。雷雪——整理調(diào)查結(jié)果、分析調(diào)查問卷、整理相關(guān)資料。李夢(mèng)潔——聯(lián)系需要采訪的相關(guān)人員并進(jìn)行預(yù)約。合作

采訪公安局、交管局、律所、保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員；走訪各地展開問卷調(diào)查；搜集、分析、整理網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的反饋信息；實(shí)踐報(bào)告的制作等。四、經(jīng)費(fèi)使用情況說明已到賬經(jīng)費(fèi)：300元。已支出的經(jīng)費(fèi)如下:支出科目金額（元）支出理由資料費(fèi)350元打印一元/張計(jì)劃、申報(bào)書、中期檢查報(bào)告的制作修改： 50元網(wǎng)絡(luò)資料的篩選與整理：100元筆記本、筆及其他辦公用品：50元。（用于書本資料的整理、抄錄、總結(jié)。）相關(guān)書籍、法條的購買150元交通費(fèi)210元組內(nèi)三人，在綿陽、成都兩地展開項(xiàng)目研究調(diào)查。期間不停往來于兩市的保險(xiǎn)公司、律師事務(wù)所、醫(yī)院、交通管理局等地開展調(diào)查活動(dòng)。備注：成都一綿陽一次的往返車費(fèi)為38元/人。成都公交車2元/次。綿陽公交車1-2元/次。合計(jì)560元后期費(fèi)用預(yù)估支出科目金額（元）支出理由材料費(fèi)200元打印一元/張后期資料的統(tǒng)計(jì)匯總打印，30元紙質(zhì)資料匯總筆記本，2本，16元論文寫作與修改打印，64元后期圖片篩選打印上交，50元音頻、視頻后期制作，20元調(diào)查成果報(bào)表、表格打印，30元研究報(bào)告打印，20元版面費(fèi)600元用于論文發(fā)表交通費(fèi)150元后期的調(diào)查研究仍然需要往返于成都、綿陽兩地的各個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)問?？傆?jì)950元五、目前存在問題和困難1、因之前對(duì)版面費(fèi)性質(zhì)理解錯(cuò)誤，在申請(qǐng)項(xiàng)目資金時(shí)沒有申請(qǐng)版面費(fèi)，所以資金略顯不足，希望能夠得到資金補(bǔ)助。2、在問卷調(diào)查過程中，很多人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)特別是車險(xiǎn)了解不夠深入（即使是買了車險(xiǎn)的車主，對(duì)其中的“酒駕免責(zé)”條款，也不是很了解）因此需要在調(diào)查過程中，對(duì)于相關(guān)概念予以解釋及說明。3、因調(diào)查在成都、綿陽兩地開展，所以調(diào)查時(shí)間花費(fèi)過久，項(xiàng)目總時(shí)間跨度大。4、很多人認(rèn)為“酒駕免責(zé)”是針對(duì)肇事者酒駕的免責(zé)，而對(duì)無辜受害者是不免責(zé)的仍在賠償范圍內(nèi)，但是，保險(xiǎn)公司卻是“一竿子打死”只要有一方是酒駕，即使雙方皆買有商業(yè)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)，都不在賠償范圍，由此引起很多矛盾。5、保險(xiǎn)公司給我們提供的信息過少，他們以涉及公司秘密，而不愿意給我們提供更多的信息如他們的保單及保險(xiǎn)條款、理賠案例等。6、傷患案例搜集有限，在走訪醫(yī)院過程中，很多醫(yī)生不愿透露相關(guān)傷者信息，造成了調(diào)查的不便。六、下階段研究計(jì)劃及主要措施項(xiàng)目的調(diào)查研究階段已接近尾聲，后階段的任務(wù)重心主要放在了論文寫作及結(jié)題報(bào)告的制作上。具體計(jì)劃及主要措施如下：1、繼續(xù)展開網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)實(shí)問卷調(diào)查至2013年8月31日止。2、因前期對(duì)酒駕傷患方面、司法機(jī)關(guān)人員方面的調(diào)查、采訪較少，因此，后期還將繼續(xù)加大這一方面的調(diào)查研究。3、因后期論文寫作，所以將更加注重與指導(dǎo)老師的交流與聯(lián)系。4、完成論文寫作并在相關(guān)刊物上發(fā)表。5、完成總結(jié)報(bào)告上交。6、將調(diào)查研究結(jié)果反饋于各大保險(xiǎn)公司，引起其關(guān)注與重視。促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范及保險(xiǎn)條例的合理化、人性化。7、將調(diào)查研究結(jié)果反饋于綿陽市、成都市各司法、行政機(jī)關(guān)部門（包括交管局、法院等）以及慈善基金會(huì)等民間慈善機(jī)構(gòu)。引起其關(guān)注與重視，使在今后的司法實(shí)務(wù)、日常生活中更加關(guān)注酒駕中傷者利益的維護(hù)，保障酒駕中傷者的合法權(quán)益。承諾：我保證以上填寫所有資料真實(shí)可靠，無弄虛作假現(xiàn)象。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人（簽名）：年月日指導(dǎo)教師意見:指導(dǎo)教師（簽字）：年月日學(xué)院（部）專家組審核意見：1.學(xué)院（部）專家組審核意見：1.計(jì)劃完成情況（在口內(nèi)打，）□按原計(jì)劃完成任務(wù)□基本按原計(jì)劃完成任務(wù)口未完成原計(jì)劃任務(wù)3.其它意見：2.經(jīng)費(fèi)撥款情況（在口內(nèi)打，）□按計(jì)劃撥款口暫緩撥款口中止撥款學(xué)院（部）（公章）組長（簽字）：學(xué)院（部）（公章）組長（簽字）：年月日學(xué)校專家組核準(zhǔn)意見：大學(xué)生創(chuàng)新基金項(xiàng)目管理（工程技術(shù)中心代章）專家組長簽字:大學(xué)生創(chuàng)新基金項(xiàng)目管理（工程技術(shù)中心代章）專家組長簽字:附件一（列舉）各類商業(yè)保險(xiǎn)中，關(guān)于“酒駕免責(zé)條款”的規(guī)定（列舉）附件二近年來的“酒駕賠償”具體案例及分析（典型案例列舉）（一）邵XX向安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司索賠案案件回放：2011年9月27日，投保人邵XX為其所有的豫M小轎車，在安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司河南分公司投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。保險(xiǎn)期間自012年9月28日至12年9月27日，被保險(xiǎn)人為其本人。2012年2月11日，駕駛員王XX酒后駕駛標(biāo)的車輛與郭XX駕駛的豫C小客車相撞發(fā)生事故，造成兩車不同程度受損，王XX郭XX等受傷。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向安邦公司提出了索賠請(qǐng)求，要求賠償其修理標(biāo)的車輛的費(fèi)用88500元。安邦公司在審核相關(guān)的索賠材料后，以標(biāo)的車輛駕駛員酒后駕駛為由，拒絕賠償相關(guān)的損失，被保險(xiǎn)人邵 XX依據(jù)仲裁條款向鄭州仲裁委提請(qǐng)了仲裁?！静脹Q結(jié)果】鄭州仲裁委認(rèn)為，被申請(qǐng)人未能舉證雙方簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)就免責(zé)條款向申請(qǐng)人做了明確說明，止匕外，“嚴(yán)禁酒后駕駛”是眾所周知的常識(shí)，酒后駕駛也是國家法律法規(guī)明文禁止的行為。在這種情形下，保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)可適當(dāng)減輕，申請(qǐng)人和被申請(qǐng)人對(duì)保險(xiǎn)事故賠償均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。仲裁庭酌定申請(qǐng)人按 60%承擔(dān)責(zé)任， 被申請(qǐng)人按 40%承擔(dān)責(zé)任。案件分析：本案的爭議焦點(diǎn)在于：保險(xiǎn)合同中的條款是否生效，安邦公司是否要為被保險(xiǎn)人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任?《保險(xiǎn)法》第十八條規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。其次，保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語大多晦澀難懂，非專業(yè)人士很難弄懂其準(zhǔn)確含義，法律之所以強(qiáng)制保險(xiǎn)人在締約時(shí)要履行說明義務(wù)，其立法本意是為了讓處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者能夠充分的享有知情權(quán)和選擇權(quán)。但具體到個(gè)案，“酒駕禁止”雖被法律、法規(guī)明文規(guī)定，也是機(jī)動(dòng)車駕駛員的常識(shí)，但保險(xiǎn)人卻憑此作為其責(zé)任免除條款，并且也怠于履行說明義務(wù)，這無疑是對(duì)投保者被保護(hù)力度的削弱以及是其自身逃避責(zé)任義務(wù)的有效借口，更是對(duì)受害者權(quán)利的踐踏。（二）周乙酒駕傷人案案件回放：周甲將車輛借給周乙，周乙酒后駕駛交通肇事。周甲為此提出保險(xiǎn)公司規(guī)定的酒后駕駛免責(zé)條款無效，并向保險(xiǎn)公司索賠車損17萬元，遭拒賠后將保險(xiǎn)公司告上法庭。近日，樂清市人民法院一審判決，酒后駕車出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司免責(zé)，周甲提出免責(zé)條款無效理由不成立，依法駁回其訴訟請(qǐng)求。11年11月24日，周甲就自己的轎車向中國太平洋（ 601099）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司樂清支公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額萬元，保險(xiǎn)期限為2012年1月1日起至2013年11月24日止。保險(xiǎn)合同格式條款約定駕駛員飲酒后駕駛保險(xiǎn)公司責(zé)任免除。12年7月27日，周乙駕駛從周甲處借來的車，途經(jīng)樂清市七里港鎮(zhèn)上屋村前道路時(shí)，由于車速過快，在超車過程中碰撞前方張某駕駛的拖拉機(jī)。事故造成轎車和拖拉機(jī)受損、轎車乘客周丙受傷。12年10月15日，經(jīng)樂清市交警部門認(rèn)定，周乙酒后駕駛機(jī)動(dòng)車，在有會(huì)車可能時(shí)超車，負(fù)事故全責(zé)；張某、周丙無責(zé)。事故發(fā)生后，周甲賠償了張某車輛的損失及周丙的醫(yī)療費(fèi)等。轎車經(jīng)保險(xiǎn)公司估損，車損為17萬元，周甲為此要求保險(xiǎn)公司理賠；保險(xiǎn)公司以肇事司機(jī)酒后駕車而拒賠。法院審理后認(rèn)為，駕駛員飲酒后駕車出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司免責(zé)，是機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同格式條款約定的保險(xiǎn)公司免責(zé)條款。按照相關(guān)法律規(guī)定，酒后不得駕駛機(jī)動(dòng)車是機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)具備的基本法律常識(shí)，也是預(yù)防和減少交通事故，保護(hù)他人人身財(cái)產(chǎn)安全的基本法律價(jià)值，保險(xiǎn)人將此作為機(jī)動(dòng)車車損保險(xiǎn)的免責(zé)事由，于法有據(jù)。由此，在法律禁止性規(guī)范明確和社會(huì)大眾普遍認(rèn)知的情況下，應(yīng)當(dāng)減輕保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)，故駁回周甲的訴訟請(qǐng)求。案件分析：本案雖然對(duì)于受害者來說，已從周甲處得到了賠償，但是，設(shè)想一下，我們假設(shè)若案件發(fā)生后，周甲、周乙均不履行賠付義務(wù)，那么，張某及周丙的損失與醫(yī)療費(fèi)便無從索要。而因此耽誤的周丙的傷勢(shì)治療更是無法彌補(bǔ)。保險(xiǎn)公司無論受害者或者加害者，只要遭遇酒駕，便“一竿子打死”，完全規(guī)避了酒駕后的賠償責(zé)任，這樣的條款導(dǎo)致了受害者權(quán)利的受損及救助機(jī)制的滯后或者趨于無效?，F(xiàn)今的保險(xiǎn)體制及條款有很多是不合理不完善的，而且，在保險(xiǎn)的理賠方面，保險(xiǎn)公司更是怠于義務(wù)履行。國家層面只是重視了對(duì)于肇事者的處罰，但是卻忽略了最重要的傷者利益的保障，在“交強(qiáng)險(xiǎn)”將酒駕免責(zé)這一霸王條款修改后，商業(yè)保險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)相輔相成，體現(xiàn)更多的人性化，而不是商業(yè)化。附件三相關(guān)人員相關(guān)意見（典型列舉）1、中國人保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員⑴商業(yè)保險(xiǎn)可有效的避免道德風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)人們行為的一種限制。⑵在現(xiàn)實(shí)中，本來現(xiàn)在的人們駕駛時(shí)的車速就已經(jīng)很快了，如果不加以限制，他們便更加的有恃無恐。2、中國平安保險(xiǎn)公司銷售人員⑴對(duì)傷者利益的救助市政府的責(zé)任問題，我們的保險(xiǎn)是自愿購買的。⑵交強(qiáng)險(xiǎn)一直屬于虧損業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)額度高、成本大，商業(yè)保險(xiǎn)不可能會(huì)采取交強(qiáng)險(xiǎn)那樣的做法。3、泰康人壽保險(xiǎn)公司銷售人員⑴交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)酒駕規(guī)定了賠付是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?，商業(yè)保險(xiǎn)則不該這樣做。現(xiàn)世人們素質(zhì)低下，商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定是對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)任。⑵取消酒駕免責(zé)條款實(shí)質(zhì)上可以算作是貪官們吃喝玩樂之后，肆無忌憚酒駕的后盾。酒駕免責(zé)條款可以時(shí)刻警醒駕駛?cè)俗约菏峭耆袷滦袨槟芰θ?，因此不能放松?、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售人員⑴國家在酒駕方面的措施應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)，例如可以對(duì)酒駕者實(shí)行永久性的禁駕。作為肇事方也應(yīng)當(dāng)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任。我們保險(xiǎn)公司是根據(jù)交警的事故責(zé)任認(rèn)定書來做出評(píng)判。而酒駕賠償當(dāng)然不屬于我們的賠償范圍。分析：從上述保險(xiǎn)工作人員的意見來看，他們同意持有對(duì)“酒駕免責(zé)條款”的完全支持態(tài)度。他們將本該由自己承擔(dān)的責(zé)任義務(wù)歸咎于國家、肇事者身上，對(duì)傷者造成的損害是不可預(yù)估的。并且，這種極不負(fù)責(zé)的做法也是保險(xiǎn)發(fā)展不健全的表現(xiàn)之一。在我們的調(diào)查訪問中，很多人都表示在其購買商業(yè)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司銷售人員只是一味地宣稱自己的優(yōu)點(diǎn)及購買保險(xiǎn)后的好處，對(duì)注意事項(xiàng)嫌少提及。很多人對(duì)于酒駕免責(zé)條款的理解存在著誤差，而保險(xiǎn)公司就是利用著這種誤差，來規(guī)避原本應(yīng)由其承擔(dān)的責(zé)任。5、四川科大律師事務(wù)所律師⑴商業(yè)保險(xiǎn)中的酒駕免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)與交強(qiáng)險(xiǎn)相輔相成。⑵酒駕應(yīng)當(dāng)根據(jù)造成損害的程度來分則，現(xiàn)今應(yīng)當(dāng)先從制度上放寬，保護(hù)弱者的利益。⑶如果說制定酒駕免責(zé)條款是為了防止造成更多的社會(huì)危險(xiǎn)性，那這樣說來，賣刀的人不就因?yàn)榕略黾由鐣?huì)殺人的危險(xiǎn)，就不再制刀賣刀了嗎6、四川博思律師事務(wù)所律師⑴國家法制建設(shè)艱難，走勢(shì)緩慢，內(nèi)部制度存在問題，外部限制也繁多C現(xiàn)在對(duì)于酒駕受害者的救助機(jī)制，我們只能夠期待從慈善角度來規(guī)范。⑵當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)不能履行賠付義務(wù)，受害者只有向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，但是，當(dāng)強(qiáng)制執(zhí)行也無法保障其權(quán)益，承擔(dān)苦果的，就只