風(fēng)控規(guī)章制度及具體要求措施

標(biāo)準(zhǔn)有用標(biāo)準(zhǔn)有用風(fēng)掌握度及具體措施之內(nèi)，保證公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，特制訂本規(guī)定。開(kāi)展需要制定。其次章風(fēng)險(xiǎn)治理的目標(biāo)和原則第三條 公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)掌握的主要目標(biāo)是：規(guī)定，自覺(jué)樹(shù)立標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格；建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)掌握機(jī)制和制度，不斷提高經(jīng)營(yíng)治理水平和風(fēng)的實(shí)現(xiàn)；產(chǎn)的安全完整以及資訊的牢靠性和安全性；第四條 風(fēng)險(xiǎn)治理工作應(yīng)嚴(yán)格遵循以下原則：、執(zhí)行、監(jiān)視、反響等各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。因此，公司各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)實(shí)施持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)掌握程序。這就是全流程風(fēng)險(xiǎn)治理概念。意識(shí)。相對(duì)獨(dú)立性原則公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)治理部，負(fù)責(zé)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)治理，和檢查；相互制衡原則公司在崗位的設(shè)置上要形成一種相互制約的機(jī)制，保證位，分別完成。職責(zé)主要是：調(diào)查、審批、授權(quán)、執(zhí)行、記錄、保管、核對(duì)等。5．適時(shí)有效原則 公司風(fēng)險(xiǎn)治理制度的制定應(yīng)具有前瞻性并且必需隨著部環(huán)境的轉(zhuǎn)變準(zhǔn)時(shí)響應(yīng)的修改和完善。風(fēng)險(xiǎn)治理與業(yè)務(wù)進(jìn)展同等重要原則 項(xiàng)業(yè)務(wù)中是客觀存在的，進(jìn)展必需建立在風(fēng)險(xiǎn)治理制度完善和有效執(zhí)行的根底之上內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)掌握應(yīng)與業(yè)務(wù)進(jìn)展放在同等地位上。險(xiǎn)治理更具有可操作性和科學(xué)性。第三章風(fēng)險(xiǎn)治理的機(jī)構(gòu)設(shè)置各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體落實(shí)。第六條風(fēng)險(xiǎn)治理部的職責(zé)為：工作，擬定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)掌握打算；和相關(guān)治理制度，組織召開(kāi)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理政策、制度訂立及修改的協(xié)調(diào)會(huì)；對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)政策和資產(chǎn)分類配置及調(diào)整提出建議；參與金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)掌握措施；審核公司其他業(yè)務(wù)部門草擬的涉及風(fēng)險(xiǎn)治理的業(yè)務(wù)治理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)牽頭對(duì)因內(nèi)部掌握和操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題進(jìn)展?fàn)幷?，通過(guò)查找漏洞，不斷完善內(nèi)掌握度建設(shè)；徹監(jiān)管部門和治理層的相關(guān)要求；組織員工學(xué)習(xí)金融政策法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)治理學(xué)問(wèn)，準(zhǔn)時(shí)向各部門供給風(fēng)第七條

業(yè)務(wù)部門主管的風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)：比照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)展自我監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，必要時(shí)對(duì)本部門每日的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)展記錄，并提出風(fēng)險(xiǎn)掌握措施和對(duì)違規(guī)行為的懲罰措施；不定期檢查每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的授權(quán)；檢查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的手續(xù)是否符合制度規(guī)定；對(duì)于違反規(guī)定的行為進(jìn)展提示、警告、制止，必要時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)治理部及公司治理層；定時(shí)提交本部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；當(dāng)消滅特別風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)準(zhǔn)時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)治理部，必要時(shí)上報(bào)公司治理層，特別狀況由風(fēng)險(xiǎn)治理部會(huì)同各業(yè)務(wù)部門制定具體標(biāo)準(zhǔn)。第八條 、必要時(shí)，公司董事會(huì)股東會(huì)可對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)展會(huì)商。第四章風(fēng)險(xiǎn)治理的步驟5。在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)展考察和識(shí)別，它是有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)掌握的前提和根底。險(xiǎn)治理部及公司治理層。等進(jìn)展指標(biāo)分解，下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)限額到各業(yè)務(wù)部門。效進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)掌握的科學(xué)依據(jù)。部門供給的風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，負(fù)責(zé)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)展全面的評(píng)估。應(yīng)；定量分析則著眼于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。實(shí)施。續(xù)的檢查和監(jiān)控。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)掌握有缺陷的部門進(jìn)展重點(diǎn)監(jiān)控。門主管、風(fēng)險(xiǎn)治理部和公司分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)展分層次審議通過(guò)并監(jiān)控。議，以利于風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)的完善。第五章風(fēng)險(xiǎn)的主要類型運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)方信用風(fēng)險(xiǎn)等。導(dǎo)致公司有關(guān)業(yè)務(wù)可能患病損失的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：1、政策風(fēng)險(xiǎn)因國(guó)家宏觀政策如貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)生變化而影響信貸收入，從而產(chǎn)生損失的可能。2、 經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn) 運(yùn)行周期性的變化，各個(gè)行業(yè)盈利水平呈現(xiàn)周期性變化。第十七條 在公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于決策程序不當(dāng)治理水平不高或貸款策等因素的影響公司收益將產(chǎn)生波動(dòng)的經(jīng)營(yíng)治理風(fēng)險(xiǎn)主要包括決策風(fēng)險(xiǎn)、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。決策風(fēng)險(xiǎn) 策操作程序以及操作權(quán)限劃分不合理等因素而使公司收益患病損失的可能性。執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn) 明晰交易操作失誤等認(rèn)為因素而使公司資產(chǎn)患病損失的可能性，主要包括操作力量風(fēng)險(xiǎn)和交易權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)等。資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)估值不準(zhǔn)確而導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)決策失誤和盈虧狀況不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)由于業(yè)務(wù)操作過(guò)程當(dāng)中消滅與現(xiàn)行法律法規(guī)相抵觸的行為而使資產(chǎn)患病損失的可能性。第十八條 指由于公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)通訊系統(tǒng)交易網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)保障系統(tǒng)或信息網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)消滅特別狀況而使公司患病損失的可能性。第十九條 德風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守發(fā)生違法違規(guī)行為而使公司患病損失的可能性。其次十條 信用風(fēng)險(xiǎn)是指公司業(yè)務(wù)中有關(guān)的對(duì)手方違法欺詐而使公司患病損失的可能性。第六章風(fēng)險(xiǎn)掌握的主要措施其次十一條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的掌握措施，為有效防范和掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各項(xiàng)強(qiáng)化爭(zhēng)論通過(guò)加強(qiáng)對(duì)影響市場(chǎng)整體運(yùn)作的各方面因素進(jìn)展跟蹤調(diào)查和范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。主要措施包括：a)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、政策變化、行業(yè)進(jìn)展、企業(yè)進(jìn)展?fàn)顩r、貸款策略演化告供決策參考；分析，為躲避是市場(chǎng)分析供給參考；c)股東會(huì)以定期和不定期會(huì)議審定公司的資產(chǎn)配置打算，打算資產(chǎn)在不同融資規(guī)模，以掌握業(yè)務(wù)運(yùn)作的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要由風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)進(jìn)展，主要包括：據(jù)；并以設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額的方式來(lái)掌握風(fēng)險(xiǎn)；審委員會(huì)審查批準(zhǔn)，不得突破風(fēng)險(xiǎn)限額。其次十二條經(jīng)營(yíng)治理風(fēng)險(xiǎn)的掌握措施。1掌握在設(shè)定的范圍之內(nèi)。信貸業(yè)務(wù)操作是否符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的決策。符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)得決策。2、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的掌握?qǐng)?zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的掌握主要通過(guò)制定嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)章，明確操作流程和操作權(quán)限來(lái)實(shí)現(xiàn)，主要措施包括：建立明確的業(yè)務(wù)授權(quán)制度；實(shí)行嚴(yán)格的前臺(tái)和后臺(tái)的責(zé)任和空間分別制度；作規(guī)程；3、 資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn)的掌握 險(xiǎn)的掌握主要由風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)實(shí)施，并由相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門幫助，主要措施包括：，估量擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值；市場(chǎng)營(yíng)銷部依據(jù)擔(dān)保資產(chǎn)的賬面價(jià)值和市場(chǎng)估價(jià)，供給盈虧分析；價(jià)。4．法律風(fēng)險(xiǎn)掌握 險(xiǎn)的掌握主要由風(fēng)險(xiǎn)治理部實(shí)施，重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：審查和動(dòng)態(tài)監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)，使其嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定。審查貸款是否嚴(yán)格依據(jù)與托付人商定和公司所規(guī)定的貸款程序進(jìn)展。公司的相關(guān)規(guī)定。其次十三條 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)掌握的主要措施包括：1、 交易系統(tǒng)效勞器網(wǎng)絡(luò)有專人維護(hù)主要軟件及文件都要做到雙備份，其備份應(yīng)存放于公司住宅之外。人員責(zé)任。其次十四條職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)掌握由于員工的違法、違規(guī)等行為造成的職和掌握，主要措施包括：和自己謀取私利，員工的遵紀(jì)守法狀況和職業(yè)道德作為錄用和提升的的重要標(biāo)準(zhǔn)。為。加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素養(yǎng)和信念，由員工所屬部門和辦要依據(jù)。建立舉報(bào)制度。公司鼓舞員工對(duì)違反職業(yè)道德的行為進(jìn)展舉報(bào)，對(duì)職、開(kāi)出等懲罰，必要時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)時(shí)歸檔備查。其次十五條信用風(fēng)險(xiǎn)掌握加強(qiáng)對(duì)相關(guān)方信用狀況的核查，建立和完善公理、賠償方法。第七章 風(fēng)險(xiǎn)治理的制度體系其次十六條制度的完善和標(biāo)準(zhǔn)是公司有效防范和掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前以有效防范和掌握風(fēng)險(xiǎn)。其次十七條 風(fēng)險(xiǎn)治理制度由風(fēng)險(xiǎn)治理部組織各部門擬定報(bào)公司總經(jīng)理和會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)掌握制度主要包括崗位分別制度空間隔離制度、作業(yè)規(guī)章、崗位職責(zé)、反響制度、資料保全制度、保密制度、例會(huì)制度、資產(chǎn)估值制度、會(huì)計(jì)掌握制度、稽核制度和員工守則等。責(zé)任制。各部門之間防火墻以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)有形隔離的制度。將業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程的實(shí)際執(zhí)行置于風(fēng)險(xiǎn)治理部監(jiān)視之下。是對(duì)員工考核的根本依據(jù)，全體員工必需嚴(yán)格遵守和盡責(zé)完成。的目的。第三十三條 資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料治理的真實(shí)性全面性準(zhǔn)時(shí)性和有效性而建立的制度公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全系統(tǒng)，必需真實(shí)、全面、準(zhǔn)時(shí)的記載每一筆業(yè)務(wù)，正確進(jìn)展會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)核算。建立完整的會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)和各種業(yè)務(wù)資料檔案并妥當(dāng)保管確保原始記錄合同契約，各種信息資料數(shù)據(jù)的真實(shí)完整，有關(guān)記錄要保存5年。第三十四條 針對(duì)部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)而建立的一系列研討會(huì)商表決安排，如晨會(huì)、總結(jié)會(huì)、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)治理聯(lián)席會(huì)議等。第三十五條 會(huì)計(jì)掌握制度是指能夠保證交易記錄正確會(huì)計(jì)信息真實(shí)準(zhǔn)確整及反映準(zhǔn)時(shí)的制度，會(huì)計(jì)掌握包括根本的掌握制度和科學(xué)的估值方法，主要包括復(fù)核制度、憑證制度、賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系等。第三十六條稽核制度是指稽核人員對(duì)公司各業(yè)務(wù)相關(guān)部門的工作進(jìn)展稽包括：1， 對(duì)公司各部門和全體員工執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)狀況進(jìn)展稽核監(jiān)視。2， 對(duì)公司業(yè)務(wù)部門執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)章和治理制度狀況的檢查。3， 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理制度和公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和有效性的檢查、監(jiān)視、評(píng)價(jià)及建議第八章 風(fēng)險(xiǎn)治理制度的監(jiān)視與評(píng)價(jià)第三十七條 公司風(fēng)險(xiǎn)治理制度的全面性持續(xù)性和有效性公司內(nèi)部必需形成良好的掌握環(huán)境，建立持續(xù)的檢驗(yàn)制度和獨(dú)立的報(bào)告制度。第三十八條掌握環(huán)境是指與風(fēng)險(xiǎn)掌握相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效境可以為風(fēng)險(xiǎn)治理制度的有效性制造前提和根底。制度持續(xù)運(yùn)作并充分有效的的制度。第四十條報(bào)告制度是指風(fēng)險(xiǎn)治理部準(zhǔn)時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)治理制度的實(shí)質(zhì)性缺陷或保報(bào)告程序的有效性和保密性，保證以準(zhǔn)時(shí)牢靠的方式取得準(zhǔn)確具體的信息。第四十一條風(fēng)險(xiǎn)治理部定期或不定期檢查和指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)治理工部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理部的工作要