銀行從業(yè)資格考試考試試卷（附答案）

九月中旬銀行從業(yè)資格考試考試試卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A、本人身份證件B、借款人授權(quán)委托書(shū)C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表【參考答案】：C【解析】：借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款劃付的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。2、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。3、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。[2010年5月真題]A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。4、在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)（）的監(jiān)控和管理。A、抵押人資格B、抵押人擔(dān)保意愿C、抵押物和質(zhì)押憑證【參考答案】：C【解析】：對(duì)于以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。5、銀行分別對(duì)國(guó)有、民營(yíng)、外商獨(dú)資、合資合作、業(yè)主制企業(yè)采取不同的信貸營(yíng)銷方式，所依據(jù)的是（）。A、區(qū)域細(xì)分B、規(guī)模細(xì)分C、企業(yè)性質(zhì)及組織形式【參考答案】：C【解析】：在我國(guó)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善，單一的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式被打破，也使得商業(yè)銀行按企業(yè)性質(zhì)及組織形式對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的條件開(kāi)始成熟。一般而言，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)及組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。6、如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)除了可以追加擔(dān)保品之外，還可以（）A、要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值B、責(zé)令其更換同價(jià)值擔(dān)保品C、拍賣擔(dān)保品【參考答案】：A【解析】：在質(zhì)押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。7、企業(yè)外購(gòu)一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購(gòu)買價(jià)格100萬(wàn)元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬(wàn)元，發(fā)生的安裝成本2萬(wàn)元，并繳納稅金5萬(wàn)元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）。[2010年5月真題]A、115萬(wàn)元B、108萬(wàn)元C、100萬(wàn)元【參考答案】：A【解析】：購(gòu)入的固定資產(chǎn)原值按照購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=100+5+3+2+5=115（萬(wàn)元）。8、在西方銀行體系中，銀行營(yíng)銷人員的主力是（）。A、外匯交易員B、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員C、客戶經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購(gòu)專業(yè)人員、國(guó)際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。9、在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。A、滿足有效信貸需求B、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)C、防止貸款詐騙【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。10、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。［2013年6月真題］A、保險(xiǎn)公司B、業(yè)主C、貸款銀行【參考答案】：C【解析】：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)即房貸險(xiǎn)，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。11、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、6個(gè)月B、2年C、5年【參考答案】：B【解析】：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。12、（）是不以營(yíng)利為目的，帶有很強(qiáng)的政策性的貸款。A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)額貸款C、公積金個(gè)人住房貸款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。13、商業(yè)銀行應(yīng)選派對(duì)現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)為（）。A、國(guó)有企業(yè)B、外商獨(dú)資企業(yè)C、合資與合作企業(yè)【參考答案】：B【解析】：外商獨(dú)資企業(yè)管理、經(jīng)營(yíng)先進(jìn)，對(duì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高，因而銀行除了提高自身產(chǎn)品、服務(wù)水平外，還要選派對(duì)現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往接洽，以確保業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。14、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。A、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息B、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排C、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，有關(guān)法律賦予了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情15、計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要的變量不包括（）。A、期限B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、違約概率【參考答案】：A【解析】：計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)成本，即指預(yù)期損失=PD×LGD×EAD，其中，PD為借款人的違約概率，LGD為違約損失率，EAD為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。16、（）認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障．長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。A、真實(shí)票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：B【解析】：解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的。17、下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)B、外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主C、外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)【參考答案】：B【解析】：信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí):前者是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人信用狀況的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，側(cè)重于定量分析。18、從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為（）。A、高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理C、營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】通過(guò)調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員作如下分類：（1）從職責(zé)分：營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（6）從市場(chǎng)分：市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；（19、根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)【參考答案】：A【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)．向投資人申報(bào)其債權(quán)。20、下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。A、托收承付B、保證C、信用證【參考答案】：B【解析】：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。21、個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來(lái)看，不包括（）。A、貸款的受理和調(diào)查B、貸款的簽約和發(fā)放C、貸款的申報(bào)和處理【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從個(gè)人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。22、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。A、12.5%B、17.1%C、15%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】關(guān)注類貸款遷徙率＝期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額－期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%＝600/（4500－1000）＝17.1%。23、商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（）。A、15年B、10年C、20年【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。24、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%，這說(shuō)明（）。A、該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好B、該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力C、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)【參考答案】：B【解析】：存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，該指標(biāo)不得超過(guò)75%，一旦指標(biāo)超過(guò)了警戒線，處置不當(dāng)則可能失去清償能力，并最終導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。25、下列關(guān)于銀行信貸的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等B、公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)C、信用證是銀行開(kāi)立的一種無(wú)條件的承諾付款的書(shū)面文件【參考答案】：C【解析】：信用證是一種由開(kāi)證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用