貨幣銀行學第八章

第八章中央銀行第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生及類型第二節(jié)中央銀行的職能第三節(jié)中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)第四節(jié)中央銀行體制下的貨幣創(chuàng)造過程第五節(jié)中央銀行的金融監(jiān)管和存款保險制度第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生及類型一、中央銀行的產(chǎn)生及發(fā)展二、中央銀行的類型一、中央銀行的產(chǎn)生及發(fā)展1、中央銀行產(chǎn)生的客觀必然性（1）銀行券統(tǒng)一發(fā)行的需要（2）統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的需要（3）對最終貸款人的需要（4）對金融管理機關的需要2、中央銀行成立的三次高潮19世紀到第一次世界大戰(zhàn)之前；一戰(zhàn)結束到二戰(zhàn)期間；二戰(zhàn)后一、中央銀行的產(chǎn)生及發(fā)展3、國家對中央銀行控制的加強（1）中央銀行國有化（2）制定新的銀行法二、中央銀行的類型1、單一型一元式二元式2、復合式中央銀行3、跨國的中央銀行體制4、準中央銀行體制第二節(jié)中央銀行的職能一、中央銀行的特點二、中央銀行的職能三、中央銀行的資產(chǎn)負債表一、中央銀行的特點像政府不是政府，像銀行不是銀行1、不易盈利為目的2、不經(jīng)營普通商業(yè)銀行業(yè)務3、在制定和執(zhí)行國家貨幣金融政策時，有相對獨立性二、中央銀行的職能1、發(fā)行的銀行：指中央銀行發(fā)行銀行券2、銀行的銀行：指中央銀行面向商業(yè)銀行和其他金融機構辦理金融業(yè)務（1）集中商業(yè)銀行的存款準備金（2）商業(yè)銀行的最終貸款人（3）組織全國清算二、中央銀行的職能3、國家的銀行（1）代理國庫（2）代理國家債券的發(fā)行（3）對國家給予信貸支持（4）保管外匯和黃金儲備（5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關金融管理法規(guī)（6）代表政府參加國際金融組織三、中央銀行的資產(chǎn)負債表中央銀行的職能是通過它的資產(chǎn)負債活動完成的。資產(chǎn)方中的貼現(xiàn)及放款為銀行的銀行，政府債券級財政借款為國家的銀行，外匯黃金占款為政府的銀行。負債方的流通中的通貨為發(fā)行的銀行，國庫及公共機構存款為政府的銀行，商業(yè)銀行等金融機構存款為銀行的銀行。對非金融部門債權

資產(chǎn)

負債國外資產(chǎn)（凈）儲備貨幣

外匯

發(fā)行貨幣

黃金對金融機構負債

其他國外資產(chǎn)

準備金存款對政府債權非金融機構存款對存款貨幣銀行債權

債券

對非貨幣金融機構債權

政府存款

自有資金

其他（凈）中國人民銀行資產(chǎn)負債表（2004，08）億元51583.2021216.6430209.19157.377210.949496.03219.751366.8638254.9837038.25337.24879.493023.119644.148890.14148.87第三節(jié)中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)一、票據(jù)交換所二、異地清算一、票據(jù)交換所1、票據(jù)交換所的產(chǎn)生2、票據(jù)交換所的工作原理3、票據(jù)交換所工作步驟入場前先將自己收到的以別的銀行為付款人的票據(jù)歸類整理入場后，將自己歸類好的票據(jù)送還付款行計算自己的應收或應付差額與交換所交換二、異地清算一種是先由各商業(yè)銀行通過內(nèi)部聯(lián)行劃轉(zhuǎn)，在由總行通過中央銀行完成清算，收款行在準備金賬戶上加，付款行減另一種方式是直接把票據(jù)統(tǒng)一集中送到中央銀行總行辦理清算第四節(jié)中央銀行體制下的貨幣創(chuàng)造過程一、基礎貨幣二、中央銀行如何控制基礎貨幣三、貨幣乘數(shù)一、基礎貨幣1、概念：B=R+C2、基礎貨幣與商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的關系：基礎貨幣是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎，是原始存款的來源。如果流通中非銀行部門及居民的現(xiàn)金持有量不變，只要中央銀行不增加基礎貨幣，商業(yè)銀行就無法多倍創(chuàng)造派生存款二、中央銀行如何控制基礎貨幣（1）中央銀行通過變動對商業(yè)銀行的債權規(guī)模影響基礎貨幣量（2）中央銀行通過變動對財政的債權可以影響基礎貨幣量（3）中央銀行通過變動外匯、黃金占款規(guī)模影響基礎貨幣量三、貨幣乘數(shù)m=MS/B如果我們把C看作C’×D，把R看作(rd+re+rt×t’)×D則會有：m=(C’×D+D)/[C’×D+(rd+re+rt×t’)×D]=(c’+1)/(c’+rd+re+rt×t’)m=(C/D+1)/(C/D+R/D)第五節(jié)中央銀行的金融監(jiān)管和存款保險制度一、金融監(jiān)管及其范圍二、金融監(jiān)管的原則三、《巴塞爾協(xié)議》四、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管職能五、西方國家的存款保險制度一、金融監(jiān)管及其范圍1、金融業(yè)的風險：信用風險、利率風險、匯率風險、市場風險、政策風險、國家風險、操作風險、道德風險等2、監(jiān)管范圍：商業(yè)銀行、非銀行金融機構、貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生金融工具交易、保險市場等3、監(jiān)管機構：專設監(jiān)管機構、財政部、中央銀行。證監(jiān)會、保監(jiān)會、人行二、金融監(jiān)管的原則1、依法管理原則2、合理、適度競爭原則3、自我約束與外部強制相結合的原則4、安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結合的原則三、《巴塞爾協(xié)議》1、資本的構成1〉核心資本2〉附屬資本2、風險加權的計算3、資本充足度的規(guī)定：8%四、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管職能1、對商業(yè)銀行加強監(jiān)管的理由（1）存款者難以判斷銀行的真實經(jīng)營狀況（2）商業(yè)銀行創(chuàng)造了貨幣供給中的主要部分（3）商業(yè)銀行是整個社會支付體系的核心（4）銀行擠兌倒閉有傳