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文檔簡介
陜西聚華金融控股股份〔籌〕個(gè)人房屋抵押貸款治理方法第一條為標(biāo)準(zhǔn)陜西聚華金融控股股份〔籌〕各制定本方法。其次條本方法所稱“個(gè)人房屋抵押貸款”是指借款人以民幣擔(dān)保貸款。第三條借款人須具備的根本條件:擁有中華人民共和國國籍,具備完全民事行為力量的18〔含〕--65〔不含〕周歲之間;〔二〕具有合法有效的身份證明、戶籍證明及婚姻狀況證明〔或單身證明;具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額歸還貸款本息的力量,借款人每月的總負(fù)債〔借款人名下全部貸款的合計(jì)還本付息額〕最高不得超過其月均收入的50%;還款方式為分期還款的,借款人貸款期間本息合計(jì)不得超過其同期累計(jì)收入的50%,或具有足以掩蓋到期還款本息個(gè)人金融資產(chǎn);〔四〕有明確的貸款用途,且貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定;〔五〔六〕在我公司指定的業(yè)務(wù)合作銀行開立結(jié)算賬戶(銀行卡);〔七〕我公司規(guī)定的其他條件。房屋裝修、留學(xué)、經(jīng)營及其他合法合規(guī)用途。第五條個(gè)人房屋抵押貸款的擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押,須為〔含配偶〕名下的住房、商用房或商住兩用房,并已取得房屋全部權(quán)證。第六條抵押房產(chǎn)須產(chǎn)權(quán)明晰、易變現(xiàn),并滿足下條件:第六條抵押房產(chǎn)與貸款受理公司位于同一城市,且同一抵押房產(chǎn)只能為一個(gè)借款人〔共同借款人〕供給擔(dān)保;二易于變現(xiàn);抵押房產(chǎn)具有共有人的,須供給房屋共有人同意抵押的書面證明;已出租房產(chǎn)抵押的,承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意無條件解除租賃合同的書面承諾;〔五〕不得承受大型商場的分割銷售攤位、產(chǎn)權(quán)式公寓、產(chǎn)〔〔六〕不得承受地市級(jí)以下城市〔全國經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣除外〕辦公用房〔寫字樓〕用于抵押。原則上商用房空置半年以上的不得受理;不承受抵押人名下唯一一套房產(chǎn)抵押?!不I確定的信貸合作機(jī)構(gòu)力量及變現(xiàn)難易程度。第八條貸款金額〔一〕住宅類:房齡在20〔含〕以內(nèi)的,貸款金額不得超80%;房齡在20〔不含〕以上的,貸款金額不得70%;〔二〕商業(yè)類:房齡在20〔含〕以內(nèi)的,貸款金額不得超70%;房房齡在20〔不〕以上的,貸款金額不得60%;〔三〕公寓類:房齡在20〔含〕以內(nèi)的,貸款金額不得超70%;房齡在20〔不含〕以上的,貸款金額不得60%;〔四〕別墅類:房齡在20〔含〕以內(nèi)的,貸款金額不得超70%;房齡在20〔不含〕以上的,貸款金額不得60%;〔五200200依據(jù)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展調(diào)查審批。第九條 應(yīng)在房產(chǎn)所在地房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記,應(yīng)同時(shí)辦理土地使用權(quán)抵押登記。第十條 個(gè)人房屋抵押貸款期限最長1年。第十一條 抵押貸款利率不超過中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的四倍。第十二條 個(gè)人房屋抵押貸款還款方式金還款法及按月付息、到期一次性還本的還款方式,亦可承受敏捷還款方式。第十三條 人房屋抵押貸款需供給的資料1、 個(gè)人房屋抵押貸款申請(qǐng)表;、 申請(qǐng)人身份證明材料〔身份證、戶口簿;、 婚姻狀況證明材料〔單身證明、結(jié)婚證、離婚證;、 抵押物權(quán)屬證明〔房產(chǎn)證、土地證;5、 收入證明;6、 申請(qǐng)人及配偶個(gè)人征信報(bào)告;7、 抵質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告;8、 我公司規(guī)定應(yīng)供給的其他資料。如為個(gè)人經(jīng)營性貸款的,還應(yīng)供給經(jīng)營實(shí)體的相關(guān)資料:1、 營業(yè)執(zhí)照及工商登記機(jī)關(guān)打印的企業(yè)根本信息;2、 法定代表人身份證明;3、 公司章程;4、 公司近一年年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最一期月度報(bào)表;5、 企業(yè)征信報(bào)告;6、 公司簡介;7、 我公司規(guī)定應(yīng)供給的其他材料。第十四條 屋抵押貸款操作流程1、 借款人提出貸款申請(qǐng),經(jīng)初步審查符合貸款條件后,貸款申請(qǐng)表;2、 客戶經(jīng)理收到資料并調(diào)查核實(shí)、落實(shí)后,填寫《個(gè)人營類或消費(fèi)類〔籌〕確定入圍的合作評(píng)3、 查、審批同意后,借款人在我公司指定合作銀行開立銀行卡,評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告;4、 訂貸款合同及抵押合同,并辦理抵押登記手續(xù);5、 部落實(shí)后,在取得他項(xiàng)權(quán)證或遞件取得回執(zhí)后,財(cái)務(wù)部門放款至借款人銀行卡上;6、 貸后治理方法進(jìn)展貸后治理,并準(zhǔn)時(shí)提示借款人依據(jù)商定的方式還本付息;7、 部歸還后,幫助客戶注銷抵押物。第十五條 個(gè)人房屋抵押貸款審批權(quán)限嚴(yán)格依據(jù)授權(quán)權(quán)限進(jìn)展審批。第十六條 由陜西聚華金融控股股份〔籌〕信貸治理部負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。第十七條 公布之日起實(shí)施,現(xiàn)行治理規(guī)定中如有與本方法不全都的地方,以本方法為準(zhǔn)。附件:1、 個(gè)人房屋抵押貸款申請(qǐng)表;2、 個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表〔消費(fèi)類〕3、 個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表〔經(jīng)營類〕
非本地住戶□家庭成員持子女狀況有綠卡狀況家庭地址非本地住戶□家庭成員持子女狀況有綠卡狀況家庭地址聯(lián)系方式工作單位年收入申請(qǐng)金額申請(qǐng)期限貸款品種貸款用途擔(dān)保方式姓名證件類型證件號(hào)碼民族年齡婚姻狀況配偶姓名證件類型證件號(hào)碼戶籍性質(zhì)本地住戶□居住狀況常住戶□ 格外住戶□申請(qǐng)人聲明:申請(qǐng)人聲明:料都是真實(shí)有效的,并情愿擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任。金不挪用。申請(qǐng)人:年月日
〔籌〕個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表本表是基于:
〔適用于消費(fèi)類貸款〕〔業(yè)務(wù)部門于 年 月 日供給的 調(diào)查資料;〔業(yè)務(wù)部門于 年 月 日供給的調(diào)查資料補(bǔ)充說明;〔業(yè)務(wù)部門〕于 年 月 日供給的落實(shí)狀況反響。客戶經(jīng)理: 聯(lián)系:一、授信申請(qǐng)方案概述申請(qǐng)人申請(qǐng)人證件類型證件號(hào)碼申請(qǐng)金額期限利率申請(qǐng)用途擔(dān)保方式擔(dān)保方式還款方式二、授信調(diào)查審查審批貸款材料 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 調(diào)查意見 審查意見 備注是□證件信息是否與借款申請(qǐng)人全都。否□身份證
是□證件是否在有效期內(nèi)。否□是□申請(qǐng)人是否年滿18周歲。否□
戶口簿
是□ 是□貸款期限加申請(qǐng)人年齡是否不超過70。否□ 否□是□戶口簿信息與申請(qǐng)人、身份證信息是否全都。否□是□戶口簿信息與婚姻證明信息是否全都。否□是□婚姻證明 婚姻證明信息與戶口簿、身份證是否全都。否□
告
借款人信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期,是否無連續(xù)三 是□是□次及以上的逾期,是否無累計(jì)六次及以上逾期。 否□否□借款人配偶信用報(bào)告是否當(dāng)前無逾期,是否無連 是□續(xù)三次及以上的逾期,是否無累計(jì)六次及以上逾否□期。法院被執(zhí)行平臺(tái)在須在備注進(jìn)展說明。其他征信證申請(qǐng)人及其配偶是否涉及民間借貸,是否涉及經(jīng)是□明材料濟(jì)糾紛、法院訴訟,是否涉及黃賭毒等行為。否□材料醫(yī)療等證明材料有效。貸款用途證明材料是否能夠掩蓋貸款金額。否□收入證明依據(jù)申請(qǐng)人銀行賬戶流水,推斷收入證明是否合理、有效。是□否□6還款能個(gè)月銀行對(duì)是□力證明帳單依據(jù)申請(qǐng)人供給的還款力量證明材料等,推斷申是□否□材料申請(qǐng)人家庭請(qǐng)人是否具備還款力量。否□資產(chǎn)證明材料房 抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否明晰。房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值是否與市場價(jià)相符。否□是□抵押率是否符合我公司政策否□其他證明材料
擬同意向 發(fā)放 貸款 萬元期限為個(gè)月,貸款利率為 %,還款方式為 ,擔(dān)保方式 。風(fēng)險(xiǎn)防范措施: 。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人:年 月 日擬同意向 發(fā)放 貸款 萬元期限為個(gè)月,貸款利率為 %,還款方式為 ,擔(dān)保方式 。風(fēng)險(xiǎn)部門審查結(jié)論 風(fēng)險(xiǎn)防范措施: 。評(píng)審經(jīng)理:年 月 日公司有權(quán)審批人審批意見 總經(jīng)理(或授權(quán)審批人):年 月 日注:1、本表適用于個(gè)人房屋抵押貸款〔消費(fèi)類〕的調(diào)查審查審批,無需另附調(diào)查、審查報(bào)告及審批表。2、原則上調(diào)查意見、審查意見應(yīng)均為“是”,如審查意見選擇“否”,須在“備注”注明緣由,并實(shí)行拒絕授信、提高貸款定價(jià)或縮減授信額度等措施。
〔籌〕個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查審查審批表
〔適用于經(jīng)營類200萬元及以下〕〔業(yè)務(wù)部門于 年 月 日供給的 調(diào)查資料;〔業(yè)務(wù)部門〕于 年 月 日供給的調(diào)查資料補(bǔ)充說明;〔業(yè)務(wù)部門〕于 年 月 日供給的落實(shí)狀況反響??蛻艚?jīng)理: 聯(lián)系:一、授信申請(qǐng)方案概述申請(qǐng)人申請(qǐng)人證件類型證件號(hào)碼申請(qǐng)金額期限利率申請(qǐng)用途擔(dān)保方式還款方式二、授信調(diào)查審查審批貸款材料貸款材料準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查意見審查意見備注是□證件信息是否與借款申請(qǐng)人全都。否□是□證件是否在有效期內(nèi)。否□身份證身份證是□是□申請(qǐng)人是否年滿18周歲。明材料否□否□是□貸款期限加申請(qǐng)人年齡是否不超過70。否□是□戶口簿戶口簿信息與申請(qǐng)人、身份證信息是否全都。否□戶口簿信息與婚姻證明信息是否
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