2022年淮南通商農(nóng)村商業(yè)銀行社會招聘擬錄用人員黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年淮南通商農(nóng)村商業(yè)銀行社會招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責和目標追求。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

答案：A

本題解析：

保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

2.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

3.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

4.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。計算公式為：

5.我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

6.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期內(nèi)計算復利

D.應(yīng)當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利計息。

7.中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調(diào)節(jié)

B.財政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

8.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

9.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本題解析：

貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

10.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風險加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。

11.備用信用證實質(zhì)上是（）。

A.擔保業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

備用信用證實質(zhì)上是擔保業(yè)務(wù)。

12.影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

答案：B

本題解析：

市場信心是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

13.支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，支票的權(quán)利滅失為自出票日起6個月，所以選擇2019年7月1日。

14.違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.公司總經(jīng)理

B.自然人

C.國有企業(yè)員工

D.銀行工作人員

答案：D

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

15.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

16.下列關(guān)于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔保

C.消費需指定用途

D.一般有最低還款額要求

答案：C

本題解析：

信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用。?

17.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

18.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

19.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務(wù)

B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

答案：C

本題解析：

。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點是期權(quán)與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權(quán)，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項說法錯誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費，C選項說法正確。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

21.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

22.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

A.本幣

B.以基準計價的資產(chǎn)

C.外幣計價的資產(chǎn)

D.外匯儲備

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

23.（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動限額

C.風險限額

D.止損限額

答案：D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。

24.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心?！緦＜尹c撥】反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；(4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)變換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

25.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責任，銀行監(jiān)管運行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應(yīng)銀行市場化經(jīng)營和發(fā)展的需要。

26.為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進出口銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。

27.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

28.下列屬于長期資金市場的是()。

A.拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.回購市場

答案：C

本題解析：

本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

29.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應(yīng)該是（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)鈔賣出價

D.現(xiàn)匯買入價

答案：B

本題解析：

現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

30.（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.風險管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防

范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

31.現(xiàn)代管理學認為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)將組織中不同個人或群體的工作有機地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運行和管理實施都通過這個系統(tǒng)來完成。

32.()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

A.貨幣期權(quán)

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

答案：D

本題解析：

答案為D。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

33.以()為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準?？梢詫⒐痉譃榭偣竞头止?。

34.個人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案：B

本題解析：

個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

35.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

二.多選題(共30題)1.下列可以當作個人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

2.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長2名組成

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

3.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

4.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民法的基本原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括()。

A.數(shù)量

B.違約責任

C.標的

D.價款或者報酬

E.當事人的名稱或者姓名和住所

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十二條規(guī)定，“合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：(一)當事人的名稱或者姓名和住所；(二)標的；(三)數(shù)量；(四)質(zhì)量；(五)價款或者報酬；(六)履行期限、地點和方式；(七)違約責任；(八)解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。”

6.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

7.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統(tǒng)一審批

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。

8.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

答案：A、B、D、E

本題解析：

。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

9.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

答案：C、E

本題解析：

針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

10.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

12.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)。人不能構(gòu)成本罪的主體。

13.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

14.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

答案：B、D、E

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

15.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標主要有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。此題考查商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務(wù)指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

16.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

17.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

18.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

答案：B、C、E

本題解析：

。此題考查金融犯罪各種類型，需要反復熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度；D選項本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；E選項信用證詐騙客體既包括了信用證項下的關(guān)系任何一方當事人的財產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。

19.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A、C、D

本題解析：

除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

20.下列關(guān)于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應(yīng)采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容

D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。

21.()，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

答案：B、C、D

本題解析：

?！靶畔⒈Ｃ堋痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，A選項錯誤。

22.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構(gòu)費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

答案：A、D

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支。BCE三項均為擴張的財政政策措施。

23.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

24.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

25.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

答案：A、B、C

本題解析：

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架；以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

26.下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)

B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償

C.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D.抵押權(quán)必然優(yōu)先于留置權(quán)

E.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

答案：A、B、C、E

本題解析：

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《中華人民共和國擔保法》司法解釋規(guī)定，同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

27.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

答案：C、D

本題解析：

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

28.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

29.下列關(guān)于會計平衡法的說法正確的有（）。

A.根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”

C.負債計入借方

D.所有者權(quán)益計入貸方

E.資產(chǎn)計人貸方

答案：A、B

本題解析：

負債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方，資產(chǎn)的增加計入借方。故C、D、E說法錯誤。

30.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.設(shè)立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

答案：A、B、C

本題解析：

ABC民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。

三.判斷題(共35題)1.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配。

答案：錯誤

本題解析：

在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。

2.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。

3.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

4.公司的權(quán)力機構(gòu)是董事會。

答案：錯誤

本題解析：

公司的權(quán)力機構(gòu)是股東大會。

5.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

6.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

7.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

8.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

9.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調(diào)整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責；②對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

10.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

11.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

13.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯誤

本題解析：

雖然小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但對一家正常經(jīng)營的商業(yè)銀行來說，需要保持適度的規(guī)模增長來保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。

14.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

15.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

16.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的。（）

答案：正確

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

17.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。折扣是企業(yè)正常的商業(yè)促銷行為，受法律的規(guī)范和保護。折扣要跟回扣嚴格區(qū)分，回扣是一種典型的商業(yè)賄賂行為，法律嚴格禁止。

18.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。

19.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務(wù)人評級，主要用于評價債務(wù)人如期履約的可能性，實現(xiàn)對債務(wù)人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。

20.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（）

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

21.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（）

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自當日的買入價和賣出價。

22.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

23.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

24.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

25.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析26.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關(guān)申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

27.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

答案：錯誤

本題解析：

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

28.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

答案：正確

本題解析：

理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

29.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來源之一。

30.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。

31.操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面.

32.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

1864年美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

33.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

34.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。

35.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于無效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

本題解析：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

2.基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案：B

本題解析：

基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

3.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

答案：C

本題解析：

選項C，根據(jù)《刑法》第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

4.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.培植階段

D.分散階段

答案：A

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程．是最容易被偵查到的階段。

5.定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調(diào)整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

D.按調(diào)整后的定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

定期存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

6.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因為自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

7.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：A

本題解析：

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

8.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

答案：A

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

9.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

答案：A

本題解析：

本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。@jin

10.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔的風險總體可控。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：C

本題解析：

自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟資本占用和風險回報，在遵循一定原則(如目標資本回報要求)的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔的風險總體可控。

11.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

。除A項外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會.的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風險管理規(guī)章制度；②加強對資本充足率的分析預測；③制定切實可行的資本維持計劃，并.限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴格審批或限制銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員；②依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。

12.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

13.()，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

答案：C

本題解析：

暫無解析14.金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。

15.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

16.公司應(yīng)以其()對公司債務(wù)承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.出資額

D.全部資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔責任的企業(yè)法人。

17.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

18.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

19.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

答案：C

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

20.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

21.中國人民銀行在反洗錢活動中應(yīng)當（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A

本題解析：

《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責。所以，本題的正確答案為A。

22.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D.普通股的股東能夠參與公司決策

答案：B

本題解析：

公司解散時，優(yōu)先股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

23.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

24.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。

25.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是貸款業(yè)務(wù)，包括公司貸款和個人貸款。負債業(yè)務(wù)主要是存款業(yè)務(wù)。

26.關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

A.票據(jù)

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

答案：A

本題解析：

從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

27.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

28.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

29.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括()。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。

30.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.價格

B.價值

C.面值

D.交易

答案：A

本題解析：

在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的價格。

31.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的會計資本。

32.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費

答案：A

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

33.下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

答案：C

本題解析：

增長型行業(yè)包括生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

34.下列對單