北京友利銀行（中國）有限公司黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]友利銀行（中國）有限公司黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

本題解析：

托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

2.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。

3.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

答案：C

本題解析：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。

4.關于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行。

5.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場。

B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息。

C項，CDs一般面額固定，而且都比較大。

6.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。故題干中定罪的關鍵在于銀行是否被騙。

7.根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。

A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。

8.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價格渠道

答案：A

本題解析：

匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

9.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

10.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆借

B.信托或者股票業(yè)務

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.向非金融機構和企業(yè)投資

答案：A

本題解析：

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

11.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

12.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

13.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，期限越長，利率越高。

14.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

答案：D

本題解析：

英國、日本、韓國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監(jiān)管型模式。

15.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。

16.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.6

C.24

D.3

答案：B

本題解析：

持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起6個月。

17.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

18.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯誤的是（）。

A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬

B.可以在本機構內(nèi)部兼任職務

C.可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益

D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織中兼任職務并不取得報酬情況下的兼職是允許的，即使在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也要避免利益沖突和利益輸送。

19.商業(yè)銀行的市場風險不包括()。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險

答案：A

本題解析：

違約風險屬于信用風險的一種。

20.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉讓定期存單

答案：C

本題解析：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

21.僅附金融票據(jù)，不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。

22.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準人管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

23.在下列情形中代理人不需承擔民事責任的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C.代理人在代理權限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

答案：C

本題解析：

代理人不履行職責給被代理人造成了損害，代理人承擔民事責任，故A選項不符合題意；代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任，故B選項不符合題意；代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，代理人承擔連帶責任，故D選項不符合題意；代理人在代理權限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害，被代理人承擔相應的民事責任，故C選項符合題意。

24.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權利

答案：D

本題解析：

D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，中國銀監(jiān)會無權采用。

25.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

26.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。8項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。c項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

27.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

本題解析：

《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選B。

28.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

暫無解析29.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認證制度

答案：D

本題解析：

在國外大多數(shù)發(fā)達國家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業(yè)協(xié)會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

30.下列不屬于信托終止條件的是()。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

31.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

32.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

答案：C

本題解析：

根據(jù)《物權法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設立。

33.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

34.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

答案：D

本題解析：

。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了鋃行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

35.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。

二.多選題(共30題)1.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無期徒刑；⑤死刑。

2.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

3.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則有（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

此類題目用邏輯思維來判斷，風險的管理必然是要求獨立的、客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：(1)風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略；(2)風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。

4.下列關于我國金融機構的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

答案：A、C

本題解析：

選項B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；選項D，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；選項E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

5.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。

A.未進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；⑦不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

6.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

答案：C、D

本題解析：

信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。

7.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以

存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

8.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A、C

本題解析：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

10.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的行為

答案：A、B、C、D

本題解析：

修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會，中國人民銀行在特定情況下，經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。

11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近3年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

12.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。?

13.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經(jīng)營權

答案：A、D

本題解析：

AD本題考查對于用作抵押物的財產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備就屬于“將有”的生產(chǎn)設備，可以抵押。土地所有權不得抵押。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施不得抵押。故選AD。

14.名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

答案：B、C、D

本題解析：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

15.下列關于票據(jù)權利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月

C.遠期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本題解析：

票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。遠期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。

16.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.盈利能力

B.資金用途

C.對存款人的吸引力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的存款定價原則應該是，在明確銀行的階段經(jīng)營同標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利自己的價格標準。

17.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，應構建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

18.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列措施：責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。故D選項不正確。##jinkaodian

19.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系，是分析利率走勢和進行市場定價的基本工具，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設定所有債務市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。

20.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

21.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。

22.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。

23.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款出售

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.收購上市公司

E.發(fā)行減記型資本債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE屬于分子對策，AC屬于分母對策。

24.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。

25.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行水平管理

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責擬定有關證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行垂直管理。

26.下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務

E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

答案：A、B、C

本題解析：

D項說法錯誤，代收代付業(yè)務與代理證券資金清算業(yè)務同屬于銀行的代理業(yè)務。E項說法錯誤，代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。不能為銀行賺取利息收入。

27.政策性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.政策導向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務職能

答案：A、B、C、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

28.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.商品價格風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.重新定價風險

E.期權性風險

答案：B、D、E

本題解析：

利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

29.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A、B、D、E

本題解析：

利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括:①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊;②把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險;④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行

業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。

30.以下關于合規(guī)風險定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

三.判斷題(共35題)1.區(qū)域發(fā)展的分析應包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

答案：正確

本題解析：

由于區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，它不僅涉及經(jīng)濟發(fā)展，而且還涉及社會發(fā)展和生態(tài)保護，因此，區(qū)域發(fā)展的分析也應包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。

2.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。

3.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。

4.銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內(nèi)部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內(nèi)部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。

5.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或者其省一級派出機構負責人批準，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

8.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國目前的大型銀行組織架構采用總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構。

9.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

10.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

應為從事融資租賃。

11.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

12.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.代理中央銀行業(yè)務是由政策性銀行承擔的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。

14.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

答案：錯誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

15.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股沒有表決權。

16.在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務。（）

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務，關系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

17.追索權是第一順序的請求權。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權是第一順序請求權。

18.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：正確

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

19.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

20.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

答案：正確

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

21.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶。

22.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

答案：正確

本題解析：

個人通知存款的業(yè)務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。

23.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析24.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

25.我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標都是經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

26.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。

27.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。()

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

28.再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給央行而取得資金的業(yè)務行為。

29.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為，尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、說毀。

30.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經(jīng)濟條件下同時實現(xiàn)的。（）

答案：錯誤

本題解析：

這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，所以在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)是不可能的。

31.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。

32.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標。（）

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟形勢變化的現(xiàn)行指標。批發(fā)物價指數(shù)是經(jīng)濟形勢變化的先行指標。

33.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化

34.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

35.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

卷II一.單選題(共35題)1.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾?

B.開立信貸證明

C.履約保函?

D.借款保函

答案：C

本題解析：

C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務。故選C。

2.借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

答案：A

本題解析：

借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:（1）具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；（2）應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂；（3）必要時須提供有效的擔保；（4）必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見（5）貸款銀行要求的其他條件。

3.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之六

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

4.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中

答案：D

本題解析：

D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。

5.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業(yè)務？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

。居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；D選項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。

6.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付結算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：C

本題解析：

信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

7.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。A、C、D項均屬于房地產(chǎn)貸款。

8.某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。

A.貸款批準必須集體做出

B.審查與批準一般由兩個不同的崗位完成

C.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

9.風險不等同于損失本身，風險是一個（）概念，損失是一個（）概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本題解析：

風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

10.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

本題解析：

BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

11.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。

12.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務時主動提出給客戶相關的調(diào)研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

答案：B

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

13.（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

14.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

15.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)不計算復利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤?；钇诖婵钔ǔ?元起存，故C項錯誤。

16.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

答案：B

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬）之和的百分比，即：15/(450+15)X100%≈3.2%,故B選項正確。

17.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當實行任職資格管理。

18.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。選項A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。

19.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的

C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的

D.非銀行類金融機構不可以發(fā)行金融債券

答案：D

本題解析：

我國金融債券是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的，按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、其他金融債券。其中，政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的，商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的，其他金融債券是由企業(yè)集團財務公司等非銀行類金融機構發(fā)行的。故本題選D。

20.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

答案：D

本題解析：

國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，