金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見

金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見為深入貫徹習近平總書記關于制造強國戰(zhàn)略重要論述精神，全面落實縣委縣政府關于金融服務實體經(jīng)濟決策部署，引導全縣銀行業(yè)立足縣情，聚焦重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，圍繞“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿蘸鸵?，全面提升金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，推進“制造強縣”建設，現(xiàn)結(jié)合***縣實際，提出如下意見。一、總體目標自202***年開始，以“制造強縣”為目標，實現(xiàn)***縣制造業(yè)金融服務“增量、擴面、提質(zhì)、降本”。增量：制造業(yè)全口徑融資，制造業(yè)全部貸款、中長期貸款、信用貸款余額明顯高于上年，努力實現(xiàn)制造業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速。地方法人金融機構(gòu)利用人民銀行支小再貸款總額不低于全市平均水平。擴面：加大“首貸戶”信貸投放力度，實現(xiàn)制造業(yè)貸款戶數(shù)明顯增長，原則上增長比例不低于10%，制造業(yè)貸款占比較低的機構(gòu)要制定具體可行的提升計劃，并報縣地方金融監(jiān)管局及當?shù)厝嗣胥y行備案。提質(zhì)：強化期限匹配，增加制造業(yè)中長期貸款投放，努力實現(xiàn)制造業(yè)中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速。適當下放信用貸款審批權(quán)限，減低對抵押擔保的過度依賴，合理提高信用貸款比例，以及適度提高制造業(yè)不良貸款容忍度。降本：完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制，合理確定制造業(yè)貸款利率，把握人民銀行各項宏觀調(diào)控優(yōu)惠政策“窗口期”，切實有效降低制造業(yè)企業(yè)綜合融資成本，加權(quán)平均利率低于去年同期水平。二、工作舉措（一）結(jié)合地方實際，優(yōu)化配置資源。1.穩(wěn)步提升融資規(guī)模。截至202***年6月末，全縣制造業(yè)貸款余額14.24億元，占比總貸款9.88%，制造業(yè)貸款占比較低。金融機構(gòu)要全面了解全縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和規(guī)劃，主動配合我縣融入長三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞***經(jīng)開區(qū)化學制藥和生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地、大渡口經(jīng)開區(qū)綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地等，增強金融支持的主動性，要制定專項信貸計劃，提升制造業(yè)貸款規(guī)模和比重，尤其要提高制造業(yè)中長期貸款比例。國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)要爭取上級行專項信貸規(guī)模等資源傾斜，有效提升制造業(yè)信貸投放總量。地方法人銀行業(yè)機構(gòu)要充分利用央行降準、再貸款等貨幣政策工具，積極擴大制造業(yè)信貸總量。2.拓寬融資擔保方式。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，運用各項技術(shù)，深入挖掘中小微企業(yè)履約能力、信用狀況、交易信息等非財務信息，科學識別客戶融資需求和償債能力，拓寬制造業(yè)貸款抵押擔保范圍，減輕對抵押擔保的過度依賴，適度提高押品抵質(zhì)押率?？h中信擔保公司要堅持普惠性和可持續(xù)發(fā)展定位，在風險可控前提下，放大擔保倍數(shù)，積極為有市場、有訂單、有技術(shù)、有發(fā)展前景的制造業(yè)企業(yè)提供融資擔保服務。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)要改變傳統(tǒng)經(jīng)營理念，堅持審核第一還款來源，把主業(yè)突出、經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足等作為授信重要考慮因素，加大信用貸款支持力度。法人金融機構(gòu)要利用人民銀行提供的小微企業(yè)信用貸款支持政策，在政策有效期內(nèi)，大幅度提高轄區(qū)制造業(yè)企業(yè)信用貸款的發(fā)放比例。3.合理匹配貸款期限。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入廣泛接觸企業(yè)，科學測算企業(yè)實際經(jīng)營融資需求，強化期限匹配，合理設置貸款期限和還款方式，增加制造業(yè)中長期貸款投放，緩解貸款期限和生產(chǎn)周期錯配難題。主動加強與企業(yè)對接，掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營實際情況，實行企業(yè)貸款全周期管理模式，為企業(yè)提供合理、務實的金融服務，確保每筆貸款用在企業(yè)最需要的環(huán)節(jié)。同時，對于經(jīng)營正常、信用良好，流動資金貸款到期后仍有融資需求的制造業(yè)企業(yè)，及時開展貸款調(diào)查與評審，并反饋后續(xù)處理意見。在風險可控前提下，合理增加中期流動資金貸款，對符合條件的制造業(yè)小微企業(yè)，要按照人民銀行有關中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息的政策規(guī)定，切實落實無還本續(xù)貸政策。4.鼓勵企業(yè)直接融資。支持各類制造業(yè)企業(yè)利用直接融資工具，發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等。支持符合“中國制造2025”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方向的制造業(yè)企業(yè)，通過IPO、新三板掛牌等方式，在各層次資本市場進行股權(quán)融資。積極發(fā)揮財政政策對企業(yè)上市、掛牌融資、直接債務融資等方面的引導支持作用。大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資等各類股權(quán)投資基金，吸引更多社會資本投資制造業(yè)企業(yè)。支持有條件的大企業(yè)設立產(chǎn)業(yè)投資基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供股權(quán)融資。（二）創(chuàng)新產(chǎn)品服務，滿足多元融資需求。1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合實際，針對制造業(yè)客戶全生命周期不同階段的融資需求特點，研究開發(fā)與企業(yè)的特點與需求相匹配的差異化、創(chuàng)新性的專屬金融產(chǎn)品。探索發(fā)展供應鏈金融服務產(chǎn)品，通過應收賬款融資、訂單融資等方式，加大對核心企業(yè)、上下游企業(yè)的支持。加強信息溝通，鼓勵發(fā)展銀團貸款，服務制造業(yè)大項目和重點企業(yè)。鼓勵保險機構(gòu)積極開展高新技術(shù)制造業(yè)企業(yè)科技保險，對企業(yè)財產(chǎn)險、產(chǎn)品研發(fā)責任險、產(chǎn)品質(zhì)量保險等提供科技保險補助。同時，各金融機構(gòu)要積極關注上級機構(gòu)動向，努力爭取創(chuàng)新產(chǎn)品在我縣先行先試，在信用類貸款、循環(huán)貸、年審貸、無還本續(xù)貸等業(yè)務上尋求新的突破。各金融機構(gòu)要積極融入地方特色，綜合運用“紅色信e貸”、“稅融通”等特色金融產(chǎn)品予以制造業(yè)企業(yè)資金支持。2.探索客戶評價新體系。各地方法人銀行機構(gòu)要逐步建立制造業(yè)企業(yè)信貸審批專屬信用評價模型和體系，將制造業(yè)企業(yè)品牌、技術(shù)、創(chuàng)新能力、可持續(xù)發(fā)展等作為核心指標；國有商業(yè)銀行要積極爭取上級行支持，結(jié)合縣域制造業(yè)發(fā)展實際，不斷改進完善現(xiàn)有信用評價模型和體系。3.完善內(nèi)部考核激勵機制。要建立完善專項考核激勵政策，在內(nèi)部績效考核機制中提高制造業(yè)企業(yè)融資業(yè)務權(quán)重，對制造業(yè)貸款在內(nèi)部資金定價上給予優(yōu)惠，加大正向激勵力度。同時，要盡快建立健全制造業(yè)授信業(yè)務盡職免責和容錯糾錯機制，明確全流程盡職免責認定標準、程序和減免責情形，合理確定制造業(yè)不良貸款容忍度，給基層信貸人員減壓降負。（三）落實減費讓利政策，降低企業(yè)融資成本。1.合理減費讓利。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實國務院及監(jiān)管機構(gòu)綜合融資成本壓降要求，綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素，將各種優(yōu)惠政策迭加至企業(yè)，合理確定制造業(yè)企業(yè)貸款利率,對制造業(yè)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格遵守監(jiān)管條例，嚴禁對受疫情沖擊、生產(chǎn)經(jīng)營困難的企業(yè)收取相關服務費用。鼓勵使用人民銀行專項再貸款、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本資金的地方法人銀行業(yè)機構(gòu)，要切實降低制造業(yè)貸款利率水平。2.優(yōu)化金融服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，大力發(fā)展線上審批貸款業(yè)務，國有銀行業(yè)金融機構(gòu)要適當向上級行爭取制造業(yè)貸款審批權(quán)限，通過推廣預授信、簡化年審方式等手段，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。對民營制造業(yè)企業(yè)要一視同仁，不得任意設置不同于其他企業(yè)的任何要求。完善外貿(mào)金融服務水平，針對***經(jīng)開區(qū)外貿(mào)制造企業(yè)遇到的實際困難，立足保市場主體和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，支持外貿(mào)企業(yè)在疫情防控期間穩(wěn)住外貿(mào)基本盤，通過適當下調(diào)貸款利率、完善續(xù)貸政策、實施臨時性延期還本付息安排等方式支持暫時困難的外貿(mào)制造業(yè)企業(yè)渡過難關。（四）完善風險防控體系，建立健全長效發(fā)展機制。1.強化風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照風險可控和商業(yè)可持續(xù)的原則，堅持獨立審貸、自主決策、自擔風險，大力支持有競爭力、有市場前景的制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。落實好各項金融管理要求和風控標準，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風險定價能力，加快不良貸款處置力度，堅決守住風險底線。進一步梳理優(yōu)化貸前調(diào)查、審查審批和貸后檢查、風險預警、風險處置等制度流程，加強貸款全生命周期穿透式管理，防止信貸資金違規(guī)流入股市房市，對企業(yè)挪用資金套利投機行為進行嚴厲打擊。2.完善信用體系。銀行業(yè)金融機構(gòu)及企業(yè)要共同打造誠信體系。一是企業(yè)方面要樹立守法誠信經(jīng)營、適度負債、可持續(xù)發(fā)展的理念，嚴格規(guī)范會計核算制度，主動做好信息披露，尤其是要做好與貸款金融機構(gòu)之間信息互通，重大生產(chǎn)經(jīng)營決策、重大投資、大筆資金流向應提前告知貸款金融機構(gòu)。二是地方司法部門也應協(xié)助金融監(jiān)管部門及金融機構(gòu)持續(xù)有效打擊逃廢銀行債務行為，對嚴重失信企業(yè)嚴格實施聯(lián)合懲戒。3.穩(wěn)妥化解風險。對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中、技術(shù)先進、產(chǎn)品有市場在轉(zhuǎn)型升級中或受疫情影響生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)，首先應當在風險可控的情況下，按照人民銀行相關政策，通過無還本續(xù)貸、貸款階段性延期還本付息等方式，緩解制造業(yè)企業(yè)資金難題。同時，對于超出政策范圍期的企業(yè)，金融機構(gòu)要按照市場化、法治化原則，“一企一策”、區(qū)別對待，通過實行聯(lián)合授信管理、調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期轉(zhuǎn)貸銜接、變更擔保方式和支持企業(yè)新增融資等風險化解措施，進行差異化精準幫扶，不得盲目抽貸、壓貸。三、保障措施（一）強化監(jiān)管督導。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要提高政治站位，充分認識支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要意義，加強組織領導和統(tǒng)籌推進，明確牽頭部門，層層壓實責任。地方金融監(jiān)管局將會同人民銀行通過調(diào)研督導、現(xiàn)場檢查、約見談話等方式，對各銀行業(yè)金融機構(gòu)服務制造業(yè)貸款情況進行持續(xù)監(jiān)管督查。（二）強化考核評價。各銀行業(yè)金融機構(gòu)支持制造業(yè)情況將納入《***縣銀行業(yè)金