支付結(jié)算業(yè)務(wù)介紹

國(guó)內(nèi)支付結(jié)算式。其中，支票和本票屬于同城結(jié)算方式，其他幾種既可用在同城結(jié)算也可用在異地結(jié)算。結(jié)算方式現(xiàn)行結(jié)算方式按是否使用票據(jù)可分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算兩大類(lèi)，具體方式見(jiàn)以下圖結(jié)算方式按結(jié)算區(qū)域是否跨越一個(gè)票據(jù)交換區(qū)而分為同城結(jié)算和異地結(jié)算,同城或異地結(jié)算對(duì)客戶來(lái)講最明顯的區(qū)分就是手續(xù)費(fèi)的不同和入賬時(shí)間的差異。一般匯兌業(yè)務(wù)分類(lèi)匯兌業(yè)務(wù)從憑證上劃分，分為信匯和電匯兩種。信匯適用于通過(guò)紙質(zhì)憑證傳遞劃轉(zhuǎn)的同城票交匯路方式處理行。非指定賬戶匯款.系統(tǒng)內(nèi)匯劃發(fā)報(bào)〔對(duì)公客戶〕指對(duì)公客戶作為付款人使用匯兌產(chǎn)品通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)匯劃將款項(xiàng)匯給異地系統(tǒng)內(nèi)收款人客戶的處理。功能流程客戶客戶匯出行總行處理中心匯入行12要求？NYBDS3電匯憑證掃描上傳(8708)AXIS4行名行號(hào)查詢5SAP6驗(yàn)密SAP7銷(xiāo)號(hào)SAP8過(guò)賬并同時(shí)收費(fèi)9錢(qián)記錄10當(dāng)日NSAP/AMTA1114NSAP13過(guò)賬成功？YAMTA/SAP161512打印來(lái)賬憑證11記賬處理付款人開(kāi)戶行：貸：存放系統(tǒng)內(nèi)備付金收款人開(kāi)戶行：借：存放系統(tǒng)內(nèi)備付金貸：XX系統(tǒng)內(nèi)匯劃發(fā)報(bào)〔對(duì)公客戶〕指對(duì)私客戶作為付款人使用匯兌產(chǎn)品通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)匯劃將款項(xiàng)匯給異地系統(tǒng)內(nèi)收款人客戶的處理。功能流程客戶客戶匯出行分行處理中心匯入行1網(wǎng)銀付款〔途徑一〕網(wǎng)銀2在網(wǎng)上銀行填3轉(zhuǎn)賬并收費(fèi)AMTA/SAP11 打印網(wǎng)銀 打印落地清單 網(wǎng)銀落地憑證網(wǎng)銀4接收回單現(xiàn)金AMTA/SAP9現(xiàn)金匯款，個(gè)待銷(xiāo)賬(8718)AMTA/SA135柜臺(tái)付款〕6提交電匯憑證/現(xiàn)金/卡/折/身份證件7審核符合要求？NY8錄入復(fù)核、行名行號(hào)查詢SAP14轉(zhuǎn)客戶賬并同步收費(fèi)，銷(xiāo)記待銷(xiāo)賬反洗錢(qián)17登記反洗錢(qián)記錄轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬(1301＋8718〕過(guò)賬成功？18當(dāng)日是否發(fā)送？NY20是否需要打印回單？N16支行處理19暫過(guò)賬處理AMTA/SAP21打印來(lái)賬憑證注：核心系統(tǒng)建議系統(tǒng)內(nèi)匯劃不做落地處理，由銀行前臺(tái)或客戶網(wǎng)銀端直接觸發(fā)系統(tǒng)內(nèi)通存交易處理。記賬處理付款人開(kāi)戶行：/現(xiàn)金貸：存放系統(tǒng)內(nèi)備付金收款人開(kāi)戶行：借：存放系統(tǒng)內(nèi)備付金貸：XX系統(tǒng)外匯劃發(fā)報(bào)〔對(duì)公客戶〕功能流程記賬處理付款人開(kāi)戶行：貸：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)付款人開(kāi)戶行所屬分行處理中心：借：系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)存放系統(tǒng)外匯劃發(fā)報(bào)〔對(duì)私客戶〕功能流程記賬處理付款人開(kāi)戶行：/現(xiàn)金貸：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)付款人開(kāi)戶行所屬分行處理中心：借：系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)存放系統(tǒng)外匯劃收?qǐng)?bào)指我行作為收款人銀行通過(guò)大小額支付系統(tǒng)接口收到系統(tǒng)外匯兌來(lái)賬報(bào)文的處理。功能流程記賬處理不涉及?？缧型ù嫱▋杜看崭侗痉桨钢С中袃?nèi)、行外客戶的混合批量業(yè)務(wù)，程序依據(jù)不同的客戶類(lèi)型，將批量支付指令拆分成多個(gè)支付M匯總生成整個(gè)支付指令的執(zhí)行結(jié)果。代發(fā)代扣業(yè)務(wù)流程代發(fā)代扣業(yè)務(wù)流程客戶柜員外圍處理中心主機(jī)網(wǎng)絡(luò)上傳件電子文件柜臺(tái)提交我行客戶紙質(zhì)清單子文件證驗(yàn)印、扣款不成功渡戶生成資金號(hào)關(guān)聯(lián)代發(fā)效勞器處理中心指定柜員提取上傳文件復(fù)核文件上傳到主通過(guò) 機(jī)不通過(guò)支付系統(tǒng)劃款成功主機(jī)記賬他行客戶紙質(zhì)清單子文件柜臺(tái)提交件電子文件主機(jī)生成代理托付號(hào)網(wǎng)絡(luò)上傳清單發(fā)送至回單系統(tǒng)或通過(guò)電子郵箱發(fā)回給客戶依據(jù)代理托付號(hào)生成代發(fā)清單同城票據(jù)業(yè)務(wù)種類(lèi)提出貸記同城范圍的清算。功能流程注：本流程適用于本行支票反提，進(jìn)賬單，稅單，托付收款和托收承付的劃款等。網(wǎng)銀提出貸記網(wǎng)銀提出貸記網(wǎng)銀提出貸記客戶業(yè)務(wù)處理中心客戶提交指令理接收打印待銷(xiāo)賬清單失敗成功清單補(bǔ)打印提出貸記記賬處理1.5.1.1.3.1支行：借：XX存款---XX客戶\有關(guān)科目貸：175存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)分行：借：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)貸：711——同城票交清算--X支行待報(bào)解財(cái)政款項(xiàng)支行：借：客戶賬貸：280待報(bào)解財(cái)政款項(xiàng)借：280待報(bào)解財(cái)政款項(xiàng)貸：175存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)分行：借：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)貸：711——同城票交清算--X支行網(wǎng)銀提出貸記借：客戶賬貸：其他應(yīng)付款借：其他應(yīng)付款貸：175存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)分行：借：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)貸：711——同城票交清算--X支行提回貸方退票分行:借:261---提回貸方退票戶貸:711—同城票交清算提出借記范圍的清算。功能流程記賬處理提出借記支行:借：175存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)貸：261――其它應(yīng)付款/客戶賬/應(yīng)解匯款分行：借：711——同城票交清算-X支行貸：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)提回借記退票分行:借:711——同城票交清算-X支行貸:161—借回記貸退票戶提出貸記退票退票，通過(guò)此交易核銷(xiāo)票交登記簿。功能流程記賬處理分行 同城票交清算--X支行貸：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)175——存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)貸：XXXX提出借方退票記憑證被它行退票，通過(guò)此交易核銷(xiāo)票交登記簿，并登記提出借記退票登記簿。功能流程記賬處理X支行：借：261—其他應(yīng)付款貸：175—存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)提出借記收妥抵用入賬本交易用于提出借方進(jìn)展收妥入賬處理。功能流程記賬處理貸：XX---XX/待查賬款提入貸記指他行付款，本行收款的業(yè)務(wù)，如提入進(jìn)賬單、信匯入賬單、稅單等其他專(zhuān)用貸方憑證。功能流程記帳處理分行：X貸：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)：175——存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)貸：XXXX提入借記用借方憑證。功能流程記賬處理支行：借：XXXX分行：借：275——系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)X提入貸記退票指收款行對(duì)原提入貸記業(yè)務(wù)進(jìn)展退票的業(yè)務(wù)。功能流程由書(shū)

蓋章

交易

流程登記退票登記簿記賬處理X貸：261――其他應(yīng)付款――退票提入借記退票指付款行對(duì)原提入借記業(yè)務(wù)進(jìn)展退票的業(yè)務(wù)。功能流程記賬處理X托付收款具體功能流程托付收款是收款人托付銀行向付款人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。具體功能流程功能類(lèi)別3.1發(fā)出托付收款3.2收到托付收款的款項(xiàng)委收行流程3.3收到無(wú)款支付3.4收到拒付3.5收到托付收款憑證付款行流程3.6支付托付收款款項(xiàng)3.7期滿無(wú)款支付3.8發(fā)出拒付查詢3.9委收登記簿查詢產(chǎn)品種類(lèi)劃托付收款一種產(chǎn)品種類(lèi)。發(fā)出托付收款托付收款行受理客戶托付收款業(yè)務(wù)，辦理發(fā)出托付收款的功能。功能流程圖記賬處理借：XXXX收入：代收托收收到托付收款的款項(xiàng)托付收款的款項(xiàng)，并進(jìn)展委收登記簿登記及相關(guān)賬務(wù)處理。功能流程圖委收行分行處理中心分行其他部門(mén)提交申請(qǐng)商承〕匯劃來(lái)帳流程匯劃來(lái)帳流程〔HD3.1/HD4.1〕AMTA/SAP1收款登記簿(8411)2確認(rèn)款項(xiàng)到位NY3抽聯(lián)AMTA/SAP4銷(xiāo)記發(fā)出托付收款，并自動(dòng)銷(xiāo)記發(fā)出委收登記簿同城提入貸記〔GY4.4〕AMTA/SAP5銷(xiāo)記表外科目注：匯劃來(lái)賬流程包括：無(wú)法由系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記發(fā)出委收登記簿的狀況記賬處理付出：代收托收收到無(wú)款支付無(wú)款支付通知書(shū)、委收憑證的處理。功能流程圖記賬處理付出：代收托收收到拒付托付收款行收到付款行寄來(lái)的拒付理由書(shū)、委收憑證及相關(guān)拒付證明后的處理。功能流程圖記賬處理付出：代收托收收到托付收款憑證付款行收到托付收款行寄來(lái)的委收憑證及債務(wù)證明的登記處理。功能流程圖記賬處理收入：代收托收支付托付收款款項(xiàng)的處理。功能流程圖非銀行承兌匯票托付收款款項(xiàng)支付劃回銀行承兌匯票托付收款款項(xiàng)支付注：總行處理中心應(yīng)查詢收到委收登記簿。記賬處理借：XX貸：有關(guān)科目付出：應(yīng)收代收期滿無(wú)款支付〔遇節(jié)假日順延〕未提出合理拒付，且賬戶余額缺乏未能全額支付委收款項(xiàng)時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)變更登記簿狀態(tài)并生成打印無(wú)款支付通知書(shū)。功能流程圖記賬處理付出：應(yīng)收代收發(fā)出拒付付通知，并進(jìn)展拒付登記、銷(xiāo)記收到委收登記簿的處理。功能流程圖記賬處理付出：應(yīng)收代收委收登記簿查詢收款人開(kāi)戶行、付款人開(kāi)戶行對(duì)發(fā)出托付收款、收到托付收款登記簿的組合查詢、打印功能。功能流程圖托收登記簿查托收登記簿查詢需求輸入組合查詢條件托收登記簿檢索托收業(yè)務(wù)查詢結(jié)果顯示打印記賬處理不涉及托收承付功能類(lèi)別具體功能流程發(fā)出托收功能類(lèi)別具體功能流程發(fā)出托收收到支付款項(xiàng)原托行流程收到無(wú)款支付收到拒付收到托收憑證支付款項(xiàng)付款行流程承付期滿無(wú)款支付逾期期滿無(wú)款支付發(fā)出拒付查詢3.10產(chǎn)品種類(lèi)劃托收承付一種產(chǎn)品種類(lèi)。發(fā)出托收指銀行受理客戶托收承付業(yè)務(wù)，進(jìn)展發(fā)出托收承付登記處理的功能。功能流程圖記賬處理XX貸：中間業(yè)務(wù)收入收入：代收托收——托收承付收到支付款項(xiàng)款項(xiàng)進(jìn)展托收登記簿登記及相關(guān)賬務(wù)處理。功能流程圖1記賬處理付出：代收托收——托收承付收到無(wú)款支付款支付通知書(shū)、有關(guān)結(jié)算憑證、交易單證或應(yīng)付款項(xiàng)證明單及通過(guò)同城票交、系統(tǒng)內(nèi)、大小額支付系統(tǒng)收到劃給收款人賠償金的處理。功能流程圖承付期滿收到無(wú)款支付通知書(shū)承付期滿3個(gè)月收到有關(guān)結(jié)算憑證或應(yīng)付款項(xiàng)證明單記賬處理付出：代收托收——托收承付收到拒付種狀況。功能流程圖記賬處理付出：代收托收——托收承付收到托收憑證指付款行收到收款行寄來(lái)的托收承付憑證的登記處理。功能流程圖記賬處理收入：應(yīng)收代收——托收承付支付款項(xiàng)記收到托收登記簿的處理。功能流程圖承付期內(nèi)支付款項(xiàng)逾期支付款項(xiàng)記賬處理借：XX貸：有關(guān)科目付出：應(yīng)收代收——托收承付承付期滿無(wú)款支付〔遇節(jié)假日順延〕未提出合理拒付，且賬戶余額缺乏未能全額支付托收款項(xiàng)時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)變更登記簿狀態(tài)并生成打印無(wú)款支付通知書(shū)。功能流程圖記賬處理不涉及。逾期期滿無(wú)款支付開(kāi)戶行，劃付賠償金給收款人銷(xiāo)記收到托收的處理功能。功能流程圖記賬處理借：XX貸：有關(guān)科目付出：應(yīng)收代收——托收承付發(fā)出拒付全部或局部拒付登記，銷(xiāo)記收到托收登記簿的處理。功能流程圖記賬處理付出：應(yīng)收代收——托收承付托收登記簿查詢指收款人開(kāi)戶行、付款人開(kāi)戶行對(duì)發(fā)出托收、收到托收登記簿的組合查詢、打印功能。功能流程圖托收登記簿查托收登記簿查詢需求輸入組合查詢條件托收登記簿檢索托收業(yè)務(wù)查詢結(jié)果顯示打印記賬處理不涉及。票據(jù)支付等功能。支票收款人或持票人的票據(jù)。支票分現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票，現(xiàn)金支票是客戶用來(lái)從存款產(chǎn)品支取現(xiàn)金的工具。轉(zhuǎn)賬支票是客戶進(jìn)展個(gè)人支票簽約個(gè)人支票解約個(gè)人支票簽約個(gè)人支票解約支付密碼器簽約〔對(duì)公〕簽約支付密碼器簽約〔對(duì)私〕支付密碼器解約〔對(duì)公〕支付密碼器解約〔對(duì)私〕憑證出售〔對(duì)公〕憑證出售憑證出售〔對(duì)私〕憑證繳回作廢〔對(duì)公〕憑證繳回作廢憑證繳回作廢〔對(duì)私〕受理我行轉(zhuǎn)賬支票支票兌付受理他行轉(zhuǎn)賬支票受理現(xiàn)金支票結(jié)清3.14特別處理3.15撤銷(xiāo)票據(jù)掛失止付撤銷(xiāo)票據(jù)掛失止付個(gè)人支票簽約查詢支付密碼器簽約查詢查詢票據(jù)掛失止付登記簿查詢客戶重空憑證查詢支票的生命周期1、支票購(gòu)置MM/PMXBANK購(gòu)置支票MM/PMXBANK購(gòu)置支票〕〕〕…帳號(hào)2…2、支票簽發(fā)本模塊無(wú)關(guān)。3、支票轉(zhuǎn)讓客戶背書(shū)轉(zhuǎn)讓支票，實(shí)物票據(jù)此步驟是客戶行為，不考慮電子票據(jù)臨時(shí)與本模塊無(wú)關(guān)。4、支票圈存BP/ECIF本行渠道BP/ECIF本行渠道帳號(hào)1生成圈存序號(hào)支票3圈存小額支付系統(tǒng)DM人行支付平臺(tái)圈存賬號(hào)1 票面金額其它跨行支付通道票據(jù)模塊登記票據(jù)大事登記簿5、支票支付不同的支付對(duì)象，承受支取現(xiàn)金、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款等不同后續(xù)流程。安全模塊安全模塊交驗(yàn)支付密碼本行渠道MM/PM同城票交支票2提示付款人行支付平臺(tái)+引擎帳號(hào)1支票2已使用〕支票影像其它跨行支付通道DMPaymentitem賬號(hào)1支票關(guān)心功能1、個(gè)人支票簽/解約規(guī)定了使用支票時(shí)的單筆支付限額和累計(jì)支付限額DM中設(shè)置在賬戶層，由專(zhuān)用TT實(shí)現(xiàn)限額檢查功能。BP/ECIFBP/ECIF客戶1賬號(hào)1使用個(gè)人支票XBANK個(gè)人支票簽約人行支付平臺(tái)DM賬號(hào)1〕單筆支付限額日累計(jì)支付限額2、支付密碼器簽/解約是在帳戶層〔或客戶層BP模塊。客戶1

BP/ECIFXBANK 支付密碼器簽約 3、支票掛失/止付以及撤銷(xiāo)

支付密碼器安全模塊賬號(hào)1 賬號(hào)2 MM/PMMM/PM帳號(hào)1支票2掛失〕支票3已使用〕渠道支票2掛失人行支付平臺(tái)安全模塊賬號(hào)1 密碼器1賬號(hào)2 密碼器2票據(jù)模塊登記票據(jù)大事登記簿本票票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金的票據(jù)。本票的根本當(dāng)事人有兩個(gè)，即出票人和收款人。目前，在我國(guó)流通并使用的本票只有銀行本票一種。產(chǎn)品種類(lèi)不定額銀行本票指銀行本票的簽發(fā)金額不固定，可依據(jù)客戶實(shí)際結(jié)算需要確定本票的簽發(fā)金額，但不定額本票的金額〔2絕大局部城市使用的都是不定額銀行本票。定額銀行本票功能類(lèi)別具體功能流程簽發(fā)柜臺(tái)簽發(fā)銀行本票〔對(duì)公〕柜臺(tái)簽發(fā)銀行本票〔對(duì)私〕/對(duì)私)銀行本票重打兌付前臺(tái)兌付系統(tǒng)內(nèi)銀行本票〔對(duì)公〕功能類(lèi)別具體功能流程簽發(fā)柜臺(tái)簽發(fā)銀行本票〔對(duì)公〕柜臺(tái)簽發(fā)銀行本票〔對(duì)私〕/對(duì)私)銀行本票重打兌付前臺(tái)兌付系統(tǒng)內(nèi)銀行本票〔對(duì)公〕前臺(tái)兌付系統(tǒng)內(nèi)銀行本票〔對(duì)私〕〔對(duì)公/對(duì)私〕結(jié)清3.8特別狀況處理/過(guò)期付款〔對(duì)公〕票據(jù)未用退回/過(guò)期付款〔對(duì)私〕票據(jù)掛失止付〔對(duì)公/對(duì)私〕撤銷(xiāo)票據(jù)掛失止付〔對(duì)公/對(duì)私〕/付款〔對(duì)公/對(duì)私〕銀行本票登記簿查詢查詢3.15匯票人的票據(jù)。依據(jù)出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。由銀行簽發(fā)的匯票為銀行匯票，由銀行以外的企業(yè)、單位等簽發(fā)的匯票為商業(yè)匯票。產(chǎn)品種類(lèi)系統(tǒng)內(nèi)銀行匯票終兌付銀行為民生系統(tǒng)內(nèi)某一地區(qū)銀行,即有指定的代理付款行。系統(tǒng)外銀行匯票最終兌付銀行為民生系統(tǒng)內(nèi)銀行，即無(wú)指定的代理付款行，如最終持票人當(dāng)?shù)赜忻裆y行，則在民生銀行兌付；如沒(méi)有民生銀行，則托付當(dāng)?shù)刂袊?guó)工商銀行機(jī)構(gòu)代理兌付。華東三省一市銀行匯票代理簽發(fā)方式簽發(fā)華東三省一市銀行匯票。功能類(lèi)別功能類(lèi)別具體功能流程簽發(fā)柜臺(tái)簽發(fā)銀行匯票〔對(duì)公〕柜臺(tái)簽發(fā)銀行匯票〔對(duì)私〕網(wǎng)銀簽發(fā)銀行匯票銀行匯票重打兌付前臺(tái)兌付系統(tǒng)內(nèi)銀行匯票〔對(duì)公〕前臺(tái)兌付系統(tǒng)內(nèi)銀行匯票〔對(duì)私〕〔對(duì)公/對(duì)私〕工行代理兌付我行票據(jù)定期資金清算〔簽票行和代理兌付行之間〕結(jié)清結(jié)清銀行匯票〔對(duì)公〕結(jié)清銀行匯票〔對(duì)私轉(zhuǎn)賬〕特別狀況處理3.12/過(guò)期付款〔對(duì)公〕票據(jù)未用退回/過(guò)期付款〔對(duì)私〕票據(jù)未用退回/過(guò)期付款〔對(duì)私〕票據(jù)掛失止付〔對(duì)公/對(duì)私〕撤銷(xiāo)票據(jù)掛失止付〔對(duì)公/對(duì)私〕票據(jù)喪失退款/付款〔對(duì)公/對(duì)私〕銀行匯票登記簿查詢查詢本/匯票生命周期1、簽發(fā)本/匯票的簽發(fā)過(guò)程包括兩個(gè)步驟，收款和出票。收款步驟是客戶使用現(xiàn)金或活期產(chǎn)品支付工具〔匯票托付書(shū)進(jìn)展支付的行為。出票是銀行簽發(fā)票據(jù)的行為。因此這里主要描述出票過(guò)程。銀行渠道銀行渠道DMPaymentorder存款->匯出匯款申請(qǐng)MM/PM帳號(hào)1匯票1簽發(fā))人行支付平臺(tái)+引擎安全模塊生成票據(jù)密押XBANK打印票據(jù)模塊生成票據(jù)主數(shù)據(jù)2、轉(zhuǎn)讓3、兌付持票人通過(guò)各種渠道申請(qǐng)兌付，或未用退回。簽發(fā)行校驗(yàn)票據(jù)有效性后，予以兌付。票據(jù)模塊票據(jù)模塊檢查票據(jù)主數(shù)據(jù)本行渠道安全模塊核對(duì)密押同城票交匯票1兌付人行支付平臺(tái)+引擎工行代理其它跨行支付通道DMPaymentorder匯出匯款兌付+余款退回票據(jù)模塊修改票據(jù)主數(shù)據(jù)〕本/匯票關(guān)心功能1、密押效勞匯票防偽手段，票據(jù)簽發(fā)時(shí)編制密押，兌付時(shí)，校驗(yàn)密押是否正確。2、掛失/止付更改票據(jù)模塊中票據(jù)主數(shù)據(jù)的狀態(tài)，并登記票據(jù)大事登記簿。支付憑證銀行作為存款產(chǎn)品的支付工具使用。這些憑證包括：信匯憑證電匯憑證匯票托付書(shū)本票托付書(shū)生命周期1、憑證購(gòu)置模塊M。MM/PMMM/PMXBANK購(gòu)置電匯憑證〕〕〕…帳號(hào)2〕〕〕…2、憑證使用〔支付〕客戶填寫(xiě)憑證，編支付密碼，提交銀行，銀行通過(guò)校驗(yàn)憑證的有效性后，予以支付，成功后銷(xiāo)記MM/PM程。安全模塊安全模塊交驗(yàn)支付密碼MM/PM渠道人行支付平臺(tái)+引擎帳號(hào)1電匯2已使用〕DMPaymentitem賬號(hào)1憑證關(guān)心功能憑證掛失及撤銷(xiāo)渠道 電匯憑證2掛失

MM/PM帳號(hào)1支票1已使用〕電匯2(掛失〕 支票3(已使用〕…帳號(hào)2…支票圈存資金清算國(guó)庫(kù)資金匯劃交易所業(yè)務(wù)易匯通PPF業(yè)務(wù)信息類(lèi)效勞治理類(lèi)效勞國(guó)際結(jié)算結(jié)算和非貿(mào)易結(jié)算。溝通、政治性和事務(wù)性的溝通所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)。國(guó)際結(jié)算的目的是以有效的方式和手段來(lái)實(shí)現(xiàn)國(guó)際間以貨幣表現(xiàn)的債權(quán)債務(wù)的清償。國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)根本中間業(yè)務(wù)。外匯匯款業(yè)務(wù)貿(mào)易貨款的支付以外，還常用于各種附屬費(fèi)用〔如保證金、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金、退賠款或罰金等〕的支特點(diǎn)：匯款結(jié)算方式能快速、準(zhǔn)時(shí)地完成款項(xiàng)的劃付，比起信用證和托收方式，可以讓收款人在最短時(shí)間內(nèi)得到款項(xiàng)?！玻病呈掷m(xù)簡(jiǎn)便，費(fèi)用低廉?！玻场辰⒂谏虡I(yè)信用之上的支付方式。相對(duì)于信用證和托收方式，風(fēng)險(xiǎn)較大?？蛻袅鞒獭玻薄澈炗喩虅?wù)合同并商定以匯款方式結(jié)算。報(bào)關(guān)單及相關(guān)部門(mén)的批件交至銀行辦理匯出匯款手續(xù)。匯入?yún)R款：〔１〕銀行通知客戶有款項(xiàng)匯入?！玻病侈k理結(jié)匯或其他相關(guān)手續(xù)。托收業(yè)務(wù)托收是傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式之一，收款人〔一般為出口商〕依據(jù)商務(wù)合同的規(guī)定將貨物發(fā)運(yùn)后，將單據(jù)提交給當(dāng)?shù)氐你y行〔托收行〕辦理托收。該銀行再將單據(jù)托付給進(jìn)口商所在地的銀行〔代收行將托收單據(jù)提示給付款人，付款人依據(jù)指示向代收行付款或承兌。從出口商開(kāi)戶行的角度看，該項(xiàng)業(yè)務(wù)通常被稱為出口托收；從進(jìn)口商開(kāi)戶行的角度看，該項(xiàng)業(yè)務(wù)通常被稱為進(jìn)口代收。依據(jù)托付人提交的單據(jù)種類(lèi)不同，托收可以分為“光票托收“和“跟單托收“。特點(diǎn)：是一種商業(yè)信用，其風(fēng)險(xiǎn)一般介于信用證和匯款結(jié)算方式之間?？蛻袅鞒坛隹谕惺眨汉炗喩虅?wù)合同并商定托收結(jié)算方式。出口商出貨并制單。出口商依據(jù)合同規(guī)定發(fā)運(yùn)貨物并制備相應(yīng)單證，如發(fā)票、箱單和提單等。申請(qǐng)辦理托收業(yè)務(wù)。出口商將單據(jù)連同出口托收申請(qǐng)書(shū)提交給銀行辦理托收。進(jìn)口代收：簽訂商務(wù)合同并商定托收結(jié)算方式。進(jìn)口商收到代收行提示單據(jù)。信用證業(yè)務(wù)〔進(jìn)口商〕的申請(qǐng)向受益人〔出口商〕開(kāi)出的、由開(kāi)證銀行憑規(guī)定單據(jù)履行到期付款義務(wù)的保證性文件。包括：進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)和出口信用證業(yè)務(wù)。進(jìn)口信用證是銀行為國(guó)內(nèi)進(jìn)口商供給的一種國(guó)際結(jié)算工具。在進(jìn)口商品時(shí)，假設(shè)國(guó)內(nèi)進(jìn)口商與國(guó)外出正確無(wú)誤的單據(jù)，開(kāi)證行就必需無(wú)條件向出口商付款。出口信用證是為國(guó)內(nèi)出口商供給的一種國(guó)際結(jié)算工具。在出口商品時(shí)，國(guó)內(nèi)出口商可以與國(guó)外進(jìn)口商提交了正確無(wú)誤的單據(jù)，開(kāi)證行就必需無(wú)條件對(duì)出口商付款。特點(diǎn)：在信用證結(jié)算中，出口商的收款有了銀行信用的保證，這有利于貿(mào)易雙方在互不生疏的狀況下減小結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)展?？蛻袅鞒踢M(jìn)口信用證：客戶向銀行申請(qǐng)開(kāi)證。及金額、期限等重要條款的修改時(shí)，銀行會(huì)要求客戶增存保證金或供給需要的材料，方能對(duì)外改證?？蛻舾犊钰H單。出口信用證：簽訂商務(wù)合同并商定以信用證方式結(jié)算。收到信用證通知。被通知收到正本信用證。要求通知行電洽開(kāi)證行核實(shí)、修改和確認(rèn)。出貨、制單。組織出貨并依據(jù)信用證要求制備相應(yīng)單據(jù)，如發(fā)票、箱單和提單等。提示單據(jù)。向指定銀行提示單據(jù)。修改單證。如覺(jué)察單單不符，單證不符，應(yīng)按信用證要求進(jìn)展修改。申請(qǐng)貿(mào)易融資。如有資金需求，可向銀行申請(qǐng)貿(mào)易融資。收妥款項(xiàng)。備用信用證函，通常用于擔(dān)保融資、債務(wù)的清償或義務(wù)的履行。只要甲方對(duì)乙方擔(dān)當(dāng)了義務(wù)，而乙方認(rèn)為僅有甲方履行義務(wù)的承諾尚不夠時(shí)，就可通過(guò)甲方銀行開(kāi)立備用信用證，向乙方作出承諾。這種承諾是銀行保函性質(zhì)的支付承諾。特點(diǎn)：以銀行信用為根底，遵循國(guó)際慣例，開(kāi)證行的付款責(zé)任是第一性的。獨(dú)立與交易合同的自足性契約，其付款承諾可以是有條件的或無(wú)條件的?？蛻袅鞒涕_(kāi)出備用信用證：打算?？蛻糁g簽訂商務(wù)合同或因某種法律關(guān)系等而需要銀行保證，因而打算開(kāi)出備用信用證。副本或招標(biāo)書(shū)副本；近期財(cái)務(wù)報(bào)表；反擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵押書(shū)等；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本〔申請(qǐng)人為客戶時(shí)；其它應(yīng)提交的材料。存入保證金或供給反擔(dān)保。發(fā)生備用信用證中商定的違約行為處理。承受備用信用證：到銀行領(lǐng)取備用信用證。收到備用信用證項(xiàng)下賠償金額。進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是在國(guó)內(nèi)正式注冊(cè)的有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)。進(jìn)出口貿(mào)易融資細(xì)分種類(lèi)：〔如有〕正本留存，對(duì)借款人發(fā)放用于該信用證項(xiàng)下備貨的貸款。〔信用證受益人〕的資信狀況，在其提交符合信用證條款的全套單據(jù)后，依據(jù)開(kāi)證行的議付托付，將議付金