個(gè)人理財(cái)?shù)谒碾A段測(cè)驗(yàn)(練習(xí)十一)

個(gè)人理財(cái)?shù)谒碾A段測(cè)驗(yàn)〔練習(xí)十一〕50100分。[單項(xiàng)選擇題]*東區(qū)局東區(qū)局南區(qū)局西區(qū)局北區(qū)局中區(qū)局番禺局花都局增城局從化局其他單位[填空題]*一、單項(xiàng)選擇題〔15555分〕客戶信息分為定量信息和定性信息。以下不屬于定量信息的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*(正確答案)B、家庭資產(chǎn)、負(fù)債狀況C、家庭收入、支出金額D、家庭儲(chǔ)蓄額度家庭短期理財(cái)目標(biāo)屬于定性信息。以下客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、客戶的財(cái)務(wù)安排C、客戶的投資偏好(正確答案)D、客戶當(dāng)前收支狀況客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于財(cái)務(wù)信息，客戶根本信息和個(gè)人興趣、進(jìn)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。以下屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是〔〕[單項(xiàng)選擇題*B、年齡C、收支狀況(正確答案)D、社會(huì)地位客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于財(cái)務(wù)信息，客戶根本信息和個(gè)人興趣、進(jìn)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、雇員福利C、客戶的投資規(guī)模D、投資偏好(正確答案)客戶的投資偏好、人生觀、財(cái)寶觀等均屬于定性信息。依據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長(zhǎng)階段的資產(chǎn)狀況是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主B、可積存的資產(chǎn)逐年增加，要開頭掌握投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)CC、可積存的資產(chǎn)到達(dá)巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、可積存的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)答案解析：A屬于年輕期的特點(diǎn)：C屬于成熟期的特點(diǎn)：D屬于形成期的特點(diǎn)。一般而言，整個(gè)家庭的收入在〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭形成期D、家庭成熟期(正確答案)略。對(duì)于馬上退休的投資人，比較適合理財(cái)師推舉的投資組合是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金+小型股票基金+期貨C、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易D、定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品(正確答案)對(duì)于馬上退休的投資人，主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住資產(chǎn)?！病畴A段的理財(cái)任務(wù)主要是妥當(dāng)治理好積存的財(cái)寶，樂觀調(diào)整投資[單項(xiàng)選擇題]*、高原期(正確答案)B、建立期C、穩(wěn)定期、維持期略?！病?[單項(xiàng)選擇題]*、探究期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期(正確答案)C、探究期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期、探究期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期答案解析：6個(gè)階段：探究期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。理財(cái)參謀效勞有肯定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財(cái)參謀業(yè)務(wù)的第一步是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、制定理財(cái)規(guī)劃方案B、分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀C、接觸客戶建立信任關(guān)系(正確答案)D、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)一般而言，商業(yè)銀行做理財(cái)參謀業(yè)務(wù)的第一步是接觸客戶建立信任關(guān)系。理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是〔〕(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案(2)收集、整理(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤效勞(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)(6)[單項(xiàng)選擇題]*AA、(6)(2)(5)(3)(1)(4)(正確答案)B、(6)(2)(3)(5)(1)(4)C、(3)(4)(6)(2)(5)(1)D、(3)(2)(6)(1)(5)(4)略。在日常工作中，以下關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖恰病砙單項(xiàng)選擇題]*AA、面對(duì)具體客戶和不同狀況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)B、標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以削減主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對(duì)客戶的專業(yè)詢問效勞C、理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶(正確答案)程只有先了解客戶的財(cái)務(wù)信息并分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀后，才可以明確客戶的理財(cái)目標(biāo)?！皫椭蛻艚鉀Q問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、深入了解客戶(正確答案)D、提出自己的見解和建議專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是”幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是深入了解客戶。A、客戶的投資風(fēng)格B、客戶的投資金額和占比D、客戶的性格特征A、客戶的投資風(fēng)格B、客戶的投資金額和占比D、客戶的性格特征(正確答案)略。在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，以下表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、假設(shè)客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師削減評(píng)估B、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃效勞的有機(jī)組成局部，每次評(píng)方案的修正(正確答案)C、有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格樂觀主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)D、客戶投資金額越大或占比越高，就越是常常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)展檢測(cè)與評(píng)估對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃效勞的有機(jī)組成局部，?；蛘w方案的修正。在客戶信息收集和整理階段，以下表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題*AA、通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)展分類、統(tǒng)計(jì)了解(正確答案)C、通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄構(gòu)造、狀況進(jìn)展分類、統(tǒng)計(jì)、客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表定量信息主要靠理財(cái)師收集，而不是客戶自行填寫。多少保險(xiǎn)(正確答案)多少保險(xiǎn)(正確答案)C、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎D、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也肯定很多，或許有多少略。屬于反映個(gè)人／家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、資產(chǎn)負(fù)債表(正確答案)略。以下不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流淌資產(chǎn)工程的是〔〕[單項(xiàng)選擇題*B、現(xiàn)金C、汽車(正確答案)D、貨幣型基金汽車屬于固定資產(chǎn)。個(gè)方面，以下表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、財(cái)寶積存，主要爭(zhēng)論的是家庭收支治理(正確答案)B、財(cái)寶保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)打算C、財(cái)寶增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃D、財(cái)寶安排，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)安排財(cái)寶積存，主要爭(zhēng)論的是家庭收支與債務(wù)治理。財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被開工作。假設(shè)，去M2410萬，其中8萬，去年日常各項(xiàng)支出(合還貸)12M先生一家假設(shè)工〔〕[單項(xiàng)選擇題]*1813萬，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由(正確答案)BM13萬，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由10萬，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由DM24萬，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由當(dāng)投資的固定收益可以完全掩蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，就認(rèn)為他到達(dá)了財(cái)務(wù)自由的層次。A、為了更好的為客戶效勞，從業(yè)人員可與其他人員共享客戶信息選擇和配置適宜、牢靠的產(chǎn)品和效勞C、假設(shè)客戶托付從業(yè)人員執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分從業(yè)人員與客戶在方案執(zhí)行過A、為了更好的為客戶效勞，從業(yè)人員可與其他人員共享客戶信息選擇和配置適宜、牢靠的產(chǎn)品和效勞C、假設(shè)客戶托付從業(yè)人員執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分從業(yè)人員與客戶在方案執(zhí)行過(正確答案)D、在向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案后，從業(yè)人員必需代理客戶執(zhí)行該方案答案解析：A．從業(yè)人員不行與其他人員共享客戶信息：B．從業(yè)人員不肯定要在D．執(zhí)行方案可以是客戶自己，也可以由客戶托付從業(yè)人員執(zhí)行。以下關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退療養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案組合，才是真正符合客戶做到—生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案C、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶全部主要理財(cái)目標(biāo)的(正確答案)D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退療養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶全部主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇上主要是由客戶供給的信息和需求打算的?！病砙單項(xiàng)選擇題]*AA、現(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)B、稅收規(guī)劃C、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。關(guān)于退療養(yǎng)老規(guī)劃，以下表述不恰當(dāng)?shù)氖恰病砙單項(xiàng)選擇題]*入來源估量和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資打算B、退療養(yǎng)老收入主要來源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與(正確答案)休生活D、理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)展養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的缺乏退療養(yǎng)老收入主要來源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、遺產(chǎn)規(guī)劃(正確答案)B、稅務(wù)規(guī)劃C、資產(chǎn)配置、投資規(guī)劃財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。安全需要C、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)展分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)D安全需要C、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)展分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、依靠家人及朋友的幫助及支持(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效方法主要包括：購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，以下表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、要讓客戶準(zhǔn)時(shí)做打算，以免錯(cuò)過投資時(shí)機(jī)(正確答案)B、使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C、對(duì)各類假設(shè)狀況、一些概念名詞和面臨不確定狀況時(shí)的選擇打算要具體說明D、要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避開產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，理財(cái)師應(yīng)給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。信托業(yè)務(wù)起源于〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、中國(guó)C、英國(guó)(正確答案)D、美國(guó)信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)。以下關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行貴金屬產(chǎn)品投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)(正確答案)C、具有內(nèi)在價(jià)值和有用性D、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的力量強(qiáng)從收益狀況來看，黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。以下黃金產(chǎn)品通常也稱為”黃金存折”的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、金幣D、紙黃金(正確答案)紙黃金通常也稱為”黃金存折”。以下與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不行以在銀行辦理的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*(正確答案)BT+DC、黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品D、黃金實(shí)物略。依據(jù)適合性原則，投資不同等級(jí)的產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和〔〕，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括(A)[單項(xiàng)選擇題]*AA、極低，低風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C、較低，低風(fēng)險(xiǎn)D、較低，低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)略。股票是由股份公司發(fā)行的、標(biāo)明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、占有權(quán)憑證C、收益權(quán)憑證D、全部權(quán)憑證(正確答案)略?！钡淖C券交易竟價(jià)機(jī)制中，在同一時(shí)間內(nèi)，以下表述正確的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題*AA、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交(正確答案)C、假設(shè)是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交；假設(shè)是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交D、無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。依據(jù)股東享有權(quán)利和擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、優(yōu)先股和一般股(正確答案)C、流通股和限售股DD、記名股票和無記名股票依據(jù)股東享有權(quán)利和擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為優(yōu)先股和一般股?！病砙單項(xiàng)選擇題]*(正確答案)B、有限合伙人C、全體合伙人D、第三方專業(yè)人一般合伙人是合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、包括只能保障肯定比例本金安全的產(chǎn)品(正確答案)C、包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品D、包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類有五種，其中，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是指〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品B、本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品(正確答案)D、存在肯定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品答案解析：A屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，C屬于中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，D屬于較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品?！病诚鄳?yīng)的外匯展現(xiàn)頁(yè)中的[單項(xiàng)選擇題]*、彭博社(正確答案)B、法社C、美聯(lián)社、華社外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而定。以下關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、保障本金(正確答案)C、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品D、收益安全性高貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期短，資代品。以下選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、H股股票C、國(guó)債D、私募股權(quán)基金(正確答案)另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如和藝術(shù)品等。商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的〔〕[單項(xiàng)選擇題*B、存款業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)(正確答案)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。以下不屬于銀行代理產(chǎn)品的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、基金C、信托打算D、構(gòu)造性存款(正確答案)構(gòu)造性存款是銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，不屬于銀行代理產(chǎn)品。商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、不構(gòu)成，非利息(正確答案)B、不構(gòu)成，利息C、構(gòu)成，利息D、構(gòu)成，非利息銀行代理效勞類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)務(wù)。依據(jù)投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為〔〕[單項(xiàng)選擇題*AA、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金(正確答案)C、公司型基金和契約型基金、開放式基金和封閉式基金略。依據(jù)證券投資基金的運(yùn)作方式可以把投資基金分為〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、契約型開放式基金C、開放式基金和封閉式基金(正確答案)D、公司型開放式基金略。股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于〔〕[單項(xiàng)選擇題]*)B、60%C、90%70%80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。一般狀況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*(正確答案)B、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)分，以下表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*市場(chǎng)供求關(guān)系確定B、對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不行贖回C、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一局部現(xiàn)金(正確答案)D、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的封閉式基金不行贖回，無須提取預(yù)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)展長(zhǎng)期—局部現(xiàn)金作為預(yù)備金，因此進(jìn)展長(zhǎng)期投資會(huì)受到肯定限制。開放式基金的特點(diǎn)不包括〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、基金的資金總額不斷變化B、所發(fā)行的基金單位是可贖回的C、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位D、交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系打算(正確答案)開放式基金的交易價(jià)格由基金資產(chǎn)凈值打算，封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系打算。(正確答案)B(正確答案)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)開放式基金的流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指其患病到巨額贖回而延長(zhǎng)贖回時(shí)間。某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、開放式基金C、封閉式基金(正確答案)D、平衡型基金封閉式基金在封閉期內(nèi)不行贖回，無需提取預(yù)備金，能夠充分運(yùn)用資金進(jìn)展長(zhǎng)期投資。比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、平衡型基金C、收入型基金(正確答案)D、成長(zhǎng)型基金成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受力量強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者：而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。以下關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*AA、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)B、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品(正確答案)D、其現(xiàn)金持有量較少成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息安排給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)。的是〔〕[單項(xiàng)選擇題]*B、平衡型基金C、收入型基金D、成長(zhǎng)型基金(正確答案)成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高的回報(bào)率。二、多項(xiàng)選擇題〔22040分〕以下客戶信息分類中，屬于定性信息的有〔〕*AA、投資偏好(正確答案)B、理財(cái)學(xué)問水平(正確答案)(正確答案)D、興趣愛好(正確答案)E、養(yǎng)老金規(guī)劃答案解析：E屬于定量信息。家庭的生命周期包括〔〕*(正確答案)B、家庭年輕期(正確答案)C、家庭成長(zhǎng)期(正確答案)(正確答案)E、家庭預(yù)備期略。6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，家〔〕*(正確答案)B、做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃(正確答案)C、可考慮實(shí)行定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為(正確答案)D、樂觀調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)藏資產(chǎn)，積存財(cái)寶，未雨綢繆(正確答案)分析，主要的方面包括〔〕*AA、信用和債務(wù)治理現(xiàn)狀分析(正確答案)(正確答案)C、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析(正確答案)D、家庭流淌性現(xiàn)狀分析(正確答案)E、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析(正確答案)以下可能增加家庭凈資產(chǎn)的狀況有〔〕*(正確答案)B、增加家庭支出D、增加消費(fèi)支出E、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值(正確答案)答案解析：BD削減家庭凈資產(chǎn)，C不影響家庭資產(chǎn)。關(guān)于投資規(guī)劃，以下表述正確的有〔〕*實(shí)現(xiàn)客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的(正確答案)B、為客戶制定依據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身狀況的投資打算，主要是為了獲得更高的投資收益同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置(正確答案)D、公募證券投資基金己成為大局部一般投資者格外重要的投資品種(正確答案)E、一般家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過把握企業(yè)經(jīng)營(yíng)收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)為客戶制定依據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身狀況的投資打算，并不是單純地追求擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的。理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要承受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括〔〕*(正確答案)B、稅務(wù)師(正確答案)(正確答案)D、律師(正確答案)E、會(huì)計(jì)師(正確答案)略。以下對(duì)客戶檔案治理的說法中正確的有〔〕*(正確答案)B、可作為以后工作中溝通學(xué)習(xí)的案例(正確答案)C、有助于理財(cái)師更深的了解客戶(正確答案)D、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等(正確答案)EE、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系(正確答案)略。信托受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，受益人可以有〔〕*(正確答案)B、法人(正確答案)—信托的唯一受益人(正確答案)D、自然人(正確答案)E、依法成立的其他組織(正確答案)托付人可以是受益人，也可以是同—信托的唯一受益人。受托人可以是立的其他組織。業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括〔〕*AA、受托人不行用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保(正確答案)(正確答案)C、受托人擔(dān)當(dāng)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)D、信托具有資金融通的功能(正確答案)E、信托是以信任為根底的財(cái)產(chǎn)治理制度(正確答案)答案解析：(1)(2)信托(3)(4)信托財(cái)產(chǎn)(5)(6)受托人不擔(dān)當(dāng)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)：(7)信(8)信托具有融通資金的職能。按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為〔〕*AA、法人信托B、資金信托(正確答案)CC、其他財(cái)產(chǎn)信托(正確答案)D、不動(dòng)產(chǎn)信托(正確答案)E、動(dòng)產(chǎn)信托(正確答案)按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。一般而言，以下關(guān)于信托產(chǎn)品流淌性的表述，正確的有〔〕*AA、信托產(chǎn)品是高流淌性投資產(chǎn)品(正確答案)C、信托資金可以申請(qǐng)?zhí)崆爸、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費(fèi)(正確答案)E、假設(shè)無特別商定信托資金不行以提前支取(正確答案)商業(yè)銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類主要有〔〕*(正確答案)B、金幣銷售(正確答案)C、黃金期貨交易D、紙黃金交易(正確答案)E、實(shí)物黃金交易(正確答案)黃金期貨需要在交易所進(jìn)展交易。一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括〔〕*AAT+D(正確答案)B、黃金基金(正確答案)C、條塊現(xiàn)貨(正確答案)D、紙黃金(正確答案)E、金幣(正確答案)略。按股票持有者分類，股票可分為〔〕*(正確答案)B、限售股C、流通股D、國(guó)家股(正確答案)E、社會(huì)公眾股(正確答案)按股票持有者分類，股票可分為：國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。相對(duì)于一般股，優(yōu)先股的特征有〔〕*AA、一般無表決權(quán)(正確答案)(正確答案)C、股份不行轉(zhuǎn)讓D、股息分派優(yōu)先(正確答案)E、股息率固定(正確答案)答案解析：C錯(cuò)誤。投資基金子公司產(chǎn)品要留意〔〕*AA、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征(正確答案)B、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物(正確答案)(正確答案)D、充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的狀況(正確答案)E、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)治理措施(正確答案)略。對(duì)投資者而言，外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有〔〕*AA、流淌性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E、利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)置債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流淌性風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品可以分為〔〕*(正確答案)B、股票掛鉤類(正確答案)C、外匯掛鉤類(正確答案)D、利率／債券掛鉤類(正確答案)E、商品掛鉤類(正確答案)略。以下屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有〔〕*AA、收益性高(正確答案)C、投資期短(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)性高E、