擔(dān)保風(fēng)險管理辦法

融資擔(dān)?！参J〕業(yè)務(wù)風(fēng)險治理方法為進一步防范擔(dān)保業(yè)務(wù)和托付貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，特制定風(fēng)險治理方法。第一局部 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分析一般說，擔(dān)保工程主要風(fēng)險有以下幾種：A、履約意愿 解決措施劃的真實性并進展信用1、借款人的 主要表現(xiàn) 分析信用風(fēng)險 解決措施B、履約力量 著重分析企業(yè)償債力量、長性A、核實企業(yè)供給的各類2、信息不對 主要表現(xiàn) 企業(yè)各 解決措施信息及申報全部資料的稱的風(fēng)險

類信息 真實性B核實資金使用打算及還款來源的真實A3、行業(yè)A3、行業(yè)風(fēng)險主要表現(xiàn) 耗能；高污染行業(yè)D、企業(yè)對環(huán)境影響程度解決措施A、企業(yè)市場競爭力，

國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)要求C、避開違反國家產(chǎn)業(yè)政策A、市 場 主要表現(xiàn) 產(chǎn)品競爭力B、市場 風(fēng)險 占有率。

爭力B、對企合評價。A法律關(guān)系是否清楚 制定符合國家、法 律 主要表現(xiàn) B反擔(dān)保措施設(shè)臵是 法律規(guī)定的相風(fēng)險 否存在法律障礙 議，A、業(yè)務(wù)程序合規(guī)性

躲避法律風(fēng)險A6、擔(dān)保工程 B、操作環(huán)節(jié)可控性 務(wù)操作流程，

C、監(jiān)管程序設(shè)立 并嚴格執(zhí)行B、操作風(fēng)險 D、風(fēng)險預(yù)警制度 建立科學(xué)的項目決策程序C、建立風(fēng)險掌握3主要表現(xiàn) 解決措施7、反擔(dān)保措施保障力度 缺乏8、道德風(fēng)險 主要風(fēng)險表現(xiàn)

物不易變現(xiàn)C、收受賄賂

解決措施解決措施

A、留意反擔(dān)保B、反擔(dān)保物和權(quán)利的權(quán)屬審核C、選適合各擔(dān)保工程的反擔(dān)動態(tài)跟蹤反擔(dān)D、嚴格依據(jù)國家法律規(guī)定辦理反擔(dān)保物的抵押登記等手續(xù)A、制定業(yè)務(wù)操并嚴格執(zhí)行B、制定科學(xué)的工程決策程序并嚴格執(zhí)行 道德風(fēng)險教育其次局部業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險運行監(jiān)控和風(fēng)險治理措施一、資料分析與實地調(diào)查相結(jié)合，認真做好擔(dān)保工程的調(diào)查工作：依據(jù)收集到的信息進展定性、定量評估及綜合評價?！惨弧扯ㄐ栽u價：依據(jù)“定性要素”的相關(guān)內(nèi)容，由工程經(jīng)理承受模糊概念形式對企業(yè)進展定性評價；〔二〕定量評價：依據(jù)“定量要素”的相關(guān)內(nèi)容，由工程經(jīng)理依據(jù)調(diào)查報告內(nèi)容承受與同行業(yè)、本企業(yè)歷史數(shù)據(jù)比較的方法進展定量評價；〔三〕綜合評價：由工程經(jīng)理依據(jù)定性評價、定量評價結(jié)果對企業(yè)進展綜合評價。貸分別制度〔一〕公司實行擔(dān)保業(yè)務(wù)與工程評審部門分開制度，建立“橫向平行制衡”的約束機制。業(yè)務(wù)部門直接面對客戶，職責(zé)是營銷客戶并治理擔(dān)保業(yè)務(wù)；負責(zé)初審和在保工程的跟蹤治理；評審委員會依據(jù)業(yè)務(wù)部的工作提出評審意見?！捕辰?nèi)部責(zé)任追究和業(yè)績嘉獎制度：1、責(zé)任追究制度〔1〕對a、由于不行抗力、國家政策、突b、由于審查自代償之日起停發(fā)工資、獎金，只發(fā)放根本生活費用，追償完畢后視損失c、由于舞弊行為逢成的擔(dān)保代償，公司將舞弊人員開除公職，依法追究其相應(yīng)的法律責(zé)任及民事賠償責(zé)任?！?〕審保委員會成員的責(zé)任追究：通過年終考評，不稱職的人員將被免去審保委員會成員資格。2、業(yè)績嘉獎制度：按公司制定的目標責(zé)任制考核方法對相關(guān)人員進展考核?！踩硣栏袷跈?quán)治理，強化決策程序的制約作用：擔(dān)保公司建立嚴格的內(nèi)部授權(quán)治理制度，對于擔(dān)保工程必需經(jīng)過評審委員會的審議和表決方可做出決策?！菜摹硺藴试u審委員會規(guī)章和決策人員審批行為，依據(jù)擔(dān)?！参J〕業(yè)務(wù)評審制度執(zhí)行?！参濉辰⒐こ特?zé)任制度：擔(dān)保工程調(diào)查工作由負責(zé)該工程的工程經(jīng)理〔兩名〕A、B角由不同角度調(diào)查，職責(zé)不同，相互監(jiān)視。調(diào)查工作、評審工作的人員分別履行其職責(zé)?！擦吵浞掷眯畔⒅卫砭W(wǎng)絡(luò)平臺，建立專家詢問制度：通過建立擔(dān)保業(yè)務(wù)的信息治理系統(tǒng)〔辦公自動化、財務(wù)治理、企業(yè)資源治理及客戶效勞系統(tǒng)，使擔(dān)保決策行為建立在全面、準時、真實的經(jīng)濟和技術(shù)信息根底上，從而提高決策的準確性；通過建立專家詢問制度，對一些重大工程選聘行業(yè)技術(shù)專家進展工程的行業(yè)、技術(shù)、產(chǎn)品和市場風(fēng)險的評估，從而提高決策的科學(xué)性。態(tài)跟蹤問效和反擔(dān)保物監(jiān)管兩方面工作?！惨弧吃诒９こ虅討B(tài)跟蹤：對于擔(dān)保期內(nèi)的擔(dān)保工程，工程經(jīng)理至少每個月要進展一次跟蹤調(diào)查，假設(shè)覺察債務(wù)人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、企業(yè)現(xiàn)金流量嚴峻缺乏、發(fā)生重大民事或經(jīng)濟糾紛等狀況，準時爭論和實行財產(chǎn)保全、與貸款銀行協(xié)商提前催收等對策。工程經(jīng)理每季度定期對分管企業(yè)進展保后、貸后檢查。依據(jù)公司貸后、保后調(diào)查報告書的內(nèi)容及要求進展檢查，將具體狀況在報告中進展說明。假設(shè)有影響企業(yè)經(jīng)營、資金使用、并向部門經(jīng)理反響信息，協(xié)商解決措施。報告經(jīng)部門經(jīng)理批閱后交內(nèi)勤存檔?！捕吃诒９こ谭磽?dān)保物的監(jiān)管：設(shè)臵了資產(chǎn)抵押或質(zhì)押反擔(dān)保的工程，在擔(dān)保期內(nèi)，工程經(jīng)理應(yīng)對抵〔質(zhì)〕押物定期進展檢查和監(jiān)管，依據(jù)相關(guān)部門調(diào)查了解有關(guān)變動狀況，一旦確認債務(wù)人到期沒有還款力量，應(yīng)提前做好追償和處理抵〔質(zhì)〕押物的預(yù)備工作，如查找抵〔質(zhì)〕押物可能的買家，了解拍賣狀況，了解抵〔質(zhì)〕押物的變現(xiàn)難度及變現(xiàn)本錢等。代償后，擔(dān)保公司在法律關(guān)系中的身份已由擔(dān)保人轉(zhuǎn)變?yōu)閭鶛?quán)人，公司將樂觀行使追償權(quán)，把擔(dān)保損失降到最低程度。〔一〕代償工程的治理：代償資金回收工作實行“擔(dān)保工程全過程負工程實行一戶一策，對癥下藥，保證措施有效?！捕炒鷥敼こ痰淖穬敚捍鷥敯l(fā)生后，公司將快速組織力氣對工程進展1、催促債務(wù)人盡快籌資、處理抵押、質(zhì)押物〔權(quán)；、轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)；5、變更反擔(dān)保，增加抵押物價值；6、以物抵債，削減損失；7、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組；8、實行“訴前保全”等法律手段來全力維護我公司的合法權(quán)益。風(fēng)險?！惨弧硤猿忠浴胺€(wěn)健經(jīng)營”的理念來經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實保證資金的安全性和效益性；〔二〕提高效益、增加積存，將公司做大、做強；〔三〕建立健全內(nèi)部業(yè)務(wù)運作監(jiān)掌握度；〔四〕堅持量力而行、分散風(fēng)險的業(yè)務(wù)運作模式；〔五〕努力建立“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的擔(dān)保業(yè)務(wù)運作體制，爭取政府賜予的各項政策支持。門協(xié)作，把風(fēng)險治理工作做深、做細。〔一〔質(zhì)〔質(zhì)〕押物品種的選擇挨次，