試析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的家庭理財規(guī)劃策略,個人公司理財論文

試析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的家庭理財規(guī)劃策略,個人公司理財論文內(nèi)容摘要：我們國家社會經(jīng)濟高速發(fā)展，家庭財富也在不斷積累。在這里背景下，社會當(dāng)中出現(xiàn)了越來越多的家庭理財規(guī)劃需求不斷提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式，是一種建立在傳統(tǒng)金融形式下的創(chuàng)新性金融服務(wù)形式，能夠很好地在家庭理財規(guī)劃的進程中，為理財途徑帶來全新的機遇與發(fā)展挑戰(zhàn)。在文章的分析中，集中闡述在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下進行家庭理財規(guī)劃的相關(guān)措施，以此知足人們對理財方面的需求。本文關(guān)鍵詞語：互聯(lián)網(wǎng)金融;家庭理財規(guī)劃;互聯(lián)網(wǎng)金融運作方式;風(fēng)險管理規(guī)劃;作者簡介：胡雪寧(1982),女，漢族，山東濰坊人。主要研究方向：金融教育。;在我們國家全面改革開放之后，使得促進了我們國家經(jīng)濟的迅猛增長，因而讓其社會當(dāng)中的各個家庭的財富不斷積累。華而不實在很多家庭的日常生活中，出現(xiàn)必需的開銷，也存在著大量的閑置資金。很多家庭在當(dāng)今社會的發(fā)展中，都在考慮怎樣進行資金的合理規(guī)劃，以此實現(xiàn)資金的保值或者增值。一、研究背景我們國家社會已經(jīng)全面進入了互聯(lián)網(wǎng)時代當(dāng)中，因而讓其互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)深切進入到了社會的各個領(lǐng)域當(dāng)中，對傳統(tǒng)的經(jīng)濟活動形式帶來了較大的變革。華而不實在互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合發(fā)展形式下，很多傳統(tǒng)的金融形式發(fā)生了變革，并衍生出了各種類型的全新金融服務(wù)形式。這樣的金融形式，并不會遭到時間或者地點的限制，是一種線上的服務(wù)形式。同時人們進入的門檻也相比照較低，具備著多樣化、快速化的特征，成為人們關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)理財方式。但是，伴隨著我們國家P2P跑路電信詐騙問題的出現(xiàn)，讓人們在進行家庭理財規(guī)劃的經(jīng)過中，也相應(yīng)地面臨著較大的風(fēng)險。怎樣正確處理家庭理財當(dāng)中的風(fēng)險問題，讓其家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值或者增值，也相應(yīng)地提出了更高層次的家庭理財規(guī)劃的要求，十分是在互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展背景下，愈加需要進行深切進入的分析與討論。二、互聯(lián)網(wǎng)金融及其運作形式(一)互聯(lián)網(wǎng)金融在我們國家2021年，由中國人民銀行、工業(yè)以及信息化部共同制定了(關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見〕的政策，在其文件當(dāng)中，明確對當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融進行了清楚明晰地定義。在規(guī)定當(dāng)中，以為互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，是一種建立在傳統(tǒng)金融機構(gòu)基礎(chǔ)上，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在發(fā)展進程中，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或者其他的信息技術(shù)，進行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的開展與提供的形式，在其金融融通、支付以及信息服務(wù)的經(jīng)過中，是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，與傳統(tǒng)的金融形式存在著明顯的差異不同。進入到互聯(lián)網(wǎng)金融時代之后，使得在資金的需求方、供應(yīng)方以及信息需求方面，三者的溝通聯(lián)絡(luò)愈加嚴密，同時也愈加便捷，僅僅在互聯(lián)網(wǎng)上利用平臺的溝通溝通方式，就能夠?qū)崿F(xiàn)信息的采集與甄別。這樣的金融服務(wù)形式的開展，不會遭到時間、地點方面的限制，僅僅在操作經(jīng)過中，在網(wǎng)站當(dāng)中進行實際操作，就能夠?qū)崿F(xiàn)信息方面的分享與分析；在理財服務(wù)的處理上，則全面提升了信息服務(wù)能力。因而，相比擬傳統(tǒng)的金融服務(wù)而言，這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融形式有著較低的成本量，也相應(yīng)地在發(fā)展中，有著更高層次的效率、覆蓋率以及發(fā)展迅速的特征。在這樣的優(yōu)勢影響下，讓更多的家庭都愿意介入到互聯(lián)網(wǎng)金融形式當(dāng)中，進行家庭理財方面的管理與規(guī)劃?；ヂ?lián)網(wǎng)的金融形式出現(xiàn)之后，也相應(yīng)地讓其在發(fā)展進程中，遭到了電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展的影響，以此讓其互聯(lián)網(wǎng)與金融市場構(gòu)成了較深的聯(lián)絡(luò)。在這樣的融合背景下，極大提升了金融的整體質(zhì)量與水平，幫助我們國家金融市場實現(xiàn)高效率的發(fā)展[1]。(二)常見運作方式在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行發(fā)展趨勢的分析后發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)下比擬常見的互聯(lián)網(wǎng)金融運作方式，基本上分為四種類型，分別為傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)綜合平臺金融業(yè)務(wù)、新互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形式、在線提供金融信息服務(wù)這四種類型。(三)互聯(lián)網(wǎng)金融運作風(fēng)險性在這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形式下，由于成本比擬低，同時參加門檻也相比照較低，使得在社會當(dāng)中構(gòu)成了猛烈發(fā)展的態(tài)勢。華而不實互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進程中，遭到技術(shù)、信息以及操作等眾多方面因素的影響，讓其在發(fā)展進程中，顯然面臨著一定的風(fēng)險[2]。例如，在發(fā)展進程中，時常需要面臨著流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險的等問題，影響到這個行業(yè)的發(fā)展。三、互聯(lián)網(wǎng)金融對家庭理財規(guī)劃的影響在我們國家近些年的經(jīng)濟發(fā)展背景下，使得人民群眾的收入不斷升高，這樣的發(fā)展方式下，提升了人民群眾的生活物質(zhì)水平。華而不實居民在提升了收入的同時，也相應(yīng)地遭到市場發(fā)展波動較大的影響，需要承當(dāng)生活以及工作方面的壓力。在其日常發(fā)展進程中，往往會面臨著失業(yè)風(fēng)險、老齡化、買房以及奉養(yǎng)老人等問題的挑戰(zhàn)[3]。因而，通過科學(xué)合理的理財工作開展，就能夠很好地解決生活當(dāng)中的一些問題。相比擬傳統(tǒng)的理財方式，互聯(lián)網(wǎng)金融運作方式會帶來不同的影響。(一)理財意識加強對過去傳統(tǒng)的理財形式下，往往居民需要在日常生活經(jīng)過中，通過銀行、保險公司等線下的網(wǎng)點，采用面對面的金融服務(wù)方式，進行資產(chǎn)方面的管理。但是，這樣的操作方式較為復(fù)雜煩瑣，并且會遭到時間與地點方面的限制。在提供的理財產(chǎn)品方面，也基本上是基于定期存款為主要的方式，同時將股票、基金為輔助的產(chǎn)品。因而，傳統(tǒng)的理財方式下，顯然人民群眾的理財意識較為薄弱，同時對材料的認知也并不詳細。伴隨著我們國家互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，金融市場當(dāng)中出現(xiàn)了余額寶、P2P等類型的金融產(chǎn)品。這是一種對傳統(tǒng)理財觀念的創(chuàng)新發(fā)展，居民能夠在其操作的經(jīng)過中，隨時隨地進行線上的操作，因而相比擬傳統(tǒng)的線下操作方式而言，有著較高的優(yōu)勢性。用戶也相應(yīng)地能夠在網(wǎng)絡(luò)上，及時了解到各種理財方面的咨詢信息。在互聯(lián)網(wǎng)上的操作經(jīng)過中，基本上操作比擬便捷，同時也相應(yīng)地有著較低的理財門檻，這樣在發(fā)展中吸引到了更多的用戶介入華而不實。在這樣的發(fā)展形式下，喚醒了我們國家人民群眾對家庭理財?shù)囊庾R。在對過去的家庭理財?shù)膱蟾娣治鲋邪l(fā)現(xiàn)，我們國家的居民理財意識得到迅速的提升，也相應(yīng)地利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的方式，讓其無法到達銀行理財門檻的投資者，能夠?qū)崿F(xiàn)隨時隨地的理財規(guī)劃[4]。(二)理財方式轉(zhuǎn)變在理財方式的分析中，傳統(tǒng)的理財方式基本上是基于一些風(fēng)險性較低的存款服務(wù)為主，或者采用一些證券業(yè)務(wù)進行輔助。當(dāng)下銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力特別有限，同時在證券公司的業(yè)務(wù)提供中，形式也較為單一。對市場當(dāng)中的基金公司而言，基本上開發(fā)客戶的能力也相比照較薄弱，加上保險公司的營銷采用的是粗放式的管理，因而理財效果不佳[5]。但是，遭到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響，以此讓其理財方式發(fā)生了明顯的創(chuàng)新發(fā)展，十分是在互聯(lián)網(wǎng)的金融發(fā)展進程中，理財方式越發(fā)的簡單，同時準(zhǔn)入門檻得到了全面的降低，這樣就使得本來操作難度較高的家庭理財業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了簡便化、簡單化的發(fā)展趨勢。只要有互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)域，便能夠高效地開展互聯(lián)網(wǎng)的理財，同時在理財?shù)漠a(chǎn)品期限上也比擬靈敏多變。另外，在傳統(tǒng)的理財形式當(dāng)中，基本上個人以及企業(yè)需要進行資金周轉(zhuǎn)的經(jīng)過中，會存在著較為復(fù)雜的手續(xù)，因而就會與讓其人們在操作經(jīng)過中，會選擇一些高利貸，但是這樣的風(fēng)險比擬大，會出現(xiàn)一定的財務(wù)糾紛問題。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的出現(xiàn)，使得人們在進行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展進程中，能夠?qū)崿F(xiàn)較高效率的投資與理財。例如，可用P2P的投資方式，能夠?qū)崿F(xiàn)相互幫助的效果，加強我們國家資金在市場當(dāng)中的流動程度。另外，伴隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，使得我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生了較為明顯的變革，華而不實在傳統(tǒng)單一的理財投資項目，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣N形式的金融領(lǐng)域，因而在這樣的發(fā)展進程中，實現(xiàn)了對金融形勢的全面變革發(fā)展。十分是在發(fā)展進程中，需要全面強化金融理財?shù)姆绞?，并積極進行工作方面的創(chuàng)新。四、家庭理財規(guī)劃現(xiàn)在狀況分析(一)理財意識缺乏固然當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及下，使得我們國家居民的理財意識有著明顯的提升，并讓傳統(tǒng)的理財意識進行了擴展。但是，在互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)南嚓P(guān)產(chǎn)品發(fā)展中，往往理解程度并不高。通過相關(guān)報告當(dāng)中的數(shù)據(jù)中能夠發(fā)現(xiàn)，居民理財?shù)膯柧碚{(diào)查經(jīng)過中，基本上對互聯(lián)網(wǎng)的選擇上，基本上都對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的專業(yè)程度了解缺乏。甚至基本上都是通過熟悉人推薦的方式進行選擇，因而并不具備較深的了解程度。其次，對大部門的居民而言，在選擇理財產(chǎn)品的經(jīng)過中，也相應(yīng)地僅僅關(guān)注的是一些低門檻、高收益方面的產(chǎn)品。但是，對產(chǎn)品本身的運作，以及背后的經(jīng)濟運作邏輯并不了解，對高收益的產(chǎn)品，往往攜帶高風(fēng)險性。甚至在市場發(fā)展中，在平臺上出現(xiàn)了大量虛假的產(chǎn)品。在獲取到充足資金之后，就會推出金融圈，以此實現(xiàn)資金的套現(xiàn)。這樣的操作會導(dǎo)致居民遭到較大的經(jīng)濟損失，無法實現(xiàn)科學(xué)合理的理財目的。在當(dāng)下很多產(chǎn)品的銷售中，摻雜著大量虛假的信息，這并不利于我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與進步，十分是在操作經(jīng)過中，會導(dǎo)致本身的財產(chǎn)遭到嚴重的損傷。(二)互聯(lián)網(wǎng)理財平臺與產(chǎn)品質(zhì)量不一在我們國家互聯(lián)網(wǎng)的理財平臺發(fā)展進程中，已經(jīng)在市場當(dāng)中超過了2000家，這樣大量的平臺也帶來了較多種類的理財產(chǎn)品，并提供多樣化的服務(wù)形式。一些理財平臺在經(jīng)營中，缺乏一個穩(wěn)定可靠的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得在其經(jīng)營中，無法實現(xiàn)安全、風(fēng)險可控的處理，以此導(dǎo)致其平臺在運行經(jīng)過中，經(jīng)常面臨著信息披露不及時，同時運行信息并不完好的情況出現(xiàn)。甚至在一些平臺的運作經(jīng)過中，出現(xiàn)一些非法集資的情況，產(chǎn)品的多種多樣化，加上收益率計算方式并不一樣，導(dǎo)致在其人們進行產(chǎn)品選擇經(jīng)過中，面臨著較多的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。一旦無法選擇適宜自個的理財產(chǎn)品，就會損害本身的財產(chǎn)安全，對整個經(jīng)濟市場的發(fā)展和經(jīng)營帶來負面影響。(三)追求短期收益在進行家庭理財?shù)慕?jīng)過中，基本上是一種基于長期規(guī)劃和運作的經(jīng)濟活動，也是一種較為完好的規(guī)劃方式。在居民對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的規(guī)劃經(jīng)過中，基本上僅僅重視短期的收益，對長期的規(guī)劃顯然存在著一定的了解缺乏的問題。在對過去的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，基本上在進行互聯(lián)網(wǎng)的理財產(chǎn)品的投資經(jīng)過中，始終期限特別有限，同時加上居民基本上是對半年以內(nèi)的產(chǎn)品比擬重視，以此在其居民在互聯(lián)網(wǎng)的理財風(fēng)險意識方面，存在著一定的不充分，十分是對一些居民的選擇中，基本上會選擇一些風(fēng)險性低、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。(四)風(fēng)險承受能力缺乏進行家庭理財規(guī)劃的經(jīng)過中，基本上分為青年家庭、中年家庭以及老年家庭這幾種類型。在不同的家庭形態(tài)下，往往會構(gòu)成不同的財務(wù)構(gòu)造、財務(wù)收支以及風(fēng)險承受能力指標(biāo)。在青年家庭的理財經(jīng)過中，往往會構(gòu)成較高的風(fēng)險，十分是在與獲取信息的效率、生活方式有著較為類似的信息內(nèi)容，而在年輕的理財群體發(fā)展中，特別重視產(chǎn)品，而對平臺認知缺乏。因而，一旦平臺出現(xiàn)崩潰的問題，就會導(dǎo)致年輕人的經(jīng)濟遭到直接的損失。五、家庭理財規(guī)劃的途徑(一)科學(xué)合理的家庭理財觀念在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展背景下，為了能夠很好地進行理財產(chǎn)品的選擇，就需要在其分析經(jīng)過中，順應(yīng)市場化的發(fā)展。相比擬傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品而言，具備著便捷的產(chǎn)品特征，十分是在進行運作的經(jīng)過中，面臨著網(wǎng)絡(luò)安全、運作不規(guī)范等方面存在的問題。十分是在進行家庭理財規(guī)劃的進程中，需要始終知足家庭方面的需求，并進行成長階段風(fēng)險方面的承受能力提升。通過制訂各種不同的理財規(guī)劃內(nèi)容，就能夠最大化提升理財?shù)男Ч?。在家庭理財環(huán)節(jié)，還要適當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)一些金融、法律方面的知識內(nèi)容，并對市場新聞信息保持施行的觀察。這樣就能夠在購買理財產(chǎn)品的經(jīng)過中，并不會出現(xiàn)盲目購入的情況，而是始終保持清醒的頭腦，對市場的走向進行判定，以此避免出現(xiàn)一定的投資風(fēng)險。最后，則是需要嚴格基于本身的風(fēng)險承受能力，進行理財產(chǎn)品的合理選擇。(二)慎重選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺互聯(lián)網(wǎng)金融形式的發(fā)展進程中，居民能夠基于本身的實際選擇，在不同的理財憑條上選擇產(chǎn)品。在不同的平臺選擇中，基本上需要從幾個角度進行合理性的分析。例如，首先需要在進行互聯(lián)網(wǎng)理財平臺選擇的經(jīng)過中，避免出現(xiàn)魚龍混雜的情況。同時對居民而言，則需要從多個角度進行分析，全面保障在其考慮的經(jīng)過中，加強管理團隊的背景、收益情況，以及能否遭到銀行方面的監(jiān)管，進行綜合性的評估與分析，這樣才能夠最大化提升對理財內(nèi)容的了解程度。另外，為了保障選擇到適宜的平臺，可以以在其家庭理財?shù)慕?jīng)過中，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，對其家庭理財進行內(nèi)容的合理劃分與設(shè)計，保障在一個完善規(guī)劃的方案下，對日常資金的使用進行合理的使用，同時保持使用環(huán)節(jié)的靈敏便捷。居民在對資產(chǎn)增值進行投資規(guī)劃的經(jīng)過中，基本上要嚴格基于風(fēng)險承受能力，進行科學(xué)合理的選擇。(三)理性選擇產(chǎn)品最后，對家庭理財?shù)囊?guī)劃中，其最為重要的就是進行科學(xué)合理的產(chǎn)品選擇。只要保障其產(chǎn)品符合家庭理財?shù)膶嶋H需求，同時所帶來的風(fēng)險性也最小，才能夠幫助家庭環(huán)境下，對閑置資金進行保值或者增值的操作。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，讓人們對產(chǎn)品的選擇有著多個途徑。但是，居民需要對產(chǎn)品進行具體的了解，并明確產(chǎn)品所帶來的收益、風(fēng)險，之后才能夠準(zhǔn)確判定出這樣的產(chǎn)品能否符合居民本身的理財需求。而對互聯(lián)網(wǎng)平臺的研究中，也是直接影響到理財工作開展的重要內(nèi)容。華而不實在互聯(lián)網(wǎng)理財經(jīng)過中，始終要保持一個良好的理財內(nèi)容，同時全面強化理財?shù)目茖W(xué)合理性，才能夠讓其理財工作順利開展下去，在面對多樣化的理財產(chǎn)品時，始終基于一個科學(xué)合理的理財觀念，不會被一些虛假信息蒙蔽雙眼，對市場的發(fā)展和經(jīng)濟走向有著自個的判定和認知。最后，結(jié)合家庭資金周期的特征，選擇一個合適家庭理財?shù)漠a(chǎn)品。六、結(jié)束語綜上所述，遭到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的影響，社會上越來越關(guān)注家庭理財規(guī)劃的問題。在其將來進行理財規(guī)劃中，需要對產(chǎn)品、平臺以及經(jīng)濟發(fā)展有著清楚明晰的認知，這樣才能夠幫助人民進行科學(xué)合理的理財與規(guī)劃