信貸管理與業(yè)務管理題庫與答案

第一部分信貸業(yè)務基礎第一章信貸業(yè)務管理一、判斷題按用信對象，XX銀行信貸業(yè)務可分為法人客戶類信貸業(yè)務和自然人（個人）客戶類信貸業(yè)務。（）答案：對按幣種，XX銀行信貸業(yè)務可分為人民幣信貸業(yè)務和外幣信貸業(yè)務。（ ）答案：對長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款。（）答案：錯XX銀行信貸經(jīng)營管理必須堅持安全性、流動性、效益性，實現(xiàn)收益有效覆蓋風險。（ ）答案：對XX銀行根據(jù)’‘橫向平行制衡、縱向權限制約〃的基本機理，按規(guī)定對機構、人員和崗位進行授權。（）答案：對風險管理委員會是XX銀行風險管理的研究、決策、組織、溝通和協(xié)調(diào)機構。（ ）答案：對市場營銷委員會是XX銀行研究部署市場營銷戰(zhàn)略和負責全行市場營銷工作組織與協(xié)調(diào)的決策機構。（）答案：對TOC\o"1-5"\h\zXX銀行實行以審貸分離、集體審議和分層審批為核心的審批體制。（ ）答案：對審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，分別設立相應的部門或崗位承擔各環(huán)節(jié)職責，以實現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約。（ ）答案：對XX銀行的審貸分離僅實行部門分離的方式。（）答案：錯不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險管理策略是風險分散。（ ）答案：對對總行已實施客戶制管理的行業(yè)，經(jīng)營行可以先對新客戶提供信貸支持，再實施行業(yè)客戶分類。（ ）答案：錯對壓縮類客戶，應采取維持存量授信策略。（ ）答案：錯DOC文檔.TOC\o"1-5"\h\z對退出類客戶，應制定退出額度計劃與進度，抓緊清收。（ ）答案：對對'’兩高一剩”行業(yè)，無需報有權審批行進行客戶準入，經(jīng)營行就可以直接審批貸款。（）答案：錯受權人不得越權審批信貸業(yè)務。（ ）答案：對轉(zhuǎn)授權圍和額度不得大于或優(yōu)于授權。（ ）答案：對信貸管理部門是授權管理部門。（ ）答案：錯目前由總行制訂統(tǒng)一的分支機構信貸經(jīng)營管理綜合評價體系。（ ）答案：對部評級是商業(yè)銀行基于自身掌握的信息，對特定借款人和債項進行的信用風險評價。（）答案：對TOC\o"1-5"\h\z巴塞爾委員會要求大型商業(yè)銀行必須采用高級法計量信用風險。（ ）答案：錯對于零售風險暴露，部評級法分為初級法和高級法。（ ）答案：錯部評級法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（ ）答案：錯依據(jù)評級方法的不同，XX銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式。（ ）答案：對評級推翻中下一環(huán)節(jié)評級人員能對上一環(huán)節(jié)的評級結果向上推翻。（ ）答案：錯對個人質(zhì)押貸款、個人助學貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款、低信用風險信貸業(yè)務等個人貸款品種需要進行信用評分。（ ）答案：錯三農(nóng)個人貸款信用等級有效期結束后，如客戶再次申請授信，無須重新發(fā)起評級。（ ）答案：錯XX銀行不承擔信用風險的客戶可免評級。（ ）答案：對授信額度是對客戶核定的未來一段期限XX銀行愿意和能夠承受的各類信貸業(yè)務和非信貸業(yè)務的最高信用風險限額。（ ）答案：對無須核定客戶授信額度，經(jīng)營行可直接審批所有單項信貸業(yè)務。（ ）授信方案可延期兩次。（ ）答案：錯對于客戶因重組、兼并等行為承擔被重組方或被兼并方XX銀行不良債務的，按照有利于降低風險的原則，對承接債務方核定的授信額度可不受其授信額度理論值限制。（ ）答案：對經(jīng)營期不足2個會計年度的客戶，可根據(jù)擔保法測算客戶授信額度理論值。（ ）答案：對授信額度凍結后，經(jīng)營行還可以為客戶提供授信項下存量信用。（ ）答案：錯可核定承諾授信額度的客戶可以是制管理中的壓縮類客戶。（ ）答案：錯授信方案延期最長不超過授信到期后6個月。（ ）答案：對政府有關財政性撥款決議或財政擔保承諾可以作為有效的保證擔保形式。（ ）答案：錯融資性擔保公司可以為其母公司或子公司提供融資性擔保。（ ）答案：錯押品的部評估由外聘評估中介機構承擔評估責任。（ ）答案：錯經(jīng)營行可以把最高額擔保合同的最高限額作為發(fā)放貸款本金數(shù)額。（ ）答案：錯不符合信用方式用信條件，也未經(jīng)有權行批準，經(jīng)營行可直接發(fā)放信用貸款。（ ）答案：錯信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合同是從合同。（ ）答案：對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式只能單獨使用，不能組合使用。（ ）答案：錯設立擔保無須與擔保人簽訂書面擔保合同。（ ）答案：錯由集團公司本部（母公司）提供擔保的，核定其保證能力時，應使用集團公司本部（母公司）未經(jīng)合并的財務報表。（ ）答案：對XX銀行以依法處置押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權的，不得再向借款人追償。（ ）答案：錯經(jīng)營行客戶部門可以本部門的名義對外簽訂信貸合同。（ ）答案：錯與信貸合同相關的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書不屬于信貸合同的疇。（）答案：錯TOC\o"1-5"\h\z放款審核崗應對借款合同進行規(guī)性審查。（ ）答案：對信貸風險監(jiān)控以在線監(jiān)控作為主要方式，以現(xiàn)場核查等方式為延伸和補充。（ ）答案：對在信貸風險監(jiān)控中，對于風險信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關措施已消除風險預警所涉及的風險信號，有權確認機構可作解除預警處理。（ ）答案：對XX銀行信貸資產(chǎn)采用五級分類和十二級風險分類并行的風險分類體系。（ ）答案：對風險分類的本質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（ ）答案：對對貸款進行分類時，要以評估借款人的第一還款來源為核心。（ ）答案：錯借款人還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑貸款。（ ）答案：錯56.對正常四級信貸資產(chǎn)，要按照關注類的貸后管理要施管理，防資產(chǎn)形態(tài)進一步惡化。（）答案：對TOC\o"1-5"\h\z有證據(jù)表明貸款發(fā)生減值的，應當計提減值準備。（ ）答案：對減值測試既針對已發(fā)生事項，也針對預期未來可能發(fā)生事項。（ ）答案：錯XX銀行已全面使用十二級風險分類，與五級分類關聯(lián)僅為了符合外部監(jiān)管的需要。（ ）答案：錯信貸資產(chǎn)風險分類采取“以戶為單位，逐憑證認定'’的方式，對某一客戶任意一筆信貸資產(chǎn)重新認定分類形態(tài)時，其他憑證貸款可不同時重新認定。（ ）答案：錯信貸電子檔案包含并映照了紙質(zhì)資料檔案的全部容及要素，與紙質(zhì)檔案具有同等效力。（）答案：對信貸電子檔案一經(jīng)提交，不能修改或刪除。（ ）答案：錯XX銀行貸款定價僅實施主動談判定價管理模式。（ ）答案：錯對法人客戶貸款定價，應采用總行統(tǒng)一制定的貸款風險定價測算模板進行貸款定價測算。答案：對經(jīng)濟資本的計量針對銀行的預期損失和非預期損失。（ ）答案：錯XX銀行現(xiàn)行經(jīng)濟資本計量方案涵蓋圍包括信用風險、市場風險和操作風險。（ ）答案：對二、單選題短期信貸業(yè)務是指（ ）0期限在180天（含）以的信貸業(yè)務期限在180天（不含）以的信貸業(yè)務期限在1年（含）以的信貸業(yè)務期限在3年（含）以的信貸業(yè)務 答案：c以下不屬于信貸業(yè)務的是（ ）0A?流動資金貸款 B?承兌匯票貼現(xiàn)C?開立保函 D?財務顧問 答案：D不屬于XX銀行市場營銷委員會職責的是（）o研究制定全行市場營銷戰(zhàn)略與策略擬定年度總體風險限額及分解計劃組織、領導和管理全行市場營銷工作審定直接管理客戶 答案：BTOC\o"1-5"\h\z以下不屬于XX銀行信貸業(yè)務審批方式的是（ ）o直接審批B?合議審批C-會議審批D?間接審批答案：D不屬于XX銀行信貸管理部門職責的5-是（ ）0A?信貸業(yè)務審查B?風險監(jiān)控C?信貸業(yè)務調(diào)查（評估）D?放款審核 答案：C6?關于信用風險表述正確的是（ ）0A?衍生產(chǎn)品不存在信用風險商業(yè)銀行主要的信用風險來源于存款業(yè)務對于商業(yè)銀行，信用風險存在于貸款等表業(yè)務，不存在于各種表外業(yè)務盡管交易對手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風險并導致?lián)p失 答案：DXX銀行風險管理的基本流程是（）o風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測答案：C對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程稱為（ ）0A? 風險計量 B.風險控制C?風險識別D?風險監(jiān)測 答案：B商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應是多方面開展，這是基于（的風險管理策略。A.風險對沖B.風險補償C?風險A.轉(zhuǎn)移D.風險分散 答案：D商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以要求擔保人代償，這種風險管理的方法屬于（）oA.風|險轉(zhuǎn)移 B.風I險件1云C.風I險分散D.風I險規(guī)避答案：A甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行風險轉(zhuǎn)移 B.風險補償C.風險分散D?風險對沖答案：B）客戶，是客戶制管理中的（ 信貸營銷和信貸投向的重點。A-支持類 B.維持類對客戶制管理中的 （）A.A-支持類 B.維持類對客戶制管理中的 （）A.支持類 B.維持類對客戶制管理中的 （）A.支持類 B.維持類對客戶制管理中的 （）^支持類B.維持類C.客戶，原則上應采取維持存量授信策略。C.壓縮類 D?退出類答案：B客戶，要壓縮授信額度。C.壓縮類D.退出類答案：C客戶，要制定信貸退出計劃，抓緊清收。壓縮類D.退出類答案：D為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）。經(jīng)（）審核同意后，政府融資平臺方可整改為一般公司類客戶。A.總行 B.一級分行C-二級分行。?支行答案：A信貸業(yè)務授權是指（ ）向經(jīng)營管理崗位和下級分支機構負責人授予信貸業(yè)務權限的行為。A.行長 B.副行長C?獨立審批人 D.董事長答案：A信貸業(yè)務基本授權的形式是（ ）。年度授權書B.特別授權書C.臨時授權書D.轉(zhuǎn)授權書答案：A信貸業(yè)務特別授權的形式是（ ）。年度授權書B.特別授權書C.臨時授權書D.轉(zhuǎn)授權書答案：B一級分行向A類轄屬機構負責人轉(zhuǎn)授權最高不得超過本級行權限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。80% B.70%C.60%D.40% 答案：B），總行有特殊一級分行向B類轄屬機構負責人轉(zhuǎn)授權最高不得超過本級行權限的（規(guī)定的除外。），總行有特殊80% B.70%C.60% D.40%答案：C一級分行向C、D類轄屬機構負責人轉(zhuǎn)授權最高不得超過本級行權限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。80% B.70%C.60% D.40%答案：D信貸業(yè)務基本授權原則上（ ）一次。A.每半年 B.每年C.每兩年 D.每五年答案：B信貸業(yè)務橫向轉(zhuǎn)授權不得超過行長審批權限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。80% B.70%C.60% D.40%答案：A每年由（ ）信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進行統(tǒng)一評價，報有權審批人審批后下發(fā)，將各級分支機構劃分為A、B、C、D四類。A.總行 B.一級分行C-二級分行。?支行答案：A行長因休假（含強制休假）、出差、培訓等事由，不能行使職權時，可以臨時授權（）履行信貸業(yè)務審批職權，轉(zhuǎn)授權不受比例限制。A.風|險轉(zhuǎn)移 B.風I險件1云C.風I險分散D.風I險規(guī)避答案：AA.分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長獨立審批人高級獨立審批人 答案：A副行長因休假（含強制休假）、出差、培訓等事由，不能行使職權時，可由（）履行信貸業(yè)務審批職權。分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長獨立審批人D.行長 答案：D部評級法是巴塞爾新資本協(xié)議針對商業(yè)銀行（ ）監(jiān)管資本的計量方法。A. 信用風險B.市場風險匚操作風險D.流動性風險 答案：A對于實施非零售部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計的關鍵風險參數(shù)是（30.）。A.違約概率（PD）B.違約損失率（LGD）C?違約風險暴稼（EAD）D.期限（M） 答案：A部評級法下，違約概率是指（ ）。A.在未來一段時間借款人發(fā)生違約的可能性B.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例債務人違約時預期表和表外項目的風險暴露總額借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間答案：A實施部評級法的商業(yè)銀行，在非零售風險暴颼部評級體系設計中，應具備（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計違約概率，（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計違約損失率。A.5年；5年B.7年；7年C.5年；7年D.7年；5年答案：CXX銀行非零售客戶評級模型中客戶自身風險評價包括定量因素分析和定性因素分析兩個方面，以下不屬于定量因素分析的是。（ ）A.客戶財務杠桿分析 B.客戶管理水平分析C.客戶償債能力分析 D.客戶盈利能力分析 答案：BXX銀行非零售客戶評級是根據(jù)客戶對應敞口類型，以（ ）為評價核心，采取定量分析與定性分析相結合的方法確定信用等級。A?資產(chǎn)規(guī)模 B.償債能力和償債意愿C?經(jīng)營管理能力 D.所負銀行債務 答案：B不屬于非零售客戶評級對象的是（ ）。A.企業(yè)法人 B?實行五級風險分類的“三農(nóng)”零售小企業(yè)C?事業(yè)法人 D.機關法人 答案：BXX銀行非零售客戶評級分為（ ）個信用等級。8 B.9 C.16 D.21關于模型評級，以下表述錯誤的是（ ）。A.是指運用總行開發(fā)的評級模型，由評級系統(tǒng)測評得出客戶的初始等級，再由評級人員對模型評級結果進行認定得到最終的信用等級B?模型評級從系統(tǒng)性風險和客戶個體風險兩個層面進行綜合評價，評定客戶的信用等級C.采用模型評級時，需在評級系統(tǒng)中錄入客戶相關的財務和非財務信息，然后根據(jù)客戶屬性、財務報表類型、行業(yè)類別等因素選擇適用的評級模型D?模型評級結果不可以推翻 答案：D分池評級適用于（ ）<>A. 事業(yè)法人 B?機關法人僅辦理簡式快速信貸業(yè)務的小企業(yè)客戶D.新建企業(yè)答案：C非零售客戶評級應按照以下（ ）順序選擇客戶評級敞口。專業(yè)貸款、新建客戶、一般公司B.新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司C.專業(yè)貸款、一般公司、新建客戶D?新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司答案：A不屬于新建客戶評級模型的是（ ）。新建制造B.新建貿(mào)易流通C. 新建事業(yè)法人 D.新建其他答案：C關于評級基礎信息，表述不正確的是（ ）。信用等級評定要以充足、準確的信息為基礎對采用“模型評級”方式的，一般公司類企業(yè)原則上應提供經(jīng)審計的財務報表對采用“分池評級”和“專家評級”方式的，要多渠道搜集客戶信息資料，審慎、保守估計客戶信用等級，確保評級未低估客戶實際風險對存在違規(guī)行為被主管部門處罰或向XX銀行出具虛假審計報告等會計師事務所審計的財務報表，視同已審計但要下調(diào)客戶等級答案：DTOC\o"1-5"\h\z非零售客戶評級有效期不超過（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年 答案：A下列不屬于零售評分卡的是（ ）。A.申請評分卡B?工薪評分卡C?催收評分卡D?行為評分卡答案：B零售貸款信用評分結果取值圍為（ ）。0-500分B.0-800分C.0-1000分D.500-1000分 答案：C下列關于零售貸款審批權限表述錯誤的是（ ）。申請評分的認定權限與貸款審批權限保持一致申請評分由系統(tǒng)自動認定C?行為評分由系統(tǒng)自動認定催收評分由系統(tǒng)自動認定答案：B45.答案：B45.不屬于三農(nóng)個人貸款信用等級的是（）。答案：AA?較差B.一般C?良好D?答案：A46.下列關于零售貸款保證人評分表述錯誤的是（ ）。自然人為零售貸款信用評分辦法所適用的個人貸款提供保證擔保的，在對貸款進行申請評分時，需同時對保證人開展申請評分在對個人貸款進行行為評分和催收評分時，不需對保證人開展行為評分和催收評分任何情況都需對保證人進行評分對可采用信用方式用信的借款人或已提供符合規(guī)定的擔保的，追加的保證人在有效增強債權保障程度前提下可免評分答案：C47總行核心客戶或總行確定的行業(yè)重點客戶授信有效期最高不超過（ ）年。1 B.2C.3 D.5 答案：B年。A.1 B.年。A.1 B.2C.349.以上的客戶，客戶管理行（反復固定資產(chǎn)貸款授信額度的除外）。A.每月 B.每季C?每年授信方案延期最長不超過授信到期后（A.6個月B.1年C.2年51.采用公式法測算客戶授信額度理論值是以D.5 答案：A對于授信額度有效期在1年）須進行年審（僅核定不可D.每兩年 答案：C）。D.3年 答案：A（ ）核心。A.客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入B.質(zhì)押擔保C.保證擔保。?抵押擔保答案：A52.對于實行制管理的客戶，可核定承諾授信額度的是（ ）。A?維持類客戶 8?支持類客戶C?壓縮類客戶 D.退出類客戶 答案：B53去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年仍然維持授信1000萬元，其他信貸要求也未發(fā)生改變，這屬于（籍量續(xù)信信D盤信 答案：ATOC\o"1-5"\h\z54.去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年授信2000萬元， 這屬于（ ）。A?存量續(xù)授信B. 增量授信C.余額授信D.存量授信 答案：B去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，年末實際貸款800萬元；今年由于其授信額度理論值不足而根據(jù)加權信用風險值確定授信800萬元，并制定了壓縮計劃，這屬于（ ）。A. 存量續(xù)授信B.增量授信C.余額授信D.存量授信 答案：C關于增量授信、存量續(xù)續(xù)信的客戶條件，表述錯誤的是（ ）。應符合信貸管理基本制度規(guī)定的基本條件B?信用等級在A+級（含）以上C?僅辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務的客戶信用等級可在B級（含）以上D.僅辦理不良貸款重組以及符合XX銀行評級制度規(guī)定免評級條件的客戶，可不受信用等級限制 答案：B關于加權信用風險值，表述錯誤的是（）。A?授信額度核定后，在為客戶辦理業(yè)務時要根據(jù)各類信貸業(yè)務和非信貸業(yè)務合同發(fā)生額乘以相應的信用風險系數(shù)，計算加權信用風險值客戶的加權信用風險值不得超過XX銀行對其核定的授信額度加權信用風險值是指客戶在XX銀行辦理的由XX銀行承擔信用風險的各類信貸業(yè)務和非信貸業(yè)務合同發(fā)生額乘以相應的信用風險系數(shù)加權計算的信用風險暴露客戶的加權信用風險值可以超過XX銀行對其核定的授信額度58.答案：D關于授信額度理論值測算，表述錯誤的是（ ）。以客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入為核心，綜合考慮客戶及行業(yè)負債水平、信用等級、目標授信額度同業(yè)占比等因素，采取公式法測算客戶授信額度理論值原則上采用年度數(shù)據(jù)測算授信額度理論值59.60.61.對已履行合法增/減資手續(xù)（須取得驗資報告）的，不得采用相應最新數(shù)據(jù)對于客戶財務狀況發(fā)生較大變化的，應采用相應最新半年、季度或月度數(shù)據(jù)答案：C58.答案：D關于授信額度理論值測算，表述錯誤的是（ ）。以客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入為核心，綜合考慮客戶及行業(yè)負債水平、信用等級、目標授信額度同業(yè)占比等因素，采取公式法測算客戶授信額度理論值原則上采用年度數(shù)據(jù)測算授信額度理論值59.60.61.對已履行合法增/減資手續(xù)（須取得驗資報告）的，不得采用相應最新數(shù)據(jù)對于客戶財務狀況發(fā)生較大變化的，應采用相應最新半年、季度或月度數(shù)據(jù)答案：C對客戶核定的承諾授信額度可用于（ ）。A.短期信用業(yè)務B.中期信用業(yè)務C.長期信用業(yè)務D?中長期信用業(yè)務答案：A無權審批凍結授信額度的是（ ）。經(jīng)營行行長B.經(jīng)營行分管客戶部門副行長答案：CA.C?經(jīng)營行客戶部門負責人D?客戶管理行行長62.63.授信額度是客戶使用銀行信用的（ ）.0A.最低額度B?平均額C?累計額度D.最高限額核定承諾授信額度的客戶信用等級要（A.AA級（含）以上B.B級（含）以上C.C級（含）以上D.D級（含）以上答案：D）。答案：A經(jīng)營期不足（ ）個會計年度的客戶，可采用擔保法測算客戶授信額度理論值。64.A.1B.2C.3D.464.A.1B.2C.3D.465.66.有權審批解凍授信額度的是（A.原凍結行行長或分管客戶部門副行長C65.66.有權審批解凍授信額度的是（A.原凍結行行長或分管客戶部門副行長C?原凍結行客戶部門負責人擔保是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的（人?第一還款來源C-第三還款來源關于保證擔保，表述錯誤的是）。B.原凍結行客戶經(jīng)理D.原凍結行信貸管理部門負責人答案：A）。第一還款來源唯一還款來源答案：B67.68.67.68.當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債A?保證擔保是指保證人和債權人約定務或者承擔責任的擔保法律行為當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債保證擔保分為一般保證和連帶責任保證XX銀行信貸業(yè)務原則上僅接受連帶責任保證擔保當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任答案：D境法人和其他組織（融資性擔保公司除外）作為信貸業(yè)務保證人的信用等級要（A.BBB-級以上（含） B.B級以上（含）C.C級以上（含） D.D級以上（含） 答案：A）。C.C級以上（含）A.BBB級以上（含））。C.C級以上（含）A.BBB級以上（含）D.D級以上（含）B.BB級以上（含）答案：A）在XX銀行存入除特殊規(guī)定外，融資性擔保公司原則上應按不少于擔保余額的（保證金。）在XX銀行存入5%B.10%C.15% D.20% 答案：C某融資性擔保公司凈資產(chǎn)1億元，其最高可以為（ ）的貸款提供擔保。A.1億元B.5億元C.10億元 D.15億元答案：C某融資性擔保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額最高為（）<>500萬元B.1000萬元C.1500萬元D.2000萬元答案：B某融資性擔保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額最高為（）。500萬元B.1000萬元C.1500萬元D.2000萬元答案：C關于抵押擔保，表述錯誤的是（ ）。抵押擔保是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對符合法律規(guī)定的財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿７尚袨榈盅簱７譃閯赢a(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押抵押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押抵押人合法取得、有權處分且易于變現(xiàn)的財產(chǎn)可以抵押 答案：C某客戶名下的國有出讓土地使用權評估價值1億元，原則上最高可在XX銀行抵押貸款（）。7000萬元B.8000萬元C.9000萬元D?10000萬元答案：ATOC\o"1-5"\h\z某客戶名下商業(yè)用房評估價值200萬元，原則上最高可在我行抵押貸款（ ）。A.40萬元B.80萬元C.140萬元D.160萬元 答案：C某客戶名下通用生產(chǎn)設備評估價值200萬元人民幣，專用設備評估價值500萬元，原則上最高可在我行抵押貸款（ ）。A.80萬元B.100萬元C.120萬元D?180萬元 答案：D關于建設用地使用權及建筑物抵押遵循原則，表述錯誤的是（ ）。以建筑物抵押的，應將該建筑物占用圍的建設用地使用權一并抵押以出讓方式取得的建設用地使用權抵押的，應將土地上的建筑物一并抵押以劃撥方式取得的建設用地使用權不得單獨抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的，應將其占用圍的建設用地使用權同時抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押答案：DXX銀行可接受的抵押物不包括（ ）。建筑物、森林、林木和其他土地附著物建設用地使用權、林地使用權、海域使用權、采礦權生產(chǎn)設備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨土地所有權 答案：D關于抵押物價值評估，表述錯誤的是（ ）。A. 以公允價值取得的建設用地使用權、建筑物，以取得成本扣除相應折舊后的價值為基礎并結合市場價值確定自建的建筑物，以自建成本扣除相應折舊后的價值為基礎并結合市場價值確定生產(chǎn)設備、存貨，按照成本、市價孰高原則確定劃撥方式取得的建設用地使用權，應扣除土地出讓金及相關稅費答案：C押品所擔保的XX銀行信用已部分清償，有權同意辦理分次解押手續(xù)的是（ ）。經(jīng)營主責任人B.原審批人C?客戶經(jīng)理D.審查人員答案：AXX銀行可接受的質(zhì)押物不包括（）o特定化的金錢B.黃金、、鈾等貴金屬債券、存單、保單D.土地所有權 答案：D關于質(zhì)押擔保，下列說法錯誤的是（ ）。質(zhì)押擔保是指債務人或第三人將其符合法律規(guī)定的動產(chǎn)或權利轉(zhuǎn)移債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權利的價款優(yōu)先受償?shù)膿７尚袨?。答案：CD.二級支行答案：答案：CD.二級支行答案：A）。C.倉單D?存貨黃金、、鈾等貴金屬可以質(zhì)押可以審批跨省保證擔保的機構是（ ）?？傂谢蛞患壏中??二級分行C.一級支行應采用夕卜84?部評估方式進行押品價值評估的是（金融質(zhì)押品B.擬接收押品實施以資抵債的答案：B關于質(zhì)押擔保，表述錯誤的是（ ）。質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)抵押和權利抵押特定化的金錢、匯票、債券、存單、保單等動產(chǎn)或權利，按質(zhì)物面值或兌現(xiàn)價值扣除兌現(xiàn)費用確定有公開交易市場的動產(chǎn)或股權、基金份額、債券等權利，以評估前六個月最低市場交易價確定答案：D非上市公司的股權，按其對應有效凈資產(chǎn)的價值確定答案：D交易所托管的貴金屬，質(zhì)押率可以達100%關于押品評估方法，表述錯誤的是（）。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱收益法是指通過估測被評估押品未來預期收益的現(xiàn)值，來判斷押品價值的各種評估方法的總稱成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱采用成本法的前提條件是被評估押品的未來預期收益可以預測并可以用貨幣計量答案：D某客戶持有上市公司非限售流通A股股票評估價值1億元，最高可在我行質(zhì)押貸款3000萬元B.6000萬元C.9000萬元D.10000萬元答案：B事業(yè)法人客戶采用信用方式辦理信貸業(yè)務的評級條件是（ ）。A.年度信用等級在D級（含）以上B?年度信用等級在C級（含）以上C?年度信用等級在B級（含）以上D.年度信用等級在AA+級（含）以上答案：D關于信貸合同，表述錯誤的是（ ）。信貸合同是指在辦理信貸業(yè)務過程中，XX銀行各級機構與借款人、擔保人等主體之間簽訂的設立、變更、終止民事權利義務關系的各種協(xié)議與信貸合同相關的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書也屬于信貸合同的疇C?信貸合同是銀行債權的重要載體D?信貸合同可采用口頭形式 答案：D關于信貸合同的填寫，表述錯誤的是（ ）。印刷合同文本的空格容應當使用可涂改的鉛筆填寫合同容應當使用標準文字填寫合同主體的名稱應當與件、營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證書等主體明文件相一致，并與合同落款簽章一致合同容的填寫應當嚴謹、周密，避免產(chǎn)生歧義答案：A關于信貸合同的變更，表述錯誤的是（ ）。信貸合同的變更指信貸合同簽訂后，由于一定事由的發(fā)生，經(jīng)合同各方當事人同意后，對合同權利、義務等事項的變動信貸合同的變更包括合同容的變更和合同主體的變更簽訂補充協(xié)議，作為原合同的組成部分對原合同條款進行更改，無需各方當事人在更改處簽章確認答案：D關于信貸合同的審查，表述錯誤的是（ ）。信貸合同的審查分為法律審查和規(guī)性審查非制式合同應當進行法律審查補充協(xié)議應當進行法律審查變更或解除已經(jīng)成立的合同不必進行法律審查 答案：D負責信貸合同規(guī)性審查的是（ ）。A?放款審核崗B.調(diào)查人員C.法律審查人員D.行長答案：A負責信貸合同法律審查的是（ ）。A.放款審核崗B.調(diào)查人員C.法律審查人員D.行長答案：C在信貸風險監(jiān)控中，對于紅色和橙色風險信息，在未解除風險預警前，可視情況采取凍結授信、停止辦理新增信用等風險控制措施的部門是（）oA.財務會計部B.信貸管理部C?資產(chǎn)負債管理部D.控合規(guī)與法律事務部D.答案：B在信貸風險監(jiān)控中，對同一客戶發(fā)布信貸風險信息存在多個級別的，處理原則是（ ）。A?以最低級別為準處理 B?以紅色級別為準處理C?以黃色級別為準處理D.按最高級別為準處理 答案：D在信貸風險監(jiān)控中，可以解除風險預警的情形是（ ）。風險處置不力，未達到處置要求風險信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關措施已消除風險預警所涉及的風險信號已經(jīng)通過預警監(jiān)控系統(tǒng)回復風險形成原因，但未落實處置方案處置方案落實，但涉及的風險未予化解或發(fā)生演變的 答案：B借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。A?關注B.次級C-可疑D.損失 答案：C貸款減值是指貸款的（）低于其賬面價值。A?本息余B-未來損失金額^可收回金額D?木來現(xiàn)金流入答案：C以下屬于五級分類級次的是（ ）。A.正常、逾期、可疑B.正常、呆賬、次級C?正常、關注、呆滯D.次級、可疑、損失 答案：D信貸資產(chǎn)多級分類是按（ ）分類，當（ ）時，可能存在一戶多形態(tài)的情況。憑證；同一客戶的不同憑證對應不同債項且債項評價得分差距較大客戶；同一客戶有多筆貸款憑證；同一客戶的不同憑證對應不同債項客戶；同一客戶的不同憑證對應不同債項 答案：C五級分類方法是根據(jù)借款人最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款（ ）。A.風險敞口狀況 B-形成損失的幅度到期前償還貸款本息的可能性D.遭受損失的風險程度 答案：D判斷貸款償還可能性的最明顯標志是（）。A?貸款目的 B.還款來源C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D.還款記錄答案：B對損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對其實際損失程度表述準確的是（）0A.本息無法收回 B.本息無法收回或只能收回極少部分C?至少達到80%以上D.只能收回極少部分 答案：B對實施十二級風險分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)，至少（ ）進行一次分類。A?每月B?每季度C?每半年D?每年 答案：B法人客戶信貸資產(chǎn)十二級風險分類法下，正常類、關注類、次級類、可疑類及損失類貸款分別細劃為（ ）級。A.4、3、3、1、1B.4、4、2、1、1C.4、3、2、1、2D.4、3、2、2、1 答案：D下列適用十二級風險分類管理的是（）。A.符合’‘銀監(jiān)會小企業(yè)”標準的縣域法人客戶貸款及擔保類表外信貸資產(chǎn)法人客戶貸款意向書自然人客戶表外信貸資產(chǎn)D?除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標準的縣域法人客戶的法人客戶表外信貸資產(chǎn)答案：D為滿足監(jiān)管要求，目前XX銀行十二級風險分類采用（）。廢除五級分類方式向監(jiān)管當局開放分類系統(tǒng)的方式盯住五級分類的方式每日在十二級風險分類系統(tǒng)將分類結果自動轉(zhuǎn)換為五級分類的方式答案：C某客戶在XX銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔保、一筆為房地產(chǎn)抵押擔保，則對其進行債項評價時（）。應有兩個不同的債項評價應將兩個不同的擔保分別評價，再合并為一個債項評價應根據(jù)兩筆貸款占該戶貸款比重對不同擔保設定系數(shù)后進行測評可以有兩個不同的債項評價，但應進行兩次客戶評價答案：A對實施五級分類管理的貸款，貸后風險分類主要采取（），由信貸管理系統(tǒng)自動運行并認定分類級次。A. 量化測評B.脫期法 C?滾動率法D.遷移法答案：B法人客戶正常、關注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（ ）oA.組合模型B?現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C?滾動率模型D?遷移模型答案：D在進行迂徙模型測試時，首先要進行貸款分組，合理分組應滿足（）。A.相同市場風險特征的產(chǎn)品分為一組B.相同風險敞口的分為一組C.組資產(chǎn)具有相同信用風險特征D.同一貸款品種分為一組答案：C對五級分類管理進行人工干預時，下列表述正確的是（）。分類人員在信貸管理過程中發(fā)現(xiàn)風險信號的，可根據(jù)風險狀況進行人工干預分類人員不得對系統(tǒng)分類結果進行人工調(diào)整分類人員認為系統(tǒng)分類不準確的，可直接調(diào)整系統(tǒng)分類結果分類人員發(fā)現(xiàn)風險信號的，經(jīng)同級風險管理部門同意可調(diào)整系統(tǒng)分類結果答案：A中國銀行業(yè)監(jiān)替管理委員會、國家審計署、財政部等外部監(jiān)管機構及其分支機構檢查認定信貸資產(chǎn)風險分類級次應調(diào)整的，自收到正式通知起（）個工作日，經(jīng)營行客戶部門應按規(guī)定重新認定分類級次。3B.5 C.7D.10答案：A在進行十二級風險分類時，不可采用直接認定方式認定分類形態(tài)的信貸資產(chǎn)為（）。A.銀行承兌匯票貼現(xiàn)B?采用分池評級的小企業(yè)簡式快速貸款C?買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù) D.固定資產(chǎn)貸款 答案：D對不同分類形態(tài)資產(chǎn)所采取的管理措施，錯誤的是（）。對關注類信貸資產(chǎn)，必須提高檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取風險緩釋措施，促進信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化對次級類信貸資產(chǎn)，應注意查找和保全債務人、保證人的有效資產(chǎn)，防止擔保物被轉(zhuǎn)移或毀損，必要時應依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期，并積極催收對可疑類信貸資產(chǎn)，原則上必須啟動法律手段進行清收，加快處置抵（質(zhì)）押品對損失類信貸資產(chǎn)，只需對照呆賬核銷條件，及時收集和準備證明材料申報核銷，不再繼續(xù)追償答案：D以下不屬于法律文書、證明類資料的紙質(zhì)檔案是（ ）。A.抵押登記證B.借款人申請書C.董事會決議D.借款合同答案：A對于存單、國債等抵、質(zhì)押有價單證，應入（ ）保管。A.金庫B?重要空白憑證庫C?普通信貸檔案庫D.保管箱答案：A除有價單證之外的其他抵（質(zhì)）押權證原件，應入（ ）保管。A.金庫B.重要空白憑證庫C?普通信貸檔案庫D.保管箱答案：B客戶部門和信貸管理部門按照（ ）的原則對錄入電子檔案容的真實性、準確性負責。A.“誰錄入、誰負責”B.“客戶部門為主、信貸部門管理為輔”C.客戶部門負責D.信貸管理部門負責 答案：A掃描上傳的信貸電子檔案原則上使用（ ）格式。PDFB.WORDC.JPEGD?書生文檔 答案：A定價必須覆蓋貸款的（）。A.預期損失B?非預期損失C?貸款所有損失D.災難性損失答案：A貸款定價審批原則上要求（）測算利率。A?高于B.低于C.等于D.不高于 答案：A不屬于監(jiān)管部門規(guī)定“四公開”容的是（）。A.收費項目公開B.運營成本公開C.效用功能公開D.優(yōu)惠政策公開答案：B不屬于政府指導價的中間業(yè)務是（）。A.銀行匯票B.銀行本票 C.委托收款皿保函承諾 答案：D關于貸款定價，表述錯誤的是（）。對法人客戶貸款（除特定貸款）定價應逐筆進行貸款定價測算貸款定價測算結果是貸款執(zhí)行利率上限貸款定價權限每年以授權書的形式下達，并進行動態(tài)調(diào)整對法人客戶貸款定價，應采用總行統(tǒng)一制定的貸款風險定價測算模板進行貸款定價測算答案：B目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量圍一般不包括（ ）。A?信用風險B,市場風險C-操作風險D.聲譽風險 答案：D關于信用風險經(jīng)濟資本表述正確的是（ ）。信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限信用風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金信用風險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)可能帶來的預期損失信用風險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)的減值撥備額信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行為了抵補信用風險資產(chǎn)的預期損失而應該持有的資本金答案：A不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A?實收資本B.資本公積 C.盈余公積D.一般準備答案：D關于經(jīng)濟資本表述錯誤的是（ ）。經(jīng)濟資本是針對一定容忍度而言的，在該容忍度之下的非預期損失由經(jīng)濟資本來吸收經(jīng)濟資本是一種“虛擬”資本，其計量針對的是非預期損失而不是預期損失越少的經(jīng)濟資本表明商業(yè)銀行實際承擔的風險越小主要滿足外部監(jiān)管需要，側重于風險管理，是風險控制的一種手段答案：DXX銀行市場風險經(jīng)濟資本計量圍不包括（交易賬戶利率風險經(jīng)濟資本的計量全行匯率風險經(jīng)濟資本的計量股票價格風險經(jīng)濟資本的計量D?主權風險經(jīng)濟資本的計量根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，操作風險監(jiān)管資本計量方法不包括（A.基本指標法C?高級計量法三、多選題B.標準法/標準替代法D.蒙特卡羅法1.按用信對象劃分，A?法人客戶類信貸業(yè)務C-自營貸款2.3.4.5.6.）。答案：D答案：DXX銀行信貸業(yè)務包括（8.自然人（個人）客戶類信貸業(yè)務D.委托貸款 答案：AB下列關于貸款期限分類的表述，正確的是（短期貸款是指貸款期限在1年短期貸款是指貸款期限在1年長期貸款是指貸款期限在3年長期貸款是指貸款期限在5年）。（含）以下的貸款（不含）以上3年（含）以下的貸款（不含）以上的貸款（不含）以上的貸款XX銀行信貸業(yè)務決策的議事機構包括（A.貸款審查委員會B.合議會議答案：ABXX銀行信貸業(yè)務的基本機理是（A.橫向平行制衡B?縱向權限制約C.集體審議D.分層審批關于XX銀行貸款審查委員會（貸款審查委員會貸款審查委員會貸款審查委員會貸款審查委員會答案：ACDXX銀行信貸管理制度體系包括（A.信貸管理基本制度答案：ADC.產(chǎn)品開發(fā)委員會D.董事會答案：AB合議會議）職責的表述，正確的是（（合議會是信貸業(yè)務決策的議事機構是信貸議）（合議業(yè)務決策的審批機構要對有權審批會議）（合人起到智力支持作用要對有權審批議會議）（合人起到制約作用議會議）B.綜合管理辦法C?單項信貸業(yè)務操作規(guī)程與實施細則 D?單項信貸業(yè)務品種管理辦法答案：ABDXX銀行實行以（）為核心的審批體制。A.審貸分離B?部門分離C?集體審議D?分層審批 答案：ACD關于審貸分離，表述正確的是（ ）。XX銀行實行信貸業(yè)務審貸分離制度審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，分別設立相應的部門或崗位承擔各環(huán)節(jié)職責，以實現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約XX銀行的審貸分離實行部門分離和崗位分離相結合的方式不適宜實行審貸部門分離的信貸業(yè)務，可以實行崗位分離或采取其他有效的制約形式答案：ABCDTOC\o"1-5"\h\z信貸政策管理的主要目的包括（ ）。合理配置信貸資源B.引導調(diào)控投向投量C?優(yōu)化調(diào)整信貸結構D.加強重點領域管理 答案：ABCD行業(yè)信貸政策的主要目的包括（ ）。結構調(diào)整有方向B.審查審批有標準C?授信額度有控管D.授權管理有依據(jù) 答案：ABCD行業(yè)分類管理將信貸介入行業(yè)分為（ ）。A?積極介入B?適度介入。?審慎介入。.控制壓縮答案：ABCD行業(yè)限額的分類包括（ ）。A.指令性限額B.指導性限額C.強制限額D.非強制限額答案：AB客戶制管理將行業(yè)法人信貸客戶劃分（ ）。山支持B?維持C?壓縮D.退出 答案：ABCD房地產(chǎn)貸款的“三掛鉤”要（ ）。A.地貸掛鉤B.建貸掛鉤C.房貸掛鉤D.房房掛鉤答案：ABC房地產(chǎn)貸款的“三不貸”原則是（ ）。A?購地不貸B.囤地炒地不貸C?捂盤抬價不貸D.賣地不貸答案：ABC信貸指令性限額的管理方式是（ ）。A.額度約束B.年度控制C.全行統(tǒng)籌 D?風險提示答案：ABXX銀行對地方政府融資平臺實施分類管理，將全部地方政府融資平臺劃分為（）o^支持B?維持C?壓縮D?退出 答案：ABC信貸特別授權的授權人包括（ ）。每年總行信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進行統(tǒng)一評價，將各級分支機構總行行長B.一級分行行長C-二級分行行長。.支行行長答案：ABAB.BC.CD.D劃分為（ ）類。D.特別授權答案：AB信貸業(yè)務授權按照層級分為（ ）。A.授權 B?轉(zhuǎn)授權C.基本授權信貸業(yè)務授權按照方式分為（ ）。A.授權 B.轉(zhuǎn)授權C.基本授權 D.特別授權 答案：CD信貸業(yè)務授權的對象是（）。經(jīng)營管理崗位b.下級分支機構負責人c.審查人員D?調(diào)查人員答案：AB信貸特別授權中關于優(yōu)良客戶的特征要求包括（ ）。A.同業(yè)競爭激烈B?辦理時效要求高C.收益高D?風險低答案：AB受權人發(fā)生（ ）情況之一的，授權人應調(diào)整其信貸業(yè)務授權權限，直至終止其授權。弄虛作假，錯報、虛報、漏報有關業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)的發(fā)生重大越權或變相越權事項的授權有效期所在行不良貸款大幅上升的，某項產(chǎn)品不良率超風險控制限額的發(fā)生較大經(jīng)營風險或嚴重違規(guī)違紀案件的 答案：ABCDXX銀行以經(jīng)營機構為對象，以信貸產(chǎn)品為單位，設定相應的風險控制指標。對超出風險TOC\o"1-5"\h\z控制要求的機構、產(chǎn)品，可采取處理措施包括（ ）。A.預警B.停牌C?整改D.復牌 答案：ABCD6.按照部評級法的要求，根據(jù)不同風險特征，銀行賬戶信用風險暴露包括（ ）。A.主權B.金融機構 C.公司D.零售答案：ABCD信用風險部評級法下，計量的關鍵風險指標包括（ ）。A?違約概率（PD）B?違約損失率（LGD）C?違約風險暴稼（EAD）D. 期限（M）答案：ABCD部評級法的應用領域包括（ ）。A. 授信審批、限額管理B,風險監(jiān)控、信貸政策C?風險報告、準備金計提D?貸款定價、風險調(diào)整后的資本收益率（RAROC）考核答案:ABCD部評級流程主要包括（ ）。A.評級發(fā)起B(yǎng).評級認定C.評級推翻D.評級更新答案：ABCD非零售客戶評級模型中客戶自身風險評價包括定量因素分析和定性因素分析兩個方面，屬于定量因素分析的包括（ ）。A.客戶財務杠桿分析B.客戶管理水平分析C.客戶償債能力分析D.客戶盈利能力分析 答案：ACD關于非零售客戶評級方式，表述正確的是（ ）。依據(jù)評級方法的不同，XX銀行非零售客戶信用等級評定分為’‘模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式對同一類客戶不能選用兩種評級方式進行評級對滿足〃分池評級”條件的所有客戶，可以選擇“分池評級”，也可以選擇“模型評級”方式進行評級，但兩種方式只能選擇一種若選用〃模型評級”方式，應首先向總行進行申請核準，且在獲得批準后，可再退回以下關于評級推翻，表述正確的是（ ）。向上推翻評級時，必須堅持審慎性原則，確保推翻后的級別沒有低估客戶信用風險如果客戶評級符合多項向下推翻條件，推翻級次不累加，以推翻后級別最低的為準若客戶評級同時符合向下推翻條件和向上推翻條件的，原則上應向下推翻客戶出現(xiàn)除評級辦法規(guī)定之外的其它重大風險信息，需要向下推翻的，可由評級人員按照審慎性原則確定向下調(diào)整的幅度答案：ABCD需提交貸審會審議的非零售客戶評級業(yè)務有（ ）。原評級為違約級別，新評級擬認定為BBB-級（含）以上的原評級為非違約級別，新評級在模型測評基礎上向上推翻等級的會計師事務所對客戶財務報表出具有保留意見審計報告，評級擬認定在A級（含）以上的超權限或突破制度報總行認定的 答案：ABCD關于評級流程，表述正確的是（ ）。采用模型評級的非零售客戶均需通過非零售客戶評級系統(tǒng)（IRBS）進行評級，基本流程分為評級發(fā)起、評級審核（審議）、評級認定等環(huán)節(jié)客戶管理行認定權限的，由客戶管理行客戶部門調(diào)查（或管理行會同下級行共同調(diào)查），撰寫評級發(fā)起報告并發(fā)起評級，同級行信貸管理部門審核，有權認定人認定超客戶管理行認定權限的，客戶管理行客戶部門調(diào)查、信貸管理部門初審、有權認定人同意后，直接或逐級上報有權認定行信貸管理部門審核，有權認定人認定下一環(huán)節(jié)評級人員建議（或認定）的評級結果可以高于上一環(huán)節(jié)答案：ABC關于評級有效期，表述正確的是（ ）?？蛻粜庞迷u級結果有效期不超過一年，有效期自有權認定人認定日起計算如在有效期對客戶信用等級重新發(fā)起評級，有效期重新計算評級有效期，如客戶出現(xiàn)風險預警信息而下調(diào)信用等級的，在風險預警信息消失后，可以更新評級，但新認定等級不得超過首次下調(diào)前的信用等級有效期，評級結果在全行實行“資質(zhì)互認”答案：ABCD關于集團客戶評級，表述正確的是（ ）。對集團整體，應判斷整個集團所屬的行業(yè)并選擇適用的評級敞口和評級模型，基于集團合并會計報表測算集團整體評級對集團本部與集團子公司，應按照企業(yè)自身的屬性選擇所屬敞口，采用自身的財務報表測算信用等級對經(jīng)我國銀監(jiān)會批準設立的企業(yè)集團財務公司的信用等級，經(jīng)信貸管理部門審核，有

權人認定，可直接應用企業(yè)集團整體或最大控股股東的信用等級，無需另行評級分公司經(jīng)信貸管理部門審核，有權人認定，可直接使用總公司評級結果答案：ABCD關于客戶評級結果應用，表述正確的是（ ）。A.企業(yè)招投標行為，可以向客戶公布評級結果以申請國家或地方政府主管部門的產(chǎn)業(yè)和技術資助、息稅優(yōu)惠、特許經(jīng)營等非融資目的，可以向客戶公布評級結果公布評級結果需經(jīng)有權審批人同意公布評級結果需客戶正式提交書面申請 答案：ABCD38.在綜合考慮受權人風險管理專業(yè)素質(zhì)的基礎上，行長可按照規(guī)定向本級行的（39.40.41.42.43.44.45.46.47.48.）轉(zhuǎn)A.副行長 B.客戶部門總經(jīng)理C.信貸管理部門總經(jīng)理 D.信貸管理部門副總經(jīng)理XX銀行零售貸款信用評分對象不包括（ ）oA.個人住房貸款B.縣域個體工商戶貸款C.農(nóng)戶貸款D.非縣域個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款可免于評級的零售業(yè)務包括（A.個人質(zhì)押貸款C.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款“三農(nóng)”個人客戶評分卡包括（B.個人助學貸款D?低信用風險信貸業(yè)務）。授非零售客戶信用評級的認定權限。答案：AC答案：BC答案：ABCDA.農(nóng)戶評分卡B?縣域個體工商戶評分卡加工制造類零售小企業(yè)評分卡商貿(mào)及其他類零售小企業(yè)評分卡答案：AB客戶授信管理的原則包括（A.先授信后用信 B.定性與定量相結合C?統(tǒng)一授信 D?動態(tài)調(diào)整授信額度按照是否可反復使用分為（^可反復額度8?不可反復額度C?增量授信額度D.存量續(xù)授信額度答案：ABCD答案：AB授信額度按照與本次授信調(diào)查時點授信額度的關系分為（A.增量授信B.存量續(xù)授信C?余額授信D.增加授信答案：ABC法人客戶授信對象包括（A.信貸業(yè)務中XX銀行承擔信用風險的法人客戶B.非信貸業(yè)務中XX銀行承擔信用風險的法人客戶僅辦理中間業(yè)務且XX銀行不承擔信用風險的法人客戶僅辦理存款業(yè)務且XX銀行不承擔信用風險的法人客戶答案：AB采用擔保法測算客戶授信額度理論值的條件是（A.經(jīng)營期不足2個會計年度的客戶B.能夠提供由總行確定的行業(yè)重點客戶擔保的客戶C.經(jīng)營期超過2個會計年度的客戶D?能夠提供由一級分行確定的行業(yè)重點客戶擔保的客戶答案：AB原授信方案到期（含延期到期）后、新授信方案審批前，還可以為客戶辦理的信貸業(yè)務包括（ ）0A.展期B.低信用風險信貸業(yè)務C?原授信方案到期前已完成審批并簽訂合同的業(yè)務D?借新還舊答案：ABC核定可反復授信額度的客戶應具備的條件包括（ ）。生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強，有經(jīng)常性的循環(huán)用信需求生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務管理規(guī)，應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)正常C?授信用途及還款來源合規(guī)、明確D.近1年在XX銀行和其他金融機構無不良信用記錄答案:ABC49?可反復授信額度可分為（山可循環(huán)使用信用額度C.流動資金貸款50.授信方案容包括（A.授信對象及授信額度）oB.國際貿(mào)易融資額度D.其他可以反復使用的額度答案：ABDB.授信額度分配方案C.擔保條款、價格、授信有效期D授信監(jiān)管條款.授信管理要求答案：ABCD51-授信方案年審發(fā)現(xiàn)客戶生產(chǎn)經(jīng)營不正常的，可采取的風險控制措施包括（增加監(jiān)管要求B.減少授信額度D.凍結授信額度 答案：ABCD應該凍結授信額度的情形包括（）?？蛻舨环鲜谛疟O(jiān)管條款要求，或年審發(fā)現(xiàn)不符合繼續(xù)執(zhí)行授信方案條件的出現(xiàn)國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策重大變化對XX銀行資產(chǎn)安全產(chǎn)生重大不利影響的預警信號出現(xiàn)授信對象變更、重組、市場環(huán)境、財務狀況重大變化對XX銀行資產(chǎn)安全產(chǎn)生重大不利影響的預警信號出現(xiàn)客戶挪用信貸資金、擅自處理抵（質(zhì)）押物、逃廢銀行債務、涉案訴訟等對XX銀行資產(chǎn)安全產(chǎn)生重大不利影響的預警信號答案：ABCD53.授信額度按照用信業(yè)務品種分為（ ）<>流動資金貸款額度B.固定資產(chǎn)貸款額度銀行承兌匯票額度 D?貿(mào)易融資額度答案：）。A.C?增加擔保52.A.B.C.D.A.C.ABCD54.法人客戶授信對象包括（ ）。金融機構客戶B.項目法人客戶C?事業(yè)法人客戶D.綜合法人客戶答案：ABCDA.55?核定承諾授信額度的客戶具備的條件包括（信用等級在AA級（含）以上近3年在XX銀行和其他金融機構無不良信用記錄授信用途及還款來源合規(guī)、明確為二級分行（含）以上核心客戶A.B.C.D.)<>答案：ABCD56-XX銀行當前可采用的信貸業(yè)務擔保方式包括（A.保證擔保B抵押擔保C.質(zhì)押擔保D.定金答案：ABC57?信貸擔保的圍主要包括A?信貸業(yè)務的本金C.信貸業(yè)務的違約金58?保證擔?？煞譃椋?lt;>）。B.信貸業(yè)務的利息D.信貸業(yè)務的罰息A.一般保證 B.連帶責任保證Cn氐押擔保D質(zhì)押擔保答案:AB抵押擔?？煞譃椋ǎ?。A?動產(chǎn)抵押B.不動產(chǎn)抵押C.動產(chǎn)質(zhì)押D?不動產(chǎn)質(zhì)押答案：AB建設用地使用權及建筑物抵押遵循原則包括（）。以建筑物抵押的，應將該建筑物占用圍的建設用地使用權一并抵押以出讓方式取得的建設用地使用權抵押的，應將土地上的建筑物一并抵押以劃撥方式取得的建設用地使用權不得單獨抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的，應將其占用圍的建設用地使用權同時抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押，但以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應將其占用圍的建設用地使用權一并抵押答案：ABCD可接受的權利質(zhì)押包括出質(zhì)人有權處分的下列權利：匯票、支票、本票；B.倉單、提單；C-不可轉(zhuǎn)讓的股權；D-可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權和著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；答案ABDXX銀行押品主要包括（）o金融質(zhì)押品 B.商用房地產(chǎn)C.應收賬款 D.居住用房地產(chǎn) 答案：ABCD押品的評估方法包括（）。A.市場法B.收益法C成本法D.擔保法答案：ABC最高額擔保包括（ ）。最高額保證擔保B.最高額抵押擔保C?最高額質(zhì)押擔保D.信用貸款答案：ABC除特殊規(guī)定外，企業(yè)法人客戶以信用方式辦理中短期信貸業(yè)務應同時滿足的條件包括（）。年度信用等級在AA+級（含）以上；無不良信用記錄用信后資產(chǎn)負債率低于最新一期《企業(yè)績效評價標準值》（國務院國資委統(tǒng)計評價局制定）中所屬的細分行業(yè)資產(chǎn)負債率的良好值上年度經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額大于零或雖然上年度經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額小于（或等于）零但最近三年經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額之和大于零且預計現(xiàn)金流狀況向好客戶承諾償還XX銀行信用前不再將資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給其他金融機構答案：ABCD除特殊規(guī)定外，事業(yè)法人客戶以信用方式辦理信貸業(yè)務應同時滿足的條件包括（ ）。年度信用等級在AA+級（含）以上；無不良信用記錄上年度經(jīng)常性收支結余大于零或雖然上年度經(jīng)常性收支結余小于（或等于）零但最近三年經(jīng)常性收支結余之和大于零且預計現(xiàn)金流狀況向好用信后資產(chǎn)負債率在50%（含）以下客戶承諾償還XX銀行信用前不再將資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給其他金融機構答案：ABCDXX銀行押品評估方式分為（ ）。A.部評估B-外部評估C.項目評估D?貸款評估 答案:AB境法人和其他組織（融資性擔保公司除外）在XX銀行辦理城市法人信貸業(yè)務保證，應同時具備的基本條件是（ ）。依法成立，從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和XX銀行行業(yè)信貸政策收入來源穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足，具有代償意愿和代償能力，愿接受XX銀行的信貸監(jiān)督信用等級在BBB-級以上（含）無不良信用記錄，或原到期信用、應付利息、應代償債務已清償或已經(jīng)做了XX銀行認可的償還或代償計劃；未涉及可能導致重大損失的經(jīng)濟糾紛答案:ABCD融資性擔保公司做為保證人應具備的條件包括（）持有合法有效的經(jīng)營許可證、法人營業(yè)執(zhí)照等證件實繳貨幣資本不低于3000萬元，僅為個人信貸業(yè)務提供擔保的融資性擔保公司實繳貨幣資本不低于1000萬元公司治理結構完善，財務制度和業(yè)務管理制度健全，經(jīng)營管理規(guī)，符合監(jiān)管要求高管人員符合政府規(guī)定的任職要求 答案:ABCD以在建建筑物抵押的，應取得合法性手續(xù)文件包括（ ）。建設用地使用權證 B.建設用地規(guī)劃許可證建設工程規(guī)劃許可證。.建筑工程施工許可證答案:ABCD用信人沒有履行到期債務且出現(xiàn)（ ）情形之一的，XX銀行應在保證期間或訴訟時效期間及時向人民法院申請對用信人和保證人采取財產(chǎn)保全、強制執(zhí)行等司法措施或提請訴訟。保證人拒絕承認或承擔保證責任B?保證人有清償能力但拒不代償或開始轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)保證人對他人有重大違約行為或被他人起訴，足以降低其擔保能力的通過其它手段已經(jīng)不能有效保全XX銀行債權的 答案:ABCD以非上市公司股權提供質(zhì)押擔保，應符合的條件包括（ ）。企業(yè)上年度資產(chǎn)負債率不超過60%（不含金融機構），凈資產(chǎn)在1億元（含）以上B?債券余額不超過企業(yè)所有者權益的40%最近一個會計年度盈利，最近兩個會計年度經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零企業(yè)連續(xù)三年財務年報經(jīng)注冊會計師審計并出具無保留意見的審計報告答案:ABCD對以價格波動幅度較大的質(zhì)物出質(zhì)的，XX銀行應與出質(zhì)人約定建立（ ）。A.警戒線B.平倉線。?贏利線D.觀察線 答案:ABXX銀行信貸合同可分為（）o制式合同B.非制式合同C.商品購銷合同D.租賃合同 答案：AB總行制定下發(fā)的制式合同文本序列包括（）。A?標準類合同文本（ABCS）B.示類合同文本（ABC）C.借款合同 D.擔保合同 答案：AB信貸合同的審查分為（ ）。法律審查 B.規(guī)性審查C.信貸審查 D.貸后檢查 答案：AB應當進行法律審查的合同或情形的是（）。針對個別業(yè)務的制式合同文本，修改其條款容或在“其他事項”中填寫容，增加XX銀行義務或限制XX銀行權利的，特殊規(guī)定的除外非制式合同補充協(xié)議D?變更或解除已經(jīng)成立的合同 答案：ABCD滿足下列（ ）條件，針對同類事項和同一類當事人重復使用同一合同文本，經(jīng)法律工作部門同意并留檔后，可不再進行法律審查。已經(jīng)有權行法律審查且法律審查意見被全部采納合同文本和相關業(yè)務適用的法律法規(guī)未發(fā)生變化訂立和履行合同的情勢未發(fā)生不利變化多項業(yè)務容相同、不需對合同進行實質(zhì)性修改 答案：ABCD關于信貸合同簽章，表述正確的是（）。單位客戶應當使用單位公章，同時其法定代表人、負責人（或授權代理人）應當當面簽字自然人客戶在合同上應當簽字，不得使用個人印章自然人在合同或授權委托書上簽字的，應當當面簽署。不能當面簽署的，可以采用公證方式合同多頁的，應當由各方當事人加蓋騎縫章 答案：ABCD信貸合同規(guī)性審查主要容包括（ ）。合同文本選用是否正確應在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件是否準確、完備制式合同文本的補充條款是否合規(guī)主從合同及憑證等附件是否齊全且相互銜接 答案：ABCDTOC\o"1-5"\h\z在信貸風險監(jiān)控中，信貸風險預警信息等級包括（ ）。A.紅色B?橙色C?黃色D.藍色 答案：ABCD在信貸風險監(jiān)控中，對于紅色和橙色風險信息，在未解除風險預警前，信貸管理部門可視情況采取的風險控制措施包括（ ）等。A.凍結授信 B.停止辦理新增信用C.停止信貸業(yè)務受理權限D(zhuǎn).上收信貸業(yè)務審批權限答案：ABCD信貸風險監(jiān)控基本流程包括（ ）。A.監(jiān)測分析信貸風險B.審核發(fā)布風險信息C?處置風險和反饋結果D.評價處置結果及風險狀況 答案：ABCD在信貸風險監(jiān)控中，信貸管理部門在對風險信號進行分析判斷和加工整理后，生成規(guī)化的風險信息，其容包括（ ）。A.風險類型B.風險級別C?風險特征D.風險處置要求答案：ABCD不同信貸資產(chǎn)適用不同減值測試模型，以下表述正確的是（ ）。單筆測試適用于已發(fā)生、已發(fā)現(xiàn)，且單項金額重大的信貸資產(chǎn)組合測試適用于已發(fā)生、已發(fā)現(xiàn)，但單項金額非重大滾動率測試適用于已發(fā)生、已發(fā)現(xiàn)，且單項金額重大的信貸資產(chǎn)單筆測試適用于已發(fā)生、已發(fā)現(xiàn)的信貸資產(chǎn) 答案：AB關于信貸資產(chǎn)風險分類，以下表述正確的有（ ）。信貸資產(chǎn)風險分類揭示資產(chǎn)可能損失的程度信貸資產(chǎn)風險分類結果是計提貸款損失準備金、實施績效考核的重要依據(jù)信貸資產(chǎn)風險分類本質(zhì)上是判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性信貸資產(chǎn)風險狀況發(fā)生變化的，應在年終調(diào)整風險分類。答案：ABC五級分類建立在動態(tài)監(jiān)測的基礎上，通過對借款人（ ）等因素的連續(xù)監(jiān)測和分析，判斷貸款的實際損失程度。在XX銀行和他行的用信狀況B.財務實力和現(xiàn)金流量狀況C?貸款擔保和非財務因素 D?信貸業(yè)務合規(guī)合法性 答案：ABCD可能影響借款人還款來源的風險信號包括（）。貸款用途與借款人原定計劃不同實際償付來源與調(diào)查時了解到的還款來源不同貸款用途與借款人主營業(yè)務無關償付來源與借款人主營業(yè)務無關 答案：ABCD對減值準備表述正確的是（）。是根據(jù)對貸款賬面價值波動的預期計提是實際損失發(fā)生時提取的一種彌補損失的財務資源是實際損失發(fā)生時，可用于彌補的一種財務資源是按照減值測試結果計提的對貸款賬面價值的抵減項 答案：CD對十二級風險分類測評結果偏低的業(yè)務，可采取的措施包括（ ）。若擔保得分較低，應增加擔保若存在風險信號扣分，應相應設定管理要求，完善用信方案若整體風險水平較高，應提高定價水平，實現(xiàn)風險與收益的平衡對十二級風險分類結果提升至分類人員認為合適的級別 答案：ABC中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家審計署、財政部等外部監(jiān)管機構及其分支機構檢查認定信貸資產(chǎn)風險分類級次應調(diào)整的，表述正確的有（ ）。自收到正式通知起3個工作日，經(jīng)營行客戶部門應確認有關風險信息，進行分類發(fā)起對重新測評結果不高于檢查意見的，以測評結果作為最終認定結果對重新測評結果高于檢查意見的，以檢查意見對應類別的最高級次作為最終認定結果對重新測評結果高于檢查意見的，經(jīng)向檢查機構反饋同意后，以測評結果作為最終認定結果 答案：ABC關于遷移模型（即測試），表述正確的是（ ）。測試對象是測試基準日的法人客戶正常、關注類貸款和全部個人客戶貸款及銀行卡透支測試對象是測試基準日的法人客戶正常、關注類貸款和全部個人客戶貸款（不含銀行卡透支）將信貸資產(chǎn)按照業(yè)務類型和風險特征，劃分為若干具有類似信用風險特征的組合，對每一組合的每一筆資產(chǎn)劃分各自的風險等級D.試以二級分行為單位進行93.血測試須劃分資產(chǎn)組合，正確的分組包括（）o除農(nóng)戶貸款外，\山減值測答案：BCA.對法人客戶正常、關注類貸款，劃入同一個資產(chǎn)組B.C.對個人客戶貸款，依據(jù)貸款類別劃分為個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款、農(nóng)戶貸款和其他貸款進行遷移測試個人及單位銀行卡透支劃入同一個資產(chǎn)組關于XX銀行不同形態(tài)的不良貸款的損失率標準，表述正確的是（次級類的信貸資產(chǎn)，損失率小于25%次級類的信貸資產(chǎn)，損失率小于40%可疑類信貸資產(chǎn)，損失率不高于90%損失類信貸資產(chǎn)，損失率高于90%）oA.B.C.D.答案.1=1 ?BCDXX銀行信貸資產(chǎn)風險分類工作的原則包括^真實性B?及時性C?全面性納入XX銀行風險分類圍的信貸資產(chǎn)有（A.貸款C.承諾類表外信貸資產(chǎn)十二級風險分類中的債項評價^第二還款來源保障程度C.結算匹配情況96.97.）0D.審慎性答案.1=1 ?ABCD）oB.擔保類表夕卜信貸資產(chǎn)D.委托貸款主要分析的因素包括（B.剩余期限D(zhuǎn)?貸款資金流向答案.i=i:ABC答案.i=i:ABCD)0下列關于信貸資產(chǎn)風險分類方式表述正確的是（貸時分類是為確定新發(fā)放信貸資產(chǎn)的分類形態(tài)而進行的風險分類貸后分類是為動態(tài)確定存量信貸資產(chǎn)分類形態(tài)而進行的風險分類貸時分類與信貸業(yè)務貸前決策相結合，測評結果作為信貸業(yè)務運作材料，供信貸決策對個人客戶貸款，劃分為生產(chǎn)經(jīng)營類和非經(jīng)營類兩個組別答案：AB參考貸后分類應與貸后管理相結合，根據(jù)貸后管理中發(fā)現(xiàn)的風險信號及時調(diào)整分類形態(tài)并將風險分類結果作為風險預警和處置的重要依據(jù)答案：ABCDXX銀行信貸資產(chǎn)減值根據(jù)各類信貸資產(chǎn)的風險特點，分別采取值測試。A.現(xiàn)金流折現(xiàn)模型（DCF測試）C.滾動率模型信貸檔案包括（ ）。A.客戶和擔保人基礎資料C?用信和貸后管理資料98.A.B.C.D.D.）等模型進行減B.遷移模型（皿1模型）D?宏觀風險模型B.信貸運作資料D.信貸綜合管理資料答案：ABCD答案:ABCD101.信貸檔案按存儲形態(tài)可分為 （）。人?文字圖表資料B?電子介質(zhì)資料C?紙質(zhì)資料 D.聲音影像資料 答案：BC信貸檔案管理員的職責包括（）。依據(jù)移交清單審核、接收相關部門移交管理的信貸檔案資料，并對入庫檔案資料的操作規(guī)性以及實物和清單的一致性把關審核紙質(zhì)檔案和相應電子檔案容的一致性答案:ABCDC?答案:ABCD嚴格執(zhí)行規(guī)定，做好檔案工作以下屬于信貸紙質(zhì)檔案的包括（具有法律效力的抵、質(zhì)押權證原件以下屬于信貸紙質(zhì)檔案的包括（具有法律效力的抵、質(zhì)押權證原件法律文書證D.明類資料 答案:ABCDA.客戶和擔保人概況信息 B.C?A.客戶和擔保人概況信息 B.C?客戶的管理人員信息105.信貸運作電子檔案包括A.信貸審批流程檔案B.C?貸后管理檔案D.客戶及擔保人的財務信答案:ABCD評級和授信額度核定信答案:ABCDXX銀行貸款定價的基本原則是（）o答案：ABCD風險收益對稱 B.全面成本覆蓋答案：ABCD效益市場兼顧D.審慎風險決策決定貸款定價的因素通常包括（10「件務實"M雄Ml監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)答案：ABCD八銀行不得（A.以貸轉(zhuǎn)存B.以貸收費C.借貸搭售D.存貸掛鉤 答案：ABCD中間業(yè)務收費價格按規(guī)定分別實行（政府指導價B.市場調(diào)節(jié)價C.同業(yè)定價D.管理行指令定價答案：AB監(jiān)管部門規(guī)定不得對小型微型企業(yè)貸款收取的費用有（ ）。監(jiān)管部門規(guī)定銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售（ ）等金融產(chǎn)品。A.理財B.保險C?基金D.股票答案：ABC經(jīng)濟資本管理已被廣泛地應用于國外商業(yè)銀行，在（）等多個方面發(fā)揮著重要作用。A.客戶準入 B.風險定價C?結構調(diào)整D.績效考核答案：ABCD商業(yè)銀行核心資本主要包括（ ）。A.普通股B.資本公積C?盈余公積。?未分配利潤答案：ABCD目前，XX銀行信用風險經(jīng)濟資本計量采用部系數(shù)法，充分考慮（ ）等因素確定經(jīng)濟資本占用系數(shù)。客戶違約概率8.貸款違約損失率C.剩余期限D(zhuǎn)?風險暴露答案：ABC計量市場風險經(jīng)濟資本的常用方法有（ ）。A?方差-協(xié)方差法B.歷史模擬法C.蒙特卡羅法D.頭腦風暴法答案：ABC以下關于操作風險監(jiān)管資本計量的說法，表述正確的有（ ）?；局笜朔ǖ挠嬎闼悸肥牵叭曛懈髂暾目偸杖氤松弦粋€固定比例加總后的平均值高級計量法是通過建立操作風險計量模型，來估計操作風險監(jiān)管資本的方法，如部衡量法（IMA）、損失分布法（LDA）等標準法的計算思路是，將銀行的操作風險劃分為9類業(yè)務條線，各業(yè)務條線對應不同的系數(shù)，各業(yè)務條線的操作風險資本等于各業(yè)務條線的總收入乘以該業(yè)務條線對應的系數(shù)巴塞爾新資本協(xié)議提出了三種計量操作風險監(jiān)管資本的方法，分別為標準法/標準替代法、基本指標法、高級計量法，這三種方法在復雜性和風險敏感度方面漸次加強答案：ABC第二章C3應用管理一、 判斷題C3客戶管理包括已經(jīng)在和擬在XX銀行辦理信貸業(yè)務的法人客戶（含集團客戶）與個人客戶。（）答案：對TOC\o"1-5"\h\z在C3中，C3授信額度以人民幣作為計價單位。（ ）答案：對在信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)中，受理、調(diào)查、審批、批復、審批登記為系統(tǒng)控制的必經(jīng)環(huán)節(jié)。（）答案：對C3綜合查詢系統(tǒng)可生成貸款、銀票、信用證、保函等憑證至上一日日終的余額。（ ）答案：對信貸風險預警監(jiān)控系統(tǒng)是一個完全由系統(tǒng)自動預警的信貸風險預警監(jiān)控平臺。答案：錯所有C3用戶均可使用數(shù)據(jù)直通車。（ ）答案：對在C3審查環(huán)節(jié)，對用信起控制作用的關鍵信息包括金額、期限、利率等。（）答案：對二、 單選題在C3中，有權將客戶輔辦機構變更為主辦機構的部門是（）。信貸管理部門 B.風險管理部門主辦機構與輔辦機構共同上級行的歸口管理客戶部門控合規(guī)及法律事務部門 答案：C在C3中，負責維護集團客戶基本信息的是（ ）。A.認定機構B.主辦機構C?輔辦機構D,主管機構答案：D信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)權限管理分為三個層次，依次是（）。操作權限控制一參數(shù)控制一授權（轉(zhuǎn)授權）控制參數(shù)控制一授權（轉(zhuǎn)授權）控制一操作權限控制參數(shù)控制一操作權限控制一授權（轉(zhuǎn)授權）控制D?授權（轉(zhuǎn)授權）控制一參數(shù)控制一操作權限控制 答案：C在C3中，外幣業(yè)務合同生效時，授信額度校驗控制規(guī)則是（ ）。按合同生效前一日匯率折算為人民幣進行校驗按外幣業(yè)務審批日匯率折算為人民幣進行校驗按合同到期日匯率折算為人民幣進行校驗按合同生效日匯率折算為人民幣進行校驗 答案：DTOC\o"1-5"\h\z在C3中，對于授信主體與用信主體不一致的業(yè)務，授信額度校驗控制規(guī)則是（ ）。A.以承兌人為對象進行校驗 B?以用信主體為對象進行校驗C.以C3選定的授信主體為對象進行校驗D.以被代理方為對象進行校驗答案：C在C3操作中，本人在修改前手過錄的審查報告后，需要以本人名義保存此份審查報告時，應使用的功能鍵是（ ）。A?【修改】B?【保存】 C.【另存為新文檔】D.【新建】答案：C在C3審議投票后、進行“結束會議”操作前需取消審議事項時，應使用的功能鍵是（ ）。A?【審議】B.【重新審議】C.【參會項目】D.【不審議】答案：D在C3中，有權審批人審批信貸事項后，可將審批意見提交至后續(xù)處理部門的功能鍵是（）oA.【另存為新文檔】B.【自動提交】C.【回退】D.【轉(zhuǎn)處理】答案：B在C3中，貸款業(yè)務收回時采取的處理方式是（ ）。A.變更憑證余額B.變更發(fā)生額C.變更合同金額D.變更合同可用余額 答案：A在C3中，貸后管理的操作流程是（ ）。貸后管理業(yè)務發(fā)起一貸后管理意見審核一貸后管理意見落實一貸后管理意見確認一業(yè)