第一章電子商務(wù)的資金流

2023/1/191電子商務(wù)與金融主講：潘錦文2015-09-廣州2023/1/192開設(shè)本課程的背景《電子商務(wù)與金融》是電子商務(wù)專業(yè)的一門重要的專業(yè)基礎(chǔ)課和必考課程。它主要研究電子支付結(jié)算和金融服務(wù)。培養(yǎng)學(xué)生掌握網(wǎng)上支付與金融服務(wù)基本知識(shí)和技術(shù)。重在培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際應(yīng)用能力，是知識(shí)學(xué)習(xí)的一個(gè)提升。本課程要求有相關(guān)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)等方面的基礎(chǔ)。2023/1/193本課程講述的主要內(nèi)容一、電子商務(wù)的資金流二、電子貨幣三、銀行卡支付系統(tǒng)四、電子票據(jù)支付系統(tǒng)五、銀行支付服務(wù)的電子化與網(wǎng)絡(luò)化六、第三方支付系統(tǒng)七、移動(dòng)支付八、網(wǎng)上支付的安全技術(shù)九、網(wǎng)上清算與結(jié)算系統(tǒng)2023/1/194學(xué)習(xí)本課程的基本方法上課認(rèn)真聽講。（了解、理解、掌握）依靠自己學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)—一切制勝的法寶。全面系統(tǒng)學(xué)習(xí)，掌握基本知識(shí)和基本應(yīng)用方法。實(shí)際操作應(yīng)用。用心、上心、進(jìn)取心2023/1/195第一部分：知識(shí)回顧因特網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）2023/1/196計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接形式分布式廣域網(wǎng)絡(luò)連接公共數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)CHINAPACCHINADDN電話專線撥號電話線其他連線廣域網(wǎng)絡(luò)2023/1/197因特網(wǎng)絡(luò)（Internet）連接與使用國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀國際交流信息查詢網(wǎng)絡(luò)營銷電子商務(wù)2023/1/198INTERNET商業(yè)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)信息查詢業(yè)務(wù)聯(lián)系途徑商業(yè)廣告發(fā)布在線金融交易電子商務(wù)服務(wù)2023/1/199電子商務(wù)的發(fā)展對于電子商務(wù)，我們每一個(gè)人都不陌生，也在日常生活中與它打交道。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，信息的處理傳遞速度突破了時(shí)間和地域性的局限，網(wǎng)絡(luò)化與全球化成為一種不可避免的世界趨勢。由于網(wǎng)絡(luò)用戶的迅速膨脹,眾多的商家和廠商也紛紛將眼光投向因特網(wǎng),所以,從單純的完善發(fā)布信息、傳遞信息到網(wǎng)上創(chuàng)立信息中心；從借助傳統(tǒng)貿(mào)易手段不成2023/1/1910熟的電子商務(wù)交易到能夠在網(wǎng)上完成供、產(chǎn)、銷全部業(yè)務(wù)流程的電子商務(wù)虛擬市場；從封閉的銀行電子金融系統(tǒng)到開放式的網(wǎng)絡(luò)電子銀行，電子商務(wù)也如火如荼的發(fā)展起來。電子商務(wù)需要金融服務(wù)提供基礎(chǔ)架構(gòu)。電子金融是電子商務(wù)條件下金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代正在到來、由網(wǎng)上電子貨幣帶動(dòng)的網(wǎng)上金融服務(wù)正在迅速發(fā)展。2023/1/111電子商務(wù)務(wù)是一個(gè)個(gè)發(fā)展?jié)摑摿薮蟠蟮氖袌鰣?，極具具有發(fā)展展前景。。電子商商務(wù)雙向向信息溝溝通、靈靈活的交交易手段段和快速速的交貨貨方式的的特點(diǎn)，，將給社社會(huì)帶來來巨大的的經(jīng)濟(jì)效效益，促促進(jìn)整個(gè)個(gè)社會(huì)的的生產(chǎn)力力的提高高。電子子商務(wù)的的廣泛推推廣，打打破了時(shí)時(shí)空限制制，改變變了貿(mào)易易形態(tài)，，大大加加速了整整個(gè)社會(huì)會(huì)的商品品流通，，有助于于降低企企業(yè)成本本，提高高企業(yè)競競爭力，，2023/1/112尤其能夠夠使中小小型企業(yè)業(yè)直接進(jìn)進(jìn)入國際際市場參參與國際際市場競競爭。電電子商務(wù)務(wù)給消費(fèi)費(fèi)者提供供了更多多的選擇擇，提供供了更好好的便利利性。它它是商務(wù)務(wù)領(lǐng)域的的一場信信息革命命，它對對我們的的思維方方式、對對人類的的經(jīng)濟(jì)活活動(dòng)、對對人類的的工作方方式和生生活方式式都將產(chǎn)產(chǎn)生根本本性的影影響。2023/1/113第一節(jié)節(jié)電電子商商務(wù)概概述電子商商務(wù)：：通過公公共計(jì)計(jì)算機(jī)機(jī)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)進(jìn)行行商務(wù)務(wù)活動(dòng)動(dòng)的現(xiàn)現(xiàn)代方方式，，該方方式將將突破破傳統(tǒng)統(tǒng)商務(wù)務(wù)在時(shí)時(shí)間、、地域域上的的限制制，成成為方方便、、快捷捷、安安全可可靠的的新興興電子子化活活動(dòng)模模式。。利用計(jì)計(jì)算機(jī)機(jī)技術(shù)術(shù)、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)技技術(shù)和和遠(yuǎn)程程通信信技術(shù)術(shù)，實(shí)實(shí)現(xiàn)整整個(gè)商商務(wù)(買賣)過程中中的電電子化化、數(shù)數(shù)字化化和網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)化化。人人們不不再是是面對對面的的、看看著實(shí)實(shí)實(shí)在在在的的貨物物、靠靠紙介介質(zhì)單單據(jù)(包括現(xiàn)現(xiàn)金)進(jìn)行買買賣交交易。。而是是通過過網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，通通過網(wǎng)網(wǎng)上琳琳瑯滿滿目的的商品品信息息、完完善的的物流流配送送系統(tǒng)統(tǒng)和方方便安安全的的資金金結(jié)算算系統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)行行交易易(買賣)。2023/1/114電子商務(wù)內(nèi)內(nèi)容：數(shù)字化生活活內(nèi)容，網(wǎng)網(wǎng)上商場購購物、網(wǎng)上上金融服務(wù)務(wù)、網(wǎng)上廣廣告、網(wǎng)上上業(yè)務(wù)、網(wǎng)網(wǎng)上信息查查詢、網(wǎng)上上消費(fèi)、網(wǎng)網(wǎng)上社會(huì)服服務(wù)。電子商務(wù)要要求：商務(wù)活動(dòng)具具有安全、、可靠、快快速、明確確和方便的的特點(diǎn)。無無論你在國國際互連網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）、還是在在企業(yè)專用用網(wǎng)絡(luò)上都都可隨時(shí)隨隨地開展電電子商務(wù)活活動(dòng)。電子商務(wù)的的問題：并不是一個(gè)個(gè)簡單的技技術(shù)問題，，它所涉及及的社會(huì)、、經(jīng)濟(jì)、金金融、法律律以及生活活等許多全全新的困難難和問題。。虛擬世界界。2023/1/115電子子商商務(wù)務(wù)的的健健康康發(fā)發(fā)展展要要求求：：一方方面面人人們們的的工工作作生生活活方方式式、、思思想想觀觀念念和和管管理理方方法法都都將將有有根根本本的的變變革革；；另一一方方面面國國家家宏宏觀觀控控制制和和管管理理需需要要對對電電子子商商務(wù)務(wù)進(jìn)進(jìn)行行立立法法和和規(guī)規(guī)范范；；再者者技技術(shù)術(shù)安安全全上上必必須須完完善善可可靠靠。。電子子商商務(wù)務(wù)的的發(fā)發(fā)展展：電電子子商商務(wù)務(wù)將將在在全全世世界界范范圍圍內(nèi)內(nèi)得得到到迅迅速速的的發(fā)發(fā)展展，，并并由由此此逐逐步步改改變變?nèi)巳藗儌儌鱾鹘y(tǒng)統(tǒng)的的工工作作、、學(xué)學(xué)習(xí)習(xí)、、生生活活方方式式以以及及與與之之配配套套的的社社會(huì)會(huì)服服務(wù)務(wù)模模式式。。2023/1/116電子商務(wù)時(shí)代代21世紀(jì)的電子商商務(wù)時(shí)代：是社會(huì)發(fā)展展的必然，我我們將別無選選擇地生活在在電子商務(wù)時(shí)時(shí)代。如何面面對電子商務(wù)務(wù)方式、如何何適應(yīng)數(shù)字化化生存并積極極參與電子商商務(wù)時(shí)代的國國際競爭，是是涉及到每個(gè)個(gè)人、每個(gè)企企業(yè)、部門及及國家發(fā)展與與生存的重大大問題，也是是國家部門現(xiàn)現(xiàn)在應(yīng)該開始始解決的問題題。電子商務(wù)環(huán)境境國際互連網(wǎng)絡(luò)絡(luò)安全信息傳輸輸電子貨幣支付付數(shù)字化社會(huì)電子商務(wù)活動(dòng)動(dòng)環(huán)境要求電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境境2023/1/117電子商務(wù)活動(dòng)動(dòng)電子商務(wù)活動(dòng)動(dòng)方式電子業(yè)務(wù)方式式電子消費(fèi)方式式電子貿(mào)易方式式電子數(shù)據(jù)傳輸輸電子認(rèn)證電子化管理面對電電子商商務(wù)認(rèn)識(shí)電電子商商務(wù)掌握電電子商商務(wù)方方法開展電電子商商務(wù)活活動(dòng)參與電電子商商務(wù)的的國際際競爭爭2023/1/118電子商商務(wù)的的功能能廣告宣宣傳咨詢洽洽談：：借助非非實(shí)時(shí)時(shí)的電電子郵郵件(E-mail)，新聞聞組（（NewsGroup）和實(shí)實(shí)時(shí)的的討論論組(chat)來了解解市場場和商商品信信息、、洽談?wù)劷灰滓资聞?wù)務(wù)，如如有進(jìn)進(jìn)一步步的需需求，，還可可用網(wǎng)網(wǎng)上的的白板板會(huì)議議來交交流流即即時(shí)時(shí)的的圖圖形形信信息息。。網(wǎng)上上訂訂購購網(wǎng)網(wǎng)上上支支付付電子子帳帳戶戶：：電子子金金融融支支持持（（銀銀行行、、信信用用卡卡））服務(wù)務(wù)傳傳遞遞意意見見征征詢詢交易易管管理理：：整個(gè)個(gè)交交易易的的管管理理將將涉涉及及到到人人、、財(cái)財(cái)、、物物多多個(gè)個(gè)方方面面，，企企業(yè)業(yè)和和企企業(yè)業(yè)、、企企業(yè)業(yè)和和客客戶戶及及企企業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)部部等等各各方方面面的的協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)和和管管理理。。2023/1/119電子子商商務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展最最新新趨趨勢勢全網(wǎng)網(wǎng)電電子子商商務(wù)務(wù)，，是由由國國內(nèi)內(nèi)領(lǐng)領(lǐng)先先的的電電子子商商務(wù)務(wù)運(yùn)運(yùn)營營服服務(wù)務(wù)商商匯匯海海集集團(tuán)團(tuán)發(fā)發(fā)起起的的一一種種電電子子商商務(wù)務(wù)營營銷銷新新模模式式。。它它是是指指為為企企業(yè)業(yè)提提供供基基于于互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)平平臺(tái)臺(tái)的的電電子子商商務(wù)務(wù)一一站站式式運(yùn)運(yùn)營營及及服服務(wù)務(wù)，，包包括括全全網(wǎng)網(wǎng)、、全全程程和和全全溝溝通通三三個(gè)個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)。。全網(wǎng)網(wǎng)，，指指的的是是傳傳統(tǒng)統(tǒng)互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)、、廣廣播播電電視視網(wǎng)網(wǎng)和和隨隨時(shí)時(shí)隨隨地地的的手手機(jī)機(jī)互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)；；2023/1/120全程，是是指幫助助企業(yè)完完成從采采購到生生產(chǎn)、銷銷售的電電子商務(wù)務(wù)全程服服務(wù)。全溝通，，是指為為企業(yè)電電子商務(wù)務(wù)提供最最為核心心的物流流、資金金流和信信息流管管理的一一站式服服務(wù)。2023/1/121傳統(tǒng)企業(yè)業(yè)究竟需需要什么么樣的電電子商務(wù)務(wù)？1、自建渠道建立企業(yè)電子子商務(wù)B2C官方網(wǎng)站作為為眾多傳統(tǒng)企企業(yè)進(jìn)入電子子商務(wù)的常規(guī)規(guī)方式，有實(shí)實(shí)力的大都會(huì)會(huì)選擇“自建建渠道，企業(yè)業(yè)自己出資建建立獨(dú)立的B2C電子商務(wù)平臺(tái)臺(tái)”，并由企企業(yè)建立獨(dú)立立電子商務(wù)公公司或成立專專屬電子商務(wù)務(wù)部門來進(jìn)行行運(yùn)營管理。。國內(nèi)的聯(lián)想想、百麗、李李寧等2023/1/1222、借助平臺(tái)開開展傳統(tǒng)互互聯(lián)網(wǎng)電子商商務(wù)垂直銷售售自建獨(dú)立B2C電子商務(wù)平臺(tái)臺(tái)，使傳統(tǒng)企企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上強(qiáng)化了自自身的品牌優(yōu)優(yōu)勢，有助于于企業(yè)品牌戰(zhàn)戰(zhàn)略的發(fā)展。。但是，在短短時(shí)期內(nèi)憑借借自由B2C平臺(tái)實(shí)現(xiàn)巨大大盈利并不客客觀。平臺(tái)的的用戶積累、、網(wǎng)絡(luò)營銷團(tuán)團(tuán)隊(duì)的組建、、市場推廣的的時(shí)間周期、、線下優(yōu)勢資資源的整理利利用等短期制制約因素，導(dǎo)導(dǎo)致許多傳統(tǒng)統(tǒng)企業(yè)需要借借助成熟的互互聯(lián)網(wǎng)銷售平平臺(tái)作支撐。。比如卓越亞亞馬遜、淘寶寶網(wǎng)、2023/1/123拍拍網(wǎng)、百度度有啊、當(dāng)當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、京東商商城等國內(nèi)優(yōu)優(yōu)秀的電子商商務(wù)平臺(tái)。很多傳統(tǒng)企業(yè)業(yè)在這個(gè)階段段中是將第三三方平臺(tái)視為為互聯(lián)網(wǎng)上的的一個(gè)銷售渠渠道，并進(jìn)一一步通過直銷銷的方式來獲獲取更多的客客戶與銷售業(yè)業(yè)績，最終形形成網(wǎng)絡(luò)直營營的連鎖店的的狀態(tài)。比如如聯(lián)想與淘寶寶網(wǎng)合作，建建立淘寶商城城聯(lián)想旗艦店店，就是希望望借助淘寶商商城的人氣，，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)聯(lián)想產(chǎn)品線線上銷售的快快速增長，幫幫助企業(yè)開拓拓新的運(yùn)營模模式。2023/1/1243、全網(wǎng)電子商商務(wù)為企業(yè)業(yè)提供一站式式服務(wù)面對電電子商務(wù)的巨巨大市場，傳傳統(tǒng)企業(yè)既希希望通過這個(gè)個(gè)新渠道來拓拓展傳統(tǒng)銷售售模式，又擔(dān)擔(dān)心對這電子子商務(wù)領(lǐng)域資資金有限，人人力有限，在在電子商務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域的投入產(chǎn)產(chǎn)出無法預(yù)計(jì)計(jì)。全網(wǎng)電子子商務(wù)的倡導(dǎo)導(dǎo)者，匯海集集團(tuán)COO諶鵬飛認(rèn)為，，未來的電子子商務(wù)，并不不僅僅只是一一家企業(yè)在傳傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)上上的銷售行為為，而是涉及及全球供應(yīng)鏈鏈、全網(wǎng)絡(luò)平平臺(tái)、和線上上線下的全渠渠道配合。通通過全網(wǎng)電子子2023/1/125服務(wù)，可以以針對每個(gè)個(gè)企業(yè)的不不同定位、、不同需求求，提供相相應(yīng)的電子子商務(wù)服務(wù)務(wù)，從最開開始的企業(yè)業(yè)在線商業(yè)業(yè)信息發(fā)布布、到支付付體系、物物流體系、、售后體系系、客戶關(guān)關(guān)系管理，，形成一條條全程的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。同同時(shí)，還能能整合企業(yè)業(yè)的線上虛虛擬經(jīng)濟(jì)和和線下實(shí)體體經(jīng)濟(jì)，重重組傳統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)模式。同同時(shí)利用互互聯(lián)網(wǎng)開放放、共享的的平臺(tái)，帶帶動(dòng)傳統(tǒng)企企業(yè)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)轉(zhuǎn)型和快快速發(fā)展。。2023/1/1264、三網(wǎng)融合合，促進(jìn)全全網(wǎng)電子商商務(wù)快速發(fā)發(fā)展隨著中中國三網(wǎng)融融合政策的的頒發(fā)和推推進(jìn)，未來來圍繞著人人們生活軌軌跡的大屏屏幕（電視視）、中屏屏幕（電腦腦）、以及及小屏幕（（手機(jī)），，都會(huì)互聯(lián)聯(lián)互通。電電子商務(wù)網(wǎng)網(wǎng)上購物將將成為隨時(shí)時(shí)隨地都可可以實(shí)現(xiàn)的的行為。通通過全網(wǎng)電電子商務(wù)，，不僅能夠夠?qū)⑵髽I(yè)的的產(chǎn)品在第第一時(shí)間實(shí)實(shí)現(xiàn)同步發(fā)發(fā)布、訂單單實(shí)現(xiàn)同步步處理，還還能夠讓企企業(yè)可以根根據(jù)統(tǒng)一管管理所獲得得的市場、、用戶的反反饋迅速地地改進(jìn)產(chǎn)品品和服務(wù)，，從而使得得企業(yè)的電電子商務(wù)營營銷隨時(shí)、、隨地、隨隨需，更加加個(gè)性化。。2023/1/1271.企業(yè)業(yè)與與企企業(yè)業(yè)間間電電子子商商務(wù)務(wù)（（B2B））電子子商商務(wù)務(wù)大大大大降降低低了了訂訂貨貨管管理理成成本本，，增增加加供供應(yīng)應(yīng)商商和和合合作作伙伙伴伴的的數(shù)數(shù)量量，，縮縮短短商商務(wù)務(wù)運(yùn)運(yùn)行行周周期期、、提提高高業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)效效率率。。電電子子商商務(wù)務(wù)可可密密切切廠廠商商、、市市場場與與批批發(fā)發(fā)商商之之間間的的聯(lián)聯(lián)系系：：有有益益于于提提供供諸諸如如合合作作維維護(hù)護(hù)、、修修理理和和管管理理等等一一體體化化服服務(wù)務(wù)，，特特別別是是連連鎖鎖經(jīng)經(jīng)營營服服務(wù)務(wù)。。支支持持連連鎖鎖管管理理的的基基本本應(yīng)應(yīng)用用一一般般包包括括對對供供貨貨人人、、庫庫存存、、分分發(fā)發(fā)、、渠渠道道、、付付款款、、帳帳務(wù)務(wù)和和銷銷售售人人員員生生產(chǎn)產(chǎn)力力的的管管理理。。金金融融服服務(wù)務(wù)主主要要承承擔(dān)擔(dān)整整個(gè)個(gè)過過程程中中銀銀行行之之間間的的資資金金支支付付。。電子商商務(wù)的的分類類2023/1/128（1）供應(yīng)應(yīng)商管管理企業(yè)間間電子子商務(wù)務(wù)應(yīng)用用可幫幫助企企業(yè)減減少供供應(yīng)商商的數(shù)數(shù)量，，這些些應(yīng)用用可以以降低低訂單單處理理成本本、縮縮短處處理周周期、、減少少處理理人員員并同同時(shí)提提高處處理的的訂單單數(shù)量量，加加強(qiáng)業(yè)業(yè)務(wù)伙伙伴關(guān)關(guān)系（2）存貨貨管理理企業(yè)還還可以以確認(rèn)認(rèn)所傳傳輸?shù)牡奈募砸源_保保文件件為對對方收收到，，從而而提高高審計(jì)計(jì)能力力2023/1/129（3）配送送管理理企業(yè)間間電子子商務(wù)務(wù)應(yīng)用用簡化化了運(yùn)運(yùn)輸單單證的的傳送送，如如提貨貨單、、采購購訂單單、提提前運(yùn)運(yùn)輸通通知單單和載載貨單單等（4）渠道道管理理企業(yè)間間電子子商務(wù)務(wù)應(yīng)用用可快快速將將經(jīng)營營信息息傳遞遞給貿(mào)貿(mào)易伙伙伴2023/1/130（5）結(jié)算算管理理企業(yè)間間電子子商務(wù)務(wù)應(yīng)用用可將將企業(yè)業(yè)與供供應(yīng)商商和分分銷商商連接接起來來，使使結(jié)算算能以以電子子方式式發(fā)送送和接接收。。電子子結(jié)算算減少少了單單證錯(cuò)錯(cuò)誤，，提高高了企企業(yè)處處理發(fā)發(fā)票的的速度度，并并且降降低了了交易易費(fèi)用用2023/1/1312.企業(yè)與消消費(fèi)者間間電子商商務(wù)（B2C））這種形式式的電子子商務(wù)一一般以網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)零售售業(yè)為主主，主要要借助于于Internet開展在線線銷售活活動(dòng)。B2C模式是我我國最早早產(chǎn)生的的電子商商務(wù)模式式，以8848網(wǎng)上商城城正式運(yùn)運(yùn)營為標(biāo)標(biāo)志。B2C即企業(yè)通通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)為消消費(fèi)者提提供一個(gè)個(gè)新型的的購物環(huán)環(huán)境——網(wǎng)上商店店，消費(fèi)費(fèi)者通過過網(wǎng)絡(luò)在在網(wǎng)上購購物、在在網(wǎng)上支支付。由由于這種種模式節(jié)節(jié)省了客客戶和企企業(yè)的時(shí)時(shí)間和空空間，大大大提高高了交易易效率。。2023/1/1323.信息發(fā)布布(pulic)在電子商商務(wù)中，，新型的的基于信信息的產(chǎn)產(chǎn)品既方方便查詢詢又非常常實(shí)用，，如電子子書籍、、應(yīng)用軟軟件和應(yīng)應(yīng)用信息息等。電電子商務(wù)務(wù)和媒體體相互結(jié)結(jié)合起來來，共同同開發(fā)市市場與服服務(wù)。由由于數(shù)字字通訊和和計(jì)算機(jī)機(jī)技術(shù)的的飛速發(fā)發(fā)展，形形成了基基于信息息的電子子商務(wù)新新模型。。2023/1/133二、電子子商務(wù)環(huán)環(huán)境定義：完完成電子子商務(wù)活活動(dòng)所以以來的內(nèi)內(nèi)、外部部環(huán)境，，要求公公共互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上上應(yīng)該跑跑著信息息流、物物質(zhì)流和和資金流流，它至至少要涉涉及到用用戶、商商家和金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)三個(gè)部部分。電子商務(wù)務(wù)綜合運(yùn)運(yùn)用計(jì)算算機(jī)和電電信網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，成為為傳輸、、管理和和運(yùn)行商商業(yè)事務(wù)務(wù)的新方方式，完完成電子子商務(wù)活活動(dòng)要求求公共互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上應(yīng)該該跑信息息流、物物質(zhì)流和和資金流流。它至至少要涉涉及到用用戶、商商家和金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)三個(gè)部部分。其其中金融融服務(wù)起起著決定定2023/1/134性作用。只只有通過網(wǎng)網(wǎng)上遠(yuǎn)距離離的支付活活動(dòng)，才能能真正完成成電子商務(wù)務(wù)的運(yùn)作，，才能真正正推動(dòng)電子子商務(wù)的開開展。電子商務(wù)環(huán)環(huán)境國際互連網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全信息傳傳輸電子貨幣支支付數(shù)字化社會(huì)會(huì)電子商務(wù)活活動(dòng)環(huán)境要要求電子商務(wù)技技術(shù)、經(jīng)濟(jì)濟(jì)、社會(huì)環(huán)環(huán)境2023/1/135電子商務(wù)環(huán)環(huán)境圖2023/1/136電子子商商務(wù)務(wù)中中各各方方的的義義務(wù)務(wù)1）認(rèn)認(rèn)證證中中心心：：發(fā)發(fā)布布用用戶戶認(rèn)認(rèn)證證證證書書、、管管理理認(rèn)認(rèn)證證證證書書、、保保證證認(rèn)認(rèn)證證的的安安全全可可靠靠，，其其本本身身必必須須滿滿足足管管理理、、操操作作系系統(tǒng)統(tǒng)的的有有關(guān)關(guān)要要求求。。對參參與與者者進(jìn)進(jìn)行行嚴(yán)嚴(yán)格格的的審審查查和和認(rèn)認(rèn)證證保證證發(fā)發(fā)放放的的證證書書具具有有可可靠靠的的權(quán)權(quán)威威性性和和信信任任度度發(fā)布布可可靠靠及及時(shí)時(shí)的的認(rèn)認(rèn)證證信信息息2）認(rèn)認(rèn)證證用用戶戶（（商商家家、、消消費(fèi)費(fèi)者者等等））：：合合法法使使用用認(rèn)認(rèn)證證機(jī)機(jī)制制、、獲獲得得證證書書，，開開展展電電子子商商務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)。。2023/1/137報(bào)出出本本身身準(zhǔn)準(zhǔn)確確的的相相關(guān)關(guān)信信息息及時(shí)時(shí)檢檢查查證證書書內(nèi)內(nèi)容容和和信信息息妥善善包包管管好好私私人人密密鑰鑰及時(shí)時(shí)匯匯報(bào)報(bào)出出現(xiàn)現(xiàn)的的問問題題，，例例如如密密鑰鑰泄泄露露、、交交易易異異常常等等現(xiàn)現(xiàn)象象3）參參與與者者（（銀銀行行等等其其他他相相關(guān)關(guān)方方））：：合合法法使使用用認(rèn)認(rèn)證證機(jī)機(jī)制制，，按按照照有有關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定進(jìn)進(jìn)行行電電子子商商務(wù)務(wù)操操作作。。檢查查證證書書本本身身的的合合法法有有效效性性、、進(jìn)進(jìn)行行證證書書失失效效檢檢查查通過過其其他他方方法法確確認(rèn)認(rèn)證證書書的的可可靠靠性性、、保保證證業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)24小時(shí)時(shí)正正常常運(yùn)運(yùn)行行2023/1/138電子商務(wù)中各各方的責(zé)任1）認(rèn)證中心負(fù)有有的責(zé)任：由于管理漏洞洞出現(xiàn)問題，，存在犯罪活活動(dòng)引起用戶戶損失；由于CA方密鑰泄露出出現(xiàn)問題，引引起用戶損失失；由于認(rèn)證操作作出現(xiàn)問題，，證書不完善善引起用戶損損失；由于失效信息息發(fā)布問題，，引起用戶損損失；由于用戶注冊冊信息泄露引引起的用戶損損失；由于CA系統(tǒng)和設(shè)備問問題（停機(jī)、、終止、信息息丟失等）引引起的用戶損損失。2023/1/1392）用戶責(zé)責(zé)任：用戶信信息問問題出出現(xiàn)的的損失失；個(gè)人密密鑰丟丟失未未及時(shí)時(shí)通知知CA引起的的損失失證書不不全時(shí)時(shí)進(jìn)行行交易易產(chǎn)生生的損損失非法使使用證證書產(chǎn)產(chǎn)生的的損失失3）參與與者責(zé)責(zé)任：：證書檢檢查不不嚴(yán)格格產(chǎn)生生的損損失；；密鑰泄泄露產(chǎn)產(chǎn)生的的損失失；用戶個(gè)個(gè)人信信息泄泄露產(chǎn)產(chǎn)生的的損失失；超限制制額度度交易易產(chǎn)生生的損損失；；其他非非法交交易產(chǎn)產(chǎn)生的的損失失。2023/1/140電子商商務(wù)內(nèi)內(nèi)容電子商商務(wù)涉涉及到到基本本的信信息流流、物物質(zhì)流流、資資金流流?，F(xiàn)在形形式的的電子子商務(wù)務(wù)的兩兩個(gè)前前提一、三三流的的分離離使電電子商商務(wù)成成為可可能二、信信息流流為主主導(dǎo)的的格局局要求求現(xiàn)在在形式式的電電子商商務(wù)。。電子商商務(wù)中中的任任何一一筆交交易，，都包包含著著三種種基本本的““流””，即即物流流、資資金流流和信信息流流。其其中信信息流流包括括商品品信息息的提提供、、付款款通知知單、、交易易方的的支付付能力力等等等。資資金流流主要要是指指資金金的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移過過程，，包括括付款款、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、、匯兌兌等過過程。。2023/1/141物資實(shí)體的的流動(dòng)過程程，具體指指運(yùn)輸、配配送、保管管、物流信信息管理等等各種活動(dòng)動(dòng)。在電子子商務(wù)的應(yīng)應(yīng)用中，十十分強(qiáng)調(diào)物物流、資金金流和信息息流的整合合。對于某某些可以通通過網(wǎng)絡(luò)傳傳輸?shù)纳唐菲泛头?wù)，，甚至可以以做到“三三流”同步步處理。2023/1/142三、電子子商務(wù)環(huán)環(huán)境的基基礎(chǔ)要素素電子商務(wù)務(wù)的基礎(chǔ)礎(chǔ)是電子子商務(wù)活活動(dòng)方便便、快捷捷、安全全，不受受時(shí)間、、空間的的限制，，具有可可進(jìn)行雙雙向信息息交流的的交互式式操作方方式。它它應(yīng)該包包括以下下內(nèi)容：：1.開放性互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)通過國際際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，人人們可以以隨時(shí)隨隨地進(jìn)入入網(wǎng)絡(luò)，，查詢信信息、獲獲取信息息，選購購商品、、付款，，方便快快速地進(jìn)進(jìn)行工作作聯(lián)系、、處理事事務(wù)。2023/1/1432.信息交換換的交互互式操作作網(wǎng)絡(luò)信息息交流要要求具有有交互式式特點(diǎn)，，可進(jìn)行行雙向交交流，保保證信息息的通暢暢和有效效。3.信息傳輸輸?shù)陌踩煽啃孕噪娮由虅?wù)務(wù)對計(jì)算算機(jī)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的安全全性要求求包括：：機(jī)密性性、完整整性、合合法身份份鑒別、、授權(quán)、、擔(dān)保和和保密等等。計(jì)算機(jī)安安全技術(shù)術(shù)手段和和相關(guān)法法律和契契約責(zé)任任等非技技術(shù)手段段，構(gòu)造造公共計(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全全體系。。2023/1/1444.安全支付一、網(wǎng)絡(luò)銀行行卡交易提供供了簡便的、、公開的付款款方式，安全全性是十分重重要，建立完完整的電子商商務(wù)要求：一一方面要求解解決安全支付付問題；另一一方面要求其其標(biāo)準(zhǔn)是開放放性標(biāo)準(zhǔn)。金融支付系統(tǒng)統(tǒng)的開放性標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)起到的的作用：1）提供安全的的信息傳輸、、2）認(rèn)證交易雙雙方的惟一性性、3）保證電子貨貨幣服務(wù)的支支付操作安全全性和集成性性。2023/1/145二、銀行的的重要地位位和作用充當(dāng)認(rèn)證中心和交易中心作用：使用用者與商家家身份辨識(shí)識(shí)銀行卡交易易認(rèn)證交易結(jié)算金融信息查查詢2023/1/146電子商務(wù)中中付款流程程電子支付流流程：2023/1/147電子商務(wù)中中付款流程程接收到交易易請求—銀行卡處理理器專屬的的密鑰管理理（安全地地存儲(chǔ)私密密密鑰、、付款指令令的解碼和和銀行回應(yīng)應(yīng)信息的簽簽名）服務(wù)務(wù)及密碼服服務(wù)，進(jìn)行行合法性認(rèn)認(rèn)證—將交易請求求送到銀行行卡處理系系統(tǒng)進(jìn)行交交易處理。。其中密碼服服務(wù)包括（（課本）安全電子交交易的重要要內(nèi)容之一一是網(wǎng)絡(luò)的的數(shù)字認(rèn)證證問題。要要形成一個(gè)個(gè)認(rèn)證體系系，建立分分級別的專專門化認(rèn)證證中心。從從國家、組組織、部門門三級驗(yàn)證證，分清責(zé)責(zé)權(quán)，相互互配合。2023/1/148國家級認(rèn)證證中心：制制定政策、、授權(quán)組織級認(rèn)證證中心：核核發(fā)憑證、、提供密鑰鑰系統(tǒng)、支支持各種支支付工具部門級認(rèn)證證中心：為為客戶提供供身份認(rèn)證證、交易認(rèn)認(rèn)證和文件件證實(shí)等服服務(wù)2023/1/1491.2電子商務(wù)中中的資金流流電子商務(wù)的的基礎(chǔ)是金金融電子化化和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)的發(fā)展，，形成電子子化付款方方式。同時(shí)時(shí)考慮安全全性、速度度、隱私、、分權(quán)以及及國際化等等方面的因因素。電子商務(wù)中中處理資金金流的方式式：電子資金傳傳輸信用卡系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)字化現(xiàn)金金2023/1/150舉例例：：B2C在線線支支付付B2C在線線支支付付是是指指企企業(yè)業(yè)（（賣賣方方））與與個(gè)個(gè)人人（（買買方方））通通過過因因特特網(wǎng)網(wǎng)上上的的電電子子商商務(wù)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站站進(jìn)進(jìn)行行交交易易時(shí)時(shí)，，銀銀行行為為其其提提供供網(wǎng)網(wǎng)上上資資金金結(jié)結(jié)算算服服務(wù)務(wù)的的一一種種業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。它它為為企企業(yè)業(yè)和和個(gè)個(gè)人人提提供供了了一一個(gè)個(gè)安安全全、、快快捷捷、、方方便便的的電電子子商商務(wù)務(wù)應(yīng)應(yīng)用用環(huán)環(huán)境境和和網(wǎng)網(wǎng)上上資資金金結(jié)結(jié)算算工工具具。。B2C在線線支支付付不不僅僅幫幫助助企企業(yè)業(yè)實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了了銷銷售售款款項(xiàng)項(xiàng)的的快快速速歸歸集集，，縮縮短短收收款款周周期期，，同同時(shí)時(shí)也也為為個(gè)個(gè)人人網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行客客戶戶提提供供了了網(wǎng)網(wǎng)上上消消費(fèi)費(fèi)支支付付結(jié)結(jié)算算方方式式，，使使客客戶戶真真正正做做到到足足不不出出戶戶，，網(wǎng)網(wǎng)上上購購物物。。2023/1/151B2C在線支付付的特點(diǎn)點(diǎn)（1）安全可可靠采用國際際上安全全性最強(qiáng)強(qiáng)的1024位非對稱稱密鑰國國產(chǎn)算法法為基礎(chǔ)礎(chǔ)的安全全認(rèn)證體體系，客客戶、商商戶、銀銀行三方方間采用用國際通通行的128位SSL加密協(xié)議議進(jìn)行鏈鏈路層的的加密數(shù)數(shù)據(jù)傳輸輸；客戶戶消費(fèi)行行為在商商戶網(wǎng)站站進(jìn)行，，支付時(shí)時(shí)鏈接到到工行網(wǎng)網(wǎng)站，支支付行為為在且僅僅在工行行網(wǎng)站封封閉進(jìn)行行，全面面保障客客戶賬戶戶信息安安全。（2）功能全全面、實(shí)實(shí)時(shí)高效效為商戶提提供交易易查詢、、管理和和對賬功功能，同同時(shí)為方方便客戶戶對賬還還提供了了匯總?cè)肴胭~，交交易明細(xì)細(xì)清單下下載功能能。支持持當(dāng)日全全額退貨貨、隔日日全額或或部分退退貨，資資金實(shí)時(shí)時(shí)到賬，，扣款結(jié)結(jié)果信息息立即反反饋，通通過資金金流與信信息流的的順暢傳傳遞，為為客戶提提供更方方便、靈靈活、多多樣的購購物方式式。（3）客戶群群體巨大大，支付付手段靈靈活多樣樣個(gè)人網(wǎng)上上銀行客客戶均可可通過持持有的牡牡丹信用用卡、貸貸記卡、、靈通卡卡、理財(cái)財(cái)金賬戶戶卡在全全國的銀銀行網(wǎng)站站上進(jìn)行行消費(fèi)支支付2023/1/152B2C在線支支付的的功能能（1）訂單單管理理（交交易明明細(xì)查查詢））（2）賬戶戶管理理（賬賬戶服服務(wù)））（3）退貨貨管理理（4）配置置管理理2023/1/1531.電子資資金傳傳輸電子資資金傳傳輸，即電電子支支票系系統(tǒng)。。它通通過剔剔除紙紙面支支票，，最大大限度度的利利用了了銀行行系統(tǒng)統(tǒng)的自自動(dòng)化化潛力力。例例如如：ATM、全國國范圍圍資金金傳輸輸、世世界各各地銀銀行間間的資資金傳傳輸；；電子子支票票包含含購買買方、、銷售售方和和金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)三個(gè)個(gè)實(shí)體體。電子支支票使使用過過程：：當(dāng)購買買方與與銷售售方進(jìn)進(jìn)行完完一次次交易易處理理后，，銷售售方要要求付付款。。此時(shí)時(shí)，購購買方方從金金融機(jī)機(jī)構(gòu)那那里獲獲得一一個(gè)唯唯一的的付款款證明明（相相當(dāng)于于支票票），，購買買方再再購買買時(shí)將將付款款證明明交給給銷售售方，，銷售售方再再交給給金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)，整整個(gè)過過程就就像傳傳統(tǒng)支支票查查證過過程。。而當(dāng)作作電子子方式式進(jìn)行行時(shí)，，付款款證明明是有有金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)出示示證明明的電電子流流，付付款證證明的的傳遞遞和傳傳輸，，以及及賬戶戶的負(fù)負(fù)債和和信用用幾乎乎是同同時(shí)發(fā)發(fā)生的的。2023/1/154電子支票應(yīng)應(yīng)用過程圖圖買方賣方銀行1.注冊申請請2.支票3.訂單、支票票6.確認(rèn)5.確認(rèn)4.審核7.定期將電子子支票存入入賬戶認(rèn)證中心2023/1/1552.信用卡系統(tǒng)統(tǒng)信用卡支付付是金融服服務(wù)的常見見方式，可可在商場飯飯店以及其其它場所中中使用?？煽刹捎盟⒖ㄓ涃~、ＰＰＯＳ結(jié)賬賬，ＡＴＭＭ提取現(xiàn)金金等方式進(jìn)進(jìn)行支付。。電子商務(wù)中中最簡單的的信用卡形形式現(xiàn)在更安全全的方式2023/1/1563.數(shù)字化現(xiàn)金數(shù)字化現(xiàn)金是以數(shù)字形式式存在的貨幣幣。它的發(fā)行行方式包括存存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)預(yù)付卡和純電電子系統(tǒng)的形形式的用戶號號碼數(shù)據(jù)文件件等形式。數(shù)字現(xiàn)金的發(fā)行方式：預(yù)付卡和純純電子系統(tǒng)預(yù)付卡：用戶可以購購買特定銷售售方可接受的的預(yù)付卡。預(yù)預(yù)付卡和儲(chǔ)蓄蓄卡用于小額額支付，很多多商家的POS機(jī)上都能受理理。還包括具具有數(shù)字化現(xiàn)現(xiàn)金功能的智智能卡、各種種儲(chǔ)蓄卡純電子系統(tǒng)：沒有明確的的物理形式，，它將以用戶戶的數(shù)字號碼碼的形式存在在，適用于買買賣雙方物理理上處在不同同地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)絡(luò)和Internet事務(wù)處理中。。2023/1/157數(shù)字字現(xiàn)現(xiàn)金金的的應(yīng)應(yīng)用用過過程程數(shù)字字現(xiàn)現(xiàn)金金的的應(yīng)應(yīng)用用過過程程分分5個(gè)步步驟驟：：1兌換換數(shù)數(shù)字字現(xiàn)現(xiàn)金金2交易易、、支支付付3清算算4用戶戶認(rèn)認(rèn)證證、、數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)加加密密消費(fèi)費(fèi)者者商家家銀行行12342023/1/158購買買E-cash存儲(chǔ)儲(chǔ)E-cash用E-cash購買買商商品品或或服服務(wù)務(wù)資金金清清算算確認(rèn)認(rèn)訂訂單單2023/1/159主要要的的支支付付方方式式—銀行行卡卡銀行行卡卡應(yīng)應(yīng)用用系系統(tǒng)統(tǒng)的的組成成（（課課本本圖圖））銀行行卡卡應(yīng)應(yīng)用用系系統(tǒng)統(tǒng)的的功能能(1)審批批與與發(fā)發(fā)卡卡(2)持卡卡人人管管理理(3)商戶戶管管理理(4)授權(quán)權(quán)：：(5)清算算：：2023/1/160我國國的的銀銀行行卡卡應(yīng)應(yīng)用用系系統(tǒng)統(tǒng)：：(1)止付付名名單單傳傳輸輸（（流流程程））(2)信用用卡卡授授權(quán)權(quán)系系統(tǒng)統(tǒng)（（三三種種應(yīng)應(yīng)用用模模式式））2023/1/1611.3電子子商商務(wù)務(wù)的的發(fā)發(fā)展展趨趨勢勢（一一））電電子子商商務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展趨趨勢勢1.電子子商商務(wù)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)生生一一種種新新型型的的市市場場（（表表現(xiàn)現(xiàn)））2.有利利于于電電子子商商貿(mào)貿(mào)活活動(dòng)動(dòng)的的內(nèi)內(nèi)容容3.電子子商商貿(mào)貿(mào)在在幾幾個(gè)個(gè)方方面面的的改改變變4.電子子貿(mào)貿(mào)易易活活動(dòng)動(dòng)的的方方式式5.相關(guān)關(guān)電電子子服服務(wù)務(wù)的的方方式式6.企業(yè)獲獲得網(wǎng)網(wǎng)上金金融服服務(wù)的的實(shí)例例2023/1/162（二））電子子商務(wù)務(wù)發(fā)展展戰(zhàn)略略1.政府戰(zhàn)戰(zhàn)略與與實(shí)施施工程程電子商商務(wù)工工程實(shí)實(shí)踐；；建設(shè)設(shè)法律律環(huán)境境；電電子商商務(wù)國國際化化發(fā)展展；提提供基基礎(chǔ)環(huán)環(huán)境；；電子子商務(wù)務(wù)國際際交流流；開開展電電子商商務(wù)培培訓(xùn)工工程。。2.企業(yè)的的電子子商務(wù)務(wù)戰(zhàn)略略與實(shí)實(shí)施具體戰(zhàn)戰(zhàn)略表表現(xiàn)：：企業(yè)信信息化化系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)設(shè)；企企業(yè)形形象的的建設(shè)設(shè)；電電子商商務(wù)中中業(yè)務(wù)務(wù)的開開展；；企業(yè)業(yè)現(xiàn)代代化管管理的的建設(shè)設(shè)與完完善；；充分分利用用企業(yè)業(yè)內(nèi)外外的信信息系系統(tǒng)進(jìn)進(jìn)行管管理、、生產(chǎn)產(chǎn)、營營銷改改革，，要求求國際際化、、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化和和現(xiàn)代代化的的企業(yè)業(yè)模式式；人人員素素質(zhì)的的要求求與培培養(yǎng)。。2023/1/1633.個(gè)人的的發(fā)展展戰(zhàn)略略思想觀觀念、、知識(shí)識(shí)體系系、競競爭方方式、、工作作生活活方式式的改改變主要表表現(xiàn)：：適應(yīng)應(yīng)數(shù)字字生活活環(huán)境境掌握電電子商商務(wù)技技能培養(yǎng)國國際交交流與與競爭爭能力力鼓勵(lì)創(chuàng)創(chuàng)新發(fā)發(fā)展建立良良好的的公德德意識(shí)識(shí)，樹樹立個(gè)個(gè)人信信用2023/1/164（三）電子子商務(wù)時(shí)代代的金融發(fā)發(fā)展1.金融業(yè)的新新發(fā)展隨著金融對對世界經(jīng)濟(jì)濟(jì)滲透力的的提高，金金融正在從從傳統(tǒng)金融融演變?yōu)楝F(xiàn)現(xiàn)代金融。。最顯著的特特征是金融融的全球化化、自由化化、一體化化。以金融信信息化的代代表作—網(wǎng)絡(luò)銀行為例。商業(yè)業(yè)銀行通過過提供網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)務(wù)來提高競爭爭力：商業(yè)銀銀行提供供網(wǎng)絡(luò)銀銀行服務(wù)務(wù)使商業(yè)業(yè)銀行的的管理邊邊界相對對擴(kuò)展了了，同時(shí)時(shí)也使其其管理成成本和整整個(gè)產(chǎn)業(yè)業(yè)的運(yùn)作作成本相相對的減減少，形形成無邊邊界金融融服務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新新的循環(huán)環(huán)過程。。2023/1/165網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行（InternetbankorE-bank），包含兩個(gè)個(gè)層次的含義義，一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過信息息網(wǎng)絡(luò)開辦業(yè)業(yè)務(wù)的銀行；；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過過信息網(wǎng)絡(luò)提提供的金融服服務(wù)，包括傳傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)務(wù)和因信息技技術(shù)應(yīng)用帶來來的新興業(yè)務(wù)務(wù)。在日常生生活和工作中中，我們提及及網(wǎng)上銀行，，更多是第二二層次的概念念，即網(wǎng)上銀銀行服務(wù)的概概念。網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)不僅僅僅是傳統(tǒng)銀銀行產(chǎn)品簡單單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，其他服服務(wù)方式和內(nèi)內(nèi)涵發(fā)生了一一定的變化，，而且由于信信息技術(shù)的應(yīng)應(yīng)用，又產(chǎn)生生了全新的業(yè)業(yè)務(wù)品種。銀銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開開戶、銷戶、、查詢、對帳帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳帳、跨行轉(zhuǎn)帳帳、信貸、網(wǎng)上證證券、投投資資理財(cái)財(cái)?shù)葌鱾鹘y(tǒng)統(tǒng)服服務(wù)務(wù)項(xiàng)項(xiàng)目目，，使使客客戶戶可可以以足足不不出出戶戶就就能能夠夠安安全全便便捷捷地地管管理理活活期期和和定期期存存款款、支票票、信用用卡卡及個(gè)個(gè)人人投投資資等等。。2023/1/166網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行從網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行對對銀銀行行業(yè)業(yè)中中間間分分銷銷網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的的替代效應(yīng)應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行提提供的虛擬金融融服務(wù)柜柜臺(tái)使商業(yè)銀銀行可以以直接將將分銷前前端延伸伸到各個(gè)個(gè)營銷人人員或經(jīng)經(jīng)紀(jì)人，，從而不不通過開開設(shè)分支支機(jī)構(gòu)，，達(dá)到與