中國農(nóng)業(yè)銀行金融法律法規(guī)考試試題

中國農(nóng)業(yè)銀行金融法律法規(guī)考試試題一、單項(xiàng)選擇題，在每小題列出的備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在該題的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或不選均不得分。1、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過（）oA.10%B.25%C.50%D.75%答案：D2、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展活動(dòng)，其民事責(zé)任由（）承擔(dān)。A.總行B.該分支機(jī)構(gòu)C.上級行D.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人答案：A3、以下不屬于銀行授信業(yè)務(wù)的是（）oA.貸款B.票據(jù)承兌C.貸款承諾D.理財(cái)答案：D4、下列有關(guān)商業(yè)銀行的表述中哪一項(xiàng)是正確的（）。A、商業(yè)銀行是完全依照《公司法》設(shè)立的B、商業(yè)銀行既可以是國有獨(dú)資銀行，也可以是非國有的股份制銀行C、經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)成立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D、商業(yè)銀行只能被接管而不能破產(chǎn)答案：B5、抵押登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時(shí)（）。人、以雙方簽字的抵押清冊為準(zhǔn)B、以抵押人的書面承諾書為準(zhǔn)C、以抵押合同約定的為準(zhǔn)D、以抵押登記記載的為準(zhǔn)答案：D6、票據(jù)的小寫、大寫金額不一致時(shí)，說法正確的是（）。A、票據(jù)金額以大寫為準(zhǔn)B、票據(jù)金額以小寫為準(zhǔn)C、票據(jù)金額以實(shí)際發(fā)生的價(jià)款為準(zhǔn)D、票據(jù)內(nèi)容填寫不一致，該票據(jù)無效答案：D7．銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)“守法合規(guī)”，“守法合規(guī)”是指（）。A.應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)B.應(yīng)當(dāng)遵守行業(yè)自律規(guī)范C.應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.以上都應(yīng)遵守答案：D8、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一銀行支行行長的孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為（）。A、違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)B、非盈利機(jī)構(gòu)屬于允許兼職的范圍，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份C、非盈利機(jī)構(gòu)屬于允許兼職的范圍，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作D、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，不需要向所在銀行披露自己的兼職身份答案：B9、房地產(chǎn)抵押登記，應(yīng)由（）的房地產(chǎn)管理部門辦理。A.所有人戶籍所在地B.所有人經(jīng)常居住地C.該房地產(chǎn)所在地D.以上幾項(xiàng)都可以答案：C10、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，（）是本機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本指引的貫徹落實(shí)。A.商業(yè)銀行行長B.商業(yè)銀行主管信息科技部門副行長C.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)開發(fā)人員答案：A11、存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（）。A.40%B.60%C.90%D.100%答案：C12、商業(yè)銀行的重要空白憑證不包括（）。A.存單B.信用卡C.匯票D.借款合同答案：D13、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：B14、憑證式國債的發(fā)行主體是（）。A、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目企業(yè)B、財(cái)政部C、承銷機(jī)構(gòu)D、銀監(jiān)會(huì)答案：B（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作.A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B16.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）可以（）存款利率。從自由浮動(dòng)B.上浮C.下浮答案：C17.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.對公存款D.定期存款答案：C18.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.10年以上個(gè)人定期存款B.5年以上個(gè)人定期存款C.個(gè)人活期存款D.單位定期存款答案：C19.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A.50%，70%，80%B.50%，80%，70%C.80%，50%，70%D.80%，70%，50%答案：D20.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期B.可采用等額本金還款法C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金答案：C21.貸款人的權(quán)利不包括（）A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料8.自主決定貸款利率的區(qū)間^了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額答案：B22.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票答案：A.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個(gè)人信用答案：A.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貨款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)答案：C.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承競?cè)舜鸢福篈.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行不能托管全國社會(huì)保障基金答案：B.目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離、分級審批B.審貸結(jié)合、分級審批C.審貸結(jié)合、集中審批D.審貸分離、集中審批答案：A.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）A.刑事制裁B.行政處分C.行政處罰口.追究民事責(zé)任答案：C30、不能作為借款主體的是（）A、其他經(jīng)濟(jì)組織B、事業(yè)單位法人C、農(nóng)村承包經(jīng)營戶D、籌建中的企業(yè)答案：D31.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。人.第三方8.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例答案：C32.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國人民銀行答案：D33.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員B.只能是金融機(jī)構(gòu)C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.可以是任何單位和個(gè)人答案：D34.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。A.商業(yè)銀行向法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息答案：C35.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，不得讓查詢?nèi)耍ǎ〢.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件D.對資料原件照相答案：A36.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)答案：C.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司答案：D.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同，對于該合同的簽訂，（）。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任答案：B39.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。A.都是企業(yè)法人B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司D.都必須依法制定公司章程答案：C40．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是（）。A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對答案：A41、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A、10%B、15%C、20%D、8%答案：A42、無論企業(yè)法人還是非企業(yè)法人，因依法被撤銷、解散、宣告破產(chǎn)或其他原因而進(jìn)行清算時(shí)，法人。A.主體資格消滅，不能進(jìn)行民事活動(dòng)B.主體資格不消滅，仍然可以進(jìn)行各種民事活動(dòng)C.主體資格不消滅，但不能進(jìn)行民事活動(dòng)D.主體資格不消滅，但不能進(jìn)行清算范圍以外的活動(dòng)答案：D43、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.連帶責(zé)任保證C.視情況而定答案：B44、最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，（）轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。A.可以B.經(jīng)當(dāng)事人同意，可以C.不得答案：B45、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)自（）時(shí)設(shè)立。A.出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)B.質(zhì)押合同生效C.質(zhì)押登記答案：A46、依照我國《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司由多少個(gè)股東出資設(shè)立。（）A二至五十個(gè)B三至十三個(gè)C三十個(gè)以下D五十個(gè)以下答案：D47、一人有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額是人民幣多少（）A三萬元B五萬元C十萬元D二十萬元答案：C48、某客戶經(jīng)理了解的新《公司法》為公司章程帶來的變化，請問下列說法哪個(gè)不正確：（）A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；B.公司章程的新規(guī)定對公司對外融資、擔(dān)保、投資等經(jīng)營行為產(chǎn)生直接影響，進(jìn)而影響銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理；C.公司的經(jīng)營范圍除了國家限制經(jīng)營的項(xiàng)目外，由公司章程規(guī)定，提升了公司營業(yè)的自主權(quán)和靈活性；D.公司章程的新規(guī)定不會(huì)放大公司的擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)。答案：D49、支票上未記載收款人名稱的，（）A.經(jīng)持票人授權(quán)，可以補(bǔ)記B.支票無效C.經(jīng)出票人授權(quán)，可以補(bǔ)記D.經(jīng)付款人授權(quán)，可以補(bǔ)記答案：C50、下列單位中無權(quán)查詢單位存款賬戶的是（）A、中國人民銀行B、審計(jì)局C、技術(shù)監(jiān)督局D、外匯管理局答案：C51、在格式合同中添加了非格式條款的，格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用（）。A、誠實(shí)信用原則B、格式條款C、法律法規(guī)規(guī)定D、非格式條款答案：D52、貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人在信用額度內(nèi)（）的信用卡。A、先存款，后消費(fèi)B、先消費(fèi)，后還款C、先存款，后取款D、先取款，后消費(fèi)答案：B53、長期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在（）的固定資產(chǎn)貸款。A、5年以上（含5年）B、5年以上（不含5年）C、3年以上（含5年）D、3年以上（不含5年）答案：B54、()是用于基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主的新建或擴(kuò)建工程等基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款。A、基本建設(shè)貸款B、技術(shù)改造貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、其他固定資產(chǎn)貸款答案：A55、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：A56、公安機(jī)關(guān)或銀行上級主管部門進(jìn)行安全檢查時(shí)，必須落實(shí)“二證一陪同”制度。二證是指身份證或工作證、介紹信，一陪同是指()。A、上級行一般員工B、本系統(tǒng)上級部門C、本行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門人員或保衛(wèi)部門人員答案：C57、自助服務(wù)場所的監(jiān)控錄像資料保存時(shí)間不得少于()。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月答案：C58、營業(yè)期間，營業(yè)人員臨時(shí)走出營業(yè)室，以下說法不正確的是()。A、時(shí)間很短，可以不關(guān)門B、應(yīng)注意觀察有無可疑人員或異常情況C、要隨手關(guān)門答案：A59、營業(yè)場外或周邊發(fā)生異常情況，一般不應(yīng)采取何種措施()。A、采用向保衛(wèi)部門或單位領(lǐng)導(dǎo)求助B、向公安局報(bào)警中心報(bào)警C、向聯(lián)防單位求助D、由營業(yè)人員主動(dòng)快速出去處理答案：D60.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取答案：D二、多項(xiàng)選擇題，在每小題列出的備選項(xiàng)中有二個(gè)以上是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或不選均不得分。1、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有哪些？（）A.安全性B.審慎性C.流動(dòng)性D.效益性答案：ACD2、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，可作為實(shí)名證件的有（）。A.居民身份證B.機(jī)動(dòng)車駕駛證C.軍官證D.戶口簿答案：ACD3、商業(yè)銀行的拆入資金可以用于（）。A.票據(jù)結(jié)算B.聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款D.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金答案：ABD4、銀行作為質(zhì)權(quán)人，在保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)期間，以下哪些情形下，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任（）。A.未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的B.因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的C.未經(jīng)出質(zhì)人同意將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)又質(zhì)押給他人，造成質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的D.因不能歸責(zé)于銀行的原因而使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值明顯減少的答案：ABC5、金穗借記卡若被盜或遺失，持卡人可通過（）等電子渠道或到發(fā)卡行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)。A.電話銀行B.網(wǎng)上銀行C.ATM機(jī)D.POS機(jī)答案：AB根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。（）未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的授信決策過程中違反程序?qū)徟氖谛趴蛻舭l(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的答案：ABCD7、單位銀行結(jié)算賬戶按用途可分為（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：ABCD8、單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守的原則有（）。A.恪守信用，履約付款B.誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配C.銀行不墊款D.無條件按照客戶要求辦理答案：ABC9、下列關(guān)于委托貸款的說法正確的是（）。委托人可以是政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人貸款對象、用途、金額、期限、利率等由委托人確定C.作為受托人，銀行可以墊付貸款資金D.作為受托人，銀行可以與委托人約定承擔(dān)貸款損失風(fēng)險(xiǎn)答案：AB10．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有（）A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.監(jiān)管黃金市場C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場答案：BD.以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶？〔）A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)8.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.注冊驗(yàn)資D.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)答案：ACD.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A.代理國債買賣B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函答案：ABC.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況答案：ABCD14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟答案：ABD15、根據(jù)我國《公司法》，下列哪一主體可以擔(dān)任公司的法定代表人（）A董事長B執(zhí)行董事C經(jīng)理D監(jiān)事答案：ABC16、下列關(guān)于抵押登記部門的說法正確的是（）。A.以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門B.以林木抵押的，登記部門為縣級以上林木主管部門C.以航空器、船舶、車輛抵押的，登記部門為工商行政管理部門D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，登記部門為建設(shè)主管部門答案：ABD。17、債務(wù)人或者第三人將其金錢以（）形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償？A.特戶B.封金C.保證金D.保管箱答案:ABC18、我國《公司法》規(guī)定的公司類型包括以下哪些？（）A無限責(zé)任公司B有限責(zé)任公司C股份有限公司D股份兩合公司答案：B、C19、客戶未取得下列那些批準(zhǔn)文件，銀行不得對其進(jìn)行授信（）。A項(xiàng)目批準(zhǔn)文件B環(huán)保批準(zhǔn)文件C土地批準(zhǔn)文件D其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件答案：ABCD。20、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所指關(guān)聯(lián)交易主要有哪些（）A、授信B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C、提供服務(wù)D、受理存款答案：ABC21、下列關(guān)于母公司與子公司關(guān)系的表述，正確的有（）A、子公司是獨(dú)立法人，依法必須獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任B、母公司必須依法經(jīng)營，不得濫用其對子公司的控制權(quán)C、母公司可以隨意抽回其對子公司的投資D、子公司不能償還其債務(wù)時(shí)，母公司必須替其承擔(dān)償還責(zé)任答案：AB22、《中華人民共和國擔(dān)保法》依法確認(rèn)的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同的表現(xiàn)形式有（）A、擔(dān)保人在正式公開場合口頭表達(dá)的擔(dān)保意愿B、當(dāng)事人單獨(dú)簽訂的書面合同C、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等D、當(dāng)事人簽訂的主合同中的擔(dān)保條款答案：BCD23、固定資產(chǎn)貸款按期限分為（）。A、短期固定資產(chǎn)貸款B、中期固定資產(chǎn)貸款C、長期固定資產(chǎn)貸款答案：ABC24、電子銀行業(yè)務(wù)包括（）。利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù).利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù).利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機(jī)銀行業(yè)務(wù).利用其他電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。答案：ABCD25、市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD26、根據(jù)《《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，房地產(chǎn)貸款主要包括（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個(gè)人住房貸款D.商業(yè)用房貸款答案：ABCD27、企業(yè)流動(dòng)資金貸款不得用于（）。A.購買原材料B.股權(quán)投資^固定資產(chǎn)投資D.購買生產(chǎn)設(shè)備答案：BC28、貸款調(diào)查可以采用的方式有（）。A.現(xiàn)場核實(shí)B.電話查問C.與借款人直接面談D.將全部調(diào)查事項(xiàng)委托第三方進(jìn)行答案：ABC29、以下有權(quán)扣劃單位或個(gè)人金融機(jī)構(gòu)存款的有（）。A.人民法院8.稅務(wù)機(jī)關(guān)C.海關(guān)D.公安機(jī)關(guān)E.人民檢察院答案：ABC30、銀行對下列哪些票據(jù)付款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任（）。A.票據(jù)已經(jīng)超過付款期限的B.票據(jù)載明的金額模糊不清的C.票據(jù)收款人名稱被涂改的D.加蓋銀行部門印章代替專用章的答案：ABCD三、判斷題1、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的票據(jù)指匯票、本票和支票。（對）2、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不能對本企業(yè)集團(tuán)成員單位之外的借款人提供擔(dān)保。（對）3、借款的利息可以預(yù)先在本金中扣除。（錯(cuò)）4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)。（對）5、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。（對）6、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，無需經(jīng)過客戶同意，商業(yè)銀行可以向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。（錯(cuò)）.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（錯(cuò)）.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（對）.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款是對公存款。（對）10、市場風(fēng)險(xiǎn)僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在市場風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說明。（錯(cuò)）.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（錯(cuò)）.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)寫明申請凍結(jié)時(shí)的存款余額，在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（對）.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（錯(cuò)）.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（錯(cuò)）.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（錯(cuò)）.銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。（對）18．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（錯(cuò)）19．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（錯(cuò)）20．某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（錯(cuò)）21.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。（錯(cuò)）22、從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（對）23、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（對）24、以在建工程設(shè)定抵押的，不必辦理抵押登記。（錯(cuò)）25、辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)的貸款利率，銀行和客戶可以任意確定。（錯(cuò)）26、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除借款合同。（對）27．分公司與子公司的法律地位不同。前者不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)；后者具有法人資格，能依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（對）28、票據(jù)當(dāng)事人必須在票據(jù)上自己簽章，委托其代理人在票據(jù)上簽章的，票據(jù)無效。（錯(cuò)）29、商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（對）30、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。（對）四、簡答題1、根據(jù)我國法律規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？答：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。2、什么是最高額抵押？答案：最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。3、什么是浮動(dòng)抵押。答案:經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。4、公司可以為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保嗎？如果可以，有什么具體程序要求。答案：（1）公司可以為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保。（2）具體程序要求：公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議。需要公司提供擔(dān)保的股東或者需公司提供擔(dān)保的實(shí)際控制人支配的股東不得參加該事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。5、什么是在建工程抵押？并說出在辦理在建工程抵押當(dāng)中，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)取得的“四證”是指什么。答案：在建工程抵押，是指抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造資金所需的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。開發(fā)商應(yīng)當(dāng)取得的“四證”是指，《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》。6、消防安全的“三知三會(huì)”是什么？答案：知道火災(zāi)危險(xiǎn)性、知道火災(zāi)撲救方法、知道疏散逃生路線；會(huì)用滅火器、會(huì)逃生、會(huì)報(bào)警。7、《商業(yè)銀行法》中對企業(yè)開立賬戶有哪些規(guī)定？答案:（1）企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個(gè)以上基本賬戶。（2）任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)。8、簡述貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定？答案:短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。國家另有規(guī)定的除外。9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)有哪些?答：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：（一）確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。（二）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。（三）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。10、什么是操作風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)事件有哪些類型？答：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。具體操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理等七種類型。五、案例題1、2003年5月，甲銀行見房地產(chǎn)行業(yè)利潤豐富，為獲取高額收益，遂斥資5000萬元成立房地產(chǎn)開發(fā)公司，進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)。2005年8月，我國大部分地區(qū)遭遇高溫天氣，全國電網(wǎng)超負(fù)荷運(yùn)行，甲銀行即從某信用社拆入資金3億元，用于給丁電網(wǎng)公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，進(jìn)行坑口電廠建設(shè)。后查明，丁電網(wǎng)公司法定代表人是甲銀行行長的弟弟，3億元貸款為信用貸款。請結(jié)合《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，指出甲銀行在上述案例中的違法之處。答：違法之處有：（1）該銀行投資房地產(chǎn)公司違反法律規(guī)定。（2）該銀行將拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款違反法律規(guī)定。（3）該銀行向丁電網(wǎng)公司發(fā)放信用貸款違反法律規(guī)定。法條依據(jù)：《商業(yè)銀行法》43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！渡虡I(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人