銀行客戶經(jīng)理工作思路書

第41頁共41頁銀行客戶經(jīng)理工作思路書銀行客戶經(jīng)理工作思路書。202_年新一年新氣象，是充滿激情的一年，努力總結(jié)去年工作中的缺乏，穩(wěn)固好團隊今年的管理工作，強有力的進步團隊的凝聚力、向心力及執(zhí)行力，促進團隊成員之間的感情，用飽滿的青春士氣，把今年的業(yè)績做的提升，通過進一步優(yōu)化管理方案、精神文化建立和營銷方案，深化推進天琪團隊建立，堅決信心、眾志一心、扎實完善今年的各項工作。做好今年的工作意義重大。(一)充分認識完成今年資產(chǎn)量的目的艱巨性。去年，我們團隊業(yè)績量做的離目的太遠，營銷方案的施行中遇到不少的問題。團隊在營銷宣傳當中，無法拿到相應的禮品實物及模擬品，不能更好的做好宣傳方案;銀行網(wǎng)點維護方面，因銀行業(yè)的競爭，對證券公司的客戶經(jīng)理，要求過高，對于信譽及、基金及存款方面月度任務較重。導致我們的客戶經(jīng)理都在為維護好網(wǎng)點宣傳方面進度緩慢，雖然是團隊配合個人完善銀行網(wǎng)點維護，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網(wǎng)點開發(fā)我們處于優(yōu)勢，不可以在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發(fā)，營銷方案的開展難度就增加了。(二)充分認識推進優(yōu)化管理工作的重要性。團隊管理進入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構(gòu)建完善的團隊管理方案尤為重要，綜合方案改革今年進入本質(zhì)性施行階段，通過對于團隊成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問題，作出新的優(yōu)化方案，及時解決其問題，完善團隊管理。(三)充分認識招聘成員的重要性。新的成員是團隊的新穎血液，是補充團隊開展的重要局部，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團隊招聘細化。一并施行，善營銷目的。充分的認識形勢問題和任務的目的，完善202_年，團隊新景象，新變化完善完成各項任務，好以下6個方面的工作。(一)營銷管理制度：1、日常管理：①分組管理制度：工作中，將團隊分成3個小組，通過把人數(shù)落實到分組，由小組長進展管理，進步其團隊開展。并通過與小組長溝通，更深化的理解到團隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進展良性競爭。②日常一對一管理：工作中，多與團隊成員溝通，理解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時指導，給予他們鼓勵和支持。③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責：1、千方百計完成區(qū)域銷售任務;2、努力完成銷售中的各項要求;3、負責嚴格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;4、積極廣泛搜集市場信息并及時整理上報;5、嚴格遵守公司各項規(guī)章制度;6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責任感;7、完成領(lǐng)導交辦的其它工作。建立團隊高效率的工作精神，團隊以每個月15日之前完成當月工作情況，通過高效率形式對新員工進展影響，便于后期團隊管理?！苍实哿斜怼?、會議管理團隊會議是團隊開展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。①工作內(nèi)容：通過會議中回憶和總結(jié)昨天的工作，進展業(yè)績分析^p，認識到其缺乏，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復市場肌體，進步工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)②會議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作缺乏進展批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進心。周一對大家工作進展鼓勵，調(diào)動起積極性，致使工作順利完成。③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。(二)人員招聘銷售團隊組建，人員招聘是重要的局部，不斷地補充新力量，團隊才能更好的開展。招聘分一下三個方面：①網(wǎng)站招聘：通過助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進展招聘。③校企合作：這個是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學校領(lǐng)導進展溝通，創(chuàng)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進展培訓，理解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學院進展中)(三)區(qū)域培訓在公司的組織的培訓下，團隊內(nèi)部進展新員工開戶培訓強化方案。①新員工開戶流程及企業(yè)文化代訓(A股，B股開，基金，創(chuàng)業(yè)板，機構(gòu)開戶戶)②銷售技巧及話術(shù)培訓(SWOT分析^p教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點開發(fā)維護)③從業(yè)資格考試培訓(證券根底知識，證券交易知識)(四)網(wǎng)點開發(fā)及維護目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點，建業(yè)小區(qū)網(wǎng)點，通過網(wǎng)點巡查和銀行行長理解其客戶經(jīng)理工作情況，加強其維護和業(yè)績促成。通過完成上述工作，使我認識到一個優(yōu)秀團隊應當具有優(yōu)秀的管理才能，不斷強化的團隊效勞意識，遇事養(yǎng)成個人經(jīng)常換位考慮的才能，良好的協(xié)調(diào)、溝通才能，及時發(fā)現(xiàn)、解決問題的才能，準確分析^p、判斷、預測市場的才能，對于管理者保持管理信息及時、對稱的才能，良好的語言表達才能，較強的創(chuàng)新才能。以進步團隊工作效率和工作質(zhì)量為標準，這樣才能不斷增強團隊工作的號召力、凝聚力和戰(zhàn)斗力。【以下為贈送相關(guān)文檔】精選工作方案閱讀銀行客戶經(jīng)理工作規(guī)劃書(一)營銷管理制度：1、日常管理：①分組管理制度：工作中，將團隊分成3個小組，通過把人數(shù)落實到分組，由小組長進展管理，進步其團隊開展。并通過與小組長溝通，更深化的理解到團隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進展良性競爭。②日常一對一管理：工作中，多與團隊成員溝通，理解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時指導，給予他們鼓勵和支持。③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責：1、千方百計完成區(qū)域銷售任務;2、努力完成銷售中的各項要求;3、負責嚴格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;4、積極廣泛搜集市場信息并及時整理上報;5、嚴格遵守公司各項規(guī)章制度;6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責任感;7、完成領(lǐng)導交辦的其它工作。建立團隊高效率的工作精神，團隊以每個月15日之前完成當月工作情況，通過高效率形式對新員工進展影響，便于后期團隊管理。2、會議管理團隊會議是團隊開展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。①工作內(nèi)容：通過會議中回憶和總結(jié)昨天的工作，進展業(yè)績分析^p，認識到其缺乏，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復市場肌體，進步工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)②會議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作缺乏進展批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進心。周一對大家工作進展鼓勵，調(diào)動起積極性，致使工作順利完成。③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。(二)人員招聘銷售團隊組建，人員招聘是重要的局部，不斷地補充新力量，團隊才能更好的開展。招聘分一下三個方面：①網(wǎng)站招聘：通過助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進展招聘。③校企合作：這個是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學校領(lǐng)導進展溝通，創(chuàng)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進展培訓，理解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學院進展中)銀行客戶經(jīng)理工作方案客戶經(jīng)理是對外效勞的窗口，是支行對外的形象。個人素質(zhì)的上下直接就反映我行的效勞程度，我清楚自身還有很多缺乏，比方遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)才能有待進步，工作經(jīng)歷有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強，產(chǎn)品知識面狹窄等等。今后我將努力做到以下幾點：一、深化學習各項產(chǎn)品知識，不斷提升自身綜合素質(zhì)制定了詳細的學習方案，堅持每周學習最新的金融理論和某種特定產(chǎn)品的有關(guān)政策、文件，使理論程度、業(yè)務才能明顯進步。做到了知識更新、業(yè)務更新，在辦理客戶業(yè)務的時候就可以準確把握該筆業(yè)務的難點及風險點，可以及時發(fā)現(xiàn)，盡早補齊，做到事半功倍。二、強化團隊意識，樹立集體觀念年底收官戰(zhàn)的時候讓我們團隊的每一個人動容，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶不是很配合，雖然有宏大的數(shù)字需要我們想方法去完成，但是當團隊的每一個人都參與進來，都為了唯一的目的在拼盡全力的時候，那種不拋棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因為這樣的精神存在，才讓我們堅持到了最后，實現(xiàn)了完美的收官。三、努力提升業(yè)務程度，進步客戶效勞質(zhì)量一位學者說：真正的優(yōu)質(zhì)效勞是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機械遵循。為此，作為公司業(yè)務的初學者，我應該花更多的時間去學習產(chǎn)品知識，業(yè)務技能，并不能因為接觸時間短，就降低要求，必須努力在開門紅期間完成自身素質(zhì)的搭建，為進一步進步效勞質(zhì)量，爭創(chuàng)效勞品牌，提升顧客滿意度做好一切努力。四、加大營銷力度，做好貸款工作一是充分利用我行授信的優(yōu)勢，面向授信單位，以存貸比的要求做第一抓手，保證存貸比完全達標的同時，我們的存款任務也可以達成60%以上。二是爭攬他行資金，面對眾多的客戶，我們不斷跟企業(yè)聯(lián)絡，充分挖潛，一遍一遍地梳理潛在客戶，瞄準單位找關(guān)系，全面出擊。2023銀行客戶經(jīng)理工作規(guī)劃書【第1篇】一、崗位描繪1、管理層級關(guān)系直接上級：營銷總監(jiān)直接下級：佳麗小姐2、崗位職責1〕負責KTV包房的營銷工作，直接與客人接觸，與客人建立良好的關(guān)系，進步自己的訂房率，留住老客人，開展并建立新客戶群2〕配合公司管理人員的工作，以公司的利益為大前提，搞好各部門管理人員的關(guān)系，搞好內(nèi)部溝通，以便更好地效勞于客人。3〕注意儀容儀表，發(fā)型整齊，談妝，指甲修剪整齊，干凈，穿著*。4〕愉快地承受工作，接待客人時應主動熱情，彬彬有禮，落落大方，佳麗組長必須保持一種安康向上的心態(tài)對待每一位顧客，不可厚此薄彼。5〕顧客分開時應有禮貌地與道別，并送至樓下大門處，真誠地邀請客人下次光臨。6〕遵循行為標準，具有良好的品德和素質(zhì)。7〕具備最根本的溝通技巧和營銷技巧。8〕不定期的組織新的佳麗進場，優(yōu)化整合員工隊伍。9〕督導本部門佳麗的日常工作，完成上級指派的工作任務及訂房任務，保持良好工作狀態(tài)。10〕每日做好工作記錄和工作總結(jié)。3、工作內(nèi)容1〕完成營業(yè)指標及訂房任務；2〕引進、優(yōu)化整合公關(guān)佳麗隊伍，組織專業(yè)的教育培訓；2〕合理安排佳麗上班情況，作到"公平、公正"；3〕檢查本部門佳麗到位情況，給客人提供及時高效的效勞；4〕嚴格要求各佳麗的儀容、儀表；5〕配合營銷總監(jiān)工作，完成上級下達的工作任務，并與樓面部親密合作；6〕巡視和查房，及時補充遺漏的房間，并檢查佳麗在包廂內(nèi)的效勞情況；7〕處理好當日的客人投訴，與客人建立良好的公共關(guān)系；8〕進步部門佳麗的效勞程度和公關(guān)意識；9〕完成每周一次的培訓科目，做好各佳麗的思想工作。4、工作技巧1〕在效勞過程中，要積極與效勞人員溝通，理解客人的要求，適時地進展效勞，共同配合到達留住客人的目的。2〕在效勞過程中，遇到初次見面的客人，首先要留給客人好感的目的介紹，建立與人友好和諧的關(guān)系。3〕要做好效勞工作，必須理解客人的心理，以便適時恰當?shù)貫榭腿颂峁﹥?yōu)質(zhì)的效勞。Ａ．營造輕松的氣氛，在包房中要與客人積極地溝通，掌握幾種游戲方法，幾個笑話小段，活潑氣氛，讓客人得到放松，并且愿意與你交談。Ｂ．善解人意，擅長觀察客人，引導客人，滿足其心理需求，真正成為你的朋友，從而建立穩(wěn)定的顧客群。Ｃ．使客人有被尊重感，認真的工作，全心全意為客人效勞。Ｄ．當個好聽眾，有些客人長期處于一種精神壓抑的狀況，心中的郁悶很想找個地方釋放，在娛樂中，正是一個人身心放松的時刻，要擅長抓住時機，讓客人在輕松的氣氛中訴說自己的憂傷和痛苦，使客人得到朋友的撫慰和心理壓力的理解，從而贏得客人對你的信任。工作技巧要靠實際工作中不斷地學習和完善，積累經(jīng)歷，進步工作質(zhì)量和效應。二、職業(yè)素質(zhì)１．強烈的敬業(yè)精神，娛樂業(yè)務的對象是有感情的客人，而且是晚間的工作時間，于是增加了效勞難度，又是真接面對客人，效勞質(zhì)量好與壞，高與低直接影響公司的聲譽及效益，所以更要求客戶經(jīng)理具有敬業(yè)精神。２．敏銳的觀察才能，在與客人接觸過程中，積極地與其交談．溝通理解客人對公司的意見和建議，可以揣摩客人的心理，根據(jù)不同類型的客人，提供所需的效勞。３．良好的效勞態(tài)度，語言，特別是效勞語言是每位客戶經(jīng)理完成各項工作提供效勞，表達良好的效勞態(tài)度最根本的條件，效勞用語必須是禮貌用語，讓素不相識的客人感到你的好客．熱情與客人談話時要面部表情自然，略帶微笑，語氣親切真摯熱誠穩(wěn)重。４．說服客人的才能，在娛樂行業(yè)中，會遇到行行色色的客人，客戶經(jīng)理要做到不急不燥，遇到個別情形的客人，要積極配合管理人員，高質(zhì)量地完成對客人的效勞，結(jié)帳一系列工作，真誠地與客人交談，改變其態(tài)度。５．寬廣的知識面，作為一名客戶經(jīng)理，不斷地接觸各層次的客人，要求有較強的求知欲，對企業(yè)知識社會知識語言美學等知識略微掌握，這樣在接觸客人的時才會得心應手，應付自如。注意積極培養(yǎng)自己的內(nèi)在氣質(zhì)?！镜?篇】在年初我已經(jīng)制定了自己的工作方案，雖然不是做的很好但是我已經(jīng)盡力了。在2月我會更加的努力所以我制定了以下的方案：1：每周要增加2個以上的新客戶，還要有2到4個潛在客戶。2：一周一小結(jié)，每月一大結(jié)，看看有哪些工作上的失誤，及時改正下次不要再犯。3：見客戶之前要多理解客戶的狀態(tài)和需求，再做好準備工作有可能不會喪失這個客戶。4：對客戶不能有隱瞞和欺騙，這樣不會有忠誠的客戶。在有些問題上你和客戶是一直有交流的。5：要不斷加強業(yè)務方面的學習，多看書，上網(wǎng)查閱相關(guān)資料，與同行們交流，向他們學習更好的方式方法。6：對所有客戶的工作態(tài)度都要一樣，但不能太低三下氣。給客戶一好印象，為公司樹立更好的形象。7：客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。8：自信是非常重要的。要經(jīng)常對自己說你是的，你是獨一無二的。擁有安康樂觀積極向上的工作態(tài)度才能更好的完成任務。9：和公司其他員工要有良好的溝通，有團隊意識，多交流，多討論，才能不斷增長業(yè)務技能。10：為了這月的銷售任務每月我要努力完成1到2萬元的任務額，為公司創(chuàng)造利潤。以上就是我這一年的工作方案，工作中總會有各種各樣的困難，我會向領(lǐng)導請示，向同事討論，共同努力克制。為公司做出自己的奉獻。不過現(xiàn)實來說，我目前還是有著很多的缺乏之處需要我來解決的，我相信自己可以有著更好的開展，不過前景才是最重要的，我相信自己可以做到，這是我應該做好的。以后的道路上，我會走的更遠，因為我的人生旅途才剛剛開場，我相信自己會做的更好！【第3篇】一、加強客戶管理，優(yōu)化效勞流程1、走訪客戶制度化，增進溝通促進共贏建立走訪客戶制度，旨在進一步加強與客戶之間的交流和溝通，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的效勞，向社會展示郵政部門嶄新的形象和高層次的效勞程度。為了把走訪工作做實，不流于形式，明年將把這項工作作為制度納入效勞標準。走訪客戶時，走訪人需詳細填寫《客戶走訪日志》，每月末交負責人核實處理情況，并填寫意見。在走訪過程中，注重與客戶開展面對面交流，積極傾聽客戶的意見和建議，把握客戶需求的新導向，實在為改良效勞搜集材料和根據(jù)為下一步開展營銷獲取第一手資料，以此增強營銷的針對性和進步營銷效果。2、積極推行客戶經(jīng)理制，標準大客戶開發(fā)與管理流程。在過去一年走訪客戶過程中遇到一些問題，比方，由于走訪人之間缺乏交流和溝通，出現(xiàn)被走訪人的重疊性，客戶的難點問題以及意見、建議的處理沒有得到很好監(jiān)視，等等。為此實行走訪人督辦制度，即遵循"誰走訪誰督辦"的原那么，如由于客觀原因不能當場答復的，或不屬于本部門職責范圍的問題應向客戶說明原因并詳細記錄下被訪用戶的資料、用郵困難以及對方提出的意見建議，送交相關(guān)專業(yè)局處理，并協(xié)調(diào)催促施行，事后將處理結(jié)果告知客戶；負責人負責對《記錄表》的搜集整理工作，每季度以報表的形式將走訪結(jié)果報相關(guān)領(lǐng)導，并對近期走訪工作進展梳理，并對客戶意見建議的處理結(jié)果進展分析^p、評議。3、對大客戶實行分級管理，開發(fā)統(tǒng)一版本的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為了不斷地深化、優(yōu)化效勞質(zhì)量，大客戶中心將從多方面著手改善、進步效勞質(zhì)量，以滿足大客戶的要求。首先實行客戶經(jīng)理負責制，并對大客戶施行分級管理制度，強調(diào)效勞的時效性、及時性，以制度化保證客戶效勞工作得以順利進展。同時開發(fā)統(tǒng)一版本的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，在走訪客戶時關(guān)注企業(yè)、客戶動態(tài)，理解新年新動向和搜集信息，以保證時時更新大客戶檔案，為下一步開展營銷獲取第一手資料，以此增強營銷的針對性和進步營銷效果，有助于進步運行效率，降低運營本錢，限度地減少內(nèi)耗，實現(xiàn)客戶資的共享。二、學無止境，全面進步客戶經(jīng)理整體素質(zhì)客戶經(jīng)理是企業(yè)與客戶之間的橋梁和紐帶，客戶經(jīng)理能否對客戶提供"標準化、個性化、超值化"效勞，直接影響客戶對企業(yè)的"信任度、滿意度、忠誠度"。大客戶中心將把握時機，創(chuàng)造條件，致力于客戶經(jīng)理整體素質(zhì)的進步。1、強化郵政業(yè)務學習，進步業(yè)務素質(zhì)作為客戶經(jīng)理，首先必須對郵政業(yè)務有著深化的理解。大客戶中心將定期組織學習郵政業(yè)務，以成長為可以隨時承受公司指令與大客戶進展業(yè)務會談的營銷專家為目的，積極參加各專業(yè)局的業(yè)務講座，并與各專業(yè)局保持高度溝通，不斷進步自身業(yè)務素質(zhì)。2、美化言行舉止，提升客戶經(jīng)理形象客戶經(jīng)理不僅要有強烈的事業(yè)心、高度的責任感和高尚的職業(yè)道德，其一言一行還代表著郵政企業(yè)的整體形象，工作效率、效勞質(zhì)量和個人素質(zhì)直接影響著客戶對郵政企業(yè)的認知。為此，在新的一年里，我們將系統(tǒng)提升客戶經(jīng)理商務禮儀和溝通技巧，進一步美化客戶經(jīng)理的言行舉止、提升客戶經(jīng)理形象，有助于贏得客戶對郵政企業(yè)的好感，從而有利于營銷工作的順利開展。3、豐富營銷知識體系，進步營銷程度為了進一步進步營銷程度，大客戶中心將創(chuàng)造條件通過遠程培訓、優(yōu)秀營銷書籍等途徑獲得專業(yè)化銷售流程的知識與技能，豐富營銷知識體系，增強拜訪與效勞客戶的才能、提升工作信心與客戶效勞的滿意度。通過學習，旨在對郵政業(yè)務有全面的理解，對市場營銷和大客戶管理也有更深化的認識，培養(yǎng)客戶經(jīng)理的效勞營銷意識，同時開闊事業(yè)，進步覺悟，使客戶經(jīng)理認識到營銷不僅要通過優(yōu)質(zhì)的效勞讓客戶滿意，而且要通過積極有效的客戶關(guān)系管理培養(yǎng)客戶的忠誠，并掌握培養(yǎng)客戶忠誠的方法和技巧，為今后的工作打下了堅實的根底。銀行客戶經(jīng)理工作規(guī)劃書2023【篇一】一、充分認識完成今年資產(chǎn)量的目的艱巨性。去年，我們團隊業(yè)績量做的離目的太遠，營銷方案的施行中遇到不少的問題。團隊在營銷宣傳當中，無法拿到相應的禮品實物及模擬品，不能更好的做好宣傳方案;銀行網(wǎng)點維護方面，因銀行業(yè)的競爭，對證券公司的客戶經(jīng)理，要求過高，對于信譽及、基金及存款方面月度任務較重。導致我們的客戶經(jīng)理都在為維護好網(wǎng)點宣傳方面進度緩慢，雖然是團隊配合個人完善銀行網(wǎng)點維護，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網(wǎng)點開發(fā)我們處于優(yōu)勢，不可以在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發(fā)，營銷方案的開展難度就增加了。二、充分認識推進優(yōu)化管理工作的重要性。團隊管理進入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構(gòu)建完善的團隊管理方案尤為重要，綜合方案改革今年進入本質(zhì)性施行階段，通過對于團隊成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問題，作出新的優(yōu)化方案，及時解決其問題，完善團隊管理。三、充分認識招聘成員的重要性。新的成員是團隊的新穎血液，是補充團隊開展的重要局部，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團隊招聘細化。一并施行，善營銷目的。充分的認識形勢問題和任務的目的，完善201x年，團隊新景象，新變化完善完成各項任務，好以下6個方面的工作。(一)營銷管理制度：1、日常管理：①分組管理制度：工作中，將團隊分成3個小組，通過把人數(shù)落實到分組，由小組長進展管理，進步其團隊開展。并通過與小組長溝通，更深化的理解到團隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進展良性競爭。②日常一對一管理：工作中，多與團隊成員溝通，理解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時指導，給予他們鼓勵和支持。③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責：1、千方百計完成區(qū)域銷售任務;2、努力完成銷售中的各項要求;3、負責嚴格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;4、積極廣泛搜集市場信息并及時整理上報;5、嚴格遵守公司各項規(guī)章制度;6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責任感;7、完成領(lǐng)導交辦的其它工作。建立團隊高效率的工作精神，團隊以每個月16日之前完成當月工作情況，通過高效率形式對新員工進展影響，便于后期團隊管理。2、會議管理團隊會議是團隊開展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。①工作內(nèi)容：通過會議中回憶和總結(jié)昨天的工作，進展業(yè)績分析^p，認識到其缺乏，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復市場肌體，進步工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)②會議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作缺乏進展批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進心。周一對大家工作進展鼓勵，調(diào)動起積極性，致使工作順利完成。③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。(二)人員招聘銷售團隊組建，人員招聘是重要的局部，不斷地補充新力量，團隊才能更好的開展。招聘分一下三個方面：①網(wǎng)站招聘：通過助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進展招聘。③校企合作：這個是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學校領(lǐng)導進展溝通，創(chuàng)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進展培訓，理解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學院進展中)(三)區(qū)域培訓在公司的組織的培訓下，團隊內(nèi)部進展新員工開戶培訓強化方案。①新員工開戶流程及企業(yè)文化代訓(A股，B股開，基金，創(chuàng)業(yè)板，機構(gòu)開戶戶)②銷售技巧及話術(shù)培訓(SWOT分析^p教材，客戶面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點開發(fā)維護)③從業(yè)資格考試培訓(證券根底知識，證券交易知識)(四)網(wǎng)點開發(fā)及維護目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點，建業(yè)小區(qū)網(wǎng)點，通過網(wǎng)點巡查和銀行行長理解其客戶經(jīng)理工作情況，加強其維護和業(yè)績促成。通過完成上述工作，使我認識到一個優(yōu)秀團隊應當具有優(yōu)秀的管理才能，不斷強化的團隊效勞意識，遇事養(yǎng)成個人經(jīng)常換位考慮的才能，良好的協(xié)調(diào)、溝通才能，及時發(fā)現(xiàn)、解決問題的才能，準確分析^p、判斷、預測市場的才能，對于管理者保持管理信息及時、對稱的才能，良好的語言表達才能，較強的創(chuàng)新才能。以進步團隊工作效率和工作質(zhì)量為標準，這樣才能不斷增強團隊工作的號召力、凝聚力和戰(zhàn)斗力?！酒恳?、關(guān)于銀行客戶經(jīng)理的定義寫作之前,我在*上搜索了關(guān)于“銀行客戶經(jīng)理”的定***釋，遺憾的是沒找到完好或者全面的解釋，大部份解釋成為“拉客戶、拉存款、拉業(yè)務”等。其實這只代表了我們工作或職責的一部份，并不太全面。我個人認為商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理應是：以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目的，從客戶的需求出發(fā)營銷金融產(chǎn)品，調(diào)動有限資為客戶提供全方位、一體化、標準化金融效勞的專業(yè)人員。二、銀行客戶經(jīng)理的職責其實有很多人都羨慕客戶經(jīng)理的工作，同時也有很多人認為只是陪客戶聊聊天，套套關(guān)系，很簡單也很好做。其實不然，至少我認為大局部的事情是要動腦子考慮的，有的時候甚至要額外做“功課”才可以。我把銀行客戶經(jīng)理的工作職責總結(jié)為要“搞清楚三件事情”：(一)搞清楚銀行需要什么因為我們首先是銀行職員，其次才是效勞于客戶的客戶經(jīng)理，所以應領(lǐng)先理解銀行的需要的到底是什么?或者說應當以銀行利益為重。當銀行與客戶之間發(fā)生沖突時，應當站在銀行角度上(只要不違法亂紀)盡可能的為客戶解決問題，所以這又需要我們明白兩件事情：1、銀行需要什么樣的客戶在繁雜龐大的客戶群中，做好客戶定位工作其實是非常困難的，而找到合適本銀行、收益理想、風險較低的客戶，就顯得格外重要。任何一家銀行在多年經(jīng)營過程中，都會形成自己成熟穩(wěn)定的客戶群，形成自己的客戶偏好、經(jīng)營取向，這其中有規(guī)律可循，應當認真研究。比方說工行、中行等國有商業(yè)銀行的客戶群體年齡構(gòu)造要趨于老齡化，對網(wǎng)銀或創(chuàng)新型產(chǎn)品這類的金融效勞承受較慢;而我行的客戶群體大局部以中青年為主，許多高端客戶以中年白領(lǐng)金領(lǐng)居多，樂于承受新型金融產(chǎn)品或效勞形式，抗風險才能偏強，同時具有深度的挖掘潛力。選擇正確的客戶首先成功了一半。但一旦選擇了錯誤的客戶實在太可怕了，不但勞而無功，而且還會帶來風險。有些客戶本錢太高，得不償失，甚至可能引起官司，帶來風險損失。我曾親眼目睹過前輩遭遇過這樣的經(jīng)歷：202_年選擇一名風險承受才能幾乎為“0”的客戶購置上千萬的長城久泰和中信經(jīng)典配置基金，接下來就是基金凈值一路下滑，客戶抱怨不斷。最后在05年底股市復蘇前的一刻，該客戶將好不容易回本的基金全部贖回(我印象中應當損失了不少贖回費)，接下來就是股市迎來久違的黃金牛市，但客戶卻沒有掙到一分錢，到如今客戶還在感慨“自己不合適做資本市場投資”，只愿意做存款甚至國債。其實這名前輩當時也是我行赫赫有名的客戶經(jīng)理，銷售經(jīng)歷豐富，但因為選擇錯了客戶，導致出現(xiàn)了上述的失敗經(jīng)歷。因此我認為一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理應當具備客戶評估技能：在知道客戶所處行業(yè)、年齡等根本信息后，就應快速預估客戶價值，估量客戶可能帶來的存款、結(jié)算、貸款等利益，發(fā)現(xiàn)客戶的核心價值及對銀行的奉獻度，評估客戶風險及銀行風險控制度等一系列相關(guān)問題。2、銀行需要什么樣的利益商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務經(jīng)營所需要的自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目的。銀行需要大額的存款、貸款、中間業(yè)務收益，需要個人、國際結(jié)算等綜合指標的帶動，客戶經(jīng)理必須清楚銀行的利益點，切勿盲目營銷。很多時候我們在營銷的時候存在盲目，不清楚銀行需要什么，收益很薄的產(chǎn)品也當主要工程去推廣，費了很大力氣，效果卻不好。比方說前一陣子我行推出“一箭雙雕”理財，假如你不明白集合號與新股19期哪個產(chǎn)品會給銀行帶來更多的業(yè)務收入，不明白哪個才是最終的銷售重點，那么恐怕只能白費力氣，很難在勞動競賽中笑到最后。所以我認為在進展客戶價值評估與產(chǎn)品營銷選擇時均應以利益化為原那么。當然，這需要客戶經(jīng)理多總結(jié)和研究過去的銷售案例，有意識培養(yǎng)自己的市場感覺，能靜下心來，認真研究銀行到底需要什么樣的客戶，先謀而后動、有備而發(fā)，切不可忙而無功，浪費了自己的時間，而且導致自信心受挫。切記每個客戶都可能成為銀行真正的“上帝”，但需要我們?nèi)フ鐒e。(二)搞清楚客戶需要什么還記得夏凡那句經(jīng)典的話嗎?“營銷其實是一項需要考慮客戶感受的工作，即使我們的原理再正確、作用再明顯，假如客戶本身理解起來有難度，或是運用起來感受不爽，都將造成我們業(yè)務推廣本身的障礙?！睆目蛻舻慕嵌葋硭妓縻y行效勞的價值、銀行產(chǎn)品的作用，在滿足客戶同時，實現(xiàn)我們的營銷價值目的。要知道只有對客戶有價值，才有我們獲取利益的可能。如今很多時候我們的問題在于一味推廣產(chǎn)品，沒有設身處地的從客戶的需要角度考慮。據(jù)我總結(jié)，同樣是想將銀行的理財推薦給對方，每位客戶經(jīng)理的語言表達才能不同，出發(fā)點大相徑庭，實際獲得的效果也截然不同。有些時候，設身處地從客戶需要來闡述自己的想法，開門見山的直接說“您好，我們?nèi)缃裼卸嗫畋就鈳爬碡?，很合適您，不管您是否保存外幣資產(chǎn)均可以通過理財增加財富”，而不是“我們想為您介紹一些最近的理財產(chǎn)品”，太多客套的話，大局部客戶會覺得糊涂，不清楚你的目的，繞圈子于人于己都是在浪費時間。另外，個人覺得在拓展客戶的時候，很多客戶都不會明晰說出自己的需求，對銀行一概歡送，通常問“你們有什么理財或效勞嗎?”，但當我們說出可以提供哪種理財產(chǎn)品后，客戶又說其他銀行也能提供，讓人又愛又恨。所以客戶經(jīng)理應當在與客戶見面前，明晰的理解客戶到底可能有什么樣的需求，有的放矢的去營銷，減少盲目性。(三)搞清楚如何將客戶需要與銀行產(chǎn)品有效的連接這點我認為是最關(guān)鍵的，因為這關(guān)系到做客戶經(jīng)理的實際價值表達。既要求客戶經(jīng)理必須熟悉客戶的需求和偏好，同時又要具備產(chǎn)品組合設計才能，及將銀行產(chǎn)品與客戶需要有效連接的才能。其實這個關(guān)鍵點是把“搞清銀行”與“搞清客戶”兩個問題的結(jié)合，所以只要之前的兩個問題弄明白了，工作做到位，“如何連接”的問題也就迎刃而解了。相對“搞清銀行”產(chǎn)品來講，“搞清客戶”需求應當更困難,需要我們工作的日常積累與不斷努力。簡單介紹一些自己的工作體會：1.借助系統(tǒng)區(qū)別VIp客戶借助大戶系統(tǒng)識別VIp客戶應當是現(xiàn)今最直接的方法了，客戶資產(chǎn)質(zhì)量，購置過何種理財、基金與保險，是否辦過信譽卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務，以及聯(lián)絡方式一目了然。但我相信系統(tǒng)做的再漂亮也只是系統(tǒng)，客戶還有很多信息是我們沒有理解到的，所以借助系統(tǒng)區(qū)分VIp客戶只是最原始或最根本的方法。2.通過溝通搜集客戶信息客戶經(jīng)理通過系統(tǒng)對客戶有了初步的認識后，都會通過短信、、預約來行見面或預約登門拜訪等形式與客戶進一步溝通，希望理解更多的信息。這里我認為溝通的效果要好于其他形式，經(jīng)常發(fā)短信難免有*擾或推銷之嫌，且無法與客戶直接交流，無法到達理解客戶業(yè)務需求的目的;而預約來行見面或預約登門拜訪雖然在諸多成功營銷案例中發(fā)揮重要作用，但我想并不是每個客戶都合適用這個方法的，而且很可能因為雙方時間安排的問題失去一次又一次的見面溝通時機;而方式既能到達理解溝通的目的，同時也不會受制于時間與空間上的局限，方法更為有效。當然，假如條件允許或運用純熟的話可以將溝通與見面溝通的形式結(jié)合起來運用，這樣有很強的互補性。3.通過業(yè)務需求〔或收益風險偏好〕識別VIp客戶在我們現(xiàn)有的VIp大客戶中每個人的業(yè)務需求是不同的，每名客戶都希望自己擁有一名經(jīng)歷豐富、盡職盡責的客戶經(jīng)理幫自己進展理財規(guī)劃。有的客戶甚至希望一年下來后的收益到達很高的程度，所以我們現(xiàn)有的產(chǎn)品可能會經(jīng)常因為某些方面的優(yōu)勢或市場稀缺性而搶手，但未必會適應每位客戶的需求。有些客戶屬于風險厭惡型，別說基金，就連“平安回報”類的理財都要問個終究;但有的客戶屬于風險偏好型的，你給他介紹固定收益類的理財就很可能達不到他的預期收益了。因此我認為看似很簡單的客戶分類其實對我們工作及效勞都是非常重要的，投其所好才能抓住客戶的心。4.通過效勞區(qū)分VIp客戶這點上我認為效勞是多元化的，不僅限于理財，還包含很多內(nèi)容，甚至是一些個性化的效勞。想把客戶關(guān)系做長遠，需要我們在平時工作中更用心。客戶平時有什么興趣愛好?家庭情況如何?家里人平時喜歡做什么?客戶一家人的生日是哪天等等。假如想成為客戶真正的貼心人，我想信這些根本的信息是一定要知道的。有一些大客戶本身有很多的錢，多的甚至不會在乎理財產(chǎn)品的收益情況，但對我們的效勞細節(jié)是很挑剔的。這是為什么?我想這類大客戶很可能希望在我們這里得到一種成為“上帝”或是“貴賓”的感覺。我就曾經(jīng)有一名客戶要求我一定為她減免幾百元的保管箱租金，但她卻舍得花幾千元去辦理我行的白金信譽卡，客戶告訴我“其實不在乎那保管箱的幾百塊錢，關(guān)鍵是喜歡那種當貴賓的感覺”。還有一些有錢的大客戶本身工作特別忙，沒時間打理自己的銀行資產(chǎn)，只愿意做一些中長期的固定收益類產(chǎn)品，這就需要我們將平時這方面的信息通知給客戶，并且提醒客戶產(chǎn)品到期后的轉(zhuǎn)化。也有一類客戶想多理解一些銀行理財外的金融領(lǐng)域信息，比方股票、期貨以及外匯、黃金交易等等，這就需要我們對這類客戶著重提供一些，并留意相關(guān)市場的情況，與客戶面談時做到有“故事”可講。5.不斷更新VIp客戶的分類〔不斷理解客戶新的需求點〕更新____與分類是常常被我們無視的。有的時候聯(lián)絡一個半年前開卡的VIp，突然發(fā)現(xiàn)手機停機了或者通訊地址變了，更換了聯(lián)絡資料的客戶也可能因為長時期沒有接收到我們的金融信息，而引起投訴或轉(zhuǎn)投他行，這很可能會讓我們莫名其妙的失去客戶。另外，有一些客戶的風險偏好也可能隨市場情況發(fā)生很大的轉(zhuǎn)變，假如不及時理解，會對我們的營銷工作造成不利。比方，04年我當客戶經(jīng)理時，很多客戶真的是談“股”色變，表示“中國股市好不了，這輩子也不會炒股”。但06、07年呢?這些客戶比誰都樂意于購置股票和基金類資產(chǎn)，認為“中國股市最少1萬點”。而如今呢?又有很多的客戶想把套牢的基金割肉去買國債。所以一定要保持與客戶的經(jīng)常溝通，因為客戶是善變的，需要不斷的理解或更新他的新需求，只有在產(chǎn)品銷售時掌握了第一手資料，才能做到對癥下藥，萬無一失?？偟膩碚f，當代銀行客戶經(jīng)理應當可以熟悉銀行產(chǎn)品資，理解客戶現(xiàn)實需求，純熟掌握各項銀行產(chǎn)品的組合及關(guān)聯(lián)使用技巧，進展效勞與產(chǎn)品組合設計，為客戶制作個性化金融產(chǎn)品效勞方案，實現(xiàn)銀行與客戶的“雙贏”。從現(xiàn)實情況來看，當今社會越來越需要我們客戶經(jīng)理這樣的銀行理財人員。所以做為一名客戶經(jīng)理是非常幸運的，因為這是在我國金融行業(yè)中正在崛起的新型專業(yè)性群體，很有挑戰(zhàn)性。但同時也需要我們多考慮，多總結(jié)過去，有時候多考慮一些生活工作中的案例，真的會學習到不少做人做事的方法，同時也感悟出很多人生道理。而我想，做客戶經(jīng)理最為有意義的其實是通過與人溝通到達銷售目的，同時進步自身整體素質(zhì)。銀行客戶經(jīng)理工作方案書以下是工作為大家整理的銀行客戶經(jīng)理工作方案書文章，！為充分的認識形勢問題和任務的目的，完善2023年，團隊新景象，新變化完善完成各項任務，好以下6個方面的工作。(一)營銷管理制度：1、日常管理：①分組管理制度：工作中，將團隊分成3個小組，通過把人數(shù)落實到分組，由小組長進展管理，進步其團隊開展。并通過與小組長溝通，更深化的理解到團隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進展良性競爭。②日常一對一管理：工作中，多與團隊成員溝通，理解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時指導，給予他們鼓勵和支持。③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責：1、千方百計完成區(qū)域銷售任務;2、努力完成銷售中的各項要求;3、負責嚴格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;4、積極廣泛搜集市場信息并及時整理上報;5、嚴格遵守公司各項規(guī)章制度;6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責任感;7、完成領(lǐng)導交辦的其它工作。建立團隊高效率的工作精神，團隊以每個月15日之前完成當月工作情況，通過高效率形式對新員工進展影響，便于后期團隊管理。2、會議管理團隊會議是團隊開展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。①工作內(nèi)容：通過會議中回憶和總結(jié)昨天的工作，進展業(yè)績分析^p，認識到其缺乏，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復市場肌體，進步工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)②會議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作缺乏進展批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進心。周一對大家工作進展鼓勵，調(diào)動起積極性，致使工作順利完成。③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。(二)人員招聘銷售團隊組建，人員招聘是重要的局部，不斷地補充新力量，團隊才能更好的開展。招聘分一下三個方面：①網(wǎng)站招聘：通過助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進展招聘。③校企合作：這個是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學校領(lǐng)導進展溝通，創(chuàng)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進展培訓，理解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學院進展中)(三)區(qū)域培訓在公司的組織的培訓下，團隊內(nèi)部進展新員工開戶培訓強化方案。①新員工開戶流程及企業(yè)文化代訓(A股，B股開，基金，創(chuàng)業(yè)板，機構(gòu)開戶)②銷售技巧及話術(shù)培訓(SWOT分析^p教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點開發(fā)維護)③從業(yè)資格考試培訓(證券根底知識，證券交易知識)(四)網(wǎng)點開發(fā)及維護目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點，建業(yè)小區(qū)網(wǎng)點，通過網(wǎng)點巡查和銀行行長理解其客戶經(jīng)理工作情況，加強其維護和業(yè)績促成。2023銀行客戶經(jīng)理工作規(guī)劃書一、如何落實好每天的工作(1)、完善的工作方案。井然有序的工作方案是工作可以順利進展的第一步，在每個工作日完畢時應做好次日工作的充分準備。比方：提早詢問自己的伙伴，理解彼此方案，合理安排宣傳調(diào)查道路;有調(diào)查方案時應通知客戶何時何地，需要準備材料使調(diào)查快速有效完成;有走訪方案時應提早通知關(guān)鍵人，并準備好禮品。(2)、高效的工作效率。每天給自己制定一個簡單的日程表。比方：中午約見客戶簽合同放款，上下午做好宣傳、貸后檢查、逾期催收工作，晚上做調(diào)查報告、系統(tǒng)錄入、檔案整理工作。在工作上堅持今日事今日畢，今天能調(diào)查的絕不拖到明天，能多宣傳一戶絕不少走訪一家。(3)、踏實的工作態(tài)度。踏實的工作態(tài)度不但是對單位的負責也是對自身和家庭的負責。在工作中要摒棄“為領(lǐng)導工作”的想法，從租客心態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)主心態(tài)，從要我工作到我要工作，只有保持踏實的工作態(tài)度，才能真正享受工作的過程，實現(xiàn)個人和單位的雙贏!(4)、前后臺親密配合。在任何工作中缺乏團隊精神必將影響整個單位的業(yè)務開展，目前在我單位存在“各掃門前雪”現(xiàn)象。存在這種現(xiàn)象我認為有兩個原因一是員工心態(tài)，二是管理決策。比方：在放款過程中，審批效率低下，不能有效發(fā)揮各崗位的作用。我認為在保證審貸別離的狀態(tài)下，各崗位應各司其職，環(huán)環(huán)相扣。在用人上要人盡其才，才盡其用，這樣才能使工作流程高效運行。二、如何利用好數(shù)據(jù)庫利用好數(shù)據(jù)庫的前提是建立一個完好實用的信息庫。目前信息搜集的內(nèi)容過于簡單，只有客戶姓名、、經(jīng)營內(nèi)容等根本信息，在錄入數(shù)據(jù)庫的過程中也流于形式。我認為在信息搜集的過程中盡可能的捕捉客戶全面的信息，對客戶進展細分。根據(jù)客戶對信貸員的態(tài)度可以分為：抵觸型、中立型、積極型。對于不同類型的客戶做不同的備注，特別是在宣傳過程中積極配合并有意向的客戶一定要做二次的走訪或回訪。目前省行數(shù)據(jù)庫模板存在一定的不合理性，信貸員可以結(jié)合自己的工作方法進展適當?shù)膭h減增加保證數(shù)據(jù)的真實有效。在數(shù)據(jù)庫的利用上，應根據(jù)行業(yè)規(guī)律進展細分，在不同的時期挑選資金需求旺盛的行業(yè)進展有針對性的宣傳營銷，做到有