保險理財與規(guī)劃課件

保險理財與規(guī)劃講授:

劉財富

講師E-Mail:Tel:我們手里的財富是保持自由和幸福的一種工具,我們生活在一個財富迅速膨脹的時代,每個人都在以自己的方式創(chuàng)造并享受著財富、個人生活的改善、自我價值的體現(xiàn)、社會效益的達(dá)成和人格魅力的展示,都在以一種創(chuàng)造財富的方式得以實(shí)現(xiàn).可以肯定地說,這個時代最偉大的工作就是創(chuàng)造財富。美聯(lián)儲前主席:格林斯潘資本的本質(zhì):逐利性

能夠帶來剩余價值的價值第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位一、“理財”概念1、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展與家庭理財?shù)年P(guān)系2、收支平衡———人生財務(wù)安全的保證第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位二、金融理財?shù)淖饔?、收支平衡2、投資管理3、風(fēng)險防范4、退休保障5、減輕稅負(fù)6、財產(chǎn)繼承第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位三、家庭理財?shù)膬?nèi)容5、投資規(guī)劃6、個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃7、稅收籌劃8、遺產(chǎn)規(guī)劃第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位四、影響風(fēng)險承受能力的因素1、年齡2、財富（力）水平3、受教育程度4、性別5、婚姻家庭狀況6、就業(yè)狀況第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位六、人生需要的保險（單）1、意外保險單2、大病醫(yī)療保單3、養(yǎng)老保險單4、人壽保單5、子女教育及意外保單6、避稅保單第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位七、中國人對保險的認(rèn)識1、人人需要保險，為什么買者寥寥？2、保險為誰準(zhǔn)備？第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位八、儲蓄保（壽）險與銀行儲蓄1、“儲蓄保（壽）險”概念2、儲蓄壽險與銀行儲蓄的區(qū)別第一講保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中的地位九、其它理財產(chǎn)品1、存款2、債券3、基金4、股票5、期貨6、外匯7、收藏8、房地產(chǎn)第二講如何通過各種渠道購賣保險一、保險購買的途徑1、保險公司的營業(yè)機(jī)構(gòu)2、保險公司的個人代理人3、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)第二講如何通過各種渠道購賣保險一、保險購買的途徑4、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)5、保險經(jīng)紀(jì)公司6、網(wǎng)上投保與電話投保2、保險公司的個人代理人3、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)第二講如何通過各種渠道購賣保險三、壽險營銷員的選擇1、確認(rèn)其壽險營銷員資格（1）展業(yè)證書（2）壽險營銷員的誠信記錄第二講如何通過各種渠道購賣保險三、壽險營銷員的選擇2、從業(yè)時間與態(tài)度3、專業(yè)性考察4、個人道德與品行第二講如何通過各種渠道購賣保險五、投保人注意事項(xiàng)1、誠信原則（帝王原則）2、簽字時躬親力為第二講如何通過各種渠道購賣保險六、銀行購買保險的好處1、購買方便2、繳費(fèi)安全自由3、欺詐行為較少4、產(chǎn)品選擇余地大5、能獲得“一站式”服務(wù)第二講如何通過各種渠道購賣保險七、銀行或代理公司購買應(yīng)注意的問題1、銀行不承擔(dān)連帶責(zé)任2、代理公司不承擔(dān)連帶責(zé)任第二講如何通過各種渠道購賣保險八、網(wǎng)上投保的好處1、產(chǎn)品價格更低2、購買時不受時空限制3、能了解更多的保險信息4、能快捷了解新產(chǎn)品第二講如何通過各種渠道購賣保險九、網(wǎng)上購買保險的步驟1、險種選擇2、網(wǎng)上投保流程第二講如何通過各種渠道購賣保險十、網(wǎng)上投保應(yīng)注意的問題1、保單生效日期2、受益人與個人信息的準(zhǔn)確填寫3、保留保單號，應(yīng)將投保情況告知家人2、網(wǎng)上投保流程第二講如何通過各種渠道購賣保險十二、電話購買保險時應(yīng)注意的問題1、應(yīng)確認(rèn)保險營銷員或代理人2、應(yīng)了解保險產(chǎn)品責(zé)任以及理賠細(xì)節(jié)3、應(yīng)了解付費(fèi)方式 第二講如何通過各種渠道購賣保險十三、繳費(fèi)方式的選擇1、躉繳：一次性付清保費(fèi)2、期繳：分期支付（年、季、月繳）3、躉繳與期繳的比較第二講如何通過各種渠道購賣保險十四、“猶豫期”權(quán)利維護(hù)2、“猶豫期”是投保人了解保險產(chǎn)品及維護(hù)自己權(quán)益的重要時期，如果投保人感覺該保險產(chǎn)品不適合自己，應(yīng)在此時期內(nèi)退保。第二講如何通過各種渠道購賣保險十五、投保人的保險公司選擇1、公司類型2、險種價格3、經(jīng)營狀況4、服務(wù)質(zhì)量 第二講如何通過各種渠道購賣保險十六、人壽保險購買時應(yīng)注意的問題1、選擇合法的壽險公司2、選擇合格的代理人（營銷員）3、小心非法公司的詐騙4、從需要（財力）出發(fā)選擇保險第二講如何通過各種渠道購賣保險十六、人壽保險購買時應(yīng)注意的問題5、明白保險責(zé)任和免除責(zé)任6、知道相關(guān)利益人7、以死亡為給付條件的合同應(yīng)得到被保險人的同意8、保單填寫時應(yīng)明確受益人第二講如何通過各種渠道購賣保險十六、人壽保險購買時應(yīng)注意的問題9、保單填寫時的誠信原則10、所有簽名不得代簽11、應(yīng)該索取正式發(fā)票12、應(yīng)注意保單生效時間第三講做一個合格的投保人一、壽險準(zhǔn)備金1、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金：指保險人為將來要發(fā)生的債務(wù)而提存的資金，積累生息的最終積累值，或者說是保險人還沒有履行保險責(zé)任的已收保險費(fèi)。2、人壽保險的保費(fèi)構(gòu)成：純保險費(fèi)+附加保險費(fèi)第三講做一個合格的投保人二、保單現(xiàn)金價值1、現(xiàn)金價值：指人壽保險的投保人在解約退保時由保險人向其支付的貨幣金額。2、現(xiàn)金價值來源于投保人早期超繳保費(fèi)及所生利息之和。3、現(xiàn)金價值是投保人絕對享有的權(quán)利。第三講做一個合格的投保人三、兩年內(nèi)合同解除扣除部分費(fèi)用的原因1、保險公司需支付保單傭金2、保險公司的保險營業(yè)費(fèi)用3、保險公司的風(fēng)險保費(fèi)第三講做一個合格的投保人四、無力承擔(dān)續(xù)保費(fèi)時的辦法1、辦理減額減費(fèi)手續(xù)2、辦理減額繳清手續(xù)3、減少保險責(zé)任第三講做一個合格的投保人四、無力承擔(dān)續(xù)保費(fèi)時的辦法4、自動墊交5、利用復(fù)效期的規(guī)定6、解除保險合同第三講做一個合格的投保人五、投保人不輕易退保的原因1、喪失原有保單的保障功能2、嚴(yán)重的現(xiàn)金損失3、風(fēng)險偷襲期的產(chǎn)生4、再次選擇的潛在風(fēng)險第三講做一個合格的投保人六、如何用好寬限期1、寬限期：保險公司針對投保人在繳費(fèi)時日到來時可能出現(xiàn)的現(xiàn)金緊張而特意設(shè)定了60天的寬限繳費(fèi)期。2、寬限期的設(shè)定，便于投保人在此期間內(nèi)籌借保費(fèi)。3、投保人應(yīng)在寬限期內(nèi)繳足保費(fèi)，避免保險權(quán)益的損失。第三講做一個合格的投保人七、效力恢復(fù)申請1、時效：寬限期過后的兩年內(nèi)2、保險公司同意復(fù)效3、保險公司增加額外保費(fèi)4、保險公司拒絕復(fù)效第三講做一個合格的投保人八、保險單融資辦法1、可向銀行或保險公司申請貸款2、貸款期限較短（六個月或一年）3、不能按期歸還可致保險合同失效第三講做一個合格的投保人九、保險金、保險費(fèi)與保險金額1、保險金：指人身保險中，保險事故發(fā)生后，保險公司根據(jù)保險合同的約定向被保險人或其受益人支付的一定數(shù)額的現(xiàn)金(款項(xiàng))。2、保險費(fèi)：指投保人購買保險產(chǎn)品時向保險公司支付的款項(xiàng)。3、保險金額：指保險公司在一項(xiàng)保險產(chǎn)品中向投保人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額。第三講做一個合格的投保人十、保險合同中的免責(zé)條款1、免責(zé)條款：指保險合同中保險人對某些事故或損失不負(fù)賠償或給付保險金的責(zé)任。2、除外責(zé)任條款第三講做一個合格的投保人十、保險合同中的免責(zé)條款3、免賠額（率）條款4、被保險人義務(wù)及違反義務(wù)的法律責(zé)任5、保險人有向投保人明確說明免責(zé)條款的義務(wù).第三講做一個合格的投保人十一、投保人應(yīng)重視免責(zé)條款1、注意保單上以醒目方式印制的免責(zé)條款2、掌握保險人明確免責(zé)條款的方式3、投保人在免責(zé)條款上的簽字權(quán)第三講做一個合格的投保人十二、投保人選擇保險產(chǎn)品的注意事項(xiàng)1、認(rèn)真閱讀保險合同全文2、不明白之處應(yīng)請營銷員詳盡解釋3、盡可能向保險公司索要書面解釋材料第三講做一個合格的投保人十三、保險合同中可能的變更事項(xiàng)1、繳費(fèi)方式的變更2、單位或住址的變更3、投保人變更第三講做一個合格的投保人十三、保險合同中可能的變更事項(xiàng)4、受益人變更5、職業(yè)變更6、保險金額變更第三講做一個合格的投保人十三、保險合同中可能的變更事項(xiàng)7、姓名或身份證號碼變更8、附加險變更9、保險人與被保險人的不可變更第三講做一個合格的投保人十四、保險公司解除合同的條件1、合同簽訂時，投保人不履行告知義務(wù)2、合同簽訂時，投保人過失未履行告知義務(wù)3、被保險人或受益人謊報事故第三講做一個合格的投保人十四、保險公司解除合同的條件4、投保人、被保險人或受益人故意制造事故5、投保人不履行繳費(fèi)義務(wù)或效力中止時兩年內(nèi)不作復(fù)效申請6、投保人申報的被保險人的年齡虛假，不符保險公司的年齡限制第三講做一個合格的投保人十四、保險公司解除合同的條件1、合同簽訂時，投保人不履行告知義務(wù)2、合同簽訂時，投保人過失未履行告知義務(wù)3、被保險人或受益人謊報事故第三講做一個合格的投保人十五、保險產(chǎn)品的類別

1、分紅保險與不分紅保險2、人壽、年金、意外與健康保險3、保障型、儲蓄型與投資性保險第三講做一個合格的投保人十六、保險公司壽險核定時的考慮因素

1、年齡2、醫(yī)療風(fēng)險因素3、職業(yè)風(fēng)險因素第三講做一個合格的投保人十七、疑義利益解釋原則

1、投保人、被保險人或受益人與保險公司對保險條款的理解不一致時采用.2、法院或仲裁機(jī)構(gòu)作有利于被保險人或受益人的解釋.3、條款含義不清或有多重理解時，應(yīng)用此原則.第三講做一個合格的投保人十八、“減額繳清”條款的使用

1、投保人意外事故后，無力繳納保費(fèi)