保險服務(wù)講座-保險公司早會分享培訓(xùn)模板課件演示教學(xué)課件資料

保險服務(wù)講座1保險服務(wù)講座1了解保險,認(rèn)識保險利用保險維護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)安全實(shí)現(xiàn)中長期理財(cái)規(guī)劃的愿望保單服務(wù)講座對嘉賓的好處2了解保險,認(rèn)識保險保單服務(wù)講座對嘉賓的好處2目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答1.買過保險后的注意事項(xiàng)3目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)1.買過保險后的注意事項(xiàng)31.記住所投保公司的統(tǒng)一服務(wù)號碼：中國人壽95519，平安人壽95511,新華人壽95567,泰康人壽95522，太平洋人壽95500，太平人壽95589；2.家里的保單盡量用一張銀行存折轉(zhuǎn)賬；3.發(fā)生意外或疾病，盡量到定點(diǎn)醫(yī)院就診；4.聯(lián)系方式、地址、身份證等變化，及時到保險公司變更；5.返還類或分紅類保險，生存金和分紅最好留在保險公司累積生息；41.記住所投保公司的統(tǒng)一服務(wù)號碼：46.查詢保單萬能利率和分紅收益情況；7.避免保單失效，每年及時存入保費(fèi)；8.重新審視保單條款與內(nèi)容，了解基本權(quán)益;9.檢查家庭成員保障的完整性;10.調(diào)整合適的保障額度，滿足實(shí)際家庭經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枰?56.查詢保單萬能利率和分紅收益情況；5目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答2.保險與銀行的關(guān)系6目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系6活期存款定期存款銀行貸款信用卡國家債券企業(yè)債券股票基金期貨典當(dāng)、房產(chǎn)、珠寶人壽保險財(cái)產(chǎn)保險信用保險責(zé)任保險企業(yè)年金

外匯主要的金融理財(cái)工具7活期存款銀行貸款國家債券股票人壽保險外匯主要的金融理財(cái)工具740%--50%衣食住行等家庭基本生活開支銀行儲蓄社保交稅10％-15％各種投資住房、證券珠寶等每月10％－20％家庭保障計(jì)劃(家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)部分)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃840%--50%銀行社保10％-15％各種住房、證券每月10三大金融理財(cái)方式的關(guān)系合理分配各有功用優(yōu)勢互補(bǔ)分散投資證券投資—前鋒——快速見效，較高風(fēng)險。銀行儲蓄—后衛(wèi)——隨時動用，提用方便。人壽保險—守門員—高額保障，長期儲蓄。保險是一種金融產(chǎn)品9三大金融理財(cái)方式的關(guān)系保險是一種金融產(chǎn)品9目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答3.保險與社保的關(guān)系10目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)3.保險與社保的關(guān)系10一、充分認(rèn)識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義；

二、加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)

三、積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)險；

四、統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障系；

五、大力發(fā)展責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制；

六、推進(jìn)自主創(chuàng)新，提升服務(wù)水平；

七、提高保險資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)；

八、深化體制改革、提高開放水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展力；

九、加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險；

十、進(jìn)一步完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境。11一、充分認(rèn)識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義；

二、加快保險業(yè)改國家保障體系社會保險（基礎(chǔ)）個人商業(yè)保險（主體）企業(yè)商業(yè)保險（補(bǔ)充）12國家保障體系社會保險（基礎(chǔ)）12狹義而言，社保即通常說的“五險一金”，即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；一金即：住房公積金。廣義而言，社保養(yǎng)老分為事業(yè)單位、企業(yè)單位、個體自由、農(nóng)村試點(diǎn)四種。社保醫(yī)療職工醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村合作醫(yī)療三種。13狹義而言，社保即通常說的“五險一金”，即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險30歲60歲80歲存錢期養(yǎng)老期社會統(tǒng)籌帳戶60%（月平均工資的12—20%）個人帳戶40%（月平均工資的8%）當(dāng)?shù)仄骄べY*20%個人帳戶/120個月+退休前身故，返還個人帳戶退休后身故，返還10個月工資和喪葬費(fèi)社保養(yǎng)老分析1430歲60歲80歲存錢期養(yǎng)老期社會統(tǒng)籌帳戶60%當(dāng)?shù)仄骄べY舉例：王先生平均月薪3000元，養(yǎng)老保險繳費(fèi)期限為20年,假設(shè)20年后月平均工資是6000元,那么退休后,他能領(lǐng)到多少錢?每月可領(lǐng)到:6000﹡20%+3000﹡8%﹡12個月﹡20年/120=1680元社會平均工資6000元VS每月退休金1680元社保養(yǎng)老能領(lǐng)到多少錢社保養(yǎng)老只提供老年最基本的生活費(fèi)15舉例：王先生平均月薪3000元，社會平均工資6000元V社會醫(yī)療保險制度通常由國家立法，強(qiáng)制實(shí)施建立基金制度，費(fèi)用由用人單位和個人共同繳納，醫(yī)療保險費(fèi)由醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)支付，以解決勞動者或居民因患病帶來的醫(yī)療費(fèi)用。

社會醫(yī)療保險部分報銷，解決部分醫(yī)療費(fèi)用。社保醫(yī)療因交通事故發(fā)生的醫(yī)療事故免賠。身故賠償不屬于社會保險責(zé)任。社保醫(yī)療分析16社會醫(yī)療保險制度通常由國家立法，強(qiáng)制實(shí)施建立基金制度，費(fèi)用由自費(fèi)部分誤工費(fèi)門檻費(fèi)保險封頂線營養(yǎng)費(fèi)單靠社會醫(yī)療保險是不夠的！重大疾病平均治療費(fèi)高達(dá)12.8萬元17自費(fèi)部分誤工費(fèi)門檻費(fèi)保險封頂線營養(yǎng)費(fèi)單靠社會醫(yī)療保險是不夠的朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養(yǎng)老醫(yī)療保障，是非常好的福利，我也辦了社會保險，可是中國人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金、醫(yī)療金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”政府鄭重告誡我們：單靠社保是不夠的！沒有商業(yè)保險儲備是絕對不行的！18朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養(yǎng)老醫(yī)療保障，是非常好目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答4.保險的保障與理財(cái)功能19目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)4.保險的保障與理財(cái)功能1920子女教育、婚嫁支出養(yǎng)老準(zhǔn)備大病醫(yī)療意外事故0歲2560人生無保障規(guī)劃不行承擔(dān)照顧家庭的責(zé)任2020子女教育、婚嫁支出養(yǎng)老準(zhǔn)備大病醫(yī)療意外事故0歲2560人210歲5歲10歲15歲教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金越早準(zhǔn)備，越輕松。30歲50歲40歲養(yǎng)老金教育、婚嫁金山頂山頂21210歲5歲10歲15歲教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金越早準(zhǔn)備，越輕多少家庭因?yàn)橐馔夂痛蟛?，家人生活受到?jīng)_擊！22多少家庭因?yàn)橐馔夂痛蟛。?2多少家庭沒有合理的理財(cái)規(guī)劃，家人生活受到?jīng)_擊！23多少家庭沒有合理的理財(cái)規(guī)劃，23王菲為使女兒18歲后生活無憂買保險2000萬！—新浪網(wǎng)報道2004年3月9日

梅艷芳．張國榮投保獲益幾千萬！—《國際金融報》2004年01月14日

日本家庭人均七張壽險保單

根據(jù)2001年隨機(jī)對兩萬個日本人的做的調(diào)查：40年當(dāng)中平均投資回報率最高的投資渠道排在前兩位的都有人壽保險，僅養(yǎng)老險投資就占個人金融資產(chǎn)總額的28%。

—2004年12月24日

《環(huán)球時報》24王菲為使女兒18歲后生活無憂買保險2000萬！—新浪網(wǎng)報道“要鼓勵企業(yè)和個人提高風(fēng)險意識,利用社會化的安全措施自我保護(hù),鼓勵全社會更多采取商業(yè)化、市場化的避險措施。鼓勵保險業(yè)開發(fā)更多的險種,包括經(jīng)營收益險等。

---溫家寶25“要鼓勵企業(yè)和個人提高風(fēng)險意識,利用社會化的安全措施自我保護(hù)“保有適當(dāng)?shù)谋ｋU,是一種道德責(zé)任是大部分國民應(yīng)負(fù)有的義務(wù)?！?---羅斯福26“保有適當(dāng)?shù)谋ｋU,是一種道德責(zé)任是大部分國民應(yīng)負(fù)有的義務(wù)。”

保險的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時，作兒女長大時的準(zhǔn)備而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛；不能做到這三步的，不能算作現(xiàn)代人！

—胡適27保險的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒一般人是看到才相信,而保險是相信才看到。---周潤發(fā)28一般人是看到才相信,而保險是相信才看到。28別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險。

--李嘉誠29別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬30保險資產(chǎn)保全

讓李嘉誠獲得一顆安穩(wěn)的心

2007-07-0516:20:15來源:中國保險網(wǎng)

首先是資產(chǎn)保全，可以簡釋為讓資產(chǎn)保值，并且增值。對于富有的人，保險首先是十分穩(wěn)妥的資金儲備和投資方式，也是容易“變現(xiàn)”的工具。以企業(yè)主來說，只要經(jīng)營，都會準(zhǔn)備一筆儲備金存到銀行以備需要時拿出來進(jìn)行生意的周轉(zhuǎn)。但是當(dāng)債權(quán)債務(wù)問題出現(xiàn)，發(fā)生法律訴訟時，銀行的這些錢以至包括股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。當(dāng)凍結(jié)發(fā)生時，企業(yè)主就可能陷入困境，生意上的往來或運(yùn)作可能會因?yàn)槿鄙僦苻D(zhuǎn)的現(xiàn)金流而導(dǎo)致停業(yè)甚至瀕臨破產(chǎn)。但是，如果提前擁有人壽保險的保單，這個問題就會輕易解決。因?yàn)槿松肀ｋU合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，依據(jù)《保險法》第五十六條規(guī)定：“依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押?！彼援?dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結(jié)和拍賣，而其保單貸款功能又是最好的變現(xiàn)工具。人壽保險是很好的避稅和遺產(chǎn)安排工具。在國外，很多國家都征收遺產(chǎn)稅，而且額度很高。我國也已經(jīng)開始討論并出臺了《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》。這意味著遺產(chǎn)稅的征收已經(jīng)納入了國家法律健全化的考慮日程。根據(jù)草案，遺產(chǎn)越多，稅率就越高，最高可達(dá)50%。因此，此生擁有的個人財(cái)富在離開人世的時候會因?yàn)榧{稅問題而“貶值”甚或成為家人的一種負(fù)擔(dān)和痛苦。如果資產(chǎn)中不動產(chǎn)很多，繼承人在接受遺產(chǎn)時要是沒有足夠的資金支付遺產(chǎn)稅的話，這些資產(chǎn)就不能被繼承而可能被先期拍賣。所以，對富人而言，及早做好人生財(cái)富的規(guī)劃，對自己、對家人都是一種明智的選擇。而這通過保險的避稅功能進(jìn)行資產(chǎn)保全無疑是一種很好的財(cái)富安排。同時，保險指定受益人的獨(dú)特方式還可以避免遺產(chǎn)糾紛。3030保險資產(chǎn)保全

讓李嘉誠獲得一顆安穩(wěn)的心

2007-07-劉彥斌：《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員，中國最著名的理財(cái)專家，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁，15年的投資銀行及證券投資從業(yè)經(jīng)歷，央視經(jīng)濟(jì)頻道《理財(cái)教室》首任主講教師，電視媒體上曝光率最高、最受觀眾歡迎的理財(cái)師。

保險與理財(cái)?shù)年P(guān)系保障型保險可以提供風(fēng)險保障（保險事故賠償），儲蓄型保險可以為你提供生存保障（養(yǎng)老和子女教育），而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產(chǎn)增值。31劉彥斌：《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，國家職業(yè)技能鑒定保險在家庭理財(cái)中的重要性32保險在家庭理財(cái)中的重要性32保險能有效減少因疾病與意外事故對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，是及早對老年生活、子女教育婚嫁、資產(chǎn)保全的長期財(cái)務(wù)安排。是現(xiàn)代文明的象征。保險的保障與理財(cái)功能33保險能有效減少因疾病與意外事故對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，是現(xiàn)代文明的目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答5.新華保險的服務(wù)34目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)5.新華保險的服務(wù)34在國外，保險公司如銀行、醫(yī)院，

融入每個家庭金融投資保險與保險公司急難救助醫(yī)院管理遺產(chǎn)分配家庭保障與理財(cái)規(guī)劃社會治安企業(yè)福利保障社會醫(yī)療養(yǎng)老保險法律責(zé)任35在國外，保險公司如銀行、醫(yī)院，

融入每個家庭保險與急難救助醫(yī)資產(chǎn)3600億、客戶3000萬、保費(fèi)近千億新華保險的資產(chǎn)、保費(fèi)情況36資產(chǎn)3600億、客戶3000萬、保費(fèi)近千億新華保險的資產(chǎn)、保新華保險的主要股東新華保險是一家國有控股金融單位37新華保險的主要股東新華保險是一家國有控股金融單位372010年理賠53.27萬件,平均處理時間2.25天新華保險的客戶理賠情況382010年理賠53.27萬件,平均處理時間2.25天新華保險自2001年至今，雖經(jīng)歷資本市場的起起伏伏，新華憑借保額分紅的平滑機(jī)制，保證了穩(wěn)健的分紅水平。截至2010年，公司分配給客戶的紅利成本累計(jì)達(dá)196.13億元。新華保險的客戶分紅情況39自2001年至今，雖經(jīng)歷資本市場的起起伏伏，新華憑借保額分紅新華人壽保險股份有限公司在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評選活動中，榮獲“2011年度最具競爭力保險品牌”。新華人壽保險股份有限公司在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評41國家鼓勵經(jīng)營長期保障與儲蓄保險09年2月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)壽險行業(yè)發(fā)展風(fēng)險保障型、長期儲蓄型業(yè)務(wù)。……鼓勵各保險公司強(qiáng)化長期儲蓄型人身險的長期儲蓄功能。中國保監(jiān)會2009-02-094141國家鼓勵經(jīng)營長期保障與儲蓄保險09年2月9日，分紅保險抵御通脹42分紅保險抵御通脹424343“吉祥至尊兩全保險（分紅型）”在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評選活動中，榮獲“最暢銷保險產(chǎn)品”獎。保障型產(chǎn)品-新華吉祥至尊“吉祥至尊兩全保險（分紅型）”在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新保障型產(chǎn)品-新華吉祥至尊產(chǎn)品特點(diǎn):領(lǐng)攢整取、保障全面交費(fèi)期：20年保障期：20年、60歲客戶利益：人身保障金重大疾病保障金（附加）意外醫(yī)療金（附加）保費(fèi)豁免滿期金年度紅利終了紅利保單貸款45保障型產(chǎn)品-新華吉祥至尊產(chǎn)品特點(diǎn):領(lǐng)攢整取、保障全面4546家庭保護(hù)傘，您們每月只需付租金415元。滿期歸還您的租金，并還付一定利息。人身保障20萬重大疾病8萬意外醫(yī)療1萬保費(fèi)豁免滿期金10.5萬年度紅利終了紅利新華吉祥至尊—構(gòu)筑家庭保護(hù)傘示例-1：4646家庭保護(hù)傘，您們每月只需付租金415元。人身保障20萬重47新華吉祥至尊產(chǎn)品組合

產(chǎn)品

份數(shù)

保費(fèi)吉祥至尊兩全保險（分紅型）1000004160.00元

附加額外重大疾病

80000776元附加意外醫(yī)療

1000040元

30歲男性年投入4976元

投入20年保障至60歲示例-1：4747新華吉祥至尊產(chǎn)品組合產(chǎn)品“尊貴人生年金保險（分紅型）”在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評選活動中，榮獲大獎。投資型產(chǎn)品-新華尊貴人生“尊貴人生年金保險（分紅型）”在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新投資型產(chǎn)品-新華尊貴人生產(chǎn)品特點(diǎn):短期投入、長期收益投入期：5年最長收益期：80歲客戶利益：關(guān)愛年金返還金累積生息年度紅利終了紅利保費(fèi)豁免身價金追加投資保單貸款49投資型產(chǎn)品-新華尊貴人生產(chǎn)品特點(diǎn):短期投入、長期收益49投資型產(chǎn)品-新華尊貴人生28歲王爸爸為0歲的兒子辦理尊貴人生4份年投20760元，只須5年，最長收益期80年。為孩子產(chǎn)生一輩子的現(xiàn)金流示例-2：50投資型產(chǎn)品-新華尊貴人生示例-2：50194342元2歲：3600元4歲：3600元6歲：3600元8歲：3600元

每年207.6到60歲保單10天后就給207610歲：3600元12歲：3600元●●●●●●●●●●●●58歲;3600

元固定收益60歲：3600元61歲：3600元80歲：3600元79歲：3600元62歲：3600元●●●●●●●●●●●一●●●●●●●拿到保單10天后交費(fèi)獎勵首年保費(fèi)10%，以后每年1%。返還金60歲前隔年基本保額9%

60歲后每年基本保額9%194342元2歲：3600元4歲：3600元6歲：36中檔演示57.13萬低檔演示18.76萬高檔演示260.55萬浮動收益年度紅利增加返還金后的累積生息帳戶終了紅利低檔76.14萬中檔90.96萬高檔96.95萬低檔94.91萬中檔148.08萬高檔357.51萬總收益本產(chǎn)品的保險利益演示基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。至80歲時利益演示中檔演示57.13萬低檔演示18.76萬高檔演示浮動收益年度目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題6.客戶擔(dān)心的問題解答53目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)6.客戶擔(dān)心的問題解答531.你們公司可靠嗎，萬一倒閉了拿不到錢怎么辦？2.你說的收益可以保證嗎，萬一你們公司投資虧損了怎么辦？3.真出了事，到時理賠麻煩嗎？4.萬一業(yè)務(wù)員不干了，以后的錢怎么領(lǐng)？客戶擔(dān)心的問題541.你們公司可靠嗎，萬一倒閉了拿不到錢怎么辦？客戶擔(dān)心的問題55錢銀行保險公司利息穩(wěn)健收益+高額保障小部分錢換另一個地方投，您將獲得更多！理財(cái)觀念決定未來5555錢銀行保險公司利息穩(wěn)健收益+高額保障小部分錢換另一個地方投入保險讓我們一起保障和規(guī)劃未來幸福美好生活56投入保險56保險服務(wù)講座57保險服務(wù)講座1了解保險,認(rèn)識保險利用保險維護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)安全實(shí)現(xiàn)中長期理財(cái)規(guī)劃的愿望保單服務(wù)講座對嘉賓的好處58了解保險,認(rèn)識保險保單服務(wù)講座對嘉賓的好處2目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答1.買過保險后的注意事項(xiàng)59目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)1.買過保險后的注意事項(xiàng)31.記住所投保公司的統(tǒng)一服務(wù)號碼：中國人壽95519，平安人壽95511,新華人壽95567,泰康人壽95522，太平洋人壽95500，太平人壽95589；2.家里的保單盡量用一張銀行存折轉(zhuǎn)賬；3.發(fā)生意外或疾病，盡量到定點(diǎn)醫(yī)院就診；4.聯(lián)系方式、地址、身份證等變化，及時到保險公司變更；5.返還類或分紅類保險，生存金和分紅最好留在保險公司累積生息；601.記住所投保公司的統(tǒng)一服務(wù)號碼：46.查詢保單萬能利率和分紅收益情況；7.避免保單失效，每年及時存入保費(fèi)；8.重新審視保單條款與內(nèi)容，了解基本權(quán)益;9.檢查家庭成員保障的完整性;10.調(diào)整合適的保障額度，滿足實(shí)際家庭經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枰?616.查詢保單萬能利率和分紅收益情況；5目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答2.保險與銀行的關(guān)系62目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系6活期存款定期存款銀行貸款信用卡國家債券企業(yè)債券股票基金期貨典當(dāng)、房產(chǎn)、珠寶人壽保險財(cái)產(chǎn)保險信用保險責(zé)任保險企業(yè)年金

外匯主要的金融理財(cái)工具63活期存款銀行貸款國家債券股票人壽保險外匯主要的金融理財(cái)工具740%--50%衣食住行等家庭基本生活開支銀行儲蓄社保交稅10％-15％各種投資住房、證券珠寶等每月10％－20％家庭保障計(jì)劃(家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)部分)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃6440%--50%銀行社保10％-15％各種住房、證券每月10三大金融理財(cái)方式的關(guān)系合理分配各有功用優(yōu)勢互補(bǔ)分散投資證券投資—前鋒——快速見效，較高風(fēng)險。銀行儲蓄—后衛(wèi)——隨時動用，提用方便。人壽保險—守門員—高額保障，長期儲蓄。保險是一種金融產(chǎn)品65三大金融理財(cái)方式的關(guān)系保險是一種金融產(chǎn)品9目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答3.保險與社保的關(guān)系66目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)3.保險與社保的關(guān)系10一、充分認(rèn)識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義；

二、加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)

三、積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)險；

四、統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障系；

五、大力發(fā)展責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制；

六、推進(jìn)自主創(chuàng)新，提升服務(wù)水平；

七、提高保險資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)；

八、深化體制改革、提高開放水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展力；

九、加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險；

十、進(jìn)一步完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境。67一、充分認(rèn)識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義；

二、加快保險業(yè)改國家保障體系社會保險（基礎(chǔ)）個人商業(yè)保險（主體）企業(yè)商業(yè)保險（補(bǔ)充）68國家保障體系社會保險（基礎(chǔ)）12狹義而言，社保即通常說的“五險一金”，即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；一金即：住房公積金。廣義而言，社保養(yǎng)老分為事業(yè)單位、企業(yè)單位、個體自由、農(nóng)村試點(diǎn)四種。社保醫(yī)療職工醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村合作醫(yī)療三種。69狹義而言，社保即通常說的“五險一金”，即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險30歲60歲80歲存錢期養(yǎng)老期社會統(tǒng)籌帳戶60%（月平均工資的12—20%）個人帳戶40%（月平均工資的8%）當(dāng)?shù)仄骄べY*20%個人帳戶/120個月+退休前身故，返還個人帳戶退休后身故，返還10個月工資和喪葬費(fèi)社保養(yǎng)老分析7030歲60歲80歲存錢期養(yǎng)老期社會統(tǒng)籌帳戶60%當(dāng)?shù)仄骄べY舉例：王先生平均月薪3000元，養(yǎng)老保險繳費(fèi)期限為20年,假設(shè)20年后月平均工資是6000元,那么退休后,他能領(lǐng)到多少錢?每月可領(lǐng)到:6000﹡20%+3000﹡8%﹡12個月﹡20年/120=1680元社會平均工資6000元VS每月退休金1680元社保養(yǎng)老能領(lǐng)到多少錢社保養(yǎng)老只提供老年最基本的生活費(fèi)71舉例：王先生平均月薪3000元，社會平均工資6000元V社會醫(yī)療保險制度通常由國家立法，強(qiáng)制實(shí)施建立基金制度，費(fèi)用由用人單位和個人共同繳納，醫(yī)療保險費(fèi)由醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)支付，以解決勞動者或居民因患病帶來的醫(yī)療費(fèi)用。

社會醫(yī)療保險部分報銷，解決部分醫(yī)療費(fèi)用。社保醫(yī)療因交通事故發(fā)生的醫(yī)療事故免賠。身故賠償不屬于社會保險責(zé)任。社保醫(yī)療分析72社會醫(yī)療保險制度通常由國家立法，強(qiáng)制實(shí)施建立基金制度，費(fèi)用由自費(fèi)部分誤工費(fèi)門檻費(fèi)保險封頂線營養(yǎng)費(fèi)單靠社會醫(yī)療保險是不夠的！重大疾病平均治療費(fèi)高達(dá)12.8萬元73自費(fèi)部分誤工費(fèi)門檻費(fèi)保險封頂線營養(yǎng)費(fèi)單靠社會醫(yī)療保險是不夠的朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養(yǎng)老醫(yī)療保障，是非常好的福利，我也辦了社會保險，可是中國人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金、醫(yī)療金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”政府鄭重告誡我們：單靠社保是不夠的！沒有商業(yè)保險儲備是絕對不行的！74朱總理圖“社保是國家給人民的最為基本的養(yǎng)老醫(yī)療保障，是非常好目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答4.保險的保障與理財(cái)功能75目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)4.保險的保障與理財(cái)功能1976子女教育、婚嫁支出養(yǎng)老準(zhǔn)備大病醫(yī)療意外事故0歲2560人生無保障規(guī)劃不行承擔(dān)照顧家庭的責(zé)任7620子女教育、婚嫁支出養(yǎng)老準(zhǔn)備大病醫(yī)療意外事故0歲2560人770歲5歲10歲15歲教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金越早準(zhǔn)備，越輕松。30歲50歲40歲養(yǎng)老金教育、婚嫁金山頂山頂77210歲5歲10歲15歲教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金越早準(zhǔn)備，越輕多少家庭因?yàn)橐馔夂痛蟛?，家人生活受到?jīng)_擊！78多少家庭因?yàn)橐馔夂痛蟛。?2多少家庭沒有合理的理財(cái)規(guī)劃，家人生活受到?jīng)_擊！79多少家庭沒有合理的理財(cái)規(guī)劃，23王菲為使女兒18歲后生活無憂買保險2000萬！—新浪網(wǎng)報道2004年3月9日

梅艷芳．張國榮投保獲益幾千萬！—《國際金融報》2004年01月14日

日本家庭人均七張壽險保單

根據(jù)2001年隨機(jī)對兩萬個日本人的做的調(diào)查：40年當(dāng)中平均投資回報率最高的投資渠道排在前兩位的都有人壽保險，僅養(yǎng)老險投資就占個人金融資產(chǎn)總額的28%。

—2004年12月24日

《環(huán)球時報》80王菲為使女兒18歲后生活無憂買保險2000萬！—新浪網(wǎng)報道“要鼓勵企業(yè)和個人提高風(fēng)險意識,利用社會化的安全措施自我保護(hù),鼓勵全社會更多采取商業(yè)化、市場化的避險措施。鼓勵保險業(yè)開發(fā)更多的險種,包括經(jīng)營收益險等。

---溫家寶81“要鼓勵企業(yè)和個人提高風(fēng)險意識,利用社會化的安全措施自我保護(hù)“保有適當(dāng)?shù)谋ｋU,是一種道德責(zé)任是大部分國民應(yīng)負(fù)有的義務(wù)?！?---羅斯福82“保有適當(dāng)?shù)谋ｋU,是一種道德責(zé)任是大部分國民應(yīng)負(fù)有的義務(wù)?！?/p>

保險的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時，作兒女長大時的準(zhǔn)備而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。簧鷷r預(yù)備死時，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛；不能做到這三步的，不能算作現(xiàn)代人！

—胡適83保險的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒一般人是看到才相信,而保險是相信才看到。---周潤發(fā)84一般人是看到才相信,而保險是相信才看到。28別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險。

--李嘉誠85別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬86保險資產(chǎn)保全

讓李嘉誠獲得一顆安穩(wěn)的心

2007-07-0516:20:15來源:中國保險網(wǎng)

首先是資產(chǎn)保全，可以簡釋為讓資產(chǎn)保值，并且增值。對于富有的人，保險首先是十分穩(wěn)妥的資金儲備和投資方式，也是容易“變現(xiàn)”的工具。以企業(yè)主來說，只要經(jīng)營，都會準(zhǔn)備一筆儲備金存到銀行以備需要時拿出來進(jìn)行生意的周轉(zhuǎn)。但是當(dāng)債權(quán)債務(wù)問題出現(xiàn)，發(fā)生法律訴訟時，銀行的這些錢以至包括股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。當(dāng)凍結(jié)發(fā)生時，企業(yè)主就可能陷入困境，生意上的往來或運(yùn)作可能會因?yàn)槿鄙僦苻D(zhuǎn)的現(xiàn)金流而導(dǎo)致停業(yè)甚至瀕臨破產(chǎn)。但是，如果提前擁有人壽保險的保單，這個問題就會輕易解決。因?yàn)槿松肀ｋU合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，依據(jù)《保險法》第五十六條規(guī)定：“依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押?！彼援?dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結(jié)和拍賣，而其保單貸款功能又是最好的變現(xiàn)工具。人壽保險是很好的避稅和遺產(chǎn)安排工具。在國外，很多國家都征收遺產(chǎn)稅，而且額度很高。我國也已經(jīng)開始討論并出臺了《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》。這意味著遺產(chǎn)稅的征收已經(jīng)納入了國家法律健全化的考慮日程。根據(jù)草案，遺產(chǎn)越多，稅率就越高，最高可達(dá)50%。因此，此生擁有的個人財(cái)富在離開人世的時候會因?yàn)榧{稅問題而“貶值”甚或成為家人的一種負(fù)擔(dān)和痛苦。如果資產(chǎn)中不動產(chǎn)很多，繼承人在接受遺產(chǎn)時要是沒有足夠的資金支付遺產(chǎn)稅的話，這些資產(chǎn)就不能被繼承而可能被先期拍賣。所以，對富人而言，及早做好人生財(cái)富的規(guī)劃，對自己、對家人都是一種明智的選擇。而這通過保險的避稅功能進(jìn)行資產(chǎn)保全無疑是一種很好的財(cái)富安排。同時，保險指定受益人的獨(dú)特方式還可以避免遺產(chǎn)糾紛。8630保險資產(chǎn)保全

讓李嘉誠獲得一顆安穩(wěn)的心

2007-07-劉彥斌：《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員，中國最著名的理財(cái)專家，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁，15年的投資銀行及證券投資從業(yè)經(jīng)歷，央視經(jīng)濟(jì)頻道《理財(cái)教室》首任主講教師，電視媒體上曝光率最高、最受觀眾歡迎的理財(cái)師。

保險與理財(cái)?shù)年P(guān)系保障型保險可以提供風(fēng)險保障（保險事故賠償），儲蓄型保險可以為你提供生存保障（養(yǎng)老和子女教育），而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產(chǎn)增值。87劉彥斌：《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，國家職業(yè)技能鑒定保險在家庭理財(cái)中的重要性88保險在家庭理財(cái)中的重要性32保險能有效減少因疾病與意外事故對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，是及早對老年生活、子女教育婚嫁、資產(chǎn)保全的長期財(cái)務(wù)安排。是現(xiàn)代文明的象征。保險的保障與理財(cái)功能89保險能有效減少因疾病與意外事故對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，是現(xiàn)代文明的目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)2.保險與銀行的關(guān)系3.保險與社保的關(guān)系4.保險的保障與理財(cái)功能5.新華保險的服務(wù)6.客戶擔(dān)心的問題解答5.新華保險的服務(wù)90目錄1.買過保險后的注意事項(xiàng)5.新華保險的服務(wù)34在國外，保險公司如銀行、醫(yī)院，

融入每個家庭金融投資保險與保險公司急難救助醫(yī)院管理遺產(chǎn)分配家庭保障與理財(cái)規(guī)劃社會治安企業(yè)福利保障社會醫(yī)療養(yǎng)老保險法律責(zé)任91在國外，保險公司如銀行、醫(yī)院，

融入每個家庭保險與急難救助醫(yī)資產(chǎn)3600億、客戶3000萬、保費(fèi)近千億新華保險的資產(chǎn)、保費(fèi)情況92資產(chǎn)3600億、客戶3000萬、保費(fèi)近千億新華保險的資產(chǎn)、保新華保險的主要股東新華保險是一家國有控股金融單位93新華保險的主要股東新華保險是一家國有控股金融單位372010年理賠53.27萬件,平均處理時間2.25天新華保險的客戶理賠情況942010年理賠53.27萬件,平均處理時間2.25天新華保險自2001年至今，雖經(jīng)歷資本市場的起起伏伏，新華憑借保額分紅的平滑機(jī)制，保證了穩(wěn)健的分紅水平。截至2010年，公司分配給客戶的紅利成本累計(jì)達(dá)196.13億元。新華保險的客戶分紅情況95自2001年至今，雖經(jīng)歷資本市場的起起伏伏，新華憑借保額分紅新華人壽保險股份有限公司在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評選活動中，榮獲“2011年度最具競爭力保險品牌”。新華人壽保險股份有限公司在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評97國家鼓勵經(jīng)營長期保障與儲蓄保險09年2月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)壽險行業(yè)發(fā)展風(fēng)險保障型、長期儲蓄型業(yè)務(wù)?！膭罡鞅ｋU公司強(qiáng)化長期儲蓄型人身險的長期儲蓄功能。中國保監(jiān)會2009-02-099741國家鼓勵經(jīng)營長期保障與儲蓄保險09年2月9日，分紅保險抵御通脹98分紅保險抵御通脹429943“吉祥至尊兩全保險（分紅型）”在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新大獎評選活動中，榮獲“最暢銷保險產(chǎn)品”獎。保障型產(chǎn)品-新華吉祥至尊“吉祥至尊兩全保險（分紅型）”在2011年第六屆中國保險創(chuàng)新保障型產(chǎn)品-新華吉祥至尊產(chǎn)品特點(diǎn):領(lǐng)攢整取、保障全面交費(fèi)期：20年保障期：20年、60歲客戶利益：人身保障金重大疾病保障金（附加）意外醫(yī)療金（附加）保費(fèi)豁免滿期金年度紅利終了紅利保單貸款101保障型產(chǎn)品-新華吉祥至尊產(chǎn)品特點(diǎn):領(lǐng)攢整取、保障全面45102家庭保護(hù)傘，您們每月只需付租金415元。滿期歸還您的租金，并還付一定利息。人身保障20萬重大疾病8萬意外醫(yī)療1萬保費(fèi)豁免滿期金10.5萬年度紅利終了紅利新華吉祥至尊—構(gòu)筑家庭保護(hù)傘示例-1：10246家庭保護(hù)傘，您們每月只需付租金415元。人身保障20萬重103新華吉祥至尊產(chǎn)品組合

產(chǎn)品

份數(shù)