銀行員工資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得

借鑒國(guó)際托管成熟市場(chǎng)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，拓寬思路，開(kāi)闊視野，相互交流，共同提高銀行員工資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得今年6月25日至7月3日，我有幸參加了總行教育部和資產(chǎn)托管部在新加坡舉辦的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，在總行教育部的精心組織下，通過(guò)為期八天的學(xué)習(xí)，使我在業(yè)務(wù)知識(shí)和經(jīng)營(yíng)理念方面獲得了很大的收獲，在此，衷心感謝總行教育部和資產(chǎn)托管部的培養(yǎng)，并將本次關(guān)于委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主要學(xué)習(xí)收獲和業(yè)務(wù)思考匯報(bào)如下：此次培訓(xùn)內(nèi)容主要由新加坡南洋理工大學(xué)、新加坡華裔科技企業(yè)首席顧問(wèn)、摩根大通銀行、新加坡交易所有限公司、匯豐銀行新加坡分行以及中國(guó)工商銀行新加坡分行等機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家授課，他們圍繞新加坡金融體系、資本運(yùn)作與管理、新加坡融資和上市途徑、摩根大通全球托管服務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)控制及客戶服務(wù)進(jìn)行了系統(tǒng)、全面的介紹，中國(guó)工商銀行新加坡分行及匯豐銀行新加坡分行對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)和客戶服務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)介紹。期間，我們還參觀了中國(guó)工商銀行新加坡分行、摩根大通銀行、匯豐銀行新加坡分行，與分行管理人員及員工就有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了深入細(xì)致的交流。在八天學(xué)習(xí)時(shí)間里，我們對(duì)新加坡的政治、經(jīng)濟(jì)、金融、法制等方面的情況有了進(jìn)一步的了解，對(duì)新加坡金融業(yè)的現(xiàn)狀以及托管業(yè)務(wù)的情況有了更深的認(rèn)識(shí)。通過(guò)參加此次培訓(xùn)，我對(duì)于新加坡的基本國(guó)情、經(jīng)濟(jì)架構(gòu)、發(fā)展歷程和行政管理有了基本的了解，對(duì)于新加坡的金融體制和監(jiān)管，對(duì)于新加坡資本市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)造，融資及上市途徑以及摩根大通銀行全球托管業(yè)務(wù)的運(yùn)作，特別是新加坡金融機(jī)構(gòu)所能提供的各項(xiàng)服務(wù)有了初步認(rèn)識(shí)，拓寬了眼界和思路，看到了中國(guó)未來(lái)資產(chǎn)托管市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)和方向，看到了商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的巨大商機(jī)，感受到完全市場(chǎng)化的服務(wù)理念。主要有三個(gè)方面的收獲：一、進(jìn)一步理解和認(rèn)識(shí)了發(fā)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的重要意義開(kāi)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以穩(wěn)定現(xiàn)有客戶，維護(hù)高端客戶，防止存款外流，擴(kuò)大市場(chǎng)占比。通過(guò)為我行現(xiàn)有客戶提供委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，安全的保管委托人的委托資產(chǎn)，可以建立與客戶之間的信任關(guān)系，為我行今后的理財(cái)顧問(wèn)以及其他中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展做好準(zhǔn)備，利用資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)確和客觀的第一手資料和信息，為客戶提供其他服務(wù)，可以方便我行的客戶，且我行在進(jìn)行委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，還會(huì)有部分存款留存在我行，增加我行存款。同時(shí)通過(guò)積極開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)在他行開(kāi)戶的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，增加我行的客戶資源和存款市場(chǎng)占比。開(kāi)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以對(duì)我行的資源進(jìn)行有效配置。我行擁有眾多的個(gè)人和單位客戶賬戶，其中必然有一些客戶閑置資金相對(duì)較多，市場(chǎng)觀念較強(qiáng)，對(duì)資本的保值增值的要求較強(qiáng)烈，從而對(duì)委托理財(cái)業(yè)務(wù)有需求，我行通過(guò)開(kāi)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，使這些客戶的資金運(yùn)用的安全性有了進(jìn)一步的保證，穩(wěn)定了我行的客戶資源，可以減弱資本市場(chǎng)對(duì)我行貸款營(yíng)銷(xiāo)的壓力。反之如果不能開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，勢(shì)必也會(huì)造成這些客戶資金的轉(zhuǎn)移和流失。開(kāi)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)投入不高，收益穩(wěn)定，能夠?yàn)殂y行代來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入。利用資源互換，我行憑借“工商銀行是你值得信賴的銀行”的良好聲譽(yù)，幾乎可以零成本、高托管費(fèi)取得委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)。如企業(yè)年金業(yè)務(wù)、社?；?、開(kāi)發(fā)基金、委托理財(cái)?shù)葘⒔o我行帶來(lái)大量的中間業(yè)務(wù)收入，而且一旦確定托管行，在托管期內(nèi)一般不會(huì)更換，每年都會(huì)獲得中間業(yè)務(wù)收入。這是目前我行提高中間業(yè)務(wù)收入的良好渠道。開(kāi)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以加速我行委托理財(cái)制度和隊(duì)伍的建設(shè)。目前委托理財(cái)業(yè)務(wù)正成為國(guó)內(nèi)證券公司、信托公司、基金管理公司和商業(yè)銀行積極介入的業(yè)務(wù)，我行通過(guò)開(kāi)展委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，積累委托理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為下一步開(kāi)展投資銀行和委托理財(cái)業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是增加銀行綜合性手段之一，是項(xiàng)服務(wù)性業(yè)務(wù)，它為銀行綜合性經(jīng)營(yíng)提供了品牌服務(wù)，擴(kuò)大了銀行中間業(yè)務(wù)的范疇，使得銀行的業(yè)務(wù)面進(jìn)一步拓寬，服務(wù)形式得到進(jìn)一步加強(qiáng)，從而達(dá)到為客戶綜合服務(wù)的效果。二進(jìn)一步了解新加坡金融體制、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融服務(wù)新加坡經(jīng)濟(jì)體系的獨(dú)具特色。新加坡是一個(gè)雙元性的經(jīng)濟(jì)，即主流經(jīng)濟(jì)里有市場(chǎng)的自由運(yùn)作；次流經(jīng)濟(jì)里普遍存在著政府積極干預(yù)。新加坡自1969年取得自治地位后，政府致力于發(fā)脹經(jīng)濟(jì)，尤其是在1970年之后，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)高速發(fā)展，很快成為東南亞重要的金融和轉(zhuǎn)口貿(mào)易中心，成為亞洲四小龍之一。新加坡經(jīng)濟(jì)主要是外貿(mào)驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，以電子、石油化工、金融、航運(yùn)、服務(wù)業(yè)為主，高度依賴美國(guó)、日本、歐洲和周邊市場(chǎng)，逐步由勞動(dòng)密集型發(fā)展為資本密集型以及知識(shí)密集型的經(jīng)濟(jì)體系。新加坡的金融政策和監(jiān)管十分嚴(yán)格。新加坡是一個(gè)高儲(chǔ)蓄、低外債的國(guó)家，為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展，新加坡一直執(zhí)行穩(wěn)定、積極的財(cái)政和金融政策。新加坡金融法律體系由銀行法、保險(xiǎn)法、證券法、期貨交易法、基金管理法、外匯交易法、新加坡金融管理局發(fā)出的信函及其他相關(guān)法規(guī)組成。新加坡的金融管理局是新加坡的中央銀行，制訂并執(zhí)行新加坡的貨幣政策。為了實(shí)現(xiàn)國(guó)際金融中心的目標(biāo)。新加坡政府采取和實(shí)施了一系列金融開(kāi)放的政策和稅收優(yōu)惠政策。如，政府廢除了對(duì)非居民利息收入的利息稅政策；放寬外匯管制乃至完全取消外匯管制；上市公司業(yè)績(jī)年限由5年放寬至3年；提升商品衍生貿(mào)易獎(jiǎng)勵(lì)并給與優(yōu)惠稅率等，充沛寬松的金融政策大大促進(jìn)新加坡金融業(yè)的飛速發(fā)展，截至2005年底，新加坡有110家商業(yè)銀行，47家證券銀行，3家金融公司和172家擁有資金市場(chǎng)服務(wù)執(zhí)照的公司。新加坡金融業(yè)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，在充分接軌國(guó)際的基礎(chǔ)上嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。摩根大通銀行是全球證券服務(wù)是市場(chǎng)的倡導(dǎo)和領(lǐng)先者。摩根大通銀行于1857年首創(chuàng)證券保管業(yè)務(wù)，具有150年的歷史；于1946年受創(chuàng)信托主保管業(yè)務(wù)；并與1974年首創(chuàng)全球證券保管服務(wù)。目前摩根大通銀行是全球最大的全球保管銀行，保管資產(chǎn)達(dá)14萬(wàn)七千億美元，擁有1900多個(gè)客戶，包括資產(chǎn)公司、股票公司、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、中央銀行及政府代表、退休金計(jì)劃等。摩根大通銀行從事全球保管業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員為6500人，在全球九十個(gè)市場(chǎng)運(yùn)作，在世界各地建立地區(qū)服務(wù)中心。其服務(wù)范圍涵蓋十五項(xiàng)之多：主要服務(wù)包括證券結(jié)算及保管、交割及代收股利債息、監(jiān)管次保管銀行、代參加股東大會(huì)、稅務(wù)、股務(wù)、外匯交易、電腦報(bào)表等八項(xiàng)；加值型服務(wù)包括會(huì)計(jì)報(bào)表、績(jī)效評(píng)估、投資違規(guī)檢查、證券代放、短期投資產(chǎn)品、期貨期權(quán)結(jié)算、資產(chǎn)調(diào)配等七項(xiàng)。摩根大通銀行以全球支援、市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)、咨詢服務(wù)、代理行管理、領(lǐng)先科技和網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等優(yōu)勢(shì)在全球證券保管業(yè)務(wù)上占據(jù)領(lǐng)先地位。三、進(jìn)一步明確了我行開(kāi)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容和市場(chǎng)前景1、社保類(lèi)資金托管是目前國(guó)內(nèi)托管業(yè)的重要組成部分主要有全國(guó)社會(huì)保障基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金、企業(yè)年金、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。全國(guó)社會(huì)保障基金是由全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)負(fù)責(zé)管理的，由國(guó)有股減持劃入資金及股權(quán)資產(chǎn)、中央財(cái)政撥入資金、經(jīng)國(guó)務(wù)院比準(zhǔn)以其他方式籌集的資金以及其投資收益形成的，由中央政府集中的社會(huì)保障基金。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金托管業(yè)務(wù)。我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制改革的最終目標(biāo)是建立社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老制度，社會(huì)統(tǒng)籌基金與個(gè)人賬戶基金分開(kāi)管理，個(gè)人賬戶實(shí)行完全積累制。為改變個(gè)人賬戶空賬運(yùn)行局面，企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)。企業(yè)年金又稱企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金。屬于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，國(guó)家在稅收上給予優(yōu)惠。保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)近日要求各大保險(xiǎn)公司對(duì)其資產(chǎn)要全部實(shí)行保險(xiǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。采取托管理財(cái)資產(chǎn)，進(jìn)而實(shí)行全資產(chǎn)托管。保險(xiǎn)公司資金規(guī)模都在10--2240多億元。2、理財(cái)資產(chǎn)托管需求日益顯現(xiàn)理財(cái)資產(chǎn)分為企業(yè)（機(jī)構(gòu)）和個(gè)人客戶委托理財(cái)資產(chǎn)。企業(yè)和個(gè)人委托證券公司理財(cái)是我國(guó)證券市場(chǎng)私募基金的主要組成部分。隨著新股發(fā)行制度由申購(gòu)到配售的改革，大量的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者的理財(cái)需求正試圖尋找出路。3、信托資產(chǎn)托管面臨良好的發(fā)展機(jī)遇隨著信托法律法規(guī)的健全，國(guó)家和地方政府對(duì)信托業(yè)的發(fā)展采取了一系列支持和鼓勵(lì)政策，信托業(yè)出現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢(shì)，信托產(chǎn)品的創(chuàng)新也加快，一些與托管有關(guān)的信托產(chǎn)品，如證券投資資金信托計(jì)劃、實(shí)業(yè)投資資金信托計(jì)劃、不良資產(chǎn)處置信托計(jì)劃等不斷推出。由于信托產(chǎn)品良好的收益預(yù)期及較好的實(shí)際投資回報(bào)，普遍受到投資者歡迎。預(yù)計(jì)在未來(lái)幾年內(nèi)，其規(guī)模將迅速擴(kuò)張。自新兩規(guī)頒布實(shí)施以來(lái)，國(guó)內(nèi)各大信托公司紛紛推出信托產(chǎn)品，募集資金巨大，信托計(jì)劃還在不斷推出。4、 集合理財(cái)資產(chǎn)托管發(fā)展加快集合理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到了社會(huì)公眾的歡迎。為規(guī)范集合理財(cái)產(chǎn)品的管理，2003年4月29日，證監(jiān)會(huì)明令暫停集合投資產(chǎn)品的發(fā)售，并要求已開(kāi)辦的集合理財(cái)產(chǎn)品，必須引入托管人。同時(shí)，即將出臺(tái)的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》中也明確規(guī)定證券公司集合理財(cái)業(yè)務(wù)必須引入托管人。該《辦法》一旦順利推出，集合理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)快速發(fā)展。5、 收支賬戶托管將逐步完善收支托管帳戶主要是通過(guò)銀行監(jiān)督賬戶的使用情況，確保資產(chǎn)安全。在我國(guó)信用制度尚不健全的情況下，收支賬戶托管是有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。通過(guò)商業(yè)銀行托管收支賬戶，既分擔(dān)雙方的責(zé)任，又起到第三方監(jiān)督人的作用。政府職能賬戶托管業(yè)務(wù)（項(xiàng)目資本金、民工工資、教育經(jīng)費(fèi)、扶貧基金、水利專(zhuān)項(xiàng)資金等）、外匯賬戶、特殊資金托管業(yè)務(wù)（國(guó)家重大項(xiàng)目）等。四、認(rèn)真開(kāi)展了對(duì)我行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的思考首先，以超前的意識(shí)去把握市場(chǎng)的先導(dǎo)性我行在研究業(yè)務(wù)、產(chǎn)品與品牌戰(zhàn)略上，要趕上國(guó)際先進(jìn)銀行的水平，就要具有超前意識(shí)、先導(dǎo)意識(shí)，我們應(yīng)該在市場(chǎng)初期，未雨稠繆，在各家銀行目前還在證券投資基金托管、企業(yè)年金托管市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，獨(dú)辟蹊徑，充分利用自身的有利條件，及早研究一系列的托管業(yè)務(wù)的品牌，搶先市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓托管業(yè)務(wù)新市場(chǎng)，成為專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的先導(dǎo)者、超前者、領(lǐng)先快速發(fā)展者，創(chuàng)造品牌效應(yīng)，將與先進(jìn)銀行的差距逐步拉近，在突破資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步拓展廣度，深入挖掘深度，使資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)成為我行的知名品牌，成為我行效益增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，要廣泛深入地開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查與分析目前，首要任務(wù)是對(duì)潛在的客戶進(jìn)行全面的摸底調(diào)查，摸清客戶的需求、財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定目標(biāo)客戶，針對(duì)不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略和營(yíng)銷(xiāo)方式，建立客戶信息檔案?，F(xiàn)階段我行的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象應(yīng)為社保機(jī)構(gòu)、上市公司、大型企業(yè)和集團(tuán)以及具備法人資格的證券公司、信托投資公司和保險(xiǎn)公司等。第三，要開(kāi)展綜合營(yíng)銷(xiāo)，全面提高效益在營(yíng)銷(xiāo)中，將資產(chǎn)、負(fù)債、包括委托資產(chǎn)在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行一體化營(yíng)銷(xiāo)，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，即將客戶推薦資產(chǎn)管理人，在理財(cái)方案、投資方式、投資品種等方面為客戶提供有價(jià)值的建議。一是針對(duì)重點(diǎn)客戶的閑置資金提出理財(cái)方案；二是對(duì)一些急于歸還我行貸款的黃金客戶可以通過(guò)理財(cái)增值，既可實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入，又可確保貸款利息收入；三是深化收支托管賬戶，可在項(xiàng)目資本金、民工工資、教育經(jīng)費(fèi)、扶貧基金、水利專(zhuān)項(xiàng)資金、外匯賬戶、特殊資金托管業(yè)務(wù)（國(guó)家重大項(xiàng)目）等進(jìn)行針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)商業(yè)銀行托管收支賬戶，既分擔(dān)雙方的責(zé)任，又起到第三方監(jiān)督人的作用和中間業(yè)務(wù)收入。第四，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)委托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相距甚遠(yuǎn)，因此對(duì)從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)也就顯得尤為重要。需要對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行資產(chǎn)管理委托和證券知識(shí)