擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理2

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過(guò)程管理目錄項(xiàng)目受理2項(xiàng)目決策與實(shí)施4信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述31盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)33保后跟蹤35擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理6

信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過(guò)程管理過(guò)程管理的含義信用擔(dān)保過(guò)程管理的內(nèi)容過(guò)程管理的重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)第一節(jié)信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述1.過(guò)程管理的含義132過(guò)程管理是對(duì)過(guò)程運(yùn)行實(shí)施控制--各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿始終建立適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的內(nèi)控機(jī)制、組織設(shè)計(jì)、文化理念與管理體系以客戶滿意度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平為質(zhì)量指標(biāo)，使質(zhì)量控制與風(fēng)險(xiǎn)管理融為一體。第一節(jié)信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述2.信用擔(dān)保過(guò)程管理的內(nèi)容項(xiàng)目操作的過(guò)程管理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)計(jì)劃管理第一節(jié)信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述3.過(guò)程管理的重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)第一節(jié)信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述法律法務(wù)操作項(xiàng)目審批項(xiàng)目調(diào)研保前過(guò)程控制保后跟蹤及還款前的過(guò)程控制建立保后監(jiān)督制度制定保后跟蹤工作指引

信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述

項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過(guò)程管理第二節(jié)項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理?xiàng)l件項(xiàng)目咨詢項(xiàng)目初審項(xiàng)目材料的準(zhǔn)備具備還款來(lái)源具有還款意愿能夠提供反擔(dān)保措施第二節(jié)項(xiàng)目受理1.項(xiàng)目受理?xiàng)l件方式：面談電話咨詢網(wǎng)絡(luò)咨詢內(nèi)容了解申請(qǐng)人基本信息了解申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況及融資需求了解申請(qǐng)人的反擔(dān)保資源介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和服務(wù)

第二節(jié)節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受受理2.項(xiàng)目咨詢3.項(xiàng)項(xiàng)目初初審審核申請(qǐng)人的貸款資格了解企業(yè)基本面初步商定反擔(dān)保措施就擔(dān)保方案初步達(dá)成一致第二節(jié)節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受受理第二節(jié)節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受受理?yè)?dān)保申請(qǐng)表企業(yè)基本資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、驗(yàn)資報(bào)告、章程、法定代表人證明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)企業(yè)同意貸款證明董事會(huì)或股東會(huì)決議、董事簽名樣本財(cái)務(wù)資料審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)賬單企業(yè)基本情況簡(jiǎn)介、產(chǎn)品、市場(chǎng)情況、借款用途、還款來(lái)源4.項(xiàng)目材料的準(zhǔn)備

信用擔(dān)擔(dān)保全全過(guò)程程管理理概述述項(xiàng)目受受理盡職調(diào)查與與擔(dān)保方案案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操操作過(guò)程中中的風(fēng)險(xiǎn)管管理——信用擔(dān)擔(dān)保全過(guò)程程管理第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程企業(yè)基本面分析與評(píng)價(jià)反擔(dān)保措施的設(shè)置與評(píng)估擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素調(diào)查財(cái)務(wù)因素調(diào)查第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)1、盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查基本情況企業(yè)管理產(chǎn)品及技術(shù)狀況行業(yè)及市場(chǎng)情況產(chǎn)品制造企業(yè)資信狀況第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)企業(yè)基本概況注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)歷史沿革近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等變動(dòng)及原因，近三年業(yè)績(jī)發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查———企業(yè)基本情情況非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查———企業(yè)管理管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)管理層關(guān)系及穩(wěn)定性管理現(xiàn)狀企業(yè)人員情況第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查———產(chǎn)品及技術(shù)術(shù)情況產(chǎn)品結(jié)構(gòu)技術(shù)狀況對(duì)技術(shù)重視程度研究成果技術(shù)發(fā)展前景第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查———行業(yè)及市場(chǎng)場(chǎng)情況行業(yè)情況競(jìng)爭(zhēng)情況營(yíng)銷(xiāo)模式客戶情況銷(xiāo)售變化趨勢(shì)第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查———產(chǎn)品制造生產(chǎn)場(chǎng)地制造方式生產(chǎn)管理進(jìn)貨渠道質(zhì)量保證體系安全生產(chǎn)環(huán)保問(wèn)題第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素素調(diào)查———企業(yè)資信狀狀況開(kāi)戶行及主要結(jié)算行情況近三年貸款記錄對(duì)外擔(dān)保記錄訴訟記錄納稅記錄企業(yè)信用網(wǎng)記錄人民銀行黑名單記錄國(guó)稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí)銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)核實(shí)第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查——資產(chǎn)、負(fù)債債及所有者者權(quán)益核實(shí)實(shí)資產(chǎn)狀況負(fù)債狀況科目200*年末200*年末200*年末貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)付帳款其他應(yīng)收存貨待攤長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)總資產(chǎn)科目200*年末200*年末200*年末借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款應(yīng)交稅金其他應(yīng)付實(shí)收資本資本公積留存收益負(fù)債及權(quán)益第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查——銷(xiāo)售收入、、利潤(rùn)核實(shí)實(shí)科目200*年末200*年末200*年末收入成本稅金期間費(fèi)用其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)投資收益外收凈額所得稅凈利潤(rùn)銷(xiāo)售明細(xì)帳、總賬、報(bào)表銷(xiāo)售回款納稅情況生產(chǎn)記錄、入庫(kù)單、出庫(kù)單、運(yùn)輸單發(fā)票、出口報(bào)關(guān)單、貿(mào)工局出口證明企業(yè)采購(gòu)環(huán)節(jié)核證用電量對(duì)比第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)償債能力50總評(píng)分定量評(píng)分70定性評(píng)分30經(jīng)營(yíng)能力35成長(zhǎng)能力15資信狀況20財(cái)務(wù)管理30領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)25發(fā)展趨勢(shì)15定量分析定性分析綜合評(píng)價(jià)

第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)2.基本面面分析與評(píng)評(píng)價(jià)定量分析現(xiàn)金流分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析

第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)定量分析——現(xiàn)金流流分析現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)定量分析——主要財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)及及其分析第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)償債能力凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、長(zhǎng)期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率、或有負(fù)債比率、貸款按期償還率。經(jīng)營(yíng)能力年?duì)I業(yè)收入、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)回報(bào)率、利息保障倍數(shù)。成長(zhǎng)能力凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)額。定性分析資信狀況管理層素質(zhì)市場(chǎng)狀況產(chǎn)品狀況經(jīng)營(yíng)管理狀況企業(yè)技術(shù)狀況第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)綜合評(píng)價(jià)第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)影響決策的專項(xiàng)特別分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與提示擔(dān)保效益分析綜合評(píng)價(jià)———影響決策的的專項(xiàng)特別別分析技術(shù)是否領(lǐng)領(lǐng)先；銷(xiāo)售售是否有優(yōu)優(yōu)勢(shì)；管理理層是否具具有較強(qiáng)的的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)營(yíng)能力；是是否有政策策傾斜。項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)認(rèn)為需詳細(xì)細(xì)說(shuō)明的問(wèn)問(wèn)題。重要問(wèn)題的的補(bǔ)充說(shuō)明明。第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)綜合評(píng)價(jià)———重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分分析與提示示政策風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)過(guò)分依賴關(guān)關(guān)鍵人員風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)綜合評(píng)價(jià)———擔(dān)保效益分分析資金需求、、貸款用途途還款來(lái)源分分析預(yù)期經(jīng)濟(jì)效效益和社會(huì)會(huì)效益第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)3.反擔(dān)保保措施的設(shè)設(shè)置與評(píng)估估選擇反擔(dān)保需考慮問(wèn)題變現(xiàn)能力可操作性制約能力反擔(dān)保措施開(kāi)發(fā)的原則反擔(dān)保物的評(píng)估反擔(dān)保物的種類(lèi)第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)反擔(dān)保物的的種類(lèi)應(yīng)收賬款監(jiān)管；退稅賬戶監(jiān)管；知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押；存貨、提單質(zhì)押。具備制約能力的反擔(dān)保措施變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保措施房屋建筑物土地使用權(quán)有價(jià)證券機(jī)器設(shè)備車(chē)輛、船舶信用反擔(dān)保保措施關(guān)聯(lián)企業(yè)保證個(gè)人保證其他企業(yè)保證第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)4.擔(dān)保方案設(shè)計(jì)擔(dān)保額度的的確定放款及還款款方式的確確定第三節(jié)盡盡職調(diào)查查與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)信用擔(dān)保全全過(guò)程管理理概述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與與擔(dān)保方案案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操操作過(guò)程中中的風(fēng)險(xiǎn)管管理——信用擔(dān)擔(dān)保全過(guò)程程管理第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施項(xiàng)目決策管管理法律事務(wù)操操作管理1.項(xiàng)目決決策管理評(píng)審委員會(huì)會(huì)組成評(píng)審委員會(huì)會(huì)議事規(guī)則則評(píng)委管理制制度首席委員召召集主持；；評(píng)委獨(dú)立評(píng)評(píng)定項(xiàng)目；；評(píng)委兩票否否定，首席席委員一票票否定專家主審制制內(nèi)部評(píng)委資資格外部獨(dú)立專專家評(píng)委評(píng)委人數(shù)不不少于七人人特殊原因申申請(qǐng)回避；；應(yīng)主動(dòng)聲明明的情況對(duì)評(píng)委進(jìn)行行考核。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施2.法律事事務(wù)操作管管理簽約流程抵押流程放款流程法律事務(wù)操作人員管理制度第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施法律事務(wù)操操作管理——簽約流程基本程序簽約注意事項(xiàng)合同復(fù)核工作第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施簽約流程———基本程序第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施制作合同經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理合同審核法務(wù)經(jīng)理A角銀行批復(fù)銀行獨(dú)立審批流程安排簽約經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理B角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表簽約流程———簽約注意事事項(xiàng)提供身份證證明，合同同面簽提供抵押手手續(xù)所需資資料借款企業(yè)、、擔(dān)保企業(yè)業(yè)的董事會(huì)會(huì)或股東會(huì)會(huì)決議向企業(yè)解釋釋抵押質(zhì)押押登記機(jī)關(guān)關(guān)及時(shí)間安安排向企業(yè)解釋釋清楚放款款所需的條條件第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施簽約流程———合同復(fù)核工工作合同文本簽署是否完整主要資料是否完備反擔(dān)保資料是否完備第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施法律事務(wù)操操作管理——抵押流流程房地產(chǎn)抵押押應(yīng)收賬款質(zhì)質(zhì)押及監(jiān)管管汽車(chē)抵押或或質(zhì)押有價(jià)證券質(zhì)質(zhì)押退稅款賬戶戶監(jiān)管股權(quán)質(zhì)押設(shè)備抵押第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施個(gè)人保證企業(yè)保證（1）房地地產(chǎn)抵押可公開(kāi)交易易房地產(chǎn)抵抵押非公開(kāi)交易易的房地產(chǎn)產(chǎn)證原件質(zhì)質(zhì)押核原件，核核查國(guó)土局局登記情況況注意事項(xiàng)產(chǎn)權(quán)共有人人一并簽署署抵押合同同；配偶簽署抵抵押聲明；；出租的房產(chǎn)產(chǎn)需核實(shí)是是否影響抵抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)及變現(xiàn)；；第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（2）設(shè)備備抵押可抵押設(shè)備備：國(guó)內(nèi)購(gòu)購(gòu)置設(shè)備，，進(jìn)口已完完稅設(shè)備，，已過(guò)海關(guān)關(guān)監(jiān)管期且且已解除監(jiān)監(jiān)管的設(shè)備備。不可受理抵抵押設(shè)備：：海關(guān)監(jiān)管管設(shè)備，租租賃設(shè)備。。上網(wǎng)查驗(yàn)發(fā)發(fā)票、付款款憑證、進(jìn)進(jìn)口批文、、報(bào)關(guān)單、、完稅證明明。注意事項(xiàng)：：查驗(yàn)設(shè)備備權(quán)屬是否否清晰；設(shè)設(shè)備是否被被抵押、查查封；有回回購(gòu)要求的的簽訂回購(gòu)購(gòu)協(xié)議第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（3）個(gè)人人保證選擇范圍：：股東、主主要經(jīng)營(yíng)者者、產(chǎn)品技技術(shù)擁有者者。核對(duì)身份證證明、婚姻姻狀況、財(cái)財(cái)產(chǎn)清單。。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證證明核對(duì)原原件，保留留復(fù)印件：：房地產(chǎn)、、汽車(chē)、股股票、債券券、銀行存存單、股權(quán)權(quán)。已婚者其配配偶需一并并簽署保證證合同；授權(quán)簽署合合同需提供供經(jīng)公證的的授權(quán)書(shū)。。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（4）企業(yè)業(yè)保證經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良良好的關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)或其其他企業(yè)。。查驗(yàn)兩者的的關(guān)聯(lián)性，，查驗(yàn)保證證企業(yè)是否否合乎保證證的基本條條件。保證企業(yè)的的董事會(huì)或或股東會(huì)決決議。非主要反擔(dān)擔(dān)保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（5）股權(quán)權(quán)質(zhì)押范圍：借款款企業(yè)股權(quán)權(quán)；特許經(jīng)經(jīng)營(yíng)權(quán)企業(yè)業(yè)的股權(quán)；；優(yōu)質(zhì)上市市公司的股股權(quán)。查驗(yàn)企業(yè)注注冊(cè)資本的的真實(shí)性，，資產(chǎn)狀況況，負(fù)債情情況。董事會(huì)或股股東會(huì)決議議；簽署股股東名冊(cè)；；股東身份份證明。非主要反擔(dān)擔(dān)保措施。。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（6）退稅稅款賬戶監(jiān)監(jiān)管范圍：經(jīng)稅稅務(wù)機(jī)關(guān)核核定的應(yīng)退退未退出口口貨物增值值稅款。查驗(yàn)歷史退退稅情況；；核實(shí)應(yīng)退退未退稅額額的真實(shí)性性。要求退稅賬賬戶開(kāi)在貸貸款銀行且且為唯一退退稅賬戶；；超出質(zhì)押押部分經(jīng)擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同同意后可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出使用；；出口退稅稅登記證原原件由擔(dān)保保機(jī)構(gòu)保存存。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（7）有價(jià)價(jià)證券質(zhì)押押范圍：存單單、債券、、銀行承兌兌匯票、商商業(yè)承兌匯匯票。查驗(yàn)真實(shí)性性。幣種僅限于于人民幣、、美元、港港幣；企業(yè)業(yè)債券和商商業(yè)承兌匯匯票需考慮慮出票人的的資信狀況況。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（8）汽車(chē)車(chē)抵押或質(zhì)質(zhì)押價(jià)值較高、、車(chē)況良好好、證件齊齊全。查驗(yàn)車(chē)況、、行車(chē)時(shí)間間、里程、、維修記錄錄、違章記記錄。汽車(chē)來(lái)源的的合法性；；只接受本本市車(chē)牌的的車(chē)輛；質(zhì)質(zhì)押車(chē)輛需需存放在擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)指指定地點(diǎn)。。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（9）應(yīng)收收款質(zhì)押及及賬戶監(jiān)管管范圍：金額額較大、付付款條件合合理、付款款人為資信信較好的大大企業(yè)。不可接受的的應(yīng)收款：：合同尾款款；付款條條件苛刻的的合同款；；無(wú)合同的的應(yīng)收款。。監(jiān)管帳戶為為應(yīng)收款的的唯一回款款賬戶。較寬松的監(jiān)監(jiān)管方式不不應(yīng)為主要要的反擔(dān)保保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施法律事務(wù)操操作管理——放款流程基本程序法務(wù)經(jīng)理審審核關(guān)注合同編編號(hào)是否完完整；還款款條件填寫(xiě)寫(xiě)是否完備備；評(píng)審后后超過(guò)三個(gè)個(gè)月未放款款的項(xiàng)目需需重新上會(huì)會(huì)第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施法律事務(wù)操操作管理——法律事務(wù)操操作人員管管理制度時(shí)效性AB角制度監(jiān)督機(jī)制第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施信用擔(dān)保全全過(guò)程管理理概述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與與擔(dān)保方案案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操操作過(guò)程中中的風(fēng)險(xiǎn)管管理——信用擔(dān)擔(dān)保全過(guò)程程管理第五節(jié)保保后跟蹤蹤4.擔(dān)保貸貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警2.保后跟跟蹤工作指指引1.保后后跟蹤制度度3.保后跟跟蹤預(yù)警檢查時(shí)間貸后第1個(gè)個(gè)月、每2個(gè)月，貸貸款到期前前1個(gè)月。。檢查方法自查為主，，互查為輔輔；查賬與與查庫(kù)結(jié)合合；檢查分分析和建議議相結(jié)合；；保后業(yè)務(wù)務(wù)和爭(zhēng)取派派生業(yè)務(wù)。。檢查重點(diǎn)貸后1個(gè)月月：貸款使使用情況，，用途是否否改變。貸后每2月月：貸款前前后經(jīng)營(yíng)、、財(cái)務(wù)、反反擔(dān)保情況況變化。到期前1月月：還款資資金籌備情情況，還款款意愿，還還款來(lái)源。。保后跟蹤記記錄保后跟蹤記記錄表；查查清原因，，提出改進(jìn)進(jìn)意見(jiàn)。1.保后跟跟蹤制度第五節(jié)保保后跟蹤蹤2.保后跟跟蹤工作指指引反擔(dān)保情況況企業(yè)經(jīng)營(yíng)情情況檢查第五節(jié)保保后跟蹤蹤保后跟蹤工工作指引——企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況檢檢查財(cái)務(wù)因素檢查非財(cái)務(wù)因素檢查第五節(jié)保保后跟蹤蹤財(cái)務(wù)指標(biāo)情情況資產(chǎn)、負(fù)債債、所有者者權(quán)益變化化情況其它財(cái)務(wù)情情況第五節(jié)保保后跟蹤蹤財(cái)務(wù)因素檢檢查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：有無(wú)重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無(wú)萎縮；國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整有無(wú)影響。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價(jià)格、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格有無(wú)變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無(wú)變化。管理風(fēng)險(xiǎn)：主要經(jīng)營(yíng)者、核心技術(shù)人員有無(wú)變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無(wú)變化。第五節(jié)保保后跟蹤蹤非財(cái)務(wù)因素素檢查保后跟蹤工工作指引——反擔(dān)保保情況第五節(jié)保保后跟蹤蹤抵押物情況況：是否完整并并得到較好好維護(hù)；變變現(xiàn)值是否否變化；其其他債權(quán)人人是否主張張權(quán)利。反擔(dān)保物的的監(jiān)管情況況：出口退稅賬賬戶是否正正常；應(yīng)收收賬款回款款是否正常常；按揭房房付按揭款款情況是否否正常；存存貨情況有有無(wú)異常。。反擔(dān)保企業(yè)業(yè)情況：經(jīng)營(yíng)是否正正常；財(cái)務(wù)務(wù)狀況是否否良好；對(duì)對(duì)外負(fù)債和和擔(dān)保額有有無(wú)增加；；資信狀況況；有無(wú)不不利評(píng)價(jià)。。個(gè)人人無(wú)無(wú)限限責(zé)責(zé)任任反反擔(dān)擔(dān)保保情情況況：：資產(chǎn)產(chǎn)有有無(wú)無(wú)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移；；承承諾諾有有無(wú)無(wú)兌兌現(xiàn)現(xiàn)；；有有無(wú)無(wú)不不利利評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)。。3.保保后后跟跟蹤蹤預(yù)預(yù)警警財(cái)務(wù)務(wù)類(lèi)類(lèi)預(yù)預(yù)警警非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)類(lèi)類(lèi)預(yù)預(yù)警警第五五節(jié)節(jié)保保后后跟跟蹤蹤不明明應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款、、存存貨貨的的增增加加銷(xiāo)售售增增加加利利潤(rùn)潤(rùn)減減少少債務(wù)務(wù)增增加加虧損損且且呈呈增增加加趨趨勢(shì)勢(shì)關(guān)聯(lián)聯(lián)企企業(yè)業(yè)非非正正常常轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移資資金金壞賬賬增增加加現(xiàn)金金流流不不足足以以支支撐撐正正常常業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)支付付危危機(jī)機(jī)保后后跟跟蹤蹤預(yù)預(yù)警警———財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)類(lèi)類(lèi)預(yù)預(yù)警警第五五節(jié)節(jié)保保后后跟跟蹤蹤保后后跟跟蹤蹤預(yù)預(yù)警警———非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)類(lèi)類(lèi)預(yù)預(yù)警警行業(yè)業(yè)情情況況：不利利政政策策出出臺(tái)臺(tái)；；行行業(yè)業(yè)或或相相關(guān)關(guān)行行業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)策策略略調(diào)調(diào)整整。。經(jīng)營(yíng)營(yíng)情情況況：不按按用用途途使使用用借借款款；；拖拖欠欠利利息息；；經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活活動(dòng)動(dòng)發(fā)發(fā)生生重重大大變變化化；；產(chǎn)產(chǎn)品品滯滯銷(xiāo)銷(xiāo)；；出出售售生生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)性性固固定定資資產(chǎn)產(chǎn)；；出出現(xiàn)現(xiàn)重重大大安安全全事事故故；；擅擅自自處處理理抵抵押押物物。。投資資情情況況：投機(jī)機(jī)傾傾向向；；準(zhǔn)準(zhǔn)備備實(shí)實(shí)施施重重大大投投資資策策略略；；準(zhǔn)準(zhǔn)備備實(shí)實(shí)施施資資產(chǎn)產(chǎn)重重組組。。管理理情情況況：管理理層層變變化化；；管管理理層層出出現(xiàn)現(xiàn)分分歧歧。。外部部聯(lián)聯(lián)系系：不按按時(shí)時(shí)遞遞送送報(bào)報(bào)表表；；工工商商、、稅稅務(wù)務(wù)、、海海關(guān)關(guān)處處罰罰；；媒媒體體披披露露不不良良行行為為；；違違法法亂亂紀(jì)紀(jì)；；吊吊銷(xiāo)銷(xiāo)營(yíng)營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)執(zhí)照照、、生生產(chǎn)產(chǎn)許許可可證證；；重重大大經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)糾糾紛紛。。第五五節(jié)節(jié)保保后后跟跟蹤蹤4.擔(dān)擔(dān)保保貸貸款款分分類(lèi)類(lèi)類(lèi)型含義特征正常類(lèi)正常還本付息，代償可能性小財(cái)務(wù)狀況良好履約意愿強(qiáng)關(guān)注類(lèi)有潛在缺陷，有代償風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際用途與合同不符現(xiàn)金流量遞減，收入利潤(rùn)下降，流動(dòng)性不足關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)與同行業(yè)水平有較大下降產(chǎn)品市場(chǎng)前