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第三章中央銀行的性質(zhì)與職能第三章中央銀行的性質(zhì)與職能1教學(xué)目的:本章介紹中央銀行的性質(zhì)與職能以及職能的演變以及中國人民銀行的職能。學(xué)習(xí)本章的目的是了解中央銀行的職能以及表現(xiàn),把握中過人民銀行職能的變化。教學(xué)目的:本章介紹中央銀行的性質(zhì)與職能以及職能的演變以及中國2第一節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能

第一節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能3一、中央銀行的性質(zhì)

中央銀行的性質(zhì)是指中央銀行自身所具有的特有屬性。從中央銀行業(yè)務(wù)活動的特點和發(fā)揮的作用看,中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu),又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范與維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。這可以看作為對中央銀行性質(zhì)的基本概括。一、中央銀行的性質(zhì)

4(一)從央行業(yè)務(wù)活動的特點看,它是特殊的金融機構(gòu).是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)。(二)從央行發(fā)揮作用看,它是國家行政機關(guān),但與一般行政機關(guān)有很大的區(qū)別:第三章中央銀行的性質(zhì)與職能5(二)從其發(fā)揮的作用看:是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。是保障金融穩(wěn)健運行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟的國家行政機關(guān)。從央行發(fā)揮作用看,它是國家行政機關(guān),但與一般行政機關(guān)有很大的區(qū)別:(二)從其發(fā)揮的作用看:是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)61、央行履行職責(zé)主要通過特定的金融業(yè)務(wù)進行,對經(jīng)濟與金融的管理基本上采取經(jīng)濟手段,而其它行政機關(guān)主要依靠行政手段;2、央行對經(jīng)濟的調(diào)控是分層次實現(xiàn)的,一般國家行政機關(guān)直接作用于微觀經(jīng)濟主體,缺乏彈性;3、央行在政策的制定上有一定的獨立性;1、央行履行職責(zé)主要通過特定的金融業(yè)務(wù)進行,對經(jīng)濟與金融的管7二、中央銀行的職能(一)發(fā)行的銀行1、含義:“發(fā)行的銀行”即指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán),成為國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)(有些國家硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財政部負責(zé))這是其自身成為央行最基本最重要的標志,也是央行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。2、具體表現(xiàn):央行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行和流通并穩(wěn)定幣值的基本保證。但在金本位制和信用貨幣制度下控制手段存在較大差異。二、中央銀行的職能8(二)銀行的銀行1、含義:該職能是指:(1)其業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人,而是金融機構(gòu)及特定的政府部門;(2)與業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)仍具有銀行固有的“存、貸、匯”等業(yè)務(wù)的特征;(3)中央銀行為金融機構(gòu)提供支持、服務(wù),同時也是金融機構(gòu)的管理者。(二)銀行的銀行92、具體表現(xiàn):(1)集中存款準備金。(2)充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“最后貸款人”。(3)組織、參與和管理全國的清算。2、具體表現(xiàn):10第三章中央銀行的性質(zhì)與職能11(三)政府的銀行1、含義:它并非指中央銀行的資本歸政府所有(盡管許多國家的中央銀行確實是國有的),而是指中央銀行代表政府實施貨幣政策,代理國庫收支以及為政府提供各種金融服務(wù)。(三)政府的銀行12(1)根據(jù)法律授權(quán)制定和實施貨幣政策,對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,負有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運行的責(zé)任;(2)表國家政府參加國際金融組織,簽定國際金融協(xié)定,參與國際金融事務(wù)與活動;(3)政府代理國庫,辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù),提供各種金融服務(wù)。(1)根據(jù)法律授權(quán)制定和實施貨幣政策,對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,132、具體表現(xiàn)(1)代理國庫;(2)代理政府債券的發(fā)行;(3)為政府融通資金,提供特定信貸支持;(4)為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備2、具體表現(xiàn)14(5)代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。(6)制定和實施貨幣政策;(7)對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理,維護金融穩(wěn)定;(8)為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議,向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息。(5)代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。156、制定和實施貨幣政策。7、對金融業(yè)實施監(jiān)督和管理。8、為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議,向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息??傊?,發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行,體現(xiàn)了中央銀行的三大基本職能。第三章中央銀行的性質(zhì)與職能16二、央行職能的其它幾種表述:(一)五大職能:政策功能、央行功能、監(jiān)督功能、開發(fā)功能、研究功能;(二)新三大職能:服務(wù)職能、調(diào)節(jié)職能、管理職能;(三)八大職能:獨占貨幣發(fā)行、為政府服務(wù)、保存準備金、最后融通者、管制作用、黃金外匯、主持全國清算、檢查和監(jiān)督金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動二、央行職能的其它幾種表述:17三、中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)2003年12月27日十屆全國人大常委會第六次會議修正后的《中華人民共和國中國人民銀行法》,中國人民銀行履行下列職責(zé)(教材P43)三、中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)2003年12月27日十屆全國人大18(一)中國人民銀行職能的法律規(guī)范1.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2.依法制定和執(zhí)行貨幣政策;3.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;4.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(一)中國人民銀行職能的法律規(guī)范195.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;6.監(jiān)督管理黃金市場;7.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;8.經(jīng)理國庫;5.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;209.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;10.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;11.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;12.作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動;13.國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)9.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;21(二)以上各項職責(zé)與央行的三大基本職能對應(yīng):1.第3項:發(fā)行的銀行2.第9項:銀行的銀行3.第1、7、8、10、12、13項:政府的銀行4.第4、5、6項:政府的銀行和銀行的銀行5.第2、11項:由三大基本職能共同決定第三章中央銀行的性質(zhì)與職能22(三)宏觀經(jīng)濟管理視角央行職責(zé),又可以歸納集中為三個方面:1.制定和執(zhí)行貨幣政策。2.對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,維護金融穩(wěn)定。3.組織、參與和管理支付清算。中央銀行履行其職責(zé),需要有自己的組織機構(gòu)保證。(三)宏觀經(jīng)濟管理視角央行職責(zé),又可以歸納集中為三個方面:23第二節(jié)中國人民銀行新增職能背景:世界銀行的研究表明,自20世紀70年代以來,共有93個國家先后爆發(fā)117起系統(tǒng)性銀行危機,還有45個國家發(fā)生了51起局部性銀行危機。促進金融穩(wěn)定日益成為各國中央銀行的核心職能。而我國在加入世界貿(mào)易組織以后,金融體系面臨巨大的挑戰(zhàn)和新的風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定已經(jīng)成為促進經(jīng)濟增長的關(guān)鍵因素,是國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展和社會長治久安的保障。第二節(jié)中國人民銀行新增職能背景:24一、金融穩(wěn)定(一)含義1、金融穩(wěn)定是指一種狀態(tài),即是一個國家的整個金融體系不出現(xiàn)大的波動,金融作為資金媒介的功能得以有效發(fā)揮,金融業(yè)本身也能保持穩(wěn)定、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展。一、金融穩(wěn)定252、歐洲中央銀行有關(guān)金融穩(wěn)定的定義具有一定的代表性,其表述為:金融穩(wěn)定是指金融機構(gòu)、金融市場和市場基礎(chǔ)設(shè)施運行良好,抵御各種沖擊而不會降低儲蓄向投資轉(zhuǎn)化效率的一種狀態(tài)。3、美國經(jīng)濟學(xué)家弗雷德里克·S·米什金認為,金融穩(wěn)定緣于建立在穩(wěn)固的基礎(chǔ)上、能有效提供儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的機會而不會產(chǎn)生大的動蕩的金融體系。2、歐洲中央銀行有關(guān)金融穩(wěn)定的定義具有一定的代表性,其表述264、國際清算銀行前任總經(jīng)理安德魯?克羅克特(AndrewCrockett)認為,金融穩(wěn)定可包括:(1)金融體系中關(guān)鍵性的金融機構(gòu)保持穩(wěn)定,因為公眾有充分信心認為這些機構(gòu)能履行合同義務(wù)而無需干預(yù)或外部支持;(2)關(guān)鍵性的市場保持穩(wěn)定,因為經(jīng)濟主體能以反映市場基本因素的價格進行交易,并且該價格在基本面沒有變化時短期內(nèi)不會大幅波動。金融穩(wěn)定是一個具有豐富內(nèi)涵、動態(tài)的概念,它反映的是一種金融運行的狀態(tài),體現(xiàn)了資源配置不斷優(yōu)化的要求,服務(wù)于金融發(fā)展的根本目標。4、國際清算銀行前任總經(jīng)理安德魯?克羅克特(AndrewC27(二)內(nèi)涵1.它包括金融機構(gòu)和金融市場的穩(wěn)定兩個方面;2.判斷標準是金融體系服務(wù)于實體經(jīng)濟的基本功能的發(fā)揮;3.金融穩(wěn)定與物價穩(wěn)定相一致,即商品市場與金融市場穩(wěn)定密切聯(lián)系在一起;4.金融穩(wěn)定不僅意味著不爆發(fā)危機,還意味著,在發(fā)生意外沖擊時,自身有能力修復(fù)失衡,而不影響實體經(jīng)濟。(二)內(nèi)涵28(三)金融穩(wěn)定與中央銀行貨幣政策目標的選擇1.一般情況下,中央銀行維護物價穩(wěn)定本身就是為金融體系運行提供了一個穩(wěn)定的外部環(huán)境,本身包含了金融穩(wěn)定;2.特殊的情況下的緊急流動性支持:一是通過公開市場向整個市場提供流動性支持,二是最后貸款人職能;3.一般情況下,金融體系穩(wěn)定性指標的編制工作,預(yù)警工作,但它們已不屬于貨幣政策的范疇。(三)金融穩(wěn)定與中央銀行貨幣政策目標的選擇29二、反洗錢(一)洗錢的含義:我國的定義是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或其它犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。二、反洗錢30(二)洗錢的危害1.損害金融機構(gòu)的聲譽和效益,對金融市場產(chǎn)生不良影響,甚至引發(fā)整個金融業(yè)的信譽危機,從而導(dǎo)致金融危機甚至更嚴重的后果。2.引發(fā)經(jīng)濟運行的不穩(wěn)定,在我國,洗錢導(dǎo)致資本外逃,影響經(jīng)濟建設(shè);此外,洗錢投資不一定投入對國家有利的經(jīng)濟領(lǐng)域,從而損害經(jīng)濟增長。(二)洗錢的危害313.可以造成經(jīng)濟政策失控,大量黑錢人為的改變資產(chǎn)、商品價格,導(dǎo)致資源分配不當(dāng),貨幣需求發(fā)生無法預(yù)見的變化,利率、匯率劇烈波動,可能造成政府對宏觀經(jīng)濟形勢判斷出現(xiàn)偏差,導(dǎo)致本來合理的經(jīng)濟政策和目標難以實現(xiàn)。4.從政治層面講,影響一國的國際形象和地位,危害一國的國家安全,造成社會和政治的不穩(wěn)定。3.可以造成經(jīng)濟政策失控,大量黑錢人為的改變資產(chǎn)、商品價格,32(三)反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

(三)反洗錢33(四)人民銀行的反洗錢措施(1部法律,1個規(guī)定,2個辦法,4項制度)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)的反洗錢工作,負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。中華人民共和國反洗錢法(2007.1.1執(zhí)行)中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》,即“一個規(guī)定,兩個辦法”確立了金融機構(gòu)反洗錢的四項主要制度:了解客戶制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度。(四)人民銀行的反洗錢措施(1部法律,1個規(guī)定,2個辦法,434三、征信管理(一)征信及其類型1.征信:征信是信用管理技術(shù)名詞,指為信用活動提供的信用信息服務(wù),實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息,并對其資信狀況進行評價,以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要,解決借貸市場信息不對稱的問題。三、征信管理352.征信的類型(1)根據(jù)調(diào)查對象的不同,征信通常被分為企業(yè)征信和個人征信。(2)根據(jù)征信的主動性不同,征信還可以分為主動征信和被動征信。主動征信是征信機構(gòu)主動進行的信用調(diào)查,是在不存在委托人的情況下進行的。被動征信是在收到委托之后,根據(jù)委托人的具體要求展開的信用調(diào)查。2.征信的類型36(二)征信產(chǎn)生的原因即為什么征信1.銀行信貸中的信息問題2.部分信貸關(guān)系中信息問題的解決3.不具備上述條件的多數(shù)借款人(特別是年輕人、小企業(yè))的信貸信息問題的解決①銀行自身進行信息的收集和處理(二)征信產(chǎn)生的原因即為什么征信37②更積極和有效獲取信息的方法是與其他人交換信息非正規(guī)機制的信息交換方式:這種交換發(fā)生在當(dāng)?shù)劂y行管理人員或負責(zé)貸款的官員之間非正式接觸之中,它雖能保證交換信息具有真實性,但信息數(shù)量有限。②更積極和有效獲取信息的方法是與其他人交換信息38正規(guī)機制的信息交換:第一,征信局(有時稱為信用參考機構(gòu)),它是典型的自愿機制的產(chǎn)物,征信局是信用信息經(jīng)紀人,按照互惠的原則收集、整理、和分發(fā)其成員自愿提供的借款人的信息。第二,公共信貸登記系統(tǒng),它是由官方機構(gòu)建立,由中央銀行管理的數(shù)據(jù)庫。它們的數(shù)據(jù)是強制性地由貸款人提供的,貸款人可以獲得系統(tǒng)匯總的數(shù)據(jù),用于制定貸款發(fā)放的決策。正規(guī)機制的信息交換:39征信局與公共信貸登記系統(tǒng)的區(qū)別是:前者是自愿的,后者是強制性的;前者信息數(shù)據(jù)僅局限于成員銀行,后者包括中央銀行管轄范圍內(nèi)的所有金融媒介;前者趨向于提供有關(guān)消費信貸和小企業(yè)貸款的可靠信息,后者則幾乎完全忽略這一塊業(yè)務(wù),通常提供公司銀行貸款的更加全面的資料,特別是大額貸款。征信局與公共信貸登記系統(tǒng)的區(qū)別是:前者是自愿的,后者是強制性40(三)我國建立公共信貸登記系統(tǒng)的目的:1、私人征信機構(gòu)不發(fā)達;2、對銀行的監(jiān)管提供更好的實時資料,從而間接幫助監(jiān)管和審慎干預(yù)。(三)我國建立公共信貸登記系統(tǒng)的目的:41(三)中國人民銀行征信體系介紹(個人征信體系)1.建立目的:積累信用財富,方便個人貸款。(三)中國人民銀行征信體系介紹(個人征信體系)422.數(shù)據(jù)庫收集的信息:身份識別信息:包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等。貸款信息:發(fā)放行、貸款額、期限、還款方式、實際還款記錄等。信用卡信息:發(fā)卡行、授信額度、還款記錄等。其他信息:個人支付水、電、氣、電話等費用信息,民事判決、欠稅等公共信息。2.數(shù)據(jù)庫收集的信息:433.數(shù)據(jù)庫信息查詢:為保護個人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益,商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán),在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)時,以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理時,才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。所有查詢情況,數(shù)據(jù)庫都有記錄,個人對本人的數(shù)據(jù)庫信息有知情權(quán)。信息不對外公開。3.數(shù)據(jù)庫信息查詢:44復(fù)習(xí)思考題:1.簡述中央銀行的三大職能。2.簡述中央銀行銀行的銀行職能的表現(xiàn)。3.列出目前中國人民銀行職能的法律規(guī)范。4.簡述金融穩(wěn)定及其內(nèi)涵。5.目前中國人民銀行承擔(dān)了哪些具體職責(zé)?復(fù)習(xí)思考題:1.簡述中央銀行的三大職能。456.試論中央銀行的職能及各項職能之間的關(guān)系。7.我國建立公共信貸登記系統(tǒng)的目的是什么?8.試論銀行2003年以來人民銀行職責(zé)變化的主要特征。9.什么是洗錢?洗錢的危害有哪些?10.簡述中國人民銀行的征信體系。6.試論中央銀行的職能及各項職能之間的關(guān)系。46演講完畢,謝謝觀看!演講完畢,謝謝觀看!47第三章中央銀行的性質(zhì)與職能第三章中央銀行的性質(zhì)與職能48教學(xué)目的:本章介紹中央銀行的性質(zhì)與職能以及職能的演變以及中國人民銀行的職能。學(xué)習(xí)本章的目的是了解中央銀行的職能以及表現(xiàn),把握中過人民銀行職能的變化。教學(xué)目的:本章介紹中央銀行的性質(zhì)與職能以及職能的演變以及中國49第一節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能

第一節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能50一、中央銀行的性質(zhì)

中央銀行的性質(zhì)是指中央銀行自身所具有的特有屬性。從中央銀行業(yè)務(wù)活動的特點和發(fā)揮的作用看,中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu),又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范與維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。這可以看作為對中央銀行性質(zhì)的基本概括。一、中央銀行的性質(zhì)

51(一)從央行業(yè)務(wù)活動的特點看,它是特殊的金融機構(gòu).是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)。(二)從央行發(fā)揮作用看,它是國家行政機關(guān),但與一般行政機關(guān)有很大的區(qū)別:第三章中央銀行的性質(zhì)與職能52(二)從其發(fā)揮的作用看:是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。是保障金融穩(wěn)健運行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟的國家行政機關(guān)。從央行發(fā)揮作用看,它是國家行政機關(guān),但與一般行政機關(guān)有很大的區(qū)別:(二)從其發(fā)揮的作用看:是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)531、央行履行職責(zé)主要通過特定的金融業(yè)務(wù)進行,對經(jīng)濟與金融的管理基本上采取經(jīng)濟手段,而其它行政機關(guān)主要依靠行政手段;2、央行對經(jīng)濟的調(diào)控是分層次實現(xiàn)的,一般國家行政機關(guān)直接作用于微觀經(jīng)濟主體,缺乏彈性;3、央行在政策的制定上有一定的獨立性;1、央行履行職責(zé)主要通過特定的金融業(yè)務(wù)進行,對經(jīng)濟與金融的管54二、中央銀行的職能(一)發(fā)行的銀行1、含義:“發(fā)行的銀行”即指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán),成為國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)(有些國家硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財政部負責(zé))這是其自身成為央行最基本最重要的標志,也是央行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。2、具體表現(xiàn):央行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行和流通并穩(wěn)定幣值的基本保證。但在金本位制和信用貨幣制度下控制手段存在較大差異。二、中央銀行的職能55(二)銀行的銀行1、含義:該職能是指:(1)其業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人,而是金融機構(gòu)及特定的政府部門;(2)與業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)仍具有銀行固有的“存、貸、匯”等業(yè)務(wù)的特征;(3)中央銀行為金融機構(gòu)提供支持、服務(wù),同時也是金融機構(gòu)的管理者。(二)銀行的銀行562、具體表現(xiàn):(1)集中存款準備金。(2)充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“最后貸款人”。(3)組織、參與和管理全國的清算。2、具體表現(xiàn):57第三章中央銀行的性質(zhì)與職能58(三)政府的銀行1、含義:它并非指中央銀行的資本歸政府所有(盡管許多國家的中央銀行確實是國有的),而是指中央銀行代表政府實施貨幣政策,代理國庫收支以及為政府提供各種金融服務(wù)。(三)政府的銀行59(1)根據(jù)法律授權(quán)制定和實施貨幣政策,對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,負有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運行的責(zé)任;(2)表國家政府參加國際金融組織,簽定國際金融協(xié)定,參與國際金融事務(wù)與活動;(3)政府代理國庫,辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù),提供各種金融服務(wù)。(1)根據(jù)法律授權(quán)制定和實施貨幣政策,對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,602、具體表現(xiàn)(1)代理國庫;(2)代理政府債券的發(fā)行;(3)為政府融通資金,提供特定信貸支持;(4)為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備2、具體表現(xiàn)61(5)代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。(6)制定和實施貨幣政策;(7)對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理,維護金融穩(wěn)定;(8)為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議,向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息。(5)代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。626、制定和實施貨幣政策。7、對金融業(yè)實施監(jiān)督和管理。8、為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議,向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息??傊l(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行,體現(xiàn)了中央銀行的三大基本職能。第三章中央銀行的性質(zhì)與職能63二、央行職能的其它幾種表述:(一)五大職能:政策功能、央行功能、監(jiān)督功能、開發(fā)功能、研究功能;(二)新三大職能:服務(wù)職能、調(diào)節(jié)職能、管理職能;(三)八大職能:獨占貨幣發(fā)行、為政府服務(wù)、保存準備金、最后融通者、管制作用、黃金外匯、主持全國清算、檢查和監(jiān)督金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動二、央行職能的其它幾種表述:64三、中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)2003年12月27日十屆全國人大常委會第六次會議修正后的《中華人民共和國中國人民銀行法》,中國人民銀行履行下列職責(zé)(教材P43)三、中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)2003年12月27日十屆全國人大65(一)中國人民銀行職能的法律規(guī)范1.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2.依法制定和執(zhí)行貨幣政策;3.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;4.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(一)中國人民銀行職能的法律規(guī)范665.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;6.監(jiān)督管理黃金市場;7.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;8.經(jīng)理國庫;5.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;679.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;10.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;11.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;12.作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動;13.國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)9.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;68(二)以上各項職責(zé)與央行的三大基本職能對應(yīng):1.第3項:發(fā)行的銀行2.第9項:銀行的銀行3.第1、7、8、10、12、13項:政府的銀行4.第4、5、6項:政府的銀行和銀行的銀行5.第2、11項:由三大基本職能共同決定第三章中央銀行的性質(zhì)與職能69(三)宏觀經(jīng)濟管理視角央行職責(zé),又可以歸納集中為三個方面:1.制定和執(zhí)行貨幣政策。2.對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,維護金融穩(wěn)定。3.組織、參與和管理支付清算。中央銀行履行其職責(zé),需要有自己的組織機構(gòu)保證。(三)宏觀經(jīng)濟管理視角央行職責(zé),又可以歸納集中為三個方面:70第二節(jié)中國人民銀行新增職能背景:世界銀行的研究表明,自20世紀70年代以來,共有93個國家先后爆發(fā)117起系統(tǒng)性銀行危機,還有45個國家發(fā)生了51起局部性銀行危機。促進金融穩(wěn)定日益成為各國中央銀行的核心職能。而我國在加入世界貿(mào)易組織以后,金融體系面臨巨大的挑戰(zhàn)和新的風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定已經(jīng)成為促進經(jīng)濟增長的關(guān)鍵因素,是國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展和社會長治久安的保障。第二節(jié)中國人民銀行新增職能背景:71一、金融穩(wěn)定(一)含義1、金融穩(wěn)定是指一種狀態(tài),即是一個國家的整個金融體系不出現(xiàn)大的波動,金融作為資金媒介的功能得以有效發(fā)揮,金融業(yè)本身也能保持穩(wěn)定、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展。一、金融穩(wěn)定722、歐洲中央銀行有關(guān)金融穩(wěn)定的定義具有一定的代表性,其表述為:金融穩(wěn)定是指金融機構(gòu)、金融市場和市場基礎(chǔ)設(shè)施運行良好,抵御各種沖擊而不會降低儲蓄向投資轉(zhuǎn)化效率的一種狀態(tài)。3、美國經(jīng)濟學(xué)家弗雷德里克·S·米什金認為,金融穩(wěn)定緣于建立在穩(wěn)固的基礎(chǔ)上、能有效提供儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的機會而不會產(chǎn)生大的動蕩的金融體系。2、歐洲中央銀行有關(guān)金融穩(wěn)定的定義具有一定的代表性,其表述734、國際清算銀行前任總經(jīng)理安德魯?克羅克特(AndrewCrockett)認為,金融穩(wěn)定可包括:(1)金融體系中關(guān)鍵性的金融機構(gòu)保持穩(wěn)定,因為公眾有充分信心認為這些機構(gòu)能履行合同義務(wù)而無需干預(yù)或外部支持;(2)關(guān)鍵性的市場保持穩(wěn)定,因為經(jīng)濟主體能以反映市場基本因素的價格進行交易,并且該價格在基本面沒有變化時短期內(nèi)不會大幅波動。金融穩(wěn)定是一個具有豐富內(nèi)涵、動態(tài)的概念,它反映的是一種金融運行的狀態(tài),體現(xiàn)了資源配置不斷優(yōu)化的要求,服務(wù)于金融發(fā)展的根本目標。4、國際清算銀行前任總經(jīng)理安德魯?克羅克特(AndrewC74(二)內(nèi)涵1.它包括金融機構(gòu)和金融市場的穩(wěn)定兩個方面;2.判斷標準是金融體系服務(wù)于實體經(jīng)濟的基本功能的發(fā)揮;3.金融穩(wěn)定與物價穩(wěn)定相一致,即商品市場與金融市場穩(wěn)定密切聯(lián)系在一起;4.金融穩(wěn)定不僅意味著不爆發(fā)危機,還意味著,在發(fā)生意外沖擊時,自身有能力修復(fù)失衡,而不影響實體經(jīng)濟。(二)內(nèi)涵75(三)金融穩(wěn)定與中央銀行貨幣政策目標的選擇1.一般情況下,中央銀行維護物價穩(wěn)定本身就是為金融體系運行提供了一個穩(wěn)定的外部環(huán)境,本身包含了金融穩(wěn)定;2.特殊的情況下的緊急流動性支持:一是通過公開市場向整個市場提供流動性支持,二是最后貸款人職能;3.一般情況下,金融體系穩(wěn)定性指標的編制工作,預(yù)警工作,但它們已不屬于貨幣政策的范疇。(三)金融穩(wěn)定與中央銀行貨幣政策目標的選擇76二、反洗錢(一)洗錢的含義:我國的定義是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或其它犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。二、反洗錢77(二)洗錢的危害1.損害金融機構(gòu)的聲譽和效益,對金融市場產(chǎn)生不良影響,甚至引發(fā)整個金融業(yè)的信譽危機,從而導(dǎo)致金融危機甚至更嚴重的后果。2.引發(fā)經(jīng)濟運行的不穩(wěn)定,在我國,洗錢導(dǎo)致資本外逃,影響經(jīng)濟建設(shè);此外,洗錢投資不一定投入對國家有利的經(jīng)濟領(lǐng)域,從而損害經(jīng)濟增長。(二)洗錢的危害783.可以造成經(jīng)濟政策失控,大量黑錢人為的改變資產(chǎn)、商品價格,導(dǎo)致資源分配不當(dāng),貨幣需求發(fā)生無法預(yù)見的變化,利率、匯率劇烈波動,可能造成政府對宏觀經(jīng)濟形勢判斷出現(xiàn)偏差,導(dǎo)致本來合理的經(jīng)濟政策和目標難以實現(xiàn)。4.從政治層面講,影響一國的國際形象和地位,危害一國的國家安全,造成社會和政治的不穩(wěn)定。3.可以造成經(jīng)濟政策失控,大量黑錢人為的改變資產(chǎn)、商品價格,79(三)反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

(三)反洗錢80(四)人民銀行的反洗錢措施(1部法律,1個規(guī)定,2個辦法,4項制度)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)的反洗錢工作,負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。中華人民共和國反洗錢法(2007.1.1執(zhí)行)中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》,即“一個規(guī)定,兩個辦法”確立了金融機構(gòu)反洗錢的四項主要制度:了解客戶制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度。(四)人民銀行的反洗錢措施(1部法律,1個規(guī)定,2個辦法,481三、征信管理(一)征信及其類型1.征信:征信是信用管理技術(shù)名詞,指為信用活動提供的信用信息服務(wù),實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息,并對其資信狀況進行評價,以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要,解決借貸市場信息不對稱的問題。三、征信管理822.征信的類型(1)根據(jù)調(diào)查對象的不同,征信通常被分為企業(yè)征信和個人征信。(2)根據(jù)征信的主動性不同,征信還可以分為主動征信和被動征信。主動征信是征信機構(gòu)主動進行的信用調(diào)查,是在不存在委托人的情況下進行的。被動征信是在收到委托之后,根據(jù)委托人的具體要求展開的信用調(diào)查。2.征信的類型83(二)征信產(chǎn)生的原因即為什么征信1.銀行信貸中的信息問題2.部分信貸關(guān)系中信息問題的解決3.不具備上述條件的多數(shù)借款人(特別是年輕人、小企業(yè))的信貸信息問題的解決①銀行自身進行信息的收集和

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