投保單填寫(xiě)實(shí)務(wù)及注意事項(xiàng)課件

投保單填寫(xiě)及注意事項(xiàng)

客服中心2009-5-2512/31/20221主要內(nèi)容

一、長(zhǎng)險(xiǎn)投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)二、短險(xiǎn)投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)三、核保知識(shí)要點(diǎn)四、日常工作內(nèi)容及注意事項(xiàng)

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投保單填寫(xiě)等注意事項(xiàng)

1001、1081類投保資料

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投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)

投保單由他人代填后，要求在投保單的備注欄中填寫(xiě)如下內(nèi)容：“投保人已了解條款內(nèi)容，并詳知本條款中的責(zé)任免除、解除合同等相關(guān)規(guī)定，且同意XXX為其代填投保單，確認(rèn)投保單中的告知事項(xiàng)的告知?！逼浜笸侗Ｈ撕灻_認(rèn)，如不會(huì)簽名則要在代寫(xiě)的名字上按右手大拇指手印確認(rèn)。12/31/20225投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)2、親筆簽名所有新單業(yè)務(wù)，包括壽險(xiǎn)新單、銀郵柜面保單、短期險(xiǎn)卡折、個(gè)單、匯交件及年金險(xiǎn)的家庭式投保等，業(yè)務(wù)員要面見(jiàn)被保險(xiǎn)人，由被保險(xiǎn)人本人（或監(jiān)護(hù)人）在各類投保單證的被保險(xiǎn)人簽名處親筆簽名，若被保險(xiǎn)人為文盲，則由被保險(xiǎn)人的親屬代簽名，被保險(xiǎn)人本人（或監(jiān)護(hù)人）按手印確認(rèn)。

審核時(shí)注意：投被保險(xiǎn)人非同一人時(shí)，簽名筆跡是否相同。否則必須換單。12/31/20226

投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)3、涂改（1）用碳素墨水筆在涂改內(nèi)容處劃兩道“左下右上”的斜線表示，且由投保人親筆簽名或按手印確認(rèn)。在右上角（2）涂改后內(nèi)容不得超過(guò)填寫(xiě)框。（3）不得使用涂改液，不得使用小刀刮擦。（4）要約內(nèi)容欄和受益人處不得涂改。（5）涂改不得超過(guò)兩處。12/31/20227

投保單各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)要求1、銷售機(jī)構(gòu)：填寫(xiě)業(yè)務(wù)員所在的機(jī)構(gòu)代碼，系統(tǒng)內(nèi)受理時(shí)管理機(jī)構(gòu)與銷售機(jī)構(gòu)要注意。業(yè)務(wù)員工號(hào)處無(wú)需填寫(xiě)機(jī)構(gòu)號(hào)。2、銷售渠道：填寫(xiě)“個(gè)人代理”或“機(jī)構(gòu)代理”等渠道信息。如中介銷售則填寫(xiě)機(jī)構(gòu)代理。12/31/20228投保單各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)要求5、職業(yè)的填寫(xiě)要如實(shí)告知所從事的職業(yè)。（包括短險(xiǎn)業(yè)務(wù)）“職業(yè)”:實(shí)際從事的具體工作或工種，不能填寫(xiě)“農(nóng)民”、“工人”等。如要填種植業(yè)者，養(yǎng)殖業(yè)者，果農(nóng)等等，要與職業(yè)類別表上的職業(yè)填寫(xiě)一致。有工作單位的要填寫(xiě)全稱。2008版核保手冊(cè)職業(yè)類別表中無(wú)個(gè)體商販210301代碼。有從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的要在職業(yè)分類中選擇相近的，如服飾商等?；蛟趥渥趦?nèi)注明所從事的詳細(xì)工作，以便核保參考。工作單位欄：填寫(xiě)個(gè)體工商戶。12/31/202210投保單各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)要求7、保險(xiǎn)期間與交費(fèi)期間填寫(xiě)唯一項(xiàng)。如“交費(fèi)期間”：(1)固定，如為20年,應(yīng)填寫(xiě)為“20年/至歲

（2）不固定，如交費(fèi)至被保險(xiǎn)人18周歲止等，那就填寫(xiě)為年/至18歲。8、首期交費(fèi)形式如選擇銀行轉(zhuǎn)賬的，交費(fèi)日處無(wú)需填寫(xiě)。首期交費(fèi)形式如為刷POS收費(fèi)的，選項(xiàng)處可勾選其它，注明POS，續(xù)期可根據(jù)客戶需要勾選。系統(tǒng)內(nèi)也可按相應(yīng)選項(xiàng)錄入。12/31/202212投保單各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)要求10、加強(qiáng)對(duì)身高、體重的初審和錄入質(zhì)量。柜員應(yīng)先按照體質(zhì)指數(shù)BMI對(duì)填寫(xiě)內(nèi)容進(jìn)行審核，體重明顯超重或過(guò)低的應(yīng)聯(lián)系業(yè)務(wù)員或客戶核實(shí)，核實(shí)無(wú)誤后再錄入系統(tǒng)。（體重是否為整數(shù)的問(wèn)題）指數(shù)BMI即體重（公斤）/身高（米）的平方（㎡）。BMI>29按照不低于體檢2的標(biāo)準(zhǔn)體檢。12/31/202214投保單各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)要求11、年收入的填寫(xiě)一、投保非風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種，應(yīng)該根據(jù)其交費(fèi)能力確定保險(xiǎn)金額；二、風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種，期交方式年交保費(fèi)一般應(yīng)控制在本人年均收入的30%;注：引導(dǎo)客戶如實(shí)告知累計(jì)投保金額，根據(jù)客戶實(shí)際情況如實(shí)填寫(xiě)，審核收入是否支持所交累計(jì)保費(fèi)。12/31/202215投保單各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)-告知事項(xiàng)1、“4—12提問(wèn)項(xiàng)目”：要據(jù)實(shí)填寫(xiě)，不能有遺漏、隱瞞或作不實(shí)告知，并根據(jù)實(shí)際，在對(duì)應(yīng)的“是”或“否”方格內(nèi)打“√”。若為“是”，必須在“13說(shuō)明”欄列明告知事項(xiàng)編號(hào)，對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行詳述，包括對(duì)疾病的診治日期、診斷結(jié)果、診治醫(yī)院名稱、目前狀況等詳細(xì)說(shuō)明。12/31/202216

風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種填寫(xiě)相關(guān)問(wèn)卷1、未成年人投保應(yīng)填寫(xiě)《未成年人投保特別約定聲明書(shū)》；同時(shí)必須提供有效身份證件號(hào)碼或戶口本號(hào)碼，如果未辦理戶口應(yīng)由其父母或法定監(jiān)護(hù)人填寫(xiě)《未成年被保險(xiǎn)人戶籍事項(xiàng)特約聲明書(shū)》（見(jiàn)手冊(cè)66頁(yè)）。（提供戶口本號(hào)的要留存戶口本復(fù)印件，戶號(hào)頁(yè)和客戶主頁(yè)）2、2歲以下（含）幼兒投保需填寫(xiě)《嬰幼兒健康狀況補(bǔ)充問(wèn)卷》；出生證明等。3、有殘疾告知的，應(yīng)填寫(xiě)《殘疾問(wèn)卷》；4、屬高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的，應(yīng)填寫(xiě)《高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)問(wèn)卷》；12/31/202217

風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種填寫(xiě)相關(guān)問(wèn)卷5、在《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》告知事項(xiàng)中飲酒習(xí)慣項(xiàng)選擇“是”的，需要填寫(xiě)《飲酒問(wèn)卷》；6、在《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》告知事項(xiàng)中對(duì)是否參加潛水、拳擊、攀巖、飛行、賽車、漂流等危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)嗜好項(xiàng)選擇“是”的，需填寫(xiě)《特殊業(yè)余愛(ài)好及運(yùn)動(dòng)問(wèn)卷》；7、在《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》告知事項(xiàng)中對(duì)是否計(jì)劃兩年內(nèi)出國(guó)項(xiàng)選擇“是”的，需填寫(xiě)《出國(guó)人員問(wèn)卷》；12/31/202218注意審核項(xiàng)目六、各類投保資料嚴(yán)禁涂改、粘貼投保單的條形碼，如需換號(hào)錄入的，必須換單。七、生調(diào)報(bào)告、體檢報(bào)告、駕駛問(wèn)卷、殘疾問(wèn)卷、糖尿病問(wèn)卷、高血壓?jiǎn)柧?、病史?wèn)卷、肝病問(wèn)卷使用新單證。（與08版核保手冊(cè)上核對(duì)）八、新單銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（1001、1040、短險(xiǎn)等）需留存賬戶復(fù)印件和賬戶所有人的身份證復(fù)印件。九、加強(qiáng)宣導(dǎo)投保單填寫(xiě)受益人。十、POS收費(fèi)的收款收據(jù)號(hào)處無(wú)需填寫(xiě)。12/31/202220投保條件的審核一、投保人、被保險(xiǎn)人的年齡是否符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定。二、保費(fèi)是否低于條款費(fèi)率表規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)，保額是否超過(guò)《核保手冊(cè)(2008版)》關(guān)于年收入倍數(shù)、職業(yè)類別等規(guī)定的最高保額的限制。三、投保人與被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益。四、達(dá)到體檢年齡和體檢保額且無(wú)健康告知的投保件，接單初審人員開(kāi)具《體檢通知書(shū)》，通知客戶進(jìn)行體檢。12/31/202221其他（省公司發(fā)的通知）關(guān)于《國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）》及《國(guó)壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險(xiǎn)》，雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種在銷售時(shí)要求捆綁銷售，不允許拆分，但是在核保時(shí)，由于重疾險(xiǎn)的評(píng)點(diǎn)比兩全險(xiǎn)要嚴(yán)格，所以在附加險(xiǎn)達(dá)到拒保標(biāo)準(zhǔn)而主險(xiǎn)達(dá)不到時(shí)，核?？梢跃芙^承保附加險(xiǎn)而單獨(dú)加費(fèi)承保主險(xiǎn)。12/31/202223生調(diào)報(bào)告填寫(xiě)注意事項(xiàng)1、“被保險(xiǎn)人健康狀況”勾選了“是”項(xiàng)未在報(bào)告中詳述。2、生存調(diào)查人員不是雙人生調(diào)，未雙人簽名，未加蓋公司公章或業(yè)務(wù)專用章。3、調(diào)查綜合意見(jiàn)與報(bào)告內(nèi)容不符。4、生調(diào)報(bào)告反映的內(nèi)容與實(shí)際狀況不符。12/31/202224生調(diào)報(bào)告總體要求（一）需明確調(diào)查時(shí)間、調(diào)查地點(diǎn)。（住宅設(shè)施及周圍環(huán)境描述）（二）需明確個(gè)人及家庭投保情況（投保險(xiǎn)種和投保動(dòng)機(jī)）（三）需明確被保險(xiǎn)人健康狀況。（四）需明確被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)狀況。（五）職業(yè)與環(huán)境12/31/202226生調(diào)報(bào)告總體要求（六）需明確被保險(xiǎn)人個(gè)人習(xí)慣與愛(ài)好。（七）家庭成員關(guān)系如何。（八）生調(diào)人員了解的其他情況。（九）對(duì)省公司下發(fā)的重點(diǎn)調(diào)查項(xiàng)目要詳述。（十）需出具調(diào)查綜合意見(jiàn)及簽名。注：參照總公司匯編的生調(diào)報(bào)告和最近培訓(xùn)的生調(diào)案例來(lái)寫(xiě)。12/31/202227個(gè)人業(yè)務(wù)生調(diào)報(bào)告分類一、抽生調(diào)類二、高保額調(diào)查類三、保險(xiǎn)利益調(diào)查類四、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)調(diào)查類五、殘疾調(diào)查類六、疾病調(diào)查類七、年交保費(fèi)不支持保額調(diào)查類注：生調(diào)原因不能簡(jiǎn)單寫(xiě)為必調(diào)件，應(yīng)根據(jù)省公司下發(fā)的生調(diào)內(nèi)容概況來(lái)寫(xiě)。12/31/202228團(tuán)體生調(diào)總體要點(diǎn)1．企業(yè)概況：投保人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的名稱、所有制性質(zhì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品、企業(yè)內(nèi)部及周邊環(huán)境及企業(yè)安全設(shè)施情況、近三年來(lái)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。2．被保險(xiǎn)人工作環(huán)境狀況，包括安全保護(hù)措施、員工的操作熟練程度、有無(wú)《核保手冊(cè)》（08版）所列明的致病職業(yè)毒害和工作環(huán)境等。3．投保群體概況：投保團(tuán)體的總?cè)藬?shù)、本次參保人數(shù)、投保比例。12/31/202230團(tuán)體生調(diào)總體要點(diǎn)4．賠付或單位人員傷亡情況：近三年來(lái)針對(duì)該企業(yè)我公司的賠付情況以及投保單位既往人員傷亡情況（應(yīng)包括重大疾病發(fā)生率、意外傷害發(fā)生率、死亡率），對(duì)于以前年度發(fā)生理賠并年度續(xù)保的被保險(xiǎn)人在生調(diào)中要面見(jiàn)。5．投保動(dòng)機(jī)：包括投保人的投保目的，如果投保人為保單的受益人，是否經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意；6．生調(diào)人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他方面：如健康狀況。12/31/202231體檢資料注意事項(xiàng)1、定點(diǎn)醫(yī)院體檢，陪險(xiǎn)人員未在《體檢報(bào)告書(shū)》上簽名確認(rèn)被保險(xiǎn)人身份;檢驗(yàn)單上缺被體檢人身份信息或與其他投保資料不一致。2、體檢報(bào)告首頁(yè)聲明及授權(quán)處被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）未簽名。3、體檢報(bào)告未加蓋定點(diǎn)醫(yī)院印章。4、涂改體檢結(jié)果，無(wú)醫(yī)師簽名確認(rèn)。12/31/202232體檢資料注意事項(xiàng)5、體檢報(bào)告必須粘貼被體檢人照片（在公司體檢中心體檢的也不例外）。6、投保單、問(wèn)卷、體檢報(bào)告等各欄目必須填寫(xiě)，不得漏填，特別是體檢報(bào)告中的家族史、健康告知、身高、體重、胸圍、腹圍、血壓、脈搏等必須按照實(shí)際情況如實(shí)填寫(xiě)清楚。12/31/202233壽險(xiǎn)新單掃描1、需要掃描的投保資料內(nèi)容及順序如下：《投保單》、《連生保險(xiǎn)專用投保單附件》、《分紅保險(xiǎn)聲明書(shū)》、《業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)》、《體檢報(bào)告》、《未成年人投保特別約定聲明書(shū)》、各類聲明問(wèn)卷、以及其他投保資料等。2、對(duì)于漏掃的影像要進(jìn)行補(bǔ)掃；對(duì)于多余的影像要進(jìn)行刪除；不要掃描與本次投保無(wú)關(guān)的單證；對(duì)于投保單沒(méi)有放在第一張的情況，進(jìn)行重掃；對(duì)于不清晰、傾斜、折角或有較大黑邊的影像重掃該影像所對(duì)應(yīng)的紙張；影像歸檔名稱和投保資料名稱一致。

12/31/202234壽險(xiǎn)新單掃描3、體檢資料都要識(shí)別為體檢報(bào)告。4、投保人、被保險(xiǎn)人簽字截取影像要完整準(zhǔn)確。5、分紅聲明書(shū)識(shí)別錯(cuò)誤，如識(shí)別為附件或業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)。12/31/202235反洗錢(qián)要求留存相關(guān)證件

根據(jù)反洗錢(qián)的規(guī)定，對(duì)單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額累計(jì)人民幣為2萬(wàn)元以上（外幣等值2000美元以上）以現(xiàn)金形式繳納的投保件；或者單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額累計(jì)人民幣20萬(wàn)元以上（外幣等值2萬(wàn)美元以上）以轉(zhuǎn)賬形式繳納的投保件；團(tuán)體投保時(shí),團(tuán)體中單個(gè)被保險(xiǎn)人達(dá)到以上個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)金額標(biāo)準(zhǔn)的,參照以上規(guī)定執(zhí)行。12/31/202236反洗錢(qián)要求留存相關(guān)證件以上要求留存投保人、被保險(xiǎn)人證件，并進(jìn)行登記。如果指定受益人為被保險(xiǎn)人法定繼承人以外的自然人,則應(yīng)核對(duì)該指定受益人有效身份證件或者其他身份證明文件,登記其身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。針對(duì)以上的投保單在掃描時(shí)要求掃描其身份證復(fù)印件一并存檔。12/31/202237銀郵投保資料填寫(xiě)注意事項(xiàng)1、銀郵代理投保單中保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)款形式處根據(jù)不同險(xiǎn)種的條款要求進(jìn)行填寫(xiě)，否則無(wú)需填寫(xiě)。2、沒(méi)填寫(xiě)電話較多，地址不詳，且有的固定電話寫(xiě)在手機(jī)號(hào)處。3、“代理單位”欄需加蓋代理單位公章并填寫(xiě)對(duì)應(yīng)的單位代碼及經(jīng)辦人?！氨ｋU(xiǎn)公司”欄需在對(duì)應(yīng)位置填寫(xiě)銀行專管員姓名及工號(hào)以及該專管員所屬營(yíng)業(yè)單位。12/31/202238銀郵投保資料填寫(xiě)注意事項(xiàng)4、1081投保單轉(zhuǎn)合同且投保人收到合同后，需填寫(xiě)“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”。“保險(xiǎn)憑證印刷號(hào)碼：”填寫(xiě)保單印刷號(hào)，“保險(xiǎn)合同號(hào)碼：”填寫(xiě)該投保單號(hào)碼對(duì)應(yīng)的合同號(hào)碼。5、被保險(xiǎn)人為未成年人的，沒(méi)有留存由法定監(jiān)護(hù)人填寫(xiě)的《未成年人投保特別約定聲明書(shū)》。6、系統(tǒng)內(nèi)錄入的內(nèi)容與客戶填寫(xiě)的不一致的，如個(gè)人資料部分錄入不完整等。12/31/202239銀郵投保資料填寫(xiě)注意事項(xiàng)7、銀郵代理投保單自保單生效之日起七日內(nèi)進(jìn)行交接，由中介專管員審核無(wú)誤后交到接單初審人員審核，審核通過(guò)后由審核人員在投保單證交接清單上簽字交接。8、掃描人員自收到投保資料之日起三日內(nèi)掃描到影像系統(tǒng)。（從生效之日起10日內(nèi)）9、除鴻泰類、鴻豐類、美滿人生類產(chǎn)品外，1080、1081、1040投保單均需填寫(xiě)“1－3”項(xiàng)告知事項(xiàng)。12/31/202240短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)1016、1030等投保單填寫(xiě)要求：1、“單位/團(tuán)體名稱”填寫(xiě)根據(jù)條款和保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、團(tuán)體或其他組織機(jī)構(gòu),且與投保單位公章上的名稱相一致；“法定代表人或團(tuán)體負(fù)責(zé)人”指投保人的法定代表人或其授權(quán)簽字人；2、“單位性質(zhì)”按照質(zhì)量監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》上的單位性質(zhì)，或者其他機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證明單位合法身份的證書(shū)上的單位性質(zhì)填寫(xiě)。包括國(guó)有企業(yè)、合資企業(yè)、行政事業(yè)單位等。（與系統(tǒng)內(nèi)一致）12/31/202241短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)3、“行業(yè)類別”是指投保人所屬行業(yè)分類，具體請(qǐng)參照《短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)》23頁(yè)。4、“證件類別及代碼”填寫(xiě)團(tuán)體單位的組織機(jī)構(gòu)代碼類證書(shū)的名稱及號(hào)碼。投保人為法人單位時(shí)，需要填寫(xiě)質(zhì)量監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》上的號(hào)碼，或者其他機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證明單位合法身份的證書(shū)上的代碼。非法人組織投保，填寫(xiě)負(fù)責(zé)人身份證及號(hào)碼。法人單位中的特定團(tuán)體投保，填寫(xiě)法定代表人或授權(quán)簽字人身份證及號(hào)碼。以上要求與系統(tǒng)內(nèi)錄入一致，也可參考系統(tǒng)內(nèi)選項(xiàng)填寫(xiě)。12/31/20224212/31/202243短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)5、通訊地址”填寫(xiě)保險(xiǎn)合同信函能夠郵寄到達(dá)的投保人主要營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地、登記注冊(cè)地或單位地址，要具體到門(mén)牌號(hào)?！班]政編碼”填寫(xiě)通訊地址對(duì)應(yīng)的郵政編碼。6、“員工總數(shù)”填寫(xiě)投保團(tuán)體所有在職員工和退休員工人數(shù)之和；“在職人數(shù)”填寫(xiě)投保團(tuán)體所有在職員工的人數(shù)；“投保人數(shù)”填寫(xiě)本次投保的總?cè)藬?shù)；投保人數(shù)/在職人數(shù)×100%為“投保比例”；7、“職業(yè)類別”根據(jù)職業(yè)分類表填寫(xiě)被保人的職業(yè)類別。幾類。12/31/202244短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)8、“聯(lián)系人姓名”填寫(xiě)代表投保人對(duì)保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)負(fù)責(zé)聯(lián)系或辦理的人員，并根據(jù)聯(lián)系人實(shí)際情況填寫(xiě)其“職務(wù)”、“手機(jī)”等信息。9、“公司信息通知方式”由投保人按實(shí)際情況進(jìn)行選擇、填寫(xiě)。10、投保交費(fèi)清單格式如實(shí)選，電子清單或書(shū)面文件。11、“保單性質(zhì)”在“新單投保”和“續(xù)保保單”兩者選其一，并如實(shí)錄入系統(tǒng)。12/31/202245短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)12、投保人填寫(xiě)完畢投保單并仔細(xì)閱讀“聲明”、條款后，需在“法定代表人或授權(quán)人簽名”欄簽名，在“投保人蓋章”處加蓋投保單位公章并填寫(xiě)對(duì)應(yīng)的投保申請(qǐng)日期。13、對(duì)于需要指定死亡受益人的，還需要填寫(xiě)《聲明書(shū)》或每一被保險(xiǎn)人簽字的《投保及指定受益人確認(rèn)書(shū)》等其它證明文件。如做生存調(diào)查等。12/31/202246短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)（1030）1、投保資料必須包括《建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單》、《聲明書(shū)》及相關(guān)建筑工程情況的資料（如工程合同復(fù)印件）等。

如按建筑面積承保的合同中一定要有建筑面積。2、把建筑工程信息填寫(xiě)至相應(yīng)欄目即可。帶“*”的為必錄項(xiàng)。12/31/202247短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)（1030）3、投保人資料（單位名稱、單位性質(zhì)、行業(yè)類別、證件類別、證件號(hào)碼、通訊地址、郵政編碼、員工總數(shù)、投保人數(shù)、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話）4、建筑工程資料（建筑項(xiàng)目名稱、工程地質(zhì)、工程類別、工程位置類別，工程總面積或總造價(jià)）要約內(nèi)容（險(xiǎn)種名稱、保費(fèi)收取方式、每人保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間）投保人及被保險(xiǎn)人聲明（法定代表人或授權(quán)人簽字、投保人蓋章）23項(xiàng)為重要考核項(xiàng)目。12/31/202248短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)（1201）1、“管理費(fèi)提取方式及比例”根據(jù)投保人的選擇或條款的約定進(jìn)行勾選、填寫(xiě)。2、“保費(fèi)合計(jì)”填寫(xiě)投保人繳納首期暫繳費(fèi)合計(jì)的大、小寫(xiě)；“單位交費(fèi)部分”填寫(xiě)計(jì)入個(gè)人賬戶單位交費(fèi)總金額；“個(gè)人交費(fèi)部分”填寫(xiě)計(jì)入個(gè)人賬戶個(gè)人交費(fèi)總金額；“記入公共賬戶金額”填寫(xiě)本次所交保費(fèi)計(jì)入公共賬戶的總金額；3、“管理費(fèi)金額”填寫(xiě)投保人按條款或約定需交納的管理費(fèi)總金額；“管理費(fèi)比例”為管理費(fèi)金額占所交保險(xiǎn)費(fèi)的比例，一般是由條款規(guī)定或由投保人與保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)約定。12/31/202249短險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)（1201）

注意：如只有個(gè)人交費(fèi)部分無(wú)單位交費(fèi)，或只有單位交費(fèi)無(wú)個(gè)人交費(fèi)，填寫(xiě)時(shí)也要填寫(xiě)為0，不允許為空。4、“交費(fèi)形式”按照投保人具體交費(fèi)的形式進(jìn)行選擇；“退休年齡”可以選擇統(tǒng)一指定也可以選擇在投保清單上注明。12/31/202250

投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)（短險(xiǎn)）1、團(tuán)單需蓋章的投保單和交費(fèi)清單，要蓋清晰，蓋對(duì)位置。2、對(duì)于國(guó)壽團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（B型）D88，同時(shí)要填寫(xiě)《健康保險(xiǎn)投保單附件》單證代碼為：1020。3、學(xué)生險(xiǎn)FY3\FY6要在匯交申請(qǐng)書(shū)備注欄內(nèi)注明特約，特約書(shū)寫(xiě)要規(guī)范，前面要寫(xiě)上險(xiǎn)種名稱。4、短險(xiǎn)填單時(shí)要注意是否為續(xù)保，以保證實(shí)現(xiàn)理賠時(shí)取消免責(zé)期。12/31/202251

投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)（短險(xiǎn)）5、投保人填寫(xiě)完畢投保單并仔細(xì)閱讀“聲明”、條款后，需在“法定代表人或授權(quán)人簽名”欄簽名，（注意是法人簽名而非聯(lián)系人）在“投保人蓋章”處加蓋投保單位公章并填寫(xiě)對(duì)應(yīng)的投保申請(qǐng)日期。6、只要未成年人投保有死亡責(zé)任的保險(xiǎn)，均需填寫(xiě)《未成年人投保特別約定聲明書(shū)》，但主險(xiǎn)保額不超過(guò)5萬(wàn)元的學(xué)平險(xiǎn)無(wú)須提供《未成年投保特別約定聲明書(shū)》。12/31/202252投保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)（短險(xiǎn)）7、團(tuán)體業(yè)務(wù)電子清單規(guī)則：對(duì)于投保時(shí)提交電子清單的，在送達(dá)保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)要求客戶填寫(xiě)《被保險(xiǎn)人清單信息確認(rèn)書(shū)（新單）》。指1016投保單。8、清單匯交件承保的交費(fèi)清單被保人簽名處要親筆簽名。提供電子版的也要親筆簽名，不允許機(jī)打印簽名。注意：提高錄入質(zhì)量，填寫(xiě)與錄入要一致，如誤錄入要及時(shí)做保全變更?？蛻粜畔⒉糠趾捅槐Ｈ诵彰?。自6月份起短險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)每一處填寫(xiě)錄入錯(cuò)誤按2元處罰。（和壽險(xiǎn)新單一樣）12/31/202253短險(xiǎn)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)1、凡進(jìn)入人工核保的團(tuán)單，掃描前檢查提供的資料是否齊全，填寫(xiě)是否完整，費(fèi)率是否與職業(yè)相符。掃描完報(bào)市公司核保。(核保和人工核保的區(qū)分)2、所有短險(xiǎn)承保按契約形式表執(zhí)行。3、短險(xiǎn)保單查詢：回執(zhí)核銷后的可按業(yè)務(wù)員工號(hào)在組合條件二內(nèi)查。未做回執(zhí)銷的可在新契約狀態(tài)追蹤模塊按業(yè)務(wù)員工號(hào)查詢。4、查詢是否為空號(hào)可在綜合查詢收付費(fèi)處錄上保單號(hào)，校驗(yàn)位依次試過(guò)后如非空號(hào)則顯示信息。12/31/202254短險(xiǎn)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)5、團(tuán)單、清單匯交件清單復(fù)核時(shí)，必須復(fù)核最后一名被保險(xiǎn)人，否則保單長(zhǎng)期處于核保狀態(tài)，無(wú)法生效，如果未復(fù)核最后一名被保險(xiǎn)人即點(diǎn)擊了全部復(fù)核完成，必須將保單回退后重新復(fù)核。6、受益人性別未錄入導(dǎo)致保單（特別是卡折保單）無(wú)法正常轉(zhuǎn)合同。前臺(tái)錄入時(shí)，受益人性別為必錄項(xiàng)。12/31/202255短險(xiǎn)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)7、已生效短險(xiǎn)不允許狀態(tài)回退，如特殊情況要上報(bào)市公司審批。（加強(qiáng)錄入復(fù)核力度）8、對(duì)于需指定生效日的，投保單備注欄內(nèi)注明，新單錄入的備注欄內(nèi)錄入追溯或指定的特殊理由以及同意追溯或指定的責(zé)任人。詳細(xì)情況請(qǐng)查看通知。9、需要做契約設(shè)定的險(xiǎn)種有：DY7、D87、D88、606、649、659、YF4、617、D70。（報(bào)市公司處理）12/31/202256短險(xiǎn)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)10、目前需做簡(jiǎn)單契約設(shè)定的險(xiǎn)種有：FY2\FY3\FY6\團(tuán)體綠洲系列產(chǎn)品及新學(xué)生兒童險(xiǎn)系列產(chǎn)品。（各柜面做）11、費(fèi)用分類代碼處：直接錄入00。生效\復(fù)效免責(zé)期處：FY3設(shè)定時(shí)為0，F(xiàn)Y6設(shè)定時(shí)為90。12、如事先做過(guò)被保險(xiǎn)人分組則可補(bǔ)做或修改簡(jiǎn)單契約設(shè)定，回執(zhí)核銷前按投保單號(hào)進(jìn)行設(shè)定，回執(zhí)核銷后按保險(xiǎn)合同號(hào)進(jìn)行設(shè)定。12/31/202257

核保知識(shí)要點(diǎn)

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核保手冊(cè)部分內(nèi)容1、意外傷害職業(yè)類別在5級(jí)以上且風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)填寫(xiě)《高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)問(wèn)卷》。核保人員認(rèn)為有必要的情況也要填寫(xiě)此問(wèn)卷。2、告知駕駛大型貨運(yùn)、客運(yùn)機(jī)動(dòng)車以及從事長(zhǎng)途客貨運(yùn)輸?shù)穆殬I(yè)司機(jī)投保累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)以上時(shí)才需要填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車駕駛者問(wèn)卷》。

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核保手冊(cè)部分內(nèi)容3、累計(jì)壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)凈風(fēng)險(xiǎn)保額在50萬(wàn)元以上的，填寫(xiě)《高保額財(cái)務(wù)問(wèn)卷》。4、孕婦投保風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種，要提供產(chǎn)前檢查結(jié)果證明，包括：物理體檢，尿常規(guī)，胎心，腹圍，宮高，B超。5、關(guān)于抽體檢的規(guī)定，16周歲（含）以上被保險(xiǎn)人標(biāo)準(zhǔn)為體檢2，16周歲以下免抽體檢。

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核保手冊(cè)部分內(nèi)容

6、關(guān)于新單必查件的范圍，非風(fēng)險(xiǎn)型險(xiǎn)種的高保額投保件，累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額大于200萬(wàn)（含）應(yīng)進(jìn)行生存調(diào)查。7、風(fēng)險(xiǎn)型壽險(xiǎn)累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額在50萬(wàn)元以上的需要生存調(diào)查。8、風(fēng)險(xiǎn)型意外險(xiǎn)累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額100萬(wàn)元以上的需要生調(diào)（可不含卡折式業(yè)務(wù)）9、風(fēng)險(xiǎn)型壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)100萬(wàn)元以上的需生調(diào)（可不含卡折式業(yè)務(wù)）12/31/202261核保手冊(cè)部分內(nèi)容10、短險(xiǎn)職業(yè)為四級(jí)及以上要做生存調(diào)查。被保險(xiǎn)人職業(yè)類別為5類以上的，最低投保人數(shù)為20人；職業(yè)類別在6類以上人員的投保比例應(yīng)為100％。12/31/202262短險(xiǎn)核保權(quán)限1、短期意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)（包括個(gè)人及團(tuán)體業(yè)務(wù)）單個(gè)標(biāo)的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額小于60萬(wàn)元（不含），且僅限于按照《核保手冊(cè)》（2008版）、《短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)》規(guī)定免體檢、免生調(diào)、無(wú)需提供收入證明等財(cái)務(wù)資料以及收入與保額匹配、無(wú)異常告知的清潔投保件。2、短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)（包括個(gè)人及團(tuán)體業(yè)務(wù)）單個(gè)標(biāo)的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額：醫(yī)療費(fèi)用類≤10萬(wàn)元、疾病類≤5萬(wàn)元、收入保障類≤2萬(wàn)元；以上各類業(yè)務(wù)僅限于按照《核保手冊(cè)》（2008版）、《短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)》規(guī)定免體檢、免生調(diào)、無(wú)需提供收入證明等財(cái)務(wù)資料以及收入與保額匹配、無(wú)異常告知的清潔投保件。以上人工核保權(quán)限在A柜面，超過(guò)部分由省公司核保。12/31/202263日常工作內(nèi)容及注意事項(xiàng)一、每日進(jìn)入省公司網(wǎng)站“制單中心公示牌”查詢錯(cuò)單信息，且于當(dāng)日做出相應(yīng)的處理，上報(bào)狀態(tài)回退或保單重打平臺(tái)，省公司處理完畢后，及時(shí)辦結(jié)。二、進(jìn)入省公司網(wǎng)站“保單發(fā)送”平臺(tái)中及時(shí)做保單接收處理，3天內(nèi)必須做接收登記。三、查詢落實(shí)“88.101.1.202/cbps8”出錯(cuò)保單，如影像問(wèn)題應(yīng)于當(dāng)日做處理。四、進(jìn)入八版系統(tǒng)新契約回執(zhí)未核銷清單導(dǎo)出，并及時(shí)催促業(yè)務(wù)員。（保險(xiǎn)合同生效日15日以上未核銷視為超期核銷）五、新單狀態(tài)保單查詢：短險(xiǎn)系統(tǒng)、8版業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)未及時(shí)生效保單查詢。12/31/202264日常工作內(nèi)容及注意事項(xiàng)六、8版核保任務(wù)處理：查詢未及時(shí)處理任務(wù)，尤其注意生調(diào)、體檢、附加險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)的處理時(shí)限，能夠在三天之內(nèi)（客戶的原因除外）處理完畢的，視為及時(shí)處理業(yè)務(wù)。特殊原因的也要在兩周內(nèi)反饋意見(jiàn)。七、每月1號(hào)上報(bào)鴻泰轉(zhuǎn)永泰保單件數(shù)。八、每月6號(hào)前上報(bào)抽體檢件、抽生調(diào)與必生調(diào)件，用統(tǒng)一表格上報(bào).九、半年上報(bào)一次生調(diào)分析報(bào)告，上半年7月8號(hào)前，下半年的為次年1月8號(hào)前上報(bào)。12/31/202265日常工作內(nèi)容及注意事項(xiàng)十、銀保通掃描業(yè)務(wù)：自保單生效之日起十日內(nèi)掃描，市公司每月抽查掃描情況，填寫(xiě)質(zhì)量。十一、每周一、三、五按掃描清單號(hào)交接壽險(xiǎn)檔案。十二、短險(xiǎn)檔案在保單生效五日內(nèi)按順序號(hào)上交。不允許跳號(hào)十三、查詢影像方法：1、影像維護(hù)2、在（登陸用戶web,口令web）。3、未回執(zhí)核銷的可在八版綜合查詢系統(tǒng)，點(diǎn)影像件即可查到。12/31/202266日常工作內(nèi)容及注意事項(xiàng)十四、新單滯留平臺(tái)件登陸方法：，各柜面必須及時(shí)查看，每日處理完畢，以確保滯留件盡快生效，并注意在平臺(tái)上填寫(xiě)新單滯留原因。

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