銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力課件

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力1銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)60%15%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)25%銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)中國銀行體系概況央行，銀監(jiān)會(huì)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境金融環(huán)境銀行主要業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)銀行管理公司治理資本管理風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制合規(guī)管理金融創(chuàng)新第1篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)15%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)25%銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)中2銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)60%15%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)25%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定《中國人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》反洗錢制度違反法律法規(guī)的法律責(zé)任銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定民商事法律基本規(guī)定民法通則擔(dān)保法公司法票據(jù)法合同法金融犯罪及刑事責(zé)任金融犯罪概述破壞金融管理秩序罪金融詐騙罪銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪第2篇銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)3銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)15%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)25%銀行業(yè)相關(guān)法律法銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)60%15%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)25%銀行從業(yè)人員職業(yè)操守概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶銀行業(yè)從業(yè)人員與同事銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者第3篇銀行從業(yè)人員職業(yè)操守4銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)15%銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)25%銀行從業(yè)人員職業(yè)第1章中國銀行體系概況5第1章中國銀行體系概況5中央銀行：中國人民銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行：國開行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)發(fā)行大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交中小商業(yè)銀行：城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社中國郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處中國銀行體系中央銀行：中國人民銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行：國開行、進(jìn)出6央行發(fā)展歷程1948年成立1984年工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移至中國工商銀行，放棄大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行中央銀行體制1995年3月18日，《中國人民銀行法》通過，以法律形式明確了人行的性質(zhì)和地位2003年銀監(jiān)會(huì)成立，人行專司央行職能央行職能制定和執(zhí)行貨幣政策（目標(biāo)為保持貨幣幣值的穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定考點(diǎn)1：央行發(fā)展歷程與職能7央行發(fā)展歷程考點(diǎn)1：央行發(fā)展歷程與職能7單選：中國人民銀行的職能不包括(B)。A．制定和執(zhí)行貨幣政策B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D．維護(hù)金融穩(wěn)定考點(diǎn)真題8單選：中國人民銀行的職能不包括(B)?？键c(diǎn)真題81、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備8、經(jīng)理國庫9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)考點(diǎn)2：央行職責(zé)91、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章考點(diǎn)2：央行職責(zé)9單選：中國人民銀行的職責(zé)不包括(B)。A．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D．經(jīng)理國庫考點(diǎn)真題10單選：中國人民銀行的職責(zé)不包括(B)?？键c(diǎn)真題10銀行業(yè)機(jī)構(gòu)非銀行機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行城市信用合作社農(nóng)村信用合作社政策性銀行金融資產(chǎn)管理公司信托投資公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司其他金融機(jī)構(gòu)考點(diǎn)3：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍11銀行業(yè)機(jī)構(gòu)非銀行機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行金融資產(chǎn)管理公司考點(diǎn)3：銀監(jiān)會(huì)的管法人：堅(jiān)持法人監(jiān)管管風(fēng)險(xiǎn)：以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容管內(nèi)控：風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線提高透明度：信息披露4123考點(diǎn)4：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念12管法人：堅(jiān)持法人監(jiān)管管風(fēng)險(xiǎn)：以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容管內(nèi)控：風(fēng)單選：在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括(B)A．管風(fēng)險(xiǎn)B．管業(yè)務(wù)C．管法人D．管內(nèi)控考點(diǎn)真題13單選：在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新1234總體目標(biāo)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力具體目標(biāo)保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定考點(diǎn)5：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)141234總體目標(biāo)考點(diǎn)5：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)141234監(jiān)管方法：以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管持續(xù)監(jiān)管思路：準(zhǔn)確分類-提足撥備-充分核銷-做實(shí)利潤-資本充足監(jiān)管職責(zé)依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理考點(diǎn)6：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管方法與職責(zé)151234監(jiān)管方法：以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管考點(diǎn)6：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管多選：對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)行（CD）A．宣告破產(chǎn) B．變賣C．促成機(jī)構(gòu)重組 D．接管E．拍賣考點(diǎn)真題16多選：對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合企業(yè)會(huì)計(jì)記賬基礎(chǔ)權(quán)責(zé)發(fā)生制1市場(chǎng)準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員）2非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（通過經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料）3

現(xiàn)場(chǎng)檢查（實(shí)地查閱資料、座談詢問等）4監(jiān)管談話（董事、高管）5

信息披露監(jiān)管考點(diǎn)7：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施17企業(yè)會(huì)計(jì)記賬基礎(chǔ)權(quán)責(zé)發(fā)生制1市場(chǎng)準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管多選：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ABCDE）A．審查批準(zhǔn)銀行高級(jí)管理人員的任職資格 B．收集相關(guān)數(shù)據(jù)，研究分析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C．查閱銀行的賬表進(jìn)行合規(guī)性分析 D．與銀行董事高級(jí)管理人員進(jìn)行合規(guī)談話E．要求銀行如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表考點(diǎn)真題18多選：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA）性質(zhì)：全國性非營利社會(huì)團(tuán)體主管單位：銀監(jiān)會(huì)協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益職能：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成考點(diǎn)8：自律組織19中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA）考點(diǎn)8：自律組織19單選：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是(C)A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力考點(diǎn)真題單選：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（C）A．自律 B．維權(quán)C．監(jiān)管 D．服務(wù)單選：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是(C)考點(diǎn)真題單選：中國20名稱主要任務(wù)國家開發(fā)銀行國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，包括基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）；使命：增強(qiáng)國力，改善民生中國進(jìn)出口銀行支持進(jìn)出口貿(mào)易融資；機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)政策性貸款考點(diǎn)9：政策性銀行政策性銀行改革改革的原則：分類指導(dǎo)、一行一策改革的方向：政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制首推國家開發(fā)銀行改革，推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)21名稱主要任務(wù)國家開發(fā)銀行國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，包括基礎(chǔ)設(shè)施、多選：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括(ABDE)。A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C．在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E．辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)考點(diǎn)真題單選：根據(jù)當(dāng)前我國政策性銀行的改革方向，開辦政策性業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)（A）。A．實(shí)行公開透明的招標(biāo)制 B．指定商業(yè)銀行辦理C．由財(cái)政部辦理 D．指定政策性銀行辦理22多選：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括(ABDE)?？键c(diǎn)真1234股份制商業(yè)銀行12家：中信、光大、華夏、廣發(fā)、平安、招商、浦發(fā)、興業(yè)、民生、恒豐、浙商、渤海城市商業(yè)銀行城市信用社城市合作銀行城市商業(yè)銀行發(fā)展思路：立足本地、服務(wù)小微、打牢基礎(chǔ)、形成特色、與大銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)考點(diǎn)10：中小商業(yè)銀行231234股份制商業(yè)銀行考點(diǎn)10：中小商業(yè)銀行23多選：中小商業(yè)銀行包括(AC)。A．股份制商業(yè)銀行B．住房儲(chǔ)蓄銀行C．城市商業(yè)銀行D．農(nóng)業(yè)合作銀行E．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行考點(diǎn)真題多選：近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有(ABCDE)。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名24多選：中小商業(yè)銀行包括(AC)?？键c(diǎn)真題多選：近年來，城1234村鎮(zhèn)銀行吸收公眾存款、承銷政府債券、發(fā)放貸款等貸款公司非銀行金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社資金來源：吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金、從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金資金用途：主要用于發(fā)放社員貸款，存放同業(yè)，購買國債和金融債限制規(guī)定：不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)考點(diǎn)11：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)251234村鎮(zhèn)銀行考點(diǎn)11：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)251234多選：下列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的表述，正確的有（ABDE）。A．可以吸收公眾存款B．可以承銷政府債券C．是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D．出資者可以為境外金融機(jī)構(gòu)E．是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單選：下列業(yè)務(wù)中不屬于農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)范圍的是（

C

）。A．發(fā)放社員貸款 B．購買國債C．吸收公眾存款 D．結(jié)算業(yè)務(wù)考點(diǎn)真題261234多選：下列關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的表述，正確的有（ABDE分類主要業(yè)務(wù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)外商獨(dú)資銀行（1）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；（2）經(jīng)央行批準(zhǔn)可經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)中外合資銀行外國銀行分行（1）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)（2）除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)非營業(yè)性機(jī)構(gòu)外資銀行代表處考點(diǎn)12：外資銀行27分類主要業(yè)務(wù)外資銀行外商獨(dú)資銀行（1）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可經(jīng)營部分多選：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括（ABC）A．外商獨(dú)資銀行 B．中外合資銀行C．外國銀行分行 D．外國投資銀行E．外國銀行代表處考點(diǎn)真題28多選：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括（A1234金融資產(chǎn)管理公司信達(dá)、長城、東方、華融設(shè)立初衷：收購、管理和處置國有銀行不良貸款（現(xiàn)已完成）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司目的：加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理、提高資金使用效率為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)性質(zhì)：完全屬于集團(tuán)內(nèi)部，服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員；不允許從集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)信托公司、貸款公司、消費(fèi)金融公司考點(diǎn)13：非銀行金融機(jī)構(gòu)（1）291234金融資產(chǎn)管理公司考點(diǎn)13：非銀行金融機(jī)構(gòu)（1）291234金融租賃公司主要經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)汽車金融公司從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，提供相關(guān)汽車金融服務(wù)可接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款貨幣經(jīng)紀(jì)公司提供境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)收取傭金，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)考點(diǎn)13：非銀行金融機(jī)構(gòu)（2）301234金融租賃公司考點(diǎn)13：非銀行金融機(jī)構(gòu)（2）30單選：下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（A）。A．母公司有義務(wù)在所屬財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難時(shí),負(fù)責(zé)提供資金,滿足支付需求B．可以從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)C．服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員D．不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)考點(diǎn)真題31單選：下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（A）?？?234貸款公司由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)堅(jiān)持小額、分散的原則發(fā)放貸款對(duì)同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的10%對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不超過資本凈額的15%消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為境內(nèi)居民提供以消費(fèi)為目的的貸款國內(nèi)首批3家消費(fèi)金融公司發(fā)起人：中行、北京銀行、成都銀行首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司：派富集團(tuán)建立的捷信消費(fèi)金融有限公司考點(diǎn)14：貸款公司與消費(fèi)金融公司321234貸款公司考點(diǎn)14：貸款公司與消費(fèi)金融公司321234第一章課件習(xí)題答案1B 2B 3 4B 5 6CD 7ABCDE 8CC9ABDEA 10ACABCDE 11ABDEC12ABC13A 14331234第一章課件習(xí)題答案1B 33第2章銀行經(jīng)營環(huán)境銀行經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)全球化金融環(huán)境金融市場(chǎng)金融工具貨幣政策34第2章銀行經(jīng)營環(huán)境銀行經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)衡量指標(biāo)物價(jià)穩(wěn)定充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長國際收支平衡國際收支通貨膨脹率失業(yè)率國內(nèi)生產(chǎn)總值考點(diǎn)1：宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行宏衡量指標(biāo)物價(jià)穩(wěn)定充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長國際收支平衡國際收支通貨膨35多選：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ABCD）A．國際收支平衡 B．充分就業(yè)C．物價(jià)穩(wěn)定 D．經(jīng)濟(jì)增長E．消除經(jīng)濟(jì)周期性考點(diǎn)真題36多選：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ABCD）考點(diǎn)真題經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以決定全社會(huì)可供銀行利用的資金的富余程度經(jīng)濟(jì)增長特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值從支出角度：GDP=消費(fèi)＋投資+凈出口GDP增長率一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)考點(diǎn)2：經(jīng)濟(jì)增長與GDP37經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平考點(diǎn)2：經(jīng)濟(jì)增長與GDP37多選：GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?(BCD)A．16歲以上的公民B．暫住外國的本國公民C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D．居住在本國的公民E．暫住在本國的外國公民考點(diǎn)真題38多選：GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?(BCD)考點(diǎn)真題失業(yè)率勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占百分比失業(yè)率=失業(yè)人數(shù)÷勞動(dòng)力人口勞動(dòng)力人口指16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體充分就業(yè)不是完全不存在失業(yè)考點(diǎn)3：充分就業(yè)與失業(yè)率39失業(yè)率考點(diǎn)3：充分就業(yè)與失業(yè)率39單選：某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為(

B)A．3%B．3.2%C．3.5%D．3.8%考點(diǎn)真題40單選：某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人CPIPPIGDPDeflator消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)基本概念物價(jià)穩(wěn)定：保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定通貨膨脹：一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲通貨緊縮：物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降通貨膨脹與通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)均不利常用衡量指標(biāo)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）：最常用的指標(biāo)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)(PPI)GDP物價(jià)平減指數(shù)考點(diǎn)4：物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率41CPIPPIGDPDeflator消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)生產(chǎn)者物價(jià)單選：在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量(B)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)A．國際收支平衡B．物價(jià)穩(wěn)定C．充分就業(yè)D．經(jīng)濟(jì)增長考點(diǎn)真題判斷：在各類物價(jià)指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)（錯(cuò)）單選：在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量(B42國際收支一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄貿(mào)易收支（進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分國際收支平衡無巨額的赤字，無巨額盈余國際收支資本項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目

反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)等）；最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)

反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，包括直接投資，政府和銀行借款，企業(yè)信貸等：考點(diǎn)5：國際收支平衡與國際收支43國際收支國資本項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況反映一多選：國際收支包括(ABCDE)。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．外資對(duì)華直接投資D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng)E．世行貸款考點(diǎn)真題多選：下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有(CD)。A．直接投資B．企業(yè)信貸C．勞務(wù)收支D．匯款E．信用證44多選：國際收支包括(ABCDE)?？键c(diǎn)真題多選：下列屬于消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)技術(shù)結(jié)構(gòu)分配結(jié)構(gòu)所有制結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)地區(qū)結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

考點(diǎn)6：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（1）45消費(fèi)投資技術(shù)結(jié)構(gòu)分配結(jié)構(gòu)所有制結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)地區(qū)結(jié)構(gòu)產(chǎn)1234經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)既有直接影響，也有間接影響間接影響：通過影響國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性影響商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)全球化含義：商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，提高資源配置的效率，使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)影響：金融管制逐步放松，發(fā)展中國家面臨機(jī)遇的同時(shí)也面臨著挑戰(zhàn)考點(diǎn)6：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（2）461234經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響考點(diǎn)6：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（2）46單選：下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?(D)A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D．是否出現(xiàn)順差考點(diǎn)真題47單選：下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?(D)考1234消費(fèi)私人消費(fèi)政府消費(fèi)投資（資本形成）固定資本形成（房地產(chǎn)投資、非房地產(chǎn)投資）存貨增加私人購買住房屬于固定資本形成而不是私人消費(fèi)凈出口出口額-進(jìn)口額考點(diǎn)7：GDP構(gòu)成（支出視角）單選：從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(C)之中A．私人消費(fèi)B．政府消費(fèi)C．固定資本形成D．存貨增加481234消費(fèi)考點(diǎn)7：GDP構(gòu)成（支出視角）單選：從支出的角度貨幣資金融通功能最主要、最基本的功能為資金需求方提供籌資機(jī)會(huì)為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)優(yōu)化資源配置功能金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)引導(dǎo)貨幣資金流動(dòng)和配置風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能定價(jià)功能考點(diǎn)8：金融市場(chǎng)的功能49貨幣資金融通功能考點(diǎn)8：金融市場(chǎng)的功能49單選：在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（D）A．交易 B．價(jià)值C．面值 D．價(jià)格考點(diǎn)真題【答案】D50單選：在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)具體分類項(xiàng)目按金融工具的期限貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)按具體的交易工具類型債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)按金融工具交易的階段發(fā)行市場(chǎng)、流通市場(chǎng)按交割時(shí)間現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)按交易場(chǎng)所場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)、場(chǎng)外交易考點(diǎn)9：金融市場(chǎng)的種類51分類標(biāo)準(zhǔn)具體分類項(xiàng)目按金融工具的期限貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)按具體1234貨幣市場(chǎng)含義：短期資金融通市場(chǎng)，期限≤1年特征：償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小、收益偏低，貨幣替代品包括：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)資本市場(chǎng)含義：長期資金融通市場(chǎng)，期限＞1年特征：償還期長、流動(dòng)性較弱、風(fēng)險(xiǎn)較高包括：債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)考點(diǎn)10：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)1234貨幣市場(chǎng)考點(diǎn)10：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)52單選：同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于(D)范疇。A．資本市場(chǎng)B．長期資金融通市場(chǎng)C．貸款市場(chǎng)D．貨幣市場(chǎng)考點(diǎn)真題單選：我國的資本市場(chǎng)主要包括（A）。A．債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B．同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)C．股票市場(chǎng)和債券回購市場(chǎng)D．股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)53單選：同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于(D)范疇?？键c(diǎn)1234發(fā)行市場(chǎng)初級(jí)市場(chǎng)、一級(jí)市場(chǎng)債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)流通市場(chǎng)也稱次級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)已上市的金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)考點(diǎn)11：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)單選：上市公司增發(fā)、配股是在（B）市場(chǎng)完成的A．一級(jí)市場(chǎng)B．二級(jí)市場(chǎng)C．債券市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng)541234發(fā)行市場(chǎng)考點(diǎn)11：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)單選：上市公司增1234貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和債券回購市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)管理流動(dòng)性和中央銀行公開市場(chǎng)操作的重要平臺(tái)資本市場(chǎng)股票市場(chǎng)：上海證券交易所、深圳證券交易所債券市場(chǎng)：銀行間債券市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)其他市場(chǎng)之期貨市場(chǎng)上海期貨交易所，大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所考點(diǎn)12：中國的金融市場(chǎng)551234貨幣市場(chǎng)考點(diǎn)12：中國的金融市場(chǎng)55多選：下列屬于我國的商品期貨市場(chǎng)的是(ABCD)。A．大連商品交易所B．鄭州商品交易所C．上海期貨交易所D．中國金融期貨交易所E．天津期貨交易所考點(diǎn)真題56多選：下列屬于我國的商品期貨市場(chǎng)的是(ABCD)?？键c(diǎn)真促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)對(duì)銀行的促進(jìn)作用（風(fēng)險(xiǎn)管理）提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平有助于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)通過交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)為客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)上市公司股票價(jià)格，企業(yè)發(fā)債的利率信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)及企業(yè)發(fā)行債券的評(píng)級(jí)促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶考點(diǎn)13：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用57促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理考點(diǎn)13：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)多選：在金融市場(chǎng)上，商業(yè)銀行可以通過以下哪些途徑了解借款企業(yè)的信用狀況（ABD）A．企業(yè)發(fā)行債券的利率B．信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)所發(fā)行債券的評(píng)級(jí)C．企業(yè)管理水平D．信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的評(píng)級(jí)E．上市公司的股票價(jià)格及市盈率等指標(biāo)考點(diǎn)真題58多選：在金融市場(chǎng)上，商業(yè)銀行可以通過以下哪些途徑了解借款企業(yè)導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度加大金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件金融脫媒大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來源大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失考點(diǎn)14：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)59導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度加大考點(diǎn)14：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的多選：資本市場(chǎng)可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響包括（BCDE）A．會(huì)分散銀行的資金來源B．會(huì)造成優(yōu)質(zhì)客戶的流失C．會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D．導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大E．會(huì)減少優(yōu)質(zhì)客戶在銀行的貸款考點(diǎn)真題60多選：資本市場(chǎng)可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響包括（BCDE）考金融工具：用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約劃分標(biāo)準(zhǔn)分類按期限的長短短期金融工具、長期金融工具按融資方式直接融資工具、間接融資工具按投資者所擁有的權(quán)利債權(quán)工具、股權(quán)工具、混合工具考點(diǎn)15：金融工具分類61金融工具：用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約劃分標(biāo)準(zhǔn)分類按期限的1234短期金融工具≤1年，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等長期金融工具＞1年，股票、企業(yè)債券、長期國債等直接融資工具國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、股票間接融資工具銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單考點(diǎn)16：金融工具1234短期金融工具考點(diǎn)16：金融工具62多選：以下屬于間接融資工具的有(ABCE)A．銀行債券B．銀行承兌匯票C．可轉(zhuǎn)讓大額存單D．企業(yè)債券E．人壽保險(xiǎn)單考點(diǎn)真題63多選：以下屬于間接融資工具的有(ABCE)考點(diǎn)真題631234按股東權(quán)利劃分普通股：重大問題表決權(quán)、參與經(jīng)營決策權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)、選舉董事優(yōu)先股：固定股息率、收益分配優(yōu)先權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)按上市地點(diǎn)及投資者劃分A股：人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和交易,供境內(nèi)投資者投資B股：人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易,供境外投資者投資H股：中國境內(nèi)公司發(fā)行、香港上市N股：中國境內(nèi)公司發(fā)行、紐約上市考點(diǎn)17：股票分類641234按股東權(quán)利劃分考點(diǎn)17：股票分類64單選：以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易,供境外投資者投資的股票是（A）。A．B股B．A股C．H股D．N股考點(diǎn)真題單選：增發(fā)(A)會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A．普通股B．無表決權(quán)的優(yōu)先股C．可贖回公司債券D．普通債券65單選：以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易,供境外投資者投資的1234可轉(zhuǎn)換公司債券依約定條件，允許購買人將其轉(zhuǎn)換成股份的公司債券兼具債券和期權(quán)特性兼具普通股不具備的固定收益特征和一般債券不具備的升值潛力證券投資基金通過構(gòu)建包含股票、債券等各類投資工具的投資組合考點(diǎn)18：混合工具661234可轉(zhuǎn)換公司債券考點(diǎn)18：混合工具66單選：在金融工具中，兼具債券和期權(quán)特性的是（C）A．回購協(xié)議 B．普通股C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．金融債考點(diǎn)真題多選：與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ABE）A．收益分配的優(yōu)先權(quán)B．剩余財(cái)產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)C．具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D．有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)E．有固定的股息率67單選：在金融工具中，兼具債券和期權(quán)特性的是（C）考點(diǎn)真題準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣其他指標(biāo)貨幣供應(yīng)量利率其他指標(biāo)操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長充分就業(yè)物價(jià)穩(wěn)定國際收支平衡考點(diǎn)19：貨幣政策目標(biāo)（1）68準(zhǔn)備金貨幣供應(yīng)量操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長考點(diǎn)19：貨1234操作目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣包括：存入央行的存款準(zhǔn)備金、流通的現(xiàn)金、庫存現(xiàn)金中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量最終目標(biāo)最終目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性《中國人民銀行法》：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長幣值穩(wěn)定：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）、對(duì)外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）最終目的：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長考點(diǎn)19：貨幣政策目標(biāo)（2）691234操作目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣考點(diǎn)19：貨幣政策目標(biāo)（2）69單選：以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是(B)。A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力考點(diǎn)真題多選：我國基礎(chǔ)貨幣由(ACD)三部分構(gòu)成。A．金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C．流通中的現(xiàn)金D．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金E．證券公司保證金存款70單選：以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是(B)?？键c(diǎn)真題多1234三個(gè)層次（按流動(dòng)性不同劃分）M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款M1：狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力M2：廣義貨幣，反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹壓力，一般意義上的貨幣供應(yīng)量M2-M1：準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力中國人民銀行的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)按季公布考點(diǎn)20：貨幣供應(yīng)層次711234三個(gè)層次（按流動(dòng)性不同劃分）考點(diǎn)20：貨幣供應(yīng)層次7單選：在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（D），通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A．M0 B．M3 C．M1 D．M2考點(diǎn)真題72單選：在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（貨幣政策工具主要操作方法增加貨幣供應(yīng)量操作公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券買進(jìn)有價(jià)證券存款準(zhǔn)備金調(diào)整存款準(zhǔn)備金率調(diào)低存款準(zhǔn)備金率再貸款與再貼現(xiàn)調(diào)整再貼現(xiàn)率調(diào)低再貼現(xiàn)率利率政策調(diào)整利率匯率政策選擇匯率制度窗口指導(dǎo)限制貸款增加額考點(diǎn)21：貨幣政策工具73貨幣政策工具主要操作方法增加貨幣供應(yīng)量操作公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)在金融1234含義中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣目的實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而非盈利操作措施買入有價(jià)證券，貨幣供應(yīng)量增加，市場(chǎng)利率下降，證券價(jià)格上漲賣出有價(jià)證券，貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升，信用規(guī)模收縮考點(diǎn)22：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)741234含義考點(diǎn)22：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)74單選：2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)(B)。A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量考點(diǎn)真題75單選：2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)1234分類法定存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行按照其存款一定比例向央行繳存的存款超額存款準(zhǔn)備金：超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，用于支付清算、頭寸調(diào)撥、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金實(shí)施過程提高法定存款準(zhǔn)備金率→存款準(zhǔn)備金增加→商業(yè)銀行可用資金減少→貸款下降→貨幣供應(yīng)量減少我國存款準(zhǔn)備金制度2004年起，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度2010年底，差別準(zhǔn)備金制度進(jìn)一步規(guī)則化、明晰化，引入差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制考點(diǎn)23：存款準(zhǔn)備金761234分類考點(diǎn)23：存款準(zhǔn)備金76單選：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，(D)A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少考點(diǎn)真題77單選：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，(D)考點(diǎn)真題771234再貸款含義：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，屬于央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)用途：解決流動(dòng)性不足、處置金融風(fēng)險(xiǎn)、特定目的再貼現(xiàn)含義：金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)率的調(diào)整、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類實(shí)施過程降低再貸款率、再貼現(xiàn)率→貨幣供應(yīng)量增加功能：引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整窗口指導(dǎo)特征：限制貸款增減額地位：僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力但具有一定強(qiáng)制性考點(diǎn)24：再貸款與再貼現(xiàn)781234再貸款考點(diǎn)24：再貸款與再貼現(xiàn)78單選：當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（A）。A．增加貨幣供應(yīng)量 B．增加中央銀行盈利C．減少貨幣供應(yīng)量 D．調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升考點(diǎn)真題79單選：當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（按利率確定主體市場(chǎng)利率：借貸雙方通過競(jìng)爭(zhēng)形成官方利率：政府金融管理部門或央行確定公定利率：非政府的民間金融組織（如銀行業(yè)協(xié)會(huì)）確定按是否考慮通脹名義利率：以名義貨幣表示實(shí)際利率：剔除通貨膨脹影響，以實(shí)際購買力的增長衡量按是否變動(dòng)浮動(dòng)利率：又稱可變利率，一般調(diào)整期為半年固定利率：在借貸合同期限內(nèi)不變按期限短期利率：≤1年

長期利率：＞1年按計(jì)息時(shí)點(diǎn)即期利率遠(yuǎn)期利率考點(diǎn)25：利率分類80按利率確定主體考點(diǎn)25：利率分類80單選：由銀行自律組織確定的利率屬于（D）A．官定利率 B．市場(chǎng)利率C．實(shí)際利率 D．公定利率考點(diǎn)真題81單選：由銀行自律組織確定的利率屬于（D）考點(diǎn)真題811234匯率直接標(biāo)價(jià)法：1外幣＝n本幣，等號(hào)右邊是本幣間接標(biāo)價(jià)法：1本幣＝n外幣，等號(hào)左邊是本幣匯率政策的內(nèi)容選擇匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心）確定匯率水平促進(jìn)國際收支平衡我國的匯率制度以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度考點(diǎn)26：匯率和匯率政策821234匯率考點(diǎn)26：匯率和匯率政策821234政策工具稅收、政府支出、政府債券等政策實(shí)施經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，采取緊縮性財(cái)政政策，減少政府開支，提高稅率經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，擴(kuò)大政府開支，降低稅率考點(diǎn)27：財(cái)政政策831234政策工具考點(diǎn)27：財(cái)政政策83多選：以下屬于財(cái)政政策工具的有(BCE)A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B．稅收C．政府債券D．匯率政策E．政府支出考點(diǎn)真題84多選：以下屬于財(cái)政政策工具的有(BCE)考點(diǎn)真題841234第二章課件習(xí)題答案1ABCD 2BCD 3B 4BB 5ABCDECD 6D7C 8D 9 10DA 11A 12ABCD13ABDE 14ABCDE 15 16ABCE 17AA 18CABE19BACD 20D 21 22B 23D 24A25D 26 27BCE851234第二章課件習(xí)題答案1ABCD 2BCD 85第3章銀行主要業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)存款借款資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)…86第3章銀行主要業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)存款借款資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)按幣種人民幣存款個(gè)人存款、單位存款、同業(yè)存款外幣存款外匯儲(chǔ)蓄存款、單位外匯存款存款商業(yè)銀行最主要的資金來源，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)對(duì)存款人的負(fù)債，體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系分類考點(diǎn)1：存款業(yè)務(wù)按期限活期存款定期存款87按幣種人民幣存款個(gè)人存款、單位存款、同業(yè)存款外幣存款外匯儲(chǔ)蓄單選：商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（A）。A．同業(yè)存款 B．外匯存款C．定期存款 D．儲(chǔ)蓄存款考點(diǎn)真題88單選：商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（A）?？键c(diǎn)2：個(gè)人存款業(yè)務(wù)原則存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密種類活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款、協(xié)定存款定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息活期存款和定期整存整取計(jì)息由央行統(tǒng)一規(guī)定其余6種在不超過利率上限前提下由各銀行自己把握實(shí)名制規(guī)則開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，出示本人有效身份證件進(jìn)行實(shí)名存款89考點(diǎn)2：個(gè)人存款業(yè)務(wù)原則89計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息利息金額算至分位分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)后分以下四舍五入按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息普遍使用年360天計(jì)息；也可按365天(閏年為366天)

復(fù)利計(jì)息，其他存款單利計(jì)息

活期存款利息計(jì)算公式：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率考點(diǎn)3：個(gè)人活期存款90計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息普遍使用年單選：下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是(C)A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C．活期存款D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款考點(diǎn)真題多選：下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（BC）A．計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握B．分段計(jì)息算至厘位C．按季度結(jié)息D．按月度結(jié)息E．按年度結(jié)息91單選：下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是(C)考點(diǎn)真題考點(diǎn)4：個(gè)人定存及其他存款定期存款種類整存整?。鹤畛Ｒ?，50元起存零存整?。?元起存）、整存零取、存本取息利率確定規(guī)則利率調(diào)整：按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息提前支取：按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息逾期支?。河馄谥〔糠值谋鞠⒑停粗∪諕炫乒娴幕钇诖婵罾视?jì)息，約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存除外定活兩便存款、個(gè)人通知存款、保證金存款教育儲(chǔ)蓄存款利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存期靈活、利息免稅92考點(diǎn)4：個(gè)人定存及其他存款定期存款種類92多選：下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有（BCE）。A．定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息B．到期支取的定期存款按存入時(shí)的約定利率計(jì)付利息C．定期存款可以提前支取D．定期存款不能提前支取E．逾期支取的定期存款除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息考點(diǎn)真題93多選：下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有（BCE）?？伎键c(diǎn)5：個(gè)人存款計(jì)息方式活期存款（復(fù)利）（積數(shù)計(jì)息法）利息＝累積計(jì)息數(shù)×日利率累積計(jì)息數(shù)＝每日余額合計(jì)數(shù)定期整存整?。▎卫ㄖ鸸P計(jì)息法）利息＝本金×年（月）利率×年（月）數(shù)月利率＝年利率÷12；日利率＝年利率÷360其余類型存款不超過央行規(guī)定上限前提下，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各行把握儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式94考點(diǎn)5：個(gè)人存款計(jì)息方式活期存款（復(fù)利）（積數(shù)計(jì)息法）94單選：某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，該客戶能取回的全部金額是(C)。A．1000.48元B．1000.60元C．1000.56元D．1000.45元考點(diǎn)真題95單選：某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款單位存款單位活期存款基本存款賬戶一般存款帳戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款保證金存款考點(diǎn)6：單位存款的分類96單位存款單位活期存款基本存款賬戶一般存款帳戶專用存款賬戶臨時(shí)基本存款賬戶（基本戶）：存款單位的主賬戶，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付單位可自主選擇一家銀行開立基本戶，同一客戶只能開立一個(gè)基本戶一般存款賬戶（一般戶）：在基本戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，可辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取專用存款賬戶：特定用途，如基本建設(shè)資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金等臨時(shí)存款賬戶：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立；有效期最長不得超過兩年考點(diǎn)7：單位結(jié)算賬戶分類97基本存款賬戶（基本戶）：存款單位的主賬戶，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和單選：單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（C）A．現(xiàn)金繳存 B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C．現(xiàn)金支取 D．轉(zhuǎn)賬結(jié)算單選：單位存款人用于(

D

)的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶A．期貨交易保證金B(yǎng)．信托基金C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D．注冊(cè)驗(yàn)資考點(diǎn)真題98單選：單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（C）考點(diǎn)多選：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有(

ABCDE

)。A．居民委員會(huì)B．外國駐華機(jī)構(gòu)C．機(jī)關(guān)D．企業(yè)法人E．個(gè)體工商戶考點(diǎn)真題99多選：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有(ABCDE)。考考點(diǎn)8：單位其他存款單位通知存款存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)提前通知銀行按提前通知期限分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種單位協(xié)定存款基本存款額度：按活期存款利率計(jì)息超過基本存款額度的存款：按央行規(guī)定的上浮利率計(jì)息同業(yè)存款（同業(yè)存放）金融機(jī)構(gòu)因支付清算和業(yè)務(wù)合作需要存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)同業(yè)存放—負(fù)債業(yè)務(wù)存放同業(yè)—資產(chǎn)業(yè)務(wù)100考點(diǎn)8：單位其他存款單位通知存款100多選：下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（AD）A．基本存款額度按活期存款利率付息B．基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C．超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D．超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E．超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息考點(diǎn)真題多選：下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（AD101考點(diǎn)9：外幣存款業(yè)務(wù)存款規(guī)則本外幣可存入同一本存折外幣存款業(yè)務(wù)幣種有9種，其他外幣不能直接存入賬戶外匯牌價(jià)（基于銀行角度）現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）：銀行賣出外匯的價(jià)格現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)個(gè)人買賣外匯現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需支付手續(xù)費(fèi)同業(yè)存放—負(fù)債業(yè)務(wù)鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低有些銀行不分鈔賣價(jià)和匯賣價(jià)，只有一個(gè)賣出價(jià)102考點(diǎn)9：外幣存款業(yè)務(wù)存款規(guī)則102單選：商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（A）。A．現(xiàn)匯買入價(jià) B．現(xiàn)鈔買入價(jià)C．現(xiàn)匯賣出價(jià) D．現(xiàn)鈔賣出價(jià)考點(diǎn)真題103單選：商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（外匯儲(chǔ)蓄存款（個(gè)人）分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能外匯存取，不能轉(zhuǎn)賬單位外匯存款（對(duì)公）單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶：一個(gè)單位只能開立一個(gè)賬戶，限額用美元核定單位資本項(xiàng)目外匯賬戶：包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等考點(diǎn)10：外幣存款業(yè)務(wù)分類個(gè)人外匯不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理104分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶單位外匯存款（對(duì)單選：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法中正確的是(

A

)A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B．區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C．不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶D．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算考點(diǎn)真題單選：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（D）進(jìn)行管理”A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項(xiàng)目賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶105單選：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說短期借款（≤1年）同業(yè)拆借無擔(dān)保、期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便；主要通過銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行；拆入：借入資金；拆出：借出資金同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一；Shibor(上海銀行間同業(yè)拆借利率）債券回購質(zhì)押式回購和買斷式回購比同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)低、利率低、交易量大向央行借款（最后貸款人）途徑包括再貼現(xiàn)和再貸款再貸款利率一般高于再貼現(xiàn)利率考點(diǎn)11：短期借款業(yè)務(wù)106短期借款同業(yè)拆借無擔(dān)保、期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便；質(zhì)單選：下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（A）。A．主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B．是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸C．借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出D．利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一考點(diǎn)真題107單選：下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（A）。考點(diǎn)真題11234定義及分類商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的、按約定還本付息的有價(jià)證券普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等商業(yè)銀行發(fā)行應(yīng)具備的條件具有良好的公司治理機(jī)制核心資本充足率不低于4%最近三年連續(xù)盈利貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為中國人民銀行要求的其他條件考點(diǎn)12：金融債券1081234定義及分類考點(diǎn)12：金融債券108多選：我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ADE）A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．最近五年連續(xù)盈利C．核心資本充足率不低于8%D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E．最近三年無重大違法、違規(guī)行為考點(diǎn)真題109多選：我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ADE）考分類標(biāo)準(zhǔn)分類客戶類型個(gè)人貸款、公司貸款貸款期限短期貸款、中長期貸款有無擔(dān)保信用貸款、擔(dān)保貸款違約風(fēng)險(xiǎn)正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失不良貸款考點(diǎn)13：貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)地位：銀行最主要的資產(chǎn)和資金運(yùn)用貸款管理政策：集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合110分類標(biāo)準(zhǔn)分類客戶類型個(gè)人貸款、公司貸款貸款期限多選：目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A．集中授權(quán)管理 B．審貸分離C．分級(jí)審批 D．統(tǒng)一授信管理E．貸款管理責(zé)任制考點(diǎn)真題111多選：目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合，以切實(shí)防范1234五級(jí)分類正常類：借款人能履行合同關(guān)注類：有能力償還，但存在不利影響因素次級(jí)類：能力出問題，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失可疑類：無法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失損失類：本息無法收回，或只能收回極少部分意義前兩類為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類為不良貸款不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款的方式債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、出售考點(diǎn)14：五級(jí)分類法1121234五級(jí)分類考點(diǎn)14：五級(jí)分類法112單選：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。A．次級(jí)類B．損失類C．關(guān)注類D．可疑類考點(diǎn)真題單選：衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是(

)。A．資本利潤率B．資本充足率C．不良貸款率D．資產(chǎn)負(fù)債率113單選：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然1234分類個(gè)人住房貸款：個(gè)人貸款最主要的組成部分個(gè)人消費(fèi)貸款：指定用途消費(fèi)如汽車、助學(xué)、耐用品、裝修個(gè)人經(jīng)營貸款個(gè)人信用卡透支還款方式常用還款方式：等額本息、等額本金特色還款方式：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還款法考點(diǎn)15：個(gè)人貸款1141234分類考點(diǎn)15：個(gè)人貸款114多選：下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。A．個(gè)人汽車貸款B．助學(xué)貸款C．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款D．個(gè)人住房裝修貸款E．個(gè)人住房按揭貸款考點(diǎn)真題115多選：下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）?？键c(diǎn)真題1151234考點(diǎn)16：個(gè)人消費(fèi)貸款貸款類別特點(diǎn)個(gè)人汽車貸款自用車：貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%商用車：70%二手車：50%助學(xué)貸款國家助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象：高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生用途：支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)一般商業(yè)性助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象：非義務(wù)教育的學(xué)生或直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人用途：支付學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)、與學(xué)習(xí)有關(guān)費(fèi)用個(gè)人消費(fèi)額度貸款抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%1161234考點(diǎn)16：個(gè)人消費(fèi)貸款貸款類別特點(diǎn)自用車：貸款金額不單選：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80%考點(diǎn)真題多選：下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有（

）。A．可發(fā)給我國高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本科、研究生B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放C．可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)D．個(gè)人助學(xué)貸款不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款E．個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款117單選：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)1234流動(dòng)資金貸款彌補(bǔ)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金缺口，滿足臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)投資及其他禁止用途流動(dòng)資金循環(huán)貸款：一次簽訂合同，多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用法人賬戶透支：結(jié)算賬戶存款不足時(shí)，可在核定額度內(nèi)直接透支固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目貸款）用于新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目一般是中長期貸款，也用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款包括：基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款并購貸款銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放貸款考點(diǎn)17：公司貸款（1）1181234流動(dòng)資金貸款考點(diǎn)17：公司貸款（1）1181234房地產(chǎn)貸款法人商業(yè)用房按揭貸款，用于購置商業(yè)用房、自用辦公用房銀團(tuán)貸款牽頭行：組織者、安排者單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，承貸份額≥融資總金額的20%分銷給其他成員的份額≥50%分銷銀團(tuán)貸款的方式：全額包銷、部分包銷、盡最大努力推銷代理行：管理銀團(tuán)資金參加行：受邀參加并按協(xié)議提供貸款貿(mào)易融資與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)考點(diǎn)17：公司貸款（2）1191234房地產(chǎn)貸款考點(diǎn)17：公司貸款（2）119判斷：商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資（）?？键c(diǎn)真題單選：下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是(

)A．土地儲(chǔ)備貸款B．個(gè)人住房貸款C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款D．法人商業(yè)用房按揭貸款120判斷：商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資（1234國內(nèi)貿(mào)易融資對(duì)在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等進(jìn)行融資客戶門檻進(jìn)入較低我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買房融資國際貿(mào)易融資進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)：減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯出口方銀行為出口商提供的服務(wù)：打包放款、出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)主要的貿(mào)易融資工具信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷考點(diǎn)18：貿(mào)易融資1211234國內(nèi)貿(mào)易融資考點(diǎn)18：貿(mào)易融資121考點(diǎn)真題多選：目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A．銀團(tuán)貸款B．項(xiàng)目貸款C．國內(nèi)信用證D．發(fā)票融資E．國內(nèi)保理【答案】CDE122考點(diǎn)真題多選：目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（1234考點(diǎn)19：信用證美國進(jìn)口商中國出口商進(jìn)口方A銀行出口方B銀行（1）開證（2）發(fā)貨（3）交單（4）付款（5）寄單（6）付款（7）交款贖單前提：簽訂合同并約定信用證付款銀行提供的服務(wù)出口商提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任為出口商提供打包融資服務(wù)、押匯融資服務(wù)為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢服務(wù)1231234考點(diǎn)19：信用證美國進(jìn)口商中國出口商進(jìn)口方A銀行出口1234當(dāng)事人開證申請(qǐng)人、開證行、受益人（收款人）分類按進(jìn)出口：進(jìn)口信用證、出口信用證按開證行保證性質(zhì)：可撤銷信用證、不可撤銷信用證按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)：跟單信用證、光票信用證按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓：可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證按付款期限：即期信用證、遠(yuǎn)期信用證按是否保兌：保兌信用證、無保兌信用證特點(diǎn)書面的、有條件的銀行支付承諾處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任信用證不依附于貿(mào)易合同考點(diǎn)19：信用證1241234當(dāng)事人考點(diǎn)19：信用證124考點(diǎn)真題單選：下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D．信用證依附于貿(mào)易合同125考點(diǎn)真題單選：下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是(1234出口押匯也叫議付，一種有追索權(quán)的票據(jù)融資行為進(jìn)口押匯進(jìn)口商以其進(jìn)口的商品作為抵押銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯（主要辦理）、進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯考點(diǎn)20：押匯1261234出口押匯考點(diǎn)20：押匯126考點(diǎn)真題單選：下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A．進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行付款B．出口押匯在國際上也叫議付C．進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯D．出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】D127考點(diǎn)真題單選：下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）【答案1234定義貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：主要在于融資功能集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)保理的分類國際保理單保理：只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議雙保理：進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議國內(nèi)保理應(yīng)收賬款買斷應(yīng)收賬款收購及代理考點(diǎn)21：保理1281234定義考點(diǎn)21：保理128考點(diǎn)真題多選：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有（）。A．應(yīng)付賬款管理B．貿(mào)易融資C．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保D．應(yīng)收賬款管理E．商業(yè)資信調(diào)查129考點(diǎn)真題多選：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有（1234定義指銀行（包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）特點(diǎn)Forfaiting意為放棄出口商賣斷票據(jù)：放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行買斷票據(jù)：放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，承擔(dān)票據(jù)拒付風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)考點(diǎn)22：福費(fèi)廷1301234定義考點(diǎn)22：福費(fèi)廷130考點(diǎn)真題多選：關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有(

)。A．福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C．出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E．銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)131考點(diǎn)真題多選：關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有(1234票據(jù)貼現(xiàn)商業(yè)匯票的合法持票人，在匯票到期前向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息后以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓持票人出讓票據(jù)，提前收回墊支的商業(yè)成本貼現(xiàn)銀行買進(jìn)票據(jù)待票據(jù)到期收回票據(jù)所記載金額貼現(xiàn)利息＝匯票金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)率/30）票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金考點(diǎn)23：票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1321234票據(jù)貼現(xiàn)考點(diǎn)23：票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)132考點(diǎn)真題單選：商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A．授信業(yè)務(wù)B．表外業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)D．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)133考點(diǎn)真題單選：商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。1331234銀行間市場(chǎng)債券市場(chǎng)的主體參與者是機(jī)構(gòu)投資者，大宗交易市場(chǎng)（批發(fā)市場(chǎng)）結(jié)算方式：逐筆結(jié)算交易品種：現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購、買斷式回購、遠(yuǎn)期交易、債券借貸交易所市場(chǎng)集中撮合交易的零售市場(chǎng)結(jié)算方式：凈額結(jié)算交易品種：現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購、融資融券商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)零售市場(chǎng)交易品種：現(xiàn)券交易考點(diǎn)24：債券市場(chǎng)及概述1341234銀行間市場(chǎng)考點(diǎn)24：債券市場(chǎng)及概述134國債記賬式國債、儲(chǔ)蓄國債地方政府債券市政債券，一般由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付中央銀行票據(jù)央行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資而是執(zhí)行貨幣政策金融債券政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、其他金融債券資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易行和交易，商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者企業(yè)債及公司債投資目標(biāo)平衡流動(dòng)性和盈利性降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)提高資本充足率投資對(duì)象考點(diǎn)24：債券市場(chǎng)及概述135國債記賬式國債、儲(chǔ)蓄國債地方政府債券市政債券，一般由財(cái)政部統(tǒng)1234國債國家信用為后盾，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)行量大，利息收入免稅記賬式國債（銀行證券投資主要投資品種）和儲(chǔ)蓄國債（不可流通）央票央行面向全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的中短期債券無風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性高金融債券金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券資產(chǎn)支持證券企業(yè)債和公司債企業(yè)債由政府部門所屬機(jī)構(gòu)，國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行公司債由上市公司發(fā)行企業(yè)債由發(fā)改委監(jiān)督管理，公司債由證監(jiān)會(huì)管理考點(diǎn)26：債券投資對(duì)象1361234國債考點(diǎn)26：債券投資對(duì)象136考點(diǎn)真題多選：發(fā)行金融債券的主體有(

)。A．政策性銀行B．中央銀行C．商業(yè)銀行D．中國銀監(jiān)會(huì)E．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)單選：下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(

)。A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者137考點(diǎn)真題多選：發(fā)行金融債券的主體有()。單選：下列關(guān)于資名義收益率=票面利息/面值；沒考慮債券價(jià)格波動(dòng)；無法準(zhǔn)確衡量實(shí)際收益；計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用即期收益率=票面利息/購買價(jià)格；沒考慮債券價(jià)格波動(dòng)的資本利得；無法準(zhǔn)確衡量實(shí)際收益持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格；比較充分反映實(shí)際收益率；事后衡量指標(biāo)到期收益率考點(diǎn)27：債券的收益與風(fēng)險(xiǎn)使債券獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；內(nèi)部收益率；持有到期的年平均收益率債券風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等138名義收益率=票面利息/面值；沒考慮債券價(jià)格波動(dòng)；無法準(zhǔn)確衡量考點(diǎn)真題單選：某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10%B．20%C．9.1%D．18.2%單選：假設(shè)張先生以102元的價(jià)格購買了一張面值為100元、利率為