銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-22-2

銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-22-2（總分：100.00，做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數：30，分數：60.00）行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的 。（分數：2.00）開除處分刑事處分行政制裁措施V撤職處分解析：［解析］選項A和D都是行政處分的一種，而選項 B過于嚴苛，所以應選選項Co《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經營“三性”原則的表述順序是 。（分數：2.00）流動性、安全性、效益性安全性、效益性、流動性效益性、流動性、安全性安全性、流動性、效益性V解析：［解析］商業(yè)銀行由于其特殊性質，面臨著各種風險，其本質就是經營管理風險的機構。所以在商業(yè)銀行的經營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款， 借入貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動，這是銀行的業(yè)務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。銀行最主要的資金來源是 o（分數：2.00）存款V金融債券同業(yè)拆借向中央銀行借款解析：［解析］存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。下列關于貨幣政策的說法，正確的是 o（分數：2.00）貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”貨幣供應量是貨幣政策的操作目標2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度 V解析：［解析］選項A貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一，但不是唯一手段；選項 B公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”； 選項C貨幣供應量是中介目標，而我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣。以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是 o（分數：2.00）非法出具金融票證罪吸收客戶資金不入賬罪違法發(fā)放貸款罪高利轉貸罪V解析：［解析］高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體。根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是 o（分數：2.00）可疑類貸款關注類貸款V損失類貸款次級類貸款解析：計息規(guī)則不能由銀行自己制定的兩類存款是 。（分數：2.00）活期和零存整取活期和整存整取V通知存款和定活兩便通知存款和整存整取解析：［解析］除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。物價穩(wěn)定這一宏觀經濟發(fā)展目標的衡量指標是 。（分數：2.00）消費者物價指數通貨膨脹率V生產者物價指數國內生產總值物價平減指數解析：［解析］宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。衡量指標分別為國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支。商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括 。（分數：2.00）代發(fā)工資代銷基金代收學費代投資V解析：［解析］A、B、C三項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務，商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括代投資。商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化的服務為 。（分數：2.00）私人銀行業(yè)務綜合理財服務理財顧問業(yè)務V理財計劃解析：［解析］私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。故本題答案為 C。某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是 。（分數：2.00）認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求認為這是不合理的邀請，堅決不能做認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行 V讓保安人員立即驅逐該客戶解析：[解析]該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，選項A錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，選項B錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，選項 D錯誤。由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心， 因此，銀行通常將 看作對其市場價值最大的威脅。（分數：2.00）市場風險聲譽風險V法律風險流動性風險解析：[解析]銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。中國人民銀行的職能不包括 。（分數：2.00）制定和執(zhí)行貨幣政策通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心V防范和化解金融風險維護金融穩(wěn)定解析：[解析]選項B屬于銀監(jiān)會的職責。TOC\o"1-5"\h\z商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過 。（分數：2.00）1周2周1個月6個月V解析：[解析]6個月后需續(xù)凍應辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過 6個月。在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是 。（分數：2.00）信用風險操作風險國家風險V法律風險解析：[解析]不同國家之間才存在國家風險。商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下， 。（分數：2.00）完善內部管理機制和風險控制機制追求銀行價值最大化V為客戶提供最大化的利益健全市場經營機制解析：[解析]商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。 不屬于個人理財業(yè)務。（分數：2.00）理財顧問服務信用證V綜合理財服務理財計劃解析：[解析]個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務，故選項A、CD都屬于個人理財業(yè)務。信用證屬于支付結算基礎上的貿易融資類業(yè)務，不屬于個人理財業(yè)務。在利率體系中， 是發(fā)揮指導性作用的。（分數：2.00）實際利率市場利率一般利率官方利率V解析：[解析]官方利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國家實現政策目標的一種手段，發(fā)揮指導性作用。下列不屬于監(jiān)管部門行政處分的措施的是 。（分數：2.00）撤職警告降級管制V解析：[解析]管制屬于刑事責任。下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是 。（分數：2.00）商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息V商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款解析：[解析]選項A:除國務院批準的特定貸款外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。選項B:商業(yè)銀行貸款，應對借款人的借款用途嚴格審查，既可以杜絕資金被借款人不當運用，也可以審查其是否具有償還可能，減少信用風險。選項C:《商業(yè)銀行法》第42條規(guī)定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利，故選項 C表述不正確。選項D:拆入資金屬于短期流動資金，而固定資產貸款屬于中長期貸款，《商業(yè)銀行法》第 46條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于 。（分數:2.00）票據詐騙罪V金融憑證詐騙罪民事糾紛信用卡詐騙罪解析:[解析]該行為屬于票據詐騙罪。遠期匯率比即期匯率高，稱為 。（分數:2.00）升水V貼水升價跌價解析:[解析]遠期匯率比即期匯率高稱為升水，遠期匯率比即期匯率低稱為貼水。如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在的， 應當對存款關系是否存在負舉證責任。（分數：2.00）人民法院公安機關金融機構V持有人解析：［解析］如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機構否認存款關系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。不需要委托授權的代理是 。（分數：2.00）委托代理、法定代理和指定代理指定代理和委托代理法定代理和指定代理V法定代理和委托代理解析：［解析］法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系，指定代理是代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。以下 幣種不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務。（分數：2.00）澳大利亞元法國法郎V瑞士法郎新加坡元解析：［解析］目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有 9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得在50萬元以上的，并處違法所得 的罰款。（分數：2.00）1倍以上3倍以下1倍以上5倍以下V50萬元以上100萬元以下50萬元以上200萬元以下解析：［解析］擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得在50萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。存款機構制定的存款合同的格式合同一般不包括 。（分數：2.00）存款人地址密碼利率資信等級V解析：［解析］由于存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的業(yè)務，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。其內容包括：存款人名稱、地址、幣種、金額、利率、存期、計息方式、密碼，等等。代表現實購買力的是 。（分數：2.00）基礎貨幣廣義貨幣狹義貨幣V準貨幣解析：[解析]M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力。銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于 。(分數：2.00)誠實信用勤勉盡職專業(yè)勝任V公平競爭解析：[解析]專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有，或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。(分數：2.00)抵押質押V定金留置解析：[解析]本題考查的是質押的定義。二、 多項選擇題(總題數：15，分數：30.00)監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管的基本流程有 。(分數：2.00)采集數據V對有關數據進行核對、整理V生成風險監(jiān)管指標值V風險監(jiān)測分析V風險初步評價與早期預警V解析：下列屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權的有 。分數：2.00)A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為VB.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為VC.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為VD.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為VE.代理中國人民銀行經理國庫的行為V解析：[解析]《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為；(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。TOC\o"1-5"\h\z按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為 。(分數：2.00)一級市場 V二級市場 V現貨市場期貨市場股票市場解析：［解析］按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場，其中發(fā)行市場的一級市場，流通市場是二級市場。TOC\o"1-5"\h\z根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當 。（分數：2.00）對借款人的借款用途進行嚴格審查 V對貸款保證人進行審查 V與借款人訂立書面合同 V對借款人的近親屬的財產進行審查實行審貸分離、分級審批的制度V解析：［解析］根據《商業(yè)銀行法》第35、第36、第37條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當與借款人訂立書面合同，對貸款保證人進行審查，對借款人的借款用途進行嚴格審查。借款人的近親屬財產情況與借款人無關，不屬于商業(yè)銀行的審查范圍。下列單位不能作為保證人的有 。（分數：2.00）縣公安局V醫(yī)院V校辦企業(yè)學校V藥店解析：［解析］《中華人民共和國擔保法》第8條規(guī)定，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。第9條規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。債券回購包括 。（分數：2.00）質押式回購V擔保式回購保證式回購買斷式回購V有追索權式回購解析：［解析］債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按 重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。（分數：2.00）原利率V原賬號V原起息日V原定期限V新起息日解析：［解析］單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應辦理定期存款銷戶手續(xù)。GDP統(tǒng)計的居民主要包括 。（分數：2.00）16歲以上的公民暫住外國的本國公民V長期居住在本國但未加入本國國籍的居民V居住在本國的公民V暫住在本國的外國公民解析：［解析］A、E選項不屬于GDP統(tǒng)計中的“居民”范疇。公司治理組織架構的主體包括 。（分數：2.00）股東大會V董事會V內部控制監(jiān)事會V高級管理層V解析：［解析］銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”關于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有 。（分數：2.00）二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款，理財業(yè)務的資金來源為投資者資金傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點，理財業(yè)務具有定制化的特點 V二者承擔的主要風險相同，均為信用風險傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高，理財業(yè)務的資金成本較低理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務V解析：［解析］理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，傳統(tǒng)信貸業(yè)務承擔的主要為信用風險。傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較低，理財業(yè)務的資金成本較高。有下列 情形之一的，信托無效。（分數：2.00）TOC\o"1-5"\h\z信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益 V信托財產不能確定V委托人以非法財產或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產設立信托 V專以訴訟或者討債為目的設立信托V受益人或者受益人范圍不能確定V解析：以下關于合規(guī)風險定義正確的有 。（分數：2.00）商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 V商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 V商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險 V商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險 V商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險解析：［解析］合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持等。TOC\o"1-5"\h\z外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括 。（分數：2.00）都是一種信用行為V具有相同的管理方式都可分為活期存款和定期存款 V都可分為個人存款和單位存款 V都必須接受外匯管理局的管理解析：［解析］外幣和人民幣存款業(yè)務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款。甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是 。（分數：2.00）甲侵犯了乙的隱私權 V乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻 V乙有權主張婚姻無效乙只能在結婚一年后提出離婚申請甲侵犯了乙的肖像權解析：［解析］甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片， 侵犯了乙的隱私。根據《婚姻法》及有關司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機關或人民法院請求撤銷該婚姻，但應當自結婚登記之日起一年內提出，而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說，被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的