個人理財考試必過題庫(自己整理)

.下列關于增強型新股申購理財產(chǎn)品的敘述，正確的是（）。A.增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強信托資金的使用效率， 作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初的增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是增加各個銀行的信貸資產(chǎn)的投資D,隨著資本市場的變化，聚集在一級市場中購新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產(chǎn)品應運而生。5.某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括（ABCE）等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計中報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作11.有下列（ACD）情形之一的，合同無效。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的（合同中免責條款無效）C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的（屬于可撤銷合同）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（ABE）oCD為中間業(yè)務、A.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌C.辦理國內(nèi)外結算D.承銷政府債券E.買賣外匯為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票。流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應保持一定的流動性， 以適應銀行的支付能力。公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%屬于公司的內(nèi)幕信息。 設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣一億元， 且必須為實繳貨幣資本。商業(yè)銀行應當自境內(nèi)托管賬戶開設之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。專業(yè)理財師的工作目標和重心是（）。A.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況這一步驟后，應（ B）。A.建立良好的客戶關系B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規(guī)劃方案D.做好基礎規(guī)劃|理財工作良好的客戶關系建設的基礎是（） C.明確自身定位，樹立專業(yè)形象任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（b）0JA.理財師的專業(yè)能力B.深入了解客戶C.理財師的溝通能力D.完善的理財制度體系要求理財師在向客戶提供具體的財務建議前， 必須要做到了解你的客戶的國家不包括（C）。A.美國B.英國C.印度D.澳大利亞（B）指主要討淪的是家庭收支與債務管理。A.財富保障B.財富積累C.財富增值D.財富分配以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（B）o]A.是否有穩(wěn)定充足收入B.是否購買了適當保險C.是否享受社會保障D.是否有遺囑準備（D）是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務獨立B.財務安全C.財務自主D.財務自由下列不屬于理財目標確定的原則的是（B）。A.理財目標要具體明確B.理財目標應個性化C.實事求是D.理財目標必須是可以量化和檢驗的下列關于理財師明確具體理財目標時應遵循的步驟的描述錯誤的是（ A）。A.理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的社會資源B.理財師應通過交流和溝通，了解客戶風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信C.理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解， 初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性D.根據(jù)具體情況，對理財目標進行調整，從而確定理財目標，使其具體、明確、合理、可行下列不屬于家庭消費支出規(guī)劃的是（B）。A.住房消費計劃B.現(xiàn)金管理規(guī)劃C.汽車消費計劃D.個人信貸消費規(guī)劃下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是（C）。A.了解原則B.誠信原則C.客觀原則D.連續(xù)性原則］執(zhí)行理財規(guī)劃時，理財師注意的因素不包括（C）。A.時間因素B.人員因素C.市場因素D.資金成本因素（B）是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。A.理財方案的制定B.理財方案的執(zhí)行C.理財目標的確定D.理財方案的回訪下列關于客戶檔案管理的原因的描述錯誤的是（B）。］A.這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾， 理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程相關的重要信息B.如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛， 這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構能免于承擔應有的法律責任C.這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、 提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持D.理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，需要對理財方案進行不定期評估和調整， 下列選項中不需要進行評估的情況是（D）。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變B.金融市場的重大變化C.客戶自身情況的突然變動D.理財師發(fā)生重大家庭變故理財規(guī)劃師的工作內(nèi)容包括（ABCD。A.深入了解客戶B.全面地評估客戶所要解決的財務問題和條件C.在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議D.把自己的分析結果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書， 解說并呈遞給客戶E.定期或不定期的為客戶提供后續(xù)跟蹤服務理財師的工作流程包括（ABCDEA.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標JD.制訂理財規(guī)劃方案E.后續(xù)跟蹤服務建立客戶信任關系的重要性表現(xiàn)在（ABCD。A.通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟B.能不能獲得客戶的信任，和理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關系C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶| 一D.沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務E.理財師通過接觸和客戶建立信任關系及時的發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足及客戶的層次性理財師與客戶建立信任關系需要注意的內(nèi)容包括（ ACD。A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象B.關注客戶的資產(chǎn)狀況C.關注自身禮儀|D.注意自己的工作態(tài)度一E.強調銀行等金融機構的服務理念需要告知客戶的理財服務信息包括（BDE。A.銀行等金融機構的相關制度體系JB.解決財務問題的條件和方法C.客戶理財意識的不足之處D.了解、收集客戶相關信息的必要性E.如實告知客戶自己的能力范圍|西方人的理財意識和他們行業(yè)發(fā)展成熟度的關系表現(xiàn)在（ABDE。A.是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B.與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C.西方國家都要求理財師在向客戶提供具體的財務建議前， 必須要做到了解你的客戶D.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣E.在收集客戶信息的過程中，海外同行掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧客戶財務現(xiàn)狀分析內(nèi)容包括（ABCE。A.資產(chǎn)負債結構分析B.收入結構分析C.支出結構分析D.信用狀況分析E.儲蓄結構分析家庭財務現(xiàn)狀中的綜合分析包括（ABCDEA.家庭流動性現(xiàn)狀分析匚二一B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析|客戶的理財目標一般包括（ACE。A.家庭財富保障|B.家庭人身保險計劃C.教育投資規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃衡量個人或家庭的財務安全性的標準， 包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿Γ欠裼羞m當?shù)淖》客?，還包括（ ）。A.是否享受社會保障B.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資C.是否有充足的現(xiàn)金準備D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險從一般的角度而言，人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結為（ AB）0A.實現(xiàn)財務安全B.實現(xiàn)財務自由C.實現(xiàn)財務獨立D.實現(xiàn)財務自主E.實現(xiàn)財務自主功能理財目標的確定原則包括（）。A.理財目標要具體明確「B.實事求是C.理財目標必須是可以量化和檢驗的D.理財目標必須具備合理性和可行性E.理財目標要有時限和先后順序|~~綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的 （ACD,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案。A.合理平衡B.先后順序C.財務資源配置D.整體設計和組合E.可行性理財規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有（ABDE。A.家庭收支平衡規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃|^C.教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃］D.社會關系發(fā)展規(guī)劃E.財富分配和傳承規(guī)劃理財規(guī)劃書要做到（）。B.內(nèi)容專業(yè)C.內(nèi)容科學D.形式規(guī)范E.形式標準理財師向客戶當面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容時，應做到（ BCDE。A.儀表大方B.簡明扼要C.通俗易懂D.對于方案重點問題詳細闡述—E.提請客戶一一確認理財師應向客戶當面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容，其闡述過程的要求包括（）A.對各類假設情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說IB.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題C.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議D.如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款]E.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改|理財師對客戶的資金調用和調整成本，應注意把握好的原則有（ABCA.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期B.強調理財規(guī)劃方案的整體性C.詳細闡述每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D.從降低風險的角度出發(fā)，減少客戶的資金成本、費率E.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從理財收益的角度出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率后續(xù)跟蹤服務的必要性體現(xiàn)在（）。A.理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的B.客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務C.通過后續(xù)跟蹤服務，可提升客戶滿意度D.制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標E.非常滿意的優(yōu)質客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶理財師對理財方案需定期評估，其評估的頻率主要取決于的因素有（ACE。A.客戶的投資金額和占比B.市場的變動情況C.客戶個人財務狀況變化幅度D.政策的變更E.客戶的投資風格專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質是有一套規(guī)范科學的工作流程、方法。在工作中，理財師一定要嚴格按照理財工作的流程和步驟來服務客戶， 進行理財規(guī)劃。（錯誤?。┘彝ナ罩胶庖?guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。（F）理財師必須定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。 （F）理財?shù)摹暗谝辉瓌t”是（B）。A.市場利率B.貨幣時間價值C.廣品風險D.客戶風險承受能力貨幣時間價值的影響因素不包括（D）oA.時間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復利D.貨幣數(shù)量決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素是（B）。A.時間B.收益率C.通貨膨脹率D.利率影響貨幣時間價值的首要因素是（A）。A.時間B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復利復利的計算基數(shù)是（D）。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息下列關于時間價值參數(shù)的說法錯誤的是（B）oA.時間是貨幣價值的參照系數(shù)，通常用t表示B.利率是影響金錢時間價值程度的波動要素，通常用 g表示C.終值是貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示D.現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值，通常用PV表示（B）是多期中的復利現(xiàn)值系數(shù)。A.1/（1+r）/（1+r）t（1+r）「（1+r）t金融學上的72法則是用72除以（A）或通貨膨脹率就可以得到固定的一筆投資（錢）翻番或減半所需的時間。A.投資收益率B.有效年利率C.名義年利率D.內(nèi)部報酬率王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，根據(jù)72法則，則他需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率需要在（C）左右。A.6%B.6.2%C.7.2%D.7%按72法則計算的話，這項投資在10年后增長了一倍，72/10=7.2,那么估算此產(chǎn)品年投資收益率要大概在7.2%。李先生用30萬元資金投資在固定收益率為8%的理財產(chǎn)品上，根據(jù)72法則，那么李先生投資該產(chǎn)品（C）年后可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A.7B.8C.9D.10已知年利率12%,每月復利計息一次，則實際季利率為（）。A.1.003%B.3.00%C.3.03%D.4.00%實際季利率=（1+12%/12）3-1=3.03%。年利率8%,按季度復利計息，則半年期實際利率為（）。A.4.00%B.4.04%C.4.07%D.4.12% 實際半年期利率=（1+8%/4）2-1=4.04%。有四個投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%,每季度復利一次；丙方案年貸款利率6%,每月復利一次；丁方案年貸款利率6%,每半年復利一次。則方案貸款利率最少的是（）。A.甲B.丙C.丁]D.乙有效年利率：EAR=（1+r/m）m—1,分別為，甲方案：6.11%;乙方案：（1+6%/4）4-1=6.14%;丙方案：（1+6%/12）12-1=6.17%;丁方案:（1+6%/2）2-1=6.09%,則?。祝家遥急Ｏ铝胁粚儆谄诔跄杲鸬氖牵―）。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不問斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項指的是永續(xù)年金，C項，增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不問斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不問斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款，他每個月月末從收入中拿出5000元進行投資，預期年投資收益率為7%,那么到了購房時，陳先生能夠準備的首付款為（B）元。A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00劉老師采用分期付款方式購買電腦，期限36個月，每月底支付400元，年利率7%,那么劉老師能購買一臺價值為（）元的電腦。A.12954.59B.13864.78C.16543.22D.10786.54首先設置期末年金模式，P/Y=12,輸入N=36I/Y=7/12=0.5833,PMT=400計算得出Pg12954.59。某科研所準備存入銀行一筆基金， 預計以后無限期的于每年年末取出利息 10000元，用以支付年度科研獎金。若年存款利率為 8%,則該科研所需要存入的資金為（）元。A.120000B.160000C.125000按2ND?和DAT刷調用出DATE日期功能，輸入12.1110ENTE心顯示Dt1=（A）。A.12-11-2010B.2012-11-10C.12-2011-10D.2012-10-11輸入12.1110ENTERS示2010年12月11號下列關于財務計算器功能鍵的說法錯誤的是（D）。A.右上方ON/OFF鍵，表示開關機B.按2ND和ENTE獻示調用SET功能C.按2ND和PMTS示調用BGNtt能D.2ND鍵是主鍵2ND鍵是切換鍵。下列關于貨幣時間價值操作鍵的說法錯誤的是（D）oA.PV為現(xiàn)值B.FV為終值C.PMT為年金D.t為期數(shù)N為期數(shù)。財務計算器中FORMA健的功能是（B）。A.更改日期B.更改小數(shù)位C.更改期數(shù)D.更改年金小數(shù)位數(shù)默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND鍵和.鍵可以調用為FORMAT能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4,再按ENTER則出現(xiàn)DEC=4.0000表示已更改成功。表示每年付款次數(shù)的操作鍵是（）oA.P/YB.C/YC.ND.I/YP/Y表示每年付款次數(shù)，C/Y表示每年計算復利的次數(shù)，N表示期數(shù)，I/Y表小利率。財務計算器按鍵①PY②FV;③N;④I/Y;⑤PMT勺輸入順序是（D）。A.①②③④⑤B.①③②⑤④C.④③⑤①②D.任意順序 以財務計算器計算資金的貨幣時間價值， PVFMN、I/Y、PMT的輸入順序不會影響計算結果。有①PY②FV;③N;④I/Y;⑤PMTExcel表格的財務函數(shù)設置順序一般是（C）。A.①②③④⑤B.①③⑤②④C.④③⑤①②D.④②⑤③②A.ENDB.BGNC.BEGD.FORMAT設置期初年金是按SET鍵（2ND和ENTER!）,顯示BGN這表示已修改為期初年金。一般此時計算器的屏幕會出現(xiàn)小字顯示的BGN就意味著計算器將用期初年金的模式進行計算。下列關于現(xiàn)值和終值的說法正確的有（）。B.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的終值為15645.15元|C.年利率為5%,拿出1萬元投資，單利計息，一年后將得到 10500元D.如果未來二十年的通貨膨脹率為5%,那么現(xiàn)在的100萬元相當于20年后的2653297.71元E.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%,那么這筆年金的終值為14486.25元下列關于凈現(xiàn)值的說法中，正確的有（）。A.凈現(xiàn)值法能靈活地考慮投資風險B.當凈現(xiàn)值大于0時，項目可行C.凈現(xiàn)值為負數(shù)，說明投資方案的實際報酬率為負數(shù)D.其他條件相同時，凈現(xiàn)值越大，方案越好J——E.凈現(xiàn)值用NPVg示凈現(xiàn)值為負，方案不可取，說明方案的內(nèi)部回報率低于所要求的報酬率， 但不一定為負數(shù)，故選項C的說法不正確。常用于判斷一個投資項目是否可行的指標包括（）oC.凈現(xiàn)值E.內(nèi)部收益率|貨幣時間價值操作鍵，PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，PM功年金，N為期數(shù)，I/Y為利率。假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3%,則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有（BC。A.20年后積累40萬的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用「E.都可以實現(xiàn)下列關于金融理財工具的特點說法正確的有（BCDE。A.復利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準 復利與年金系數(shù)表計算簡單、效率高，但計算答案不夠精準。B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜C.Excel表格使用成本低，操作簡單匚D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多E.Excel表格和理財軟件局限性都較大下列關于債券的計算說法錯誤的有（CD。A.按J,會出現(xiàn)CPN為債券的票面利率（也稱息票率）B.按J,出現(xiàn)RDT為債券賣出日C.按；，出現(xiàn)YLD柒示債券的價格D.按；，出現(xiàn)PRI=g示債券的到期收益率E.按J,出現(xiàn)AI=0.0000,表示債券的應計利息按J，出現(xiàn)YLD嚷示債券的到期收益率；按J，出現(xiàn)PRI=表示債券的價格。每年的計息次數(shù)越多，終值越大。隨著計息間隔時間的縮短，終值以遞減的速度減少，最后等于連續(xù)復利的終值。PMFVN、I/Y、PMTS個貨幣時間價值功能鍵中會存有上次運算的結果，如果只是按OF盛是CE/C是無法清除其中的數(shù)據(jù)的。清空方法是按2ND和FV鍵調用CLRTV陽能即可。財務計算器開關機后，會清楚一切運算，需重新設置小數(shù)位數(shù)。（F）小數(shù)位數(shù)設置將保持有效，開關機并不會需要重置，若要重新設置，必須使用FORMAT能才會改變。數(shù)學函數(shù)計算，操作順序是先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號。1從不同的角度來看，理財業(yè)務有不同的分類，廣義的銀行個人理財業(yè)務還包括在個人儲蓄、（）、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務。 A.收入B.貸款C.支出D.現(xiàn)金2私人銀行業(yè)務的特征不包括（）oA.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.重視客戶關系|3個人理財業(yè)務最早興起的國家是（美國）。20世紀（D.30年代到60年代）通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。4我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（A.20世紀80年代末到90年代）。5下列關于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法中，錯誤的是（） 。A.龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間 B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力 C.金融機構轉型的客觀需要擴展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一.顧問性質和受托性質）。.顧問性質和受托性質）。7我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征不包括（）A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師素質水平參差不C.市場認可度有待提高D.理財師隊伍執(zhí)行能力強8（）是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。 A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗9下列不屬于中國臺灣理財顧問認證協(xié)會對臺灣理財顧問的要求的是（）A.必須具備大學學歷B.必須修讀專業(yè)金融教育培訓機構（需協(xié)會認可）240小時的全方位理財規(guī)劃課程C.必須修讀專業(yè)金融教育培訓機構（需協(xié)會認可） 240小時的基礎理財規(guī)劃課程D.必須修讀專業(yè)金融教育培訓機構（需協(xié)會認可） 240小時的稅務規(guī)劃課程10下列關于理財師“4E”執(zhí)業(yè)資格的描述中，錯誤的是（）A.教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序B.中國香港的金融理財師（CFP而考試方面，要求學員必須通過的第一階段的資格認證考試全長3小時，約有75?85條題目C.中國香港的CFP在工作經(jīng)驗方面，要求初級持證人必須具備一年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（2000小時兼職等于一年全職）的工作經(jīng)驗_fD.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)11（）要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進行中的訴訟或其他被調查的案件。A.香港財務策劃師學會（IFPHK）B.中國臺灣理財顧問認證協(xié)會（FPATC.美國金融理財師（CFPD.中國香港的金融理財師（CFP12合格理財師的標準不包括（）。A.品德B.服務C.專業(yè)能力D.銷售技巧13（）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。A.風險越大，收益越大B.高收益，高風險；低收益，低風險 C.理財有風險，投資需謹慎D.分散投資14根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資顧問D.投資計劃E.資產(chǎn)管理廠 一15個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國保險監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局E.中國人民銀行16個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.證券公司D.國家外匯管理局E.中國人民銀行17城鄉(xiāng)居民的可支配收入是可用于（）的直接經(jīng)濟基礎。A.投資B.購買個人理財產(chǎn)品C.服務D.信用貸款E.財富積累18個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（） 。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要| 一19促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力包括（）。A.居民理財意識的提升B.居民理財需求增加C.居民理財技能缺D.投資理財工具日趨豐富E.居民財富積累20理財師的職業(yè)特征包括（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.多樣性21理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更22國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，其中“4E”包括（）oA.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德E.服務技巧23在教育方面，美國金融理財師（CFP度求學員完成的教育培訓課程包括（）。A.保險規(guī)劃與風險管理B.職工福利規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅務規(guī)劃E.退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃24職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié) B.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最重要的環(huán)節(jié)C.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證 D.職業(yè)道德是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)E.嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象， 取得大眾的信任25我國理財師的職業(yè)道德包括（）。A.遵紀守法B.謹言慎行C.保守秘密D.客觀公正E.專業(yè)勝任26理財師的專業(yè)能力主要體現(xiàn)在（）。A.取得客戶信賴的能力B.收集整理客戶信息的能力C.分析客戶需求的能力D.理財產(chǎn)品推薦的能力E.過硬的銷售能力27、5Cs代表的合格理財師的綜合素質要求包括（）。A.堅持以客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調能力D.專業(yè)能力E.高尚的職業(yè)操守］28理財師的社會責任包括（）。A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者 B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者C.理財師是金融市場的監(jiān)督者D.理財師是客戶聲音的反饋者E.理財師是理財風險的揭示者理財計劃是向高凈值客戶提供的綜合理財服務，通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。 （F）在20世紀60年代到70年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容是合理避稅、提供一年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任）以及投資于另類投資產(chǎn)品（如黃金、白銀等貴金屬）。（F）2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。 （T）自改革開放以來，我國城市居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。（F）|1（.企業(yè)）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。（金融機構）是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融市場的交易對象是金融市場構成要素中的（客體）。2下列關于理財市場和金融市場的說法中，錯誤的是（）A.從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成， 而理財市場由理財服務的需求方和供給方組成B.從客體來看，理財工具較之于金融市場工具的范圍更寬 C.從市場構成來看，］理財市場更加復雜，界限更加模糊D.從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具； 另一方面，金融市場的需求方往往是投資者或資金供給方3下列選項中，不屬于短期政府債券特點的是（）。A.靈活性好B.違約風險小C.流動性強D.收入免稅1（）是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。A.誠實守信B.以客戶為中心C.專業(yè)勝任D.遵紀守法2理財師具備（）的能力是開展一切理財活動的基礎。 |A.熟知客戶需求B.合理運用理財產(chǎn)品C.熟悉掌握理財工作中涉及的法律法規(guī)D.熟悉理財市場3下列不屬于法律配制資源的方法是（）。A.明確法律責任B.明確法律主體C.確認產(chǎn)權D.規(guī)范物權4下列有關委托代理的說法錯誤的是（）oA.委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系 B.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式C.書面委托代理的授權委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項和期間，并由委托人簽名或者蓋章 D.授權委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任5下列對格式條款合同的理解中，不正確的是（）。A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定， 并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.合同訂立方應采取合理］的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方要求，對條款予以說明6下列關于合同的訂立的說法中，不正確的是（）oA.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人依法可以委托代理人訂立合同C.當事人訂立合同，不能采用口頭形式D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密， 無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?采用格式條款訂立合同的，當提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。A.免除其責任B.加重其主要權利C.加重對方責任D.排除對方主要權利8按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（） 01A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確9下列選項中，屬于可撤銷合同的情形是（）。A.因重大誤解訂立的B.造成對方人身傷害的C.因故意造成對方財產(chǎn)損失的D.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的10下列關于以基金份額、股權出質的說法中，錯誤的是（）。A.當事人應當訂立書面合同B.以證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立C.以基金份額出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立D.基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外11下列有關當事人進行財產(chǎn)權利出質時的做法錯誤的是（）oA.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期后于主債權到期的，質權人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款或者提取的貨物提前清償債務或者提存B.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的， 質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立C.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的， 當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立D.知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外12下列有關婚姻法的說法錯誤的是（）oA.夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有 B.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間:所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力|C.夫妻有互相扶養(yǎng)的義務D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償13（）第九屆全國人大常委會第十一次會議通過 《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》。A.1997年2月23日B.1999年8月30日C.2001年4月28日D.2007年3月16日14個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權人。A.10B.15C.30D.715下列有關合伙人處理其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)做法錯誤的是（） 。A.合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時， 應當通知其他合伙B.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質的，須經(jīng)其他合伙人一致同意D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質的， 未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任16合伙企業(yè)應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形不包括（）。A.繼承人不愿意成為合伙人B.繼承人未取得法律規(guī)定必須具有的相關資格C.全體合伙人未能一致同意其入伙的合伙人的繼承人為無民事行為能力人 一D.繼承人取得了合伙協(xié)議約定合伙人必須具有的相關資格（）,銀監(jiān)會以（）公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》 B.2011年8月28日，2011年5號令17下列有關理財產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分B.風險評級為一級的理財J產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣|C.風險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣］D.商業(yè)銀行應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施18下列有關銷售渠道的行為規(guī)范的規(guī)定說法錯誤的是（）oA.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應當保留完整記錄B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意， 明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品，銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)上銀行標準，銷售過程應當錄音并妥善保存商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風險管理人員至少（）人。A.4,2,219下列對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述，錯誤的是（）。A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉、結匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理20按照《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列選項錯誤的是（）。A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務， 相關材料至少保存5年備查B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時， 超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入， 可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回21下列有關資本項目個人外匯管理的說法中，不正確的是（）。A.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結匯B.境外個人購買境內(nèi)商品房，應當符合自用原則C.除國家另有規(guī)定外，境內(nèi)個人不得購買境外權益類和固定收益類等金融產(chǎn)品D.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理22未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境外業(yè)務的是（）。A.境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B.境外個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C.境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理 |D.境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)和本人有效身份證件辦理23下列選項中，不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的是（）。A.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理B.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當日累計等值5000美元以上的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理24法律是人們行為規(guī)范的原因有（）。|A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個人B.法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權利，如公有、共有和私有C.法律規(guī)范人們處理物權的行為，如占有、使用、收益和處分D.法律使人們的社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系E.法律規(guī)范有國家強制力保證實施25下列關于代理的法律責任說法正確的有（）。］A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任|C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔民事責任D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的， 或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任—26法定代理或者指定代理終止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.被代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定 E.代理人死亡27合同履行中的不安抗辯權，指應當先履行債務的當事人，遇到（）情形的，可以中止履行。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務一|C.喪失商業(yè)信譽D.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形 E.以上都是28違約責任的承擔形式主要有（）。A.違約金責任B.賠償損失C.強制履行D.定金責任E.采取補救措施29下列關于動產(chǎn)的交付管理的說法正確的有（）。A.動產(chǎn)物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外1B.船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C.動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權不發(fā)生效力D.動產(chǎn)物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E.動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的， 物權自該約定生效時發(fā)生效力30《中華人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設用地使用權B.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權C.小轎車D.兒童福利院的設施E.生產(chǎn)設備31設立抵押權，當事人訂立的抵押合同包括的條款有（）。A.被擔保債權的種類B.被擔保債權的數(shù)額C.債務人履行債務的期限D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量等E.抵押財產(chǎn)交付的時間［32設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有（）?！窤.被擔保債權的種類B.債務人履行債務的期限C.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況D.擔保的范圍E.被擔保債權的數(shù)額33債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質的有（）。A.倉單、提單B.匯票、支票、本票C.商譽D.應收賬款E.名譽權34夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）olA.一方的工資、獎金B(yǎng).一方的生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.一方的知識產(chǎn)權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用 E.一方的稿費35下列有關離婚時財產(chǎn)分配的說法正確的有（）。A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權益等，應當依法予以保護D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決E.離婚時，如一方生活困難，另一方應從其住房等個人財產(chǎn)中給予適當幫助。 具體辦法由人民法院判決36在個人理財業(yè)務中，客戶如果是個人獨資企業(yè)，理財師需關注的個人獨資企業(yè)的重要法條包括（）oA.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員!37設立合伙企業(yè)，應當具備的條件包括（）。A.有書面合伙協(xié)議B.有合伙人認繳或者實際繳付的出資C.有2個以上合伙人D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力38合伙人的出資方式包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).知識產(chǎn)權C.土地使用權D.勞務E.汽車39下列有關有限合伙企業(yè)的說法正確的有（）。A.有限合伙企業(yè)至少應當有2個普通合伙人B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質； 但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的， 該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務， 以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任|40理財師在進行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述41下列有關理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定說法正確的有（）。A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結構相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶， “測算收益不J等于實際收益，投資需謹慎”D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)]E.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的， 應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道42在銷售理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行（）。JA.不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 B.不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售C.不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售 D.不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益43商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動時，不得（）。A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售B.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品 C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D.挪用客戶認購、中購、贖回資金E.銷售人員代替客戶簽署文件44商業(yè)銀行對客戶進行的風險承受能力評估的依據(jù)至少應當包括（）oA.客戶年齡B.客戶財務狀況C.客戶風險偏好D.客戶投資目的E.客戶風險損失承受程度45商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務時挪用客戶資產(chǎn)的，受到的處罰有（） 。A.中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正B.區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定采取相應監(jiān)管措施C.并處20萬以上50萬元以下罰款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法機關E.以上都46《證券投資基金銷售管理辦法》（證監(jiān)會2013年第91號令）將基金銷售機構類型擴大至（）。| A.證券公司B.期貨公司C.保險機構D.獨立基金銷售機構E.證券投資咨詢機構47對基金銷售機構的銷售人員資格及相關要求的規(guī)定包括（）。A.未經(jīng)基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外B.基金銷售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基J金從業(yè)資格的人員不少于20人D.獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人E.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有 2名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求48基金宣傳推介材料包括（）。A.公開出版資料B.宣傳單C.傳真D.海報E.戶外廣告49基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 B.基金宣傳推介材料登載單位或者個人的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構 D.夸大或者片面宣傳基金E.登載基金以往的證券投資業(yè)績50下列有關基金宣傳推介材料的規(guī)定說法正確的有（）A.引用的模擬數(shù)據(jù)和資料應當真實、準確，并注明出處B.基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的， 應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)C.基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應當清晰、準確D.基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的， 應當符合中國銀監(jiān)會關于基金評價結果引用的相關規(guī)范，并應當列明基金評價機構的名稱及評價日期E.基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字51下列有關基金銷售流程的規(guī)定說法正確的有（）。A.基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中， 應當堅持投資人利益優(yōu)先原則B.基金銷售機構所使用的基金產(chǎn)品風險評價方法及其說明應當向基金投資人公開 C.基金銷售機構應當加強投資者教育，引導投資者充分認識基金產(chǎn)品的風險特征，保障投資者合法權益 D.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存 10年E.基金銷售機構及基金銷售相關機構應當依法為投資人保守秘密52基金銷售機構未經(jīng)（）約定，不得向投資人收取額外費用。1A.口頭協(xié)議B.基金合同C.招募說明書D.基金銷售服務協(xié)議E.以上都是53基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)情形包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金'B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送D.進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業(yè)務除外），未按規(guī)定公告擅一自變更基金的發(fā)售日期E.挪用基金銷售結算資金 54基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，證監(jiān)會將依據(jù)《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的B.基金銷售機構與未取得基金銷售業(yè)務資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的C.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基］金銷售業(yè)務的1 D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的55商業(yè)銀行以低于成本的銷售費用銷售基金時，證監(jiān)會（）。A.依據(jù)《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰|B.對基金銷售機構作出責令其改正，單處或者并處警告、 3萬元以下罰款］C.對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、 3萬元以下罰款的處罰D.情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務E.構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任56理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守的原則包括（）。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開、有依有據(jù)C.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴 D.投保人利益優(yōu)先 E.以上都是57銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在以下（）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A.建交保費超過投保人家庭年收入的4倍B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%C.月期交保費超過投保人家庭月收入的30%D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%58商業(yè)銀行應向投保人提供的完整合同材料包括（）。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.保險條款E.現(xiàn)金價值表59保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（）行為。A.利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.用通投［保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務60銀行開展銀信理財合作，應當遵守的規(guī)定包括（）。A.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試B.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息D.每一只理財計劃至少配備1名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露61個人外匯賬戶按賬戶性質可以分為（）。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.經(jīng)常項目賬戶E.以上都是62下列有關個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理符合規(guī)定的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉， 但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯|D.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理63個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。 （F）資金到位后，由會計師事務所現(xiàn)場驗資并出具驗資報告。64自然人的刑事權利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關系、享有民事~|權利、承擔民事義務的資格，具有平等性、不可轉讓性等特征，始于出生終于死亡。（F）65小白家境貧寒，雖然今年只有17歲，但他勤工儉學，自力更生，已經(jīng)不再依賴父母。小白未滿18周歲，是限制民事行為能力人。F66個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。（F）67在個人理財業(yè)務，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是機關法人。（F）68代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。（T）69《中華人民共和國合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是經(jīng)濟主體的］自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議?！保‵）70依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。 （T）71債權人在借貸、買賣等民事活動中，第三人為債務人向債權人提供擔保的，不能要求債務人提供反擔保。（F）|72以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人可以以口頭形式訂立合同。（F）73離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占n另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方，不可再分。（F）74個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在兩年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。 （F）75普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限責任。 （F）76理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、理財有風險、投資需謹慎”。（F）77理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括三個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。（F）78商業(yè)銀行對超過兩年未進行風險承受能力評估的客戶， 再次購買理財產(chǎn)品時，應當在其網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。（F）79電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。 （F）80商業(yè)銀行應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間通知保險公司，由保險公司妥善解決。（F）|（2005）年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結構性理財產(chǎn)品1下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法錯誤的是（ ）。A.第四階段是2012年至今B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求2銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息分為（）0A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品市場信息E.產(chǎn)品期限信息3我國第三階段的銀行理財產(chǎn)品市場的特點包括（ ）。A.受到全球性金融危機的影響B(tài).理財產(chǎn)品零/負收益事件的不斷暴露C.資金規(guī)模屢創(chuàng)新高D.理財產(chǎn)品展期事件的不斷暴露］E.法律法規(guī)的密集出臺4按照產(chǎn)品風險分類，我國銀行理財產(chǎn)品可分為（ ）。A.極低風險產(chǎn)品B.較低風險產(chǎn)品C.低風險廣品D.局風險廣品E.較高風險產(chǎn)品5對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.集中投資風險D.流動性風險E.收益風險6組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有（）。A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性7在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。A.市場風險B.投機風險C.小概率事件并非不可能事件D.損失即高虧的極端風險1一E.周期風險8較傳統(tǒng)投資而言，另類投資的主要優(yōu)點包括（ ）。A.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域，未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益B.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低， 大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性C.有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權D.通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)E.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間|9銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當性原則是指要有（ ）。A.適合的產(chǎn)品B.適合的客戶C.合理的信息D.適合的網(wǎng)點E.適合的銷售人員10基金的特點包括（）。A.集合理財，專業(yè)管理B.組合投資，分散投資C.利益共享，風險共擔D.嚴格監(jiān)管，信息透明E.獨立托管，保障安全11按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金E.QDII基金12成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。A.投資目的不同B.投資對象不同C.投資工具不同D.資產(chǎn)分布不同E.派息情況不同13下列屬于基金相關產(chǎn)品的有（）。A.基金中的基金FOFB.交易型開放式指數(shù)基金ETFC.上市開放式基金LOFD.QDII基金E.基金幺對多”專戶理財14下列關于ETF和LOF的相同特征的說法中，正確的有（）A.都可以在交易所交易B.都是開放式基金C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購贖回D.都具有封閉式基金交易方便、交易成本較低的優(yōu)點E.申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易J一15證券投資基金的收益主要有（）。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入E.證券買賣價差 16影響基金類產(chǎn)品收益的因素包括（）。A.基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略廠B.基金管理人員的業(yè)務素質C.基金的基礎市場D.基金收益人E.基金自身的因素17下列銀行代理的保險產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險種有（A.分紅險B.萬能險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險E.家庭財產(chǎn)保險I18銀行代理財產(chǎn)險主要包括（）。A.分紅險B.萬能險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險E.家庭財產(chǎn)險19萬能保險保單可以收取的費用包括（）。A.初始費用B.賬戶轉換費用C.風險保險費D.保單管理費E.退保費用20記賬式國債的優(yōu)點有（）。A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益局21影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）0A.基礎利率B.市場利率C.債券的市場價格D.債券信用等級E.稅收待遇22下列選項中，屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的有（ ）。A.現(xiàn)金流的不確定性的增加B.投資者交易成本的增加C.投資者再投資風險的增加D.投資者蒙受購買力風險E.降低了投資收益率23債券投資的風險因素有（）。A.價格風險B.再投資風險］C.贖回風險D.提前償付風險E.通貨膨脹風險124信托的定義體現(xiàn)了（）。A.信托財產(chǎn)的獨立性B.權利主體與利益主體相分離C.責任無限性D.信托管理的連續(xù)性E.信托財產(chǎn)的代理性25下列關于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的說法中，正確的有（ ）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取1一B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續(xù)C.信托公司因違背信托合同而造成信托財產(chǎn)損失的， 由信托公司以固有財產(chǎn)賠償D.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配E.資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關26在銀行代理的信托理財產(chǎn)品面臨的風險中，投資項目風險包括（ ）。A.項目的市場風險B.項目的財務風險C.項目的經(jīng)營管理風險D.項目主體風險E.流動性風險27銀行代理貴金屬業(yè)務的種類包括（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金E.黃金期貨28黃金T+D產(chǎn)品的特點包括（）。A.交易模式簡單B.父易時間靈活C.交易多樣化，有做空機制D.保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少E.無交割時間限制，減少了操作成本29貴金屬廣品風險包括（）。A.政策風險B.價格波動的風險C.技術風險D.交易風險E.流動性風險30非限定性資產(chǎn)管理計劃分為（）。A.股票型B.混合型C.債券型D.FOF型E.QDII型31按投資方向進行分類，券商資產(chǎn)管理計劃可分為（ ）。］A.限定性資產(chǎn)管理計劃B.投資型資產(chǎn)管理計劃C.非限定性資產(chǎn)管理計劃D.融資型資產(chǎn)管理計劃E.固定性資產(chǎn)管理計劃|32在實際業(yè)務操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設立與運行的主要根