【投資理財】一生的投資理財策略(P135)課件

一生的

投資理財策略整理課件一生的

投資理財策略整理課件1

1、為什么要投資理財?

2、投資理財對我們的學習和生活有什么意義?

整理課件

1、為什么要投資理財?

2、投資理財對我們的學習和生2概念：投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人和家庭資產(chǎn)進行管理，以達到保值增值的目的。意義：現(xiàn)代的投資理財包括：保值、增值、保障三方面。整理課件概念：整理課件3目的：1、應對日常生活2、提高生活品質(zhì)3、規(guī)避各種風險4、實現(xiàn)財務(wù)自由金融危機對投資理財?shù)挠绊懀?、造成失業(yè)風險加大，收入下降2、個人財富縮水，生活水平下降

整理課件目的：整理課件4我國居民投資理財狀況（過去）居民儲蓄----注重保值功能增加財富和防范風險的意識弱主要原因：1、收入水平較低2、金融市場十分落后整理課件我國居民投資理財狀況（過去）整理課件5投資理財狀況（現(xiàn)在）1、居民收入大幅上升數(shù)據(jù)：2008年城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員年均勞動報酬為29229元人民幣，為10年前的4倍。2、投資理財市場日趨成熟完善3、相關(guān)政策法規(guī)完善4、政府鼓勵整理課件投資理財狀況（現(xiàn)在）整理課件6

以上種種原因喚醒了我國投資理財市場的巨大潛力。如：股票、房地產(chǎn)等投資市場持續(xù)繁榮就是最好的說明。將來，無論是為了增加財富，還是為了防范風險，保障未來。投資理財必定會成為每個家庭及個人必須了解和掌握的知識與技能。整理課件以上種種原因喚醒了我國投資理財市場的巨大7本課程從四個投資理財階段介紹：第一階段：未婚青年期第二階段：已婚青年期第三階段：已婚中年期第四階段：退休老年期全新的“資產(chǎn)四分法”：1、流動性2、安全性3、收益性4、保障性整理課件本課程從四個投資理財階段介紹：整理課件8投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標,按照其生活、財務(wù)狀況，圍繞收和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則的個人財務(wù)安排。投資理財：指在滿足個人或家庭日常生活開支的基礎(chǔ)之上，然后再投資于儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、債券、股票、黃金、房產(chǎn)、保險等投資產(chǎn)品，獲取收益回報，加速個人或家庭財富增長的過程。整理課件投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生9兩者的不同：1、目標不同投資---資金---保值、增值。投資理財---保值、增值---風險的管理和控制2、決策過程不同投資---收益率（不考慮個人其他需求）投資理財---市場環(huán)境因素（考慮家庭因素）整理課件兩者的不同：1、目標不同整理課件10本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。

作好投資理財?shù)臏蕚涔ぷ鳎?、回到原點、了解自己想要什么2、回到當下，了解自己擁有什么3、保持正確的投資理財心態(tài)4、把握正確的投資理財原則整理課件本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實11投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標,按照其生活、財務(wù)狀況，圍繞收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則的個人財務(wù)安排。投資理財：指在滿足個人或家庭日常生活開支的基礎(chǔ)之上，然后再投資于儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、債券、股票、黃金、房產(chǎn)、保險等投資產(chǎn)品，獲取收益回報，加速個人或家庭財富增長的過程。整理課件投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生12兩者的不同：1、目標不同投資---資金---保值、增值。投資理財---保值、增值---風險的管理和控制2、決策過程不同投資---收益率（不考慮個人其他需求）投資理財---市場環(huán)境因素（考慮家庭因素）整理課件兩者的不同：1、目標不同整理課件13

本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。

作好投資理財?shù)臏蕚涔ぷ鳎?、回到原點、了解自己想要什么2、回到當下，了解自己擁有什么3、保持正確的投資理財心態(tài)4、把握正確的投資理財原則整理課件本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終14人生各階段的投資理財工具第一階段：未婚青年期→流動性投資工具(儲蓄、理財產(chǎn)品）第二階段：已婚青年期→安全性投資工具（債券、基金）第三階段：已婚中年期→收益性投資工具（股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)）第四階段：退休老年期→保障性投資工具（保險、黃金）整理課件人生各階段的投資理財工具第一階段：未婚青年期→流動性投資工具1510種投資理財工具的性質(zhì)比較整理課件10種投資理財工具的性質(zhì)比較整理課件16四種不同類型的投資理財工具應急資金養(yǎng)老資金閑散資金保障資金流動性投資安全性投資收益性投資保障性投資消費支出工資收入理財收入整理課件四種不同類型的投資理財工具應急資金養(yǎng)老資金閑散資金保障資金流17人生不同階段的投資理財特點整理課件人生不同階段的投資理財特點整理課件18儲蓄投資概念儲蓄:是個人貨幣收入減去消費支出后存入銀行的存款部分。是一種最傳統(tǒng)、最普通、最穩(wěn)妥的投資理財方式。特點具有風險低、收益穩(wěn)、流動性強的特點。操作方式簡單易行，是一種最具可操作性的投資方式。整理課件儲蓄投資概念整理課件19優(yōu)勢：1、安全感最高可為投資者管理自己的投資組合提供信心和必要的投資本金。2、風險最低可獲平穩(wěn)收益，省心省事。3、流動性高可及時兌現(xiàn)，具有很高的流動性。（定、活儲蓄）4、是其他投資的基礎(chǔ)是投資理財中的資金中轉(zhuǎn)站。整理課件優(yōu)勢：整理課件20人生不同階段的儲蓄投資規(guī)劃整理課件人生不同階段的儲蓄投資規(guī)劃整理課件21按期限劃分儲蓄投資的十大種類

活期儲蓄活期存款儲蓄支票存款儲蓄整存整取定期儲蓄儲蓄定期儲蓄零存整取定期儲蓄存本取息定期儲蓄種類整存零取定期儲蓄大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲蓄定活兩便通知存款住房儲蓄代發(fā)工資儲蓄整理課件按期限劃分儲蓄投資的十大種類活22人民幣存款利率整理課件人民幣存款利率整理課件23專欄1教育儲蓄：

特殊的零存整取定期儲蓄

教育儲蓄：指儲戶為其正在校小學四年級或以上上學的子女接受非義務(wù)教育而每月固定存額，到期支取本息的儲蓄投資方式。最低起存50元，最高限額2萬元，存期分為一年、三年和六年，以零存整取的存款方式存入資金。優(yōu)勢：1、利率優(yōu)惠2、免征利息所得稅3、參加教育儲蓄的中小學生，將來上大學可優(yōu)先辦理助學貸款。整理課件專欄1教育儲蓄：

特殊的零存整取定期儲蓄教育儲蓄：指24專欄2

住房公積金與住房儲蓄的比較覆蓋面不同公積金只針對在黨支部政機關(guān)、群眾團體、事業(yè)單位和固定職工、合同制職工、具有強制性。住房儲蓄是任何居民均可。服務(wù)水平不同公積金規(guī)定存款數(shù)額形式固定，貸款數(shù)額也統(tǒng)一規(guī)定上限，一般為20萬。住房儲蓄客戶可根據(jù)自己收入水平制定合同。運作模式不同公積金由公積金管理中心委托銀行、財政部門、企事業(yè)單位共同協(xié)作才能完成。住房儲蓄只需專門的住房儲蓄金融機構(gòu)。整理課件專欄2

住房公積金與住房儲蓄的比較覆蓋面不同整理課件25任務(wù)1:如何減少利息損失?

問:2011年4月7日張女士存有1張2萬元的1年期存單，如果存了半年就急需用錢，部分提前支取1萬元,將比全額提前支取減少利息多少元?

答:損失137.5元。

整理課件任務(wù)1:如何減少利息損失?問:2011年4月7日張女26

按照1年期定期存款年利率為3.25%，活期儲蓄年利率0.5%計算.公式如下：(20000-10000)×(3.25%-0.5%)÷2=137.5元整理課件整理課件27建議轉(zhuǎn)存3個月定期存款

去年至今，央行已經(jīng)4次加息。本次加息后，一年期定期存款利率從之前的3%上調(diào)至3.50%。這意味著現(xiàn)在存1萬元一年期定存，到期能拿到350元利息，比半年前同期定存要多出百元利息。

加息后，銀行理財師表示，不同期限的定期存款辦理轉(zhuǎn)存都有一個“轉(zhuǎn)存臨界點”。經(jīng)過準確計算后，3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期定期存款轉(zhuǎn)存的臨界天數(shù)，分別為10天、18天、33天、49天、64天以及95天。

央行4次加息，加之不少業(yè)內(nèi)人士稱目前已經(jīng)進入加息通道，更多市民傾向于選擇3個月或者半年期定存。整理課件建議轉(zhuǎn)存3個月定期存款整理課件28利用不同的儲蓄組合來賺取收益

階梯存儲法

以10萬元為例，4萬元存活期，便于隨時支??；另外6萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年后，將到期的2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。整理課件利用不同的儲蓄組合來賺取收益階梯存儲法整理課件29連月存儲法

連月存儲法又稱為‘12張存單法’，即居民每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。這種存儲方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失整理課件連月存儲法整理課件30組合存儲法

組合存儲是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲蓄方法。先存為存本取息儲蓄，1個月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶后又獲得了利息。整理課件組合存儲法整理課件31專欄3：四分法儲蓄應急儲備金

李先生工作收穩(wěn)定,將大部分資金存入銀行。有孩子后，他對資產(chǎn)重新配置。建立了15000元的應急儲備金。他采用四分儲蓄進行匹配：2000元存入活期，3000元存3個月的定期，5000元存6個月的定期，5000元存1年的定期。這種儲蓄方法不僅可保證不定期、不定金額資金需求，并保證不損失過多利益。還可以用應急儲備金以外的閑散資金購買了市場基金。以作補充。整理課件專欄3：四分法儲蓄應急儲備金李先生工作收穩(wěn)定,32專欄4：通知存款

國慶黃金周的儲蓄方法：目前各銀行一天通知存款年利率為0.95%,七天通知存款為1.49%,高于活期存款的.存款期限不受限,如需用錢,只需提前1天或7天向銀行約定取款即可.整理課件專欄4：通知存款國慶黃金周的儲蓄方法：33任務(wù)2：個人通知存款

如將100萬元閑置資金辦理“7天通知存款”,則7天后利息為:100萬元×1.49%÷365×7=286元100萬元×0.50%÷365×7=96元由此可見,“7天通知存款”的利息所得大約是活期的3倍多，顯然前者更為劃算。整理課件任務(wù)2：個人通知存款如將100萬元閑置資金34金融危機下的儲蓄投資策略金融下股市暴跌,房地產(chǎn)縮水,宏觀經(jīng)濟環(huán)境低迷不振。儲蓄投資建議：1、適當增加儲蓄比例2、盡量減少利息損失3、活用分散儲蓄法4、適當關(guān)注外幣儲蓄整理課件金融危機下的儲蓄投資策略金融下股市暴跌,房地產(chǎn)縮35專欄5：巧用“雙利理財帳戶”，實現(xiàn)資產(chǎn)快速增值“雙利理財帳戶”：

是指在預設(shè)活期賬戶留存金額（最低5000元）的前提下，將多余資金（最低5萬元）自動轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。整理課件專欄5：巧用“雙利理財帳戶”，實現(xiàn)資產(chǎn)快速增值“雙利理財帳戶36任務(wù)3：“雙利理財帳戶”計算劉先生有10萬元獎金，以一個月為期計算.若只開設(shè)活期賬戶，其利益收益為：(以2008年的利率計算)100000×0.72(活期利率)÷12(月份)×0.8%(日利率)=48元;若開設(shè)“雙利理財帳戶”,且活期賬戶留存1萬元,則其利益收益為:10000×0.72÷12×0.8%+90000×1.62÷12×0.8%=102元.整理課件任務(wù)3：“雙利理財帳戶”計算劉先生有10萬元獎金，以一個月37任務(wù)4:存外幣,還是人民幣?這個問題需要考慮到外幣儲蓄與人民幣儲蓄的利息大小和匯率變化.(以美元為例分析)假設(shè)匯率為7元人民幣/1美元,美元一年期存款儲蓄利率為3.00%,人民幣為2.25%,則10000美元存入銀行一年所獲取利息為300美元,70000元人民幣存入一年期銀行利息為1575元人民幣.

答案是:若匯率不變,存美元更劃算.整理課件任務(wù)4:存外幣,還是人民幣?這個問題需要考慮到外幣儲蓄與人民38存美元一年后本息和為10300美元,換算成人民幣為10300×7=72100元,人民幣為70000+1575=71575兩者差額為525元.若一年后匯率為:1美元=6.8元人民幣存美元一年后本息和為10300美元,折算為人民幣為:10300×6.8=70040元;存入人民幣有70000+1575=71575,兩者差額達1535元,這時存入人民幣比美元劃算.整理課件整理課件39

定活約定轉(zhuǎn)存法活期儲蓄活期打新股法儲利滾利儲蓄法蓄十二張存單法投儲定期儲蓄階梯存款法資蓄分散儲蓄法的種自動轉(zhuǎn)存法一類教育儲蓄法般通知存款法策定活兩便略住房儲蓄法整理課件

40課堂任務(wù):計算分析題三個投資者甲、乙、丙，假如同樣以10000元作本金，5年為限，但各自選擇了不同的存款方式。其中甲選擇了一年期定期儲蓄方式，并且每年到期時都準時將本金和利息進行轉(zhuǎn)存。乙選擇最長的年限進行定期儲蓄；丙選擇存本取息與零存整取“二合一”的存款方式。那么，三人當中誰的方法取得的收益是最高的？要求：結(jié)合我國存款利率進行計算(以2008年11月27日利率為例)。具體見利率表（5年定期利率為3.6%，1年定期利率為2.25%，5年存本取息與零存整取的利率為2.25%）整理課件課堂任務(wù):計算分析題三個投資者甲、乙41答案：（1）甲在各年末得到的本息合計為：第1年10000×（1+2.25%）=10225元第2年10225×（1+2.25%）=10455元第3年10455×（1+2.25%）=10690元第4年10690×（1+2.25%）=10930元第5年10930×（1+2.25%）=11176元因此，甲可以獲得的利息收入為11176-10000=1176元（2）乙則在5年內(nèi)獲得利息：10000×3.6%×5=1800元（3）丙將10000元按五年期存本取息存入，每月可獲利息為：10000×2.25%÷12=18.75元18.75×12×5=1125元

所以，乙是最劃算的。整理課件答案：（1）甲在各年末得到的本息合計為：整理課件42導入:

儲蓄投資策略,安全性很強,但收益比較低,不能抵制通貨膨脹,那么有什么投資策略比這種方法更好呢?整理課件導入:

儲蓄投資策略,安全性很強,但收益比較低43

銀行理財產(chǎn)品投資概念

銀行理財產(chǎn)品:是指商業(yè)銀行利用自己的專業(yè)優(yōu)勢推出的理財計劃,將投資人的資金集中起來分別投向不同的市場,從而產(chǎn)生高于定期存款利息收益的一種投資產(chǎn)品。實質(zhì)是商業(yè)銀行推出的“共同基金”。整理課件

銀行理財產(chǎn)品投資概念整理課件44銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢：近年來，銀行理財產(chǎn)品在設(shè)計、銷售、服務(wù)等方面收益率趨高，品種日趨豐富，流動性增強，產(chǎn)品更加細化，售后服務(wù)不斷加強。優(yōu)勢：（1）流動性好若選擇定期存款，出現(xiàn)急用錢，利息受損，銀行產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)十分靈活，從1個月、半年到三年、六年不等，通常期限越長收益率越高。整理課件銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢：近年來，銀行理財產(chǎn)45（2）安全性高由銀行專業(yè)人士采取分散投資、掉期交易、對沖等手段進行風險管理。（3）收益性高于儲蓄一般投向具有穩(wěn)定收益率的國債、金融債和央行票據(jù)等，預期收益率一般能夠得到保證。（4）分享其他投資領(lǐng)域收益早期銀行理財產(chǎn)品認購額極高，個體投資者無法進入，通過銀行理財產(chǎn)品可分離到債券市場的收益。整理課件（2）安全性高整理課件46（5）專業(yè)化管理銀行理財產(chǎn)品較股票、基金等投資要省心省力。投資者只需一次性購買銀行理財產(chǎn)品，到期獲取收益。（6）便捷的購買渠道投資銀行理財產(chǎn)品的渠道更便捷。不需要委托經(jīng)紀人，向銷售人員敘述個人需求，選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品即可。各銀行營業(yè)網(wǎng)點均提供銷售服務(wù)。開通網(wǎng)上銀行后亦可在網(wǎng)上進行購買。整理課件（5）專業(yè)化管理整理課件47人生不同階段的銀行理財產(chǎn)品規(guī)劃整理課件人生不同階段的銀行理財產(chǎn)品規(guī)劃整理課件48銀行理財產(chǎn)品的種類及特點整理課件銀行理財產(chǎn)品的種類及特點整理課件49專欄1：光大銀行的陽光理財A計劃

陽光理財A計劃是中國光大銀行推出的一系列與外幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品。該產(chǎn)品選擇掛鉤一種外幣如歐元，預設(shè)兩個匯率區(qū)間。若掛鉤貨幣的區(qū)間沒有突破預設(shè)區(qū)間，則可以獲得最高收益率3.46%;若突破預設(shè)區(qū)間,則只能獲得較低收益率2.23%或保底收益率1%.整理課件專欄1：光大銀行的陽光理財A計劃陽光理財50陽光理財A計劃特點:1.本金零風險期滿返還理財本金及收益2.超值回報專業(yè)理財管理可取得更高回報3.直通化服務(wù)光大銀行負責具體運作4.多樣化選擇有美元、歐元等外幣；利率掛鉤型、匯率掛鉤型等整理課件陽光理財A計劃特點:整理課件51在選擇理財產(chǎn)品時，投資者應注意的四個方面：

（1）全面考察，理性選擇①收益水平②產(chǎn)品風險③產(chǎn)品流動性④投資期限⑤附加條款

整理課件在選擇理財產(chǎn)品時，投資者應注意的四個方面：（1）全面考察，52（2）深入了解，避免誤區(qū)①認為本產(chǎn)品不存在風險。②認為預期收益就是實際收益。③認為收益越高的理財產(chǎn)品越優(yōu)質(zhì)。④認為“產(chǎn)品到期日”就是“到賬日”。（3）巧妙利用投資期限（4）適當選擇外資銀行整理課件（2）深入了解，避免誤區(qū)整理課件53專欄2：購買結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品需謹慎

李小姐在銀行銷售人員勸說下,購買一款與黃金價格掛鉤的理財產(chǎn)品.產(chǎn)品說明規(guī)定如一年內(nèi)金價上下浮動不超過40美元,客戶可獲18%的收益;如超過,則按1%收益。整理課件專欄2：購買結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品需謹慎李54分析：李小姐不了解黃金市場，銷售人員說黃金價格多年波動很小，18%的收益基本上十拿九穩(wěn)。但當年金價由每盎司（1盎司≈28.35克)550美元飆升至每盎司700美元。結(jié)果：按1%收益整理課件分析：李小姐不了解黃金市場，銷售人員說黃金價格多年波動很小，55專欄3：預期收益的困惑

張先生是保守型投資者，一直把資金存在銀行中。前些年，看到銀行發(fā)行外幣理財產(chǎn)品的預期收益比銀行儲蓄高出很多，在銷售人員勸說下，把到期的外幣買成了理財產(chǎn)品。但由于匯率變化等原因，此理財產(chǎn)品并未實現(xiàn)“預期收益”，致張先生實際拿到的收益幾乎為零。

由于市場的變化，實際收益可能較預期收益低。張先生是走出了“預期收益”的誤區(qū)。整理課件專欄3：預期收益的困惑張先生是保守型投資56金融危機下的銀行理財產(chǎn)品投資策略

（1）重點投向穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。（2）選擇流動性高的理財產(chǎn)品。（3）盡量使用人民幣理財產(chǎn)品。（4）審慎對待結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。（5）盡量避免投資QDⅡ產(chǎn)品。（6）巧妙選擇“循環(huán)投資”理財產(chǎn)品。整理課件金融危機下的銀行理財產(chǎn)品投資策略

（1）重點投向穩(wěn)健型理財產(chǎn)57結(jié)語

金融危機下，銀行理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出了不同的風險收益特征。此時，投資者應選擇投資流動性高的穩(wěn)健型人民幣理財產(chǎn)品，同時應該盡量避免投資QDⅡ型或結(jié)構(gòu)型等高風險理財產(chǎn)品。整理課件結(jié)語金融危機下，銀行理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出了不同58

銀行理財產(chǎn)品，主要是為了滿足投資者的流動性需求，并不過于追求投資資金的收益性，適用于中短期投資，不適合長期持有。

適合長期持有的安全性投資理財產(chǎn)品：債券投資和基金投資

整理課件銀行理財產(chǎn)品，主要是為了滿足投資者的流59債券投資策略

債券是依據(jù)法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的一種有價證券。（最常見的安全性投資工具）整理課件債券投資策略整理課件60債券投資的優(yōu)勢：

債券是在金融市場上不斷流動、不斷交易的頗具生命力的投資工具，債券投資有以下三個優(yōu)勢：1、安全性高安全性指本金的償還和利息的支付比較有保障。一般規(guī)定有償還期限，發(fā)行人須按約定條件償還本金并支付利息。與企業(yè)績效無直接聯(lián)系，收益較穩(wěn)定，見險較小。整理課件債券投資的優(yōu)勢：債券是在金融市場上不斷流612、流動性高流動性指在債券發(fā)行期滿后，便可以根據(jù)需要隨時在債券市場上交易，按照市場價格出售債券并收回投入的資金。債券期限是影響債券流動性的重要影響因素。信用等級最高的國庫券的流動性最強，金融債券和企業(yè)債券流動也都較強。整理課件2、流動性高整理課件623、收益性好收益表現(xiàn)在兩個方面：一是投資債券可給投資者定期帶來利息收入。二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。投資金融債券和國庫券收益率比同期儲蓄利率高2%左右。整理課件3、收益性好整理課件63人生不同階段的債券投資規(guī)劃整理課件人生不同階段的債券投資規(guī)劃整理課件64專欄1：老年人購買金邊債券最安全

高先生夫婦的退休工資每月約3500元，家庭資產(chǎn)狀況為：現(xiàn)金和活期存款3萬元，定期存款15萬元，外幣資產(chǎn)1萬美元，債券型基金10萬元，股票型基金10萬元，國債8萬元，黃金10萬元，房產(chǎn)價值80萬元。2008年金融危機爆發(fā)后，高先生聽從理財專家的建議：將1萬美元的外幣資產(chǎn)和10萬元股票型基金全部轉(zhuǎn)換成國債，使得國債總值約為25萬元。整理課件專欄1：老年人購買金邊債券最安全高先生夫65債券的基本知識概念債券是一種有價證券，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。本質(zhì)是債務(wù)的證明書，具有法律效力。由于債券的利息通常是事先確定的，故債券又稱為固定收益證券。整理課件債券的基本知識概念整理課件66專欄2：債券與其他投資工具的區(qū)別

債券與股票的區(qū)別：債券有權(quán)取得利息，到期索回本金，但無權(quán)參與分紅和公司經(jīng)營管理。當公司破產(chǎn)時，債券要求償還的權(quán)限優(yōu)于股票。

債券與銀行存款的區(qū)別：一般來講，債券的流動性低于短期存款，但要高于定期存款。收益性上，債券的收益一般要高于同期銀行存款。因為，一是實際利率較高；二是在流通中獲得資本差價收益。整理課件專欄2：債券與其他投資工具的區(qū)別債券與股票67債券的基本要素

是為明確債權(quán)人和債務(wù)人權(quán)利與義務(wù)的約定1、債券面值。指債券的票面價值，是發(fā)行人在債券到期后應償還給債券持有人的本金數(shù)額，也是企業(yè)向債券持有人按期支付利息的計算依據(jù)。面值包括幣種和票面金額。發(fā)行價格大于債券面值，稱為溢價發(fā)行；小于債券面值，則稱為折價發(fā)行。整理課件債券的基本要素是為明確債權(quán)人和債務(wù)人權(quán)利與682、票面利率。票面利率是指債券利息與債券面值的比率，也稱為息票利率，是發(fā)行人承諾以后一定時期支付給債券持有人利息的計算標準。受銀行利率、發(fā)行者的資信狀況、償還期限和利息計算方式等因素影響。債券的票面利率≠債券的實際收益率當債券購買者以債券面值買進債券并持有到期時，兩者才相等。整理課件2、票面利率。票面利率是指債券利息與債券面值的比率，也稱為息693、付息期。債券的付息期是指企業(yè)發(fā)行債券后利息支付的時間。（到期一次付息債券，單利計算；年內(nèi)分期付息，是復利計算）。4、還本期限。債券還本期限是指債券上標明的償還債券本金的期限，即債券發(fā)行日至到期日之間的時間間隔。（1年內(nèi)的為短期債券；1-10年的為長期債券）整理課件3、付息期。債券的付息期是指企業(yè)發(fā)行債券后利息支付的時間。（705、其他要素。以上四個要素是債券的最基本要素。其他的債券要素，如債券的債務(wù)主體、債券發(fā)行日期、可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)換日期等一般都是通過公告或條例形式公布。整理課件5、其他要素。以上四個要素是債券的最基本要素。其他的債券要素71債券的分類整理課件債券的分類整理課件72債券的風險1、利率風險：指市場利率的變化導致債券價格和投資收益率發(fā)生不確定性變化的風險。（主要風險）2、通貨膨脹風險：又叫購買風險，指由于通貨膨脹、貨幣貶值的發(fā)生而使債券持有人投資收益的實際購買力下降的風險。3、信用風險：指債券發(fā)行人由于各種原因，無法按時支付債券利息或償還本金，從而給債券投資者帶來損失的風險。整理課件債券的風險1、利率風險：指市場利率的變化導致債券價格和投資收73任務(wù)：債券收益率公式計算

債券收益率=（到期本息和-購買價格）/（購買價格×持有期限）×100%例：某投資者于1995年1月1日以102元的價格購買一張面值為100元、息票率為10%、每年1月1日支付一次利息的1991年發(fā)行5年期國庫券，并持有到1996年1月1日到期，則債券購買者的收益率=（100+100×10%-102）/（102×1）×100%=7.8%整理課件任務(wù)：債券收益率公式計算債券收益率=（到期本息和-購74金融危機下的債券投資策略1、增加國債的比重2、控制公司債券的風險3、善于利用市場價差套利4、運用逐次等額買進攤平操作法5、采用子彈型投資策略6、善用可轉(zhuǎn)換債券雙保險7、善用可回售債券整理課件金融危機下的債券投資策略1、增加國債的比重整理課件75基金投資策略

基金是將眾多投資者的資金匯集起來，并由基金管理人管理，投資于股票、債券、外匯等證券，共同承擔投資風險并分享投資收益的金融工具。整理課件基金投資策略基金是將眾多投資者的資金匯集76基金投資的優(yōu)勢1、實現(xiàn)分散化投資，安全性高2、專業(yè)化的管理，提高收益率3、流動性強，變現(xiàn)容易4、降低投資成本5、基金產(chǎn)品多樣，適合不同的投資者整理課件基金投資的優(yōu)勢1、實現(xiàn)分散化投資，安全性高整理課件77人生不同階段的基金投資規(guī)劃整理課件人生不同階段的基金投資規(guī)劃整理課件78基金的分類整理課件基金的分類整理課件79基金投資的一般策略1、選擇基金公司標準：基金公司業(yè)績的持續(xù)性表現(xiàn)；股權(quán)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定。2、選擇基金經(jīng)理人考慮因素：歷史業(yè)績優(yōu)良；經(jīng)歷市場空頭及多頭的經(jīng)驗；良好的道德操守；3、選擇基金產(chǎn)品選擇股票型基金、債券基金、貨幣市場基金、混合型基金。整理課件基金投資的一般策略1、選擇基金公司整理課件804、選擇基金投資操作方式買入并持有策略固定比例投資法平均成本投資法跟隨價格曲線投資法更換基金投資法波段投資法。整理課件4、選擇基金投資操作方式整理課件81專欄：長期持有，扭虧為盈

王波在2006年時的資金縮水了6成。這時他注意到上證指數(shù)由1990年開市的96點到2007年的2675點，漲幅為27倍。引起了他對交易型指數(shù)基金的注意。他于2007年1月18日上證紅利指數(shù)基金的開盤首日，以2元/股買入了1萬元，于1月底上漲了4.8%,而同期上指漲1%。他繼續(xù)持有。在6月時，大盤震蕩，指數(shù)基金下跌達10%。他鎮(zhèn)定下來，到8月底時，該基金又回調(diào)，大漲了124%。實現(xiàn)了扭虧為盈。整理課件專欄：長期持有，扭虧為盈王波在2006年82金融危機下的基金投資策略1、抓住危機，適當抄底2、部分收益現(xiàn)金化，落袋為安3、將資金轉(zhuǎn)入債券型基金，有效規(guī)避風險4、堅持長線投資，抵御短期波動。5、堅持基金定投，降低平均成本6、避免過度頻繁的操作，減少交易成本整理課件金融危機下的基金投資策略1、抓住危機，適當抄底整理課件83結(jié)語

基金作為一種高度分散化的投資產(chǎn)品，相對于純粹的股票投資來講具有安全性高的特點，同時投資基金還能夠分享到股票、債券、貨幣等市場發(fā)展的所帶來的收益。故受到廣大投資者的歡迎。整理課件結(jié)語基金作為一種高度分散化的投資產(chǎn)品，相84股票投資策略

全球金融危機給我國股票市場帶來了前所未有的沖擊和影響.我國上證指數(shù)從2007年10月的歷史新高點6124點下滑至2008年10月的最低點1664點,跌幅高達70%以上。股票有其高收益的優(yōu)越性，但高收益的背后也隱含著高風險。要通過股票投資實現(xiàn)財富增值和自由，須認清股票的收益風險特性，采取切實有效的投資策略。整理課件股票投資策略全球金融危機給我國股票市場帶85股票投資的優(yōu)勢1、能夠獲得上市公司的紅利或紅股上市公司每年會與股東分享經(jīng)營成果，方式是：派送股息、送紅股，或兩者都有。2、能夠在股票市場上進行交易，獲取買賣價差的收益在二級公開市場上自由買賣股票以獲得除股息和紅股以外的價差收益。整理課件股票投資的優(yōu)勢1、能夠獲得上市公司的紅利或紅股整理課件863、股票投資金額彈性大、門檻低股票投資的資金門檻很低，彈性很大。4、變現(xiàn)性、流動性強是眾多投資市場中流動性最強的市場。5、投資股票具有抗通脹的功能抗擊通貨膨脹最有效的方法就是獲得比通貨膨脹率更高的投資收益率。股票的收益性很強，所以有較強的抗通脹功能。整理課件3、股票投資金額彈性大、門檻低整理課件87人生不同時期的股票投資規(guī)劃整理課件人生不同時期的股票投資規(guī)劃整理課件88股票投資的基礎(chǔ)知識1、基本種類

普通股：是經(jīng)營管理權(quán)和財產(chǎn)分配權(quán)的最基本單位，發(fā)行量大，流通性強。特點：第一，剩余分配權(quán)；第二，剩余索取權(quán)；第三，普通股股東具有參與公司經(jīng)營決策的權(quán)力。

優(yōu)先股：是指優(yōu)先股的股東享有在普通股股東之前獲得利潤分配。特點：第一，股息一般是固定的，即優(yōu)先股的股息不會隨著公司經(jīng)營狀況的變化而發(fā)生改變；第二，股東一般不享有公司經(jīng)營決策的參與權(quán)。整理課件股票投資的基礎(chǔ)知識1、基本種類整理課件89獲利方式1、資本利得。即買賣差價2、股息紅利。指上市公司定期向股東發(fā)放的利潤。分為季度股息、半年息以及年息。3、常用分析指標

市盈率：指每股股票的價格和每股收益的比例，簡稱P/E值。

市凈率：與市盈率相類似。指每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率，簡稱P/B值。整理課件獲利方式1、資本利得。即買賣差價整理課件90股票的種類1、藍籌股：指長期穩(wěn)定增長的、大型的、傳統(tǒng)工業(yè)股或金融股，在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要的支配性地位，常作為股票指數(shù)如道瓊斯工業(yè)指數(shù)中的成份股。2、成長股：指迅速發(fā)展中的企業(yè)所發(fā)行的具有較高利潤成長率的股票，其成長性越強，股價上揚的可能性和幅度也就越大。整理課件股票的種類1、藍籌股：指長期穩(wěn)定增長的、大型的、傳統(tǒng)工業(yè)股或913、重組股：指大股東進行資產(chǎn)重組和更換資產(chǎn)的股票，目的在于通過引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，改善公司的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力，進而提升公司的內(nèi)在價值。4、題材股：也叫概念股。通常是指由于特殊的事件、現(xiàn)象或概念而使一些個股共同分離某種共同特征。5、周期循環(huán)股：是指隨著行業(yè)和經(jīng)濟周期的變化而出現(xiàn)業(yè)績波動的個股。整理課件3、重組股：指大股東進行資產(chǎn)重組和更換資產(chǎn)的股票，目的在于通92專欄1：令人放心的大盤藍籌股

從2006年起，張新逐步把手中的股票換成了大盤藍籌股，主要是中石化和長江電力，且一直持有至今。他認為這些大盤藍籌股是關(guān)系到國計民生的支柱企業(yè)。它們不但擁有中國最優(yōu)質(zhì)的資源，而且配備了中國最優(yōu)秀的管理人才。投資它們就等同于投資中國，投資它們就是投資每年以10%的速度高速增長的中國經(jīng)濟?？傮w來看，藍籌股公司不會虧損，更不會退市，其管理嚴格，住處透明。整理課件專欄1：令人放心的大盤藍籌股從200693股票投資的一般策略1、被動投資被動投資的理論基礎(chǔ)是建立在有效市場假說基礎(chǔ)上的隨機漫步理論。2、價值投資和成長性投資廣義：宏觀經(jīng)濟、行業(yè)和具體企業(yè)的基本面為依據(jù)，分析企業(yè)的內(nèi)在價值，以此指導投資的方法。整理課件股票投資的一般策略1、被動投資整理課件943、趨勢投資通過使用對買賣雙方力量的分析、技術(shù)分析等方法來預測股價的變動趨勢，并以此作為波段操作的依據(jù)。4、構(gòu)建股票投資的多元化投資組合指買入不同股票所組成的多元化集合。整理課件3、趨勢投資整理課件95金融危機下的股票投資策略1、保持一定的現(xiàn)金比例2、加大對安全性高的股票投資力度3、維持適當?shù)某止伤?、發(fā)現(xiàn)危機中的投資機會5、多元化投資策略6、盡量避免杠桿投資7、調(diào)整投資策略8、善于總結(jié)錯誤整理課件金融危機下的股票投資策略1、保持一定的現(xiàn)金比例整理課件96期貨投資策略

我國有：黃金期貨和股指期貨。期貨能有效分散、轉(zhuǎn)嫁風險進而獲得較高收益的投資理財工具。期貨：指將來到期進行交付的貨物，英文為“Futures”，與現(xiàn)貨“Spot”相對應。是標準化的期貨合約。整理課件期貨投資策略我國有：黃金期貨和股指期貨。97期貨投資的優(yōu)勢1、買賣的對象是標準化合約最顯著的特征是通過買賣標準化的期貨合約來進行的。2、具有多空雙向交易機制期貨交易既可以做多，也可以做空，采用的是多空雙向交易機制。3、具有以小博大的杠桿機制期貨交易實行的是保證金交易機制，即投資者只需要投入一定比例資金，就可以完成期貨交易的買賣。整理課件期貨投資的優(yōu)勢1、買賣的對象是標準化合約整理課件984、靈活的“T+0”交易我國股票市場實行“T+1”交易制度，即當天買進的股票最早要到下一個交易日才能賣出。5、當日無負債結(jié)算為有效控制交易的高風險，期貨交易實行當日無負債結(jié)算制度。整理課件4、靈活的“T+0”交易整理課件99人生不同時期的期貨投資規(guī)劃整理課件人生不同時期的期貨投資規(guī)劃整理課件100期貨投資的基礎(chǔ)知識概念期貨：指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。這個標的物，也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)，是指期貨合約中所對應的現(xiàn)貨，包括大宗商品、債券、外匯、股票及其指數(shù)等。整理課件期貨投資的基礎(chǔ)知識概念整理課件101期貨的基本要素1、合約標的6、每日價格波動限制2、合約乘數(shù)7、交割方式3、合約價值8、合約月份4、保證金9、最后交易日5、最小變動價位10、交易時間整理課件期貨的基本要素1、合約標的6、每日價格波動限制整理課件102期貨的分類

農(nóng)產(chǎn)品期貨期商品期貨商品期貨貨能源期貨種類股指期貨金融期貨外匯期貨利率期貨整理課件期貨的分類整理課件103專欄：金融期貨的基本特征

標的物是金融商品。交易對象大多是無形的、虛擬化了的證券，不包括實物商品；標準化合約交易。其收益率和數(shù)量都具有同質(zhì)性和標準性，如計價單位交易金額、清算日期、交易時間等都作了標準化規(guī)定，唯一不確定的是成交價格；公開競價。可以形成高效率的交易市場，而且透明度、可信度高；整理課件專欄：金融期貨的基本特征標的物是金融商品。104

實行會員制度。非會員要參與金融期貨的交易必須通過會員代理，由于直接交易限于會員之間，而會員同時又是結(jié)算會員，交納保證金，交易信用風險較小，安全保障程度較高；交割期限規(guī)格化。交割期限大多是三個月，六個月，九個月或十二個月，最長的是二年。整理課件實行會員制度。非會員要參與金融期貨的交易105期貨交易的風險1、市場風險。市場價格波動給客戶帶來交易盈利或損失的風險，是最大的風險。2、流動性風險：指由于市場流動性差，期貨交易難以迅速、及時、方便地成交所產(chǎn)生的風險。3、強行平倉風險。當期貨價格波動較大、保證金不能在規(guī)定時間內(nèi)補足時，交易者可能被強行平倉。4、交割風險。當合約到期時，所有未平倉合約都必須進行交割。整理課件期貨交易的風險1、市場風險。市場價格波動給客戶帶來交易盈利或106期貨投資的一般策略1、按投資風格短線投資策略：指在較短時期內(nèi)，在期貨市場買進賣出，獲取價差收益的操作方法。（分為短線趨勢交易策略、日內(nèi)波段交易策略、日內(nèi)炒手交易策略）套利交易策略：指交易者利用相關(guān)市場或者不同月份、不同商品之間相關(guān)合約的價差變化，同時買入和賣出多個相關(guān)期貨合約，以期價差發(fā)生有利變化而獲利的交易方式。（分為跨期套利策略、跨商品套利策略、跨市套利策略、期現(xiàn)套利策略）整理課件期貨投資的一般策略1、按投資風格整理課件1072、按分析方法基礎(chǔ)分析策略：是通過分析期貨商品的供求狀況及其影響因素，預測期貨價格變化趨勢，從而進行期貨投資決策的方法。技術(shù)分析策略：指利用各種分析工具，通過歷史期貨價格來預測未來價格的走勢，從而進行期貨投資決策的方法。（分為圖形分析、趨勢分析、形態(tài)分析、指標分析策略）整理課件2、按分析方法整理課件108金融危機下的期貨投資策略1、謹慎投資2、不明朗的市不入3、危機初以做空為主4、危機后以做多為主5、采取短線交易策略6、善于利用套利機會整理課件金融危機下的期貨投資策略1、謹慎投資整理課件109外匯投資策略

外匯不僅是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的工具，而且也是國際上重要的金融投資產(chǎn)品。目前由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占全球外匯交易量的比重急劇減少，90%以上的外匯交易都是以投機為目的。整理課件外匯投資策略外匯不僅是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)110概念

外匯是指外國貨幣或者以外國貨幣表示的能用于國際結(jié)算的支付工具。作為國際上較成熟的交易方式，是一種重要投資渠道。

整理課件概念整理課件111外匯投資的優(yōu)勢1、可以雙向買賣與股票相比，外匯投資較大優(yōu)勢在于既可買空（上升時先買后賣），又可賣空（下跌時先賣后買）。國際外匯多以美元為兌換單位。如：說歐元匯率為1.33時，實際是指1歐元相當于1.33美元。所以買某種貨幣跌就是買美元漲，反之亦然。整理課件外匯投資的優(yōu)勢1、可以雙向買賣整理課件1122、全球24小時交易，沒有地域的限制股票市場買賣受地域和時間限制，買賣在當?shù)厥袌霭滋爝M行，交易時間短。相反，外匯市場則是全球性的，沒有地域和時間限制，24小時交易，買賣方便。3、外匯投資方式多對一般的風險厭惡的普通投資者而言，可選擇由銀行提供的風險相對可控制外幣理財產(chǎn)品；對高風險投資者可選擇投機性較高的外匯保證金交易。此種方式風險大但羸利也大。整理課件2、全球24小時交易，沒有地域的限制整理課件1134、外匯市場資金流動性高外匯市場的交易量大，流動性高，便于投資者及時作出反應。5、外匯市場客觀公正，不容易受人為操縱股票受所在國的地域限制，市場較小，價格易受操縱，但國際外匯市場日交易量約為2萬億美金，國際大型投資機構(gòu)也無法影響該市場。整理課件4、外匯市場資金流動性高整理課件1146、外匯市場信息真實性高一國的匯率取決于該國的整體經(jīng)濟狀況。影響各國匯率貨幣匯率走勢的相關(guān)信息有：GDP、失業(yè)率、利率、消費價格指數(shù)等經(jīng)濟數(shù)據(jù)。7、外匯交易更利于投資者進行分析與股票和期貨投資相比，傾向匯率的走勢規(guī)律性更強，這對善于利用技術(shù)分析手段的投資者更為有利。整理課件6、外匯市場信息真實性高整理課件115人生不同階段的外匯投資規(guī)劃整理課件人生不同階段的外匯投資規(guī)劃整理課件116外匯投資的分類與特征

個人外匯投資方式主要分為兩大類：一是通過銀行委托投資；另一類是個人主動進行外匯理財。銀行委托投資委托又可分為外幣儲蓄（包括外匯賬戶和外鈔賬戶）和銀行結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品。主動進行外匯理財分為外匯現(xiàn)貨交易、合約現(xiàn)貨外匯交易（外匯保證金交易）、期貨外匯交易和期權(quán)外匯交易四種。整理課件外匯投資的分類與特征個人外匯投資方式主1171、外幣儲蓄：指以外國貨幣進行存、取、計息的儲蓄存款，主要有美元、港幣、日元、英鎊、歐元等。2、結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品：是將固定收益產(chǎn)品和利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合而組成的復合產(chǎn)品。（收益確定型、收益不確定型）3、現(xiàn)貨外匯實盤交易。分為大銀行之間和大銀行代理客戶的交易。整理課件1、外幣儲蓄：指以外國貨幣進行存、取、計息的儲蓄存款，主要有1184、合約現(xiàn)貨外匯交易：又稱外匯保證金交易、按金交易、虛盤交易，指投資者和從事外匯買賣的專業(yè)金融公司，簽訂委托買賣外匯的合同，繳付一定比率（＜10%）的交易保證金，按一定融資倍數(shù)買賣外匯的交易形式。優(yōu)點：①杠桿原理，以小博大。②利息收入，雙重盈利。整理課件4、合約現(xiàn)貨外匯交易：又稱外匯保證金交易、按金交易、虛盤交易119專欄：影響合約現(xiàn)貨外匯交易盈虧的三大因素

外匯匯率的變化。投資者從匯率的波動賺錢可以說是合約現(xiàn)貨外匯投資獲取利潤的主要途徑。盈利或虧損的多少是按點數(shù)來計算的，所謂點數(shù)實際上就是匯率，在合約現(xiàn)貨外匯買賣中，賺的點數(shù)越多盈利也就越多，賠的點數(shù)越少虧損也就越少。利息的支出與收益。對中、長線投資者來說，利息問題是一個不可忽視的重要環(huán)節(jié)。整理課件專欄：影響合約現(xiàn)貨外匯交易盈虧的三大因素120如：投資者在1.7000價位時先賣一個合約的英鎊，一個月以后，英鎊的價格還在這一位置，如果按賣英鎊要支付8%的利息計算，每月的利息支付高達750美元。

手續(xù)費的支出。投資者買賣合約外匯要通過金融公司進行，因此，投資者要把這一部分支出計算到成本中去。金融公司收取的手續(xù)費是按投資者買賣合約的數(shù)量，而不是按盈利或虧損的多少，因此，這是一個固定的量。整理課件如：投資者在1.7000價位時先賣一個合約的英鎊，一個月以后1215、期貨外匯交易：批是在約定的日期，按照事先確定的匯率，買賣一定數(shù)量外匯標準合約的交易形式。6、期權(quán)外匯交易。分為：①看漲期權(quán)（較少，典型的有：“期權(quán)寶”。②看跌期權(quán)（目前銷售普遍、開辦時間早的有：“兩得存款”。整理課件5、期貨外匯交易：批是在約定的日期，按照事先確定的匯率，買賣122外匯投資的一般策略1、選擇適合自己的投資方式2、善于利用多元化的投資組合3、充分了解產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特性4、購買外匯時，貨比三家5、善于利用止損技巧6、掌握基本面分析方法7、學習技術(shù)分析方法8、保持正確積極的投資心態(tài)整理課件外匯投資的一般策略1、選擇適合自己的投資方式整理課件123金融危機下的外匯投資策略1、減少外匯投資，適時結(jié)匯2、避免盲目跟風結(jié)匯3、選擇保本結(jié)構(gòu)型美元理財產(chǎn)品4、建議風險偏好投資者進行短線操作5、選擇實盤交易，回避杠桿風險整理課件金融危機下的外匯投資策略1、減少外匯投資，適時結(jié)匯整理課件124房地產(chǎn)投資策略

隨著我國房地產(chǎn)市場的迅速發(fā)展，房地產(chǎn)投資作為一種高收益的投資方式吸引著廣大投資者。在相當長的時間內(nèi)，我國房地產(chǎn)市場仍然具有廣闊的發(fā)展前景，巨大的價值潛力仍然有待開發(fā)。若投資策略得宜，定能創(chuàng)造豐富的個人財富。房地產(chǎn)投資的方式多樣，包括購買商品房、出租公寓、商鋪投資、購買“樓花”和房地產(chǎn)投資信托基金等。整理課件房地產(chǎn)投資策略隨著我國房地產(chǎn)市場的迅速發(fā)125房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢1、安全保障購買房地產(chǎn)實際上相當于是在規(guī)劃未來的生活，因為房地產(chǎn)是人們生活當中所必需的最耐久的消費品。2、價值升值房地產(chǎn)升值速度非常快，因此房地產(chǎn)投資是一項收益性很強的投資，收益率能夠持續(xù)超過通貨膨脹的投資之一。整理課件房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢1、安全保障整理課件1263、便于抵押房地產(chǎn)作為一種價值較高的抵押品，可使投資者更容易獲得銀行等金融機構(gòu)的住房抵押貸款。4、財務(wù)杠桿財務(wù)杠桿是指投資者能夠通過借入資金來進行房地產(chǎn)投資。5、人性化關(guān)懷房地產(chǎn)還能體現(xiàn)出人文關(guān)懷價值。人文關(guān)懷指的是與人的價值、尊嚴、獨立人格、生活品質(zhì)及其意義密切相關(guān)的因素。整理課件3、便于抵押整理課件127人生不同階段的房地產(chǎn)投資規(guī)劃整理課件人生不同階段的房地產(chǎn)投資規(guī)劃整理課件128房地產(chǎn)投資的分類與策略1、住房購買投資①合理選擇地段。黃金地段的房地產(chǎn)的起點價格就要遠高于偏僻地區(qū)的房地產(chǎn)，且增值速度也更快。②遵循經(jīng)濟適用原則。價格是影響房地產(chǎn)投資的一個重要因素。“適用”原則。讓房屋最大化地滿足自身對居住生活的舒適需求。整理課件房地產(chǎn)投資的分類與策略1、住房購買投資整理課件129③嚴格把關(guān)質(zhì)量。在住房選購中，質(zhì)量篩選極為重要。建筑質(zhì)量的審查可從：一是查閱檔案資料。二是細看表面外傷。三是查找內(nèi)傷。④慎重甄別開發(fā)商。選擇信譽良好的產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)商。⑤掌握房地產(chǎn)信息。機會總是青睞有所準備的投資者。先搜集大量第一手房產(chǎn)信息資料。⑥選擇適當?shù)馁徺I房方式。動用自有資金、申請銀行貸款，還可“以租代購”。整理課件③嚴格把關(guān)質(zhì)量。在住房選購中，質(zhì)量篩選極為重要。整理課件1302、公寓出租投資①房屋品質(zhì)②交通狀況③社區(qū)背景④租金收取，定及收取方式也很重要。⑤租房技巧（分割租房、以租養(yǎng)貸、以租養(yǎng)租）整理課件2、公寓出租投資整理課件1313、商鋪投資①搶占核心的商業(yè)地段。②關(guān)注具有潛力的新開發(fā)區(qū)③了解消費群體情況④分割出租整理課件3、商鋪投資整理課件132專欄：分割租房增加租金收入

謝先生在東莞新世界花園有一套三室公寓，原本他是將公寓整套出租的，租金每月有2000元。由于謝先生長期從事外貿(mào)生意，經(jīng)常與來東莞出差的人士接觸，他發(fā)現(xiàn)找一個合適住宿地方是短期商務(wù)人士的共同需求：面對酒店的高昂房價，他們更愿意租用一個經(jīng)濟實惠的單位。謝先生把三室公寓分割成三個單位進行出租。這樣謝先生的公寓成了短期商務(wù)人士的首選租用房。每月可獲得近3000元的租金收入，相比之前增加了50%。整理課件專欄：分割租房增加租金收入謝先生在東1334、買賣“樓花”“樓花”是指投資者獲得房地產(chǎn)開發(fā)商正在預售但還沒有完全建成房屋的憑證。（具期權(quán)性質(zhì)）優(yōu)勢：一是資金成本低。二是回報率高。三是防止房價的進一步上漲。5、房地產(chǎn)證券投資房地產(chǎn)證券投資是指投資由房地產(chǎn)投資信托基金（簡稱“REIT”）所發(fā)行的基金單位。整理課件4、買賣“樓花”整理課件134金融危機下的房地產(chǎn)投資策略1、巧用公積金，償還房貸2、“以大換小”，轉(zhuǎn)換住房3、趁低吸納，把握機會4、重點投資優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)5、實現(xiàn)房地產(chǎn)的分散化投資6、關(guān)注舊城區(qū)的房地產(chǎn)7、投資房地產(chǎn)投資信托基金（REIT）整理課件金融危機下的房地產(chǎn)投資策略1、巧用公積金，償還房貸整理課件135一生的

投資理財策略整理課件一生的

投資理財策略整理課件136

1、為什么要投資理財?

2、投資理財對我們的學習和生活有什么意義?

整理課件

1、為什么要投資理財?

2、投資理財對我們的學習和生137概念：投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人和家庭資產(chǎn)進行管理，以達到保值增值的目的。意義：現(xiàn)代的投資理財包括：保值、增值、保障三方面。整理課件概念：整理課件138目的：1、應對日常生活2、提高生活品質(zhì)3、規(guī)避各種風險4、實現(xiàn)財務(wù)自由金融危機對投資理財?shù)挠绊懀?、造成失業(yè)風險加大，收入下降2、個人財富縮水，生活水平下降

整理課件目的：整理課件139我國居民投資理財狀況（過去）居民儲蓄----注重保值功能增加財富和防范風險的意識弱主要原因：1、收入水平較低2、金融市場十分落后整理課件我國居民投資理財狀況（過去）整理課件140投資理財狀況（現(xiàn)在）1、居民收入大幅上升數(shù)據(jù)：2008年城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員年均勞動報酬為29229元人民幣，為10年前的4倍。2、投資理財市場日趨成熟完善3、相關(guān)政策法規(guī)完善4、政府鼓勵整理課件投資理財狀況（現(xiàn)在）整理課件141

以上種種原因喚醒了我國投資理財市場的巨大潛力。如：股票、房地產(chǎn)等投資市場持續(xù)繁榮就是最好的說明。將來，無論是為了增加財富，還是為了防范風險，保障未來。投資理財必定會成為每個家庭及個人必須了解和掌握的知識與技能。整理課件以上種種原因喚醒了我國投資理財市場的巨大142本課程從四個投資理財階段介紹：第一階段：未婚青年期第二階段：已婚青年期第三階段：已婚中年期第四階段：退休老年期全新的“資產(chǎn)四分法”：1、流動性2、安全性3、收益性4、保障性整理課件本課程從四個投資理財階段介紹：整理課件143投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標,按照其生活、財務(wù)狀況，圍繞收和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則的個人財務(wù)安排。投資理財：指在滿足個人或家庭日常生活開支的基礎(chǔ)之上，然后再投資于儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、債券、股票、黃金、房產(chǎn)、保險等投資產(chǎn)品，獲取收益回報，加速個人或家庭財富增長的過程。整理課件投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生144兩者的不同：1、目標不同投資---資金---保值、增值。投資理財---保值、增值---風險的管理和控制2、決策過程不同投資---收益率（不考慮個人其他需求）投資理財---市場環(huán)境因素（考慮家庭因素）整理課件兩者的不同：1、目標不同整理課件145本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。

作好投資理財?shù)臏蕚涔ぷ鳎?、回到原點、了解自己想要什么2、回到當下，了解自己擁有什么3、保持正確的投資理財心態(tài)4、把握正確的投資理財原則整理課件本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實146投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標,按照其生活、財務(wù)狀況，圍繞收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則的個人財務(wù)安排。投資理財：指在滿足個人或家庭日常生活開支的基礎(chǔ)之上，然后再投資于儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、債券、股票、黃金、房產(chǎn)、保險等投資產(chǎn)品，獲取收益回報，加速個人或家庭財富增長的過程。整理課件投資的基本概念個人理財:是指根據(jù)個人或家庭所確定的階段性的生147兩者的不同：1、目標不同投資---資金---保值、增值。投資理財---保值、增值---風險的管理和控制2、決策過程不同投資---收益率（不考慮個人其他需求）投資理財---市場環(huán)境因素（考慮家庭因素）整理課件兩者的不同：1、目標不同整理課件148

本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。

作好投資理財?shù)臏蕚涔ぷ鳎?、回到原點、了解自己想要什么2、回到當下，了解自己擁有什么3、保持正確的投資理財心態(tài)4、把握正確的投資理財原則整理課件本質(zhì)：是管理自己、管理個人財務(wù)使之滿足我們的個人需要，最終149人生各階段的投資理財工具第一階段：未婚青年期→流動性投資工具(儲蓄、理財產(chǎn)品）第二階段：已婚青年期→安全性投資工具（債券、基金）第三階段：已婚中年期→收益性投資工具（股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)）第四階段：退休老年期→保障性投資工具（保險、黃金）整理課件人生各階段的投資理財工具第一階段：未婚青年期→流動性投資工具15010種投資理財工具的性質(zhì)比較整理課件10種投資理財工具的性質(zhì)比較整理課件151四種不同類型的投資理財工具應急資金養(yǎng)老資金閑散資金保障資金流動性投資安全性投資收益性投資保障性投資消費支出工資收入理財收入整理課件四種不同類型的投資理財工具應急資金養(yǎng)老資金閑散資金保障資金流152人生不同階段的投資理財特點整理課件人生不同階段的投資理財特點整理課件153儲蓄投資概念儲蓄:是個人貨幣收入減去消費支出后存入銀行的存款部分。是一種最傳統(tǒng)、最普通、最穩(wěn)妥的投資理財方式。特點具有風險低、收益穩(wěn)、流動性強的特點。操作方式簡單易行，是一種最具可操作性的投資方式。整理課件儲蓄投資概念整理課件154優(yōu)勢：1、安全感最高可為投資者管理自己的投資組合提供信心和必要的投資本金。2、風險最低可獲平穩(wěn)收益，省心省事。3、流動性高可及時兌現(xiàn)，具有很高的流動性。（定、活儲蓄）4、是其他投資的基礎(chǔ)是投資理財中的資金中轉(zhuǎn)站。整理課件優(yōu)勢：整理課件155人生不同階段的儲蓄投資規(guī)劃整理課件人生不同階段的儲蓄投資規(guī)劃整理課件156按期限劃分儲蓄投資的十大種類

活期儲蓄活期存款儲蓄支票存款儲蓄整存整取定期儲蓄儲蓄定期儲蓄零存整取定期儲蓄存本取息定期儲蓄種類整存零取定期儲蓄大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲蓄定活兩便通知存款住房儲蓄代發(fā)工資儲蓄整理課件按期限劃分儲蓄投資的十大種類活157人民幣存款利率整理課件人民幣存款利率整理課件158專欄1教育儲蓄：

特殊的零存整取定期儲蓄

教育儲蓄：指儲戶為其正在校小學四年級或以上上學的子女接受非義務(wù)教育而每月固定存額，到期支取本息的儲蓄投資方式。最低起存50元，最高限額2萬元，存期分為一年、三年和六年，以零存整取的存款方式存入資金。優(yōu)勢：1、利率優(yōu)惠2、免征利息所得稅3、參加教育儲蓄的中小學生，將來上大學可優(yōu)先辦理助學貸款。整理課件專欄1教育儲蓄：

特殊的零存整取定期儲蓄教育儲蓄：指159專欄2

住房公積金與住房儲蓄的比較覆蓋面不同公積金只針對在黨支部政機關(guān)、群眾團體、事業(yè)單位和固定職工、合同制職工、具有強制性。住房儲蓄是任何居民均可。服務(wù)水平不同公積金規(guī)定存款數(shù)額形式固定，貸款數(shù)額也統(tǒng)一規(guī)定上限，一般為20萬。住房儲蓄客戶可根據(jù)自己收入水平制定合同。運作模式不同公積金由公積金管理中心委托銀行、財政部門、企事業(yè)單位共同協(xié)作才能完成。住房儲蓄只需專門的住房儲蓄金融機構(gòu)。整理課件專欄2

住房公積金與住房儲蓄的比較覆蓋面不同整理課件160任務(wù)1:如何減少利息損失?

問:2011年4月7日張女士存有1張2萬元的1年期存單，如果存了半年就急需用錢，部分提前支取1萬元,將比全額提前支取減少利息多少元?

答:損失137.5元。

整理課件任務(wù)1:如何減少利息損失?問:2011年4月7日張女161

按照1年期定期存款年利率為3.25%，活期儲蓄年利率0.5%計算.公式如下：(20000-10000)×(3.25%-0.5%)÷2=137.5元整理課件整理課件162建議轉(zhuǎn)存3個月定期存款

去年至今，央行已經(jīng)4次加息。本次加息后，一年期定期存款利率從之前的3%上調(diào)至3.50%。這意味著現(xiàn)在存1萬元一年期定存，到期能拿到350元利息，比半年前同期定存要多出百元利息。

加息后，銀行理財師表示，不同期限的定期存款辦理轉(zhuǎn)存都有一個“轉(zhuǎn)存臨界點”。經(jīng)過準確計算后，3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期定期存款轉(zhuǎn)存的臨界天數(shù)，分別為10天、18天、33天、49天、64天以及95天。

央行4次加息，加之不少業(yè)