社會(huì)保險(xiǎn)授課課件第一章-4

社會(huì)保險(xiǎn)

高志敏河北師范大學(xué)公共管理學(xué)院

2014年9月社會(huì)保險(xiǎn)1第一章社會(huì)保險(xiǎn)的基本理論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的基本規(guī)定性第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系第四節(jié)我國社會(huì)保障體系第一章社會(huì)保險(xiǎn)的基本理論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理2第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理二、現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三、現(xiàn)代社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的主要途徑第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理3我們心目中的美好生活是什么樣的？一、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理我們心目中的一、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理4天真爛漫的孩童時(shí)期天真爛漫的孩童時(shí)期5朝氣蓬勃的青春時(shí)光朝氣蓬勃的青春時(shí)光6踏實(shí)穩(wěn)健的中年人生踏實(shí)穩(wěn)健的中年人生7無憂幸福的老年生活無憂幸福的老年生活8在陽光明媚的早上，我們和伙伴們挽起了褲腿和袖子，任泥沙在指間流淌……堆個(gè)沙包、挖個(gè)沙坑、撿個(gè)貝殼、打打水仗……在陽光明媚的早上，9夕陽西下的時(shí)候，與家人、友人漫步在海灘……享受的不僅是人間的的親情和友情，還有大自然的饋贈(zèng)和包容……夕陽西下的時(shí)候，10生活的美好讓我們流連……生活的美好讓我們流連……11月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福但是，真實(shí)的生活并不總是藍(lán)天、白云、陽光、微笑月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福但是，真實(shí)的生活12事情也會(huì)這樣：我們希望美麗，但也有丑陋；我們希望健康，但也有疾?。晃覀兿Ｍ桨?，但也有意外……——也有烏云和風(fēng)暴生活豈能盡如人意？事情也會(huì)這樣：我們希望美麗，但也有丑陋；——也有烏云和風(fēng)暴13我們把我們所遇到的疾病、死亡、意外、經(jīng)濟(jì)的損失等等可能都叫風(fēng)險(xiǎn)。我們把我們所遇到的疾病、死亡、意外、經(jīng)濟(jì)的損失等等可能都叫風(fēng)14一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)：是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。三層含義：１.強(qiáng)調(diào)的是“損失的事件”的存在。２.“事件”并非特指“不幸事件”。３.可能性指客觀的存在，在概率上不可能等于０，也不可能等于１。一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)：是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性15

風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：客觀存在，有規(guī)律可循風(fēng)險(xiǎn)的損害性：損失的產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不確定性：時(shí)間、空間、程度風(fēng)險(xiǎn)的可測定性：保險(xiǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性：與社會(huì)同步，保險(xiǎn)市場之源泉

風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：客觀存在，有規(guī)律可循16風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素（風(fēng)險(xiǎn)條件）風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)因素引起

風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致

風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素（風(fēng)險(xiǎn)條件）風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故17鞋帶松↓增加跌倒的機(jī)會(huì)踩住鞋帶而跌倒↓造成受傷風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失鞋帶松風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損18風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。對(duì)建筑物來講，建筑材料的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)人而言：健康和年齡等。有形的風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)的）無形的風(fēng)險(xiǎn)因素（人為的）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其19風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性，即風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的根源主要有三種：即自然現(xiàn)象、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)、人或物本身所引起的。比如，疾病、設(shè)備事故等。風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，20風(fēng)險(xiǎn)損失損失是指價(jià)值的減少或消滅在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失。比如，所有權(quán)的喪失、預(yù)期利益的喪失等。精神打擊、政治迫害及折舊等均不能作為損失。風(fēng)險(xiǎn)損失損失是指價(jià)值的減少或消滅21在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常將損失可分為兩種形態(tài)，直接損失和間接損失直接損失是由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身的損失和人身的傷害。（實(shí)質(zhì)損失）間接損失則是由直接損失引起的額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失等。多數(shù)情況下，間接損失的金額很大，有時(shí)甚至超過直接損失。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常將損失可分為兩種形態(tài)，直接損失和間接損失22一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率

風(fēng)險(xiǎn)事故

發(fā)生概率

染上愛滋病

1／5700

被謀殺

1／1110

死于懷孕或生產(chǎn)(女性)

1／4000

自殺(女性)

1／20000

自殺(男性)

1／5000

因墜落摔死

1／20000

死于工傷

1／26000

走路時(shí)被汽車撞死

1／40000

死于火災(zāi)

1／50000

溺水而死

1／50000

受二手煙污染而死于肺癌

1／60000

被刺傷致死

1／60000一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率風(fēng)險(xiǎn)事故23重大疾病住院治療費(fèi)用表重大疾病住院治療費(fèi)用表24

供一個(gè)孩子完成學(xué)業(yè)的基本費(fèi)用幼兒園3萬元小學(xué)3萬元中學(xué)6萬元5萬元嬰兒1萬元大學(xué)5萬元研究生5萬元供一個(gè)孩子完成學(xué)業(yè)的基本費(fèi)用幼3萬元小3萬元中6萬元5萬元25把孩子養(yǎng)大花多少錢懷孕生產(chǎn)：105000-3歲：41000幼兒園：95600小學(xué)：122000初中：40000高中：50000大學(xué)：70000（石家莊）懷孕生產(chǎn)105000-3歲410003-6歲95600小學(xué)12200初中40000高中50000大學(xué)70000總計(jì)429100北京2011年把孩子養(yǎng)大花多少錢懷孕生產(chǎn)：10500懷孕生產(chǎn)126社會(huì)保險(xiǎn)授課課件第一章-427養(yǎng)兒防老？一個(gè)歷史的話題倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu)（現(xiàn)在)養(yǎng)兒防老？一個(gè)歷史的話題倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu)（現(xiàn)在)28家庭結(jié)構(gòu)圖（過去）家庭結(jié)構(gòu)圖（過去）29風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象劃分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因劃分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分類純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可處理風(fēng)險(xiǎn)不可處理風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象劃分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因劃分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)自30風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素

風(fēng)險(xiǎn)因素

風(fēng)險(xiǎn)事故

風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)管理的目的

減少風(fēng)險(xiǎn)因素

減少風(fēng)險(xiǎn)事故

減少

風(fēng)險(xiǎn)損失

風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失31根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和造成的損失的不同，也根據(jù)人的社會(huì)主體地位的不同，風(fēng)險(xiǎn)管理主要有社會(huì)管理、單位管理、專門公司（保險(xiǎn)公司）、團(tuán)體、個(gè)人等進(jìn)行管理。根據(jù)管理的主體不同，分別有社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、單位互助、個(gè)人團(tuán)體互助等保險(xiǎn)形式?，F(xiàn)代社會(huì)主要是社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和造成的損失的不同，也根據(jù)人的社會(huì)主體地位32二、現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)主要是處置現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的，特別是直接或間接影響勞動(dòng)者收入和經(jīng)濟(jì)保障的那些風(fēng)險(xiǎn)。比如：養(yǎng)老、生育、疾病、失業(yè)、工傷等風(fēng)險(xiǎn)二、現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)主要是處置現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)33三、現(xiàn)代社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的主要途徑個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制集體或互助的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制商業(yè)的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制社會(huì)的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制三、現(xiàn)代社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的主要途徑個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制34第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的基本規(guī)定性一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義二、社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的基本規(guī)定性一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義35一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義1.社會(huì)保險(xiǎn)是一種以法律保證的一種基本社會(huì)權(quán)利，其職能主要是以勞動(dòng)為主的人，在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，能夠利用這種權(quán)利來維持勞動(dòng)者及其家屬的生活?！?953年維也納社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)議上的定義一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義1.社會(huì)保險(xiǎn)是一種以法律保證的一種基本社會(huì)362.通常由政府采用危險(xiǎn)集中管理方式，對(duì)于可能發(fā)生預(yù)期損失的被保險(xiǎn)人提供現(xiàn)金給付或醫(yī)療服務(wù)?！绹ｋU(xiǎn)及保險(xiǎn)學(xué)會(huì)一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義2.通常由政府采用危險(xiǎn)集中管理方式，對(duì)于可能發(fā)生預(yù)期損失的被373.社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在的單位或社區(qū)及國家三方共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在遭遇年老、疾病、工傷、殘廢、生育、死亡、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度?！袊鴮W(xué)者代表一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義3.社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在的單位或社區(qū)及國38是一種社會(huì)保障制度立法、強(qiáng)制、權(quán)利勞動(dòng)者繳費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)基本生活水平專業(yè)、社會(huì)化管理社會(huì)保險(xiǎn)包含的要素是一種社會(huì)保障制度社會(huì)保險(xiǎn)包含的要素39社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象和目的對(duì)象：是社會(huì)保險(xiǎn)制度的本體，是一切保險(xiǎn)關(guān)系得以發(fā)生的基礎(chǔ)。具體：勞動(dòng)者、全體公民中國：勞動(dòng)者目的：保障勞動(dòng)者的基本生活需要、社會(huì)安定。社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象和目的對(duì)象：是社會(huì)保險(xiǎn)制度的本體，是一切保險(xiǎn)關(guān)40社會(huì)保險(xiǎn)的作用1.社會(huì)穩(wěn)定2.促進(jìn)就業(yè)3.保護(hù)勞動(dòng)力4.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展5.保障人的基本權(quán)利社會(huì)保險(xiǎn)的作用1.社會(huì)穩(wěn)定41強(qiáng)制性目的性互助性社會(huì)性社會(huì)保險(xiǎn)的特征強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)的特征42社會(huì)保險(xiǎn)的特征

1：社會(huì)保險(xiǎn)的客觀基礎(chǔ)，是勞動(dòng)領(lǐng)域中存在的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的標(biāo)的是勞動(dòng)者的人身；2：社會(huì)保險(xiǎn)的主體是特定的。包括勞動(dòng)者（含其親屬）與用人單位；3：社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)；4：社會(huì)保險(xiǎn)的目的是維持勞動(dòng)力的再生產(chǎn)；5：保險(xiǎn)基金來源于用人單位和勞動(dòng)者的繳費(fèi)及財(cái)政的支持。保險(xiǎn)對(duì)象范圍限于職工，不包括其他社會(huì)成員。保險(xiǎn)內(nèi)容范圍限于勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，不包括此外的財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)的特征43主體：政府單位勞動(dòng)者社會(huì)保險(xiǎn)的法律關(guān)系主體：社會(huì)保險(xiǎn)的法律關(guān)系44強(qiáng)制原則滿足生活基本需要原則注重社會(huì)公平原則法治原則二、社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則強(qiáng)制原則二、社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則45強(qiáng)制原則是社會(huì)保險(xiǎn)的首要原則和特征立法強(qiáng)制強(qiáng)制原則是社會(huì)保險(xiǎn)的首要原則和特征46三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能社會(huì)減震器社會(huì)化大生產(chǎn)的正常進(jìn)行再分配渠道聚集基金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展互助共濟(jì)對(duì)中國尤其有重要意義：現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、推行計(jì)劃生育三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能社會(huì)減震器47第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的主要區(qū)別實(shí)施目的不同實(shí)施主體不同實(shí)施對(duì)象不同保障水平不同法律依據(jù)不同第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的主要區(qū)別實(shí)施目的不同48實(shí)施方式不同舉辦主體不同保費(fèi)來源不同保險(xiǎn)金額不同社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)是自愿保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)由政府具體實(shí)施辦理；商業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司舉辦。社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)由企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)；商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)由投保人繳納或被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)部分或全部。社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由國家統(tǒng)一規(guī)定只保證基本費(fèi)用；商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由投保人的需要及其支付能力決定。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別實(shí)施方式不同舉辦主體不同保費(fèi)來源不同保險(xiǎn)金額不同社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)49社會(huì)保險(xiǎn)授課課件第一章-450醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)保障社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)救助優(yōu)撫保障養(yǎng)老保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)工傷和職業(yè)病保險(xiǎn)殘疾保險(xiǎn)遺屬保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)鰥寡孤獨(dú)殘幼救助城鄉(xiāng)困難戶救助失業(yè)或破產(chǎn)救助自然災(zāi)害救助優(yōu)待金、補(bǔ)助金撫恤金光榮院、榮軍休養(yǎng)院等職業(yè)福利社會(huì)津貼（社會(huì)補(bǔ)貼）社會(huì)福利設(shè)施社會(huì)服務(wù)社會(huì)福利第四節(jié)我國社會(huì)保障體系醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)保障社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)救助優(yōu)撫保障養(yǎng)老保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)工傷51社會(huì)保險(xiǎn)種類補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金社會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)療失業(yè)養(yǎng)老工傷生育商業(yè)健康險(xiǎn)商業(yè)意外險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)種類補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)療失業(yè)養(yǎng)老工傷生52住房公積金生育保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)五險(xiǎn)一金住房生育工傷醫(yī)療失業(yè)養(yǎng)老五險(xiǎn)53

三險(xiǎn)和五險(xiǎn)一金

二者的區(qū)別和聯(lián)系區(qū)別：1.角度：三險(xiǎn)是從個(gè)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的角度，五險(xiǎn)是從單位繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的角度2.內(nèi)容：三險(xiǎn)=養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)，

五險(xiǎn)=養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)+工傷+生育，

一金皆指住房公積金萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究三險(xiǎn)和五險(xiǎn)一金二者的區(qū)別和聯(lián)系萬一54聯(lián)系二者實(shí)質(zhì)上為同一件事情其中對(duì)于沒工作但有收入的人員或者有單位但單位不交社保的人員可以自己交社保，但是個(gè)人只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人無法繳納工傷、生育、失業(yè)保險(xiǎn)和公積金。聯(lián)系55住房公積金“五險(xiǎn)一金”一直以來都是職工關(guān)注的熱點(diǎn)，“一金”即住房公積金，通常與養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)，一起統(tǒng)稱為“五險(xiǎn)一金”，它們都是由政府組織的、面向廣大職工的、具有強(qiáng)制性的基本生活保障制度。住房公積金56第二章第二章57社會(huì)保險(xiǎn)

高志敏河北師范大學(xué)公共管理學(xué)院

2014年9月社會(huì)保險(xiǎn)58第一章社會(huì)保險(xiǎn)的基本理論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的基本規(guī)定性第三節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系第四節(jié)我國社會(huì)保障體系第一章社會(huì)保險(xiǎn)的基本理論第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理59第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理二、現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三、現(xiàn)代社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的主要途徑第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理60我們心目中的美好生活是什么樣的？一、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理我們心目中的一、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理61天真爛漫的孩童時(shí)期天真爛漫的孩童時(shí)期62朝氣蓬勃的青春時(shí)光朝氣蓬勃的青春時(shí)光63踏實(shí)穩(wěn)健的中年人生踏實(shí)穩(wěn)健的中年人生64無憂幸福的老年生活無憂幸福的老年生活65在陽光明媚的早上，我們和伙伴們挽起了褲腿和袖子，任泥沙在指間流淌……堆個(gè)沙包、挖個(gè)沙坑、撿個(gè)貝殼、打打水仗……在陽光明媚的早上，66夕陽西下的時(shí)候，與家人、友人漫步在海灘……享受的不僅是人間的的親情和友情，還有大自然的饋贈(zèng)和包容……夕陽西下的時(shí)候，67生活的美好讓我們流連……生活的美好讓我們流連……68月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福但是，真實(shí)的生活并不總是藍(lán)天、白云、陽光、微笑月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福但是，真實(shí)的生活69事情也會(huì)這樣：我們希望美麗，但也有丑陋；我們希望健康，但也有疾病；我們希望平安，但也有意外……——也有烏云和風(fēng)暴生活豈能盡如人意？事情也會(huì)這樣：我們希望美麗，但也有丑陋；——也有烏云和風(fēng)暴70我們把我們所遇到的疾病、死亡、意外、經(jīng)濟(jì)的損失等等可能都叫風(fēng)險(xiǎn)。我們把我們所遇到的疾病、死亡、意外、經(jīng)濟(jì)的損失等等可能都叫風(fēng)71一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)：是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。三層含義：１.強(qiáng)調(diào)的是“損失的事件”的存在。２.“事件”并非特指“不幸事件”。３.可能性指客觀的存在，在概率上不可能等于０，也不可能等于１。一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)：是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性72

風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：客觀存在，有規(guī)律可循風(fēng)險(xiǎn)的損害性：損失的產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不確定性：時(shí)間、空間、程度風(fēng)險(xiǎn)的可測定性：保險(xiǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性：與社會(huì)同步，保險(xiǎn)市場之源泉

風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：客觀存在，有規(guī)律可循73風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素（風(fēng)險(xiǎn)條件）風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)因素引起

風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致

風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素（風(fēng)險(xiǎn)條件）風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故74鞋帶松↓增加跌倒的機(jī)會(huì)踩住鞋帶而跌倒↓造成受傷風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失鞋帶松風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損75風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。對(duì)建筑物來講，建筑材料的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)人而言：健康和年齡等。有形的風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)的）無形的風(fēng)險(xiǎn)因素（人為的）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其76風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性，即風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的根源主要有三種：即自然現(xiàn)象、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)、人或物本身所引起的。比如，疾病、設(shè)備事故等。風(fēng)險(xiǎn)事故（風(fēng)險(xiǎn)事件）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，77風(fēng)險(xiǎn)損失損失是指價(jià)值的減少或消滅在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失。比如，所有權(quán)的喪失、預(yù)期利益的喪失等。精神打擊、政治迫害及折舊等均不能作為損失。風(fēng)險(xiǎn)損失損失是指價(jià)值的減少或消滅78在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常將損失可分為兩種形態(tài)，直接損失和間接損失直接損失是由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身的損失和人身的傷害。（實(shí)質(zhì)損失）間接損失則是由直接損失引起的額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失等。多數(shù)情況下，間接損失的金額很大，有時(shí)甚至超過直接損失。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常將損失可分為兩種形態(tài)，直接損失和間接損失79一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率

風(fēng)險(xiǎn)事故

發(fā)生概率

染上愛滋病

1／5700

被謀殺

1／1110

死于懷孕或生產(chǎn)(女性)

1／4000

自殺(女性)

1／20000

自殺(男性)

1／5000

因墜落摔死

1／20000

死于工傷

1／26000

走路時(shí)被汽車撞死

1／40000

死于火災(zāi)

1／50000

溺水而死

1／50000

受二手煙污染而死于肺癌

1／60000

被刺傷致死

1／60000一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率風(fēng)險(xiǎn)事故80重大疾病住院治療費(fèi)用表重大疾病住院治療費(fèi)用表81

供一個(gè)孩子完成學(xué)業(yè)的基本費(fèi)用幼兒園3萬元小學(xué)3萬元中學(xué)6萬元5萬元嬰兒1萬元大學(xué)5萬元研究生5萬元供一個(gè)孩子完成學(xué)業(yè)的基本費(fèi)用幼3萬元小3萬元中6萬元5萬元82把孩子養(yǎng)大花多少錢懷孕生產(chǎn)：105000-3歲：41000幼兒園：95600小學(xué)：122000初中：40000高中：50000大學(xué)：70000（石家莊）懷孕生產(chǎn)105000-3歲410003-6歲95600小學(xué)12200初中40000高中50000大學(xué)70000總計(jì)429100北京2011年把孩子養(yǎng)大花多少錢懷孕生產(chǎn)：10500懷孕生產(chǎn)183社會(huì)保險(xiǎn)授課課件第一章-484養(yǎng)兒防老？一個(gè)歷史的話題倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu)（現(xiàn)在)養(yǎng)兒防老？一個(gè)歷史的話題倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu)（現(xiàn)在)85家庭結(jié)構(gòu)圖（過去）家庭結(jié)構(gòu)圖（過去）86風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象劃分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因劃分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分類純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可處理風(fēng)險(xiǎn)不可處理風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象劃分按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因劃分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)自87風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素

風(fēng)險(xiǎn)因素

風(fēng)險(xiǎn)事故

風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)管理的目的

減少風(fēng)險(xiǎn)因素

減少風(fēng)險(xiǎn)事故

減少

風(fēng)險(xiǎn)損失

風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失88根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和造成的損失的不同，也根據(jù)人的社會(huì)主體地位的不同，風(fēng)險(xiǎn)管理主要有社會(huì)管理、單位管理、專門公司（保險(xiǎn)公司）、團(tuán)體、個(gè)人等進(jìn)行管理。根據(jù)管理的主體不同，分別有社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、單位互助、個(gè)人團(tuán)體互助等保險(xiǎn)形式?，F(xiàn)代社會(huì)主要是社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和造成的損失的不同，也根據(jù)人的社會(huì)主體地位89二、現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)主要是處置現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的，特別是直接或間接影響勞動(dòng)者收入和經(jīng)濟(jì)保障的那些風(fēng)險(xiǎn)。比如：養(yǎng)老、生育、疾病、失業(yè)、工傷等風(fēng)險(xiǎn)二、現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)主要是處置現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)90三、現(xiàn)代社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的主要途徑個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制集體或互助的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制商業(yè)的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制社會(huì)的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制三、現(xiàn)代社會(huì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的主要途徑個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制91第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的基本規(guī)定性一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義二、社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能第二節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)的基本規(guī)定性一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義92一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義1.社會(huì)保險(xiǎn)是一種以法律保證的一種基本社會(huì)權(quán)利，其職能主要是以勞動(dòng)為主的人，在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，能夠利用這種權(quán)利來維持勞動(dòng)者及其家屬的生活?！?953年維也納社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)議上的定義一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義1.社會(huì)保險(xiǎn)是一種以法律保證的一種基本社會(huì)932.通常由政府采用危險(xiǎn)集中管理方式，對(duì)于可能發(fā)生預(yù)期損失的被保險(xiǎn)人提供現(xiàn)金給付或醫(yī)療服務(wù)?！绹ｋU(xiǎn)及保險(xiǎn)學(xué)會(huì)一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義2.通常由政府采用危險(xiǎn)集中管理方式，對(duì)于可能發(fā)生預(yù)期損失的被943.社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在的單位或社區(qū)及國家三方共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在遭遇年老、疾病、工傷、殘廢、生育、死亡、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度?！袊鴮W(xué)者代表一、社會(huì)保險(xiǎn)的含義3.社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)者所在的單位或社區(qū)及國95是一種社會(huì)保障制度立法、強(qiáng)制、權(quán)利勞動(dòng)者繳費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)基本生活水平專業(yè)、社會(huì)化管理社會(huì)保險(xiǎn)包含的要素是一種社會(huì)保障制度社會(huì)保險(xiǎn)包含的要素96社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象和目的對(duì)象：是社會(huì)保險(xiǎn)制度的本體，是一切保險(xiǎn)關(guān)系得以發(fā)生的基礎(chǔ)。具體：勞動(dòng)者、全體公民中國：勞動(dòng)者目的：保障勞動(dòng)者的基本生活需要、社會(huì)安定。社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象和目的對(duì)象：是社會(huì)保險(xiǎn)制度的本體，是一切保險(xiǎn)關(guān)97社會(huì)保險(xiǎn)的作用1.社會(huì)穩(wěn)定2.促進(jìn)就業(yè)3.保護(hù)勞動(dòng)力4.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展5.保障人的基本權(quán)利社會(huì)保險(xiǎn)的作用1.社會(huì)穩(wěn)定98強(qiáng)制性目的性互助性社會(huì)性社會(huì)保險(xiǎn)的特征強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)的特征99社會(huì)保險(xiǎn)的特征

1：社會(huì)保險(xiǎn)的客觀基礎(chǔ)，是勞動(dòng)領(lǐng)域中存在的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的標(biāo)的是勞動(dòng)者的人身；2：社會(huì)保險(xiǎn)的主體是特定的。包括勞動(dòng)者（含其親屬）與用人單位；3：社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)；4：社會(huì)保險(xiǎn)的目的是維持勞動(dòng)力的再生產(chǎn)；5：保險(xiǎn)基金來源于用人單位和勞動(dòng)者的繳費(fèi)及財(cái)政的支持。保險(xiǎn)對(duì)象范圍限于職工，不包括其他社會(huì)成員。保險(xiǎn)內(nèi)容范圍限于勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，不包括此外的財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)的特征100主體：政府單位勞動(dòng)者社會(huì)保險(xiǎn)的法律關(guān)系主體：社會(huì)保險(xiǎn)的法律關(guān)系101強(qiáng)制原則滿足生活基本需要原則注重社會(huì)公平原則法治原則二、社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則強(qiáng)制原則二