浦發(fā)銀行太原分行2020年校園招聘20名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浦發(fā)銀行太原分行2020年校園招聘20名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險計量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

?

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡羅法

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅法。2.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。3.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.他人盜用個人身份獲取信用卡

D.個人基本信息與實際情況不符

E.他人代辦信用卡．本人未收到

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況:他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡;單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人;個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。

第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況:個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有

及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，元意識中產(chǎn)生了逾期。

第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息;基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

第四類是對擔保信息有異議。一般存在以下幾種情況:親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道;個人保管證件不善，導(dǎo)致被他人冒用。

本題考查個人征信異議的種類。4.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。5.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家,中央銀行可通過寬松的貨幣政策,如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求,以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè).但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲,誘發(fā)或加劇通貨膨脹。@##6.下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A、連環(huán)擔保十分普遍

B、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C、系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D、貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。7.健全的內(nèi)部控制保障體系的要素主要包括()。

A、報告機制

B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C、人員管理

D、考評管理

E、內(nèi)控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于健全的內(nèi)部控制保障體系的要素。8.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。9.對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

答案：A,C,E

解析：選項A，以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限。選項B，經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同。選項C，保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。選項D，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，銀行有權(quán)代為投保，費用由借款人負擔。選項E，如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。10.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

答案：A

解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。11.我國的貨幣政策目標包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進經(jīng)濟增長

D.平衡國際收支

E.有效促進金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長。《中國人民銀行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。12.在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。13.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。14.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。15.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款產(chǎn)品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險定價原則；③組合定價原則；④參照市場價格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策相一致原則。

16.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有()。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同

B.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)

C.關(guān)式期權(quán)的期權(quán)費通常比歐式期權(quán)低一些

D.對于買方來說，歐式期權(quán)更有利

E.看跌期權(quán)指當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)

答案：A,B,E

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費通常比歐式期權(quán)高一些。對于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。17.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關(guān)的財產(chǎn)

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.依法所有、依法有權(quán)處分的動產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)；③國家機關(guān)的財產(chǎn)：④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤租用的財產(chǎn)；⑥其他依法不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。18.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。19.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。20.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

答案：B21.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔公積金信貸風(fēng)險

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

答案：B,D,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。22.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。23.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

答案：C

解析：在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟資本。24.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。25.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔的風(fēng)險掛鉤的商業(yè)銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

解析：經(jīng)濟資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資本。26.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當包括（）要素．

A.風(fēng)險治理架構(gòu)

B.風(fēng)險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。

(3)風(fēng)險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。27.雙方當事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下才可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。?(?)

答案：對

解析：只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下，雙方當事人才可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。28.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實施動態(tài)差異化管理。29.下面哪一項不屬于商業(yè)銀行一級信貸檔案的范疇（）

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

答案：C

解析：一級信貸檔案主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票、上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。30.負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

答案：A

解析：負債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；

（2）負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

考點負債業(yè)務(wù)的特征及管理原則31.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A、資金規(guī)模充足

B、分支機構(gòu)不多

C、提供的信貸產(chǎn)品較少

D、剛剛進入市場

E、資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：B,D,E32.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。33.利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。（）

答案：對

解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

34.商業(yè)銀行應(yīng)建立對內(nèi)部審計部門的激勵約束機制，內(nèi)部審計人員的薪酬水平應(yīng)不高于機構(gòu)其他部門同職級人員平均水平。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)針對內(nèi)部審計部門建立科學(xué)的激勵約束機制，并對總審計師的履職盡責情況進行考核評價，內(nèi)部審計部門定期對內(nèi)部審計人員的專業(yè)勝任能力進行評價。內(nèi)部審計人員的薪酬水平應(yīng)不低于本機構(gòu)其他部門同職級人員平均水平。35.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量。36.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當包括（）。

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

答案：A,B,C,E

解析：違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分攤間接損失或成本。37.根據(jù)巴塞爾委員會頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場風(fēng)險補充規(guī)定》，市場風(fēng)險包括下列哪幾種風(fēng)險（）。

A.匯率風(fēng)險

B.結(jié)算風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.股票風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種。

38.在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風(fēng)險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機制是否完備及運行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。39.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

答案：錯

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。40.下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

答案：B

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。41.關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。42.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。（）

答案：對

解析：非國家工作人員受賄罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。43.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

答案：錯

解析：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。44.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。45.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

答案：D

解析：公積金個人住房貸款不以意見利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。46.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A,C,D,E

解析：市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例47.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、

流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債

、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。48.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。49.最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。

A.小于30％

B.小于70％

C.小于50％

D.小于15％

答案：C

解析：最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額／資本凈額×100％，該指標應(yīng)小于50％。50.家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

答案：D

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。51.如果項目所需設(shè)備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項目所需設(shè)備和投人物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。52.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMEls

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。53.商業(yè)銀行下列情形中，會面臨匯率風(fēng)險的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險通常源于以下業(yè)務(wù)活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。54.個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由（）負擔，抵押物權(quán)屬證明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.銀行；借款人

C.借款人；銀行

D.銀行；銀行

答案：C

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由借款人負擔，抵押物權(quán)屬證明文件由銀行保管。55.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險。

A.固有風(fēng)險

B.控制措施

C.剩余風(fēng)險

D.固定風(fēng)險

答案：A

解析：固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險。

在新產(chǎn)品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前，也要充分評估其固有風(fēng)險。56.在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責包括()。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護和升級

E.履行信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。57.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的審批特點錯誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批

B.對于審批未通過的情形一般需要進行復(fù)審

C.審批時效性強，速度快，一般在3個工作日內(nèi)完成，有的甚至當天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進行安全管理

答案：B

解析：B項，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款進行審批時，審批未通過的情形一般不進行復(fù)審。58.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一按()進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C59.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)。60.商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.信用證

B.保理

C.貿(mào)易融資

D.貸款

E.擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。61.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應(yīng)納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應(yīng)納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實際稅率=245／7000=3．5％。?62.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因為人們在長期實踐中發(fā)現(xiàn)，隨機現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風(fēng)險數(shù)量越多，實際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計算保險費率。@##63.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。64.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。65.下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人只能有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項，債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。考前絕密押題鎖分，去做題>>66.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ问绞牵ǎ?/p>

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權(quán)人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時償還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。67.對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

答案：D

解析：對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為100％。

68.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。69.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。（）

答案：對

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。70.債權(quán)人會議的職權(quán)包括()。

A、核查債權(quán)

B、通過和解協(xié)議

C、監(jiān)督管理人

D、通過重整計劃

E、通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

71.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。72.個人貸款營銷中，銀行社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A、信貸客戶的分布

B、客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C、勞動力的素質(zhì)

D、社會思潮

E、主流理論

答案：A,B,C,D,E73.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。74.個人信貸營銷中，銀行進行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖2-1所示。

圖2-1銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)75.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。76.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.擔保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在：（1）借款人主體資格風(fēng)險；（2）合同有效性風(fēng)險；（3）擔保風(fēng)險；（4）訴訟時效風(fēng)險；（5）政策風(fēng)險。77.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為240萬元，對應(yīng)的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

答案：D

解析：240×50％=120(萬元)，則小高現(xiàn)在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。78.申請人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。

答案：錯

解析：申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。79.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。80.監(jiān)管資本預(yù)測的內(nèi)容不包括的是（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

答案：D

解析：監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。81.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密

C.保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.維護所在機構(gòu)的聲譽

E.保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)

答案：B,C,D,E

解析：忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。82.我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A．1978?

B．1984?

C．1986?

D．1996?

答案：C

解析：C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。83.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風(fēng)險資本計量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險

B.銀行賬戶的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險

C.交易賬戶的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險

D.交易賬戶的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險，交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險四大類別市場風(fēng)險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，第一支柱下市場風(fēng)險資本計量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(含黃金)和商品風(fēng)險。84.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標

C.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.內(nèi)部收益率可以作為惟一指標來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,C

解析：D項，自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標；E項，由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現(xiàn)金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。85.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。86.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。()

答案：對

解析：略。87.（）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

88.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)措施進行驗證和調(diào)查

B.不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。89.對于風(fēng)險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關(guān)注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風(fēng)險?

答案：C

解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案，如表8—1所示。表8—1戰(zhàn)略風(fēng)險評估及實施方案

90.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。91.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。92.操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟資本

B.資本充足率

C.存款準備金

D.存款保險

答案：B

解析：巴塞爾委員會認識到，即使商業(yè)銀行符合資本充足率的要求，也可能因為操作風(fēng)險而陷入經(jīng)營困境，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，因此其將操作風(fēng)險納入核心資本充足率測算范圍，同時主張通過對操作風(fēng)險進行主動識別、評估、監(jiān)測、控制或緩釋、報告，使風(fēng)險降低到可以接受的程度。@##93.綜合理財服務(wù)的第一步是要搜集服務(wù)對象的資料。()

答案：錯

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對象是誰，.他的背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。94.下列選項中，不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設(shè)備

D.健身器材

答案：B

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。95.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險之一，由于這些風(fēng)險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。96.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔的責任次序，保險可以分為原保險和再保險。97.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會責任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

答案：B

解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構(gòu)形象。98.（）是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務(wù)

D.福費廷

答案：C

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。99.其他收入包括（）

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養(yǎng)費

D.財產(chǎn)繼承

E.贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費）或財產(chǎn)繼承、贈予等100.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。（）

答案：對

解析：《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。101.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行上限管理，下限放開。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。102.英國北巖銀行危機表明流動性對商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險溢價

C.增進市場信心、向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險

E.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

答案：A,B,C,E

解析：實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。103.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內(nèi)容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個方面。故本題選ABCDE。104.政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。105.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行應(yīng)定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。106.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）確定。

A.抵押擔保額度

B.質(zhì)押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收人證明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。107.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高經(jīng)營杠桿增加競爭；市場成長越緩慢，競爭程度越大；行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨向白熱化，競爭較為激烈。108.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。109.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。110.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

答案：A

解析：BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。111.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。112.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。113.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。114.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

答案：A

解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。115.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應(yīng)當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。116.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。117.商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對競爭對手狀況的分析

C.加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。118.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為（）等類別。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。119.貸款利率的審定要點有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點包括：應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配；應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。120.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

121.固定資產(chǎn)原值的確定原則有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)其原值為購買價

B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價款

E.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應(yīng)計入相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值

答案：B,C,E

解析：購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定。122.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。123.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。124.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。125.下列哪一項不是農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理的內(nèi)容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風(fēng)險培訓(xùn)制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度

答案：B

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立風(fēng)險預(yù)警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況以及抵質(zhì)押擔保情況，及時發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警提示，采取增加抵質(zhì)押擔保、調(diào)整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。其余三項為農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理的內(nèi)容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在抵押品管理中，銀行要加強對（）的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質(zhì)押憑證

答案：D

解析：對于以抵（質(zhì)）押品設(shè)定擔保的，銀行要加強對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。2.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

答案：B,D,E

解析：略3.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。4.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責條款

B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，所應(yīng)該堅持的做法。5.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

答案：C

解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。6.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。7.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的從業(yè)準則可以概括為：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。8.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。9.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險

B．聲譽風(fēng)險

C．法律風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

答案：B

解析：B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。10.專項準備金具有資本的性質(zhì)。（）

答案：錯

解析：專項準備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準備金已經(jīng)用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此，專項準備金不具有資本的性質(zhì)。11.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

答案：對

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。12.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。13.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。14.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

答案：A,B,C,D,E

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。（）

答案：錯

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期