廣東江門新會農(nóng)商銀行2022年招聘專才模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣東江門新會農(nóng)商銀行2022年招聘專才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。2.駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價格、股票價格的變化

D.對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考慮利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。3.經(jīng)營業(yè)績分析的指標不包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

答案：B

解析：經(jīng)營業(yè)績分析的指標包括：經(jīng)營業(yè)績指標(通常指與行業(yè)比較的銷售增長率)、市場占有率(通常指客戶產(chǎn)品的市場份額)、主營業(yè)務指標(即主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重)。故本題選B。4.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風險的有（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規(guī)避

E.風險補償

答案：A,D,E

解析：BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。5.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動6.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。

A．停止批準增設分支機構(gòu)

B．限制分配紅利和其他收入

C．責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。7.客戶品質(zhì)基礎分析中，在對客戶經(jīng)營范圍進行分析時，信貸人員要特別引起警覺的情況是（）。

A.客戶是基于人力資源動機成立的

B.超范圍經(jīng)營的

C.頻繁改變主營業(yè)務的

D.經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的

E.頻繁改變名稱的

答案：B,C,D

解析：在對客戶經(jīng)營范圍進行分析時，信貸人員對超范圍經(jīng)營的、頻繁改變主營業(yè)務的、經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶要格外警覺，因為有這些行為的客戶經(jīng)營異于常態(tài)，可能隱含巨大的風險，如法律風險、誠信風險等。8.對設備使用壽命的評估不包括（）。

A.設備的物質(zhì)壽命

B.設備的技術(shù)壽命

C.設備的經(jīng)濟壽命

D.設備的文化壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設備的物質(zhì)壽命、設備的技術(shù)壽命、設備的經(jīng)濟壽命。9.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據(jù)國務院決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。10.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。

11.辦理儲蓄業(yè)務，應當()。

A．遵循取款自由的原則

B．遵循存款有息的原則

C．遵循存款自愿的原則

D．遵循為存款人保密的原則

E．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。12.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

答案：錯

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等，不包含銀行貼現(xiàn)率。故本題選B。

13.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經(jīng)理應當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務性質(zhì)變化屬于非財務風險的監(jiān)測。14.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

15.關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

C.如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數(shù)和數(shù)據(jù)等

答案：C

解析：C項，在某些情況下，專有或保密信息的對外披露會嚴重損害銀行的競爭地位，這種情況下銀行可以不披露具體的項目，但必須對要求披露的信息進行一般性披露，并解釋某些項目未對外披露的事實和原因。16.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款，購買商品費用，支付勞務費用等

D.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人18.政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務進行的監(jiān)管，重視合規(guī)風險，防范道德風險和操作風險。

答案：對

解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務進行的監(jiān)管，重視合規(guī)風險，防范道德風險和操作風險。19.（）應當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。

A.機構(gòu)監(jiān)管部門

B.功能監(jiān)管部門

C.區(qū)域監(jiān)管部門

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門

E.風險監(jiān)管部門

答案：A,B

解析：機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。20.一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。21.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。22.當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

答案：D

解析：“天有不測風云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。23.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為()。

A.指數(shù)預警法

B.各種商情指數(shù)

C.預期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟擴散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數(shù)預警法屬于藍色預警法。24.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是（）。?

A．持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C．股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D．儲蓄投資的凈收益走低

答案：C

解析：物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。25.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

答案：錯

解析：優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。26.（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

答案：B

解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。27.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。28.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況調(diào)查

D.以上三項都對

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查：③擔保情況調(diào)查。29.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

答案：A

解析：投資風險認知度是客戶主現(xiàn)上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。?30.李先生本月工資、薪金收入4200元，國債利息收入500元，國家發(fā)行的金融債券利息收入400元，教育儲蓄存款利息收入200元，則李先生應納所得稅（）元。

A.21

B.195

C.205

D.255

答案：A

解析：薪金所得，應納所得稅=(4200—3500)×3％=21(元)。國債利息收入、國家發(fā)行的金融債券利息收入和教育儲蓄存款利息收入均免稅。因此，李先生該月應納所得稅21元。31.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應當予以()。

A、監(jiān)管談話

B、行政降級

C、批評教育

D、行政處分

答案：D

解析：D

具體可參照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。32.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導向

D.公平公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。34.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。35.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時問或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。36.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。37.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

答案：A

解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：①行政處罰的設定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。38.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。39.在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。40.在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性

答案：A

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。41.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構(gòu)成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模式與習慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。42.新產(chǎn)品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓

E.建立風險監(jiān)測機制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務的風險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、嚴謹制定產(chǎn)品合同文本、嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監(jiān)測機制、強化人員培訓、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。43.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。44.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關(guān)內(nèi)容。45.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A、設立專戶核算代理資金

B、簽訂書面委托代理合同

C、代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。46.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構(gòu)的風險。

47.商業(yè)銀行外部流動性因素不包括（）。

A.宏觀因素

B.時間因素

C.市場因素

D.事件因素

答案：B

解析：外部流動性因素可以概括成宏觀因素、市場因素、季節(jié)因素和事件因素。48.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。49.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于25％。50.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

答案：A

解析：當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應做出不利于提供格式條款一方的解釋。51.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進行披露。

A．對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任

B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任

D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

答案：B

解析：B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進行披露。故選B。52.下面有關(guān)理財業(yè)務特點正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C、銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D、非保本理財產(chǎn)品會耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財業(yè)務特點：商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者；銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務。除保本型理財產(chǎn)品以外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金；理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務。要不斷創(chuàng)新地突出特點。53.首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

答案：C

解析：首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。54.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

55.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。56.理財師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。

A、收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎

B、準確把握客戶關(guān)系的實質(zhì)，是核心工作

C、提高客戶關(guān)系管理的準確度，是工作持續(xù)的前提

D、嚴格管理所有的客戶“接觸點”

E、理財師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度

答案：A,D,E

解析：A,D,E

關(guān)于理財師客戶關(guān)系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎。(2)嚴格管理所有的客戶“接觸點”，所謂客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面。(3)理財師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。57.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購進貨物的金額為100萬元。

如果把甲公司分設為兩個獨立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬元和80萬元，本年應納增值稅額為()萬元。

A.5．1

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：企業(yè)通過將企業(yè)分設為兩個獨立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬元和80萬元，年應稅銷售額均在50萬元以上，為一般納稅人，適用稅率為17％，購進貨物取得扣稅憑證可以作為進項稅抵扣。分設后的應納稅額為11．9萬元[=(90+80-100)X17％]，可節(jié)約稅款0萬元(=11．9-11．9)。58.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4．5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

答案：A,B,C

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中，關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。59.關(guān)于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案：A

解析：選項A，按規(guī)定，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。60.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。61.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。62.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收人證明

答案：D

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足?？刹扇〉拇胧┌炞C借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性等。63.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。64.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

答案：A

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。65.以下選項不屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。

A.缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

B.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

D.片面追求信貸市場份額

答案：C

解析：

內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞屬于個人信貸業(yè)務的操作風險成因。

考點

法人信貸業(yè)務?66.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。67.信托公司可以以各種固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。

答案：錯

解析：信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。68.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。69.以下不屬于單一客戶的風險監(jiān)測指標的是（）。

A.品質(zhì)指標、實力類指標

B.償債能力指標、盈利能力指標

C.營運能力指標、增長能力指標

D.數(shù)量指標、等級指標

答案：D

解析：單一客戶的風險監(jiān)測指標主要包括基本面指標和財務指標兩類。前者包括品質(zhì)指標、實力類指標、環(huán)境類指標；后者包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標、增長能力指標。國家風險的評估指標包括數(shù)量指標、比例指標、等級指標。70.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：抵押物價值的變動趨勢可從以下方面進行分析，即實體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟性貶值；實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值，經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。71.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關(guān)準許可以查閱

答案：B

解析：行政復議當事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關(guān)不得拒絕。72.可能影響銀行的內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。其中，業(yè)務風險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務的性質(zhì)

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務風險和控制風險。其中，業(yè)務風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務的性質(zhì)；控制風險包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。73.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。74.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。()

答案：錯

解析：馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險分散策略。該理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為l(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。75.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。76.資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價值回報原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。77.設立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯

解析：形成信托關(guān)系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托，但不允許采用口頭形式。78.支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。79.（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A.銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.國有銀行

答案：C

解析：從歷史上看，銀行監(jiān)管的實踐領(lǐng)先于理論的產(chǎn)生，中央銀行作為貨幣的發(fā)行者，承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。80.行政訴訟的當事人包括()。

A、申請人和被申請人

B、原告

C、被告

D、第三人

E、共同訴訟人

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。81.常用的信用風險控制手段包括明確()等。

A、信貸準入

B、限額管理

C、風險緩釋

D、風險定價

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。82.《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

答案：A,B,C,D

解析：行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。83.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。84.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

答案：對

解析：審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。85.汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％一30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。86.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9．1％

B.20％

C.11％

D.10％

答案：D

解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％=(110-100)／100=10％。87.下列關(guān)于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。88.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應減少債券配置。89.當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

90.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。91.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。92.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。93.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。

94.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權(quán)屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告

E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書

答案：A,B,C,D,E

解析：對于抵押擔保貸款，一抵押人需提交的貸款擔保文件有：①無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價值評估報告。題中的抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。故本題選ABCDE。95.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應重在對銀行內(nèi)部控制制度建設

D.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。96.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務的，應直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務的，需經(jīng)一級分行分管相關(guān)業(yè)務的行領(lǐng)導確認確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。

97.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

答案：A,B,D

解析：擔保的補充機制包括：①追加擔保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人，對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任。若保證人因各種原因不能擔保的，銀行應要求借款人追加新的保證人。98.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

答案：錯

解析：整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。99.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。

A．制定時間計劃

B．確定參與人員

C．明確資金成本

D．誠信原則?

答案：D

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應注意的時間、人員和資金成本因素．?

考點：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?100.市場風險內(nèi)部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會給銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結(jié)果進行補充。（）

答案：對

解析：市場風險內(nèi)部模型法存在一定的局限性，主要包括：①市場風險內(nèi)部模型計算的風險水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法；②市場風險內(nèi)部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結(jié)果進行補充。101.通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負相關(guān)

答案：A

解析：為適應市場需求，各類高校招生規(guī)模不斷擴大，近年來擁有高等教育學歷的勞動者數(shù)量增長迅速，勞動力市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)也反映出一個人的教育水平或?qū)W歷對其工資收入水平的影響。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關(guān)關(guān)系。102.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人和被代理人的關(guān)系。（）

答案：錯

解析：目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司間是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。103.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。104.投資性資產(chǎn)包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術(shù)品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項屬于自用性資產(chǎn)。105.融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實施屬地管理。

A.司法機關(guān)

B.工商機構(gòu)

C.人民政府

D.財政部門

答案：C

解析：融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。106.巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，是在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗基礎上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)管的最高要求。（）

答案：錯

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗的基礎上，歸納提出有效銀行監(jiān)管的最低標準，而不是最高要求或規(guī)范做法。107.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

答案：C

解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。108.一般的，成本收入比率__________，說明銀行單位收入的成本支出__________，銀行獲取收入的能力__________。（）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高：越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。109.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

答案：錯

解析：核心流動資產(chǎn)應當由長期融資來實現(xiàn)，而不是企業(yè)的內(nèi)部融資。110.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。111.銀行信貸人員對借款項目的原輔助材料供給分析主要包括()。

A.分析和評價原輔助材料供應數(shù)量能否滿足項目的要求

B.分析和評價原輔助材料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

C.分析和評價原輔助材料的存儲設施條件

D.分析和評價原輔助材料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評價原輔料的生產(chǎn)條件

答案：A,B,C,D

解析：原輔料供給分析是指項目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析，主要包括ABCD四項內(nèi)容。112.建立清晰的聲譽風險管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告。113.經(jīng)營業(yè)績指標通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

答案：A,B,C

解析：題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標，選項DE是干擾項。114.現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風險控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)

答案：B

解析：現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部控制報告與信息系統(tǒng)等。115.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A,B,D,E

解析：一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商；二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。116.未成年人可以以貸款方式購買房屋，但需由其監(jiān)護人作為法定代理人進行代理。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。

117.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

答案：A,C,D,E

解析：銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品、定價、營銷渠道和促銷策略。118.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進行認定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進行認定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。119.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險免除

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。120.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

解析：《關(guān)于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。121.下列行為中，觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。

A、商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B、使用作廢的信用證

C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

答案：B

解析：B

此題考查了辦理金融業(yè)務和金融犯罪的相關(guān)知識點。122.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運輸

答案：A,D,E

解析：經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。@##123.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項符合題意。124.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

答案：B,E

解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦?，也包括他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。125.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

答案：D

解析：D項屬于支付管理中的風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2010年6月，在（）搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。

A.北京

B.廣州

C.上海

D.深圳

答案：C

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新生產(chǎn)設備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行效率成倍提高。2.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應與銀行的經(jīng)營特點相適應，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標、暫不披露機密指標。3.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整和更新。C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次。D項，內(nèi)部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。5.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。6.關(guān)于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險

答案：D

解析：國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險，所以B項正確；國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍，所以C項正確；國家風險有兩個基本特征：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，所以A項正確。7.按照客戶的交際風格可把客戶分為()。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型

答案：A,B,D

解析：按照客戶的交際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。8.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。

A.組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設置及其相互聯(lián)系

B.根據(jù)業(yè)務活動與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系

C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成檔案

D.根據(jù)各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓問題

答案：C

解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設計、組織運行、人員配備三種職能。9.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。10.教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內(nèi)容。

答案：對

解析：教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內(nèi)容11.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

答案：A,B,E

解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為短期貸款利率、中期貸款利率、長期貸款利率。12.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔保通過要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證，降低的是銀行貸款，而非存款風險。13.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。

實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。

程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。14.貸款人的義務不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。15.商業(yè)銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應遵循的（）原則。[2014年11月真題]

A.權(quán)責一致

B.差別授權(quán)

C.動態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

16.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。17.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。18.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下崗失業(yè)小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上浮3個百分點。

19.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。20.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。21.對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

解析：與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。22.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管