河南靈寶融豐村鎮(zhèn)銀行2022年招聘人員及模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河南靈寶融豐村鎮(zhèn)銀行2022年招聘人員及模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。2.下列關于農戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農戶

B.國有農場的職工屬于農戶

C.農戶是指長期從事農業(yè)生產的人

D.農村個體工商戶屬于農戶

答案：C

解析：農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。3.下列關于限制民事行為能力人的說法中，錯誤的是()。

A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。4.《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》是由()制定的。

A、全國人民代表大會及其常務委員會

B、國務院

C、地方人民政府

D、國務院財稅主管部門

答案：A

解析：A

目前，由全國人民代表大會及其常務委員會制定的稅收實體法律有：《中華人民共和國個人所得稅法》《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國稅收征收管理法》。5.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點（1）社會危害性（2）刑事違法性。6.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。7.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產結構

C.資產質量

D.盈利性

E.市場風險敏感度

答案：A,C,D,E

解析：CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產質量、管理、盈利性、流動性、市場風險敏感度六大因素。8.商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的（）。

A.學費、住宿費和基本生活費

B.學費

C.學雜費和生活費的80％

D.學費、住宿費

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度。

9.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

答案：D

解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。10.（）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。11.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經()批準。

A．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C．地方政府

D．當?shù)毓膊块T

答案：A

解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。故選A。13.下列關于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。14.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選項均屬于空殼公司的特點。故選C。15.商業(yè)銀行進行操作風險監(jiān)測時，應當關注不同時期自身關鍵風險指標的變化，同時將自身關鍵風險指標的變化與同類金融機構進行橫向比較。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行通過監(jiān)測和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。16.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。17.通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的（），而由購買資產支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來，提高金融體系融資效率。

A.市場風險

B.信用風險

C.利率風險

D.流動性風險

答案：B

解析：通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的信用風險，而由購買資產支持證券的投資者承擔，黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來，提高金融體系融資效率。18.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

答案：B

解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別。19.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是()。

A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B．應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：D為保護客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。20.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.司法部門

C.公民個人

D.金融機構

答案：D

解析：此題暫無解析21.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。22.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A．金融資產管理公司的工作人員?

B．保險資產管理公司的工作人員

C．會計師事務所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作的人員

答案：A,C,D

解析：ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中的工作人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。23.銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點機構營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構營銷渠道④零售型網(wǎng)點機構營銷渠道。24.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

答案：B

解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力與應付突發(fā)事件和困境的能力。

25.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。26.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

答案：對

解析：由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。27.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關關系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。28.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方不包括（）。

A.關聯(lián)自然人

B.關聯(lián)法人

C.關聯(lián)其他組織

D.關聯(lián)股東

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。29.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C、貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

D、借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

E、購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B30.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響。（）

答案：錯

解析：靜態(tài)模擬，通?？紤]當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當前資產負債表頭寸計算而得。動態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎上，考慮反映銀行經營變化、業(yè)務增長、新產品、客戶行為(如提前還款率)等假設，提供了一種考察銀行凈利息收入和經濟價值變化的動態(tài)方法。31.從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定

答案：A

解析：從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。32.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

答案：A,B,C

解析：個人經營貸款的擔保方式包括抵押、質押和保證三種。33.在票據(jù)和結算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C,D

解析：填寫票據(jù)和結算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、睦、蘺、億、圓的，也應受理。34.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。35.目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.個人助學貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經營貸款

E.房地產貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人助學貸款。36.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產可轉換理論

C.預期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產可轉換理論和預期收入理論是資產管理階段最具代表性的理論。37.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

答案：錯

解析：個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議種類。38.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

E、保證金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。39.信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現(xiàn)和質量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內部風險監(jiān)控

答案：D

解析：信用風險監(jiān)控與報告是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，對風險管理的實施和改進極為重要。它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現(xiàn)和質量，對風險管理策略適時進行修正和調整，從而能夠達到整個風險管理體系的逐步完善。信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。商業(yè)銀行應建立一整套信用風險內部報告體系，確保董事會、高級管理層、信用風險主管部門能夠監(jiān)控資產組合信用風險變化情況；根據(jù)信息重要性、類別及報告層級的不同，商業(yè)銀行應明確內部報告的頻度和內容。一般可以分為客戶風險監(jiān)控和資產組合風險監(jiān)控。40.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構提供擔保

D.協(xié)調銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

答案：A,B,D

解析：中國人民銀行不得從事以下業(yè)務和工作：①對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提供擔保。41.客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關系管理。客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級。42.押品應重點審查的內容有（）。

A.抵質押人的權屬資格

B.抵質押權設立的合規(guī)性

C.抵質押權設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E

解析：押品應重點審查下列內容：①抵質押人的權屬資格：包括權屬證明，抵質押須經批準的，應出具有權國家機關的批準文件：

②抵質押權設立的合規(guī)性：未經許可的不得抵押，押品實際情況應與權屬證明文件的記載相符合：

③抵質押權設立的有效性：存在優(yōu)先于銀行抵押權權利的，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等；

④押品價值的足值性：根據(jù)擬接受押品的特點，綜合考慮各種影響價值的不確定因素，分析押品價值的評估方式、方法是否合適，評估價值是否足值；

⑤其他：若以銀行承兌匯票作為押品的，還需要由票據(jù)審查人員按相關規(guī)定進行審核。43.普通股票股東享有的權利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

答案：A,B,D,E

解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權利：①參與公司經營的表決權;②參與股息紅利的分配權;③優(yōu)先認購新股的權利;④請求召開臨時股東大會的權利;⑤公司破產后依法分配剩余財產的權利。股東大會才有權利選擇管理者，因此C項錯誤。44.依法收貸的對象是（）。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風險貸款

D.展期貸款

答案：B

解析：狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對象，是不良貸款。45.下列關于個人質押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回借款人

D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據(jù)和本人身份證件領回質物

答案：C

解析：本題考查個人質押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。46.下列屬于流動性風險監(jiān)測指標的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.核心負債比例

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：C,D,E

解析：A、B兩項屬于信用風險監(jiān)測指標。47.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。48.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。49.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。50.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。51.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數(shù)據(jù)結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據(jù)。52.經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的實實在在擁有的資本。()

答案：錯

解析：經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。53.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。54.下列屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

答案：C

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。故本題選C。55.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。56.在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。

A．金融產品創(chuàng)新?

B．機構設置創(chuàng)新?

C．管理模式創(chuàng)新?

D．制度安排創(chuàng)新

答案：A

解析：A金融產品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。57.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

答案：C

解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。58.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務功能

B.綜合業(yè)務功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務功能；綜合業(yè)務功能；展示與查詢功能。59.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

C.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。60.關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費

答案：C

解析：選項C，保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。61.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。

A.壞賬準備

B.未分配利潤

C.重估儲備

D.一般損失準備金

答案：B

解析：本題考查監(jiān)管資本的構成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。62.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據(jù)投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。63.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業(yè)務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。64.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

答案：A,B

解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。65.銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了()，進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產規(guī)模分析是指對擬建項目生產規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據(jù)。66.王先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀大學4年。已知王先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。目前出國留學的費用為30萬元。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%，則王先生的教育資金缺口為()萬元。

A、55.53

B、23.42

C、32.11

D、87.64

答案：B

解析：B

首先計算8年后英國留學的費用：30×（F/P，8%，8）=55.53（萬元），其次，計算王先生8年后的投資收益總額：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（萬元）。則王先生的資金缺口為55.53-32.11=23.42（萬元）。67.（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

答案：A

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。68.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。69.下列關于制造行業(yè)負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發(fā)、零售、服務行業(yè)

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動負債占總資產比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動密集型服務行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務業(yè)相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權益占總資產比重與服務業(yè)相當（分別為30％-50％、35％-50％）。70.下列情形符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。

A.未經批準設立分支機構

B.按規(guī)定披露高級管理人員變更信息

C.未經批準終止金融機構

D.從事未經備案的業(yè)務活動

答案：B

解析：AC項，銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。D項，銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接71.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。72.下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。

A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同

B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.擔保合同無效，主合同也無效

答案：B

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同元效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。73.資產批量轉讓協(xié)議生效后，受讓資產管理公司應在規(guī)定時間內將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的()。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉讓協(xié)議生效后，受讓資產管理公司應在規(guī)定時間內將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。74.下列關于固定資產周轉率的敘述錯誤的是（）。

A.固定資產周轉率低，表明客戶固定資產利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時，應考慮由于行業(yè)性質的不同造成的固定資產狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響

D.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率

答案：A

解析：固定資產周轉率高，表明客戶固定資產利用較充分，同時也表明客戶固定資產投資得當，固定資產結構合理，能夠發(fā)揮效率。在實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產的運用效率：(1)固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產的更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率。(2)在不同企業(yè)間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響。(3)不同行業(yè)間作比較時，應考慮由于行業(yè)性質的不同造成的固定資產狀況的不同。例如制造業(yè)、批發(fā)業(yè)和零售業(yè)，在銷售收入凈額相近的情況下，其固定資產凈值會相差很大，因而其固定資產周轉率也會相差很大。75.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

答案：對

解析：蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。76.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。77.借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E..無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。78.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

答案：C,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。79.內部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。80.下列關于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。81.如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。82.抵押物與質押物價值變動趨勢一可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據(jù)主要有：①質物的適用性、變現(xiàn)能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。83.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：C

解析：貸款支取的比例不可以相應高于借款人資本金到位的比例。84.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運行機制的特點包括()。

A、監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設計上開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D、行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使

E、明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標以及六條良好監(jiān)管標準

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均屬于探索成形階段中監(jiān)管運行機制的特點，具體可參照本小節(jié)內容。85.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期規(guī)劃，屬于對借款人發(fā)展前景的評估。

答案：對

解析：分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景，對借款人的業(yè)務發(fā)展方向和長遠規(guī)劃進行論述屬于對借款人發(fā)展前景的評估。86.銀行業(yè)金融機構（）承擔全面風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化。

(2)制定風險管理策略。

(3)設定風險偏好和風險限額。

(4)審批風險管理政策和程序。

(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理。

(6)審議全面風險管理報告。

(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露。

(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。

(9)其他與風險管理有關的職責。

87.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67．5％

B.68．51％

C.72．12％

D.74．26％

答案：D

解析：根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比=總貸款÷總存款×100％=375÷(276+229)×100％=74．26％。88.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。89.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應當符合相關的法律法規(guī)

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據(jù)企業(yè)的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國家經濟發(fā)展計劃和產業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據(jù)企業(yè)的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。90.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。91.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。92.下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關系，不屬于《繼承法》意義上的子女。93.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。

A.資產質量

B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：B,E

解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應考慮的內容。94.新產品／業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行在產品主管部門在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中結合產品線的（）和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

A.風險事件

B.風險特點

C.業(yè)務特點

D.風險類型

答案：D

解析：新產品／業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行在產品主管部門在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。新產品／業(yè)務的主要風險類型包括信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和合規(guī)風險。95.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。96.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

答案：D

解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。97.下列關于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負責貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

答案：C

解析：根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執(zhí)行部門，負責貸款發(fā)放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。98.基金資產中，（）以上基金資產投資于股票的，為股票基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：基金資產中，60％以上基金資產投資于股票的，為股票基金。99.實施行政許可，應當遵循便民的原則。

答案：對

解析：實施行政許可應當遵循便民的原則。100.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。101.在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經濟及自然環(huán)境分析應關注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項屬于行業(yè)風險分析的主要內容。宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經濟／法律環(huán)境、技術進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經濟環(huán)境的分析。102.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結構中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務部門

答案：D

解析：業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?103.某家電行業(yè)每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：q=2×3000×2=12000(億元)。104.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。[2014年6月真題]

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

B、他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D、未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D105.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財師應該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

金融理財工具比較

106.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

答案：B

解析：法律風險是指商業(yè)銀行由是一種特殊類型的操作風險。107.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應收賬款

D.可以轉讓的基金份額

E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《擔保法》第三十四條的規(guī)定，下列財產可用于抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；依法可以抵押的其他財產。108.風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應急預案

C.風險定價

D.風險轉移

答案：D

解析：商業(yè)銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風險定價和制定應急預案等；常用的事后控制的方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本的重新分配、提高風險資本水平等。109.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。110.目前，我國監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設定的標準及原則分別是（）。

A.≤1．5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1．5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低

答案：B

解析：監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行貸款撥備率不低于1．5％，撥備覆蓋率不低于l50％，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機構貸款損失準備監(jiān)管要求。111.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。112.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

113.個人住房貸款采用質押擔保方式時，下列屬于無效質物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

答案：B

解析：個人住房貸款采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。114.()是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。115.以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產管理公司

C.貨幣經紀公司

D.信托投資公司

答案：B

解析：根據(jù)《金融資產管理公司條例》相關規(guī)定，金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。116.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！?/p>

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：B

解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理偏重于資產業(yè)務的風險管理。商業(yè)銀行極為重視對資產業(yè)務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業(yè)務損失的發(fā)生。117.貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.汽車經銷商的資信調查

答案：D

解析：個人汽車貸款貸前調查的重點包括：材料一致性的調查；借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；擔保情況的調查。118.下列關于盈虧平衡分析的說法，正確的有（）。

A.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與總固定成本相等

B.盈虧平衡點可用產量、生產能力利用率及銷售單價來表示

C.盈虧平衡點過高或過低都表明項目抗風險能力不強

D.項目的盈虧平衡情況可以通過畫盈虧平衡圖來直觀地反映

E.盈虧平衡圖的縱坐標代表年銷售收入或年總成本

答案：B,D,E

解析：在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)；盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強。119.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。120.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）

答案：對

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。121.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。122.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。123.關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料，而不是直接拒絕。124.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。125.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。2.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。3.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。?4.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]

A.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

B.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

C.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

D.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

答案：D

解析：按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。5.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事．董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況．依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。6.信貸資產證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險，降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現(xiàn)金流的資產（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。7.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不貸墊資金。

特定貸款：指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

8.現(xiàn)場調研包括（）。

A.搜尋調查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現(xiàn)場調研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。9.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成。

答案：對

解析：流動性風險屬于次生風險，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。10.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。11.行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

答案：A,B,C,D,E12.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更