華夏銀行義烏支行2022年招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行義烏支行2022年招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于用益物權(quán)的是（）。

A.抵押權(quán)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

答案：B

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。所有權(quán)包括國家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán)，并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。2.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。3.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案：C

解析：《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個貸款合同期間內(nèi)，對學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。二是延長還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。4.下列()情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：C

《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)施接管。5.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。6.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。7.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。8.某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評分為2．7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評分為3．5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評分為1．3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評分為2．8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.2．215

B.2．315

C.2．415

D.2．515

答案：D

解析：9.王先生想購買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較低。特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險(xiǎn)作為自己人生的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。10.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報(bào)告路線。董事會應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任，高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略、總體政策及體系。商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、評估、計(jì)量、控制、緩釋、監(jiān)督與報(bào)告等。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，其是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。11.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C12.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。13.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的內(nèi)容14.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

答案：A

解析：有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場．交易所是典型的有形市場。15.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。16.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時(shí)

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。17.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度等。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

18.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，以下（）不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了積極的作用

B.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

C.對擴(kuò)大內(nèi)需。推動生產(chǎn)．支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

答案：D

解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行具有四個方面的積極意義：①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用；③對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

19.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財(cái)富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

20.預(yù)控性處置發(fā)生在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施

答案：B

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響的一種風(fēng)險(xiǎn)處置方法。21.被申請人即依法申請行政復(fù)議的公民、法人或者其他組織。()

答案：錯

解析：此題考查申請人與被申請人的概念區(qū)分。22.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制

答案：A,B,D,E

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)；②加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理；③完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制；④實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略。23.某公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為600萬元

B.以公司最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價(jià)格為550萬元

D.公司向銀行提交的價(jià)格580萬元

答案：B

解析：對于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值；如果公司正處于重組、并購期，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為參考。24.下列有關(guān)客戶經(jīng)營管理狀況分析的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]

A.銷售階段的核心是市場

B.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

C.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨

D.市場階段的核心是管理

答案：D

解析：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場。25.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率的范圍宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動性風(fēng)險(xiǎn)較大。26.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理。這屬于重點(diǎn)關(guān)注原則。27.申請強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。28.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()

A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。29.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，

30.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行業(yè)自律組織報(bào)告

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。31.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰，對（）具有重要作用。

A.提升銀行業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營水平

B.維護(hù)金融秩序

C.提升銀行業(yè)資本管理水平

D.懲治金融違法行為

E.保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益

答案：A,B,D,E

解析：行政處罰是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。依法正確實(shí)施行政處罰，對懲治金融違法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益、提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平具有重要作用。32.楊女士2006年與吳先生結(jié)婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財(cái)產(chǎn)20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權(quán)。2012年二人起訴離婚，離婚時(shí)公司價(jià)值200萬，房產(chǎn)價(jià)值150萬，其他家庭資產(chǎn)80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金。婚后二人感情很好，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財(cái)產(chǎn)共計(jì)300萬。金先生婚前購買的房屋價(jià)值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財(cái)產(chǎn)為公司一半的股份100萬元，房產(chǎn)150萬元，其他家庭資產(chǎn)80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。33.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。34.利潤表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為（）。

A.收入—利潤總額—毛利潤—凈利潤

B.毛利潤—營業(yè)利潤—利潤總額—凈利潤

C.營業(yè)利潤—毛利潤—利潤總額—凈利潤

D.營業(yè)利潤—利潤總額—毛利潤—凈利潤

答案：B

解析：在利潤表分析中，一先用主營業(yè)務(wù)收入減主營業(yè)務(wù)成本、營業(yè)費(fèi)用、營業(yè)稅，得到毛利潤：然后以毛利潤加其他業(yè)務(wù)利潤，減去管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用，得到營業(yè)利潤；再由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到當(dāng)期凈利潤。故本題選B。35.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計(jì)各信用等級的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。36.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。37.（）指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：

（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動；

（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強(qiáng)成本控制；

（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；

（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。38.開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會。39.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。40.在家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客戶的性格

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.資產(chǎn)配置的情況

答案：D

解析：對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理不只是包含了收支結(jié)余、資產(chǎn)負(fù)債等量化信息，還包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成員的組成，客戶的性格、理財(cái)觀、價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)屬性、家庭財(cái)務(wù)保障等方面的內(nèi)容。41.公司貸款中，（）可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。

A.貸前調(diào)查

B.業(yè)務(wù)人員個人承諾

C.業(yè)務(wù)人員撰寫的會談紀(jì)要

D.銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)

答案：C

解析：面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。42.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

答案：錯

解析：債權(quán)人委員會成員不得超九人。43.公積金個人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。44.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨(dú)立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。45.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。

答案：錯

解析：提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費(fèi)者擁有汽車的使用權(quán)。46.表給出了股票A和股票B的收益分布。

股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分別為()。

A.11%；10%

B.15%；10%

C.11%；12%

D.15%；15%

答案：C

解析：E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。47.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)（委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金）48.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。49.針對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的駱駝評級分析系統(tǒng)包括（）。

A.流動性

B.管理能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.資本充足率E.盈利性

答案：A,B,C,D,E

解析：駱駝評級分析系統(tǒng)包括：資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利性和流動性等因素。故本題選ABCDE。50.銀行在經(jīng)營中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)營中應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)水平在銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍以內(nèi)。51.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準(zhǔn)備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。52.目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價(jià)

D.集中競價(jià)

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)。53.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。

A．外匯結(jié)算賬戶

B．境內(nèi)個人外匯賬戶

C．資本項(xiàng)目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

E．境外個人外匯賬戶

答案：A,C,D

解析：ACD個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選ACD。54.()被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

答案：B

解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款。55.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應(yīng)為客戶提供()的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準(zhǔn)

E.高收益

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。56.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。57.小李購買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。

58.對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，（）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

答案：A,B,C,D

解析：對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。故本題選ABCD。59.下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理()

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險(xiǎn)的基本原理有：①大數(shù)法則，指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實(shí)的發(fā)生率；②風(fēng)險(xiǎn)分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風(fēng)險(xiǎn)選擇原則，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。60.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結(jié)婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財(cái)產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無權(quán)繼承

C.李某是繼子女但無權(quán)繼承

D.若王某無子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。

61.在全球范圍內(nèi)，各國對銀行監(jiān)管實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)人，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.銀行具有很強(qiáng)的公眾性

B.銀行面臨著復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類

C.銀行業(yè)的壟斷和競爭應(yīng)保持適度均衡

D.銀行具有特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

E.銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)體系的行業(yè)；②銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；③銀行具有很強(qiáng)的公眾性；④存款人擠兌是對銀行穩(wěn)定很大威脅；⑤銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有重大影響；⑥銀行業(yè)具有很強(qiáng)的競爭性。62.為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)包括向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。63.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D.此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多：因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。64.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費(fèi)

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費(fèi)主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入。65.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。（）

答案：對

解析：銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。66.以下不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等。67.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，應(yīng)當(dāng)由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

答案：D

解析：以所購商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。68.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.運(yùn)行成本高

E.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理．服務(wù)效率高

答案：A,C,E

解析：電子銀行的特征：①電子虛擬服務(wù)方式。電子銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行．而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式。②運(yùn)行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)。③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限。客戶可以在世界的任何地方、任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上不再受地域的局限。④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。⑤運(yùn)行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。69.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

70.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險(xiǎn)隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。71.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財(cái)產(chǎn)。

72.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。

73.保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)都是保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用，本題總結(jié)了流動性對銀行的重要作用。74.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起20日內(nèi)召開。()

答案：錯

解析：應(yīng)在自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起15日內(nèi)召開。75.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收人來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請個人經(jīng)營貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。76.王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險(xiǎn)

B.共同生存年金保險(xiǎn)

C.最后死亡者年金保險(xiǎn)

D.共同死亡年金保險(xiǎn)

答案：A

解析：最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額保持不變。77.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項(xiàng)，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。78.下列不屬于適合采用追隨式市場定位方式的銀行所具有的特點(diǎn)的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.可能剛剛開始經(jīng)營

D.能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強(qiáng)有力的競爭

答案：A

解析：追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補(bǔ)缺式定位策略。79.負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的()。

A.實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C.協(xié)作機(jī)構(gòu)

D.宣傳機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)(我國稱為項(xiàng)目建設(shè)單位)負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對整個建設(shè)過程負(fù)責(zé)。80.銀行在對貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，()是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.工程設(shè)計(jì)方案評估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。81.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。82.在同—會計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。83.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

答案：A,C

解析：明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸；向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品?？忌诹私膺@個知識點(diǎn)的基礎(chǔ)上，可簡單記憶：進(jìn)行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。銀行賬戶

中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準(zhǔn)確計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。

84.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。85.監(jiān)事會向（）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A.董事會

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.股東大會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。86.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

答案：A,C,D,E

解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。87.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：A項(xiàng)，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項(xiàng)，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項(xiàng)，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。88.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進(jìn)國際收支平衡

答案：A

解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。89.工作收入包括()。

A.工資收入

B.財(cái)產(chǎn)租賃所得

C.稿酬

D.年終獎

E.個人經(jīng)營所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。B項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)租賃所得并非通過工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。90.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.獨(dú)立性原則

D.客戶適當(dāng)性原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。91.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

答案：A,B,E

解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)屬于高級管理層的成員。92.一個普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)識別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)。93.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法：③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。94.監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。95.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

答案：A,B,C,D

解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。96.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。

A.股權(quán)代持

B.員工福利計(jì)劃

C.股權(quán)激勵計(jì)劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。97.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。

A.分析借款原因與借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況

C.評估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進(jìn)程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；⑤進(jìn)行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。98.下列不屬于銀行市場營銷活動外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境中微觀環(huán)境的內(nèi)容。故本題選D。99.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。100.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。101.下列關(guān)于客戶營運(yùn)能力指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少忂^量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數(shù)過于頻繁，批量太小等。102.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計(jì)量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。103.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。（）

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。104.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占有主動權(quán)，處理質(zhì)押物的手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。105.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。

106.信托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.受托人

答案：A,D,E

解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。107.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。108.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

喬恩?克辛將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃，使這家機(jī)構(gòu)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。109.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

答案：C

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。110.下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理()

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險(xiǎn)的基本原理有：①大數(shù)法則，指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實(shí)的發(fā)生率；②風(fēng)險(xiǎn)分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風(fēng)險(xiǎn)選擇原則，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。111.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)產(chǎn)品（）

A.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。

112.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟(jì)周期因素

C.財(cái)政貨幣政策

D.國家產(chǎn)業(yè)政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。113.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估主要包括()。

A.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評估

B.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估

E.項(xiàng)目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估的內(nèi)容。114.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。115.客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有()。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。116.下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)來源的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等八大類。117.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。118.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

答案：C

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。119.下列關(guān)于個人貸款的利率說法正確的是（）。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次浮動利率執(zhí)行

答案：A,C,D,E

解析：正確答案：ACDE貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。120.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是()。

A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、提高透明度

C、管機(jī)構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。121.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：D

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。122.下列關(guān)于評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價(jià)公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

答案：A,D,E

解析：當(dāng)銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因。123.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。124.關(guān)于“直客式”個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.“直客式”個人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.“直客式”個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)．受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式還沒能成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”

答案：B

解析：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶．做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點(diǎn)在于各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)．不受地理區(qū)域限制?！爸笨褪健睜I銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”．成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。125.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來源集中，流動性風(fēng)險(xiǎn)低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險(xiǎn)高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險(xiǎn)低

D.來源分散，流動性風(fēng)險(xiǎn)高

答案：C

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

答案：A

解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答案：對

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3.下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的

C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅(jiān)決的報(bào)復(fù)，則新進(jìn)入者的威脅就會較小

D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡

E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價(jià)格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務(wù)項(xiàng)目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買方集團(tuán)是強(qiáng)有力的；D項(xiàng)，根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾·波特的觀點(diǎn)，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。4.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.司法風(fēng)險(xiǎn)

D.操