中國民生銀行長沙分行2023年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國民生銀行長沙分行2023年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。2.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

[2015年10月真題]

答案：錯

解析：信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。3.固定收益類產品的選擇范圍包括（）。

A.政府債券

B.公司債券

C.國內、國際債券

D.優(yōu)先股

E.銀行存款

答案：A,B,C

解析：各類產品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；

（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；

（3）權益類：房地產、黃金、古董、股票（國際、國內，藍籌、小型成長等）。

4.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

答案：D

解析：D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人民意實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。5.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。6.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C．資金用途

D．投資業(yè)務

答案：A

解析：A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務。故D選項錯誤。故選A。7.下列屬于柜面業(yè)務操作風險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

答案：B,C,D,E

解析：柜面業(yè)務操作風險控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險。(2)加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。(3)加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。(4)強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。8.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調整即日

B.法定利率調整次日

C.法定利率調整的次月1日

D.法定利率調整的次年1月1日

答案：D

解析：在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于法定利率調整的次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。9.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對

解析：風險監(jiān)管是重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點

銀行監(jiān)管概述?

10.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權利，如不在規(guī)定的期間內申報，就不能以有關的票據(jù)權利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。11.根據(jù)經驗法則，資產負債率宜在()。

A、10%~20%

B、20%~30%

C、20%~40%

D、20%~50%

答案：D

解析：D

資產負債率表現(xiàn)的是負債和財務負擔情況。根據(jù)經驗法則，資產負債率宜在20%~50%。資產負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動性風險較大。12.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

A.固有風險

B.控制措施

C.剩余風險

D.固定風險

答案：A

解析：固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

在新產品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產或引入前，也要充分評估其固有風險。13.中央銀行公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。14.下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領取一張主卡和多張附屬卡。

15.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據(jù)情況變化及時進行調整。?

16.影響貨幣需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度發(fā)達程度

D、匯率

E、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度、信用制度發(fā)達程度、匯率、公眾的預期和偏好等因素。17.銀行內部控制構成要素中，控制活動的控制措施不包括()。

A．相容職務分離控制

B．授權審批控制

C．財產保護控制

D．預算控制

答案：A

解析：A控制活動是企業(yè)根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。故選A。18.下列不屬于商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。19.()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A．信用卡

B．貸記卡

C．準貸記卡

D．借記卡

答案：D

解析：D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。20.市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進人銀行體系

B.增進市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.維護銀行市場秩序

E.保護存款者利益

答案：A,D,E

解析：市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。21.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。22.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。23.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款l000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面I臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產”而無法收回貸款，此種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。24.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

答案：A,B,C,D

解析：貸款用途與借款人原定計劃不同，貸款目的與借款人主營業(yè)務無關，償付來源與合同上的還款來源不同、與借款人主營業(yè)務無關等均屬于需要警惕的情況。擔保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔保風險，排除E項。故本題選ABCD。

25.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；(4)為了規(guī)避債務協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款。26.下列關于質押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。[2015年10月真題]

A.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.抵押中的債權取得抵押財產的所有權或部分所有權，質押中的債務人保持對質押財產的占有權

C.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.質權的標的物為動產和財產權利

答案：B

解析：B項，抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有，這是質押與抵押最重要的區(qū)別。27.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。28.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。29.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機．是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。30.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的3％。（）

答案：錯

解析：國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1％。31.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

32.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：B項應為每季度的末月20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握。33.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?34.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.知情權

B.安全保障權

C.隱私權

D.個人金融信息安全權

答案：A

解析：享有知情權，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。35.在同—會計年度內，與商業(yè)銀行的同—個網點開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。36.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。37.商業(yè)銀行在使用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法下的合格的抵（質）押品中的金融質押品。38.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：①公安部身份信息核查結果；②個人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標注；⑥查詢歷史信息。39.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

答案：A,B,D

解析：在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。40.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業(yè)分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。41.商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以通過出售所持有的流動性資產或轉向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

42.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。43.在外部審計與信息披露的關系中，外部審計除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制

C.對銀行產生更強有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經營戰(zhàn)略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風險較低，或要求風險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機構的專業(yè)力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監(jiān)管和市場約束。44.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A,B,C,D,E45.利益產品又稱（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.擴展產品

D.附加產品

答案：A

解析：核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產品。故本題選A。

46.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

答案：錯

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一以信貸產品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等，不包含銀行貼現(xiàn)率。故本題選B。

47.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。48.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.存款準備金

D.貼現(xiàn)率

答案：B

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。49.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務

B．受信業(yè)務

C．表外業(yè)務

D．中間業(yè)務

答案：A

解析：A授信業(yè)務是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。50.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經營類車輛應監(jiān)測車輛經營收入的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。51.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產收益率＝凈利潤/平均總資產

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

答案：D

解析：

權益收益率屬于效率比率指標。權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

考點?

單一法人客戶信用風險識別?52.中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內容。

A．調整再貼現(xiàn)率?

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．再貸款?

D．調整法定存款準備金率

E．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

答案：A,B

解析：AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內容：調整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業(yè)務的內容。故選AB。53.從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。54.企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當局

B.管理當局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內。并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。?55.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。56.個人商用房貸款審批，貸款審批人應對以下內容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；

③抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；

④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定。

考點

個人商用房貸款的貸款流程57.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發(fā)卡行。58.內部評級法是指商業(yè)銀行通過構建自己的內部評級體系，估計各類信用風險暴露的違約概率、違約損失率、違約風險暴露及期限等風險參數(shù)，并按照統(tǒng)一的函數(shù)關系計算信用風險加權資產的方法。()

答案：對

解析：該說法是正確的，具體可參照本小節(jié)的內容。59.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

60.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。61.票據(jù)的特征包括哪些內容?()

A、設權證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。62.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A．14?

B．0．0714?

C．3．5?

D．0．2857?

答案：A

解析：A直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。63.資產負債管理的策略包括()。

A、表內資產負債匹配

B、表外資產負債匹配

C、表外工具規(guī)避表內風險

D、表內工具規(guī)避表內風險

E、利用證券化剝離表內風險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險和利用證券化剝離表內風險。64.優(yōu)化資產負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面的內容。而不是資本管理方面。65.國別風險敞口計量規(guī)則應在嚴格遵循監(jiān)管機構相關規(guī)定和要求的基礎上，結合銀行業(yè)金融機構的風險計量和管理水平來確定。（）

答案：對

解析：國別風險敞口計量規(guī)則應在嚴格遵循監(jiān)管機構相關規(guī)定和要求的基礎上，結合銀行業(yè)金融機構的風險計量和管理水平來確定。66.下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。?67.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

D.增進市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。68.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?。(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施?！?9.市場發(fā)生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區(qū)間時應及時向客戶披露。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。70.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個人經營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。71.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。72.KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.預期損失

答案：A

解析：商業(yè)銀行應建設操作風險應用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(1DC)、操作風險與控制自我評估(RCSA)和關鍵風險指標(KRI)等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監(jiān)管資本的自動化計量。73.下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構的建議

C.年度進行業(yè)務計劃和預算

D.授信集中度限額變化

答案：D

解析：在下列情況下，信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額；經濟和市場狀況的較大變動、新的監(jiān)管機構的建議、年度進行業(yè)務計劃和預算、高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化。74.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

答案：A,D

解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。75.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產權明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及最高人民法院《關于適用若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。76.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

答案：錯

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。77.隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于()。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風險。78.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。79.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場限額風險有交易限額、風險限額和止損限額。80.（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產負債率

B.流動比率

C.產權比率

D.速動比率

答案：C

解析：產權比率=負債總額／所有者權益總額。產權比率反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。產權比率高說明高風險、高報酬的財務結構，反之亦然。81.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

C.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：信托財產具有如下性質：(I)信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別。(2)信托財產與受托人固有財產相區(qū)別。(3)受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行。82.普通股股票享有的主要權利有()。

A、經營決策的參與權

B、公司盈余的分配權

C、優(yōu)先清償權

D、優(yōu)先認股權

E、剩余財產索取權

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權利有經營決策的參與權、公司盈余的分配權、剩余財產索取權和優(yōu)先認股權。83.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償。信用保險的主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。84.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

答案：C

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。85.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。86.下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

答案：C

解析：適應監(jiān)管底線的風險預警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監(jiān)管預警管理、信貸不良資產及不良資產占比預警管理、產品風險監(jiān)測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理。87.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.未經授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風險的正確做法。其他選項易造成操作風險。88.個人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個品種。89.《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。90.下列關于擔保方式的表述，正確的有（）。

A.質押擔保分為動產質押和權利質押

B.保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

C.保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行承擔還款責任的行為

D.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

E.除國家機關外，任何單位或組織都可以擔任保證人

答案：A,B,C

解析：D項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。E項，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人；①國家機關；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。

91.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

答案：錯

解析：銷售收入增長模式一般為線性增長。92.銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規(guī)經營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規(guī)經營類指標和經營效益類指標

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)監(jiān)管要求，結合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標及其權重。銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，合規(guī)經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標?！?3.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標是()。

A.期望

B.標準差

C.β系數(shù)

D.方差

答案：C

解析：β系數(shù)是特定資產(或資產組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，期望是對證券投資收益的衡量指標；BD兩項，方差和標準差是作為風險的測度。94.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。95.如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A.民事訴訟

B.刑事訴訟

C.司法

D.公開調解

答案：C

解析：本題考查金融消費者投訴處理的內容。如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過申請司法途徑。96.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

答案：錯

解析：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。97.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

B.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

D.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

E.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

答案：B,C,D,E

解析：A項，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。98.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。選項B錯誤，其他選項均正確。99.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

答案：A,B,D

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。100.申請農戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：(1)借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農村金融機構要求的其他條件。101.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。102.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期．銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

答案：A,B,C,D,E

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛時通過法律程序進行解決。103.關于風險管理與商業(yè)銀行經營的關系，說法不正確的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

答案：C

解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行金融資產和業(yè)務組合。104.根據(jù)《合同法》等相關法律規(guī)定，可能會導致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權產生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。105.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。106.下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

答案：A

解析：A項可容忍本金損失，為風險承受態(tài)度最重要的指標，故其較D項風險偏好高。BC兩項雖未明確指出其風險承受度，但依據(jù)其他投資心理上的描述，即使同樣可忍受20％的損失，賠錢時心理的負擔仍比A項大，因此，A項的風險承受態(tài)度最高。

107.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規(guī)范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。108.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進度款、土建費用、支付勞務費用、工程設備款、購買商品費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。109.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行客戶評估

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。110.績效薪酬應全部根據(jù)經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯

解析：績效薪酬應合理確定一定比例，根據(jù)經營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)年度考核結果支付。111.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監(jiān)事是否兼任子公司或關聯(lián)公司的關鍵職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監(jiān)事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關鍵要素：董事長和總經理如何產生；董事長、總經理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關聯(lián)公司的關鍵職位；董事長和總經理的薪酬結構和形式；內部決策的程序和方式，董事長、總經理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。112.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

答案：錯

解析：在會計中，土地是不折舊的，所以土地無須重置。113.根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中（）屬于應免于報告的大額交易。

A.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

B.交易一方為國家權力機關的

C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

答案：B

解析：報告主體免于報告的大額交易具體包括：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。114.在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

B.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

C.由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理

答案：C

解析：在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理。115.下列屬于判斷投資理由是否充分的標準有（）。

A.能否更充分地利用資源

B.能否增加加工產品的附加值

C.能否增加進口或可替代出口

D.能否擴大生產規(guī)模

E.填補本地區(qū)空白

答案：A,B,D,E

解析：投資理由之一是能否增加出口滿足市場需要或可替代進口，選項C錯誤。116.以下關于貸款合同的說法錯誤的是()。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機構的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。117.在一手房貸款中開發(fā)商提供階段性擔保的時間是（）。

A.貸款發(fā)放日至貸款行收到房產證期間

B.貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間

C.貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權證期間

D.辦妥抵押登記前

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任。118.下列關于電子銀行功能的說法，錯誤的是（）。

A.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

答案：B

解析：用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。

119.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B,D

解析：對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于和解協(xié)議和破產財產的分配方案兩個事項不享有表決權：和解協(xié)議、破產財產的分配方案。120.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

答案：對

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。121.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則．以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。（）

答案：對

解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。122.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。123.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。124.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D125.商業(yè)銀行可以充分利用內外部資源實施監(jiān)測，包括（）。

A.要求本機構的境外機構提供國別風險狀況報告

B.要求本機構的境內機構提供國別風險狀況報告

C.定期走訪相關國家或地區(qū)

D.從其他外部機構獲取有關信息

E.從評級機構獲取有關信息

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以充分利用內外部資源實施監(jiān)測，包括要求本機構的境外機構提供國別風險狀況報告，定期走訪相關國家或地區(qū)，從評級機構或其他外部機構獲取有關信息等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法（采用違約債項計量非違約債項LGD）和隱含市場法（不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD）。②回收現(xiàn)金流法。2.公司治理組織架構的主體包括()。

A、股東大會

B、監(jiān)理會

C、董事會

D、監(jiān)事會

E、高級管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。3.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。4.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點：現(xiàn)值與終值的計算?5.現(xiàn)金流分為（）。

A.經營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。6.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

假設張先生如果還想在50歲退休的話，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，F(xiàn)V=675020(元)，利用財務計算器可得PMT≈-4347(元)，即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時就退休。7.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：B

解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。8.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)。

9.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。10.下列關于保證擔保的表述，正確的是()。

A.未經保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。11.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于局部性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持。()

答案：錯

解析：最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用.12.假