中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬真題四

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬真題四［單選題］（江南博哥）下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）oA.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加正確答案：B參考解析：一個(gè)普通家庭可能面對(duì)以下三種由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，①因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至中斷的風(fēng)險(xiǎn)；②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)；③因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力（傷殘），從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至中斷的風(fēng)險(xiǎn)。［單選題］評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評(píng)估B.可行性評(píng)估C.整體性評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估正確答案：A參考解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估；②可行性評(píng)估；③整體性評(píng)估。3［單選題］很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財(cái)主要投資于（ ）oA.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品正確答案：C參考解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財(cái)，其對(duì)流動(dòng)性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。［單選題］企業(yè)年金中企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。3%6%12%8%正確答案：D參考解析：2018年實(shí)行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%o企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過本企業(yè)職工工資總額的12%o［單選題］車輛購置稅的稅率為( )的比例稅率。10%15%20%25%正確答案：A參考解析：車輛購置稅的納稅義務(wù)人是指在中華人民共和國境內(nèi)購置應(yīng)稅車輛的單位和個(gè)人，稅率為10%的比例稅率。［單選題］在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯(cuò)誤的是( )oA.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度正確答案：B參考解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師具體應(yīng)注意以下幾個(gè)原則：(1)先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，考慮客戶的預(yù)算能力來配置險(xiǎn)種。(2)發(fā)生概率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮。(3)應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險(xiǎn)種。同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況或預(yù)算開支能力再考慮儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種。對(duì)于普通家庭，保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種其他選擇)。(4)保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保額。［單選題］劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對(duì)遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是()oA.兩份遺囑都無效.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效正確答案：B參考解析：《民法典》第一千一百四十二條規(guī)定，遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑。立遺囑后，遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對(duì)遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回。立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)。題中，劉琪所立的兩份遺囑，形式及內(nèi)容并未違反繼承法規(guī)定的形式要件，遺囑內(nèi)容真實(shí)，兩份遺囑遺贈(zèng)的對(duì)象是同一的，遺囑的內(nèi)容是包涵與被包涵、相容與被相容的關(guān)系，兩者的執(zhí)行不存在沖突，兩份遺囑的內(nèi)容無抵觸，均合法有效。8［單選題］保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）oA.有消除賭博的可能性.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生D.可以限制賠償程度正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)利益原則的作用主要有以下幾方面：①可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；②可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。［單選題］陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁,沒有收入來源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）oA.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)正確答案：B參考解析：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致身體殘疾、死亡或保險(xiǎn)合同約定的其他事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金、或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金、或其他事故的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。陳某屬于低薪階層，其收入是家庭的主要收入來源。人身意外傷害保險(xiǎn)最適合陳某購買。10［單選題］下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）oA.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、M交終身壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)正確答案：B參考解析：終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。與定期壽險(xiǎn)不同，終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該返還的金額。11［單選題］風(fēng)險(xiǎn)管理的方法及風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為()和財(cái)務(wù)型兩大類。A.非財(cái)務(wù)型B.控制型C.評(píng)估型D.預(yù)測(cè)型正確答案：B參考解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。12［單選題］下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是()。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境正確答案：C參考解析：居民納稅義務(wù)人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住累計(jì)滿183天的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)無限納稅義務(wù)，即就其在中國境內(nèi)和境外取得的所得，依法繳納個(gè)人所得稅。13［單選題］()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。A.生命價(jià)值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法正確答案：A參考解析：在考慮死亡風(fēng)險(xiǎn)的保障金額時(shí)通常有生命價(jià)值法、遺屬需求法、倍數(shù)法則三種辦法。其中，生命價(jià)值法又稱凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。具體做法是：從個(gè)人未來所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)，再以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的當(dāng)前現(xiàn)值，從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。14［單選題］客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（）oA.投保人B.被保險(xiǎn)人c.5險(xiǎn)人D.受益人正確答案：C參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險(xiǎn)人還是投保人。如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。15［單選題］如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）oA.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金正確答案：D參考解析：一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、房產(chǎn)16［單選題］《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)［2011］300號(hào)）中第四條對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額—萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000正確答案：C參考解析：對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)：營(yíng)業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。17［單選題］證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場(chǎng)線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E（r）；oB.E（r）；BC.。；BD.B；o正確答案：B參考解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。18［單選題］對(duì)于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請(qǐng)出國留學(xué)貸款。留學(xué)貸款不能用于（）oA.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員的必需費(fèi)用正確答案：C參考解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。出國留學(xué)貸款最高不超過50萬元人民幣。19［單選題］家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項(xiàng)重要指標(biāo)，通過（）進(jìn)行衡量。A.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出正確答案：A參考解析：家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出（收入支出表中的總支出額度除以12）而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)來進(jìn)行衡量的。它是收支管理中的一項(xiàng)重要指標(biāo)。20［單選題］企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。A.國家強(qiáng)制實(shí)行B.企業(yè)自主實(shí)行C.雇員要求實(shí)行D.國家和企業(yè)共同實(shí)行正確答案：b參考解析：企業(yè)年金是指在政府強(qiáng)制實(shí)施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)情況建立的，為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度。21［單選題］定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）oA.在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少正確答案：B參考解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。22［單選題］普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求正確答案：a參考。析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、流動(dòng)性資產(chǎn)三大類。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、消費(fèi)性負(fù)債和投資性負(fù)債。其中自用性資產(chǎn)和負(fù)債指的是客戶當(dāng)前用于維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)和負(fù)債。23［單選題］稅收是國家為滿足社會(huì)公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國民收入分配，強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）oA.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同正確答案：C參考解析：與稅收規(guī)范籌集財(cái)政收入的形式不同，費(fèi)是政府有關(guān)部門為單位和居民個(gè)人提供特定服務(wù)，或被賦予某種權(quán)力而向直接受益者收取的代價(jià)。稅和費(fèi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下方面。.主體不同稅收的主體是國家，稅收管理的主體是代表國家的稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)或財(cái)政部門，而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。.特征不同稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產(chǎn)品和服務(wù)之間不具有對(duì)稱性。費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性，主要用于成本補(bǔ)償?shù)男枰?，特定的費(fèi)與特定的服務(wù)往往具有對(duì)稱性。稅收具有穩(wěn)定性，而費(fèi)則具有靈活性。稅法一經(jīng)制定，對(duì)全國具有統(tǒng)一效力，并相對(duì)穩(wěn)定；費(fèi)的收取一般由不同部門、不同地區(qū)根據(jù)實(shí)際情況靈活確定。.用途不同稅收收入由國家預(yù)算統(tǒng)一安排，用于社會(huì)公共需要支出，而費(fèi)一般具有?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。24［單選題］償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。10%40%30%50%正確答案：D參考解析：償付比率反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50%以上為宜。25［單選題］教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。2468正確答案：A參考解析：教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。具有以下特點(diǎn)：M開戶對(duì)象西在校小學(xué)4年級(jí)及以上學(xué)生；②存期分別為1年、3年、6年：③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。26［單選題］根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場(chǎng)組合（A.不等于B.小于C.等于D.大于正確答案：C參考解析：在均衡狀態(tài)下，每一個(gè)投資者對(duì)每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場(chǎng)上各種證券的價(jià)格都處于使該證券的供求相等的水平上。無風(fēng)險(xiǎn)利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場(chǎng)組合中各證券的構(gòu)成比例。27［單選題］支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）oA.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項(xiàng)支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算正確答案：C參考解析：支出預(yù)算項(xiàng)目通常包括日常生活支出預(yù)算和專項(xiàng)支出預(yù)算，與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。28［單選題］訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）oA.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任正確答案：c參考解析：保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足可保利益必須是合法利益；可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。29［單選題］償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率正確答案：A參考解析：通過償債能力分析指標(biāo)，一方面可以看出企業(yè)償還長(zhǎng)、短期債務(wù)的能力和存在的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也能看出企業(yè)運(yùn)用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標(biāo)主要有以下幾項(xiàng)：①流動(dòng)比率；②速動(dòng)比率；③現(xiàn)金比率；④資產(chǎn)負(fù)債率；⑤有形資本負(fù)債率;⑥產(chǎn)權(quán)比率;⑦已獲利息倍數(shù)。B項(xiàng)屬于資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力指標(biāo)；C、D兩項(xiàng)屬于獲利能力指標(biāo)。30［單選題］投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金正確答案：C參考解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。活期存款屬于流動(dòng)性資產(chǎn)。31［單選題］信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）oA.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)C(jī).最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)正確答案：C參考解析：信用期的制定可分為三步：首先，計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)(Character)>能力(Capacity)>資本(Capital)>抵押品(Collateral)和條件(Condition),以更全面地考察信用期的制定。32［單選題］王女士投資了多支股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票,40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的B系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4o則該組合的B系數(shù)為()o0.820.851.031.20正確答案：A參考解析：該組合的B系數(shù)=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。［單選題］客戶關(guān)系并不是簡(jiǎn)單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是( )。A.英國B,美國C.德國D.法國正確答案：B參考解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。［單選題］保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的功能。其中()主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會(huì)管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能正確答案：A參考解析：商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充，其社會(huì)管理功能主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。.提供多層次保障需求，完善社會(huì)保障制度.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié).調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn).加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行35［單選題］（）是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃正確答案：C參考解析：投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定,對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。36［單選題］在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是（ ）oA.抵交保費(fèi)B.購買繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額正確答案：C參考解析：分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。37［單選題］綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財(cái)師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是（）。A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集B.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析D.對(duì)客戶家庭重要成員的性格分析正確答案：D參考解析：要幫助客戶明確“現(xiàn)在身處何方”，切入點(diǎn)就是理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析；而對(duì)理財(cái)師KYC（KnowYourCustomer,了解你的客戶）的監(jiān)管要求也是通過這個(gè)環(huán)節(jié)體現(xiàn)出來。KYC主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集、整理和分析。38［單選題］受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。對(duì)于受益人來說，（）是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額?？杀＠媸侵竿侗Ｈ藢?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益；保險(xiǎn)價(jià)值指投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值；保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。39［單選題］（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析風(fēng)險(xiǎn)事故產(chǎn)生的原因。40［單選題］相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）o一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)PXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)PXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)PXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)PXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)正確答案：D參考解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為0,說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。相關(guān)系數(shù)總是介于7和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計(jì)算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化，因此D項(xiàng)不正確。41［多選題］繼承人有下列（ ）行為之一的，喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對(duì)繼承安排有爭(zhēng)議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重C.遺棄被繼承人D.為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人正確答案：B,C,D,E參考解析：《民法典》第一千一百二十五條規(guī)定，繼承人有下列行為之一的，喪失繼承權(quán)：（1）故意殺害被繼承人；（2）為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人；（3）遺棄被繼承人，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重；（4）偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重；（5）以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重。繼承人有上述第（3）項(xiàng)至第（5）項(xiàng)行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。受遺贈(zèng)人有上述第（1）項(xiàng)規(guī)定行為的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)。42［多選題］投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)的有（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.繳費(fèi)靈活C.保險(xiǎn)責(zé)任多樣D.費(fèi)用收取透明E.手續(xù)簡(jiǎn)化正確答案:A,B,C,D參考解析：投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,有以下特點(diǎn)：①投資賬戶獨(dú)立。投資連結(jié)險(xiǎn)需要設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶。該投資賬戶完全獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的其他投資賬戶。②保險(xiǎn)責(zé)任多樣。其保險(xiǎn)責(zé)任不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。③繳費(fèi)靈活。有些投資連結(jié)險(xiǎn)在固定繳費(fèi)基礎(chǔ)上增加了保險(xiǎn)費(fèi)假期，允許投保人不必按約定的日期繳費(fèi)。④費(fèi)用收取透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣除費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，并提供多種渠道供客戶查詢，43［多選題］在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B.D參考解析：在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅來自家庭，其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業(yè)。一般而言，他們作為一個(gè)群體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)。44［多選題］家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有（）oA.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提正確答案：B,C,E參考解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債,說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平，A項(xiàng)不正確；如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議，D項(xiàng)不正確。45［多選題］理財(cái)規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）oA.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術(shù)語E.簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率正確答案：B,C參考解析：如果第一頁就給一整頁的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來，沒有人會(huì)有興趣去看，A項(xiàng)不正確；作為一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書，不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時(shí)需要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不只是簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善，D、E兩項(xiàng)不正確。46［多選題］滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（ ）。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)E.客戶對(duì)公司先前的所有服務(wù)都非常滿意正確答案：A,C參考解析：只有非常滿意的客戶才能成為忠誠客戶。滿意的客戶不一定是忠誠的客戶。滿意的客戶要成為忠誠客戶還有幾個(gè)條件：①滿意度提高，即要讓客戶非常滿意；②持續(xù)讓其滿意或非常滿意，這樣客戶才會(huì)由感性的滿意到理性的信任。47［多選題］下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）oA.實(shí)際收益率表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)E.B絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越小正確答案：B,C,D參考解析：必要收益率，又稱最低必要報(bào)酬率或最低要求的收益率，表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率，A項(xiàng)說法不正確；B絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越大，絕對(duì)值越小，顯示其變化幅度相對(duì)于大盤越小，E項(xiàng)說法不正確。［多選題］稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）oA.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無償性正確答案：A,C,E參考解析：稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)。稅收特征可以概括為強(qiáng)制性、無償性和固定性。B、D兩項(xiàng)屬于費(fèi)的特征。［多選題］投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）oA.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車正確答案：A,B,D參考解析：投資性資產(chǎn)通?？煞譃閮深悾嚎膳渲猛顿Y性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)。前者包括流動(dòng)性相對(duì)較強(qiáng)的證券類投資、儲(chǔ)蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)；后者包括流動(dòng)性較差、一時(shí)無法變現(xiàn)的投資性資產(chǎn)，如未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額等。50［多選題］保險(xiǎn)合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險(xiǎn)合同特有的法律特征包括（）oA.保險(xiǎn)合同是無償合同B.保險(xiǎn)合同是保障合同C.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同D.保險(xiǎn)合同是附合合同E.保險(xiǎn)合同是射幸合同正確答案：B,D,E參考解析：保險(xiǎn)合同具有一些特有的法律特征：①保險(xiǎn)合同是有償合同；②保險(xiǎn)合同是保障合同；③保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險(xiǎn)合同是附合合同；⑤保險(xiǎn)合同是射幸合同：⑥保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。51［多選題］在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）oA.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對(duì)生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高正確答案：A,C,D參考解析：在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：一是女性平均壽命高于男性；二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收人差距，這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會(huì)影響退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）；三是女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。52［多選題］不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同。下列關(guān)于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的有（）oA.年齡處于20?30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財(cái)目標(biāo)為結(jié)婚、購房B.形成期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)C.與其他三個(gè)時(shí)期相比，成長(zhǎng)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40?60歲之間E.衰老期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)正確答案：B.C參考解析：形成期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，因此B項(xiàng)不正確；與其他三個(gè)時(shí)期相比，成長(zhǎng)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低的是衰老期，C項(xiàng)不正確。53［多選題］下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說法正確的有（）oA.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后六十日內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)正確答案：A,C,D,E參考解析：《民法典》第一千一百二十四條規(guī)定，繼承開始后，繼承人放棄繼承的，應(yīng)當(dāng)在遺產(chǎn)處理前，以書面形式作出放棄繼承的表示；沒有表示的，視為接受繼承。受遺贈(zèng)人應(yīng)當(dāng)在知道受遺贈(zèng)后六十日內(nèi)，作出接受或放棄受遺贈(zèng)的表示；到期沒有表示的，視為放棄受遺贈(zèng)。B項(xiàng)不正確。54［多選題］由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會(huì),這對(duì)居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)正確答案：B,D,E參考解析：就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低，A項(xiàng)不正確；個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對(duì)自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排，C項(xiàng)不正確。55［多選題］衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會(huì)出現(xiàn)過?，F(xiàn)象。從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退正確答案：A,B,C,D參考解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢(shì)而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。56［多選題］代位繼承又稱間接繼承，在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孫子女D.外曾孫子女E.祖父母正確答案：B,C.D參考解析：根據(jù)《民法典》第一千一百二十八條的規(guī)定，被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩血親代位繼承。A、E兩項(xiàng)不屬于晚輩直系血親。57［多選題］教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，它的重要性表現(xiàn)在（）oA.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加B.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平D.中國家庭對(duì)子女教育的重視E.教育成本的不斷升高正確答案：A,B,C,D,E參考解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一、教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響1.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高2.受教育程度會(huì)直接影響收入水平3.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加二、教育成本的不斷升高三、中國家庭對(duì)子女教育的重視58［多選題］保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不可保財(cái)產(chǎn)的有（）oA.珠寶首飾、古玩字畫B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：家庭財(cái)產(chǎn)的不可保財(cái)產(chǎn)包含：①金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）；②貨幣、儲(chǔ)蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）；③違章建筑、危險(xiǎn)房屋以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)：④摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜；⑤食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等。59［多選題］在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況正確答案：A,C,D參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的下列內(nèi)容：①資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況；②負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況；③凈資產(chǎn)額度。60［多選題］最大誠信原則是保險(xiǎn)的基本原則之一，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性B.保險(xiǎn)合同的附合性C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性D.保險(xiǎn)合同的射幸性E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性正確答案：A,B,D參考解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的特殊性。(1)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性。(2)保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。材料題根據(jù)資料，回答61-63題。2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。61［不定項(xiàng)選擇題］假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。查看材料5101520正確答案：B參考解析：補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。62［不定項(xiàng)選擇題］假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償()。查看材料3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元2.5萬元、5萬元、2.5萬元1.67萬元、3.33萬元、5萬元5萬元、10萬元、15萬元正確答案：C參考解析：重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞街饕腥N：①比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑锤鞅ｋU(xiǎn)人按其所承擔(dān)的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任，各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額X該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和；②限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑虎垌樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。我國?duì)于重復(fù)保險(xiǎn)采用比例責(zé)任分?jǐn)偟姆绞?，因此甲、乙、丙?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償1.67萬元、3.33萬元、5萬元。63［不定項(xiàng)選擇題］假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償（）。查看材料2萬元、2萬元、235元5萬元、1萬元、0萬元1萬元、2萬元、3萬元3萬元、6萬元、12萬元正確答案：B參考解析：順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。所以甲財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠償5萬元，剩余1萬元損失由乙公司賠償。材料題根據(jù)資料，回答64-66題。白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。64［不定項(xiàng)選擇題］白先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為（）元。查看材料13382141851432015036正確答案：B參考解析：N=6,I/YR=6,PV=10000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185（元）。因此，白先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為14185元。65［不定項(xiàng)選擇題］假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8%o那么，6年后，白先生投資的本息和為（）元。查看材料44577456084652747606正確答案：D參考解析：N=6,I/YR=8,PV=30000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606（元）。因此，6年后白先生投資的本息和為47606元。66［不定項(xiàng)選擇題］白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備（）元。查看材料53528567405728060144正確答案：B參考解析：14185X4=56740（元）。因此，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備56740元。材料題根據(jù)下面資料，回答67-69題張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；只公司債券（記為債券A）,票面利率為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利率為7.5%,10年期，每年付息一次。67［不定項(xiàng)選擇題］假設(shè)金融理財(cái)師程明為張翠花構(gòu)造的投資組合在未來五年里各年收益率依次為12%、13%、-15%、7%和18%。就張翠花的退休規(guī)劃而言，投資組合需要每年收益超過7%,則這五年（）預(yù)期目標(biāo)。查看材料A.超出B.剛好實(shí)現(xiàn)C.沒有實(shí)現(xiàn)D.不確定能否實(shí)現(xiàn)正確答案：C參考解析：設(shè)該投資組合實(shí)際的平均年收益率為r,有（1+r廠5=（1+12%）X（1+13%）X（1-15%）X（1+7%）X（1+18%）,解得r^6.3%,r小于投資組合目標(biāo)收益率7%,所以這五年不能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。68［不定項(xiàng)選擇題］若需追加投資，金融理財(cái)師程明建議張翠花每半年投資7.5萬元，即采取定期定額（每期金額相同）投資方式。如果未來呈現(xiàn)不斷加速上漲的行情走勢(shì)，與定期定量投資方式相比，定期定額投資的金額加權(quán)收益率（），持有份額（）。（假設(shè)兩種方式第一次追加投資的金額相同）查看材料A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少正確答案：B參考解析：定期定額投資每期用固定金額購買資產(chǎn)，當(dāng)市場(chǎng)行情下跌時(shí)，買入資產(chǎn)的數(shù)量就會(huì)多；而當(dāng)市場(chǎng)行情上漲時(shí)，買入資產(chǎn)的數(shù)量就會(huì)少。相比于每期購買固定數(shù)量資產(chǎn)（定期定量）的投資方式來說，定期定額投資能夠根據(jù)市場(chǎng)行情自動(dòng)調(diào)節(jié)所購買的資產(chǎn)數(shù)量，其最大的好處是在波動(dòng)市場(chǎng)中可以平攤成本。69［不定項(xiàng)選擇題］為了簡(jiǎn)單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券，未來市場(chǎng)利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20%）查看材料1.00%1.93%4.00%9.79%正確答案：B參考解析：債券A的稅后收益率=9.5%X（1-20%）=7.6%；債券A的1。年總收益率=（1+7.6%）X2.0803；債券B的10年總收益率=（1+7.5%）%2.061；差額=2.0803-2.061=1.93%。材料題根據(jù)下面資料，回答70-71題小龍2019年初留學(xué)歸國進(jìn)入家族企業(yè)工作，他想要買一輛關(guān)稅完稅價(jià)格50萬元德國產(chǎn)5.5升排量的進(jìn)口豪華SUV。已知國內(nèi)關(guān)稅為25%,增值稅為13%,消費(fèi)稅根據(jù)排量不同見下表。氣缸容量（N）汽車消費(fèi)稅稅率WL0升1%L0升CNW1.5升3%1.5升CNW2.0升5%2.0升VNW2.5升9%2.5升CNW3.0升12%3.0升CNW40升25%>4.0升40%70［不定項(xiàng)選擇題］這輛車所需繳納的關(guān)稅為（ ）萬元。（取近似數(shù)值）查看材料12.58.51020正確答案：A參考解析：應(yīng)納關(guān)稅稅額=關(guān)稅完稅價(jià)格X適用稅率=50X25%=12.5（萬元）。71［不定項(xiàng)選擇題］這輛車所需繳納消費(fèi)稅組成計(jì)稅價(jià)格為（ ）萬元。（取近似數(shù)值）查看材料5047.5104.1762.5正確答案：c參考.析：消費(fèi)稅組成計(jì)稅價(jià)格=（關(guān)稅完稅價(jià)格+關(guān)稅）+（1—消費(fèi)稅適用率）=（50+12.5）4-（1-40%）=104.17（萬元）。材料題根據(jù)下面資料，回答72-75題王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前不考慮通貨膨脹，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)以上材料回答（1）~（4）題。72［不定項(xiàng)選擇題］在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為（）元。查看材料466095.71524743.26386968.45396968.45正確答案：A參考解析：10萬元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)終值=100000X（1+8%）"20=466095.71（元）。73［不定項(xiàng)選擇題］如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資（）元。查看材料54626.4154662.4154666.4155371.41正確答案：D參考解析：3000000-466095.71=2533904.29元每年投資年金=2533904.29/（F/A,8%,20）=55371.41（元）。74［不定項(xiàng)選擇題］王女士夫婦一共需要（）元養(yǎng)老金。查看材料3398754B.3598754C.3000000D.3977854正確答案：C參考解析：預(yù)計(jì)生活至85歲，則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000（元）。75［不定項(xiàng)選擇題］綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時(shí)的現(xiàn)值為（）元。查看材料A.110000100000C.135291D.139271正確答案：B參考解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000X（1+3%）/（1+3%）=100000（元）。材料題根據(jù)下面資料，回答76-79題王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。⑵資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué),全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右。根據(jù)以上材料回答下列題。［不定項(xiàng)選擇題］關(guān)于王先生家庭的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說法正確的有（）。查看材料A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)正確答案：a,B,E參考。析:C項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。［不定項(xiàng)選擇題］下列對(duì)王先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃提出的建議，錯(cuò)誤的是（）。查看材料A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保正確答案：B參考解析：雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險(xiǎn)，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。78［不定項(xiàng)選擇題］為了滿足兒子5年后出國留學(xué)的需要，在理財(cái)師的建議下，王先生擬每年用一部分結(jié)余投資于5年期限的定期定額基金，假設(shè)年平均報(bào)酬率為15