中國(guó)建設(shè)銀行2022年招聘考試真題及答案解析(1)測(cè)試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)建設(shè)銀行2022年招聘考試真題及答案解析(1)測(cè)試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；定價(jià)管理；銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理；資金管理；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。2.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。3.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。5.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。故本題選C。6.行政強(qiáng)制措施實(shí)施范圍不包括()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員

答案：C

解析：C

行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施。7.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買(mǎi)基金又買(mǎi)股票、國(guó)債，此時(shí)就應(yīng)使用經(jīng)過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整的超額收益，對(duì)應(yīng)的是__指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績(jī)?cè)絖_。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率，其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時(shí)，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。

8.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下清償貸款余額之差。9.在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書(shū)面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的；采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進(jìn)行檢查；②銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。10.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。11.下列各項(xiàng)沒(méi)有應(yīng)用黑色預(yù)警法的是（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

D.指數(shù)預(yù)警法

答案：D

解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。12.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

答案：D

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

13.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。本題說(shuō)法正確。14.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進(jìn)還款

C.等額累進(jìn)還款

D.組合還款

答案：D

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的

還款方式。15.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

解析：B遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣，因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。16.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

解析：B遠(yuǎn)期外匯又稱(chēng)期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。17.（）是指銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

B.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

答案：B

解析：分層營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。18.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無(wú)虛增和虛減利潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過(guò)度依賴(lài)某類(lèi)行業(yè)、客戶(hù)和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來(lái)源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是否依賴(lài)單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來(lái)源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過(guò)考察銀行資產(chǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來(lái)衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項(xiàng)，屬于盈利的可持續(xù)性。19.下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無(wú)法出售的貸款

D.股票

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低的分類(lèi)，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。20.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）

答案：對(duì)

解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動(dòng)10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。21.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

答案：D

解析：貸款額度指的是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。22.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為（）。[2015年5月真題]

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無(wú)解析23.主要用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計(jì)劃，并為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)的報(bào)表為（）。

A.自有資金現(xiàn)金流量表

B.利潤(rùn)表

C.全部投資現(xiàn)金流量表

D.資金來(lái)源與運(yùn)用表

答案：D

解析：資金來(lái)源與運(yùn)用表反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計(jì)劃，并為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)。24.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

D.以暗示的方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。25.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確()等。

A、信貸準(zhǔn)入

B、限額管理

C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。26.以下關(guān)于貸審會(huì)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意

B.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員

C.行長(zhǎng)可指定兩名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員

D.主任委員可以同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)

答案：A

解析：貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長(zhǎng)或其授權(quán)的副行長(zhǎng)等。行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)。27.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱(chēng)。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

解析：民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱(chēng)。28.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D、風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力，此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。29.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

答案：對(duì)

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作30.關(guān)于采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿足的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用保護(hù)購(gòu)買(mǎi)者必須有權(quán)利和能力通知信用保護(hù)提供方信用事件的發(fā)生

B.除非由于信用保護(hù)出售方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷(xiāo)

C.在違約所規(guī)定的寬限期之前，基礎(chǔ)債項(xiàng)不能支付并不導(dǎo)致信用衍生工具終止

D.允許現(xiàn)金結(jié)算的信用衍生工具，應(yīng)具備嚴(yán)格的評(píng)估程序，以便可靠地估計(jì)損失

答案：B

解析：采用信用衍生工具緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)需滿足的要求包括法律確定性、可執(zhí)行性、評(píng)估和信用事件的規(guī)定四方面。A項(xiàng)屬于法律確定性的要求；B項(xiàng)，按照可執(zhí)行性要求，除非由于信用保護(hù)購(gòu)買(mǎi)方的原因，否則合同規(guī)定的支付義務(wù)不可撤銷(xiāo)；C項(xiàng)屬于可執(zhí)行性的要求；D項(xiàng)屬于評(píng)估的要求。31.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。32.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響有（）。

A.改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)方式

B.增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力

C.借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行可以更好地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)單獨(dú)處理

D.改變了銀行的獲客路徑，銀行可以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)和業(yè)務(wù)量的快速增長(zhǎng)

E.營(yíng)銷(xiāo)成本有所提高

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)批量化業(yè)務(wù)處理，大大降低了運(yùn)營(yíng)成本；E項(xiàng)，基于微信等新媒體的病毒式推廣和網(wǎng)絡(luò)自發(fā)傳播，可以在短時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬(wàn)計(jì)的客戶(hù)群體，使?fàn)I銷(xiāo)成本大幅降低。

33.()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

答案：A

解析：投資收入又稱(chēng)“理財(cái)收入”，通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項(xiàng)屬于工作收入。34.針對(duì)公司客戶(hù)，（）承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：公司客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。35.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。

A．勤勉盡職

B．專(zhuān)業(yè)勝任

C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

D．公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：D

解析：D公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止賄賂。故選D。36.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過(guò)頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來(lái)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)下滑，這時(shí)()。

A.業(yè)需要增加存貨來(lái)增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會(huì)下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)時(shí)再開(kāi)始應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：在經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開(kāi)始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。37.根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好的工作有（）。

A、對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件

B、未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人，自行銷(xiāo)毀

C、幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批

D、對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人

E、對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料

答案：A,D,E38.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用貸款額度較小

B.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查

D.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無(wú)需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

答案：D

解析：本題考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。由于個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化，因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。39.商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個(gè)月，最短生存期30天。40.包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.期限風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.延誤風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。41.絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：C

解析：絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在2年以上。42.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。43.貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。44.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房產(chǎn)局

D、住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B45.在信貸授權(quán)的形式中，對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時(shí)，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。46.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開(kāi)銷(xiāo)額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來(lái)持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。（）?

答案：對(duì)

解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶(hù)有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開(kāi)支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個(gè)財(cái)務(wù)健康、安全的生活體系。47.影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國(guó)際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

答案：B

解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。48.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)及大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)等。49.某項(xiàng)年金前三年沒(méi)有流人，從第四年開(kāi)始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

答案：C,D

解析：遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。50.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B、促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C、共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D、保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

解析：B

國(guó)際銀行的并購(gòu)和重組是一種市場(chǎng)行為，作為機(jī)構(gòu)通常不會(huì)干預(yù)此項(xiàng)活動(dòng)。巴塞爾委員會(huì)成立于1974年年底，是面對(duì)日益復(fù)雜的國(guó)際金融局勢(shì)應(yīng)運(yùn)而生的。它實(shí)際上成為銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂者，主要針對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，所以其目的主要是防范風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展，同時(shí)也需要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作才能實(shí)現(xiàn)。我們也可以看出防范風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)把銀行業(yè)重組并購(gòu)作為目標(biāo)。51.各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。

A.總行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行支行

D.貸款公司

答案：C

解析：各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。52.貸款基礎(chǔ)利率是近年來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。53.()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

答案：C

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。54.盈虧平衡點(diǎn)的高低與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿無(wú)關(guān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：盈虧平衡點(diǎn)與經(jīng)營(yíng)杠桿有著直接的聯(lián)系，高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷(xiāo)售收入來(lái)抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較高。55.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶(hù)的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件?？蛻?hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行分內(nèi)義務(wù)(如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。56.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C．理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D．理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

答案：A,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。57.下列關(guān)于中小企業(yè)資金籌集的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.中小企業(yè)籌資難的原因之一是財(cái)務(wù)管理上的隨意性

B.客觀上，許多民營(yíng)企業(yè)籌資渠道狹窄，很難通過(guò)金融渠道融資，只能依靠個(gè)人家庭儲(chǔ)蓄或從民間借貸中獲取

C.企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中，籌資沒(méi)有計(jì)劃性，在供小于求的情況下，易出現(xiàn)短期資金問(wèn)題

D.中小企業(yè)往往“拆東墻補(bǔ)西墻”，造成債務(wù)糾紛不斷

答案：C

解析：C項(xiàng)，企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中，籌資沒(méi)有計(jì)劃性，在供大于求的情況下，容易出現(xiàn)短期資金問(wèn)題，而中小企業(yè)往往“拆東墻補(bǔ)西墻”，造成債務(wù)糾紛不斷。58.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價(jià)內(nèi)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.價(jià)外期權(quán)

答案：C,D,E

解析：按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買(mǎi)方期權(quán)和賣(mài)方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)。59.目前我國(guó)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的運(yùn)行模式的保險(xiǎn)形式有()。

A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

B.失業(yè)保險(xiǎn)

C.工傷保險(xiǎn)

D.生育保險(xiǎn)

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。60.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。61.客戶(hù)接觸點(diǎn)包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶(hù)接觸點(diǎn)就是客戶(hù)接觸到的、影響或決定客戶(hù)關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。62.在厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求時(shí)，理財(cái)師需要了解客戶(hù)及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）。

A.職業(yè)（職位）

B.年齡（生日）

C.收入支出情況

D.生活品質(zhì)狀況

答案：C

解析：理財(cái)師需要了解客戶(hù)及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）、子女的學(xué)業(yè)、生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容。收入支出情況屬于家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集與整理。63.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A.電話銀行

B.手機(jī)銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。64.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒(méi)有明確要求貸款調(diào)查要對(duì)其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實(shí)性

答案：D

解析：相關(guān)規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應(yīng)對(duì)貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。65.下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A．股票

B．公司債券

C．銀行承兌匯票

D．期權(quán)、期貨

答案：C

解析：C題中A選項(xiàng)股票和B選項(xiàng)公司債券是用來(lái)投資和籌資的，D選項(xiàng)期權(quán)、期貨是用來(lái)保值投機(jī)的。故選C。66.某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A．禮貌服務(wù)

B．風(fēng)險(xiǎn)提示

C．守法合規(guī)

D．誠(chéng)實(shí)信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒(méi)有做到守法合規(guī)。故選A。67.某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率-貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×l00V0，可以得出貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=2000×80％=l600(億元)。68.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C.要求信托公司為其提供擔(dān)保

D.要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。

(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。

(6)與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。

(8)通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

69.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個(gè)人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。此時(shí)，銀行應(yīng)該減少發(fā)放信用貸款來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。70.根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類(lèi)。

A.優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

D.關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款屬于不良貸款。71.某商業(yè)銀行的老客戶(hù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請(qǐng)（）。

A.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降

B.不合理，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款不能用于長(zhǎng)期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款

D.合理，流動(dòng)資金貸款可以給銀行帶來(lái)利息收入

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而短期貸款要求一年以?xún)?nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時(shí)應(yīng)采用長(zhǎng)期貸款，這樣還款壓力小。72.金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)國(guó)民體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。

答案：錯(cuò)

解析：與一般消費(fèi)者相比，金融消費(fèi)者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過(guò)程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有無(wú)形性；另一方面，金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)“經(jīng)濟(jì)體系”，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。73.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。74.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

答案：B

解析：選項(xiàng)A，存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而增加存款；選項(xiàng)C，當(dāng)收入水平上升時(shí)，消費(fèi)者的可支配收入就會(huì)增加，收入的增加必然會(huì)帶動(dòng)存款的增加；選項(xiàng)D，當(dāng)證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，投資者就會(huì)從證券市場(chǎng)上退出來(lái)，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)如增加存款。75.為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書(shū)面或其他方式通知借款人安排還款資金

B.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，不能以第三人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押

答案：D

解析：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。76.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有（）。

A.倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化

B.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

C.明確主責(zé)任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①牢固樹(shù)立審核穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放管理；②倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制；③改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式；④明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)。明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；⑤加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)。把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的科學(xué)體系；⑥提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過(guò)硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍；⑦把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地對(duì)重要環(huán)節(jié)和步驟加強(qiáng)管理，切實(shí)防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；⑧提高法律介入程度。將法律支持深入到信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，形成法律支持的全程制度化流程管理。

77.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。78.具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.銷(xiāo)價(jià)合理

D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比。那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷(xiāo)價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。故本題選D。

79.在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為()。

A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害和健康保險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)

D、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)

答案：C

解析：C

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類(lèi)方法眾多，各國(guó)使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。80.下列不屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.應(yīng)收股利

C.預(yù)付款項(xiàng)

D.交易性金融資產(chǎn)

答案：A

解析：速動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項(xiàng)等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等則不應(yīng)計(jì)入。81.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。82.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購(gòu)?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理?yè)p耗

D.入庫(kù)前加工整理費(fèi)用

E.入庫(kù)前的挑選費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無(wú)解析83.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率

B.市場(chǎng)占有率

C.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額的比重

D.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

E.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

答案：A,B,C

解析：題中選項(xiàng)ABC是企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析的主要指標(biāo)，選項(xiàng)DE是干擾項(xiàng)。84.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口1000萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元

答案：D

解析：特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口計(jì)算公式為：特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬(wàn)元）。85.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括()。

A.直接性

B.分散性

C.較大的差異性

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。86.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是()。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶(hù)中的錢(qián)取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶(hù)

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶(hù)中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。87.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高

B.對(duì)銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也越低

D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長(zhǎng)，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

答案：C,D,E

解析：當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低。借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價(jià)時(shí)必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也越低。在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款期限越長(zhǎng)，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。88.下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

答案：A

解析：選項(xiàng)B，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項(xiàng)C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶(hù)確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻?hù)確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶(hù)抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”89.2009年下半年，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，我國(guó)汽車(chē)行業(yè)、機(jī)械行業(yè)等鋼鐵下游行業(yè)走弱，從而導(dǎo)致我國(guó)鋼鐵行業(yè)庫(kù)存積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，無(wú)法按時(shí)償還銀行貸款，銀行面臨的此種風(fēng)險(xiǎn)屬于——中的——。（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：鋼鐵行業(yè)無(wú)法按時(shí)歸還銀行貸款是因其下游行業(yè)走弱，使得鋼鐵行業(yè)存貨積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，此種風(fēng)險(xiǎn)為產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還包括周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素。90.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，形成對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查意見(jiàn)，然后貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，所以B項(xiàng)符合題意。91.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0．05％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。92.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門(mén)

B.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

E.高級(jí)管理層

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門(mén)。其中，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”，如公司業(yè)務(wù)部門(mén)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)；信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)、授信執(zhí)行部門(mén)等；信貸后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)、稽核部門(mén)、IT部門(mén)等。93.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買(mǎi)固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。94.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項(xiàng)A、B、C、D、E都正確。95.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?jiàn)

B、壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開(kāi)展

C、盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)

D、壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施

答案：C

解析：C項(xiàng)，壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開(kāi)展。盡量以定量方法來(lái)確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過(guò)程，并運(yùn)用定性方法作為補(bǔ)充，通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?jiàn)。96.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。97.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對(duì)

解析：高級(jí)管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)董事會(huì)和高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。98.邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在()的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險(xiǎn)基于概率論中的大數(shù)法則。因?yàn)槿藗冊(cè)陂L(zhǎng)期實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)現(xiàn)象(如人的死亡、汽車(chē)發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定，保險(xiǎn)人就能夠通過(guò)這一規(guī)律計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率。99.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長(zhǎng)

B.行長(zhǎng)

C.董事會(huì)秘書(shū)

D.獨(dú)立董事

答案：D

解析：高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。D項(xiàng)，獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。100.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。101.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照不同的發(fā)行本位，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。102.下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

答案：C

解析：基于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過(guò)定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營(yíng)的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項(xiàng)屬于事后控制措施。103.銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

D.盡責(zé)履行信息披露義務(wù)

E.切實(shí)履行消費(fèi)者信息保密義務(wù)

答案：A,B

解析：銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

C、D、E三項(xiàng)屬于銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的主要義務(wù)。104.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場(chǎng)的那部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)。105.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。106.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。107.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。

A.無(wú)人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑人死亡的；④遺囑無(wú)效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。108.個(gè)人汽車(chē)貸款中，借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款?？梢陨暾?qǐng)展期，借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：A

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。109.現(xiàn)場(chǎng)檢查可分為專(zhuān)項(xiàng)檢查和常規(guī)全面檢查。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。專(zhuān)項(xiàng)檢查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。110.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確?！百Y本”、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。111.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)．不能通過(guò)投資組合分散。

112.銀行僅需根據(jù)質(zhì)物的適用性、申請(qǐng)貸款時(shí)的變現(xiàn)能力即可確定質(zhì)押率。()

答案：錯(cuò)

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。113.洗錢(qián)的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)

解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)。114.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對(duì)

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。115.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。?

表1—4隨機(jī)變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。

116.()作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.高級(jí)管理部門(mén)

C.業(yè)務(wù)管理部門(mén)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案：C

解析：業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。117.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。118.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按（）將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款。

A.月

B.季

C.學(xué)期

D.學(xué)年

答案：B

解析：各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款。119.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，衰退期的行業(yè)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展最終走向衰亡。()

答案：錯(cuò)

解析：衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類(lèi)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。120.計(jì)算個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得的應(yīng)納稅所得額時(shí)，不允許扣除的項(xiàng)目是()。

A.以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入固定資產(chǎn)的費(fèi)用

B.采購(gòu)原材料的成本

C.繳納的營(yíng)業(yè)稅稅金

D.個(gè)體工商戶(hù)業(yè)主每月領(lǐng)取的工資

答案：D

解析：在計(jì)算個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅所得額時(shí)，準(zhǔn)予從收入總額中扣除的項(xiàng)目包括成本、費(fèi)用、損失和準(zhǔn)予扣除的稅金。個(gè)體工商戶(hù)業(yè)主的工資支出不得在所得稅稅前列支。121.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。122.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱(chēng)為()。

A．背書(shū)

B．轉(zhuǎn)讓

C．承兌

D．出票

答案：C

解析：C遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱(chēng)為承兌。故選C。123.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）

答案：對(duì)

解析：略124.日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（）的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂(lè)休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項(xiàng)屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算。125.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

解析：賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。2.以下貸款最低定價(jià)的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價(jià)＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本）/貸款額

C.貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本）/貸款額

D.貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額3.下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.對(duì)象是客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

答案：D

解析：當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅，即稅負(fù)不是考慮因素，財(cái)富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財(cái)富升值的速度快、財(cái)富擁有者又不想過(guò)早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時(shí)間就應(yīng)當(dāng)盡可能地延遲。4.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行調(diào)查

答案：A,B,D

解析：貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格；

(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書(shū)載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；

(3)對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性、有效性；

(4)對(duì)需股東(大)會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定股東(大)會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。

(5)對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定；

(6)對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定；

(7)對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定；

(8)對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。5.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D,E

解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。6.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。7.()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。8.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬(wàn)元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬(wàn)元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B9.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專(zhuān)利權(quán)和版權(quán)所帶來(lái)的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：D

解析：進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的一個(gè)重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。10.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；

(8)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

11.如果夏普比率大于0，說(shuō)明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長(zhǎng)率()無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無(wú)法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。12.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶(hù)貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，確