中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行2022年校園招聘人員筆試模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行2022年校園招聘人員筆試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A、短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B、短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C、長期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D、長期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。2.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個(gè)人貸款合同時(shí)，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。3.債項(xiàng)評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項(xiàng)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項(xiàng)評級需要考慮的因素包括債項(xiàng)因素、風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。4.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

答案：對

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。5.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,E

解析：理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：(1)全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，即銀行對各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。(2)利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。(3)運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。6.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。

A.交易時(shí)間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機(jī)制

答案：C

解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時(shí)間限制。7.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.完整性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系，將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門工作范疇：內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容，包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí)．內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)：建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。

(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

8.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.流動(dòng)性要求

D.預(yù)期收益

答案：B

解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。9.個(gè)人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括（）。

A.個(gè)人擔(dān)保

B.單位擔(dān)保

C.個(gè)人資金擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保

E.信譽(yù)擔(dān)保

答案：A,B,C10.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。11.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

答案：A,C

解析：凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的。其計(jì)算公式為：對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV＞0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。12.巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，是在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)管的最高要求。（）

答案：錯(cuò)

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會(huì)在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，歸納提出有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，而不是最高要求或規(guī)范做法。13.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.承保責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.超額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

E.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案：B,C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞?；②順序?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎巯揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞健?4.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。15.下列說法不正確的是()。

A．以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B．以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C．以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D．基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：D任何形式的出質(zhì)，當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。故選D。16.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。17.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件

B.未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批

D.對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人

E.對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料

答案：A,D,E

解析：業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：①對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；②對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序；③對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。18.個(gè)人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。19.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為20.基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。21.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)均可開展汽車貸款業(yè)務(wù)。22.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。

A.當(dāng)事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗(yàn)筆錄

D.現(xiàn)場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當(dāng)事入陳述；鑒定意見；勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。23.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。24.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。25.申請商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；②辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。26.我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系。27.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是（）。

A.普通損失準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

答案：A

解析：普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備，在一定程度上具有資本的性質(zhì)。28.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。（）

答案：錯(cuò)

解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。題中描述的是關(guān)注貸款的含義。29.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。30.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加

E.理財(cái)．專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

答案：A,B,C,D

解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。31.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

答案：D

解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．611，故終值FV=10000×1．611=16110(元)。32.()通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映公司控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.償債能力比率

D.盈利比率

答案：B

解析：效率比率通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。33.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報(bào)審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險(xiǎn)文件

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

答案：B,D,E

解析：項(xiàng)目立項(xiàng)文件、配套文件、開戶及保險(xiǎn)文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交，排除A項(xiàng)；貸款擔(dān)保文件，長短期貸款均須提交，排除C項(xiàng)。故本題選BDE。

34.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.理財(cái)目標(biāo)的確定

B.理財(cái)方案的制定

C.理財(cái)方案的執(zhí)行

D.理財(cái)方案的回訪

答案：C

解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。35.下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專人負(fù)責(zé)

答案：A

解析：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。分時(shí)管理容易造成工作銜接上的不合理。36.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值，其計(jì)量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價(jià)格

B.直接使用歷史價(jià)值

C.直接使用名義價(jià)值

D.成本法

E.收益法

答案：A,B,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值可通過收益法或成本法來獲得。37.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。38.商業(yè)銀行必須保持一定量的現(xiàn)金資產(chǎn)以滿足日常經(jīng)營中的流動(dòng)性需求。下列關(guān)于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)說法正確的有（）。

A.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

B.庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支

C.商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金

D.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付

E.存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用

答案：A,B,C,D,E39.下列關(guān)于我國資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個(gè)人及企業(yè)

E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者

答案：A,B,C,E

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。40.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。41.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價(jià)問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

答案：C

解析：A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問。42.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：B

解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價(jià)值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。43.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價(jià)值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點(diǎn)、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時(shí)的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評估方法。44.()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

答案：C

解析：個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。45.貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）

A.對質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價(jià)值打折后確定貸款額重

答案：A,B,C,E

解析：貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。46.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。

A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第215條的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。47.要比較全面地分析借款人短期償債能力時(shí)，需將下列指標(biāo)結(jié)合起來觀察（）。[2014年11月真題]

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.營運(yùn)資金

答案：A,B,C,E

解析：在分析客戶短期償債能力時(shí)，可將流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率三個(gè)指標(biāo)結(jié)合起來觀察，還可將營運(yùn)資金指標(biāo)結(jié)合起來進(jìn)行全面分析，一般能夠得到評價(jià)借款人短期償債能力的更佳效果，因?yàn)闋I運(yùn)資金是借款人償債資金保證的絕對量，而流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率是相對數(shù)。D項(xiàng)是反映借款人長期償債能力的指標(biāo)。

48.采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風(fēng)險(xiǎn)損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率（如保證的替代效果）、違約損失率[如抵（質(zhì)）押和保證的減輕效果]或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（如凈額結(jié)算）的下降。49.無人申請時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

答案：對

解析：人民法院根據(jù)申請人的申請而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無人申請時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。50.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價(jià)格計(jì)值，按照市場價(jià)格對頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。51.個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、保險(xiǎn)期限

B、保險(xiǎn)金額

C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

答案：A

解析：A

按保險(xiǎn)期限可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為：1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)、多年期意外傷害保險(xiǎn)。52.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.增進(jìn)市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。53.針對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動(dòng)性造成損耗

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升

E.流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

答案：A,C,D,E

解析：針對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產(chǎn)，信用評級下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升，市場流動(dòng)性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動(dòng)性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行等。54.下列選項(xiàng)中，不屬于從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句

C.不向客戶介紹銷售業(yè)務(wù)的具體流程

D.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第53條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)特別注意以下事項(xiàng)：①有效識別客戶身份；②向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；③了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；④提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知；⑤確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。55.下列屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力評估的是（）。

A.了解借款人近3年的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術(shù)裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益總額指標(biāo)及其增長情況

C.調(diào)查借款人基本結(jié)算戶開立或資金分流情況，計(jì)算借款人近3年短期借款、長期負(fù)債的本息償還率指標(biāo)

D.分析近3年來各年主要產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價(jià)借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項(xiàng)屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債情況及償債能力評估；C項(xiàng)屬于借款人信用狀況評估；E項(xiàng)屬于借款人發(fā)展前景評估。56.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有：①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。57.理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的

B.家庭財(cái)務(wù)狀況分析

C.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

D.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果

E.理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的。

??2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果。

??4.理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整。

??5.綜合理財(cái)規(guī)劃建議。

58.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（）。

A、借款人的還款能力

B、抵(質(zhì))押物的價(jià)值

C、保證人的保證能力

D、借款人的第二還款來源

答案：A59.個(gè)人汽車貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）[2015年5月真題]

答案：對60.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，下列財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

61.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

答案：對

解析：貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。62.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.經(jīng)股東大會(huì)同意

D.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施

E.具有開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理

答案：A,B,D,E

解析：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)》中指出，商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效。

(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。

(3)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。

(5)經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見。

(6)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理。

(7)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施。

(8)具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

(9)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。

(10)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

63.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

C.交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)等四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

D.交易賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，交易賬戶和銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)四大類別市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，第一支柱下市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)(含黃金)和商品風(fēng)險(xiǎn)。64.下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)免除

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。65.信貸檔案實(shí)行（）。

A.業(yè)務(wù)人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

答案：D

解析：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則。故本題選D。66.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。

A.思想觀念

B.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個(gè)人習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。67.對家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：B

解析：當(dāng)然，我們還是認(rèn)為對家庭而言，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。68.外部指標(biāo)／信號包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場表現(xiàn)

答案：C,E

解析：內(nèi)部信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對流動(dòng)性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過于集中等。外部指標(biāo)／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場表現(xiàn)等指標(biāo)。?

69.依法收貸的對象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對銀行而言已成為不良貸款。70.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下清償貸款余額之差。71.下面有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

B、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D、非保本理財(cái)產(chǎn)品會(huì)耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。除保本型理財(cái)產(chǎn)品以外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金；理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。要不斷創(chuàng)新地突出特點(diǎn)。72.關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票

B.商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關(guān)

C.商業(yè)票據(jù)以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售

D.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

E.商業(yè)票據(jù)不再限于支付結(jié)算手段

答案：A,B,C,D,E

解析：作為現(xiàn)代金融市場中公開發(fā)行和交易的金融工具，商業(yè)票據(jù)已經(jīng)與傳統(tǒng)意義的商業(yè)票據(jù)有很大區(qū)別：①現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體的商品交易無關(guān)，也不需要真實(shí)的商品交易為背景；②商業(yè)票據(jù)以在貨幣市場上公開發(fā)行方式出售，票據(jù)面額、期限、利率不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃一；③商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段。73.在針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.長期債務(wù)承受額

答案：A

解析：針對單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對外債務(wù)的最大能力。74.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)。75.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。76.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：D項(xiàng)，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。77.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價(jià)方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)問的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，證券市場線用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。78.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有（）。

A.限額管理

B.現(xiàn)金流量管理

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.融資管理

E.壓力測試

答案：A,B,D,E

解析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計(jì)劃。C項(xiàng)，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工具和手段。

79.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值（）

A.泡沫

B.實(shí)體性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.功能性

答案：B

解析：實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值。80.現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。81.關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額

D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而不是社會(huì)保險(xiǎn)。82.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：(1)質(zhì)押物的合法性。(2)對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(3)非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(4)非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。83.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

答案：A,B,E

解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財(cái)產(chǎn)，原則上均屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，包括工資、獎(jiǎng)金，生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，知識產(chǎn)權(quán)的收益，繼承、受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)等。對于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻雙方有平等的處理權(quán)?！痘橐龇ā返谑藯l規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)。84.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行?

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。?

考點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征?85.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。86.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為（）。

A.對經(jīng)營管理部門管理層的考核問責(zé)

B.對經(jīng)營管理部門工作人員的考核問責(zé)

C.對審計(jì)部門工作人員的問責(zé)

D.對合規(guī)部門工作人員的問責(zé)

E.對合規(guī)部門管理層的問責(zé)

答案：A,B,D,E

解析：銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：

（1）對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)；

（2）對合規(guī)部門管理層和工作人員的問責(zé)。87.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

解析：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。88.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感性缺口

答案：D

解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時(shí)，市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時(shí)，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。89.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。90.我國存款保險(xiǎn)制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度

C.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國存款保險(xiǎn)制度的目的：建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。91.中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存貸款增減額

D．限制貸款增加額

答案：B

解析：B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。92.稅目的兩種設(shè)置方法是（）。

A.列舉法

B.概括法

C.歸納法

D.模擬法

E.實(shí)驗(yàn)法

答案：A,B

解析：稅目是課稅對象的具體項(xiàng)目，它具體地規(guī)定一個(gè)稅種的征稅范圍，體現(xiàn)了征稅的度。稅目的兩種設(shè)置方法：①列舉法；②概括法。93.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日。()

答案：錯(cuò)

解析：2006年l2月31日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。94.中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

答案：C

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。95.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用96.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。（）

答案：對

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。97.銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責(zé)

B、充分信息披露

C、引導(dǎo)消費(fèi)

D、客戶資產(chǎn)隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。98.商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.高級管理層和股東大會(huì)

B.董事會(huì)和高級管理層

C.董事會(huì)和股東大會(huì)

D.股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。99.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：暫無解析100.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。101.1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

答案：B

解析：B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。102.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。103.稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如（）。

A.征稅對象

B.納稅人

C.稅率

D.納稅地點(diǎn)

E.納稅期限

答案：A,B,C,E

解析：稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如征稅對象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。104.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是（）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.信用證

D.保理

答案：D

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動(dòng)。105.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。106.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

答案：A,D,E

解析：對于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。107.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括（）。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人家族信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

答案：C

解析：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括：個(gè)人基本信息；居住信息；個(gè)人職業(yè)信息。108.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D109.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。

A、高于800億元

B、低于800億元

C、高于400億元

D、低于400億元

答案：D

解析：D

其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。110.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。111.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。112.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。113.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。114.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。115.目前，國別風(fēng)險(xiǎn)評級機(jī)構(gòu)和國際主要銀行應(yīng)用的國別風(fēng)險(xiǎn)評級模型有（）種。

A.一

B.兩

C.三

D.五

答案：B

解析：目前，國別風(fēng)險(xiǎn)評級機(jī)構(gòu)和國際主要銀行應(yīng)用的國別風(fēng)險(xiǎn)評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經(jīng)濟(jì)等主權(quán)評級模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎(chǔ)設(shè)施等運(yùn)營環(huán)境模塊；另一種是基于主權(quán)評級模型基礎(chǔ)上的國別評級模型。116.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

答案：A

解析：我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。故本題選A。117.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知

C.子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測

D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知

E.將來的物價(jià)水平無法預(yù)測

答案：A,B

解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費(fèi)用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風(fēng)”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會(huì)利用課余時(shí)間送子女去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無法提前預(yù)知的。118.關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個(gè)人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。119.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。120.下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來說，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長而快速增加

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。121.久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。122.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案：對

解析：會(huì)員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。123.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。124.每個(gè)家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C125.按照交割時(shí)間劃分，金融市場可以分為()。

A．現(xiàn)貨市場

B．發(fā)行市場

C．期貨市場

D．流通市場

E．證券市場

答案：A,C

解析：AC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)錯(cuò)誤；按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種（）。

A.功能性貶值

B.實(shí)體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。2.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。3.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。4.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息．其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。5.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元

答案：B

解析：畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后三年。6.財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址．或者所屬集團(tuán)被收購或重組而申請?jiān)O(shè)立分公司的．應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于30億元人民幣。（）

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組而申請?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。7.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。8.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

答案：B

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。9.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。10.差異型戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于中小銀行。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。11.在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

答案：D

解析：在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。

12.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A,C,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：(一)統(tǒng)一監(jiān)管型

按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。

(二)多頭監(jiān)管型

多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

(三)“雙峰”監(jiān)管型

這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)