上海浦東發(fā)展銀行總行零售業(yè)務(wù)板塊相關(guān)部門2022年5月招聘測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她上海浦東發(fā)展銀行總行零售業(yè)務(wù)板塊相關(guān)部門2022年5月招聘測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過(guò)程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款

E.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段。吸收存款，發(fā)放貸款。”3.對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即________和_________。()

A.退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡

B.退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低

C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同

D.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的對(duì)未來(lái)生活水平預(yù)期的不同

E.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別

答案：A,E

解析：對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：①退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來(lái)的退休費(fèi)用多寡；②工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來(lái)的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。4.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國(guó)庫(kù)券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產(chǎn)定價(jià)模型可得該只股票的期望收益率為：

5.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購(gòu)房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項(xiàng)B屬于申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。6.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

考點(diǎn)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)7.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。（）

答案：對(duì)

解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)人項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。8.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下關(guān)于上述分類說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.最具流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)包括現(xiàn)金、中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資

B.其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性

C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合，貸款組合只要有可供交易的市場(chǎng)就可以被認(rèn)為能夠出售

D.流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，其中關(guān)于第三類正確的表述為：商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售。9.下列關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

B.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用

答案：C

解析：全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息，其中主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國(guó)的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。10.某公司2015年的銷售收入為3200萬(wàn)元，應(yīng)收賬款為800萬(wàn)元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。11.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：B

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。12.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。13.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款承諾不是在貸款意向階段作出的。14.下列關(guān)于基本信貸分析的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來(lái)源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)

B.無(wú)須關(guān)注貸款的目的

C.要對(duì)貸款使用過(guò)程中的周期性進(jìn)行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的，防止貸款被挪用。因?yàn)橘J款一旦被挪用，將導(dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)加大。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ACDE。15.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問(wèn)題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：D

解析：銀行業(yè)協(xié)會(huì)，作為銀行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問(wèn)題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)屬于銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。16.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。

A.各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E.合理的激勵(lì)

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。17.個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.借款額度的合理性調(diào)查

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)調(diào)查：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。18.備用信用證(?)。

A．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E．是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

答案：A,B,C,E

解析：BCE備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCE。19.在審查審批過(guò)程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)整工作中與申報(bào)流程的合規(guī)性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策性合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.非財(cái)務(wù)因素審查

F.擔(dān)保審查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6個(gè)選項(xiàng)均符合題意。20.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：D

解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。21.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款可以向港、澳、臺(tái)地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放。（）

答案：錯(cuò)

解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。22.根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

答案：A

解析：個(gè)人信貸市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等，根據(jù)這些因素對(duì)市場(chǎng)的劃分都是依據(jù)人口因素標(biāo)準(zhǔn)。

23.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問(wèn)

答案：B

解析：咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。24.在項(xiàng)目評(píng)估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，____不作為現(xiàn)金流人，____和____不作為現(xiàn)金流出。()

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。

25.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。26.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。27.關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處

B.如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的

D.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的

答案：C

解析：股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無(wú)效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。28.（）是指營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)，將市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群體。

A.市場(chǎng)環(huán)境分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)定位

答案：C

解析：市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。每一個(gè)需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，亦稱“子市場(chǎng)”或“亞市場(chǎng)”。

29.CBA的中文名稱是()。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

E、注冊(cè)銀行分析師

答案：A

解析：我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(ChinaBankingAssociation，CBA)，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。30.?某公司資產(chǎn)負(fù)債表顯示，機(jī)器設(shè)備原值200萬(wàn)元，辦公設(shè)備原值50萬(wàn)元，土地使用權(quán)300萬(wàn)元，累計(jì)折舊120萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。[2015年5月真題]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率=累計(jì)折舊／總折舊固定資產(chǎn)(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。31.下列屬于用益物權(quán)的是（）。

A.抵押權(quán)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

答案：B

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。所有權(quán)包括國(guó)家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán)，并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。32.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。33.下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是（）。

A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費(fèi)豁免

答案：C

解析：教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅的功能，此外，保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。34.在第三級(jí)巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性覆蓋比率

答案：D

解析：為強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具和兩個(gè)定量監(jiān)管指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。35.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

答案：C,E

解析：真實(shí)票據(jù)理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而可以加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。選項(xiàng)C、E符合題意。選項(xiàng)A、D是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，選項(xiàng)B是預(yù)期收入理論的缺陷，不符合題意。36.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。()

答案：對(duì)

解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。37.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。38.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

B.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押

C.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押

D.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。39.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場(chǎng)組合的夏普比率=0．69

D.市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。40.緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財(cái)政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字

答案：A,D

解析：BCE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。41.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。42.根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

答案：B

解析：根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。43.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)人資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。()

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。44.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

A.√

B.×

答案：對(duì)

解析：銀行本票屬于傳統(tǒng)結(jié)算方式中的一種，是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。45.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。46.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。（）

答案：對(duì)

解析：略。47.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。48.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)（）進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。由于銀行對(duì)于未來(lái)一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點(diǎn)往往在第一年，第一年的預(yù)測(cè)也為后幾年的預(yù)測(cè)提供了基礎(chǔ)信息。49.銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會(huì)在成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。

(2)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

(3)對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。

(4)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

(5)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制。

(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

50.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為()萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。51.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)避免

D.后評(píng)價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。52.人員促銷的方式包括（）。

A.在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買者進(jìn)行交談，對(duì)公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

53.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。54.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。55.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢(shì)有哪些()

A.品種選擇多

B.專家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：①品種選擇多；②專家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。56.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

D.有助于保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

答案：B

解析：建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。57.概括來(lái)說(shuō)，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。58.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長(zhǎng)期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。59.以下哪一項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

答案：C

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。60.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在()。

A、10%~20%

B、20%~30%

C、20%~40%

D、20%~50%

答案：D

解析：D

資產(chǎn)負(fù)債率表現(xiàn)的是負(fù)債和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)情況。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%~50%。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。61.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。62.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是()。

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來(lái)巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。63.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料展開調(diào)查。

答案：錯(cuò)

解析：搜尋調(diào)查指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料展開調(diào)查；委托調(diào)查可通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。64.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額；選項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。65.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（）。

A.融資收入的真實(shí)性

B.經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

C.租金收入的真實(shí)性

D.工資收入的真實(shí)性

答案：A

解析：在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。66.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.經(jīng)驗(yàn)值法

D.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（ＲＣＳＡ）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（ＬＤ）等。67.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí),則()。

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A?漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會(huì)變的，市場(chǎng)利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，A比B利率大，相對(duì)來(lái)說(shuō)漲的要快。

考點(diǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類?68.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)()時(shí)，可通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本懇。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B.違反借款合同

C.無(wú)法償還本息

D.銀行財(cái)務(wù)狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同、無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

69.非金融不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。（）

答案：對(duì)

解析：非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。70.稅和費(fèi)的區(qū)別不包括()。

A.主體不同

B.特征不同

C.來(lái)源不同

D.用途不同

答案：C

解析：稅和費(fèi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①主體不同。稅收的主體是國(guó)家，而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。②特征不同。稅收具有無(wú)償性、穩(wěn)定性，費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國(guó)家預(yù)算統(tǒng)一安排，用于社會(huì)公共需要支出，而費(fèi)一般具有?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。71.根據(jù)我國(guó)貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。72.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。73.商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A,C,D

解析：根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。74.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是（）。

A.實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化

B.追求合理的資本回報(bào)

C.完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：B

解析：追求合理的資本回報(bào)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力．也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)，但是單純的利潤(rùn)指標(biāo)難以全面概括商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)．75.最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對(duì)貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯(cuò)

解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶存款的安全，以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來(lái)逐漸演變成為貨幣政策工具。76.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見，并由上級(jí)行審批核銷。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。77.一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級(jí)客戶經(jīng)理

B.一級(jí)客戶經(jīng)理

C.二級(jí)客戶經(jīng)理

D.三級(jí)客戶經(jīng)理

E.四級(jí)客戶經(jīng)理

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E是見習(xí)客戶經(jīng)理。78.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

答案：C

解析：C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。79.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構(gòu)成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。80.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。81.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。82.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

答案：B

解析：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。83.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》(2005)規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。84.下列關(guān)于貸款資料審查的表述正確的有（）。

A.借款人提供復(fù)印件時(shí)應(yīng)在復(fù)印件上加蓋公章，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)在相應(yīng)文件核實(shí)無(wú)誤后簽字確認(rèn)其真實(shí)性

B.對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求

C.認(rèn)真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議

D.對(duì)企業(yè)提供的經(jīng)審計(jì)和未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)平等對(duì)待

E.對(duì)于新建項(xiàng)目，要及時(shí)獲取借款人重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，對(duì)企業(yè)提交的經(jīng)審計(jì)和未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的分析應(yīng)以經(jīng)權(quán)威部門審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表為主，其他財(cái)務(wù)資料為輔。85.商業(yè)銀行對(duì)客戶評(píng)級(jí)時(shí)考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國(guó)家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素包括：①財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國(guó)家；⑦特殊事件的影響；⑧被評(píng)級(jí)交易的結(jié)構(gòu)。86.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。故本題選B。

87.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果

B.資本可獲得性

C.未來(lái)資本需求

D.壓力測(cè)試結(jié)果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。88.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營(yíng)的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈(zèng)與行為，但是王某的舅舅本身取得財(cái)產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來(lái)源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。89.（）旨在測(cè)量單個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動(dòng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露和銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的影響。

A.敏感性測(cè)試

B.情景分析

C.情景測(cè)試

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性測(cè)試旨在測(cè)量單個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動(dòng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露和銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的影響。90.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估

E.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)人重組流程，對(duì)此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。91.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。92.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。

答案：錯(cuò)

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。93.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財(cái)務(wù)指標(biāo)。

A.銷售利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、現(xiàn)金比率

B.實(shí)收資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率

C.銷售凈利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、現(xiàn)金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類：銷售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率。對(duì)于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關(guān)的指標(biāo)也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。94.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。95.由于營(yíng)銷職業(yè)的特殊性，銀行營(yíng)銷人員經(jīng)常面臨過(guò)大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于營(yíng)銷職業(yè)的特殊性，銀行營(yíng)銷人員經(jīng)常面臨過(guò)大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。?96.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對(duì)

解析：行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。97.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對(duì)

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。98.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟(jì)高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。99.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機(jī)變量y的概率分布

A.2.16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。100.事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外,即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇。101.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來(lái)計(jì)算貸款償還期

C.可以通過(guò)計(jì)算貸款償還期來(lái)分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來(lái)源

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的還款資金來(lái)源分析作為評(píng)估的重點(diǎn)，主要分析項(xiàng)目各種還款的來(lái)源及其可能性如何，項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再拿來(lái)還款，所以選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。102.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價(jià)值變動(dòng)損益

D.手續(xù)費(fèi)和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。103.下列說(shuō)法中正確的有()。

A.通過(guò)分析銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率，可判斷公司的固定資產(chǎn)擴(kuò)張需求

B.杠桿收購(gòu)就是并購(gòu)融資

C.長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)較大，只能由股權(quán)性融資來(lái)滿足

D.在我國(guó)，銀行可以有選擇地為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資

E.結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對(duì)剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個(gè)粗略的估計(jì)

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，并購(gòu)融資大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易；C項(xiàng)，長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資；D項(xiàng)，在發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行會(huì)有選擇性地為公司并購(gòu)或股權(quán)收購(gòu)等提供債務(wù)融資。

104.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。105.下列屬于抵質(zhì)押品評(píng)估方法中采用市場(chǎng)比較法的是（）。

A.設(shè)施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應(yīng)收租金

D.居住用房地產(chǎn)

答案：D

解析：選項(xiàng)A屬于成本法；選項(xiàng)B屬于賬面價(jià)值法；選項(xiàng)C屬于收益現(xiàn)值法。106.處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有()。

A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全

B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重

C.購(gòu)房、購(gòu)車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產(chǎn)

E.收入處于巔峰，支出降低

答案：A,B,E

解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。107.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。108.（）是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.社會(huì)資本

D.監(jiān)管資本

E.會(huì)計(jì)資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。109.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。110.對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。111.以下關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.中長(zhǎng)期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述均正確。112.商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是()。

A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C．銀行并購(gòu)

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

答案：A

解析：A增加核心資本是商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”；B選項(xiàng)屬于“分母對(duì)策”；CD選項(xiàng)屬于綜合措施。故選A。113.關(guān)于投資方向調(diào)節(jié)稅的估算，下列說(shuō)法正確的是()。

A.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部投資額

B.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

C.技術(shù)改造項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部投資額

D.技術(shù)改造項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

答案：B

解析：基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額；技術(shù)改造項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)為建筑工程投資額。114.在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：A,C,D,E

解析：個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)和貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。115.一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的β值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。116.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫(kù)；結(jié)清貸款的，對(duì)注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。117.下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。118.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。119.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。120.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平達(dá)到最優(yōu)

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

121.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。122.按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)自取得日起1年內(nèi)予以處置。123.Doeshehavedifficulty__________English?

A.tospeak

B.speak

C.speaking

D.spoke

答案：C

解析：【參考譯文】他在學(xué)習(xí)英語(yǔ)上有困難嗎?【答案解析】本題考查固定搭配。havedifficulty(in)doin9，“干什么有困難”，其中in可以省略，故C為正確答案。124.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。125.公司若想僅通過(guò)內(nèi)部融資維持高速銷售增長(zhǎng)，需滿足的條件為()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)合理

B.利潤(rùn)水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長(zhǎng)的資金需要

D.銷售增長(zhǎng)很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個(gè)公司能夠通過(guò)內(nèi)部融資維持高速的銷售增長(zhǎng)，就意味著公司的利潤(rùn)水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長(zhǎng)的資金需要。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于《流動(dòng)性辦法》中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.超額備付金率

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：相關(guān)參考指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。2.對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮（）。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)格

B.無(wú)形損耗和折舊

C.用途

D.造價(jià)

答案：B

解析：對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。3.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長(zhǎng)期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

4.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括（）。

A.客戶的收入增長(zhǎng)率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：??1.客戶的收入增長(zhǎng)率；

??2.價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長(zhǎng)率等；

??3.假設(shè)客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產(chǎn)的確定；

??5.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

??6.各項(xiàng)收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過(guò)程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

5.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說(shuō)法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：借款人在貸款到期目的實(shí)際年齡不得超過(guò)55歲。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。6.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。具體做法包括：①董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。7.下列（）解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：C

解析：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是（）

A、先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

C、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

答案：C

解析：C項(xiàng)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險(xiǎn)信息，在正確的時(shí)間傳遞給正確的人。9.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元資產(chǎn)，700萬(wàn)美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬(wàn)美元)。

10.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：①明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。AB兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。11.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.行為風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，行為風(fēng)險(xiǎn)是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。12.關(guān)于客戶信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客P的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。13.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。14.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財(cái)需求各不相同。

A.企業(yè)主導(dǎo)型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財(cái)知識(shí)，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個(gè)人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男袨橛绊戄^大，風(fēng)險(xiǎn)承受能