2022年常熟農(nóng)商銀行上海金融研發(fā)中心招聘16名人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年常熟農(nóng)商銀行上海金融研發(fā)中心招聘16名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

E.依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)：⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。2.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類(lèi)文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營(yíng)合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類(lèi)文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。A項(xiàng)屬于公司類(lèi)文件；BD兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。3.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶(hù)有下列（）行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

A.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶(hù)有下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類(lèi)型)：①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③與特定客戶(hù)或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；④進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；⑤易貨交易；⑥進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑦發(fā)生處理方式異常的交易；⑧資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑨互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保；⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。4.以下()不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類(lèi)的。

A．無(wú)限責(zé)任公司

B．股份有限公司

C．有限責(zé)任公司

D．國(guó)有獨(dú)資公司

答案：A

解析：A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。5.絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：C

解析：絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在2年以上。6.是指貸款人在確定借款人滿(mǎn)足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實(shí)貸實(shí)付；實(shí)貸實(shí)付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時(shí)，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。7.保險(xiǎn)費(fèi)是由（）構(gòu)成。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)期限

C.受益人

D.保險(xiǎn)費(fèi)率

E.保險(xiǎn)金額

答案：B,D,E

解析：保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。8.貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。

A.六個(gè)月以?xún)?nèi)

B.一年以?xún)?nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。9.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

答案：D

解析：A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義；B項(xiàng)是等額本金還款法的定義；c項(xiàng)是等額本息還款法的定義。10.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來(lái)源，存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)?

答案：C

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。A項(xiàng)，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，該存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，存貸款定價(jià)的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來(lái)源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類(lèi)別。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。12.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬(wàn)元買(mǎi)下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。13.貸款分類(lèi)的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值

B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：C

解析：通過(guò)貸款分類(lèi)應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量。②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理。③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。14.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批特點(diǎn)錯(cuò)誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般需要進(jìn)行復(fù)審

C.審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過(guò)UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行審批時(shí)，審批未通過(guò)的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。15.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)

E.喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戄^大；C項(xiàng)，以30～50歲為主，年齡偏小。16.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的．由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的．由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營(yíng)管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱(chēng)為納稅義務(wù)人

答案：A,B,C,E

解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。17.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

答案：錯(cuò)

解析：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象既可以是自然人，也可以是法人。18.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責(zé)分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓(xùn)

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線(xiàn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。19.一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色（）

A.以自我為中心

B.做事干練

C.決策簡(jiǎn)練

D.時(shí)間觀念強(qiáng)

E.辦事懶散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色：（1）以自我為中心；（2）做事干練；（3）決策簡(jiǎn)練；（4）時(shí)間觀念強(qiáng)20.金融機(jī)構(gòu)可以與委托人在合同中事先約定收取合理的業(yè)績(jī)報(bào)酬，但業(yè)績(jī)報(bào)酬不計(jì)入管理費(fèi)。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融機(jī)構(gòu)可以與委托人在合同中事先約定收取合理的業(yè)績(jī)報(bào)酬，業(yè)績(jī)報(bào)酬計(jì)入管理費(fèi)，須與產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)并逐個(gè)結(jié)算，不同產(chǎn)品之間不得相互串用。21.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于__________實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋__________完整的經(jīng)濟(jì)周期。（）

A.短期；一個(gè)

B.長(zhǎng)期；兩個(gè)

C.長(zhǎng)期；一個(gè)

D.短期；兩個(gè)

答案：C

解析：商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。22.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經(jīng)計(jì)算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個(gè)總數(shù)，最后把絕對(duì)值較大的一個(gè)作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。23.信貸人員在確定抵押率（）時(shí)，應(yīng)做到科學(xué)分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。

A.原值減去折舊

B.評(píng)估現(xiàn)值

C.市場(chǎng)價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：B

解析：信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。24.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。25.行業(yè)組織包括()。

A、市場(chǎng)組成

B、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

C、市場(chǎng)管理

D、市場(chǎng)行為

E、市場(chǎng)績(jī)效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面的內(nèi)容。26.商業(yè)銀行釆取代銷(xiāo)方式承銷(xiāo)債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行釆取包銷(xiāo)方式承銷(xiāo)債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。27.決定公司持續(xù)增長(zhǎng)率的四個(gè)變量中，（）越高越好。[2013年6月真題]

A.紅利支付率和財(cái)務(wù)杠桿

B.紅利支付率和資產(chǎn)效率

C.利潤(rùn)率和資產(chǎn)效率

D.利潤(rùn)率和紅利支付率

答案：C

解析：一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于以下四個(gè)變量：①利潤(rùn)率，利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；②留存利潤(rùn)，用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；④財(cái)務(wù)杠桿，財(cái)務(wù)杠桿越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快。28.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.國(guó)家安定

E.國(guó)際收支平衡

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。29.從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，（）客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。30.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場(chǎng)。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購(gòu)協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣(mài)出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。31.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則要求在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。

答案：錯(cuò)

解析：強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。

防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則：在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。32.近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,E

解析：中國(guó)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。?33.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。

A、利息水平上升

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴(kuò)大

D、信用功能穩(wěn)定

E、具有信用創(chuàng)造功能

答案：B,C,E

解析：B,C,E

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。34.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱(chēng)為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，即代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，即代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，即代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。題中，中國(guó)進(jìn)出口銀行屬于政策性銀行，所以A銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)是代理政策性銀行業(yè)務(wù)。35.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶(hù)

B.根據(jù)客戶(hù)需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無(wú)條件地滿(mǎn)足客戶(hù)，將客戶(hù)變成自己的忠誠(chéng)客戶(hù)

D.提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，解決客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶(hù)“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶(hù)滿(mǎn)意

答案：A,B,D,E

解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，了解客戶(hù)，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶(hù)“接觸點(diǎn)”，客戶(hù)接觸點(diǎn)就是客戶(hù)接觸到的、影響或決定客戶(hù)關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的需求、偏好為客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶(hù)、提升客戶(hù)的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶(hù)提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)家庭的理財(cái)目標(biāo)。?36.固定資產(chǎn)原值的確定原則有（）。

A.購(gòu)入的固定資產(chǎn)其原值為購(gòu)買(mǎi)價(jià)

B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價(jià)款

E.與購(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應(yīng)計(jì)入相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值

答案：B,C,E

解析：購(gòu)入的固定資產(chǎn)按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。37.進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，必要時(shí)可以向（）核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.公安、工商行政管理部門(mén)

D.國(guó)務(wù)院

答案：C

解析：進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，必要時(shí)可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。38.系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息錯(cuò)誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性．兼容性．適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)等。39.商業(yè)銀行完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以依次概括為（）四個(gè)主要步驟。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。40.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門(mén)

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門(mén)，需要最高管理層提供全方位支持，同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專(zhuān)業(yè)技能的人員。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，并具有獨(dú)立的報(bào)告路線(xiàn)。41.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。42.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。

A.注冊(cè)資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)范圍

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。

43.授信額度的決定因素有（）。[2015年10月真題]

A.客戶(hù)的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶(hù)政策

E.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析；②客戶(hù)的還款能力；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶(hù)政策；⑦關(guān)系管理因素。44.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）。

A.很大；較少

B.較大；很多

C.很??；較少

D.較小；很多

答案：C

解析：按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。其中，處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。45.對(duì)稅收的內(nèi)涵理解正確的有（）。

A.國(guó)家征稅的目的是滿(mǎn)足社會(huì)成員獲得公共產(chǎn)品的需要

B.國(guó)家征稅憑借的是公共權(quán)力

C.征收稅的主體只能是代表社會(huì)全體成員行使公共權(quán)力的政府

D.稅收是國(guó)家籌集財(cái)政收入的主要方式

E.稅收是公民的自愿行為

答案：A,B,C,D

解析：稅收是國(guó)家為滿(mǎn)足社會(huì)公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國(guó)民收人分配，強(qiáng)制地、無(wú)償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。對(duì)稅收的內(nèi)涵可以從以下幾個(gè)方面來(lái)理解：①?lài)?guó)家征稅的目的是滿(mǎn)足社會(huì)成員獲得公共產(chǎn)品的需要；②國(guó)家征稅憑借的是公共權(quán)力(政治權(quán)力)，征收稅的主體只能是代表社會(huì)全體成員行使公共權(quán)力的政府，其他任何社會(huì)組織和個(gè)人是無(wú)權(quán)征稅的，與公共權(quán)力相對(duì)應(yīng)的必然是政府管理社會(huì)和為民眾提供公共產(chǎn)品的義務(wù)；③稅收是國(guó)家籌集財(cái)政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進(jìn)行。46.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別，分別有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)排序指標(biāo)

答案：A,C,D

解析：依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別：風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。47.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。48.實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤(rùn)

D.債權(quán)

答案：D

解析：實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。49.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒(méi)有限制。50.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

B.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的專(zhuān)題報(bào)告所反映的內(nèi)容。51.撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。52.以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品．該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

答案：C

解析：C利用客戶(hù)對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾是不妥的，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)用專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶(hù)無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。53.在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開(kāi)原則

C.依法原則

D.公正原則

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?4.在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有()。

A、現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B、現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C、現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D、變額紅利分配和增額紅利分配

答案：A

解析：A

分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。55.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱(chēng)（姓名）和住處

B.貸款種類(lèi)

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的名稱(chēng)(姓名)和住所、貸款種類(lèi)、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施?？键c(diǎn)

貸款合同簽訂56.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。57.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個(gè)月后開(kāi)始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€。58.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

B、商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析

C、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

?

答案：C

解析：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無(wú)法對(duì)市場(chǎng)發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿(mǎn)足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。59.下列屬于客戶(hù)定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預(yù)期

答案：D

解析：就業(yè)預(yù)期屬于客戶(hù)信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶(hù)信息中的定量信息。60.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）[2015年10月真題]

答案：對(duì)

解析：借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。61.接管期限屆滿(mǎn)前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力的接管終止。（）

答案：對(duì)

解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿(mǎn)；②接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。62.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

答案：A

解析：63.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A項(xiàng)，從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。64.貸款項(xiàng)目評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)為（）。

A.國(guó)家利益

B.借款人利益

C.擔(dān)保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估以貸款銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)。65.李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說(shuō)法正確的是()。

A．銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B．銀行只能選用積數(shù)計(jì)息法

C．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

D．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

E．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

答案：A,C

解析：AC《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定，A選項(xiàng)正確。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，遇到整月的時(shí)候采用月利率，即假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息，C選項(xiàng)正確。故選AC。66.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷(xiāo)售額（近3年銷(xiāo)售額的算術(shù)平均值）不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)于專(zhuān)業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專(zhuān)門(mén)為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對(duì)于專(zhuān)業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)于專(zhuān)業(yè)貸款，合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類(lèi)型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專(zhuān)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。

中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入（近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值）不超過(guò)3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

專(zhuān)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個(gè)專(zhuān)門(mén)為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。

一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專(zhuān)業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。67.下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

答案：C

解析：償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。68.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。()

答案：對(duì)

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。69.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對(duì)

解析：與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。70.行政訴訟的程序不包括（）。

A.起訴

B.受理

C.判決

D.申請(qǐng)

答案：D

解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復(fù)議的程序包括申請(qǐng)、受理、審理、決定。71.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。72.對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析

D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

E.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

答案：A,B,C,D

解析：相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估內(nèi)容，E選項(xiàng)不符合題意。73.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

答案：C

解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。74.下面有關(guān)資本充足率計(jì)算公式錯(cuò)誤的是()。

A、資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

B、一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

C、核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

D、資本充足率=（資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：D

解析：D

上述只有D選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。75.理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷(xiāo)售管理辦法》

D.《民法通則》

E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C、E屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。76.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯(cuò)

解析：人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會(huì)宣告。77.在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.未按獨(dú)立公正原則審批

E.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源不穩(wěn)定

答案：C,E

解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。選項(xiàng)C、E均為貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。78.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。79.信用證的主要當(dāng)事人包括（）。

A.通知行

B.議付行

C.開(kāi)證申請(qǐng)人

D.受益人

E.開(kāi)證行

答案：A,B,C,D,E

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。80.某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話(huà)題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A．禮貌服務(wù)

B．風(fēng)險(xiǎn)提示

C．守法合規(guī)

D．誠(chéng)實(shí)信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話(huà)題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒(méi)有做到守法合規(guī)。故選A。81.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法》)第34條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

82.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門(mén)間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。83.銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.第三產(chǎn)業(yè)

B.第一產(chǎn)業(yè)

C.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

D.第二產(chǎn)業(yè)

答案：A

解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。銀行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)中的金融業(yè)。84.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)：爆發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大。85.如果何先生在兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過(guò)教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款

C.學(xué)生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款；②國(guó)家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。86.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬(wàn)元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬(wàn)元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值沒(méi)有直接關(guān)系。87.下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有（）。

A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)

B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主

D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專(zhuān)營(yíng)方式

E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，英國(guó)金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營(yíng)方式，專(zhuān)營(yíng)比例很小。88.巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。89.2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開(kāi)多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A．中國(guó)國(guó)際金融公司?

B．中國(guó)投資有限責(zé)任公司

C．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行?

D．中國(guó)國(guó)際信托投資公司

答案：B

解析：?B?中國(guó)投資有限責(zé)任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊(cè)資本為2?000億美元。其任務(wù)是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開(kāi)多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。90.收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對(duì)

解析：收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致。91.作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要計(jì)量和分析方法，久期分析通常用來(lái)衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率變動(dòng)的長(zhǎng)期影響

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對(duì)利率變動(dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，并且更為準(zhǔn)確地計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)敞口。92.下列可能形成操作性風(fēng)險(xiǎn)的情況的有（）。

A.同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格的變動(dòng)

B.內(nèi)部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力不夠

D.金融機(jī)構(gòu)違約

E.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會(huì)因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險(xiǎn)。此外，同業(yè)業(yè)務(wù)的交易金額較大，且時(shí)效性非常強(qiáng)，對(duì)于交易人員的道德品質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力要求較高。93.利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤(rùn)最大化，可以通過(guò)擴(kuò)大成本費(fèi)用項(xiàng)目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當(dāng)期所得稅稅額。()

答案：對(duì)

解析：利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤(rùn)最大化，可以通過(guò)擴(kuò)大成本費(fèi)用項(xiàng)目扣除或充分享受稅收優(yōu)惠政策等減少當(dāng)期所得稅稅額。94.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

E.總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。95.“酸性測(cè)驗(yàn)比率”是指()。

A.營(yíng)運(yùn)資金比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動(dòng)比率

答案：B

解析：速動(dòng)比率，又稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。96.個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯(cuò)97.下列不屬于項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估的是（）。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況

B.項(xiàng)目產(chǎn)品所處生命周期

C.項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)情況

D.項(xiàng)目的盈利能力與清償能力

答案：D

解析：項(xiàng)目的盈利能力與清償能力評(píng)估屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估。98.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。99.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷(xiāo)售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開(kāi)拍賣(mài)

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)方式進(jìn)行處置。不適于拍賣(mài)的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷(xiāo)售等方式變現(xiàn)。采用拍賣(mài)方式以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買(mǎi)受人的過(guò)程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。100.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由出典人繳納

C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。101.貸款如為保證形式，借款人應(yīng)提供的材料包括（）。

A.經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B.擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.如擔(dān)保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)正本

D.輔材料采購(gòu)合同

E.產(chǎn)品銷(xiāo)售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同

答案：A,B,C

解析：貸款如為保證形式，借款人應(yīng)提供的材料包括：經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；如擔(dān)保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)正本等。輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同是流動(dòng)資金貸款借款人需提交的材料。102.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)枺姑苁紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。它是企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)。（）

答案：對(duì)103.-般而言，被稱(chēng)為退休后生活的第-道防線(xiàn)的是（）。

A.企業(yè)的年金收入

B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線(xiàn)”。第-道“防線(xiàn)”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線(xiàn)”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線(xiàn)”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道“防線(xiàn)”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線(xiàn)”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。104.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)

B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B，短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以?xún)?nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)A，屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)C、D均屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。105.屬于直接投資工具的是(?)。

A．股票?

B．公司債券?

C．基金?

D．儲(chǔ)蓄存款

E．金融債券

答案：A,B,E

解析：?ABE題中CD選項(xiàng)中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。106.黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。107.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利；對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。108.我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用()方式。

A.無(wú)限告知

B.詢(xún)問(wèn)回答

C.明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合

D.明確列明

答案：C

解析：按照慣例投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢(xún)問(wèn)回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種。在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，一般只要求保險(xiǎn)人做到明確列明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容；我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合的方式，要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款尤其是責(zé)任免責(zé)條款不僅要明確列明，還要明確說(shuō)明。109.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)一輛家庭自用的新轎車(chē)，成交價(jià)為20萬(wàn)元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車(chē)船使用稅等4萬(wàn)元，車(chē)檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶(hù)申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，則貸款額度最高為（）萬(wàn)元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款，如所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％。汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購(gòu)汽車(chē)為新車(chē)，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(jià)(不含各類(lèi)附加稅費(fèi))X80％=20X80％=16(萬(wàn)元)。110.權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。

A.黃金

B.房地產(chǎn)

C.藝術(shù)品

D.古董

E.股票

答案：A,B,D,E

解析：各類(lèi)產(chǎn)品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類(lèi)：銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、短期國(guó)債等；

（2）固定收益類(lèi)：政府債券、公司債券，國(guó)內(nèi)、國(guó)際債券等；

（3）權(quán)益類(lèi)：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國(guó)際、國(guó)內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長(zhǎng)等）。

111.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問(wèn)題，屬于這一問(wèn)題的有()。

A.對(duì)借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計(jì)算方法

D.擔(dān)保方式的約定不明確、不具體

E.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于簽約過(guò)程中的違規(guī)操作。112.下列屬于違法行為的有()。

A、冒用他人的本票騙取財(cái)物

B、使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C、銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款

D、吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E、為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。113.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A．向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B．自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶(hù)的生日禮物

C．向客戶(hù)免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D．一張美容院的優(yōu)惠券

答案：D

解析：D銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。故選D。114.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)()責(zé)任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。115.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄（）。

A.個(gè)人的信貸信息

B.個(gè)人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國(guó)人民銀行加大了與相關(guān)政府部門(mén)信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個(gè)人征信系統(tǒng)除了主要收錄個(gè)人的信貸信息外，還將收錄個(gè)人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類(lèi)社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費(fèi)用信息、個(gè)人學(xué)歷信息以及會(huì)計(jì)師(律師)事務(wù)所、注冊(cè)會(huì)計(jì)師(律師)等對(duì)公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。116.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過(guò)這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于（）。

A.產(chǎn)品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶(hù)定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。117.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。（）

答案：對(duì)

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。118.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。119.機(jī)動(dòng)車(chē)押品的登記部門(mén)為（）。

A.財(cái)稅所在地的工商管理部門(mén)

B.機(jī)動(dòng)車(chē)管轄地車(chē)輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國(guó)人民銀行征信中心

答案：B

解析：

120.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢(xún)?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

答案：C

解析：個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加3-整理，最后依法向合法的信息查詢(xún)?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。121.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。122.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)123.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。124.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。125.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

答案：C

解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與客戶(hù)維護(hù)關(guān)系需要做到()。

A.尊敬客戶(hù)

B.替客戶(hù)著想

C.不為難客戶(hù)

D.信守原則

E.給客戶(hù)送現(xiàn)金

答案：A,B,C,D2.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對(duì)3.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

答案：A

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。4.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當(dāng)債務(wù)保證人，則（）。

A.如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當(dāng)?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無(wú)效

D.醫(yī)院不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：C

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效，并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體等還要就提供保證的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。5.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。6.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票

E．支票

答案：B,C

解析：BC電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。7.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)表外合并

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

8.保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營(yíng)方式

答案：A

解析：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類(lèi)，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類(lèi)，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；按照出資人分類(lèi)，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。9.商業(yè)銀行的非授信客戶(hù)一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶(hù)可在簽訂減免保證金開(kāi)證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶(hù)一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶(hù)可在簽訂減免保證金開(kāi)證合同后減繳或免繳保證金。10.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交（）占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險(xiǎn)公司

C.貸款銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的概念。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。11.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，白清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。12.下列說(shuō)法不正確的是()。

A．以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B．以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C．以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D．基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：D任何形式的出質(zhì)，當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來(lái)說(shuō)以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。故選D。13.管理層素質(zhì)屬于（?）指標(biāo)。

A.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)

B.技術(shù)類(lèi)指標(biāo)

C.實(shí)力類(lèi)指標(biāo)

D.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)?

答案：A

解析：基本面指標(biāo)：

(1)品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。

(2)實(shí)力類(lèi)指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。

(3)環(huán)境類(lèi)指標(biāo)。包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。?

考點(diǎn)?

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象?

14.下列關(guān)于質(zhì)押的