2022臺州銀行南片區(qū)域（溫嶺、玉環(huán)）招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022臺州銀行南片區(qū)域（溫嶺、玉環(huán)）招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。2.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復(fù)工無望E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征，E項說法錯誤。故本題選ABCD。3.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。4.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。5.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動(比如用多余現(xiàn)金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理。6.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

答案：A,D

解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。8.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

答案：對

解析：法人終止前，必須進(jìn)行清算，由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒有經(jīng)過清算，即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或自動歇業(yè)、法人資格也沒有終止。

9.按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務(wù)

答案：B

解析：零售銀行業(yè)務(wù)包括零售業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。其中，私人銀行業(yè)務(wù)包括高端貸款、高端客戶存款收費(fèi)、高端客戶理財、投資咨詢、其他私人銀行服務(wù)。10.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強(qiáng)制風(fēng)險披露；B項屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項屬于強(qiáng)制風(fēng)險披露。12.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

13.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素可能包括()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.交易風(fēng)險

C.司法風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：①虛假質(zhì)押風(fēng)險，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素；②司法風(fēng)險，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險；③匯率風(fēng)險，當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風(fēng)險，對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。

14.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指（）。

A.信用風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。15.下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是單務(wù)合同

B.保險合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補(bǔ)償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務(wù)合同，雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，又相互負(fù)有義務(wù)；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標(biāo)準(zhǔn)合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費(fèi)的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任，財產(chǎn)和責(zé)任保險合同是補(bǔ)償性合同。

16.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長期國債等。17.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。18.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

答案：D,E

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。19.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。20.風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程。每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

答案：A

解析：風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。21.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。22.以下關(guān)于依法清收的說法錯誤的是（）。

A.銀行采取常規(guī)清收手段無效后可以進(jìn)行依法清收

B.依法收貸首先應(yīng)向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.勝訴后債務(wù)人自動履行的無須申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.對于扭虧無望、無法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請最大限度彌補(bǔ)虧損但無權(quán)申請其破產(chǎn)

答案：D

解析：對于扭虧無望、無法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請最大限度彌補(bǔ)虧損，并且有權(quán)申請其破產(chǎn)。23.我國人民法院設(shè)行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進(jìn)行審查。

A、合議

B、回避

C、公開審判

D、兩審終審

E、強(qiáng)制制度

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

我國人民法院設(shè)行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進(jìn)行審查。24.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展．涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的風(fēng)險中性定價模型和死亡概率模型。25.在個人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

E..以借款人所購車輛作抵押

答案：B,C,D

解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險。合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。?26.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當(dāng)債務(wù)保證人，則（）。

A.如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當(dāng)?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫(yī)院不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：C

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團(tuán)體等還要就提供保證的過錯承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。27.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。28.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。29.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品不應(yīng)列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。30.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)信用風(fēng)險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。31.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

32.為了取得權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。所以，與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方既有權(quán)利又有義務(wù)。

答案：錯

解析：與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。33.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。

34.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。35.（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。故本題選A。36.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費(fèi)，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的企業(yè)年金積累大約是()元。(按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計算)

A.147654

B.149940

C.154626

D.159924

答案：A

解析：吳先生供款當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費(fèi)，那么每月投入共計=6000X5％X2=600(元)。P／Y，=12，N=180，PMT=-600，I／Y=4％，END，CPTFV=147654。37.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔(dān)保發(fā)放

C.微利貼息

D.專款專用

E.對象特定

答案：A,B,C,D

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。38.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

B.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

D.為銀行進(jìn)行審計服務(wù)的某會計師事務(wù)所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。39.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

B.真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。40.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準(zhǔn)備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標(biāo)。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務(wù)計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養(yǎng)老的保障。41.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。42.信息科技是指計算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

答案：對

解析：信息科技是指計算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。43.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D44.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。

答案：對

解析：負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。45.下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場

D.依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場

答案：C

解析：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。惟有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法加以量化，因而以其為據(jù)會違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。46.以下不屬于貸款擔(dān)保的作用的是()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔(dān)保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行；降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率；促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。47.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押．或有足夠代償能力的保證人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押．或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人：⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。48.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關(guān)

D．期限越長，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。49.()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

答案：B

解析：再保險(也稱“分?！?是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。50.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：抵押物價值的變動趨勢可從以下方面進(jìn)行分析，即實體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟(jì)性貶值；實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值，經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。51.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。[2013年6月真題]

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”.52.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。53.如果預(yù)計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。

A．減少利率敏感性貸款

B．增加利率敏感性貸款

C．減少利率敏感性存款

D．增加利率敏感性存款

E．以上做法均不正確

答案：B,C

解析：BC若利率上調(diào)，必然會影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在上調(diào)之前增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對以后的上調(diào)業(yè)務(wù)起到一個對沖的作用。故選BC。54.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。55.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.833．33

C.8333．33

D.9166．67

答案：B

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，即第2個月支付金額=100000×10％／12=833．33(元)。56.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口，通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。57.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，應(yīng)采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.要求借款人保證抵押物價值不變

E.重新評估抵押物價值,擇機(jī)及時處置抵押物

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為有效規(guī)避抵押物變化而帶來的信用風(fēng)險的措施。58.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

答案：C

解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。59.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進(jìn)行檢查

D.報告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。60.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。61.貸放分控的現(xiàn)實意義包括（）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于防范貸款風(fēng)險，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現(xiàn)實意義包括：①有利于防范貸款風(fēng)險，保障貸款人的資金安全；②有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。故本題選DE。

62.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。63.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。考點

貸款合同簽訂64.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：A

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》的規(guī)定，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款屬于正常類貸款。故本題選A。65.對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和企業(yè)年金等

B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險

C.為降低成本盡量減少保險支出

D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險

E.為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險進(jìn)行管理

答案：A,B,D

解析：中小企業(yè)風(fēng)險規(guī)避方面的內(nèi)容包括：①匯率波動風(fēng)險，很多銀行都有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個時問的人民幣兌外幣匯率，這樣可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的目的；②財產(chǎn)保險，可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所受的損失；③補(bǔ)充養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險及企業(yè)年金，隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險和補(bǔ)充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。66.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。67.按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

A.分類監(jiān)管

B.協(xié)同監(jiān)管

C.創(chuàng)新監(jiān)管

D.充分監(jiān)管

E.依法監(jiān)管

答案：A,B,C,E

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。?68.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。（）

答案：錯

解析：中長期貸款采用分期償還方式。69.關(guān)于貸款抵押風(fēng)險，下列說法不正確的有()。

A.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗證，否則合同就無效

B.貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

C.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

D.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估是保證抵押物足值的關(guān)鍵

E.重復(fù)質(zhì)押行為會給銀行貸款帶來風(fēng)險

答案：A,C,E

解析：A項，法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。C項，未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，不但抵押關(guān)系無效，而且構(gòu)成侵權(quán)。E項，重復(fù)抵押行為給銀行貸款帶來風(fēng)險；而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在重復(fù)質(zhì)押行為。70.發(fā)達(dá)國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：選項B，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；選項C，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等；選項D，財富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。71.在對抵押物進(jìn)行估價時，對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，應(yīng)當(dāng)是評估其（）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

答案：A

解析：抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。故本題選A。72.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。（）

答案：對

解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。73.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A．禮貌服務(wù)

B．風(fēng)險提示

C．守法合規(guī)

D．誠實信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當(dāng)客戶問到風(fēng)險時岔開話題違反了風(fēng)險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。74.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大

答案：C

解析：健康保險的比例給付條款，也稱共保比例條款，是指對于保險人醫(yī)療保險金的支出規(guī)定比例，即對超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用部分采用保險人和被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例(例如，保險人承擔(dān)70％，被保險人自負(fù)30％)給付，也可按累進(jìn)比例給付，即隨著實際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險人承擔(dān)的比例累計遞增，被保險人自負(fù)的比例累計遞減。75.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時償還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。76.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構(gòu)成本罪。()

答案：錯

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。77.以下關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應(yīng)審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進(jìn)行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應(yīng)明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

答案：B

解析：個人汽車貸款放款有兩種方式，一是貸款人受托支付，二是借款人自主支付，即直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶。78.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

答案：D

解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。79.()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

答案：B

解析：市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。80.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接81.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）等風(fēng)險因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案：A,B,C

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，主要包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)因素；②行業(yè)風(fēng)險；③區(qū)域風(fēng)險。82.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。83.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。84.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。85.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險。86.個人汽車抵押貸款不可以實行的擔(dān)保形式是（）。

A.以貸款所購車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押和質(zhì)押等。87.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項目總投資由建設(shè)投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。建筑工程費(fèi)用屬于工程費(fèi)用的一種。故本題選B。88.下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風(fēng)險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測試是一種風(fēng)險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

答案：A,E

解析：按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風(fēng)險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負(fù)面影響，用于對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。89.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，不承擔(dān)信用風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，但隨著“理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需承擔(dān)的信用風(fēng)險范圍也呈擴(kuò)大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險管理機(jī)制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。90.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場()的功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.謂節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.避險

答案：B

解析：金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。91.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇。從本質(zhì)上看，是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資金；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。92.某企業(yè)2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。93.商業(yè)銀行定期披露的信息應(yīng)包括財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。94.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B

解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。95.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案：C

解析：C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選C。96.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

答案：C

解析：?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應(yīng)該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數(shù)及時補(bǔ)齊。因此，設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟(jì)困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。97.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：98.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評估方法。99.國家外匯管理局的縮寫是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

答案：A

解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。100.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。101.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。102.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨(dú)立的審計機(jī)構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

資本充足率低是導(dǎo)致英國北巖銀行危機(jī)的一個重要因素。商業(yè)銀行應(yīng)對資本充足率進(jìn)行壓力測試，下列不屬于資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質(zhì)性風(fēng)險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況。資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。103.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：對

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。104.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A,C

解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。105.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。106.在英國，（）負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

答案：B

解析：在英國，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。107.()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故選B。108.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補(bǔ)充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。109.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

答案：對

解析：本題考查個人汽車貸款的含義。110.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

答案：A,B

解析：名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算為：EAR=(1+r／m)m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。111.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。112.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。

A.經(jīng)營戰(zhàn)略

B.業(yè)務(wù)特點

C.財務(wù)實力

D.融資能力

E.總體風(fēng)險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好．并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。113.以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款

答案：A

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。114.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

答案：C

解析：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)。115.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

答案：A

解析：A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。116.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。117.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A選項是非現(xiàn)場監(jiān)管，B選項是現(xiàn)場檢查，C選項是監(jiān)管談話，D選項是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項符合題意。118.下列不屬于銀行管理流動性風(fēng)險的內(nèi)生動力不足之處的是（）。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風(fēng)險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動性風(fēng)險

D.銀行在流動性風(fēng)險管理方面存在一定的道德風(fēng)險

答案：C

解析：銀行管理流動性風(fēng)險的內(nèi)生動力不足：首先，保持充足的流動性是有代價的。其次，相對于其他風(fēng)險，流動性風(fēng)險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動性風(fēng)險管理方面存在一定的道德風(fēng)險。119.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和應(yīng)繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A、均需支付手續(xù)費(fèi)

B、透支取現(xiàn)不需要支付利息，而應(yīng)繳款取現(xiàn)則需要支付利息

C、透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而應(yīng)繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

D、均需支付利息

答案：A120.某3年期債券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率為8%，則該債券的發(fā)行價格為()元。

A、122.32

B、100.23

C、98.5

D、97.34

答案：D

解析：D

債券的發(fā)行價格=100×7%×(P/A，8%，3)+100×(P/F，8%，3)=97.34(元)。121.作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

答案：C

解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差。基金流動性較好，貨幣市場是一個低風(fēng)險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。122.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項錯在“五”應(yīng)為“伍”）123.信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的收集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。124.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響，其中，市場風(fēng)險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值或收益產(chǎn)生的影響。125.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大